BR102020004153A2

BR102020004153A2 - DEVICE INHIBITS INDURING VISUAL ACCESS TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD, ITS PROCEDURE FOR APPLICATION TO THE CARD AND ITS PROCEDURE FOR USE

Info

Publication number: BR102020004153A2
Application number: BR102020004153-3A
Authority: BR
Inventors: Mario Nicoli Filho
Original assignee: Mario Nicoli Filho
Priority date: 2020-02-28
Filing date: 2020-02-28
Publication date: 2021-09-14

Abstract

dispositivo inibidor de acesso visual indevido ao código de segurança de um cartão de crédito físico, seu procedimento de aplicação ao cartão e seu procedimento de uso. representado por uma solução inventiva que encontra destacado benefício no setor financeiro, notadamente útil para instituições financeiras que tenham entre seu portifólio de serviços a oferta de cartões de crédito, onde para garantir que apenas o cliente/proprietário do cartão de crédito (a) possa visualizar o código de segurança (a8), impresso no corpo (a1) desse cartão, e somente este observador (ob), é aplicado sobre o mesmo um dispositivo inibidor de acesso visual indevido (b2), provido de uma primeira camada laminar (b21), de tinta fosca, uma segunda camada laminar (b22), de filme de material polimérico transparente, uma terceira camada laminar (b23) de filme de adesivo auto colante e uma quarta camada laminar (b24), formada de um filme de polímero natural derivado da celulose.device that inhibits undue visual access to the security code of a physical credit card, its procedure for applying to the card and its procedure for using it. represented by an inventive solution that finds an outstanding benefit in the financial sector, notably useful for financial institutions that have among their portfolio of services the offer of credit cards, where to guarantee that only the customer/owner of the credit card (a) can view the security code (a8), printed on the body (a1) of that card, and only this observer (ob), is applied to it an undue visual access inhibiting device (b2), provided with a first laminar layer (b21) , of matte paint, a second laminar layer (b22) of transparent polymeric material film, a third laminar layer (b23) of self-adhesive adhesive film and a fourth laminar layer (b24) formed from a natural polymer film derived of cellulose.

Description

DEVICE INHIBITS INDURING VISUAL ACCESS TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD, ITS PROCEDURE FOR APPLICATION TO THE CARD AND ITS PROCEDURE FOR USE

TERMINOLOGY

[1] Para fins de melhor entendimento da matéria revelada e reivindicada no presente pedido de patente, é apresentado o significado de alguns termos ricamente citados no corpo do relatório descritivo, onde:[1] For purposes of better understanding of the matter disclosed and claimed in this patent application, the meaning of some terms richly cited in the body of the descriptive report is presented, where:

[2] - Instituições financeiras: organizações cuja finalidade é otimizar a alocação de capitais financeiros próprios e ou de terceiros, incluindo pessoas físicas ou jurídicas que tenham interesses em sua operação como acionistas, clientes, colaboradores, cooperados, fornecedores, agências reguladoras do mercado onde a organização opere;[2] - Financial institutions: organizations whose purpose is to optimize the allocation of own and/or third-party financial capital, including individuals or legal entities that have interests in its operation as shareholders, customers, employees, cooperative members, suppliers, regulatory agencies of the market where the organization operates;

[3] - Instituições depositárias: são instituições financei- ras que aceitam tomar e gerir depósitos, além de fazer empréstimos, incluindo bancos, sociedades de construção, cooperativas de créditos, empresas de confiança e empresas de empréstimo hipotecário;[3] - Depository institutions: are financial institutions that accept to take and manage deposits, in addition to making loans, including banks, building societies, credit cooperatives, trust companies and mortgage loan companies;

[4] - Instituições contratuais: são instituições financeiras como companhias de seguros e fundos de pensões;[4] - Contractual institutions: are financial institutions such as insurance companies and pension funds;

[5] - Instituições de investimento: são instituições finan- ceiras como bancos de investimento, subscritores, corretoras;[5] - Investment institutions: are financial institutions such as investment banks, underwriters, brokers;

[6] - Cartão de crédito: é uma forma de empréstimo com prazo de pagamento disponibilizado por bancos e instituições financeiras para fazer compras de bens e serviços. Para efeito do presente invento é considerado o cartão de crédito físico, compreendendo todas as informações e elementos funcionais, não sendo aplicável a operações de cartão de crédito por meio de internet banking;[6] - Credit card: is a form of loan with a payment term made available by banks and financial institutions to purchase goods and services. For the purposes of the present invention, the physical credit card is considered, comprising all information and functional elements, not being applicable to credit card transactions through internet banking;

[7] - Bandeira de Cartão de crédito: é responsável pela tecnologia embarcada nas operações de crédito efetuada pelas administradoras de cartão de crédito, e ainda são responsáveis pelo credenciamento dessas administradoras de cartão. Como bandeiras mais conhecidas é pertinente citar : Visa®, Maste-Card®, American Express®, Diners®, dentre outras;[7] - Credit Card Brand: is responsible for the technology embedded in credit operations carried out by credit card companies, and they are also responsible for the accreditation of these card companies. As the most well-known brands, it is pertinent to mention: Visa®, Maste-Card®, American Express®, Diners®, among others;

[8] - Administradora de Cartão de crédito: é ela que define ao cliente: limites de crédito, análises de crédito, emissão de boletos de cobrança, taxas administrativas, multas, etc. Para efeito do presente invento é pertinente citar como administradora de cartões de crédito, as instituições financeiras depositárias, como os bancos comerciais que atendem tanto pessoas físicas como pessoas jurídicas, sendo pertinente citar Banco do Brasil®, Caixa Econômica Federal®, Itaú®, Brades-co®, Santander®, dentre outros;[8] - Credit Card Administrator: it defines the customer: credit limits, credit analysis, issuance of payment slips, administrative fees, fines, etc. For the purposes of this invention, it is pertinent to cite as credit card administrator, depositary financial institutions, such as commercial banks that serve both individuals and legal entities, and it is pertinent to cite Banco do Brasil®, Caixa Econômica Federal®, Itaú®, Brades -co®, Santander®, among others;

[9] - Transações financeiras presenciais: termo utilizado para caracterizar transações, pagamentos e outras operações financeiras, de forma presencial, em locais físicos, como nas agências bancárias e estabelecimentos comerciais, por exemplo;[9] - Face-to-face financial transactions: term used to characterize transactions, payments and other financial transactions, in person, in physical locations, such as bank branches and commercial establishments, for example;

[10] - Transações financeiras virtuais: conhecidas como Internet banking, termo utilizado para caracterizar transações, pagamentos e outras operações financeiras e de dados pela Internet por meio de uma página segura de banco. Isto é bastante útil, especialmente para utilizar os serviços do banco fora do horário de atendimento ou de qualquer lugar onde haja acesso à Internet;[10] - Virtual financial transactions: known as Internet banking, a term used to characterize transactions, payments and other financial and data transactions over the Internet through a secure bank page. This is very useful, especially for using the bank's services outside office hours or anywhere where there is Internet access;

[11] - Cartão de crédito físico: é o modelo considerado convencional, utilizado para a realização de transações financeiras presenciais, com formato característico de um cartão plástico, contendo dados informativos e dispositivos de leitura de dados específicos do titular do cartão de credito;[11] - Physical credit card: is the model considered conventional, used to carry out financial transactions in person, with a characteristic format of a plastic card, containing informational data and devices for reading specific data of the credit card holder;

[12] - Dispositivo: para efeito do presente invento é aquele cujo projeto, desenvolvimento e produção compreende uma pluralidade de componentes;[12] - Device: for the purpose of the present invention is one whose design, development and production comprises a plurality of components;

[13] - Chip: é um dispositivo microeletrônico que possui inúmeros componentes interligados, capazes de executar muitas funções, dentre elas o armazenamento e transmissão de dados. Para efeito do presente invento, é utilizado em cartões de crédito físicos;[13] - Chip: is a microelectronic device that has numerous interconnected components, capable of performing many functions, including data storage and transmission. For the purpose of the present invention, it is used in physical credit cards;

[14] - Tarja magnética: também conhecida como "magstripe", essa finíssima fita magnética aplicada no verso dos cartões, trata de uma tecnologia de gravação e armazenamento de dados, das mais seguras até então disponibilizadas, onde de forma remissiva, nela é gravado conteúdo distribuído em três linhas de dados alfanuméricos, que quando decodificados em seu leitor específico, transmitem informações importantes, como nomes, números, identificação, senhas codificadas de um cartão de crédito, entre tantas outras possibilidades de registro.[14] - Magnetic stripe: also known as "magstripe", this very thin magnetic strip applied on the back of the cards, is a technology for recording and storing data, one of the safest available so far, where it is recorded in a cross-referenced way. content distributed in three lines of alphanumeric data, which when decoded in its specific reader, transmit important information, such as names, numbers, identification, coded passwords of a credit card, among many other registration possibilities.

[15] - Dispositivo não conforme: para efeito do presente invento é o resultado de um procedimento que convergiu na deformação definitiva do dispositivo, convergindo na clara percepção de que o mesmo foi violado;[15] - Nonconforming device: for the purpose of the present invention, it is the result of a procedure that converged in the definitive deformation of the device, converging on the clear perception that it was violated;

[16] - Homem do ofício: de acordo com CHAVANNE, Albert & BURST, Jean-Jacques. Droit de Lá Propriété Industrielle. Paris: Dalloz,1993, p.53-55, de forma remissiva é o técnico no assunto que possui os conhecimentos normais e médios da téc- nica que será objeto de análise, que para efeito do presente invento é o técnico conhecedor do produto Cartão de crédito fisico.[16] - Man of the trade: according to CHAVANNE, Albert & BURST, Jean-Jacques. Droit de Lá Propriété Industrielle. Paris: Dalloz, 1993, p.53-55, by way of cross-reference is the technician in the subject who has normal and average knowledge of the technique that will be the object of analysis, who for the purpose of the present invention is the technician with knowledge of the Card product of physical credit.

[17] - IPC: Classificação internacional de patente.[17] - IPC: International patent classification.

[18] O rol de termos, tecnologias e conceitos técnicos apresentado nesse tópico preliminar deve ser apreciado para o correto entendimento do presente invento, conferindo a necessária suficiência descritiva ao corpo do presente relatório descritivo, bem como deve ser usado como referência para estudos em análises comparativas seja com hipotéticas soluções do estado da técnica, ou seja, anteriores ao invento e não citadas na presente cártula como para produtos de mesma natureza e mesma classificação internacional de patente (IPC), divulgados e ou comercializados por terceiros que não seja(m) o(s) titular(es) da presente patente.[18] The list of technical terms, technologies and concepts presented in this preliminary topic should be appreciated for the correct understanding of the present invention, providing the necessary descriptive sufficiency to the body of this descriptive report, as well as being used as a reference for studies in analysis comparatives, either with hypothetical solutions of the state of the art, that is, prior to the invention and not mentioned in this document, or for products of the same nature and the same international patent classification (IPC), disclosed and/or marketed by third parties who are not the owner(s) of this patent.

APPLICATION FIELD

[19] A presente patente de invenção de título em epígrafe e objeto de descrição e reivindicação nesta cártula trata de uma solução inventiva que encontra destacado benefício no setor financeiro, notadamente útil para instituições financeiras que tenham entre seu portifólio de serviços a oferta de cartões de crédito.[19] The present patent of invention of title in the title and object of description and claim in this title deals with an inventive solution that finds outstanding benefit in the financial sector, notably useful for financial institutions that have among their portfolio of services the offer of credit cards credit.

DEMAND OF THE INVENTION

[20] O requerente dessa patente de invenção, reconhecidamente um homem de ofício, ou técnico no assunto, após avaliar todas as soluções disponíveis no mercado visando a manutenção da integridade das informações e ou dispositivos funcionais, contidos em um cartão de crédito físico, identificou a necessidade imperativa de impedir que terceiros tenham acesso ao código de segurança deste cartão, notadamente quando o mesmo é entregue ao comerciante quando da realização de operações de crédito em estabelecimentos comerciais físicos.[20] The applicant for this patent of invention, admittedly a man of trade, or a technician in the field, after evaluating all the solutions available on the market aimed at maintaining the integrity of information and/or functional devices contained in a physical credit card, identified the imperative need to prevent third parties from having access to the security code of this card, especially when it is given to the merchant when carrying out credit operations in physical commercial establishments.

[21] Nesse diapasão, é imperativo que apenas o clien-te/cliente tenha acesso a esse código, e desta forma o informe, preferencialmente de forma oral, para que o comerciante consolide a operação de crédito.[21] In this tuning fork, it is imperative that only the customer/customer has access to this code, and thus informs it, preferably orally, so that the merchant can consolidate the credit operation.

INVENTION REQUIREMENTS

[22] Em consonância com a demanda do invento o requerente idealizou um "dispositivo inibidor de acesso visual indevido ao código de segurança de um cartão de crédito físico, seu procedimento de aplicação ao cartão e seu procedimento de uso" provido de novidade associada de atividade inventiva, pois não decorre de maneira óbvia ou evidente de outras técnicas antecipadas pelo estado da técnica, conferindo vantagens dos pontos de vista industrial, comercial e técnico.[22] In line with the demand for the invention, the applicant devised a "device preventing improper visual access to the security code of a physical credit card, its procedure for applying to the card and its procedure for use" provided with an associated novelty of activity inventive, as it does not result in an obvious or evident way from other techniques anticipated by the state of the art, conferring advantages from the industrial, commercial and technical points of view.

[23] Em adição o "invento" é provido de aplicabilidade indus- trial, sendo economicamente viável e, portanto, atendendo ao rigor dos requisitos de patenteabilidade, notadamente como patente de invenção, conforme disposto nos ditames dos artigos 8°, 13° e 15° da Lei de Propriedade Industrial n.9.279/96.[23] In addition, the "invention" has industrial applicability, being economically viable and, therefore, meeting the strictness of the patentability requirements, notably as an invention patent, as provided for in the provisions of articles 8, 13 and 15 of Industrial Property Law n.9.279/96.

DESCRIPTION OF THE FIGURES

[24] A complementar a presente descrição de modo a obter uma melhor compreensão das características do presente invento, notadamente o estado da técnica para cartões de crédito físicos convencionais, e ainda de acordo com uma forma de realização preferencial do invento que será descrito de forma sumária e em detalhamento nessa cártula, é apresentado em anexo, um jogo de desenhos auxiliares e essa compreensão, brevemente descritos, onde:[24] Complementing the present description in order to obtain a better understanding of the characteristics of the present invention, notably the state of the art for conventional physical credit cards, and also according to a preferred embodiment of the invention that will be described in a way summary and in detail in this cartouche, a set of auxiliary drawings and this understanding, briefly described, is presented in the annex, where:

[25] A figura .1 é uma representação ilustrativa da face frontal de um cartão de bancário, notadamente um cartão de crédito físico, evidenciando o rol de campos de informações e dispositivo de leitura do tipo chip;[25] Figure .1 is an illustrative representation of the front face of a bank card, notably a physical credit card, showing the list of information fields and chip-type reading device;

[26] A figura .2 é uma representação ilustrativa da face posterior de um cartão de bancário, notadamente um cartão de crédito físico, evidenciando o rol de campos de informações e dispositivo de leitura do tipo tarja;[26] Figure .2 is an illustrative representation of the back face of a bank card, notably a physical credit card, showing the list of information fields and a stripe-type reading device;

[27] A figura .3 é uma representação ilustrativa de uma solução conhecida do estado da técnica, na forma de um selo de proteção, voltada a proteção contra violação de dados impressos em documentos de valor e ou segurança, aplicada sobre o código de segurança de um cartão de crédito;[27] Figure .3 is an illustrative representation of a solution known from the prior art, in the form of a protection seal, aimed at protecting against violation of data printed on documents of value and/or security, applied to the security code of a credit card;

[28] A figura .4 é uma representação ilustrativa de uma car-tela contendo uma pluralidade de dispositivos inibidores de acesso indevido ao código de segurança de um cartão de crédito físico;[28] Figure .4 is an illustrative representation of a card-screen containing a plurality of devices that inhibit unauthorized access to the security code of a physical credit card;

[29] A figura .5 é uma representação ilustrativa de uma unidade de dispositivo inibidor de acesso indevido ao código de segurança de um cartão de crédito físico, evidenciando sua macro construtividade;[29] Figure .5 is an illustrative representation of a device inhibiting improper access to the security code of a physical credit card, showing its macro constructiveness;

[30] O detalhe .1 é uma representação ilustrativa em corte ortogonal de uma unidade de dispositivo inibidor de acesso indevido ao código de segurança de um cartão de crédito físico, evidenciando sua micro construtividade;[30] Detail .1 is an illustrative representation in orthogonal section of a device unit preventing improper access to the security code of a physical credit card, showing its micro constructiveness;

[31] A figura . 6 é uma representação ilustrativa das etapas destinadas a aplicação do "dispositivo inibidor de acesso indevido" sobre o código de segurança de um cartão de crédito físico;[31] Figure . 6 is an illustrative representation of the steps aimed at applying the "improper access inhibiting device" on the security code of a physical credit card;

[32] A figura .7 é uma representação ilustrativa da etapa destinada à assinatura sobre o "dispositivo inibidor de acesso indevido" já devidamente aplicado sobre o código de segurança de um cartão de crédito físico;[32] Figure .7 is an illustrative representation of the step intended for the signature on the "inappropriate access inhibiting device" already duly applied to the security code of a physical credit card;

[33] A figura .7a é uma representação ilustrativa de uma forma de realização alternativa do "dispositivo inibidor de acesso indevido" já devidamente aplicado sobre o código de segurança de um cartão de crédito físico, onde esse é provido de uma camada laminar superior com a impressão de um holograma;[33] Figure .7a is an illustrative representation of an alternative embodiment of the "improper access inhibiting device" already duly applied to the security code of a physical credit card, where this is provided with an upper laminar layer with printing a hologram;

[34] A figura .8 é uma representação ilustrativa da etapa destinada a raspagem da camada superficial do "dispositivo inibidor de acesso indevido" previamente aplicado sobre o código de segurança de um cartão de crédito físico, realizada exclusivamente pelo cliente/cliente do cartão de crédito físico; em condição durante a raspagem;[34] Figure .8 is an illustrative representation of the step aimed at scraping the surface layer of the "inappropriate access inhibiting device" previously applied to the security code of a physical credit card, performed exclusively by the customer/customer of the credit card. physical credit; in condition during scraping;

[35] A figura .9 é uma representação ilustrativa da etapa destinada a raspagem da camada superficial do "dispositivo inibidor de acesso indevido" previamente aplicado sobre o código de segurança de um cartão de crédito físico, realizada exclusivamente pelo cliente/cliente do cartão de crédito físico; em condição ao final da raspagem;[35] Figure .9 is an illustrative representation of the step aimed at scraping the surface layer of the "inappropriate access inhibiting device" previously applied to the security code of a physical credit card, performed exclusively by the customer/customer of the credit card. physical credit; in condition at the end of scraping;

[36] A figura .10 é uma representação ilustrativa da etapa destinada a retirada do "dispositivo inibidor de acesso indevido" previamente aplicado sobre o código de segurança de um cartão de crédito físico, imediatamente após a etapa de raspagem para acesso controlado do código de segurança do cartão, retirada essa que deve, novamente ser realizada exclusivamente pelo cliente/cliente do cartão de crédito físico, evidenciando a nova condição de dispositivo não conforme;[36] Figure .10 is an illustrative representation of the step aimed at removing the "improper access inhibiting device" previously applied to the security code of a physical credit card, immediately after the scraping step for controlled access of the credit code card security, which withdrawal must again be carried out exclusively by the customer/customer of the physical credit card, evidencing the new condition of a non-conforming device;

[37] A figura .11 é uma representação ilustrativa de um cartão de crédito físico onde o "dispositivo inibidor de acesso indevido" previamente aplicado sobre o código de segurança é claramente violado, indicando que houve acesso indevido ao "código de segurança";[37] Figure .11 is an illustrative representation of a physical credit card where the "improper access inhibiting device" previously applied to the security code is clearly violated, indicating that there was improper access to the "security code";

[38] A figura .12a é uma representação ilustrativa de um cartão de crédito físico, evidenciando o "selo de proteção contra violação de dados impressos", antecipado pelo estado da técnica, aplicado ao código de segurança de um cartão de crédito, evidenciando a fragilidade de segurança ao acesso do código de segurança;[38] Figure .12a is an illustrative representation of a physical credit card, showing the "seal of protection against violation of printed data", anticipated by the state of the art, applied to the security code of a credit card, evidencing the security weakness to security code access;

[39] A figura .12b é uma representação ilustrativa de um cartão de crédito físico, evidenciando o "dispositivo inibidor de acesso indevido", na condição de "não violado"; e[39] Figure .12b is an illustrative representation of a physical credit card, evidencing the "improper access inhibiting device", in the condition of "not violated"; and

[40] A figura .12c é uma representação ilustrativa de um cartão de crédito físico, evidenciando o "dispositivo inibidor de acesso indevido", na condição de "violado".[40] Figure .12c is an illustrative representation of a physical credit card, showing the "improper access inhibiting device" in the "violated" condition.

FUNDAMENTALS OF THE TECHNIQUE

[41] A fim de propiciar veracidade, e consolidar o contexto explicitado nos tópicos do quadro introdutório será apresentada uma explanação sobre o estado da técnica para dispositi- vos de proteção de informações contidas em documentos de valor, tal como cheques, cartões, notas promissórias, dentre outros, onde após análise crítica destes, uma vez avaliados por técnicos no assunto, ou homens de ofício, poderão identificar seus aspectos limitantes, consolidando assim a identificação da demanda previamente citada.[41] In order to provide veracity, and consolidate the context explained in the introductory table topics, an explanation will be presented on the state of the art for information protection devices contained in documents of value, such as checks, cards, promissory notes , among others, where after critical analysis of these, once evaluated by technicians on the subject, or men of trade, they will be able to identify their limiting aspects, thus consolidating the identification of the previously mentioned demand.

[42] a. Introdução: por mais que sejam adotadas cautelas para evitar que terceiros tenham acesso ao cartão de crédi-to/débito ou que a senha seja desviada, todos os dias criminosos inventam novas formas de praticar a fraude.[42] a. Introduction: no matter how much precautions are taken to prevent third parties from having access to the credit/debit card or the password from being misused, criminals invent new ways to practice fraud every day.

[43] Esse é um dos motivos pelo qual a tecnologia de segurança bancária não consegue impedir que os golpes aconteçam.[43] This is one of the reasons why bank security technology fails to stop scams from happening.

[44] No entanto, por mais surpreendente que possa parecer, os cartões de credito físicos, disponibilizados aos clientes, trazem em seu bojo uma fonte pueril de fragilidade e acesso a informações de segurança.[44] However, surprising as it may seem, the physical credit cards, made available to customers, bring with them a childlike source of fragility and access to security information.

[45] b. Estrutura de um cartão de crédito físico convencional : de forma remissiva, tal como ilustrado nas figuras .1 e .2, o cartão (A) é composto das seguintes informações e funções:[45] b. Structure of a conventional physical credit card: by reference, as illustrated in figures .1 and .2, the card (A) is composed of the following information and functions:

[46] - corpo (A1) do cartão (A), em formato retangular, confeccionado de material termoplástico (plástico), multi laminado e rígido;[46] - body (A1) of the card (A), rectangular in shape, made of thermoplastic material (plastic), multi laminated and rigid;

[47] - logotipo/marca (a2), da instituição financeira e bandeira, impresso preferencialmente na parte frontal do cartão (A);[47] - logo/brand (a2), of the financial institution and flag, preferably printed on the front of the card (A);

[48] - número de identificação (a3) do cartão de crédito (A), também chamado de número do cartão de crédito (A), formado em geral por 16 dígitos, que estão separados de quatro em quatro. Além disso, na maioria dos casos, ele fica na parte da frente do cartão (A) , podendo haver casos em que ele está na parte de trás, sendo que esse número é único.[48] - credit card identification number (a3) (A), also called credit card number (A), generally consisting of 16 digits, which are separated by four. Also, in most cases, it is on the front of the card (A) , and there may be cases where it is on the back, as this number is unique.

[49] - nome do titular (a4) do cartão de crédito (A), onde é impresso o nome do cliente.[49] - name of the holder (a4) of the credit card (A), where the customer's name is printed.

[50] - data de validade (a5) do cartão de crédito (A) , que indica a data quando o contrato da administrado do cartão com o cliente é expirado, necessitando que seja solicitado um novo cartão a instituição financeira, pois esse não poderá mais ser utilizado. Também pode ocorrer de a instituição financeira enviar um novo cartão de crédito fisico (A) perto da data de validade expirar mesmo que não seja solicitado.[50] - expiration date (a5) of the credit card (A), which indicates the date when the card administrator's contract with the customer expires, requiring the financial institution to request a new card, as it cannot more be used. It may also happen that the financial institution sends you a new physical credit card (A) near the expiration date even if it is not requested.

[51] - data de filiação (a6) : indica a data a partir da qual o cliente é possuidor do cartão de credito (A).[51] - Membership date (a6) : indicates the date from which the customer is in possession of the credit card (A).

[52] - número da agência e conta bancária (a7) : é opcional, apenas para instituições financeiras do tipo banco, impresso no verso do cartão. Geralmente, o número se refere a sua agência bancária e também à conta corrente. Em alguns cartões a agência e a conta ficam na frente do cartão.[52] - branch number and bank account (a7) : it is optional, only for bank-type financial institutions, printed on the back of the card. Usually, the number refers to your bank branch as well as your checking account. On some cards, the branch and account are on the front of the card.

[53] - código de segurança (a8) do cartão de crédito (A): estes números formam o código de segurança do cartão. Ele não é reconhecido na leitura magnética, mas apenas quando você o digita. É esse número que autoriza que uma compra seja feita utilizando o cartão (A), pois ele o valida.[53] - credit card security code (a8) (A): these numbers form the card security code. It is not recognized on the magnetic read, but only when you type it. It is this number that authorizes a purchase to be made using the card (A), as it validates it.

[54] - chip (a9) do cartão de credito (A) , seus componentes eletrônicos possibilitam a realização das operações bancárias e transações necessárias para que uma compra seja efetuada, garantindo mais segurança na hora de realizar utilizar o seu cartão; e[54] - chip (a9) of the credit card (A), its electronic components make it possible to carry out the banking operations and transactions necessary for a purchase to be made, ensuring more security when using your card; and

[55] - tarja magnética do cartão de crédito (a10): tem a mesma função que o chip (a9), com tecnologia distinta.[55] - credit card magnetic stripe (a10): it has the same function as the chip (a9), with different technology.

[56] c. Identificação do problema: a estrutura de um cartão de crédito físico convencional (A) previamente descrita é composta de completo rol de dados informativos, vide itens (a2), (a3), (a4), (a5), (a6) e (a7), e dois dispositivos de segurança (a9) e (a10), onde no entanto, o código de segurança (a8) é impresso ou adesivado no corpo do cartão de crédito físico (A), convergindo assim em uma janela de oportunidade de aquisição indevida desse código por terceiros.[56] c. Problem identification: the structure of a conventional physical credit card (A) previously described is composed of a complete list of informational data, see items (a2), (a3), (a4), (a5), (a6) and ( a7), and two security devices (a9) and (a10), where however, the security code (a8) is printed or stickered on the body of the physical credit card (A), thus converging in a window of opportunity for improper acquisition of this code by third parties.

[57] Comumente as instituições financeiras disponibilizam uma cartilha de conduta de posse e uso "seguro" de cartões de crédito físicos (A), sendo que uma das orientações reside em não deixar o cartão por muito tempo com outra pessoa, e nem deixar que o lojista/comerciante fique com o cartão (A) sem que o próprio cliente/proprietário desse esteja olhando.[57] Financial institutions commonly provide a booklet on the conduct of "safe" possession and use of physical credit cards (A), and one of the guidelines is not to leave the card with another person for a long time, and not to let it the shopkeeper/merchant keeps the card (A) without the customer/owner of the card looking.

[58] Por derradeiro, é orientado que se faça o máximo possível para que apenas o cliente/proprietário do cartão (A) saiba qual é esse número de código de segurança.[58] Finally, it is recommended to do as much as possible so that only the customer/card owner (A) knows what this security code number is.

[59] No entanto, além desse tipo de orientação não ser exaustivamente difundido pelas instituições financeiras que ofertam cartões de crédito físicos (A), a própria impressão do código de segurança (a8) no corpo (al) desse é por si só temerária .[59] However, in addition to this type of guidance not being exhaustively disseminated by financial institutions that offer physical credit cards (A), the very printing of the security code (a8) on the body (al) of this is in itself reckless.

[60] Em caso de denúncia de fraudes de mal uso de cartões de créditos físicos (A), é comum que as instituições financeiras que operam com esse tipo de prestação de serviço aleguem extenso rol de argumentos que buscam minar tais denuncias, tentando afastar a sua responsabilidade, sendo que dos inúmeros argumentos é pertinente citar:[60] In case of denunciation of physical credit card misuse fraud (A), it is common for financial institutions that operate with this type of service provision to claim an extensive list of arguments that seek to undermine such denunciations, trying to rule out the its responsibility, and of the numerous arguments it is pertinent to cite:

[61] (i) que o cartão de crédito físico (A) com chip (a9) e ou tarja magnética (a10) é invulnerável;[61] (i) that the physical credit card (A) with a chip (a9) and/or magnetic stripe (a10) is invulnerable;

[62] (ii) que não há indício de fraude;[62] (ii) that there is no evidence of fraud;

[63] (iii) que o cliente/proprietário do cartão (A) não possui seguro; ou[63] (iii) that the customer/cardholder (A) does not have insurance; or

[64] (iv) que o cliente/proprietário fragilizou a segurança do cartão (A).[64] (iv) that the customer/owner weakened the security of the card (A).

[65] É exatamente com essa última argumentação que as instituições financeiras tentam afastar a sua responsabilidade, na expectativa de mitigar o prejuízo decorrente de fraudes.[65] It is precisely with this last argument that financial institutions try to avoid their responsibility, in the hope of mitigating the loss arising from fraud.

[66] No entanto, apesar dessa defesa apresentada pelas instituições financeiras, até mesmo em ações judiciais, as mesmas tem sido superadas notadamente no tocante ao último argumento, da alegada "fragilidade e exposição da segurança dos dados sigilosos", diga-se senhas, dos cartões de crédito físicos (A).[66] However, despite this defense presented by financial institutions, even in lawsuits, they have been notably overcome with regard to the last argument, the alleged "fragility and exposure of the security of sensitive data", say passwords, of physical credit cards (A).

[67] É evidente para o juízo de causas dessa natureza, que a própria impressão do código de segurança (a8) no corpo do cartão (A) é uma janela de oportunidade para seu uso indevida, pois esse código que deveria ser guardado do alcance dos olhos de terceiros, que não o cliente/proprietário, e essa guarda é evidentemente negligenciada.[67] It is evident for the judgment of causes of this nature, that the printing of the security code (a8) on the body of the card (A) is a window of opportunity for its misuse, as this code should be kept out of reach from the eyes of others other than the customer/owner, and this guard is evidently neglected.

[68] Per itos nomeados pelo juízo de causas dessa natureza, tem sido unanimes em apresentar tal entendimento que por sua vez converge em decisões que beneficiam os reclamantes de fraudes, no caso o proprietário/cliente do cartão de crédito (A), ficando assim as instituições financeiras responsáveis pelo fornecimento e gestão desse tipo de serviço, obrigadas a ressarci-lo.[68] Experts appointed by the court of causes of this nature, have been unanimous in presenting such an understanding, which in turn converges in decisions that benefit fraud claimants, in this case the owner/customer of the credit card (A), thus the financial institutions responsible for providing and managing this type of service are obliged to reimburse it.

[69] De forma remissiva, quem fornece o cartão de crédito físico (A) e todo seu sistema de segurança para proteger a operação é a instituição financeira. Assim, quando o problema acontece não é justo que o prejuízo fique por conta do cliente .[69] By way of reference, who provides the physical credit card (A) and its entire security system to protect the transaction is the financial institution. So, when the problem happens, it's not fair that the loss is on the client's account.

[70] Esse é o atual entendimento dos tribunais, onde para consolidar o quanto argumentado no parágrafo anterior, é relevante trazer à luz entendimento do Supremo Tribunal de Justiça, aqui reproduzido:
"Súmula 479 do STJ - As instituições financeiras respondem objetivamente pelos danos gerados por fortuito interno relativo a fraudes e delitos praticados por terceiros no âmbito de operações bancárias[70] This is the current understanding of the courts, where to consolidate what was argued in the previous paragraph, it is relevant to bring to light the understanding of the Supreme Court of Justice, reproduced here:
"STJ Precedent 479 - Financial institutions are objectively liable for damages generated by internal fortuity related to fraud and offenses committed by third parties in the context of banking operations

[71] d. Soluções conhecidas para mitigar o problema[71] d. Known solutions to mitigate the problem

[72] d.1 Estado da técnica: pesquisas em banco de dados de patentes é reveladora de que existem inúmeras soluções com tecnologias de segurança embarcadas em documentos de valor ou de segurança, onde dentro do escopo do presente invento, entende-se que apenas um dos inúmeros documentos merece citação e discussão, sendo considerado em análise preliminar pertinente.[72] d.1 State of the art: searches in patent databases reveals that there are numerous solutions with security technologies embedded in documents of value or security, where within the scope of the present invention, it is understood that only one of the numerous documents deserves citation and discussion, being considered in a pertinent preliminary analysis.

[73] Trata-se do documento de pedido de patente de invenção brasileira PI 0501402-6, publicado em 12/12/2006, de título "SELO DE PROTEÇÃO A SER APLICADO EM DOCUMENTOS DE VALOR E SEGURANÇA", cuja leitura atenta revela que "(...) trata-se de um selo de proteção, preferencialmente confeccionado em filme plástico transparente e adesivado em uma das superfícies, sendo dimensionado de maneira a cobrir, por inteiro, a porção relativa aos campos onde se inserem, de maneira escrita manual ou eletronicamente, os valores em numeral ou por extenso, ou ainda os campos relativos às assinaturas e outros meios de identificação pertinentes a substratos de papel de valor ou outro, tais como cheques, notas promissórias, etc, impedindo a adulteração daquilo que foi originalmente escrito; o selo de proteção poderá ser utilizado não só por usuários comuns como também por empresas, instituições, repartições públicas, cartórios e outros estabelecimentos visando eliminar as adulterações .[73] This is the Brazilian invention patent application document PI 0501402-6, published on 12/12/2006, entitled "PROTECTION SEAL TO BE APPLIED IN VALUE AND SECURITY DOCUMENTS", whose careful reading reveals that "(...) it is a protection seal, preferably made of transparent plastic film and adhesive on one of the surfaces, being dimensioned in order to cover, in full, the portion related to the fields where they are inserted, in writing manually or electronically, the amounts in numerals or in words, or the fields relating to signatures and other means of identification relevant to valuable or other paper substrates, such as checks, promissory notes, etc., preventing adulteration of what was originally written; the protection seal may be used not only by common users but also by companies, institutions, public offices, notary offices and other establishments aiming to eliminate adulterations.

[74] d.2 Análise crítica: de acordo com o que foi atentamente lido e compreendido na matéria revelada no documento de pedido de patente brasileira PI 0501402-6, mais especificamente a leitura do tópico resumo, apresenta trecho emblemático, onde afirma que o objetivo do mesmo reside em "(...) impedindo a adulteração daquilo que foi originalmente escrito".[74] d.2 Critical analysis: according to what was carefully read and understood in the material revealed in the Brazilian patent application document PI 0501402-6, more specifically the reading of the summary topic, it presents an emblematic excerpt, where it states that the Its purpose lies in "(...) preventing tampering with what was originally written".

[75] Ato contínuo, para tornar exequível tal objetivo foi idealizado um "selo de proteção, preferencialmente confeccionado em filme plástico transparente e adesivado em uma das superfícies, sendo dimensionado de maneira a cobrir, por inteiro, a porção relativa aos campos onde se inserem.[75] In a continuous act, to make this objective achievable, a "protection seal was idealized, preferably made of transparent plastic film and adhesive on one of the surfaces, being dimensioned so as to cover, in full, the portion relating to the fields where they are inserted .

[76] Como se verifica, tal solução não resolve o problema identificado e que norteia o desenvolvimento da presente patente de invenção, qual seja, "impedir o acesso visual ao código de segurança de um cartão de crédito físico (A).[76] As can be seen, this solution does not solve the problem identified and that guides the development of the present invention patent, that is, "preventing visual access to the security code of a physical credit card (A).

[77] Em um exercício de aplicação dessa solução antecipada pelo estado da técnica, documento de pedido de patente brasileira PI 0501402-6, ao código de segurança (a8) de um cartão de crédito físico (A) é aplicado o selo de proteção (Et), tal como evidenciado na figura .3, onde é inegável que o mesmo não impede que um observador (Ob) tenha acesso visual a esse código de acesso (a8).[77] In an exercise of applying this solution anticipated by the state of the art, Brazilian patent application document PI 0501402-6, the security code (a8) of a physical credit card (A) is applied with the protection seal ( Et), as shown in figure .3, where it is undeniable that it does not prevent an observer (Ob) from having visual access to this access code (a8).

[78] Portanto, de forma remissiva, o estado da técnica não fornece a um técnico no assunto, ou homem de oficio, solução que possa resolver o problema de "acesso visual indevido" ao código de segurança (a8) de um cartão de crédito (A).[78] Therefore, by way of reference, the state of the art does not provide a person skilled in the art, or man of the office, with a solution that can solve the problem of "improper visual access" to the security code (a8) of a credit card (THE).

PROPOSAL OF THE INVENTION

[79] a. Objetivos[79] a. Goals

[80] a. 1 Do ponto de vista do uso do cartão de crédito: é ob- jetivo do presente invento eliminar a "janela de oportunidade" que proporciona a um observador, seja o clien- te/proprietário do cartão de crédito (A) , como também por parte de terceiros, como lojistas/comerciantes, o acesso visual ao código de segurança (a8) de um cartão de crédito.[80] a. 1 From the point of view of the use of the credit card: it is the objective of the present invention to eliminate the "window of opportunity" that it provides to an observer, be it the customer/owner of the credit card (A) , as well as for third party, such as shopkeepers/merchants, visual access to the security code (a8) of a credit card.

[81] a.2 Do ponto de vista da instituição financeira: eliminar, ou ao menos mitigar, os prejuízos casados pelo uso indevido, diga-se, sem autorização do proprietário, de cartões de crédito físicos (A) , conferindo maior sucesso em ações judiciais movidas por clientes contra a instituição financeira, onde é reivindicado o estorno de operações financeiras, como de compra de produtos/serviços, não autorizadas.[81] a.2 From the point of view of the financial institution: to eliminate, or at least mitigate, the losses caused by the misuse, say, without the owner's authorization, of physical credit cards (A), giving greater success in lawsuits filed by customers against the financial institution, claiming the reversal of unauthorized financial transactions, such as the purchase of products/services.

[82] b. Característica distintiva: para tornar exequível o rol de objetivos do invento, foi idealizado um dispositivo inibidor de acesso visual indevido ao código de segurança (a8), cuja estrutura se dá na forma de um segmento planificado e laminado, onde:[82] b. Distinctive feature: to make the list of objectives of the invention feasible, a device that inhibits undue visual access to the security code (a8) was created, whose structure is in the form of a planed and laminated segment, where:

[83] - primeira camada laminar: é a superfície superior do dispositivo, e é formada por uma camada de tinta do tipo "raspadinha";[83] - first laminar layer: it is the upper surface of the device, and is formed by a layer of "scratch" type paint;

[84] - segunda camada laminar: formada de um filme de dedi- cado a receber a primeira camada laminar e a permitir que o código de segurança seja visível por um observador, assim que a primeira camada laminar for raspada;[84] - second laminar layer: formed of a film dedicated to receiving the first laminar layer and allowing the security code to be visible to an observer, as soon as the first laminar layer is scraped off;

[85] - terceira camada laminar: formada por um filme de adesivo auto colante, que tem por função fixar o dispositivo sobre o código de segurança; e[85] - third laminar layer: formed by a self-adhesive adhesive film, whose function is to fix the device on the security code; and

[86] - quarta camada laminar: formada de um filme com função de prover proteção e integridade da terceira camada laminar de adesivo, até que o dispositivo venha a ser efetivamente utilizado.[86] - fourth laminar layer: formed from a film with the function of providing protection and integrity of the third laminar adhesive layer, until the device is actually used.

[87] c. Efeito técnico desejado: uma vez aplicado o dispositivo inibidor sobre o código de segurança, um observador não poderá visualizá-lo, sendo que para tal o mesmo proceda à raspagem da primeira camada laminar, de tinta para raspadi-nha.[87] c. Desired technical effect: once the inhibiting device has been applied to the security code, an observer will not be able to see it, and to do so, he must scrape off the first laminar layer, of paint for scratch-off.

[88] Nesse diapasão, a raspagem somente poderá ser realizada quando o observador for o próprio cliente proprietário do cartão de credito físico.[88] In this tuning fork, scratching can only be performed when the observer is the customer who owns the physical credit card.

[89] Caso esse mesmo observador seja o próprio cliente proprietário do cartão de credito físico (A) e esse o receba com a primeira camada laminar raspada e por consequência o código de segurança (A8) aparente, é indicativo de que a segurança desse carão foi violada, e portanto, é de responsabilidade do cliente reportar imediatamente à instituição financeira para que o cartão seja bloqueado e a operação financeira realizada seja estornada.[89] If this same observer is the customer who owns the physical credit card (A) and he receives it with the first laminar layer scraped and, consequently, the security code (A8) is apparent, it is indicative that the security of this card was violated, and therefore, it is the customer's responsibility to immediately report to the financial institution so that the card is blocked and the financial transaction carried out is reversed.

[90] Assim procedendo, tanto o cliente como a instituição financeira passam a ser protegidos de compras fraudulentas decorrentes da aquisição indevida por terceiros do código de segurança do cartão.[90] By doing so, both the customer and the financial institution are protected from fraudulent purchases resulting from the improper acquisition by third parties of the card's security code.

DETAILED DESCRIPTION

[91] A seguinte descrição detalhada deve ser lida e interpretada com referência aos desenhos apresentados, representando uma forma de realização para O dispositivo inibidor de acesso visual indevido ao código de segurança de um cartão de crédito fisico objeto da presente invenção, não sendo intencionado a limitar seu escopo, este sim limitado apenas ao explicitado no quadro reivindicatório.[91] The following detailed description should be read and interpreted with reference to the drawings presented, representing an embodiment for The device preventing improper visual access to the security code of a physical credit card object of the present invention, not being intended to limit its scope, which is limited only to what is explained in the claim framework.

[92] b. Conceito inventivo: tal como ilustrado na figura .4, foi idealizada uma cartela (B), formada de corpo (b1) ao qual é definida uma matriz de dispositivos inibidores de acesso visual indevido (b2) ao código de segurança (a8) de um cartão de credito físico (A), vide figura .2, cuja estrutura se dá na forma de um segmento planificado e laminado, tal como ilustrado na figura .5 e detalhe .1, assim composto:[92] b. Inventive concept: as illustrated in figure .4, a card (B) was created, consisting of a body (b1) to which a matrix of devices inhibiting undue visual access (b2) to the security code (a8) of a physical credit card (A), see figure .2, whose structure is in the form of a flat and laminated segment, as illustrated in figure .5 and detail .1, composed as follows:

[93] - primeira camada laminar (b21): é a superficie superior do dispositivo (b2), e é formada por uma camada de tinta do tipo "raspadinha", que é facilmente removível com a ponta da unha de um dos dedos, perímetro de moedas, dentre outros. Em complemento, e de forma opcional pode ser prevista uma linha guia (b21'), com função de orientar a assinatura (Ass) do cliente proprietário do cartão de credito fisico (A) .[93] - first laminar layer (b21): is the upper surface of the device (b2), and is formed by a layer of "scratch" type paint, which is easily removed with the tip of a fingernail, perimeter of coins, among others. In addition, and optionally, a guide line (b21') can be provided, with the function of guiding the signature (Ass) of the customer who owns the physical credit card (A) .

[94] Em uma forma de realização preferida é usada "tinta vinílica fosca", nas mais variadas cores. Devem ser aplicadas sobre a segunda camada laminar (b22) sem tratamento para impressão para que sua remoção seja facilitada.[94] In a preferred embodiment, "matt vinyl paint" is used in the most varied colors. They must be applied over the second laminar layer (b22) without printing treatment so that its removal is facilitated.

[95] Acrescente-se que essa primeira camada laminar (b21) de tinta vinílica também deve sofrer facilmente processo de gre-tamento (fique quebradiça) mediante qualquer tentativa de re- tirada e posterior recolocação do dispositivo (b2) sobre o código de segurança (a8), tal como ilustrado na figura .10.[95] In addition, this first laminar layer (b21) of vinyl paint should also easily undergo a cracking process (becomes brittle) by any attempt to remove and later replace the device (b2) on the security code (a8), as illustrated in figure .10.

[96] - segunda camada laminar (b22): formada de um filme de material polimérico, preferencialmente em PE (Polietileno) ou PP (Polipropileno), preferencialmente sem tratamento em sua área superior, para facilitar a remoção da primeira camada (21), sendo que a mesma deve ser transparente de forma mandatária, pois é através dela que o observador (Ob) deverá ter acesso visual ao código de segurança (a8), tal como ilustrado na figura .8b.[96] - second laminar layer (b22): formed from a film of polymeric material, preferably in PE (Polyethylene) or PP (Polypropylene), preferably without treatment in its upper area, to facilitate the removal of the first layer (21) and it must be transparent on a mandatory basis, as it is through it that the observer (Ob) must have visual access to the security code (a8), as illustrated in figure .8b.

[97] - terceira camada laminar (b23): formada por um filme de adesivo auto colante, onde esse adesivo deve ser provido de ancoragem suficientemente adequada para que o dispositivo (b2) não possa ser retirado sem que o mesmo seja danificado, tal como ilustrado na figura .10.[97] - third laminar layer (b23): formed by a self-adhesive adhesive film, where this adhesive must be provided with sufficient adequate anchoring so that the device (b2) cannot be removed without being damaged, such as illustrated in figure .10.

[98] - quarta camada laminar (b24): formada de um filme de celofane, com função de prover proteção e integridade da terceira camada laminar (b23) de adesivo, até que o dispositivo (b2) venha a ser efetivamente utilizado.[98] - fourth laminar layer (b24): formed from a cellophane film, with the function of providing protection and integrity of the third laminar layer (b23) of adhesive, until the device (b2) is actually used.

[99] O celofane é um polímero natural derivado da celulose. Tem o aspecto de uma película fina, transparente, flexível e resistente a esforços de tensão, porém muito fácil de ser cortado.[99] Cellophane is a natural polymer derived from cellulose. It has the appearance of a thin film, transparent, flexible and resistant to tension efforts, but very easy to be cut.

[100] c. Procedimento de aplicação do dispositivo inibidor[100] c. Inhibitor Device Application Procedure

[101] Tal como evidenciado nas figuras .6 e .7, onde são executadas as etapas sequenciais:[101] As shown in figures .6 and .7, where the sequential steps are performed:

[102] - Etapa .E1 O cliente de posse de uma cartela (B), procede à retirada de um, e apenas um dispositivo inibidor (b2);[102] - Step .E1 The customer in possession of a card (B) removes one and only one inhibitor device (b2);

[103] - Etapa .E2 É retirada a quarta camada laminar (b24), deixando liberada a terceira camada laminar (b23) de adesivo;[103] - Step .E2 The fourth laminar layer (b24) is removed, leaving the third laminar layer (b23) of adhesive released;

[104] - Etapa .E3 O dispositivo (b2) tem sua terceira camada laminar (b23) aplicada sobre o código de segurança (a8) do cartão de crédito fisico (A) , criando uma particular condição de ancoragem entre as superfícies de contato, e ainda obstruindo completamente o acesso visual ao mesmo por parte do observador (Ob) que é o próprio cliente proprietário do cartão;[104] - Step .E3 The device (b2) has its third laminar layer (b23) applied over the security code (a8) of the physical credit card (A), creating a particular anchoring condition between the contact surfaces, and also completely obstructing the visual access to it by the observer (Ob) who is the customer who owns the card;

[105] - Etapa .E4 O cliente/proprietário do cartão de crédito (A), também denominado de observador (Ob) procede à assinatura (Ass) sobre a primeira camada laminar (b21), fazendo uso da guia (b21') para tal, tal como ilustrado na figura .7, ficando o cartão de crédito fisico (A) apto para ser utilizado com a desejada confiabilidade, traduzia pelo não acesso visual ao código de segurança (a8).[105] - Step .E4 The customer/credit card owner (A), also called observer (Ob) proceeds with the signature (Ass) on the first laminar layer (b21), using the guide (b21') to such, as illustrated in figure .7, with the physical credit card (A) being able to be used with the desired reliability, translated into no visual access to the security code (a8).

[106] d. Uso do cartão de crédito com dispositivo inibidor.[106] d. Use of credit card with inhibitor device.

[107] Tal como evidenciado nas figuras .8,.9 e .10 onde são executadas as etapas sequenciais:[107] As shown in figures .8,.9 and .10 where the sequential steps are performed:

[108] - Etapa .E1 O cliente/proprietário do cartão de crédito (A), também denominado de observador (Ob) procede à raspagem, com a ponta da unha (Un) dos dedos de uma mão (Ma) por exemplo, vide figuras .8 e .9, até que boa parte da primeira camada laminar (b21), de tinta vinílica preparada para "raspa-dinha", seja retirada, revelando em sua totalidade o código de segurança (a8), graças a característica de transparência da segunda camada laminar (b22), de material polimérico;[108] - Step .E1 The customer/credit card owner (A), also called observer (Ob) proceeds with the scraping, with the tip of the nail (Un) of the fingers of one hand (Ma), for example, see figures .8 and .9, until a good part of the first laminar layer (b21), of vinyl paint prepared for "scratch", is removed, revealing in its entirety the security code (a8), thanks to the transparency feature the second laminar layer (b22) of polymeric material;

[109] - Etapa .E2 O cliente/proprietário do cartão de crédito (A), também denominado de observador (Ob) informa ao lojis-ta/comerciante, o código de segurança (a8), que permite a consolidação da operação financeira;[109] - Step .E2 The customer/owner of the credit card (A), also called observer (Ob) informs the merchant/merchant, the security code (a8), which allows the consolidation of the financial operation;

[110] - Etapa .E3 O cliente/proprietário do cartão de crédito (A), também denominado de observador (Ob) procede à retirada completa do dispositivo (b2) já raspado, vide figura .10,[110] - Step .E3 The customer/owner of the credit card (A), also called observer (Ob) proceeds to the complete removal of the device (b2) that has already been scraped, see figure .10,

[111] Etapa .E4 O cliente/proprietário do cartão de crédito (A) , também denominado de observador (Ob) em seguida retorna novamente ao procedimento de aplicação de um novo dispositivo inibidor (b2), disposto na cartela (B), vide figuras .6 e .7 respectivamente.[111] Step .E4 The customer/credit card owner (A), also called observer (Ob), then returns again to the procedure for applying a new inhibitor device (b2), arranged in the card (B), see figures .6 and .7 respectively.

[112] e. Violação de acesso ao código de segurança[112] e. Security Code Access Violation

[113] Tal como evidenciado na figura .11 onde um observador (Ob) terceiro não autorizado, procede da seguinte forma:[113] As shown in figure .11 where an unauthorized third party observer (Ob) proceeds as follows:

[114] - Etapa .E1 O observador (Ob) terceiro não autorizado inicia a retirada parcial do dispositivo inibidor (b2), cau- sando o gretamento da primeira camada laminar (b21), de forma irreversível;[114] - Step .E1 The non-authorized third party observer (Ob) initiates the partial removal of the inhibitor device (b2), irreversibly causing the first laminar layer (b21) to crack;

[115] - Etapa .E2 O observador (Ob) terceiro não autorizado passa a ter acesso ao código de segurança (a8), fazendo uso indevido do mesmo;[115] - Step .E2 The observer (Ob) an unauthorized third party gains access to the security code (a8), making improper use of it;

[116] - Etapa .E3 terceiro não autorizado inicia a recolocação do dispositivo inibidor (b2'), já em condição irreversível de gretamento, sobre o código de segurança (a8) do cartão de crédito (A);[116] - Step .E3 an unauthorized third party starts replacing the inhibitor device (b2'), already in an irreversible cracking condition, on the security code (a8) of the credit card (A);

[117] - Etapa .E4 O observador (Ob), desta feita o cliente proprietário do cartão de crédito (A), recebe-o de volta e imediatamente ao visualizar o dispositivo inibidor (b2'), já em condição irreversível de gretamento, identifica que o código de segurança (a8) foi acessado de forma indevida, devendo acionar imediatamente a instituição financeira administradora de seu cartão de crédito físico (A) para comunicação de violação de segurança e consequente procedimento de bloqueio de uso do mesmo.[117] - Step .E4 The observer (Ob), this time the customer who owns the credit card (A), receives it back and immediately when viewing the inhibitor device (b2'), already in an irreversible cracking condition, identifies that the security code (a8) was accessed improperly, and must immediately call the financial institution managing your physical credit card (A) to report a security breach and subsequent blocking procedure for its use.

[118] f. Efeito técnico obtido: tal como evidenciado nas figuras .12a, .12b e .12c é ilustrado um cenário comparativo das situações possíveis de exposição e proteção ao acesso indevido do código de segurança (a8) impresso em cartões de crédito físico, visão essa que também pode ser apropriadamente ilustrada no quadro .1.
Quadro .1 Cenários exposição do código de segurança (a8)

[118] f. Technical effect obtained: as shown in figures .12a, .12b and .12c, a comparative scenario of possible situations of exposure and protection to improper access of the security code (a8) printed on physical credit cards is illustrated, a view that also can be aptly illustrated in box .1.
Table .1 Security Code Exposure Scenarios (a8)

[119] Como se depreende do quadro comparativo, o dispositivo inventivo (b2) vem a solucionar o problema de fragilidade da proteção do código de segurança (a8) dos cartões de crédito físicos (A) , o que o estado da técnica mais próximo não consegue suprir, convergindo assim para o entendimento de que a solução ora reivindicada, notadamente seu conceito inventivo, é provido do requisito de atividade inventiva, seja por resolver um problema a muito desejado pelas instituições financeiras e ainda por não ser uma solução óbvia ou evidente para um técnico no assunto/homem de ofício.[119] As can be seen from the comparative table, the inventive device (b2) solves the problem of fragility in the protection of the security code (a8) of physical credit cards (A), which the closest prior art does not manages to supply, thus converging to the understanding that the solution claimed herein, notably its inventive concept, is provided with the requirement of inventive activity, either by solving a problem long desired by financial institutions and also because it is not an obvious or evident solution to a subject matter expert/man of trade.

[120] A escolha da forma de realização preferida do invento objeto de reivindicação nesta cártula, na forma do dispositivo inibidor de acesso visual indevido (b2) descrita neste tópico de detalhamento é fornecida apenas a título de exemplo. Alterações, modificações e variações podem ser realizadas para outras quaisquer formas de realização, onde essas alterações podem ser idealizadas por aqueles com habilidade na arte sem, no entanto divergir do objetivo revelado no pleito da presente patente, o qual é exclusivamente definido pelas reivindicações anexas.[120] The choice of the preferred embodiment of the invention object of claim in this cartouche, in the form of the undue visual access inhibiting device (b2) described in this detail topic is provided only by way of example. Changes, modifications and variations can be made to any other embodiments, where these changes can be idealized by those skilled in the art without, however, diverging from the purpose disclosed in the present patent, which is exclusively defined by the appended claims.

[121] Nesse diapasão, em uma forma de realização alternativa, dispositivo inibidor de acesso visual indevido (b2) pode apresentar sobre a primeira camada laminar (b21), de tinta fosca, a impressão de uma quinta camada laminar (b25), sendo esta na forma de um holograma, vide figura .7a, com função de prover segurança adicional, podendo ser considerada um tipo de assinatura digital, que colabora para impedir a falsificação do citado dispositivo (b2).[121] In this tuning fork, in an alternative embodiment, an inappropriate visual access inhibiting device (b2) may present on the first laminar layer (b21), of matte ink, the printing of a fifth laminar layer (b25), which is in the form of a hologram, see figure .7a, with the function of providing additional security, which can be considered a type of digital signature, which helps to prevent the forgery of the aforementioned device (b2).

[122] Verifica-se pelo que foi descrito e ilustrado que o "DISPOSITIVO INIBIDOR DE ACESSO VISUAL INDEVIDO AO CÓDIGO DE SEGURANÇA DE UM CARTÃO DE CRÉDITO FÍSICO, SEU PROCEDIMENTO DE APLICAÇÃO AO CARTÃO E SEU PROCEDIMENTO DE USO" ora reivindicado se enquadra às normas que regem a patente de invenção à luz da Lei de Propriedade Industrial, merecendo pelo que foi exposto e como consequência, o respectivo privilégio.[122] It can be seen from what has been described and illustrated that the "DEVICE INHIBITING VISUAL ACCESS TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD, ITS PROCEDURE FOR APPLICATION TO THE CARD AND ITS PROCEDURE FOR USE" herein claimed complies with the rules which govern the patent of invention in light of the Industrial Property Law, deserving for what was exposed and as a consequence, the respective privilege.

Claims

"INHIBIT DEVICE INHIBITED FROM IMPROPER VISUAL ACCESS TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD", where on the security code (a8) of a physical credit card (A) an inappropriate visual access inhibiting device (b2) is applied, characterized by a structure in the form of a flat and laminated segment, composed as follows:

- first laminar layer (b21), is the upper surface of the device (b2), formed by a matte paint layer;
- second laminar layer (b22), formed from a film of polymeric material, without treatment in its upper area, which must be transparent;
- third laminar layer (b23), formed by a self-adhesive adhesive film, where this adhesive must be anchored so that the device (b2) cannot be removed without being damaged; and
- fourth laminar layer (b24), formed from a natural polymer film derived from cellulose, being overlaid on the third laminar layer (b23) of adhesive;

"DEVICE INHIBITS UNDUE VISUAL ACCESS TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD", according to the claim. 1 where alternatively on the first laminar layer (b21) the printing of a guide line (b21') is characterized;

"DEVICE INHIBITING VISUAL ACCESS UNDUE TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD", according to claim .1 where for the first laminar layer (b21) the matte paint is characterized by being a "matte vinyl" type paint. , in the most varied colors;

"DEVICE INHIBITS UNDUE VISUAL ACCESS TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD", according to the claim. 1 where for the second laminar layer (b22) the polymeric material is characterized in that it is a polyethylene (PE);

"DEVICE INHIBITING VISUAL ACCESS UNDUE TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD", according to claim .1 where for the second laminar layer (b22) the polymeric material is characterized by being a polypropylene (PP);

"DEVICE INHIBITS UNDUE VISUAL ACCESS TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD", according to the claim. 1 where for the fourth laminar layer (b22) the cellulose-derived natural polymer film is characterized by being cellophane;

"DEVICE INHIBITING VISUAL ACCESS UNDUE TO THE SECURITY CODE OF A PHYSICAL CREDIT CARD", according to claim .1 where in an alternative embodiment, the device inhibiting improper visual access (b2) is characterized by printing on the first laminar layer (b21) of matte ink, of a fifth laminar layer (b25) in the form of a hologram;

"CARD APPLICATION PROCEDURE" of the undue visual access inhibiting device (b2) of claim .1, characterized by sequential steps:

- Stage . E1 The customer in possession of a card (B) removes one and only one inhibitor device (b2);
- Step .E2 The fourth laminar layer (b24) is removed, leaving the third laminar layer (b23) of adhesive released;
- Step .E3 The device (b2) has its third laminar layer (b23) applied over the security code (a8) of the physical credit card (A), creating a particular anchoring condition between the contact surfaces, and still obstructing complete visual access to it by the observer (Ob) who is the customer who owns the card; and
- Step .E4 The customer/credit card owner (A), also called observer (Ob) proceeds with the signature (Ass) on the first laminar layer (b21), using the guide (b21') to do so, such as illustrated in figure .7, with the physical credit card (A) being able to be used with the desired reliability, it translated into not having visual access to the security code (a8);

"PROCEDURE FOR USE" of the card (A) with the undue visual access inhibiting device (b2) of claim .1, characterized by sequential steps:

- Step .E1 The customer/credit card owner (A), also called observer (Ob) proceeds with the scraping, with the tip of the nail (Un) of the fingers of one hand (Ma), for example, until most from the first laminar layer (b21), it is removed, revealing in its entirety the security code (a8), thanks to the transparency characteristic of the second laminar layer (b22);
- Step .E2 The credit card customer/owner (A), also called observer (Ob) informs the merchant/merchant of the security code (a8), which allows the consolidation of the financial transaction;
- Step .E3 The credit card customer/owner (A), also known as an observer (Ob) proceeds with the complete removal of the device (b2) that has already been scraped off; and
- Step .E4 The credit card customer/owner (A), also called observer (Ob), then returns to the procedure for applying a new inhibitor device (b2), displayed on the card (B).