SE1250376A1 - Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction - Google Patents

Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction Download PDF

Info

Publication number
SE1250376A1
SE1250376A1 SE1250376A SE1250376A SE1250376A1 SE 1250376 A1 SE1250376 A1 SE 1250376A1 SE 1250376 A SE1250376 A SE 1250376A SE 1250376 A SE1250376 A SE 1250376A SE 1250376 A1 SE1250376 A1 SE 1250376A1
Authority
SE
Sweden
Prior art keywords
transaction
electronic
identifier
transaction information
unique identifier
Prior art date
Application number
SE1250376A
Other languages
Swedish (sv)
Other versions
SE540819C2 (en
Inventor
Johan Magne
Marc Mckenzie
Rickard Holmen
Original Assignee
Etnetwork Ab
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Etnetwork Ab filed Critical Etnetwork Ab
Priority to SE1250376A priority Critical patent/SE540819C2/en
Priority to EP13777796.7A priority patent/EP2839419A4/en
Priority to PCT/SE2013/050347 priority patent/WO2013158016A2/en
Publication of SE1250376A1 publication Critical patent/SE1250376A1/en
Publication of SE540819C2 publication Critical patent/SE540819C2/en

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G06Q20/047—Payment circuits using payment protocols involving electronic receipts
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/04—Billing or invoicing

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

Föreliggande uppfinning hänför sig till en nätverksnod och ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Nätverksnoden innefattar en mottagare konfigurerade att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid transaktionsinformationen innefattar en unik identifierare associerad med den elektroniska transaktionen. Mottagaren är vidare konfigurerad att ta emot en begäran om transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare. Näverksnoden innefattar vidare behandlingsmedel konfigurerade att hitta transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare; och en sändare konfigurerad att skicka transaktionsinformation och den unika identifieraren.Fig.3The present invention relates to a network node and a method for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution. The network node comprises a receiver configured to receive transaction information related to an electronic transaction, the transaction information comprising a unique identifier associated with the electronic transaction. The recipient is further configured to receive a request for transaction information including said unique identifier. The network node further comprises processing means configured to find transaction information using said unique identifier; and a transmitter configured to send transaction information and the unique identifier.Fig.3

Description

15 20 25 30 35 SAM MAN FATTN I NG Som tidigare nämnts är ett problem med dagens elektroniska betallösningar att kunden endast erbjuds ett fysiskt kvitto i butiken. Vissa elektroniska betallösningar kan dock skicka ett kvitto via e-post alternativt koppla ett elektroniskt kvitto till ett konto hos den elektroniska betallösningen. Men för dessa lösningar finns inget enkelt sätt att komma åt kvittot som skickats via e-post för andra aktörer än innehavaren av e-postkontot. Den fullständiga informationen om ett köp presenteras idag alltså endast på ett fysiskt kvitto, eller i vissa fall via ett kvitto som skickats via e-post. 15 20 25 30 35 COMPREHENSION As previously mentioned, a problem with today's electronic payment solutions is that the customer is only offered a physical receipt in the store. Some electronic payment solutions can, however, send a receipt via e-mail or link an electronic receipt to an account with the electronic payment solution. But for these solutions, there is no easy way to access the receipt sent via e-mail to actors other than the holder of the e-mail account. The complete information about a purchase is thus presented today only on a physical receipt, or in some cases via a receipt sent via e-mail.

En ytterligare nackdel med dagens elektroniska betallösningar är att en kund inte kan se fullständig information om ett köp via befintliga gränssnitt t.ex. på kontoutdraget från sin bank. På kontoutdraget redovisas endast information om när en transaktion utfördes, vem transaktionen utfördes med och för vilket belopp transaktionen genomfördes.An additional disadvantage with today's electronic payment solutions is that a customer cannot see complete information about a purchase via existing interfaces, e.g. on the bank statement from his bank. The account statement only reports information about when a transaction was performed, who the transaction was performed with and for what amount the transaction was performed.

Ett ytterligare problem med dagens elektroniska betallösningar är att t.ex. en företagsresenärtvingas hantera fysiska kvitton vid bokföring och utläggsredovisning, istället för att direkt kunna använda ett digitalt kvitto.An additional problem with today's electronic payment solutions is that e.g. a business traveler is forced to handle physical receipts for accounting and expense accounting, instead of being able to directly use a digital receipt.

Ett syfte med föreliggande uppfinning är att minska eller lösa åtminstone ett av ovanstående problem.An object of the present invention is to reduce or solve at least one of the above problems.

En första utföringsform av föreliggande uppfinning tillhandahåller en nätverksnod för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Nämnda nätverksnod innefattar en mottagare konfigurerad att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion. Nämnda mottagare är vidare konfigurerade att ta emot en begäran om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare. Nätverksnoden innefattar också behandlingsmedel konfigurerade att hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare och en sändare konfigurerad att skicka nämnda transaktionsinformation och nämnda unika identifierare. 10 15 20 25 30 35 Ett syfte med föreliggande uppfinnings uppnås därmed genom att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion.A first embodiment of the present invention provides a network node for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution. Said network node comprises a receiver configured to receive transaction information related to an electronic transaction, said transaction information comprising a unique identifier associated with said electronic transaction. Said recipients are further configured to receive a request for said transaction information including said unique identifier. The network node also includes processing means configured to find said transaction information using said unique identifier and a transmitter configured to send said transaction information and said unique identifier. An object of the present invention is thus achieved by receiving transaction information related to an electronic transaction.

Transaktionsinformationen kan t.ex. innefatta vilka varor som betalades med den elektroniska transaktionen. Eftersom transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med den elektroniska transaktionen kan transaktionsinformationen senare hittas med hjälp av den unika identifieraren.The transaction information can e.g. include which goods were paid for with the electronic transaction. Since transaction information includes a unique identifier associated with the electronic transaction, the transaction information can later be found using the unique identifier.

En begäran som innefattar den unika identifieraren tas emot av t.ex. den elektroniska betallösningen. Transaktionsinformationen och nämnda identifierare skickas till t.ex. den elektroniska betallösningen som kan presentera transaktionsinformation i t.ex. en kunds kontoutdrag. Kunden ges då möjlighet att t.ex. se vilka varor som betalades med en viss transaktion.A request that includes the unique identifier is received by e.g. the electronic payment solution. The transaction information and said identifier are sent to e.g. the electronic payment solution that can present transaction information in e.g. a customer's bank statement. The customer is then given the opportunity to e.g. see which goods were paid for with a particular transaction.

En andra utföringsform av föreliggande uppfinning tillhandahåller ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Förfarandet innefattar stegen: ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion; ta emot en begäran om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare; hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare; och skicka nämnda transaktionsinformation och nämnda unika identifierare.A second embodiment of the present invention provides a method for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution. The method comprises the steps of: receiving transaction information related to an electronic transaction, said transaction information comprising a unique identifier associated with said electronic transaction; receiving a request for said transaction information including said unique identifier; finding said transaction information using said unique identifier; and sending said transaction information and said unique identifier.

En fördel med föreliggande uppfinning är att transaktionsinformationen kan kommas åt av t.ex. den elektroniska betallösningen och presenteras på köparens kontoutdrag.An advantage of the present invention is that the transaction information can be accessed by e.g. the electronic payment solution and is presented on the buyer's bank statement.

En ytterligare fördel med föreliggande uppfinning är att transaktionsinformationen kan kommas åt av kunden, i egenskap av t.ex. företagsresenär, där transaktionsinformationen automatiskt kan integreras med befintligt system för bokföring och utläggsredovisning.A further advantage of the present invention is that the transaction information can be accessed by the customer, in the capacity of e.g. business traveler, where the transaction information can be automatically integrated with the existing accounting and expense accounting system.

En annan fördel med föreliggande uppfinning är att möjlighet ges att samla transaktionsinformation från ett stort antal olika elektroniska betallösningar och göra den tillgänglig för olika intressenter.Another advantage of the present invention is that it is possible to collect transaction information from a large number of different electronic payment solutions and make it available to different stakeholders.

En ytterligare fördel är att transaktionsinformation som registreras i kassasystemet görs tillgänglig för den elektroniska betallösningen. 10 15 En annan fördel är att transaktionsinformation som registreras i kassasystemet görs tillgänglig för den elektroniska betallösningen utan behov av konsumentens kortnummer eller annan identifiering av konsumenten.An additional advantage is that transaction information registered in the cash register system is made available for the electronic payment solution. Another advantage is that transaction information registered in the cash register system is made available for the electronic payment solution without the need for the consumer's card number or other identification of the consumer.

Ytterligare fördelar och särdrag för utföringsformer av föreliggande uppfinnings anges i följande detaljerade beskrivning.Additional advantages and features of embodiments of the present invention are set forth in the following detailed description.

RITNINGAR Fig. 1 Visar ett schematiskt blockdiagram över en elektronisk betallösning.DRAWINGS Fig. 1 Shows a schematic block diagram of an electronic payment solution.

Fig. 2 Visar ett schematiskt blockdiagram över ett exempel på en nätverksnod enligt föreliggande uppfinning.Fig. 2 shows a schematic block diagram of an example of a network node according to the present invention.

Fig. 3 Visar ett flödesschema enligt en utföringsform av föreliggande uppfinning. 10 15 20 25 30 35 DETALJERAD BESKRIVNING Figur 1 visar ett förfarande för att genomföra en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning 100. I ett steg 101 registreras de varor en kund köper i t.ex. en butik i en kassaapparat 102. Den elektroniska betallösningen 100 är inte begränsad till att endast hantera elektroniska transaktioner kopplade till ett köp i en fysisk butik. Den elektroniska betallösningen 100 kan även hantera elektroniska transaktioner relaterade till t.ex. köp av varor eller tjänster på Internet.Fig. 3 shows a flow chart according to an embodiment of the present invention. 10 15 20 25 30 35 DETAILED DESCRIPTION Figure 1 shows a method for carrying out an electronic transaction in an electronic payment solution 100. In a step 101, the goods a customer buys are registered in e.g. a store in a cash register 102. The electronic payment solution 100 is not limited to handling only electronic transactions linked to a purchase in a physical store. The electronic payment solution 100 can also handle electronic transactions related to e.g. purchase of goods or services on the Internet.

I vissa elektroniska betallösningar 100 är kassaapparaten 102 direkt kopplad till t.ex. en kortterminal 105. I dessa elektroniska betallösningar 100 får kortterminalen 105 information om beloppet för den elektroniska transaktionen relaterad till köpet direkt från kassaapparaten 102. I andra elektroniska betallösningar 100 måste kassapersonalen manuellt mata in beloppet för den elektroniska transaktionen i kortterminalen 105.In some electronic payment solutions 100, the cash register 102 is directly connected to e.g. a card terminal 105. In these electronic payment solutions 100, the card terminal 105 receives information about the amount of the electronic transaction related to the purchase directly from the cash register 102. In other electronic payment solutions 100, the cashier has to manually enter the amount of the electronic transaction in the card terminal 105.

I steg 103 skickas konsumentens kortnummer, pinkod, giltighetstid och köpbelopp till t.ex. en bank 106. Om banken 106 godkänner den elektroniska transaktionen skickas en bekräftelse, i steg 104, från banken 106 till kortterminalen 105 eller kassaapparaten 102.In step 103, the consumer's card number, PIN code, validity period and purchase amount are sent to e.g. a bank 106. If the bank 106 approves the electronic transaction, a confirmation is sent, in step 104, from the bank 106 to the card terminal 105 or the cash register 102.

Konsumenten erhåller ett kvitto från kassaapparaten 102 om köpet är ett köp i en fysisk butik. Om köpet är utfört på Internet skickas för vissa lösningar ett kvitto direkt till den terminal eller dator som köparen använder för att genomföra köpet.The consumer receives a receipt from the cash register 102 if the purchase is a purchase in a physical store. If the purchase is made on the Internet, a receipt is sent for certain solutions directly to the terminal or computer that the buyer uses to complete the purchase.

I dagens elektroniska betallösningar 100 skickas inte alla information relaterad till den elektroniska transaktionen mellan t.ex. kassan 102 och banken 106 i den elektroniska betallösningen 100. T.ex. har inte banken 106 i den elektroniska betallösningen 100 ovan kännedom om för vilka varor eller tjänster som den elektroniska transaktionen avser.In today's electronic payment solutions 100, not all information related to the electronic transaction between e.g. cashier 102 and bank 106 in the electronic payment solution 100. Eg. the bank 106 in the electronic payment solution 100 above is not aware of the goods or services to which the electronic transaction relates.

Fig. 2 visar en nätverksnod 200, enligt föreliggande uppfinning, för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Nätverksnoden 200 beskrivs i anslutning till ovan beskrivna elektroniska betallösning 100, men nätverksnoden 200 är inte begränsad till interaktion med endast den elektroniska betallösningen 100. Nätverksnoden 200 kan också 10 15 20 25 30 35 interagera med många andra typer av elektroniska betallösningar så som t.ex. mobila betallösningar och Internet-baserade elektroniska betallösningar.Fig. 2 shows a network node 200, according to the present invention, for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution. The network node 200 is described in connection with the electronic payment solution 100 described above, but the network node 200 is not limited to interaction with only the electronic payment solution 100. The network node 200 can also interact with many other types of electronic payment solutions such as e.g. . mobile payment solutions and Internet-based electronic payment solutions.

Nätverksnoden 200 innefattar: en mottagare 210 konfigurerade att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion.The network node 200 includes: a receiver 210 configured to receive transaction information related to an electronic transaction.

Transaktionsinformation kan t.ex. vara vilka varor eller tjänster som betalades med den elektroniska transaktionen. Transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion. Den unika identifieraren kan t.ex. innefatta information som är skapad av någon del i den elektroniska betallösningen 100 och vara information som redan skickas i den elektroniska betallösningen 100. Eftersom den unika identifieraren innefattar information som redan används av den elektroniska betallösningen 100 kan nätverksnoden 200 lätt användas tillsammans med olika elektroniska betallösningar utan att dessa behöver modifieras.Transaction information can e.g. be which goods or services were paid for with the electronic transaction. Transaction information includes a unique identifier associated with said electronic transaction. The unique identifier can e.g. include information created by any part of the electronic payment solution 100 and be information already sent in the electronic payment solution 100. Since the unique identifier includes information already used by the electronic payment solution 100, the network node 200 can be easily used with various electronic payment solutions without that these need to be modified.

I en utföringsform av nätverksnoden 200 innefattar den unika identifierare åtminstone en första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen. RRN är en referens som skapas av utrustning hos betalningsmottagaren. RRN kan också vara en referens som är unik för varje terminal i t.ex. butiken under en viss tidsperiod. RRN kan också vara ett unikt nummer för en elektronisk transaktion som sätts av den som initierar den elektroniska transaktionen, t.ex. en betalterminal.In one embodiment of the network node 200, the unique identifier comprises at least a first identifier that identifies a device of the payee, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time indication for the electronic transaction. RRN is a reference created by equipment of the payee. RRN can also be a reference that is unique for each terminal in e.g. the store for a certain period of time. The RRN can also be a unique number for an electronic transaction set by the person initiating the electronic transaction, e.g. a payment terminal.

Genom att den unika identifieraren innefattar åtminstone en första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen kan den elektroniska transaktionen identifieras genom parametrar som redan skickas i elektroniska betallösningar. En fördel med detta är att det inte krävs någon ytterligare utrustning i existerande elektroniska betallösningar för att kunna identifiera den elektroniska transaktionen. En ytterligare fördel är att det inte heller krävs något extra steg i köpprocessen.Because the unique identifier includes at least a first identifier that identifies a payee's equipment, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and an electronic transaction timing, the electronic transaction can be identified by parameters already sent in electronic payment solutions. An advantage of this is that no additional equipment is required in existing electronic payment solutions to be able to identify the electronic transaction. An additional advantage is that no extra step is required in the buying process.

I en utföringsform av nätverksnoden 200 enligt föreliggande uppfinning är den första identifieraren CATID, Card Acceptor Terminal Identification, i ISO 8583. 10 15 20 25 30 35 I ännu en annan utföringsform av nätverksnoden 200 enligt föreliggande uppfinning innefattar den unika identifierare ytterligare en andra identifierare, den första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen. Den andra identifieraren identifierar inlösaren av nämnda elektroniska transaktionen. Den andra identifieraren kan vara AID, Acquiring Institution Identification Code, i ISO 8583.In one embodiment of the network node 200 of the present invention, the first identifier is CATID, Card Acceptor Terminal Identification, in ISO 8583. In yet another embodiment of the network node 200 of the present invention, the unique identifier comprises an additional second identifier, the first identifier to identify a payee's equipment, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and an electronic transaction time indication. The second identifier identifies the acquirer of said electronic transaction. The other identifier may be the AID, Acquiring Institution Identification Code, in ISO 8583.

I ännu ytterligare utföringsform av nätverksnoden 200 enligt föreliggande uppfinning innefattar den unika identifierare en tredje identifierare, den första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen. Den tredje identifieraren identifierar en betalningsmottagare för nämnda elektroniska transaktion. Den tredje identifieraren kan vara CAID, Card Acceptor Identification Code, i ISO 8583.In yet another embodiment of the network node 200 of the present invention, the unique identifier includes a third identifier, the first identifier identifying a payee's equipment, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time signature for the electronic transaction. The third identifier identifies a payee for said electronic transaction. The third identifier can be CAID, Card Acceptor Identification Code, in ISO 8583.

I ännu en annan utföringsform innefattar den unika identifieraren utöver en första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen en fjärde identifierare som anger en identitet för betalningsmottagaren.In yet another embodiment, the unique identifier includes, in addition to a first identifier identifying a payee's equipment, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and an electronic transaction time indication, a fourth identifier indicating a payee's identity.

Den fjärde identifieraren kan vara CANlD, Card Acceptor Name, i ISO 8583. l\/lottagaren 210 i nätverksnoden 200 är vidare konfigurerade att ta emot en begäran om transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare. Begäran kan t.ex. skickas från en bank eller annan aktör som önskar tillgång till transaktionsinformationen. Nätverksnoden 200 innefattar ytterligare behandlingsmedel 220 t.ex. en processor konfigurerade att hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda den unika identifieraren som skickade med begäran. En sändare 230 i nätverksnoden 200 är konfigurerad att skicka transaktionsinformationen och den unika identifieraren. Transaktionsinformationen och den unika identifieraren kan t.ex. skickas till banken som skickade begäran om transaktionsinformationen.The fourth identifier may be CAN1D, Card Acceptor Name, in ISO 8583. The receiver 210 in the network node 200 is further configured to receive a request for transaction information including said unique identifier. The request can e.g. sent from a bank or other player who wants access to the transaction information. The network node 200 includes additional processing means 220 e.g. a processor configured to find said transaction information using the unique identifier sent with the request. A transmitter 230 in the network node 200 is configured to send the transaction information and the unique identifier. The transaction information and the unique identifier can e.g. sent to the bank that sent the request for the transaction information.

Nätverksnoden 200 enligt föreliggande uppfinning medför att den elektroniska transaktionen i en elektronisk betallösning kan kompletteras med transaktionsinformation som ej är tillgänglig i elektroniska betallösningar idag. 10 15 20 25 30 Den unika identifieraren som används i föreliggande uppfinning innefattar information som finns i befintliga standarder för elektroniska betalningar vilket medför att existerade elektroniska betallösningar kan användas tillsammans med föreliggande uppfinning.The network node 200 according to the present invention means that the electronic transaction in an electronic payment solution can be supplemented with transaction information that is not available in electronic payment solutions today. The unique identifier used in the present invention includes information contained in existing standards for electronic payments, which means that existing electronic payment solutions can be used in conjunction with the present invention.

Figur 3 visar ett flödesschema för ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning enligt tidigare beskrivna utföringsformer. Förfarandet kan således utföras i nätverksnoden 200 men förfarandet är inte begränsat till att utföras i nätverksnoden 200 utan kan utföras i en eller flera andra noder eller system. Så som visas i figur 3 innefattar förfarandet: 300 ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion; 310 ta emot en begäran om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare; 320 hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare; och 330 skicka nämnda transaktionsinformation och nämnda unika identifierare.Figure 3 shows a flow chart of a method for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution according to previously described embodiments. Thus, the method may be performed in the network node 200, but the method is not limited to being performed in the network node 200 but may be performed in one or more other nodes or systems. As shown in Figure 3, the method comprises: 300 receiving transaction information related to an electronic transaction, said transaction information comprising a unique identifier associated with said electronic transaction; 310 receiving a request for said transaction information including said unique identifier; 320 finding said transaction information using said unique identifier; and 330 sending said transaction information and said unique identifier.

Föreliggande uppfinning hänför sig också till datorprogramkod som då den exekveras i nämnda nätverksnod eller andra noder i ett system orsakar nämnda nätverksnod att utföra förfarandet enligt någon av tidigare beskrivna utföringsformer.The present invention also relates to computer program code which, when executed in said network node or other nodes in a system, causes said network node to perform the method according to any of the previously described embodiments.

Föreliggande uppfinning medför att transaktionsinformation relaterad till t.ex. ett köp i olika typer av POS-system kan kopplas till en specifik elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Transaktionsinformationen kan t.ex. vara vilka varor eller tjänster som betalades med den elektroniska transaktionen. Inget extra identifieringssteg för konsumenten krävs i föreliggande uppfinning utan ett köp kan genomföras med olika POS-system respektive olika elektroniska betallösningar.The present invention entails that transaction information related to e.g. a purchase in different types of POS systems can be linked to a specific electronic transaction in an electronic payment solution. The transaction information can e.g. be which goods or services were paid for with the electronic transaction. No additional identification step for the consumer is required in the present invention, but a purchase can be carried out with different POS systems and different electronic payment solutions, respectively.

Föreliggande uppfinning fungerar oavsett om den elektroniska betallösningen är en korttransaktion, en mobil betallösning eller annan elektronisk betallösning. 10 15 20 25 30 35 Föreliggande uppfinning möjliggör även att en begäran om transaktionsinformationen skickas från POS-systemet till nätverksnoden 200.The present invention works whether the electronic payment solution is a card transaction, a mobile payment solution or other electronic payment solution. The present invention also enables a request for the transaction information to be sent from the POS system to the network node 200.

Ett exempel på användning av den förmedlande transaktionsinformationen enligt föreliggande uppfinning är framtagande av statistik. T.ex. en specificerad sammanställning av detaljerad information för transaktionsinformationen, exempelvis momsbelopp, ett digitalt kvitto, Kategorisering av data i transaktionsinformationen.An example of the use of the intermediary transaction information of the present invention is the production of statistics. For example. a specified compilation of detailed information for the transaction information, such as VAT amount, a digital receipt, Categorization of data in the transaction information.

Denna statistik kan presenteras av systemet som tar emot transaktionsinformationen.These statistics can be presented by the system that receives the transaction information.

Som nämnts tidigare erhåller en konsument idag oftast ett fysiskt kvitto i butiken. Ett originalkvitto måste idag alltid skrivas ut på fysisk form enligt aktuell lagordning.As mentioned earlier, a consumer today usually receives a physical receipt in the store. An original receipt must today always be printed in physical form according to current legal regulations.

Tidigare kända lösningar för att erbjuda en konsument en digital kvitto kan inte göra detta genom befintliga elektroniska betallösningar. Utan kräver egen distributionskanal eller t.o.m. egen hårdvara för identifiering. De försök som finns idag för att erbjuda en konsument ett digitalt kvitto innebär alltså identifiering i form av e-post, ID handling etc. eller kräver registrering av kort vid en uppsatt webbsida.Previously known solutions for offering a consumer a digital receipt cannot do this through existing electronic payment solutions. But requires its own distribution channel or t.o.m. own hardware for identification. The attempts that exist today to offer a consumer a digital receipt thus involve identification in the form of e-mail, ID document, etc. or require registration of a card at a set-up website.

Föreliggande uppfinning möjliggör det att erbjuda och skapa statistik från transaktionsinformationen som konsumenter efter givna parametrar som demografi, kön, köpbeteende etc. utan att göra intrång på PUL. I denna applikation är en bank eller mobil betallösning sändande system och POS mottagande system. POS kan i detta fall vara knutet till handlaren, dvs. butiken eller kedjan där ett köp genomförs.The present invention makes it possible to offer and create statistics from the transaction information as consumers according to given parameters such as demographics, gender, buying behavior, etc. without infringing on PUL. In this application is a bank or mobile payment solution sending system and POS receiving system. POS can in this case be linked to the trader, ie. the store or chain where a purchase is made.

Föreliggande uppfinning möjliggör det också att skapa budgetsammanställningarfrån transaktionsinformationen av en konsuments ekonomi. T.ex. efter givna parametrar som ingår i transaktionsinformationen för konsumenten.The present invention also makes it possible to create budget summaries from the transaction information of a consumer's finances. For example. according to given parameters included in the transaction information for the consumer.

Claims (1)

1. 0 15 20 25 30 KRAV 1. 10 En nätverksnod (200) för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning, nämnda nätverksnod (200) innefattar: en mottagare (210) konfigurerade att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion; nämnda mottagare (210) är vidare konfigurerade att ta emot en begäran om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare; behandlingsmedel (220) konfigurerade att hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare; och en sändare (230) konfigurerad att skicka nämnda transaktionsinformation och nämnda unika identifierare. En nätverksnod enligt krav 2, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar varor och/eller tjänster associerade med nämnda elektroniska transaktion En nätverksnod enligt något av kraven 2 eller 3, varvid nämnda elektroniska transaktion är en elektronisk korttransaktion. En nätverksnod enligt något av kraven 1 till 3, varvid nämnda elektroniska transaktion är associerad med en mobil betalapplikation. En nätverksnod (200) enligt något av kraven 1 till 4, varvid nämnda unika identifierare innefattar åtminstone en första identifierare som identifierar en utrustning hos nämnda betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för nämnda elektroniska transaktion. 10 15 20 25 10. 11. 12. 11 En nätverksnod (200) enligt krav 5, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en andra identifierare som identifierar inlösaren av nämnda elektroniska transaktionen. En nätverksnod (200) enligt krav 5, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en tredje identifierare som identifierar en betalningsmottagaren för nämnda elektroniska transaktion. En nätverksnod (200) enligt krav 5, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare och en fjärde identifierare som anger en identitet för betalningsmottagaren. En nätverksnod (200) enligt krav 5-8, varvid nämnda första identifierare är CATID, Card Acceptor Terminal Identification, i ISO 8583. En nätverksnod (200) enligt krav 6, varvid nämnda andra identifierare är AID, Acquiring Institution Identification Code, i ISO 8583. En nätverksnod (200) enligt krav 7, varvid nämnda tredje identifierare är CAID, Card Acceptor Identification Code, i ISO 8583. En nätverksnod (200) enligt krav 8, varvid nämnda fjärde identifierare är CANID, Card Acceptor Name, i ISO 8583. 10 15 20 25 13. 14. 15. 16. 17. 12 Ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning, förfarandet innefattar stegen: ta emot transaktionsinformation (300) relaterat till en elektronisk transaktion, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion; - ta emot en begäran (310) om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare; - hitta nämnda transaktionsinformation (320) genom att använda nämnda unika identifierare; och - skicka nämnda transaktionsinformation (330) och nämnda unika identifierare. Ett förfarande enligt krav 13, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar varor och/eller tjänster associerade med nämnda elektroniska transaktion. Ett förfarande enligt något av kraven 13 eller 14, varvid nämnda elektroniska transaktion är en elektronisk korttransaktion. Ett förfarande enligt något av kraven 13 till 15, varvid nämnda elektroniska transaktion är associerad med en mobil betalapplikation. Ett förfarande enligt något av kraven 13 till 16, varvid nämnda unika identifierare innefattar åtminstone en första identifierare som identifierar en utrustning hos nämnda betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för nämnda elektroniska transaktion. 10 15 20 25 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 13 Ett förfarande enligt krav 17, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en andra identifierare som identifierar inlösaren av nämnda elektroniska transaktionen. Ett förfarande enligt krav 17, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en tredje identifierare som identifierar en betalningsmottagaren för nämnda elektroniska transaktion. Ett förfarande enligt krav 17, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en fjärde identifierare som anger en identitet för betalningsmottagaren. Ett förfarande enligt krav 17-20, varvid nämnda första identifierare är CATID, Card Acceptor Terminal Identification, i ISO 8583. Ett förfarande enligt krav 18, varvid nämnda andra identifierare är AID, Acquiring Institution Identification Code, i ISO 8583. Ett förfarande enligt krav 19, varvid nämnda tredje identifierare är CAID, Card Acceptor Identification Code, i ISO 8583. Ett förfarande enligt krav 20, varvid nämnda fjärde identifierare är CANID, Card Acceptor Name, i ISO 8583. Datorprogramkod som då den exekveras orsakar förfarandet enligt något av kraven 13-24 att utföras.A network node (200) for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution, said network node (200) comprising: a receiver (210) configured to receive transaction information related to a electronic transaction, said transaction information comprising a unique identifier associated with said electronic transaction; said recipient (210) is further configured to receive a request for said transaction information including said unique identifier; processing means (220) configured to find said transaction information using said unique identifier; and a transmitter (230) configured to transmit said transaction information and said unique identifier. A network node according to claim 2, wherein said transaction information comprises goods and / or services associated with said electronic transaction. A network node according to any one of claims 2 or 3, wherein said electronic transaction is an electronic card transaction. A network node according to any one of claims 1 to 3, wherein said electronic transaction is associated with a mobile payment application. A network node (200) according to any one of claims 1 to 4, wherein said unique identifier comprises at least a first identifier identifying an equipment of said payee, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time indication for said electronic transaction. A network node (200) according to claim 5, wherein said unique identifier comprises a further identifier identifying the redeemer of said electronic transaction. A network node (200) according to claim 5, wherein said unique identifier comprises a further third identifier identifying a payee for said electronic transaction. A network node (200) according to claim 5, wherein said unique identifier comprises further and a fourth identifier indicating an identity of the payee. A network node (200) according to claims 5-8, wherein said first identifier is CATID, Card Acceptor Terminal Identification, in ISO 8583. A network node (200) according to claim 6, wherein said second identifier is AID, Acquiring Institution Identification Code, in ISO A network node (200) according to claim 7, wherein said third identifier is CAID, Card Acceptor Identification Code, in ISO 8583. A network node (200) according to claim 8, wherein said fourth identifier is CANID, Card Acceptor Name, in ISO 8583 A method of handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution, the method comprising the steps of: receiving transaction information (300) related to an electronic transaction, said transaction information includes a unique identifier associated with said electronic transaction; - receiving a request (310) for said transaction information including said unique identifier; - finding said transaction information (320) using said unique identifier; and - sending said transaction information (330) and said unique identifier. A method according to claim 13, wherein said transaction information comprises goods and / or services associated with said electronic transaction. A method according to any one of claims 13 or 14, wherein said electronic transaction is an electronic card transaction. A method according to any one of claims 13 to 15, wherein said electronic transaction is associated with a mobile payment application. A method according to any one of claims 13 to 16, wherein said unique identifier comprises at least a first identifier identifying an equipment of said payee, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time indication for said electronic transaction. A method according to claim 17, wherein said unique identifier comprises a further identifier identifying the redeemer of said electronic transaction. A method according to claim 17, wherein said unique identifier comprises a further identifier identifying a payee for said electronic transaction. A method according to claim 17, wherein said unique identifier comprises a further identifier indicating an identity of the payee. A method according to claims 17-20, wherein said first identifier is CATID, Card Acceptor Terminal Identification, in ISO 8583. A method according to claim 18, wherein said second identifier is AID, Acquiring Institution Identification Code, in ISO 8583. A method according to claim 19, wherein said third identifier is CAID, Card Acceptor Identification Code, in ISO 8583. A method according to claim 20, wherein said fourth identifier is CANID, Card Acceptor Name, in ISO 8583. Computer program code which when executed causes the procedure according to any of the claims 13-24 to be performed.
SE1250376A 2012-04-16 2012-04-16 Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction SE540819C2 (en)

Priority Applications (3)

Application Number Priority Date Filing Date Title
SE1250376A SE540819C2 (en) 2012-04-16 2012-04-16 Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction
EP13777796.7A EP2839419A4 (en) 2012-04-16 2013-03-27 Method and arrangement for managing transaction information related to an electronic transaction
PCT/SE2013/050347 WO2013158016A2 (en) 2012-04-16 2013-03-27 Method and arrangement for managing transaction information related to an electronic transaction

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
SE1250376A SE540819C2 (en) 2012-04-16 2012-04-16 Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction

Publications (2)

Publication Number Publication Date
SE1250376A1 true SE1250376A1 (en) 2013-10-17
SE540819C2 SE540819C2 (en) 2018-11-20

Family

ID=49384195

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
SE1250376A SE540819C2 (en) 2012-04-16 2012-04-16 Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction

Country Status (3)

Country Link
EP (1) EP2839419A4 (en)
SE (1) SE540819C2 (en)
WO (1) WO2013158016A2 (en)

Families Citing this family (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US11288643B2 (en) 2015-02-11 2022-03-29 Global Compassion, Llc Mobile banking system and method

Family Cites Families (9)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20020188559A1 (en) * 2000-02-03 2002-12-12 Schultz Roger Stephen Digital receipt personal identification
US20020083088A1 (en) * 2000-11-20 2002-06-27 Joe Gundy Internet transfer of financial documents
US20030115135A1 (en) * 2001-12-17 2003-06-19 Sarfraz Aamer Ahmad Method and apparatus for recording transactions
US20040064373A1 (en) * 2002-09-30 2004-04-01 Shannon Robert W. J. Point of sale receipt service
US7797192B2 (en) * 2003-05-06 2010-09-14 International Business Machines Corporation Point-of-sale electronic receipt generation
WO2007134378A1 (en) * 2006-05-19 2007-11-29 Gerard Vincent Iriks A receipt storage system
US20080313066A1 (en) * 2007-06-12 2008-12-18 Steven Sholtis Method and system for managing receipts
WO2011014920A1 (en) * 2009-08-05 2011-02-10 Mark Johnson Electronic funds and receipt transfer system
CA2715548A1 (en) * 2010-09-23 2012-03-23 Jeffery N. Sowa Receipt card

Also Published As

Publication number Publication date
EP2839419A2 (en) 2015-02-25
SE540819C2 (en) 2018-11-20
WO2013158016A3 (en) 2014-03-20
EP2839419A4 (en) 2015-11-25
WO2013158016A2 (en) 2013-10-24

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US9367843B2 (en) Transaction alerting in a multi-network environment
US8204825B2 (en) System, method and computer program product for processing payments
US10528935B2 (en) Payment system and method
WO2015100378A1 (en) Automatic triggering of receipt delivery
US20150262161A1 (en) Virtual card number transaction record
WO2013192158A1 (en) Issuer identification and verification system
CN109409954A (en) A kind of discount coupon methods of exhibiting and device
CN109478281A (en) For capturing and the system, apparatus and method of managerial marketing point transactional related data
CN101315298A (en) Electronic scale
CN104598653A (en) Apparatus and method for managing electronic receipt
JP6805694B2 (en) Information processing equipment, point awarding method, and program
US10185940B2 (en) Image capture transaction payment
EP3553721A1 (en) Cloud-based point-of-sale system
WO2017032056A1 (en) Point-of-sale-based cash-out determining method and apparatus
JP2018156602A (en) Settlement processing apparatus, settlement processing method, and program
US20180349871A1 (en) Bill Payment System and Method
CN111047325B (en) Collecting system and method
SE1250376A1 (en) Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction
JP2015219888A (en) Electronic value management system and program
US11263701B2 (en) Systems and methods for locating objects and related facilities
US20240104546A1 (en) Store mobile terminal device, payment device, system, method, and recording medium
US20240054469A1 (en) Store mobile terminal device, customer mobile terminal device, system, method, and recording medium
WO2018029011A1 (en) Methods and systems for secure transaction processing
GB2564591A (en) Bill payment system and method
CN106096966A (en) A kind of fingerprint payment system