CN101017581A - 金融支付终端无银行卡付款方法 - Google Patents

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刘明晶
王培棣
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Liang Shunjun
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刘明晶
王培棣
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Abstract

本发明涉及一种在金融支付终端上无银行卡实现支付的方法，本方法是利用银行现有转账交易渠道将银行客户账户上的资金预先转入一个指定的账户后取得一个数字货币号，再通过这个数字货币号到金融支付终端上进行支付，本方法的实现是在银行现在的系统功能，只需要在金融支付终端上增加相应的操作选择选项就能实现，是一种比银行卡更安全、更便捷的从金融支付终端上实现支付的方法。

Description

金融支付终端无银行卡付款方法
本发明涉及通过金融支付终端无银行卡付款方法。
现有的通过金融支付终端支付方法，在支付时必须在金融支付终端上刷用户的银行卡，实现从银行卡对应的账户资金中支付。在中国专利数据库检索中，“数字支票系统和实现方法”(申请号200310100192)有相近的操作方式，但与本方法的实质差异在于本方法是通过任何银行卡账户进行支付，而且可以在完全不改变现有金融支付终端的前提下实现，而且指定金融支付终端支付，可以带来更高的支付安全性。目前在实际使用中较相似的操作方式是由邮政储蓄提供的密码汇款方法。该方法采用的是通过申请一个汇款密码，让收款人直接通过提交个人证件、汇款单号码、汇款金额和汇款密码到邮政储蓄柜台提取汇款。该方法与本发明的方法存在的根本区别在于本方明针对具体的金融支付终端实现了更加安全的支付方式，也就是产生的数字货币号是与支付终端对应的。目前使用的银行卡从金融支付终端的支付方法，虽然在功能上与本系统相似，但其由于必须具有银行磁卡，通过本方法，可以免除随身携带磁卡。
本发明的目的在于克服现有方法的不足，而设计的一种无需银行卡就能从金融支付终端实现支付的方法。个人用户可以使用银行提供的工具，如网上银行，电话银行，移动银行或者银行柜台等，申请无卡支付服务，成功交易后，银行将数字货币号发送给付款人，付款人只需凭此数字货号，即可以在指定金融支付终端上支付。该方法充分利用现有银行基本业务功能，从用户的角度看，本方法提供了一个新的付款方法，但是从银行内部业务角度看，业务过程变化并不大。
本发明的模块结构框图见图1，通过如下的技术方案来实现的：
a.在现行银行个人业务系统中：开设一个特殊的个人账户，该账户用来接收所有申请无卡支付的客户的账户转入的资金，随后所有客户通过金融支付终端进行的无卡支付操作，都将通过这个账户完成；
b.通过银行卡虚拟操作服务程序实现对上述账户的操作并处理客户无卡支付请求；
c.数字货币号生成规则：银联统一规定的银行号+顺序号+(01-99)之间的随机数；
d.银行卡虚拟操作服务程序申请处理流程：见附图2，当某客户通过某一个渠道完成了转账操作后，从相应的渠道将相应的信息，包括1)出账方银行账号、2)金融支付终端号、3)金额、4)日期、5)时间，发送到银行卡虚拟操作服务程序，银行卡虚拟操作服务程序将这些信息记录下来保存在数据库中，按照数字货币号生成规则产生一个随机数字货币号，将这个数字货币号发送给完成转账的渠道服务程序；
e.银行卡虚拟操作服务程序实际取款处理流程：见附图3，客户从金融支付终端输入数字货币号，金融支付终端将这个数字货币号发送到本程序，如果检查数字货币号正确，则生成一个金融支付终端支付操作请求到银行的核心业务系统，完成正常取款操作后，将支付成功信息发回到金融支付终端，金融支付终端完成打印凭单；如果从金融支付终端发送上来的数字货币号不正确，则返回出错通知给给金融支付终端；
f.银行卡虚拟操作服务程序定时检查流程：见图3，该程序每天定时扫描数据库中的所有交易记录，如果数据库中的记录在检查时已经正常完成的，或者已经自动取消，则自动转入另外一个交易日志表中，如果该记录是一个到现在为止转入时间已经超过预定有效时间的还没有完成取款操作的记录，则该笔款项自动转回原来出款帐号；有效时间可以按照银行自己认为合理和安全期限设定，；
g.在至少一个银行交易渠道上增加金融支付终端无卡支付功能：客户至少要通过一种银行交易渠道申请一次金融支付终端无卡支付，获得数字货币号；实施本功能较好的渠道是移动银行和网络银行。
工作流程：
该系统的主要工作流程，见图4包括：
a.申请数字货币号：银行客户通过一种银行提供的可以申请金融支付终端无卡支付功能的渠道，通过输入银行帐号，取款密码，指定金额上限，金融支付终端编号获得一个数字货币号；
b.取款操作：获得数字货币号后，即可以在指定的金融支付终端上选择无卡支付操作，并输入数字货币号，完成支付操作；
应用举例。
未携带银行卡需要通过金融支付终端支付的场合，如：。
应用举例一，本人没有带银行卡在身边，可以通过手机银行申请一个数字货币号，从一个提供无卡支付的金融支付终端上支付；手机银行的目标就是为了实现用手机取代银行卡，既无需随时携带银行卡，都可以获得原来需要银行卡的同等服务，其中最重要的一类就是从金融支付终端上支付。
应用举例二，当一个人外出购物时没有携带任何支付工具，可以通过电话将金融支付终端编机号告诉家人，让家人在家中通过网上银行或者其他银行提供的渠道申请数字货币号，然后通过电话将数字货币号告诉支付人，实现支付。
为了增加支付过程的安全性，如：
应用举例三，当一个人想通过金融支付终端支付，但是又担心支付的安全性，可以通过移动银行或者电话银行申请数字货币号，再仅仅通过数字货币号进行支付。

Claims (5)

1、金融支付终端无银行卡付款方法，其特征在于所述的方法是通过根据银行帐号、指定金额上限和金融支付终端机编号，申请的一串支付数字货币号，实现金融支付终端上无银行卡付款的操作方法，它包括如下方法：
(1)银行客户通过任何一种银行提供的交易渠道通过输入账号、交易密码、指定金额上限和金融支付终端机编号；
(2)如果验证客户账号和金融支付终端机编号和交易密码正确，且客户指定金额上限未超过账户余额，则将该笔资金通过转账交易，转入一个专门开设的账号，并产生一组数字货币号，并提交给申请该服务的客户。
2、根据权利要求1所述的金融支付终端无银行卡付款方法，其特征在于支付时无需使用银行卡就可以实现在金融支付终端上支付，包括：
(1)付款者首先在金融支付终端机上无卡付款操作；
(2)输入数字货币号；
(3)验证数字货币号和金融支付终端号，正确后即可实现同银行卡支付一样的交易结果。
3、根据权利要求1所述的金融支付终端无银行卡付款方法，其特征在于实际支付的金额不能超过银行客户输入的指定金额上限。
4、根据权利要求1所述的金融支付终端无银行卡付款方法，其特征在于实际支付后余下的资金返回原来申请数字货币号的银行客户账户。
5、根据权利要求1所述的金融支付终端无银行卡付款方法，其特征在于用数字货币号表示的资金，如果超过预定时间没有通过金融支付终端支付，则返回原来申请数字货币号的银行客户账户。
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