KR101814989B1 - 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법 및 이를 실행하는 서버 - Google Patents

블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법 및 이를 실행하는 서버 Download PDF

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Abstract

본 발명의 일 실시예에 따른 블록 체인 금융 서버에서 실행되는 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법은 금융 거래의 요청 시 거래 패턴 블록을 이용하여 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하는 단계, 상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면 다른 블록 체인 금융 서버에 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 다른 블록 체인 금융 서버에 제공하는 단계 및 상기 다른 블록 체인 금융 서버로부터 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 수신하면, 상기 분석 결과에 따라 상기 금융 거래를 처리한다.

Description

블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법 및 이를 실행하는 서버{METHOD OF DETECTING FRAUD FINANCIAL TRADE AND SERVER PERFORMING THE SAME}
본 발명은 이상 금융 거래 탐지 방법 및 이를 실행하는 시스템에 관한 것으로, 보다 구체적으로 블록 체인을 이용하여 이상 금융 거래를 탐지하는 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법 및 이를 실행하는 서버에 관한 것이다.
전자금융거래란, 금융기관 또는 전자금융업자가 전자적 장치를 통하여 금융상품 및 서비스를 제공하고, 사용자가 금융기관 또는 전자금융업자의 종사자와 직접 대면하거나 의사소통을 하지 아니하고 자동화된 방식으로 이를 이용하는 거래를 말한다.
이러한 금융 거래는 인터넷 등의 데이터 통신망의 발달로 인해 대중화되었으며, 특히 최근에는 스마트폰 등의 모바일 기기를 이용한 전자금융이 급속도로 보급되고 있다. 그러나 이러한 전자금융거래가 활성화됨에 따라 피싱(phishing) 또는 악성 코드 등을 이용한 전자금융사기 또한 함께 증가하였다.
이에 따라 각 금융 기관에서는 전자금융에 있어 고객의 이용 패턴 등을 활용한 이상 금융 거래 탐지 시스템을 구축하고 있다. 일반적인 이상 금융 거래 탐지 시스템은 사용자로부터 자금 이체 등의 전자금융거래 요청이 금융기관 서버로 수신되면, 전자금융거래 요청 내역과 과거 고객의 이용 패턴 등을 참조하여 해당 요청의 이상 여부를 판단하고, 이에 따라 전자금융거래를 승인 또는 거절하는 방식으로 구성된다.
그러나 이와 같은 모델은 그 특성 상 수백 기가바이트(GB) 이상의 과거 거래 내역 데이터로부터 정보를 추출하여야 하므로, 정보 추출 및 분석에 일정 정도 이상의 시간이 반드시 필요하게 되는 바, 이로 인해 전자금융거래에 지연이 발생하는 문제점이 존재한다.
또한, 각 금융 기관 마다 서로 다른 이상 금융 거래 탐지 시스템을 구축하여 사용하고 있기 때문에 통합적으로 관리할 수 없다는 문제점이 있었다.
일본 공개특허공보 특개2017-058731호(2017.03.23.) 한국 공개특허공보 제10-2013-0095548호(2013.08.28.) 한국 공개특허공보 제10-2016-0013733호(2016.02.05.)
본 발명은 과거 탐지 대상 거래를 블록 체인을 통해 은행 서버 각각이 공유하기 때문에 은행 별 이상 금융 거래 탐지 시스템을 별도로 구축하지 않아도 되는 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법 및 이를 실행하는 서버를 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 과거 탐지 대상 거래가 은행 별 서버 각각에 저장되어 있기 때문에 탐지 대상 금융 거래가 발생한 경우 해당 탐지 대상 금융 거래가 정상 금융 거래인지 또는 이상 금융 거래인지 빠르게 처리할 수 있도록 하는 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법 및 이를 실행하는 서버를 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명은 탐지 대상 금융 거래가 발생한 경우 과거 탐지 대상 거래를 기초로 정상 금융 거래인지 또는 이상 금융 거래인지 확인한 후, 블록 체인을 이용하여 다른 은행 서버에 탐지 대상 금융 거래에 대한 탐지를 요청함으로써 실시간으로 처리 가능할 수 있도록 하는 이상 금융 거래 탐지 방법 및 이를 실행하는 서버를 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 이상에서 언급한 과제(들)로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제(들)은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
실시예들 중에서, 블록 체인 금융 서버에서 실행되는 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법은 금융 거래의 요청 시 거래 패턴 블록을 이용하여 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하는 단계, 상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면 다른 블록 체인 금융 서버에 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 다른 블록 체인 금융 서버에 제공하는 단계 및 상기 다른 블록 체인 금융 서버로부터 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 수신하면, 상기 분석 결과에 따라 상기 금융 거래를 처리한다.
실시예들 중에서, 블록 체인 금융 서버는 과거 탐지 대상 거래가 기록된 분산형 원장 블록의 해시 정보가 저장된 제1 데이터베이스, 사용자 별 금융 거래 정보가 기록된 사용자 별 거래 블록의 해시 정보가 저장된 제2 데이터베이스, 상기 제2 데이터베이스를 참조로 생성된 거래 패턴 결과가 기록된 거래 패턴 블록의 해시 정보가 저장된 제3 데이터베이스 및 금융 거래의 요청 시 상기 제3 데이터베이스를 이용하여 상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하고, 상기 판단 결과에 따라 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 다른 블록 체인 금융 서버에 제공하고, 상기 다른 블록 체인 금융 서버로부터 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 수신하면, 상기 분석 결과에 따라 상기 제1 데이터베이스 및 상기 제2 데이터베이스를 이용하여 상기 금융 거래를 처리하는 금융 거래 처리부를 포함한다.
기타 실시예들의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 첨부 도면들에 포함되어 있다.
본 발명의 이점 및/또는 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나, 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성요소를 지칭한다.
본 발명에 따르면, 과거 탐지 대상 거래를 블록 체인을 통해 은행 서버 각각이 공유하기 때문에 은행 별 이상 금융 거래 탐지 시스템을 별도로 구축하지 않아도 된다는 장점이 있다.
또한 본 발명에 따르면, 과거 탐지 대상 거래가 은행 별 서버 각각에 저장되어 있기 때문에 탐지 대상 금융 거래가 발생한 경우 해당 탐지 대상 금융 거래가 정상 금융 거래인지 또는 이상 금융 거래인지 빠르게 처리할 수 있다는 장점이 있다.
또한 본 발명에 따르면, 탐지 대상 금융 거래가 발생한 경우 과거 탐지 대상 거래를 기초로 정상 금융 거래인지 또는 이상 금융 거래인지 확인한 후, 블록 체인을 이용하여 다른 은행 서버에 탐지 대상 금융 거래에 대한 탐지를 요청함으로써 실시간으로 처리 가능하다는 장점이 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 시스템을 설명하기 위한 네트워크 구성도이다.
도 2는 본 발명에 따른 블록 체인 금융 서버의 내부 구조를 설명하기 위한 블록도이다.
도 3은 본 발명에 따른 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법의 일 실시예를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4는 본 발명에 따른 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 과정을 설명하기 위한 예시도이다.
이하에서는 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예들을 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 시스템을 설명하기 위한 네트워크 구성도이다.
도 1을 참조하면, 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 시스템은 복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 및 사용자 단말(300_1~300_N)을 포함한다. 복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N)은 블록 체인을 통해 서로 연결 되어 있다.
복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 각각은 블록 체인을 통해 연결되어 있으며, 과거 탐지 대상 거래가 기록된 분산형 원장 블록을 포함한다.
이를 위해, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1) 및 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)는 과거 거래 히스토리(예를 들어, 분산형 원장 등)를 이용하여 과거 탐지 대상 거래를 수집하여 분산형 원장 블록에 저장한다.
예를 들어, 과거 탐지 대상 거래는 오류 탐지 사례 정보, 고객 별 프로파일링, 대포 통장 정보, 비대면 거래 제한자 정보, 의심 거래자 정보, 다계좌 개설자 정보 등을 포함한다.
그런 다음, 복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 각각은 사용자 단말(300)로부터 금융 거래 요청 메시지를 수신하면, 거래 패턴 블록을 이용하여 사용자에 의해 요청된 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단한다. 즉, 복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 중 어느 하나의 블록 체인 금융 서버(예를 들면, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1))는 거래 패턴 블록을 이용하여 사용자 단말(300)로부터 수신된 금융 거래 요청 메시지에 따른 금융 거래의 정상 여부를 판단하여, 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 검출한다.
복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 중 어느 하나의 블록 체인 금융 서버(예를 들면, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1))는 사용자 단말(300)이 요청한 금융 거래를 탐지 대상 금융 거래로 판단하면, 복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 중 다른 어느 하나의 블록 체인 금융 서버(예를 들면, 제2 블록 체인 금융 서버(100_2))에, 탐지 대상 금융 거래로 검출된 금융 거래의 정상 여부에 대한 분석 요청 메시지를 제공한다.
그리고, 어느 하나의 블록 체인 금융 서버(예를 들면, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1))는 다른 어느 하나의 블록 체인 금융 서버(예를 들면, 제2 블록 체인 금융 서버(100_2))로부터 분석 요청 메시지에 대응한 분석 결과를 수신하면, 분석 결과에 따라 사용자 단말(300)이 요청한 금융 거래를 처리한다. 더불어, 어느 하나의 블록 체인 금융 서버(예를 들면, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1))는 분석 결과에 따라 사용자 단말(300)이 요청한 금융 거래를 처리한 결과를 다른 어느 하나의 블록 체인 금융 서버(예를 들면, 제2 블록 체인 금융 서버(100_2))에 제공한다.
이와 같이, 본 발명은 블록 체인으로 연결된 복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 각각에 과거 탐지 대상 거래가 저장되어 있기 때문에 은행 별 이상 금융 거래 탐지 시스템을 별도로 구축하지 않아도 되고, 탐지 대상 금융 거래가 발생한 경우 과거 탐지 대상 거래를 기초로 정상 금융 거래인지 또는 이상 금융 거래인지 확인한 후, 블록 체인을 이용하여 다른 은행 서버에 탐지 대상 금융 거래에 대한 탐지를 요청함으로써 실시간으로 처리할 수 있다.
이를 위해, 블록 체인으로 연결된 복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 각각은 거래 블록에 기록된 금융 거래 정보에서 거래 패턴 결과를 추출하여 별도의 거래 패턴 블록으로 관리한다. 이때, 거래 블록에 저장된 거래 정보는 거래 별 시간대, 거래 금액, 거래 대상 등을 포함할 수 있다.
즉, 블록 체인으로 연결된 복수의 블록 체인 금융 서버(100_1~100_N) 각각은 사용자 별 거래 블록에 기록된 거래 정보를 분석하여 주 거래 시간대, 거래 금액 범위, 주 거래 대상 등을 포함하는 거래 패턴 결과를 추출하여 별도의 거래 패턴 블록으로 관리하는 것이다.
이러한 사용자 별 거래 패턴 블록은 사용자에 의해 금융 거래 발생 시 거래 패턴 블록을 이용하여 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하는데 사용된다.
이하에서는 설명의 편의를 위해 및 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)가 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래라고 판단하여 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)에게 분석을 요청한 후 분석 결과에 따라 금융 거래를 처리한다고 가정하여 설명하기로 한다.
제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 사용자에 의해 금융 거래의 요청 시 거래 패턴 블록을 이용하여 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단한다.
일 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 사용자 별 거래 패턴 블록에 기록된 거래 패턴 결과를 기초로 금융 거래가 비정형 거래 인지 여부, 거래 시간이 특정 시간대인지 여부 및 거래 금액이 특정 금액 이상인지 여부에 따라 탐지 대상 금융 거래가 발생하였는지 여부를 확인한다.
만일, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 사용자 별 거래 패턴 블록을 이용하여 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면, 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)에 제공한다.
상기의 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)로부터 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 수신하면, 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과에 따라 탐지 대상 금융 거래를 처리한다.
이때, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)로부터 수신된 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과에 따라 탐지 대상 금융 거래를 처리한다.
즉, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)로부터 수신된 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과가 정상 거래를 지시하면 탐지 대상 금융 거래를 정상 금융 거래로 판단하여 탐지 대상 금융 거래를 처리하거나 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과가 이상 금융 거래를 지시하면 추가 인증 절차를 통해 인증하는 과정을 거쳐 탐지 대상 금융 거래를 처리한다.
보다 구체적으로, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)로부터 수신된 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과가 정상 금융 거래에 대한 해시 정보를 포함하는 경우, 탐지 대상 금융 거래를 정상 금융 거래로 판단하여 탐지 대상 금융 거래를 처리한다.
한편, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)로부터 수신된 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과가 이상 금융 거래에 대한 해시 정보 또는 추가 인증에 대한 해시 정보를 포함하는 경우, 탐지 대상 금융 거래를 이상 금융 거래 또는 추가 인증이 요구되는 거래로 판단하여 탐지 대상 금융 거래를 처리한다.
일 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 이상 금융 거래로 판단되는 경우, 탐지 대상 금융 거래의 처리를 거절한다.
다른 일 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 정상 금융 거래로 판단되는 경우, 해당 사용자의 탐지 대상 금융 거래를 거래 블록에 업데이트한 후 탐지 대상 금융 거래를 처리한다.
또 다른 일 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 추가 인증 대상 거래로 판단되는 경우 추가 인증을 실행한다.
상기의 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 추가 인증 절차를 사용자 단말에 제공하고 사용자 단말로부터 추가 인증 절차를 통해 추가 인증 정보를 수신한다.
그런 다음, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 추가 인증 정보를 이용한 추가 인증 결과에 따라 해당 사용자의 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 상기 금융 거래를 처리한다.
즉, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 인증 절차를 통해 수신한 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 분산형 원장 블록의 해시 정보를 비교하여 상기 추가 인증 정보에 대한 인증을 실행한다.
제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 상기 분산형 원장 블록의 해시 정보가 동일하면 상기 추가 인증 정보의 인증이 성공하였다고 판단하고, 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 상기 분산형 원장 블록의 해시 정보가 상이하면 상기 추가 인증 정보의 인증에 실패하였다고 판단한다.
제2 블록 체인 금융 서버(100_2)는 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)로부터 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 수신하면, 거래 패턴 블록을 기초로 탐지 대상 금융 거래를 정상 금융 거래, 이상 금융 거래 및 추가 인증 대상 거래 중 어느 하나의 거래로 판단하여 해당 거래에 대한 해시 정보를 포함하는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)에 제공한다.
일 실시예에서, 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)는 거래 패턴 블록을 기초로 탐지 대상 금융 거래가 정상 금융 거래로 판단되면 정상 금융 거래에 대한 해시 정보를 포함하는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)에 제공한다.
다른 일 실시예에서, 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)는 거래 패턴 블록을 기초로 탐지 대상 금융 거래가 이상 금융 거래로 판단되면 이상 금융 거래에 대한 해시 정보를 포함하는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)에 제공한다.
또 다른 일 실시예에서, 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)는 거래 패턴 블록을 기초로 탐지 대상 금융 거래가 추가 인증 대상 거래로 판단되면 추가 인증 대상 거래에 대한 해시 정보를 포함하는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)에 제공한다.
도 2는 본 발명에 따른 블록 체인 금융 서버의 내부 구조를 설명하기 위한 블록도이다.
도 2를 참조하면, 블록 체인 금융 서버(100)는 제1 데이터베이스(110), 제2 데이터베이스(120), 제3 데이터베이스(130) 및 금융 거래 처리부(140)를 포함한다.
제1 데이터베이스(110)에는 과거 탐지 대상 거래가 기록된 분산형 원장 블록의 해시 정보가 저장되어 있다. 제1 데이터베이스(110)에 저장된 분산형 원장 블록의 해시 정보는 추가 인증 절차를 통해 수신한 추가 인증 정보를 인증하는데 참조된다.
제2 데이터베이스(120)에는 사용자 별 금융 거래 정보가 기록된 사용자 별 거래 블록의 해시 정보가 저장되어 있다. 사용자 별 금융 거래 정보는 사용자에 의해 요청된 금융 거래 처리 시 업데이트되며, 거래 패턴 블록을 생성하는데 사용된다.
제3 데이터베이스(130)에는 거래 패턴 결과가 기록된 거래 패턴 블록의 해시 정보가 저장되어 있다. 거래 패턴 결과는 사용자에 의해 요청된 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하는데 사용된다.
금융 거래 처리부(140)는 사용자에 의한 금융 거래의 요청 시 제3 데이터베이스(130)를 이용하여 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단한다.
즉, 금융 거래 처리부(140)는 사용자에 의한 금융 거래의 요청 시 제3 데이터베이스(130)에서 거래 패턴 블록의 해시 정보를 추출한 후, 거래 패턴 블록의 해시 정보를 이용하여 금융 거래가 비정형 거래 인지 여부, 거래 시간이 특정 시간대인지 여부 및 거래 금액이 특정 금액 이상인지 여부에 따라 상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단한다.
일 실시예에서, 금융 거래 처리부(140)는 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면 다른 블록 체인 금융 서버에 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 다른 블록 체인 금융 서버에 제공한다.
상기의 실시예에서, 금융 거래 처리부(140)는 다른 블록 체인 금융 서버로부터 수신된 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 정상 금융 거래로 판단되면, 제2 데이터베이스(120)에 저장된 해당 사용자의 거래 블록을 이용하여 해당 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 기 금융 거래를 처리한다.
또한, 금융 거래 처리부(140)는 다른 블록 체인 금융 서버로부터 수신된 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 이상 금융 거래로 판단되면, 금융 거래의 처리를 거절한다.
또한, 금융 거래 처리부(140)는 다른 블록 체인 금융 서버로부터 수신된 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 추가 인증 대상 거래로 판단되면 추가 인증을 실행한다.
이때, 금융 거래 처리부(140)는 추가 인증 절차를 사용자 단말(300_1~300_N)에 제공하고 사용자 단말(300_1~300_N)로부터 추가 인증 절차를 통해 추가 인증 정보를 수신하고, 추가 인증 정보를 이용한 추가 인증 결과에 따라 해당 사용자의 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 금융 거래를 처리한다.
상기에서, 금융 거래 처리부(140)는 추가 인증 절차를 통해 수신한 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 제1 데이터베이스(110)에서 독출한 분산형 원장 블록의 해시 정보를 비교하여 상기 추가 인증 정보에 대한 인증을 실행한다.
만일, 금융 거래 처리부(140)는 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 분산형 원장 블록의 해시 정보가 동일하면 추가 인증 정보의 인증이 성공하였다고 판단하고, 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 분산형 원장 블록의 해시 정보가 상이하면 추가 인증 정보의 인증에 실패하였다고 판단한다.
다른 일 실시예에서, 금융 거래 처리부(140)는 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래가 아니라고 판단되면, 제2 데이터베이스(120)에 저장된 해당 사용자의 거래 블록의 해시 정보를 이용하여 해당 사용자의 거래 블록에 금융 거래를 업데이트한 후 상기 금융 거래를 처리한다.
도 3은 본 발명에 따른 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법의 일 실시예를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 3을 참조하면, 블록 체인 금융 서버(100)는 금융 거래의 요청 시 거래 패턴 블록을 이용하여 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단한다(단계 S310).
단계 S310에 대한 일 실시예에서, 블록 체인 금융 서버(100)는 거래 패턴 블록에 기록된 거래 패턴 결과를 기초로 금융 거래가 비정형 거래 인지 여부, 거래 시간이 특정 시간대인지 여부 및 거래 금액이 특정 금액 이상인지 여부에 따라 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단한다.
블록 체인 금융 서버(100)는 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면(단계 S320), 다른 블록 체인 금융 서버에 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 다른 블록 체인 금융 서버에 제공한다(단계 S330).
블록 체인 금융 서버(100)는 다른 블록 체인 금융 서버로부터 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 수신하면(단계 S340), 분석 결과에 따라 금융 거래를 처리한다(단계 S350).
단계 S340 및 단계 S350에 대한 일 실시예에서, 블록 체인 금융 서버(100)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 상기 탐지 대상 금융 거래가 정상 금융 거래로 판단되면, 해당 사용자의 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 상기 금융 거래를 처리한다.
단계 S340 및 단계 S350에 대한 다른 일 실시예에서, 블록 체인 금융 서버(100)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 상기 탐지 대상 금융 거래가 이상 금융 거래로 판단되면, 금융 거래의 처리를 거절한다.
단계 S340 및 단계 S350에 대한 또 다른 일 실시예에서, 블록 체인 금융 서버(100)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 상기 탐지 대상 금융 거래가 추가 인증 대상 거래로 판단되면 추가 인증을 실행한다.
상기의 실시예에서, 블록 체인 금융 서버(100)는 추가 인증 절차를 사용자 단말에 제공하고, 사용자 단말로부터 추가 인증 절차를 통해 추가 인증 정보를 수신한다. 그런 다음, 블록 체인 금융 서버(100)는 추가 인증 정보를 이용한 추가 인증 결과에 따라 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 금융 거래를 처리한다.
이때, 블록 체인 금융 서버(100)는 추가 인증 절차를 통해 수신한 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 분산형 원장 블록의 해시 정보를 비교하여 추가 인증 정보에 대한 인증을 실행한다.
만일, 블록 체인 금융 서버(100)는 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 분산형 원장 블록의 해시 정보가 동일하면 추가 인증 정보의 인증이 성공하였다고 판단한다. 이러한 경우, 블록 체인 금융 서버(100)는 해당 사용자의 거래 블록에 금융 거래를 업데이트한 후 금융 거래를 처리한다.
한편, 블록 체인 금융 서버(100)는 블록 체인 금융 서버(100)는 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 분산형 원장 블록의 해시 정보가 상이하면 추가 인증 정보의 인증에 실패하였다고 판단한다. 이러한 경우, 블록 체인 금융 서버(100)는 금융 거래의 처리를 거절한다.
도 4는 본 발명에 따른 블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 과정을 설명하기 위한 예시도이다.
도 4를 참조하면, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 금융 거래의 요청 시 거래 패턴 블록(310_1)을 이용하여 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단한다. 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 제 2 블록 체인 금융 서버(100_2)에 제공한다.
제2 블록 체인 금융 서버(100_2)는 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)로부터 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 요청 메시지를 수신하면, 거래 패턴 블록(310_2)을 기초로 탐지 대상 금융 거래를 정상 금융 거래, 이상 금융 거래 및 추가 인증 대상 거래 중 어느 하나의 거래로 판단하여 해당 거래에 대한 해시 정보를 포함하는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)에 제공한다.
제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 제2 블록 체인 금융 서버(100_2)로부터 상기 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 수신하면, 상기 분석 결과에 따라 상기 금융 거래를 처리한다.
일 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 이상 금융 거래로 판단되는 경우, 탐지 대상 금융 거래의 처리를 거절한다.
다른 일 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 정상 금융 거래로 판단되는 경우, 해당 사용자의 탐지 대상 금융 거래를 거래 블록(310_2)에 업데이트한 후 탐지 대상 금융 거래를 처리한다.
또 다른 일 실시예에서, 제1 블록 체인 금융 서버(100_1)는 탐지 대상 금융 거래에 대한 분석 결과를 기초로 탐지 대상 금융 거래가 추가 인증 대상 거래로 판단되는 경우 추가 인증을 실행한다.
이상과 같이 본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 상기의 실시예에 한정되는 것은 아니며, 이는 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 따라서, 본 발명 사상은 아래에 기재된 특허청구범위에 의해서만 파악되어야 하고, 이의 균등 또는 등가적 변형 모두는 본 발명 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.
100_1~100_N: 블록 체인 금융 서버
300_1~300_N: 사용자 단말

Claims (12)

  1. 블록 체인을 통해 연결된 복수의 블록 체인 금융 서버 중 어느 하나가 이상 금융 거래를 탐지하는 방법에 있어서,
    사용자 단말로부터 금융 거래의 요청을 수신하면, 거래 패턴 블록을 이용하여 상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하는 단계;
    상기 금융 거래가 상기 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면, 상기 복수의 블록 체인 금융 서버 중 다른 어느 하나의 블록 체인 금융 서버에 상기 금융 거래의 정상 여부에 대한 분석 요청 메시지를 제공하는 단계; 및
    상기 다른 어느 하나의 블록 체인 금융 서버로부터 상기 분석 요청 메시지에 대응한 분석 결과를 수신하면, 상기 분석 결과에 따라 상기 금융 거래를 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    사용자 별 거래 블록 각각에 기록된 금융 거래 정보를 이용하여 거래 패턴 결과를 추출하고, 상기 거래 패턴 결과를 별도의 거래 패턴 블록으로 생성하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하는 단계는
    상기 거래 패턴 블록에 기록된 거래 패턴 결과를 기초로 금융 거래가 비정형 거래 인지 여부, 거래 시간이 특정 시간대인지 여부 및 거래 금액이 특정 금액 이상인지 여부에 따라 상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 분석 결과에 따라 상기 금융 거래를 처리하는 단계는
    상기 분석 결과를 기초로 상기 금융 거래가 정상 금융 거래로 판단되면, 해당 사용자의 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 상기 금융 거래를 처리하는 단계;
    상기 분석 결과를 기초로 상기 금융 거래가 이상 금융 거래로 판단되면, 상기 금융 거래의 처리를 거절하는 단계; 및
    상기 분석 결과를 기초로 상기 금융 거래가 추가 인증 대상 거래로 판단되면 추가 인증을 실행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 추가 인증을 실행하는 단계는
    추가 인증 절차를 상기 사용자 단말에 제공하고 상기 사용자 단말로부터 추가 인증 절차를 통해 추가 인증 정보를 수신하는 단계; 및
    상기 추가 인증 정보를 이용한 추가 인증 결과에 따라 상기 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 상기 금융 거래를 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법.
  6. 제5항에 있어서,
    상기 추가 인증 정보를 이용한 추가 인증 결과에 따라 상기 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 상기 금융 거래를 처리하는 단계는
    상기 추가 인증 절차를 통해 수신한 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 분산형 원장 블록의 해시 정보를 비교하여 상기 추가 인증 정보에 대한 인증을 실행하는 단계;
    상기 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 상기 분산형 원장 블록의 해시 정보가 동일하면 상기 추가 인증 정보의 인증이 성공하였다고 판단하는 단계; 및
    상기 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 상기 분산형 원장 블록의 해시 정보가 상이하면 상기 추가 인증 정보의 인증에 실패하였다고 판단하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인을 이용한 이상 금융 거래 탐지 방법.
  7. 블록 체인을 통해 연결된 복수의 블록 체인 금융 서버 중 어느 하나의 블록 체인 금융 서버에 있어서,
    과거 탐지 대상 거래가 기록된 분산형 원장 블록의 해시 정보가 저장된 제1 데이터베이스;
    사용자 별 금융 거래 정보가 기록된 사용자 별 거래 블록의 해시 정보가 저장된 제2 데이터베이스;
    상기 제2 데이터베이스에 저장된 정보를 참조로 생성된 거래 패턴 결과가 기록된 거래 패턴 블록의 해시 정보가 저장된 제3 데이터베이스; 및
    사용자 단말로부터 금융 거래의 요청을 수신하면, 상기 제3 데이터베이스를 이용하여 상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하고, 상기 금융 거래가 상기 탐지 대상 금융 거래라고 판단되면, 상기 복수의 블록 체인 금융 서버 중 다른 어느 하나의 블록 체인 금융 서버에 상기 금융 거래의 정상 여부에 대한 분석 요청 메시지를 제공하고, 상기 다른 어느 하나의 블록 체인 금융 서버로부터 상기 분석 요청 메시지에 대응한 분석 결과를 수신하면, 상기 분석 결과에 따라 상기 제1 데이터베이스 및 상기 제2 데이터베이스를 이용하여 상기 금융 거래를 처리하는 금융 거래 처리부를 포함하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인 금융 서버.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 금융 거래 처리부는
    상기 제2 데이터베이스에 저장된 사용자 별 거래 블록의 해시 정보를 이용하여 사용자 별 거래 패턴 결과를 추출하고, 상기 거래 패턴 결과를 이용하여 상기 거래 패턴 블록을 생성하여 상기 거래 패턴 블록의 해시 정보를 상기 제3 데이터베이스에 저장하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인 금융 서버.
  9. 제7항에 있어서,
    상기 금융 거래 처리부는
    상기 제3 데이터베이스에서 거래 패턴 블록의 해시 정보를 추출한 후, 상기 거래 패턴 블록의 해시 정보를 이용하여 금융 거래가 비정형 거래 인지 여부, 거래 시간이 특정 시간대인지 여부 및 거래 금액이 특정 금액 이상인지 여부에 따라 상기 금융 거래가 탐지 대상 금융 거래인지 여부를 판단하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인 금융 서버.
  10. 제7항에 있어서,
    상기 금융 거래 처리부는
    상기 분석 결과를 기초로 상기 금융 거래가 정상 금융 거래로 판단되면, 상기 제2 데이터베이스에 저장된 해당 사용자의 거래 블록을 이용하여 해당 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 상기 금융 거래를 처리하고,
    상기 분석 결과를 기초로 상기 금융 거래가 이상 금융 거래로 판단되면, 상기 금융 거래의 처리를 거절하고,
    상기 분석 결과를 기초로 상기 금융 거래가 추가 인증 대상 거래로 판단되면 추가 인증을 실행하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인 금융 서버.
  11. 제10항에 있어서,
    상기 금융 거래 처리부는
    추가 인증 절차를 상기 사용자 단말에 제공하고 상기 사용자 단말로부터 추가 인증 절차를 통해 추가 인증 정보를 수신하고, 상기 추가 인증 정보를 이용한 추가 인증 결과에 따라 상기 제2 데이터베이스에서 독출한 해당 사용자의 거래 블록의 해시 정보를 이용하여 상기 사용자의 거래 블록에 상기 금융 거래를 업데이트한 후 상기 금융 거래를 처리하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인 금융 서버.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 금융 거래 처리부는
    상기 추가 인증 절차를 통해 수신한 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 상기 제1 데이터베이스에서 독출한 분산형 원장 블록의 해시 정보를 비교하여 상기 추가 인증 정보에 대한 인증을 실행하고, 상기 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 상기 분산형 원장 블록의 해시 정보가 동일하면 상기 추가 인증 정보의 인증이 성공하였다고 판단하고, 상기 추가 인증 정보에 대한 해시 정보 및 상기 분산형 원장 블록의 해시 정보가 상이하면 상기 추가 인증 정보의 인증에 실패하였다고 판단하는 것을 특징으로 하는
    블록 체인 금융 서버.
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