BR112012006643A2 - métodos e sistemas para exibir informação de programa de lealdade em um cartão de pagamento - Google Patents

Abstract

MÉTODOS E SISTEMAS PARA EXIBIR INFORMAÇÃO DE PROGRAMA DE FIDELIDADE EM UM CARTÃO DE PAGAMENTO. A presente invenção refere-se a um método para exibir a informação de programa de fidelidade em um cartão de pagamento que usa um computador acoplado a um banco de dados. O cartão de pagamento inclui um dispositivo de processamento acoplado a uma tela de exibição. O método inclui receber, no computador, uma mensagem de solicitação do programa de fidelidade que inclui dados de identificação do cartão de pagamento. Os dados de identificação do cartão de pagamento são associados ao cartão " de pagamento. O método também inclui determinar que o cartão de paga- d , mento está registrado em um programa de fidelidade com base nos dados de identificação do cartão de pagamento e nos dados da conta do portador do cartão armazenados no banco de dados. O método também inclui gerar eletronicamente uma mensagem de resposta do programa de fidelidade que inclui dados de atualização do programa de fidelidade. O método inclui adicionalmente transmitir os dados de atualização do programa de fidelidade do computador para o cartão de pagamento para a exibição como informação de programa de fidelidade na tela de exibição.

Description

7 Relatório Descritivo da Patente de Invenção para "MÉTODOS E SISTEMAS PARA EXIBIR INFORMAÇÃO DE PROGRAMA DE FIDELIDA- ' DE EM UM CARTÃO DE PAGAMENTO”.

ANTECEDENTES DA INVENÇÃO O campo da presente invenção refere-se geralmente ao uso dos cartões de pagamento por consumidores ou portadores do cartão na indús- tria de pagamentos, e mais particularmente, a um cartão de pagamento con- figurado para receber e exibir a informação de programa de fidelidade no cartão de pagamento como parte de uma transação de pagamento eletrôni- co Ú Pelo menos alguns comerciantes conhecidos aceitam as transa- ' ções de pagamento eletrônico como uma alternativa para descontar o pa- * gamento de produtos e serviços. Em tais transações de pagamento eletrôni- co, um cartão de pagamento pode ser usado. Os exemplos de cartões de pagamento incluem cartões de crédito, cartões de débito, cartões de paga- mento total da fatura, cartões com valor acumulado, cartões-presente, e car- tões pré-pagos, assim como outros tipos de cartões. Os cartões de paga- mento são unicamente ligados a uma conta do consumidor ou portador do cartão que é respaldada por um banco ou instituição de empréstimo emissor de cartão. Essas instituições de empréstimo podem ter os programas de fi- delidade que fornecem incentivos aos consumidores ou portadores do car- tão. Esses incentivos são destinados a melhorar a receita e lucratividade para as instituições de empréstimo ao dar a seus clientes uma razão para usar seus cartões de pagamento mais frequentemente. Com mais transa- ções sendo processadas, há uma chance maior de uma receita aumentada para o emissor.

Os programas de fidelidade tipicamente consistem em pagar uma porcentagem de uma venda qualificada de volta para o consumidor ou portador do cartão na forma de unidades monetárias ou não-monetárias que são acumuladas em cada conta do consumidor ou do portador do cartão. Os consumidores ou portadores do cartão podem eventualmente resgatar esses TT —ifcentivos vu podenm-automaticamente-receber-uma-recompensa do progra- | r ma de fidelidade, por exemplo, como um crédito na conta de seu portador do cartão ou atraves da emissao de um cartão pré-pago separado para o porta- º dor do cartão. Os exemplos de incentivos incluem dinheiro, pontos, milhas linhas aéreas, vales-presente, cupons, etc. que acumulam na conta do con- sumidor ou do portador do cartão. Apesar de os próprios programas de fide- lidade serem projetados para atrair os consumidores para um programa de cartão de pagamento específico, devido à ampla variedade de programas de fidelidade projetados para atrair os consumidores para um programa de car- tão de pagamento específico, os incentivos e/ou recursos adicionais são de- sejados afim de atrair os consumidores para um programa de cartão de pa- gamento e para manter o uso deles do cartão de pagamento. É A habilidade de rastrear e usar esses incentivos é benéfico para x o portador do cartão. Por exemplo, é benéfico para um portador do cartão ser capaz de rastrear e usar os pontos que ele acumulou como parte do uso do cartãode pagamento dele. Seria benéfico para o portador do cartão ter um cartão de pagamento configurado para exibir os pontos, ou outros incen- tivos, em uma face do cartão de pagamento de modo que o portador do car- tão saiba quantos pontos eles têm para o uso com uma transação de paga- mento.

BREVE DESCRIÇÃO DA INVENÇÃO Em um aspecto, um método para exibir a informação de progra- ma de fidelidade em um cartão de pagamento que usa um computador aco- plado a um banco de dados é fornecido. O cartão de pagamento incluí um dispositivo de processamento acoplado a uma tela de exibição. O método inclui receber, no computador, uma mensagem de solicitação do programa de fidelidade que inclui dados de identificação do cartão de pagamento. Os dados de identificação do cartão de pagamento são associados ao cartão de pagamento. O método também inclui determinar que o cartão de pagamento é registrado em um programa de fidelidade com base nos dados de identifi- caçãodo cartãode pagamento e nos dados da conta do portador do cartão armazenados no banco de dados. O método também inclui gerar eletroni- |

. dados de atualização do programa de fidelidade. O método inclui adicional- mente transmitir os dados de atualização do programa de fidelidade do com- ' putador para o cartão de pagamento para exibir como informação de pro- grama de fidelidade na tela de exibição.

Em um outro aspecto, fornece-se um sistema baseado em rede para exibir a informação de programa de fidelidade em um cartão de paga- mento. O sistema inclui um sistema de computador, um dispositivo de ponto de interação (POI) acoplado de maneira comunicativa ao sistema de compu- tador, e um cartão de pagamento. O cartão de pagamento é configurado pa- ra transmitir dados ao sistema de computador e para receber dados do sis- tema de computador por meio do dispositivo de POI. O cartão de pagamento Ú inclui uma tela de exibição e um dispositivo de comunicação do cartão de - pagamento cada um acoplado a um dispositivo de processamento. A tela de exibição é configurada para exibir a informação de programa de fidelidade. Em um outro aspecto, fornece-se um cartão de pagamento para uso em uma transação de pagamento eletrônico. O cartão de pagamento inclui uma tela de exibição, um dispositivo de processamento acoplado à tela de exibição, e um dispositivo de comunicação sem fio acoplado ao dispositi- vo de processamento. O dispositivo de comunicação sem fio é configurado para transmitir dados de identificação do cartão de pagamento e para rece- ber dados de atualização do programa de fidelidade. Os dados de atualiza- ção do programa de fidelidade são enviados do dispositivo de processamen- to para a exibição na tela de exibição. Em ainda um outro aspecto, fornece-se um método para exibir a informação da recompensa do programa de fidelidade em um cartão de pa- gamento emitido para um portador do cartão. O método é desempenhado usando-se um computador acoplado a um banco de dados e em comunica- ção com um terminal de ponto de serviço (POS). O cartão de pagamento inclui um visor e armazena os dados de identificação do cartão de pagamen- to O método compreende exibir uma opção de solicitação de atualização do programa de fidelidade no terminal POS, e receber no computador os dados |

. programa de fidelidade a partir do terminal POS, na seleção da opção de solicitação de atualização do programa de fidelidade. O método inclui adicio- nalmente determinar, atraves do computador, uma quantidade de pontos de recompensa acumulados pelo portador do cartão com base nos dados de identificação recebidos do cartão de pagamento, e transmitir os dados dos pontos de recompensa para o portador do cartão para o terminal POS para exibir a quantidade de pontos de recompensa acumulados pelo portador do cartão no visor do cartão de pagamento.

BREVE DESCRIÇÃO DOS DESENHOS As figuras 1 a 9 mostram as modalidades exemplificativas dos métodos e sistemas descritos no presente.

' A figura 1 é um diagrama esquemático que ilustra um sistema de v autorização de cartão de pagamento exemplificativo que inclui um ponto de interação controlado por um comerciante, um banco de emissão ou emissor decartaão, e um processador de transação que interconecta o ponto de inte- ração e o emissor do cartão; A figura 2 é um diagrama esquemático que ilustra um exemplary sistema da indústria do cartão de pagamento de múltiplas partes para possi- bilitar as transações de pagamento por cartão ordinárias nas quais os co- —merciantes e os emissores do cartão não têm, necessariamente, uma rela- çao direta; A figura 3 é um diagrama de bloco simplificado de um sistema de computador exemplificativo para processar as transações de pagamento por cartão de acordo com uma modalidade da presente invenção; A figura 4 é um diagrama de bloco expandido de uma modalida- de exemplificativa de uma arquitetura do servidor de um sistema de compu- tador para processar as transações de pagamento por cartão de acordo com uma modalidade da presente invenção; A figura 5 ilustra uma configuração exemplificativa de um siste- mado cliente mostrado nas figuras 3 e 4; A figura 6 ilustra uma configuração exemplificativa de um siste- |

7 A figura 7 é uma ilustração de um cartão de pagamento exempli- ficativo configurado para exibir os dados do programa de fidelidade que po- : dem ser usados como parte do sistema ilustrado na figura 3; A figura 8 é um diagrama de fluxo de dados que ilustra a comu- nicação de dados entre o cartão de pagamento mostrado na figura 7 e o terminal de ponto de venda mostrado nas figuras 1e2;e A figura 9 é um diagrama de fluxo que ilustra um método exem- plificativo para exibir a informação de programa de fidelidade no cartão de pagamento.

DESCRIÇÃO DETALHADA DA INVENÇÃO A descrição detalhada a seguir ilustra as modalidades da inven- Ú ção por meio de exemplo e não por meio de limitaçaõô. Contempla-se que a . invenção tenha a aplicaçaõ geral para os dados de transação financeira por uma terceira pessoa nas aplicações industrial, comercial e residencial.

Conforme usado no presente, um elemento ou etapa recitada no singular e procedida com a palavra “um” ou “uma” deve ser compreendida como elementos ou etapas no plurao que não excluem, a menos que tal ex- clusao seja explicitamente recitada. Ademais, as referências à “uma modali- dade” da presente invenção não são destinadas a serem interpretadas como excluindo a existência de modalidades adicionais que também incorporam Os recursos recitados.

A figura 1 é um diagrama esquemático de um sistema de autori- zação de cartão de pagamento exemplificativo 10 que inclui um ponto de interação (POI) 20 controlado por um comerciante 22, um emissor do cartão ou banco emissor 30, e um processador de transação 40 que interconecta o POI 20 e o emissor do cartão 30. O POI 20 do comerciante geralmente inclui um ou mais de um terminal de ponto de venda (POS) 44, um telefone 46, e/ou um website do comerciante 48, atraves do qual as solicitações de auto- rização de pagamento eletrônico são iniciadas. Na modalidade exemplificati- va, ,obanco emissor 30 inclui um banco de dados (não mostrado na figura 1) para armazenar a informação da conta. Conforme descrito acima, cada car- |

- Os dados da conta do portador do cartão são armazenados no banco de dados e acessados quando um portador do cartão apresenta um cartão de ' pagamento a fim de completar uma transação.

Mais especificamente, em uma modalidade exemplificativa, uma mensagem de solicitação de autorização do comerciante 50 é gerada no POI do comerciante 20 que é enviada para o processador de transação 40 e en- caminhada para o emissor do cartão 30 como uma mensagem de solicitação de autorização 52. Na verificação de uma situação da conta do portador do cartão, o emissor do cartão 30 responde ao processador de transação 40 com uma mensagem de resposta de autorização 54 que é recebida pelo processador de transação 40 e encaminhada para o POI do comerciante 20 : como uma mensagem de resposta de autorização 56 para o comerciante 22. ç Com relação ao sistema de autorização de cartão de pagamento 10, um número de conta do portador do cartão é inserido no ambiente do comerciante com o qual o portador do cartão está fazendo negócios atraves do POI do comerciante 20, a fim de obter a mensagem de resposta de auto- rização 56. Conforme descrito acima, isso convencinalmente inclui um ou mais dos portadores do cartão que dão o cartão de pagamento deles para um comerciante para passar ou digitar no terminal POS do comerciante 44, o portador do cartão ou o comerciante que inicia uma chamada telefonica do telefone 46 para entrar um número de conta do cartão, o proprio portador do cartão passa seu cartão no terminal POS do comerciante 44, ou o comerci- ante ou o portador do cartão que insere o número de conta associado ao cartão de transação financeira no website do comerciante 48. Os pagamen- tos para as transações aprovadas são gerenciados com emissor do cartão ou adquirinte do comerciante (não mostrado na figura 1) com base na rede de pagamento do cartão ou outro ambiente fechado específico.

Na mo- dalidade exemplificativa, o sistema de autorização de cartão de pagamento 10 geralmente inclui o POI 20, o emissor do cartão 30, e o processador de 30 transação 40 em uma rede de comunicação fechada, tal que a mensagem de solicitação de autorizaçãos 50 e 52 permanece no sistema de autorização |

7 e 56 também permanecem no sistema de autorização de cartão de paga- mento 10.

' Na modalidade exemplificativa, o sistema de autorização de car- tão de pagamento 10 também pode utilizar um cartão de pagamento configu- rado para fornecer os dados do cartão de pagamento para o terminal POS 44 atraves do uso de um sistema sem fio. o sistema sem fio pode incluir, mas não é limitado, um sistema de identificação de radiofrequência (RFID), um sistema de comunicação celular, um sistema de comunicação Bluetoo- thO, um sistema de comunicação de campo próximo, ou qualquer outro sis- temade comunicação sem fio adequado que permite que o sistema de auto- rização de cartão de pagamento 10 funcione conforme descrito no presente. ' (Bluetooth é uma marca comercial da Bluetooth SIG, Inc. de Bellevue, Wa- + shington, EUA). Por exemplo, o sistema RFID pode incluir um dispositivo RFID no cartão de pagamento e um leitor RFID posicionado no terminal POS

44. Neta modalidade, o cartão de pagamento transmite de maneira sem fio os dados do cartão de pagamento para o terminal POS 44 a fim de iniciar a transação de pagamento. O sistema de autorização de cartão de pagamento 10 pode utili- zar uma variedade de diferentes tipos de cartões de pagamento oferecidos como pagamento pelo cliente. Os cartões de pagamento, também referidos no presente como cartões de transação financeira, podem se referir, por e- xemplo, aos cartões de crédito, cartões de débito, e cartões pré-pagos. Es- ses cartões podem, todos, ser usados como um método de pagamento para desempenhar uma transação. Conforme descrito no presente, o termo “car- tão de transação financeira” ou “cartão de pagamento” inclui cartões, tais como os cartões de crédito, cartões de débito, e cartões pré-pagos, mas também incluí quaisquer outros dispositivos que podem reter a informação da conta de pagamento, tais como telefones celulares, assistentes pessoais digitais (PDAS), e chaves com telecomando. Por exemplo, quando um clien- te está oferendo um cartão pré-pago (por exemplo, um cartão-presente de loja) como pagamento para produtos, a informação de identificação de car- |

7 mensagem de solicitação de autorização 50 para o processador de transa- ção 40. O processador de transação 40 pode acessar um banco de dados ] da empresa (não mostrado na figura 1) para determinar um saldo remanes- cente no cartão pré-pago, e retorna a mensagem de resposta de autorização

56. Em alguns exemplos, nenhum banco e/ou instituição financeira é envol- vida na autorização da transação de pagamento eletrônico. Em um outro exemplo, quando um cliente está oferendo um cartão de crédito ou cartão de débito como pagamento para produtos, o processador de transação 40 pode estar em comunicação com um ou mais bancos e/ou instituições financeiras (por exemplo, emissor do cartão 30) para obter a mensagem de resposta de autorização 54, dos quais a mensagem de resposta de autorização 56 é ge- : rada.

- A figura 2 é um diagrama esquemático 60 que ilustra um sistema da indústria do cartão de pagamento de múltiplas partes exemplificativa 62 para possibilitar as transações de pagamento por cartão ordinárias, nas quais um comerciante 70 e um emissor do cartão 72 não têm, necessaria- mente, uma relação direta. Os métodos e os sistemas descritos no presente descritos referem-se a um sistema de cartão de pagamento, tal como um sistema de pagamento por cartão de crédito que usa o intercâmbio da Mas- terCardO. O intercâmbio da MasterCardO é um padrao de comunicações registrado promulgado pela MasterCard International Incorporated& para a troca de dados de transação financeira entre as instituições financeiras que são membros da MasterCard International IncorporatedO. (MasterCard é uma marca registrada da MasterCard International Incorporated localizada em Purchase, Nova York, EUA).

Em um tipico sistema de cartão de pagamento de múltiplas par- tes, uma instituição financeira chamada de “emissor” 72 emite um cartão de pagamento, tal como um cartão de crédito, para um portador do cartão 74, quem usa o cartão de pagamento para oferecer o pagamento por uma com- prado comerciante 70. Para aceitar o pagamento com o cartão de pagamen- to, O comerciante 70 tem, normalmente, que estabelecer uma conta com |

] Esta instituição financeira é usualmente chamada de “banco do comerciante” 76 ou o “banco de aquisição” ou “banco adquirente”. Quando o portador do : cartão 74 apresentar o pagamento por uma compra com o cartão de paga- mento, O comerciante 70 solicita a autorização do banco do comerciante 76 paraa quantidade da compra.

Ta solicitação pode ser desempenhada pelo telefone 46 (mostrado na figura 1), mas é usualmente desempenhada atra- ves do uso do terminal POS 44 (mostrado na figura 1). O terminal pos 44 lê a informação de identificação do cartão de pagamento, por exemplo, de uma tarja magnética no cartão de pagamento ou um dispositivo sem fio no cartão de pagamento, e se comunica eletronicamente com os computadores de processamento de transação do banco do comerciante 76. Alternativamente, : o banco do comerciante 76 pode autorizar um terceiro (não mostrado na fi- . gura 2) a desempenhar o processamento da transação a seu favor.

Neste caso, o terminal POS 44 será configurado para se comunicar com o terceiro.

Talterceiro é usualmente chamado de um “processador comerciante” ou um

“processador de aquisição.”

Usando-se uma rede de intercâmbio 78, os computadores do banco do comerciante 76 ou do processador comerciante irao se comunicar com os computadores do banco emissor 72 para determinar se a conta do portador do cartão está em uma boa posição e se a compra é coberta pela linha de crédito disponível ao portador do cartão.

Com base nessas determi- nações, a solicitação para a autorização será negada ou aceita.

Se a solici- tação para a autorização for aaceita, um código de autorização é emitido para o comerciante 70 por meio de uma mensagem de resposta de autoriza-

ção

No caso de um cartão de crédito, quando uma solicitação para a autorização for aceita, a linha de crédito disponível da conta do portador do cartão 80 é diminuída.

Normalmente, uma carga não é postada imediata- mente na conta do portador do cartão, porque as associações do cartão do banco, tais como MasterCard International IncorporatedO, têm regras publi- cadas que não permitem que o comerciante 70 carregue, ou “capture”, uma

|

7 gues. Quando o comerciante 70 envia ou entrega os produtos ou serviços, o comerciante 70 captura a transação por, por exemplo, procedimentos de ] entrada de dados apropriados no terminal POS 44. Se o portador do cartão cancelar uma transação antes de ser capturado, um “vazio” é gerado. Se o portador do cartão retornar os produtos depois de a transação ter sido captu- rada, um “crédito” é gerado.

No caso de um cartão pré-pago, quando uma solicitação para a autorização for aceita, um saldo disponivel remanescente no cartão pré-pago pode ser imediatamente reduzido pela quantidade de compra autorizada.

Para as transações com cartão de débito, quando uma solicita- ção para uma autorização de número de identificação pessoal (PIN) for a- Ú provada pela emissor 72, o saldo da conta do portador do cartão é diminui- - do. Tipicamente, uma carga é postada imediatamente em uma conta do por- tador do cartão. A associação do cartão do banco, entao, transmite a apro- vação para o processador de aquisição para a distribuição de produ- tos/serviços, ou a informação ou dinheiro no caso de uma máquina de caixa automático (ATM).

Depois de uma transação de pagamento eletrônico ser captura- da, a transação é estabelecida entre o comerciante 70, o banco do comerci- ante76,eaemissor 72, O estabelecimento refere-se à transferencia de da- dos ou fundos financeiros entre uma conta da transação do comerciante 70, o banco do comerciante 76, e a emissor 72 relacionada à transação. Usual- mente, as transações são capturadas e acumuladas em uma "batelada", as quais são estabelecidas como um grupo.

Conforme descrito acima, um cartão de pagamento pode ser as- sociado a um programa de fidelidade que oferece ao portador do cartão 74 um incentivo para usar este cartão de pagamento. Em alguns exemplos de programas de fidelidade, o programa de fidelidade pode ser oferecido e im- plementado pelo comerciante 70. Por exemplo, o comerciante 70 pode emitir um cartãode pagamento da loja para o portador do cartão 74 e concordar que quando o portador do cartão 74 carregar mil dólares no cartão de paga- |

7 merciante 70. Estes pontos de fidelidade pode, entao, ser usados para prê- mios ou descontos em outras compras. Em outros exemplos, a emissor 72 ' pode emitir um cartão de pagamento para o portador do cartão 74 e concor- dar que o portador do cartão 74 irá recceber uma recompensa pelo paga- mentoiguala um percentual da quantidade de cada compra que o portador do cartão 74 fizer no cartão de pagamento em troca de usar o cartão de pa- gamento. Mais especificamente, a emissor 72 monitora um custo total das compras que o portador do cartão 74 paga para usar o cartão de pagamen- to, e determina a quantidade de dinheiro que o portador do cartão 74 terá creditado como a recompensa pelo pagamento. Tipicamente, a informação de programa de fidelidade, por exemplo, uma quantidade total de pontos de ' fidelidade e/ou um saldo do programa de fidelidade, são fornecidos ao por- + tador do cartão 74 como parte de uma declaração ou fatura mensal. A infor- mação de programa de fidelidade também pode ser acessada pelo portador do cartão?74 atraves de um website do comerciante e/ou da emissor.

A figura 3 é um diagrama de bloco simplificado de uma modali- dade exemplificativa de um sistema de cartão de pagamento 100 para pro- cessar as transações de pagamento por cartão. O sistema de cartão de pa- gamento 100 pode ser utilizado pelos portadores da conta como parte de um processo de iniciar uma solicitação de autorização e a transação, assim co- mo uma solicitação de atualização do programa de fidelidade, conforme descrito abaixo.

Mais especificamente, na modalidade do exemplo, o sistema 100 inclui um sistema do servidor 112, e uma pluralidade de sub-sistemas do cliente, também referidos como sistemas do cliente 114, conectados ao sis- tema do servidor 112. Em uma modalidade, os sistemas do cliente 114 são computadores que incluem um navegador da rede, tal que o sistema do ser- vidor 112 é acessivel aos sistemas do cliente 114 usando-se a Internet. Os sistemas do cliente 114 podem ser interconectados à Internet atraves de uma variedade de interfaces que inclui uma rede, tal como uma rede de área local (LAN) ou uma rede de área ampla (WAN), conexões discadas, modems |

] 114 poderiam ser qualquer dispositivo capaz de se interconectar à Internet que inclui um telefone baseado em rede, assistente pessoal digital (PDA), ou ] outro equipamento conectavel com base na rede. O sistema 100 também inclui um terminal de ponto de venda (POS)115,que é conectado aos sistemas do cliente 114 e pode ser conec- tado ao sistema do servidor 112. O terminal POS 115 pode ser interconecta- do à Internet através de uma variedade de interfaces que incluem uma rede, tal como uma rede de área local (LAN) ou uma rede de área ampla (WAN), conexões discadas, modems à cabo, modems sem fio, comunicações celula- res, e linhas ISDN de alta velocidade especiais. O terminal POS 115 pode ser qualquer dispositivo capaz de interconectar-se à Internet e de ler a in- ' formação de um cartão de transação financeira do consumidor. Apesar de - ser ilustrado como incluindo um terminal POS 115, o sistema 100 pode inclu- ir qualquer quantidade de terminais POS e operar conforme descrito no pre- sente.

Um servidor de banco de dados 116 é conectado ao banco de dados 120, o qual contém a informação em uma varieadade de assuntos, conforme descrito abaixo em mais detalhes. Em uma modalidade, o banco de dados centralizado 120 é armazenado no sistema do servidor 112 e pode ser acessado pelos usuários potenciais em um dos sistemas do cliente 114 ao conectar-se ao sistema do servidor 112 através de um dos sistemas do cliente 114. Em uma modalidade alternativa, o banco de dados 120 é arma- zenado remotamente ao sistema do servidor 112 e pode ser não centraliza- do. O banco de dados 120 pode armazenar os dados da transação gerados como parte das atividades de venda conduzidas pelo sistema de cartão de pagamento 100 que incluem os dados relacionados aos comerciantes, pro- tadores ou clientes da conta, e compras. O banco de dados 120 também pode armazenar os dados relacionados a uma lista de comerciantes, por exemplo, comerciante 70 (mostrado na figura 2), e identificadores de comer- ciante correspondentes de comerciantes que participam dos programas de associação de marcas com uma rede de intercâmbio, por exemplo, rede de Fr —— — ——intercâmbio 78 -(mostrada-na-figura-2)-O banco-de-dados120-também pode —————— |

' armazenar uma lista de códigos de produto, e várias informações que des- crevem o objeto de uma transação, tal como características de identificação do objeto, os termos de financiamento para o objeto, um tamanho do objeto, e um preço por unidade do objeto.

Na modalidade exemplificativa, um dos sistemas do cliente 114 pode ser associado a um adquirente, por exemplo, banco do comerciante 76 (mostrado na figura 2), enquanto um outro dos sistemas do cliente 114 pode ser associado a uma emissor, por exemplo, emissor 72 (mostrado na figura 2). Ademais, o terminal POS 115 pode ser associado ao comerciante 70, e o sistema do servidor 112 pode ser associado à rede de intercâmbio 78. A figura 4 é um diagrama de bloco expandido de uma modalida- ] de exemplificativa de uma arquitetura do servidor de um sistema de cartão . de pagamento 122 para processar as transações de pagamento por cartão. Os componentes no sistema 122, identicos aos componentes do sistema 100 (mostrados na figura 3), são identificados na figura 4 usando-se as mesmas referências numéricas que as usadas na figura 3. O sistema 122 inclui o sistema do servidor 112, os sistemas do cliente 114, e o terminal POS 115. O sistema do servidor 112 inclui adicionalmente o servidor de banco de dados 116, um servidor de aplicação 124, um servidor de rede 126, um servidor de fax 128, um servidor de diretório 130, e um servidor de correspondência 132. Uma unidade de armazenamento em disco 134 (isto é, um dispositivo de armazenamento) é acoplada ao servidor de banco de da- dos 116 e ao servidor de diretório 130. A unidade de armazenamento em disco 134 pode ser configurada para armazenar um banco de dados, por exemplo, banco de dados 120 (mostrado na figura 3). Os servidores 116, 124, 126, 128, 130, e 132 são acoplados em uma rede de área local (LAN)

136. Além disso, uma estação de trabalho do administrador do sistema 138, uma estação de trabalho do usuário 140, e uma estação de trabalho do su- pervisor 142 são acopladas à LAN 136. Alternativamente, as estações de trabalho 138, 140, e 142 são acopladas à LAN 136, por exemplo, usando-se um enlace da Internet 144 ou são conectadas através de uma Intranet. |

7 pessoal dotado de um navegador da rede.

Apesar de as funções desempe- nhadas nas estações de trabalho tipicamente serem ilustradas como sendo desempenhadas em respectivas estações de trabalho 138, 140, e 142, tais funções podem ser desempenhadas em um dos diversos computadores pessoais acoplados à LAN 136. As estações de trabalho 138, 140, e 142 são ilustradas como sendo associadas às funções separadas apenas para facili- tar uma compreensao dos diferentes tipos de funções que podem ser de- sempenhadas por indivíduos que têm acesso à LAN 136. O sistema do servidor 112 é configurado para ser acoplado de maneira comunicativa aos vários indivíduos, que incluem os empregados 146 e aos terceiros, por exemplo, correntistas, clientes, auditores, etc., 148 ] que usam uma conexão de Internet ISP 150. A comunicação na modalidade . exemplificativa é ilustrada como sendo desempenhada usando-se a Internet 144, no entanto, qualquer outra comunicação do tipo rede de área ampla (WAN) pode ser utilizado em outras modalidades, isto é, os sistemas e os processos não são limitados a serem praticados usando-se a Internet 144. Além disso, e em vez da WAN 152, a rede de área local 136 poderia ser u- sadas no lugar da WAN 152. Na modalidade exemplificativa, qualquer indivíduo autorizado que possuiuma estação de trabalho 154 pode acessar o sistema 122. Pelo menos um dos sistemas do cliente inclui uma estação de trabalho do geren- ciador 156 localizada em uma localização remota.

Na modalidade exemplifi- cativa, as estações de trabalho 154 e 156 são computadores pessoais dota- dos de um navegador da rede.

Também, as estações de trabalho 154 e 156 são configuradas para se comunicar com o sistema do servidor 112. Ade- mais, o servidor de fax 128 se comunica com os sistemas do cliente remo- tamente localizados, que inclui o sistema do cliente 114 que usa um enlace telefônico.

O servidor de fax 128 é configurado para se comunicar com ou- tras estações de trabalho 138, 140, e 142 também.

Conforme usado no presente, os termos “software” e “firmware” são intercambiáveis, e incluem qualquer programa de computador armaze- TT rmnado va memória para a-execução por computadores pessoais; estações-de —Õ—— |

7 trabalho, clientes e servidores, que inclui a memória RAM, memória ROM, memória EPROM, memória EEPROM, e memória RAM não volátil (N- VRAM). Os tipos de memória acima são apenas exemplificativos, e não são, entao, limitantes quanto aos tipos de memória usaveis para o armazenamen- todeum programa de computador.

A figura 5 ilustra uma configuração exemplificativa de um dispo- sitivo de computação do usuário 160 operado por um usuário 162. O disposi- tivo de computação do usuário 160 pode incluir, mas não é limitado a isso, sistemas do cliente 114, 138, 140, e 142, terminal POS 115, estação de tra- balho154,e estação de trabalho do gerenciador 156 (mostrada na figura 4).

O dispositivo de computação do usuário 160 inclui um processa- ' dor 164 para executar as instruções. Em algumas modalidades, as instru- - ções executáveis são armazenadas em uma área da memória 166. O pro- cessador 164 pode incluir uma ou mais unidades de processamento (por exemplo, em uma configuração de múltiplos núcleos). A área da memória 166 é qualquer dispositivo que permite que a informação, tal como as instru- ções executáveis e/ou tarefas escritas, seja armazenada e recuperada. A área da memória 166 pode incluir um ou mais meios legíveis por computa- dor.

O dispositivo de computação do usuário 160 também inclui pelo menos um componente de saída de mídia 168 para apresentar a informação ao usuário 162. O componente de saída de mídia 168 é qualquer componen- te capaz de conduzir a informação ao usuário 162. Em algumas modalida- des, o componente de saída de mídia 168 inclui um adaptador de saída, tal como um adaptador de vídeo e/ou um adaptador de áudio. Um adaptador de saída é operativamente acoplado ao processador 164 e operativamente a- coplável a um dispositivo de saída, tal como um dispositivo de exibição (por exemplo, um visor de cristal líquido (LCD), visor de diodo emissor de luz or- gânico (OLED), ou visor de “tinta eletrônica”) ou um dispositivo de saída de áudio(por exemplo, um alto-falante ou fone de ouvido).

Em algumas modalidades, o dispositivo de computação do usuá- |

- rio 162. O dispositivo de entrada 170 pode incluir, por exemplo, um teclado, um dispositivo de pontuação, um mouse, uma caneta, um painel sensível ao toque (por exemplo, um almofada sensível ao toque ou uma tela sensível ao toque), um giroscópio, um acelerômetro, um detector de posição, ou um dis- positivo de entrada de áudio.

Um único componente, tal como uma tela sen- sível ao toque, pode funcionar tanto como um dispositivo de saída do com- ponente de saída de mídia 168 quanto dispositivo de entrada 170. O dispositivo de computação do usuário 160 também pode inclu- ir uma interface de comunicação 172, que é acoplável de maneira comunica- tivaa um dispositivo remoto, tal como o sistema do servidor 112 (mostrado na figura 4). A interface de comunicação 172 pode incluir, por exemplo, um Ú adaptador de rede com fio ou sem fio ou um transceptor de dados sem fio . para o uso com uma rede de telefone móvel (por exemplo, o sistema global para comunicações móveis (GSM), 3G) ou outra rede de dados móvel (por exemplo, interoperabilidade mundial para acesso de micro-ondas (WIMAX)). Armazenadas na área da memória 166 estao, por exemplo, as instruções legíveis por computador para fornecer uma interface do usuário ao usuário 162 atraves do componente de saída de mídia 168 e, opcional- mente, receber e processar a entrada do dispositivo de entrada 170. Uma interface do usuário pode incluir, dentre outras possibilidades, um navegador da rede e aplicativo do cliente.

Os navegadores da rede possibilitam que os usuários, tais com o usuário 162, exibam e interajdam com a mídia e outra informação tipicamente embutida em uma página da rede ou um website do sistema do servidor 112. Um aplicativo do cliente permite que o usuário 162 interaja com um aplicativo do servidor do sistema do servidor 112. A figura 6 ilustra uma configuração exemplificativa de um dispo- sitivo de computação do servidor 180, tal como o sistema do servidor 112 (mostrado na figura 4). O dispositivo de computação do servidor 180 pode incluir, mas não se limitar a isso, o servidor de banco de dados 116, o servi- dorde aplicação 124, o servidor de rede 126, o servidor de fax 128, o servi- dor de diretório 130, e o servidor de correspondência 132. |

7 processador 182 para executar as instruções. As instruções podem ser ar- mazeadas em uma área da memória 184, por exemplo. O processador 182 pode inclui uma ou mais unidades de processamento (por exemplo, em uma configuração de múltiplos núcleos). O processador 182 é operativamente acoplado a uma interface de comunicação 186 tal que o disposítivo de computação do servidor 180 é capaz de se comunicar com um dispositivo remoto, tal como o dispositivo de computação do usuário 160 (mostrado na figura 5) ou um outro dispositivo de computação do servidor 180. Por exemplo, a interface de comunicação 186 pode receber solicitações do sistema do cliente 114 por meio da Inter- net, conforme ilustrado na figura 4. ' O processador 182 também pode ser operativamente acoplado - ao dispositivo de armazenamento 134. O dispositivo de armazenamento 134 é qualquer hardware operado por computador adequado para armazenar e/ou recuperar dados. Em algumas modalidades, o dispositivo de armaze- namento 134 é integrado no dispositivo de computação do servidor 180. Por exemplo, o dispositivo de computação do servidor 180 pode incluir uma mais unidades de disco rígido como dispositivo de armazenamento 134. Em ou- tras modalidades, o dispositivo de armazenamento 134 é externo ao disposi- tivode computação do servidor 180 e pode ser acessado por uma pluralida- de de dispositivos de computação do servidor 180. Por exemplo, o dispositi- vo de armazenamento 134 pode incluir multiplas unidades de armazename- neto, tais como discos rígidos ou discos em estado sólido em uma configu- ração de arranjo redundante de discos economicos (RAID). O dispositivo de armazenamento 134 pode incluir uma rede de área de armazenamento (SAN) e/ou um sistema de armazenamento ligado em de rede (NAS).

Em algumas modalidades, o processador 182 é operativamente acoplado ao dispositivo de armazenamento 134 por meio de uma interface de armazenamento 188. A interface de armazenamento 188 é qualquer componente capaz de fornecer o processador 182 com acesso ao dispositi- vo de armazenamento 134. A interface de armazenamento 188 pode incluir, |

7 adaptador de ATA Serial (SATA), um adaptador de Interface do Sistema de Computador de Pequeno Porte (SCSI), um controlador RAID, um adaptador SAN, um adaptador de rede, e/ou qualquer componente que fornece ao pro- cessador 182 acesso ao dispositivo de armazenamento 134.

A figura 7 é uma ilustração de um cartão de pagamento exempli- ficativo 200 para uso por um cliente como parte de uma transação de paga- mento eletrônico. Por exemplo, o cartão de pagamento 200 pode ser usado como parte do sistema de autorização de cartão de pagamento fechado 10 (mostrado na figura 1) e/ou como parte do sistema de cartão de pagamento de múltiplas partes 62 (mostrado na figura 2), assim como outras variações dos sistemas de transação do cartão de pagamento. Na modalidade exem- plificativa, o cartão de pagamento 200 inclui um corpo flexível 210. Tipica- - mente, o corpo flexível 210 é dimensionado de acordo com um padrao, por exemplo, padroes promulgados pela Organização Internacional de Padroni- zação (ISO) ea Comissão Internacional Eletrotécnica (IEC). Mais especifi- camente, a ISO/IEC 7810:2003 ID-1 específica um tamanho para os cartões de pagamento de 85,60 mm por 53,98 mm. Adicionalmente, a ISO/IEC 7813 específica que um cartão de pagamento compativel com ID-1 tem uma es- pessura de 0,76 mm e os cantos arredondados com um raio de 3,18 mm. Muito embora a ISO/IEC defina um tamanho padronizado para os cartões de pagamento, deve-se compreender que os métodos e os sistemas descritos no presente podem ser desempenhados com um cartão de pagamento de qualquer formato ou tamanho que permita que o cartão de pagamento 200 interaja com o terminal POS 115 (mostrado na figura 3) conforme descrito no presente. O corpo flexível 210 pode incluir indícios, por exemplo, mas não limitados a isso, de um número de conta do cartão de pagamento 212, um nome da conta do cliente 214, e uma data de expiração 216, exibidos no corpo flexível 210 e/ou gofrados no corpo flexível 210. Na modalidade exemplificativa, o cartão de pagamento 200 inclui um dispositivo de comunicação sem fio 220, uma tela de exibição digital 230, e um dispositivo de processamento 240. Na modalidade exemplificativa, o |

7 dispositivo de processamento 240 são pelo menos parcialmente vedados no corpo flexível 210. Na modalidade exemplificativa, o dispositivo de proces- ' samento 240 é acoplado ao dispositivo de comunicação sem fio 220. Em uma modalidade alternativa, o dispositivo de comunicação sem fio 220 é in- cluidono dispositivo de processamento 240. Ademais, o dispositivo de pro- cessamento 240 também pode incluir uma unidade de memória 242, ou al- ternativamente, pode ser acoplado à unidade de memória 242. O termo dis- positivo de processamento ou processador, conforme usado no presente, refere-se às unidades de processamento centrais, microprocessadores, mi- crocontroladores, circuitos de conjunto de instruções reduzidas (RISC), cir- cuitos integrados de aplicação específica (ASIC), circuitos lógicos, e qual- : quer outro circuito ou processador capaz de executar as funções descritas . no presente.

Na modalidade exemplificativa, a tela de exibição digital 230 é acoplada ao dispositivo de processamento 240. Na modalidade exemplifica- tiva, a tela de exibição digital 230 é uma tela de exibição de diodo emissor de luz (LED), uma tela de exibição de diodo emissor de luz orgânico (OLED), ou qualquer outro tipo adequado de tela de exibição que possibilite que o cartão de pagamento 200 funcione conforme descrito no presente.

Na moda- lidade exemplificativa, o dispositivo de processamento 240 fornece a tela de exibição digital 230 com um sinal, o qual é convertido em uma exibição visu- al pela tela de exibição digital 230. O cartão de pagamento 200 também po- de incluir uma fonte de força 250 incluida no corpo flexível 210. A fonte de força 250 pode ser acoplada ao dispositivo de comunicação sem fio 220, à tela de exibição digital 230, e/ou ao dispositivo de processamento 240. Em uma modalidade exemplificativa, a fonte de força 250 é uma bateria.

Em uma modalidade alternativa, a fonte de força 250 é um dispositivo de arma- zenamento capacitivo, apesar de que a fonte de força 250 possa ser qual- quer fonte de força adequada que seja capaz de fornecer força ao cartão de pagamento 200 para que o cartão de pagamento 200 possa funcionar con- forme descrito no presente.

Em algumas modalidades alternativas, o cartão |

' xemplo, primeira tela de exibição digital 230 e uma segunda tela de exibição digital 244. As multiplas telas de exibição 230 e 244 podem facilitar a exibi- ção de mais dados do que uma única tela de exibição.

Conforme descrito acima, os dados do cartão de pagamento po- dem ser fornecidos a um terminal POS, por exemplo, terminal POS 44, atra- ves do uso de um sistema sem fio. o dispositivo de comunicação sem fio 220 pode ser incluido em um sistema de comunicação de identificação de radio- frequência (RFID), um sistema de comunicação celular, um sistema de co- municação Bluetooth&, ou qualquer outro sistema de comunicação adequa- do que permita que o cartão de pagamento 200 funcione conforme descrito no presente. Na modalidade exemplificativa, o dispositivo de comunicação Ú sem fio 220 do cartão de pagamento 200 é um dispositivo RFID. O dispositi- + vo RFID 220 pode ser incluido como uma parte de um sistema de comunica- ção RFID (não mostrado na figura 7). Pelo menos alguns sistemas de comu- nicação RFID conhecidos incluem um transpondedor (isto é, dispositivo RFID 220) e um transreceptor com um decodificador, ou um leitor (descrito mais abaixo com relação à figura 8). O transpondedor tipicamente inclui um circuito integrado de radiofrequência (RF), e uma antena posicionada em um substrato, por exemplo, corpo flexível 210. A antena recebe de maneira sem fioaenergiade RF do leitor e transmite os dados codificados na energia RF recebida para o circuito integrado de RF. Os leitores de RF utilizam uma antena assim como um transre- ceptor e decodificador. Em determinadas modalidades, quando o dispositivo RFID 220 passa atraves de uma zona eletromagnética de um leitor, o dispo- sitivo RFID 220 é ativado pelo sinal da antena. O leitor decodifica os dados no transpondedor e esta informação decodificada é encaminhada para um computador hospedeiro para o processamento. Em uma modalidade exem- plificativa, um leitor, também referido como um interrogador, é incluido no terminal POS 115 (mostrado na figura 3). Diversos tipos diferentes de transpondedores são utilizados nos sistemas RFID, que incluem transpondedores passivos, semipassivos e ati- |

' ler/escrever.

Os transpondedores passivos obtêm a força de operação do sinal de RF do leitor que interroga o transpondedor.

Os transpondedores semipassivos e ativos são acionados por uma bateria, que geralmente resul- ta em um alcance de leitura maior.

Os transpondedores semipassivos po- dem operarem um temporizador e periodicamente transmitem a informação para o leitor.

Os transpondedores também podem ser ativados quando eles são lidos ou interrogados por um leitor.

Os transpondedores ativaos podem iniciar a comunicação, enquanto os transpondedores passivos e semipassi- vos são ativados apenas quando eles são lidos por um outro dispositivo pri-

meiro.

A figura 8 é um diagrama de fluxo de dados 300 que ilustra a Ú comunicação de dados entre o cartão de pagamento 200 (mostrado na figu- - ra 7) e o terminal POS 115 (mostrado na figura 3). Mais especificamente, o diagrama de fluxo de dados 300 ilustra o fluxo de dados entre o terminal POS do comerciante 115 e um cartão de pagamento, por exemplo, cartão de pagamento 200 de um portador do cartão, tal como um discutido na figura 1, ou portador do cartão 74 (mostrado na figura 2). Na modalidade exemplifica- tiva, o terminal POS 115 inclui um leitor 310, por exemplo, um leitor RFID. muito embora seja descrito no presente como um leitor RFID, o leitor 310 pode incluir um recceptor celular, um leitor de tarja magnética, ou qualquer outro tipo de dispositivo que permita que a informação do cartão de paga- mento seja inserida no terminal POS 115. Na modalidade exemplificativa, quando o cartão de pagamento 200 é posicionado em uma distância prede- terminada do terminal POS 115, a força do leitor 310 energiza o dispositivo RFID220.Em resposta, o dispositivo RFID 220 transmite 320 um sinal para o leitor 310 que inclui a informação de identificação do cartão de pagamento.

A informação de identificação do cartão de pagamento pode in- cluir, mas não se limitar a isso, um número de conta do cliente, um identifi- cador único, um dado de identificação do portador do cartão, e um dado de identificação do banco emissor.

O terminal POS 115 funciona conforme des- crito acima e solicita uma autorização para uma compra inserida no termina!

TT POS +15; por exempto; pelo-comerciante70-(mostrado-nafigura-2)-Alén——— | r disso, o terminal POS 115 transmite 324 os dados do programa de fidelidade : para o cartão de pagamento 200, que é fornecido 326 para a tela de exibição digital 230 para a exibição.

Em uma modalidade alternativa, o terminal POS 115 também transmite 324 um identificador de conta para o cartão de paga- mento 200.O identificador de conta identifica unicamente a conta do porta- dor do cartão.

O dispositivo de processamento 240 compara o identificador de conta aos dados armazenados para impedir que os dados do programa de fidelidade associados a uma outra conta sejam exibidos na tela de exibi-

ção digital 230. : Os dados do programa de fidelidade incluem dados que podem ser de interesse de um portador do cartão.

Vários cenários existem na indús- ] tria de pagamento por cartão hoje, onde o emissor do cartão tem uma rela- - ção especial ou personalizada com um comerciante específico ou grupo de comerciantes.

Essas relações especiais ou personalizadas podem, por e- xemplo, incluir programas de programas de marca própria, programas de associação de marcas, marcas de cartão privativo, programas de recompen- sas, e outros.

Essas relaçoes especiais ou personalizadas também podem ser referidas como programas de fidelidade que tipicamente envolvem a premiação de pontos de fidelidade a um portador do cartão com base em determinadas ações incentivadas tomadas pelo portador do cartão, tais co- mo a compra de um determinado valor de produtos ou serviços de um co- merciante em particular.

Os pontos de fidelidade podem ser referidos por um programa de fidelidade em particular como “pontos de recompensa”, “dola- res de recompensa”, “milhas de recompensa” ou outros nomes descritivos.

O portador do cartão entao tem a opção de resgatar os pontos de fidelidade acumulados dele ou dela de acordo com as regras do programa de fidelida- de para obter melhores termos para uma transação mais adiante.

Os custos de fornecer tais incentivos do programa de fidelidade ao portador do cartão podem ser carregados somente pelo emissor, juntamente pelo emissor e um comerciante ou terceiro, ou somente por um comerciante ou terceiro, depen- dendo do tipo e do patrocínio do programa de fidelidade.

Os métodos e os

|

' tros cartões de pagamento e sistemas de cartão de pagamento ao imedia- tamente fornecer a informação de programa de fidelidade durante e/ou após i a compra por meio de uma tela de exibição digital, por exemplo, tela de exi- bição digital 230. Uma vez que muitos portadores do cartão têm diversos cartões de pagamento em suas carteiras ou bolsas, os métodos e os siste- mas descritos no presente podem atrair a atenção do portador do cartão e fornecer ao portador do cartão uma razao para usar o cartão de pagamento

200 em vez de um outro cartão de pagamento.

Em uma modalidade, os pontos de fidelidade são atualizados e exibidos no cartão de pagamento 200 depois de uma compra ser autorizada.

Por exemplo, o emissor do cartão 30 (mostrado na figura 1) pode incluir da- ] dos de atualização dos pontos de fidelidade na mensagem de resposta de - autorização 54, que é, entao, fornecida para a exibição no cartão de paga- mento 200. Os pontos de fidelidade podem ser exibidos na tela de exibição digital 230 para um comprimento predeterminado de tempo, ou até a proxi- ma vez que os pontos de fidelidade forem atualizados.

Em uma outra moda- lidade, os pontos de fidelidade são exibidos na tela de exibição digital 230 antes de uma transação de pagamento, mediante uma solicitação de atuali- zação de pontos de fidelidade.

Atualizar os pontos de fidelidade exibidos na telade exibição digital 230 pode influenciar o uso do cartão de pagamento por um a portador do cartão, por exemplo, ao fornecer um incentivo visual para usar o cartão de pagamento e também ao facilitar o uso dos pontos de fidelidade acumulados pelo portador do cartão.

A figura 9 é um diagrama de fluxo 400 que ilustra um método exemplificativo 402 para exibir a informação de programa de fidelidade em um cartão de pagamento, por exemplo, cartão de pagamento 200 (mostrado na figura 7). Na modalidade exemplificativa, o método 402 inclui armazenar 404 a informação da conta do portador do cartão em um banco de dados, por exemplo, banco de dados 120 (mostrado na figura 3). A informação da contado portador do cartão pode inclluir, mas não é limitada a incluir, um banco emissor, um saldo atual, um saldo disponível, dados da inscrição no - ficteti - r-saldo-do-proarama-de-fidalidade-associado.a

|

' cada cartão de pagamento emitido.

A da conta do portador do cartão é as- . sociada a pelo menos um cartão de pagamento, por exemplo, cartão de pa- gamento 200. A informação da conta do portador do cartão pode incluir a informação relacionada às transações pendentes, assim como as transações feitas

Na modalidade exemplificativa, o método 402 também incluir a- presentar 406 um cartão de pagamento para uso em uma transação eletrô- nica de cartão de pagamento (por exemplo, um pagamento eletrônico para produtos ou serviços e/ou uma solicitação para a informação de programa de fidelidade). Por exemplo, o portador do cartão 74 (mostrado na figura 2) pode apresentar 406 o cartão de pagamento 200 ao comerciante 70 e solici- Ú tar uma atualização em seu saldo do programa de fidelidade, O método 402 . também inclui ler 408 a informação de identificação do cartão de pagamento do cartão de pagamento 200. Por exemplo, o comerciante 70 pode inserir manualmente a informação de identificação do cartão de pagamento, ou ler automaticamente a informação de identificação do cartão de pagamento do cartão de pagamento 200 usando, por exemplo, o terminal POS 115 (mos-

trado na figura 3). Na modalidade exemplificativa, o método 402 inclui receber 410 uma mensagem de solicitação do programa de fidelidade.

Por exemplo, a mensagem de solicitação do programa de fidelidade pode ser enviada do terminal POS 115 para o servidor 112. Em uma modalidade exemplificativa, a mensagem de solicitação do programa de fidelidade inclui os dados de identificação do cartão de pagamento associados ao cartão de pagamento 200, Por exemplo, o servidor 112 (mostrado na figura 3) pode receber os dados de identificação do cartão de pagamento lidos do cartão de pagamen- to 200. Conforme descrito acima, os dados de identificação do cartão de pa- gamento liga o cartão de pagamento à informação da conta do portador do cartão armazenada no banco de dados 120. Os dados de identificação do cartãode pagamento podem incluir, por exemplo, um número de conta, um identificador único, um dado de identificação do portador do cartão, e/ou um

| í Na modalidade exemplificativa, além dos dados de identificação . do cartão de pagamento, os dados de transação do pagamento eletrônico também são recebidos 412 no servidor 112 depois de serem enviados do terminal POS 115. Por exemplo, depois de decidir fazer uma compra no co- merciante 70, o portador do cartão 74 pode apresentar 406 o cartão de pa- gamento 200 ao comerciante 70 como pagamento para a compra. Os dados de transação do pagamento eletrônico podem incluir dados de identificação do comerciante, uma quantia de pagamento da transação solicitada, e/ou dados descritivos da mercadoria que é comprada. em outas palavras, o ter- minal POS 115 pode transmitir os dados de identificação do cartão de pa- gamento e os dados de transação do pagamento eletrônico para o servidor ] 112. a combinação dos dados de identificação do cartão de pagamento e - dos dados de transação do pagamento eletrônico também pode ser referida como uma mensagem de solicitação de autorização de pagamento eletrôni- co,porexemplo, a mensagem de solicitação de autorização 50 (mostrada na figura 1).

Na modalidade exemplificativa, o método 402 também inclui pro- cessar 414 a mensagem de solicitação de autorização de pagamento eletrô- nico 50. Na modalidade exemplificativa, o servidor 112 processa 414 a men- sagem de solicitação de autorização 50 reecebida do comerciante 70 e de- termina uma resposta de autorização. A resposta de autorização inclui um dentre uma aceitação do pagamento e uma negação de pagamento, que é incluida em uma mensagem de resposta de autorização, por exemplo, a mensagem de resposta de autorização 54 (mostrada na figura 1). por exem- plo, quando um cartão de crédito é oferecido como pagamento para um pro- duto ou serviço, o servidor 112 determina se a conta do portador do cartão associada ao cartão de crédito tem um limite de crédito disponivel alto o su- ficiente para cobrir o pagamento eletrônico solicitado. quando um cartão de débito ou cartão pré-pago é oferido como pagamento para um produto ou serviço, o servidor 112 determina se a conta do portador do cartão associa- da ao cartão de pagamento tem um saldo restante alto o suficiente para pa- |

' de autorização 54 de acordo com essas determinações.

: Na modalidade exemplificativa, o método 402 também inclui de- terminar 416 se o cartão de pagamento oferecido é associado a um progra- ma de fidelidade. Conforme descrito acima, o portador do cartão pode ser inscrito em um programa de fidelidade em que os incentivos são fornecidos ao portador do cartão por usar o cartão de pagamento 200. Na modalidade exemplificativa, o programa de fidelidade que o portador do cartão está ins- crito premia com pontos de fidelidade. Na modalidade exemplificativa, os dados da inscrição no programa de fidelidade são um tipo de informação da conta que é armazenada no banco de dados 120. Na modalidade exemplifi- cativa, a mensagem de solicitação do programa de fidelidade inclui um indi- ] cador, por exemplo, um marcador e/ou dados do indicador em um campo em - particular. A presença do indicador informa ao servidor 112 que cartão de pagamento 200 pode estar registrado em um programa de fidelidade. O ser- vidor 112 acessa a informação da conta do portador do cartão armazenada no banco de dados 120 para determinar 416 a inscrição no programa de fi- delidade. Na modalidade exemplificativa, o método 402 também inclui de- terminar 418 os dados de atualização do programa de fidelidade. Os dados de atualização do programa de fidelidade podem incluir um saldo atual do programa de fidelidade armazenado no banco de dados 120. Alternativa- mente, os dados de atualização do programa de fidelidade também podem ser baseados pelo menos parcialmente nos dados de transação do paga- mento eletrônico. Por exemplo, o servidor 112 pode determinar 418 se a transação de pagamento eletrônico qualifica os benefícios do programa de fidelidade com base pelo menos parcialmente nos dados de transação do pagamento eletrônico.

Conforme descrito acima, os programas de fidelidade frequen- temente recompensam os portadores do cartão por fazer compras qualifica- das usando um cartão de pagamento específico. A definição de uma compra qualificada pode incluir, por exemplo, uma compra de um comerciante espe- cífico e/ou uma compra de um tipo específico de produtos. Por exemplo, um |

, que o portador do cartão fizer uma compra do Comerciante A usando o car- tão de pagamento correspondente.

O portador do cartão é capaz de usar o cartão de pagamento comerciantes diferentes do Comerciante A, mas o por- tador do cartão não irá receber os pontos de fidelidade com base naquelas compras.

Neste exemplo, o servidor 112 pode determinar se a compra inclu- ida na mensagem de solicitação de autorização se qualifica quanto aos pon- tos de fidelidade, Mais especificamente, o servidor 112 determina que os pontos de fidelidade serao concedidos se a mensagem de solicitação de au-

torização for recebida do Comerciante A.

Em uma modalidade alternativa, um programa de fidelidade po- de recompensar um portador do cartão com base no que está sendo com- ' prado.

Por exemplo, os pontos de fidelidade podem ser recompensados . quando um portador do cartão usar o cartão de pagamento para comprar ssuprimentos médicos.

O portador do cartão é capaz de usar o cartão de pagamento para comprar produtos e serviços diferentes dos suprimentos médicos, no entanto, o portador do cartão só irá receber os pontos de fideli- dade com base nas compras dos suprimentos médicos.

Mediante a autori- zação de uma transação de pagamento eletrônico, os pontos de fidelidade para o portador do cartão podem ser aumentados e atualizados com base na quantidade aprovada das compras eletronicas qualificadas.

Mais especifi- camente, se a mensagem de solicitação de autorização for aprovada, e a compra se qualificar para o programa de fidelidade associado ao cartão de pagamento 200, o servidor 112 determina 418 os dados de atualização do programa de fidelidade.

Por exemplo, o servidor 112 pode determinar 418 um número de pontos de fidelidade disponível, umsalido disponível do pro- grama de fidelidade, um saldo do programa de fidelidade antes da transação de pagamento eletrônico instantânea, e/ou um saldo do programa de fideli- dade subsequente à transação de pagamento eletrônico instantânea.

Na modalidade exemplificativa, o emissor do cartão 72 (mostrado na figura 2) determina418 os dados de atualização do programa de fidelidade.

Nas mo- dalidades alternativas, dependendo de qual entidade mantém o programa de

|

" câmbio 78 pode determinar 418 os dados de atualização do programa de fidelidade.

Na modalidade exemplificativa, o método 402 também inclui ge- rar 420 uma mensagem de resposta do programa de fidelidade. A mensa- gem de resposta do programa de fidelidade inclui os dados de atualização do programa de fidelidade. A mensagem de resposta do programa de fideli- dade pode ser incluida em uma mensagem de resposta de autorização de pagamento eletrônico, por exemplo, a mensagem de resposta de autoriza- ção 54 (mostrada na figura 1). A mensagem de resposta de autorização de pagamento eletrônico 54 também inclui ou uma autorização de pagamento ou uma negação de pagamento. O método 402 também pode inclui transmi- : tir 422 os dados de atualização do programa de fidelidade para o cartão de - pagamento 200 para exibir como informação de programa de fidelidade em uma exibição do cartão de pagamento, por exemplo, a tela de exibição do cartãode pagamento 230 (mostrada na figura 7). Na modalidade exemplifi- cativa, os dados de atualização do programa de fidelidade são transmitidos do servidor 112 para o terminal POS 115, e do terminal POS 115 para o car- tão de pagamento 200 para exibir como a informação de atualização de pro- grama de fidelidade na tela de exibição do cartão de pagamento 230. Em uma modalidade exemplificativa, o terminal POS 115 indica ao portador do cartão que os dados de atualização do programa de fidelidade estao dispo- niveis, e solicita que o portador do cartão apresente o cartão de pagamento a fim de receber os dados de atualização do programa de fidelidade. Con- forme descrito acima, os dados podem ser transmitidos entre o terminal POS 115€0cartãode pagamento 200 usando um sistema sem fio. uma vez que os dados de atualização do programa de fidelidade forem recebidos pelo cartão de pagamento 200, a informação de atualização de programa de fide- lidade é exibida na tela de exibição 230. Na modalidade exemplificativa descrita acima, o servidor 112 é descrito como desempenhando muitas etapas do método 402. Na modalida- de exemplificativa, o servidor 112 é associado ao emissor 72 (mostrado na |

7 intercâmbio 78, ao banco do comerciante 76, ou a qualquer outra parte en- . volvida no sistema da indústria do cartão de pagamento de múltiplas partes 62 (mostrado na figura 2). Ademais, várias etapas do método 402 podem ser desempenhadas por diferentes partes. Por exemplo, o emissor 72 pode pro- cessar414 uma mensagem de solicitação de autorização de pagamento ele- trônico e transmitir uma mensagem de resposta de autorização de pagamen- to eletrônico para a rede de intercâmbio 78. A rede de intercâmbio 78 pode entao determinar 418 os dados de atualização do programa de fidelidade com base pelo menos parcialmente na mensagem de resposta de autoriza- çãode pagamento eletrônico. em outras modalidades alternativas, o servidor 112 é associado ao processador de transação 40 (mostrado na figura 1), ou ] qualquer outra parte envolvida em um sistema de autorização de cartão de - pagamento fechado, tal como, o sistema de autorização de cartão de paga- mento 10 (mostrado na figura 1).

Na modalidade exemplificativa, a informação de atualização de programa de fidelidade exibida na tela de exibição do cartão de pagamento digital 230 inclui um saldo total dos pontos de fidelidade acumulados pelo portador do cartão. Em uma modalidade alternativa, a tela de exibição 230 é capaz de exibir mais do que um valor que corresponde à informação de a- tualização de programa de fidelidade. Alternativamente, o cartão de paga- mento 200 pode incluir mais do que uma tela de exibição, por exemplo, as telas de exibição 230 e 244 (mostradas na figura 7). Na modalidade alterna- tiva,a tela de exibição 230 é configurada para exibir uma total de pontos de fidelidade previamente removidos e a tela de exibição 244 é configurada pa- ra exibir um número de pontos de fidelidade ganhos depois de completar a transação atual. Ao exibir mais do que um valor, mais informação pode ser apresentada ao portador do cartão, Em uma modalidade alternativa, o método 402 pode incluir for- necer 424 uma opção de solicitação de atualização do programa de fidelida- de para o portador do cartão atraves do terminal POS 115. Por exemplo, o terminal POS 115 pode exibir uma mensagem que instrui o portador do car- |

7 tador do cartão gostaria de receber uma atualizaçaô do programa de fideli- dade.

O método 402 também inclui receber 426, do terminal POS 115, os dados de identificação do cartão de pagamento e um sinal de solicitação de atualização do programa de fidelidade no servidor 112. Na seleção da opção de solicitação de atualização do programa de fidelidade, o terminal POS 115 gera a mensagem de solicitação do programa de fidelidade e transmite os dados de identificação do cartão de pagamento e a mensagem de solicita- ção do programa de fidelidade para o servidor 112. Por exemplo, pode ser benéfico para um portador do cartão saber um número atual de pontos de fidelidade associados ao cartão de pagamento dele para fazer uma comrpa.

Os métodos e os sistemas descritos no presente facilitam fornecer os dados : de atualização do programa de fidelidade para um cartão de pagamento pa- . ra exibir no cartão de pagamento mediante uma solicitação do portador do cartão.

Em uma modalidade exemplificativa, o portador do cartão apresenta 4060 cartão de pagamento para o uso em uma transação de pagamento eletrônico (por exemplo, uma solicitação para a informação de programa de fidelidade). Os dados de identificação do cartão de pagamento são lidos 408 pelo terminal POS 115 e o portador do cartão seleciona uma opção de solici- tação de atualização do programa de fidelidade fornecida 424 pelo terminal POS115.Os dados de identificação do cartão de pagamento e a mensagem de solicitação do programa de fidelidade são recebidos 426, por exemplo, no servidor 112. Conforme descrtito acima, o servidor 112 entao determina 416 se o cartão de pagamento é associado a um programa de fidelidade e de- termina 418 os dados de atualização do programa de fidelidade.

Os dados de atualizaçãodo programa de fidelidade são transmítidos 422 para o cartão de pagamento para a exibição como dados de atualização do programa de fidelidade na tela de exibição do cartão de pagamento digital.

Em uma outra modalidade alternativa, periodicamente ou medi- ante a solicitação, o servidor 112 facilita a transmissao dos dados de atuali- zação do programa de fidelidade por meio de comunicação de longo alcan- ce, por exemplo, mas não limitado a isso, as comunicações celulares e

|

' pagamento 200.

. Em uma modalidade alternativa, o método 402 também pode in- cluir receber 428 um sinal de uso do saldo de fidelidade. Por exemplo, uma opção de uso do saldo de fidelidade pode ser apresentada ao portador do cartão atraves do terminal POS 115. Na seleção pelo portador do cartão e/ou o comerciante, um sinal de uso do saldo de fidelidade pode ser gerado pelo terminal POS 115 e transmitido, por exemplo, para o servidor 112. À opção de uso do saldo de fidelidade permite que o portador do cartão imedi- atamente use a recompensa armazenada do programas de fidelidade, por exemplo, para reduzir o custo da transação instantanea. O servidor 112 também pode determinar 418 os dados de atualização do programa de fide- Ú lidade com base nos pontos de fidelidade usados. Mais especificamente, o . servidor 112 pode reduzir um saldo do programa de fidelidade do portador do cartão depois de o portador do cartão escolher usar algum ou todo o sal- dodo programa de fidelidade. O servidor 112 também pode gerar 420 uma mensagem de resposta do programa de fidelidade que inclui o novo e inferi- or saldo do programa de fidelidade.

Ademais, os dados transmitidos de maneira sem fio usando-se os métodos e os sistemas descritos no presente são criptografados e de a- — cordocom um protocolo que é consistente com as capacidades do cartão de pagamento e do terminal POS. a criptografia facilita impedir a comunicação entre o cartão de pagamento e um terminal POS que é ou desconhecida ao portador do cartão ou não aprovada pelo portador do cartão. Conforme será observado com base no relatorio descritivo anteri- or as modalidades supradescritas da invenção podem ser implementadas usando-se as tecnicas de programação de computador ou de engenharia que incluem software, firmware, hardware de computador ou qualquer combinaçaô ou subconjunto deles, em que o efeito técnico dos sistemas e dos processos descritos no presente é alcançado ao criar um sistema baseado em rede para exibirainformação de programa de fidelidade em um cartão de pagamento. O efeito da técnica também é alcançado com um método para exibir a informa- |

' quer programa resultante, que possui meios de código legível por computa- dor, pode ser incorporado ou fornecido em um ou mais meios legíveis por computador, desse modo, fazendo um produto de programa de computador, isto é, um artigo de manufatura, de acordo com as modalidades discutidas da invenção. Os meios legíveis por computador podem ser, por exemplo, mas não são limitados a isso, uma unidade fixa (rígida), disquete, disco óptico, fita magnética, memória semicondutora, tal como a memória apenas de leitura (ROM), e/ou qualquer meio de transmissao/recebimento, tal como a Internet ou outra rede de comunicação ou enlace. O artigo de manufatura que contém ocódigode computador pode ser feito e/ou usado ao executar o código dire- tamente de um meio, ao copiar o código de um meio para um outro meio, ou ' ao transmitir o código por uma rede.

. As modalidades supradescritas dos métodos e do sistema para exibir a informação de atualização de programa de fidelidade em um cartão de pagamento fornecem um custo-benefício e meio confiavel de fornecer a informação de atualização de programa de fidelidade para um portador do cartão. Mais especificamente, os métodos e os sistemas descritos no pre- sente fornecem a um portador do cartão um total atualizado dos saldos do cartão pré-pago e/ou a informação de programa de fidelidade. Ademais, os métodos eos sistemas descritos no presente podem facilitar aumentar o uso do cartão de pagamento ao fornecer uma diferenciação atrativa dos outros cartões de pagamento. Esta descrição escrita usa exemplos para revelar a invenção, que inclui o melhor modo, e também possibilita que qualquer pessoa versa- danatécnica pratique a invenção, incluindo fazer e usar quaisquer dispositi- vos ou sistemas e desempenhar quaisquer métodos incorporados. O escopo patenteável da invenção é definido pelas reivindicações, e pode incluir ou- tros exemplos que ocorrem àqueles versados na técnica. Tais outros exem- plos são destinados a estarem dentro do escopo das reivindicações se eles tiverem elementos estruturais que não se diferem da linguagem literal das reivindicações, ou se eles incluírem os elementos estruturais equivalentes |

Claims (29)

1. | REIVINDICAÇÕES . 1. Método para exibir a informação de programa de fidelidade em um cartão de pagamento que usa um computador acoplado a um banco ] de dados, o cartão de pagamento possuindo um dispositivo de processa- — 5 mento acoplado a uma tela de exibição, o método compreendendo a etapas de: receber, no computador, uma mensagem de autorização de pa- gamento eletrônico que inclui dados de identificação do cartão de pagamen- to e dados de transação do pagamento eletrônico, os dados de identificação docartãode pagamento sendo associados ao cartão de pagamento; determinar que o cartão de pagamento está registrado em um programa de fidelidade baseado nos dados de identificação do cartão de pagamento e nos dados da conta do portador do cartão armazenados no banco de dados; gerar eletronicamente uma mensagem de resposta de autoriza- ção do pagamento eletrônico que inclui os dados de atualização do progra- ma de fidelidade; e transmitir os dados de atualização do programa de fidelidade a partir do computador para o cartão de pagamento para exibir como informa- çãode programa de fidelidade na tela de exibição.
2. 2. Método, de acordo com a reivindicação 1, em que a etapa de gerar eletronicamente a mensagem de resposta do programa de fidelidade compreende gerar uma mensagem de resposta eletrônico que inclui os da- dos de atualização do programa de fidelidade e pelo menos uma dentre uma autorização de pagamento e uma negação de pagamento.
3. 3. Método, de acordo com a reivindicação 1, em que a etapa de receber os dados de identificação do cartão de pagamento compreende a etapa de receber pelo menos um dentre um número de conta, um identifica- dor único, dados de identificação do portador do cartão, e emitir dados de identificação bancária.
4. 4. Método, de acordo com a reivindicação 1, em que a etapa de receber os dados de transação do pagamento eletrônico compreende rece-
5. i ber pelo menos um dentre dados de identificação do comerciante, uma . quantia de pagamento da transação solicitada, e dados descritivos de um tipo de compra. ' 5. Método, de acordo com a reivindicação 1, em que a etapa de — 5 gerareletronicamente a mensagem de resposta a autorização do pagamento eletrônico que inclui dados de atualização do programa de fidelidade com- preende determinar os dados de atualização do programa de fidelidade com base pelo menos parcialmente nos dados de transação do pagamento ele- trônico.
6. 6. Método, de acordo com a reivindicação 5, em que a etapa de determinar os dados de atualização do programa de fidelidade compreende determinar se a compra subjacente paga através da transação de pagamen- to eletrônico se qualifica para a participação no programa de fidelidade.
7. 7. Método, de acordo com a reivindicação 5, em que a etapa de determinar os dados de atualização do programa de fidelidade compreende determinar um saldo de recompensa do programa de fidelidade, em que o saldo de recompensa do programa de fidelidade compreende pelo menos um de um números pontos de fidelidade disponíveis, um saldo disponível do programa de fidelidade, um saldo do programa de fidelidade antes da tran- sação de pagamento eletrônico instantânea, e um saldo do programa de fi- delidade subsequente à transação de pagamento eletrônico instantâneo.
8. 8. Método, de acordo com a reivindicação 7, ainda compreen- dendo a etapa de receber, no computador, um sinal de uso de recompensa do programa de fidelidade que solicita que a recompensa do programa de fidelidade seja aplicada na transação de pagamento eletrônico.
9. 9. Método, de acordo com a reivindicação 1, ainda compreen- dendo as etapas de: transmitir os dados de identificação do cartão de pagamento, usando-se comunicação sem fio, a partir do cartão de pagamento para um terminal de ponto de serviço (POS) associado a um comerciante; e gerar, usando o terminal de ponto de serviço (POS), a mensa- gem de solicitação de autorização de pagamento eletrônico a partir dos da-

   i dos de identificação do cartão de pagamento e dos dados de transação do . pagamento eletrônico.
10. 10. Método, de acordo com a reivindicação 9, em que a etapa de ' transmitir os dados de atualização do programa de fidelidade para o cartão 2 5 de pagamento compreende transmitir os dados de atualização do programa de fidelidade para o cartão de pagamento através do terminal POS para a exibição como informação de programa de fidelidade na tela de exibição.
11. 11. Sistema baseado em rede para exibir a informação de pro- grama de fidelidade em um cartão de pagamento, o sistema compreenden- do um sistema de computador configurado para processar as tran- sações de pagamento eletrônico associadas com um cartão de pagamento e para gerenciar um programa de fidelidade através do qual um portador do cartão acumula uma recompensa para adquirir produtos qualificados usando ocartãode pagamento; um dispositivo de ponto de interação (POI) acoplado de maneira comunicativa ao sistema de computador configurado para: gerar uma mensagem de solicitação de autorização de pagamento eletrônico que inclui dados de identificação do cartão de pagamento e dados de transação do pagamento eletrônico, e receber uma mensagem de resposta de autorização de pagamento eletrônico que inclui dados de atualização do programa de fidelidade; e um cartão de pagamento configurado para transmitir dados de identificação do cartão de pagamento para o sistema de computador e para receber dados de atualização do programa de fidelidade a partir do sistema de computador através do dispositivo POI, o cartão de pagamento compre- endendo uma tela de exibição e um dispositivo de comunicação do cartão de pagamento, cada um acoplado a um dispositivo de processamento, a tela de exibição sendo configurada para exibir a informação de programa de fideli- dade.
12. 12. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação
13. 11, em que o sistema de computador é associado a pelo menos um de um - comerciante, um banco do comerciante, uma rede de intercâmbio e um e- missor de cartão de pagamento. ' 13. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação : 5 12,emque odispositivo POI é configurado para: receber dados de identificação do cartão de pagamento do car- tão de pagamento; receber dados de transação do pagamento eletrônico do comer- ciante; e transmitir os dados de identificação do cartão de pagamento e os dados de transação do pagamento eletrônico para o sistema de compu- tador para o processamento.
14. 14. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação 11, em que o sistema de computador compreende um dispositivo de proces- samento acoplado a um banco de dados de dados da conta do cartão de pagamento, o dispositivo de processamento sendo configurado para: acessar os dados da conta do cartão de pagamento que corres- pondem aos dados de identificação do cartão de pagamento recebidos do dispositivo POI; e determinar que o cartão de pagamento é associado a um pro- grama de fidelidade.
15. 15. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação 14, em que o sistema de computador é configurado para: determinar dados de atualização do programa de fidelidade; e transmitir os dados de atualização do programa de fidelidade pa- ra o cartão de pagamento através do dispositivo POI.
16. 16. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação 11, em que o dispositivo POIl compreende um terminal de ponto de serviço (POS).
17. 17. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação 11, em que o dispositivo POl compreende: um dispositivo de comunicação sem fio de POI para se comuni-
18. car com o dispositivo de comunicação do cartão de pagamento; e . um dispositivo de entrada para o recebimento de dados de en- trada do cliente. ' 18. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação — 5 17,emqueo dispositivo de entrada é configurado para receber pelo menos um de um número de identificação pessoal (PIN), um código de segurança e um sinal de uso de saldo do programa de fidelidade.
19. 19. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação 17, em que o dispositivo de comunicação sem fio de POI e o dispositivo de comunicação do cartão de pagamento estão incluídos em um sistema de identificação de radiofrequência (RFID) configurado para a comunicação bi- direcional entre o dispositivo POI e o cartão de pagamento.
20. 20. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação 11, ainda compreendendo uma rede que acopla de maneira comunicativa o dispositivo POI e o sistema de computador.
21. 21. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação 11, em que a tela de exibição compreende pelo menos um visor de diodo emissor de luz (LED) e um visor de diodo emissor de luz orgânico (OLED).
22. 22. Sistema baseado em rede, de acordo com a reivindicação 14,emqueo sistema de computador é configurado para determinar os da- dos de atualização do programa de fidelidade com base em pelo menos um de uma quantia de transação incluída nos dados de transação de pagamen- to eletrônico, um identificador de comerciante incluído nos dados de transa- ção de pagamento eletrônico, e identificadores de itens incluídos nos dados detransaçãode pagamento eletrônico.
23. 23. Cartão de pagamento para uso em uma transação de paga- mento eletrônico, compreendendo: uma tela de exibição; um dispositivo de processamento acoplado à tela de exibição; e um dispositivo de comunicação sem fio acoplado ao dispositivo de processamento, o dispositivo de comunicação sem fio sendo configurado para transmitir dados de identificação do cartão de pagamento e para rece-

    | ber dados de atualização do programa de fidelidade e um identificador de . conta associado ao cartão de pagamento, o dispositivo de processamento configurado para comparar o identificador de conta aos dados armazenados, ' e se o identificador de conta corresponder aos dados armazenados, o dispo- sitivo de processamento é configurado para proporcionar os resultados dos dados de atualização do programa de fidelidade a partir do dispositivo de processamento para a tela de exibição para exibir na tela de exibição.
24. 24. Cartão de pagamento, de acordo com a reivindicação 23, em que a tela de exibição compreende pelo menos um de um diodo emissor de luz(LED)e um diodo emissor de luz orgânico (OLED).
25. 25. Cartão de pagamento, de acordo com a reivindicação 23, em que a tela de exibição é configurada para: receber um sinal para exibição; receber uma força de operação enquanto posicionado menos do queauma distância máxima de um terminal de ponto de serviço (POS); exibir uma imagem que corresponde ao sinal recebido; e manter a imagem exibida sem a aplicação da força de operação.
26. 26. Cartão de pagamento, de acordo com a reivindicação 24, a- inda compreendendo um dispositivo de armazenamento de energia configu- rado para fornecer a força de operação ao dispositivo de processamento e ao dispositivo de comunicação sem fio, e para fornecer força à tela de exibi- ção para manter a imagem de exibição na tela de exibição.
27. 27. Cartão de pagamento, de acordo com a reivindicação 24, em que o dispositivo de comunicação sem fio compreende um dispositivo de identificação de radiofrequência (RFID) configurado para a comunicação bi- direcional entre o terminal POS e o cartão de pagamento.
28. 28. Método para exibir a informação da recompensa do progra- ma de fidelidade em um cartão de pagamento emitido para um portador do cartão, o método desempenhado usando um computador acoplado a um banco de dados e em comunicação com um terminal de ponto de serviço (POS), o cartão de pagamento incluindo um visor e armazena dados de i- dentificação do cartão de pagamento, o método compreendendo as etapas

    | de: . exibir uma opção de solicitação de atualização do programa de fidelidade no terminal POS; ] receber, no computador, os dados de identificação do cartão de — 5 pagamentoe uma solicitação de atualização do programa de fidelidade do terminal POS, na seleção da opção de solicitação de atualização do progra- ma de fidelidade; determinar, através do computador, uma quantidade de pontos de recompensa acumulados pelo portador do cartão com base nos dados de identificação do cartão de pagamento recebidos; e transmitir dados dos pontos de recompensa para o portador do cartão para o terminal POS para exibir a quantidade de pontos de recom- pensa acumulados pelo portador do cartão no visor do cartão de pagamento.
29. 29. Sistema baseado em rede para exibir a informação de pro- grama de fidelidade em um cartão de pagamento, o cartão de pagamento tendo um dispositivo de processamento acoplado a uma tela de exibição, o sistema compreendendo: um dispositivo de memória para armazenar dados; e um dispositivo de computação em comunicação com o dispositi- vodememória,o dispositivo de computação programado para: receber uma mensagem de autorização de pagamento eletrôni- co que inclui dados de identificação do cartão de pagamento e dados de transação do pagamento eletrônico, os dados de identificação do cartão de pagamento sendo associados ao cartão de pagamento; determinar que o cartão de pagamento está registrado em um programa de fidelidade baseado nos dados de identificação do cartão de pagamento e nos dados da conta do portador do cartão armazenados no dispositivo de memória; gerar eletronicamente uma mensagem de resposta de autoriza- çãodo pagamento eletrônico que inclui os dados de atualização do progra- ma de fidelidade; e transmitir os dados de atualização do programa de fidelidade pa-

    ra exibir como informação de programa de fidelidade na tela de exibição do . cartão de pagamento.

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