JP4872342B2 - Automatic transaction apparatus and automatic transaction system - Google Patents
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Description
本発明は、金融機関等に設置され顧客の操作により取引を行う自動取引装置および自動取引システムに関し、特に、口座に金銭を払い込む振込取引を行う自動取引装置および自動取引システムに関する。 The present invention relates to an automatic transaction apparatus and an automatic transaction system that are installed in a financial institution or the like and perform transactions by customer operations, and more particularly, to an automatic transaction apparatus and an automatic transaction system that perform a transfer transaction in which money is paid to an account.
従来の自動取引装置および自動取引システムは、振込先金融機関名、支店名、口座番号、振込金額等の振込み情報をタッチパネル等により入力を受け付けた自動取引装置が、その振込み情報をホストコンピュータへ送信し、そのホストコンピュータは受信した振込先金融機関名、支店名、口座番号等に基づいて顧客データベースを検索し、振込先口座名義を抽出して自動取引装置へ送信し、自動取引装置が受信した振込先口座名義を表示し、その表示を顧客が確認して振込取引を行うようにしている。 In the conventional automatic transaction device and automatic transaction system, an automatic transaction device that accepts input of transfer information such as the name of a transfer destination financial institution, branch name, account number, and transfer amount via a touch panel etc. transmits the transfer information to the host computer. The host computer searches the customer database based on the received bank name, branch name, account number, etc., extracts the name of the bank account, sends it to the automatic transaction device, and the automatic transaction device receives it. The transfer account name is displayed, and the customer confirms the display and conducts the transfer transaction.
また、振込先口座番号等に付加情報を関連付けて記憶させておき、自動取引装置で行う振込み取引でその付加情報を表示させて取引に関する顧客の判断を容易にしているものもある（例えば、特許文献１参照）。
しかしながら、上述した従来の技術においては、不正な金銭の振込みを要求される詐欺行為が多発し大きな社会問題となっている状況の下、振込先の口座名義や付加情報等を自動取引装置の表示部に表示し、顧客がその表示を確認して不正な振込みの要求であるか否かを判断することは困難であり、詐欺行為の被害を防止することができないばかりでなく詐欺行為の可能性があるという疑いももたないという問題がある。 However, in the conventional technology described above, in the situation where fraudulent activities requiring illegal money transfer occur frequently and become a serious social problem, the account name of the transfer destination and additional information are displayed on the automatic transaction apparatus. It is difficult to determine whether the request is fraudulent transfer by confirming the display and the customer can not only prevent the damage of fraud, but also the possibility of fraud There is a problem that there is no doubt that there is.
また、顧客の操作により行なう振込取引において、詐欺行為による振込みでないか注意を喚起する画面を自動取引装置に表示し、確認ボタンの押下を待って振込取引を行い、詐欺行為による被害を未然に防止しようとするものもあるが、顧客が操作を急ぐあまり冷静な判断を行うことができず、被害を受けてしまう場合があるという問題がある。
本発明は、このような問題を解決することを課題とする。
In addition, in a transfer transaction performed by a customer operation, a screen is displayed on the automatic transaction device that warns whether the transfer is due to fraud, and the transfer transaction is performed after the confirmation button is pressed to prevent damage due to fraud. Although there are some things to try, there is a problem that the customer may not be able to make a sober judgment urgently and may be damaged.
An object of the present invention is to solve such a problem.
そのため、本発明は、顧客の操作により振込先口座番号等の振込先口座情報および振込金額の入力を受け付ける自動取引装置と、その自動取引装置から該振込先口座情報および振込金額を含む振込取引電文を受信して振込取引を行う上位装置とを備えた自動取引システムにおいて、顧客の口座に振込入金等の取引があった日付や時刻を示す日時情報と、該取引の種類を示す取引種別情報と、該取引種別情報が振込入金を示すときその振込元を特定する振込元口座情報とを該顧客の口座を特定する顧客口座情報と関連付けて記憶した取引履歴データベースと、受信した振込先口座情報に基づいて前記顧客口座情報を検索し、予め設定された所定の期間の取引種別が振込入金を示す取引件数および振込元口座情報から振込元件数を集計する集計手段とを前記上位装置に備え、前記上位装置が、自動取引装置から振込取引電文を受信したとき、前記集計手段により集計した振込入金を示す取引件数および振込元件数が予め設定されたそれぞれの閾値を超えている場合、該振込取引を不成立とする旨の電文を自動取引装置へ送信し、該自動取引装置が警告画面を表示し、該振込取引を成立させないようにしたことを特徴とする。 Therefore, the present invention provides an automatic transaction apparatus that accepts input of a transfer destination account information such as a transfer destination account number and a transfer amount by a customer operation, and a transfer transaction message including the transfer destination account information and the transfer amount from the automatic transaction apparatus. In an automatic transaction system comprising a host device for receiving a transfer transaction, the date and time information indicating the date and time when a transaction such as deposit payment was made in the customer's account, and the transaction type information indicating the type of the transaction, , When the transaction type information indicates transfer payment, the transfer source account information for specifying the transfer source is stored in association with the customer account information for specifying the customer account, and the received transfer destination account information Based on the customer account information based on the number of transactions and the total number of transfer sources from the transfer source account information and the number of transactions in which the transaction type for a predetermined period indicates transfer payment In the host device, and when the host device receives a transfer transaction message from the automatic transaction device, the number of transactions indicating the transfer payment and the number of transfer sources that are tabulated by the tabulation unit are set in advance. If it exceeds, a message indicating that the transfer transaction is not established is transmitted to the automatic transaction apparatus, and the automatic transaction apparatus displays a warning screen so that the transfer transaction is not established.
このようにした本発明は、振込取引を行う顧客に対してその振込取引が不正な請求等によるものでないか確認の契機を与えることができるという効果が得られる。
また、一旦、カードを返却された顧客は充分な時間を得ることができ、冷静な判断を行った上で振込取引を行うことができるという効果が得られる。
The present invention as described above is advantageous in that it is possible to give an opportunity to confirm whether or not the transfer transaction is due to an unauthorized charge or the like to a customer who performs the transfer transaction.
Further, once the card has been returned, the customer can obtain sufficient time, and an effect that a transfer transaction can be performed after making a calm decision is obtained.
以下、図面を参照して本発明による自動取引装置および自動取引システムの実施例を説明する。 Embodiments of an automatic transaction apparatus and an automatic transaction system according to the present invention will be described below with reference to the drawings.
図１は実施例における自動取引装置および自動取引システムの構成を示すブロック図、図２は実施例における取引履歴データベースの構成を示す説明図である。
まず、自動取引システムの構成を説明する。
図１において、１は自動取引装置であり、銀行等の金融機関の店舗またはコンビニエンスストア等の店舗等に設置されるものである。この自動取引装置１は顧客の操作により現金引出しや現金入金および振込み等の取引ができるものである。また、通信回線２に通信可能に接続されている。
FIG. 1 is a block diagram showing a configuration of an automatic transaction apparatus and an automatic transaction system in the embodiment, and FIG. 2 is an explanatory diagram showing a configuration of a transaction history database in the embodiment.
First, the configuration of the automatic transaction system will be described.
In FIG. 1, reference numeral 1 denotes an automatic transaction apparatus, which is installed in a store of a financial institution such as a bank or a store such as a convenience store. This automatic transaction apparatus 1 can perform transactions such as cash withdrawal, cash deposit, and transfer by customer operation. The communication line 2 is communicably connected.
３はホストコンピュータであり、銀行等の金融機関の事務センタ等に設置される自動取引装置１の上位装置である。このホストコンピュータ３はＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）、ＭＰＵ（Ｍｉｃｒｏ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）等の演算および制御手段である制御部、磁気ディスク、半導体メモリ等の記憶手段である記憶部、日付や時刻等を計測する手段である時計部および通信手段である通信部等を備えるものであり、通信回線２を介して自動取引装置１等と相互に通信可能に接続されている。 Reference numeral 3 denotes a host computer, which is a host device of the automatic transaction apparatus 1 installed in an office center of a financial institution such as a bank. The host computer 3 measures a control unit that is an arithmetic and control unit such as a CPU (Central Processing Unit) and an MPU (Micro Processing Unit), a storage unit that is a storage unit such as a magnetic disk and a semiconductor memory, and measures a date and time. A clock unit as a means, a communication unit as a communication means, and the like are provided, and are connected to the automatic transaction apparatus 1 and the like via the communication line 2 so as to communicate with each other.
また、このホストコンピュータ３は自動取引装置１との間で現金引出し、現金入金、振込み等の取引電文の送受信を行い顧客の取引を成立させるか否かを判断するとともにその取引の処理を行う。
さらに、顧客の口座番号と顧客の暗証番号等で本人であるか否かの本人認証も行なう。
また、ホストコンピュータ３は図示しない顧客データベースを備え、その顧客データベースには顧客の口座番号等の口座情報に関連付けて住所、氏名、電話番号および本人認証のための暗証番号等が格納されている。
Further, the host computer 3 transmits / receives a transaction message such as cash withdrawal, cash deposit, and transfer to / from the automatic transaction apparatus 1 to determine whether or not to establish a customer transaction and to process the transaction.
In addition, the user's account number and the customer's personal identification number are used to verify the identity of the person.
The host computer 3 includes a customer database (not shown), and stores an address, name, telephone number, personal identification number and the like in association with account information such as a customer account number.
４は取引履歴データベースであり、ホストコンピュータ３に備えられたものである。この取引履歴データベース４は、顧客が行なった取引の履歴を示す取引履歴情報を記憶するものであり、顧客の口座番号等の口座情報に関連付けてその取引履歴情報を記憶する。したがって、ホストコンピュータ３は顧客の口座番号等の口座情報に基づいて取引履歴データベース４を検索し、顧客が行なった取引の履歴を示す取引履歴情報を抽出することができる。 A transaction history database 4 is provided in the host computer 3. The transaction history database 4 stores transaction history information indicating a history of transactions performed by the customer, and stores the transaction history information in association with account information such as the account number of the customer. Therefore, the host computer 3 can search the transaction history database 4 based on the account information such as the customer's account number and extract transaction history information indicating the history of transactions performed by the customer.
なお、取引履歴データベース４の構成の詳細は後述する。
上述したように自動取引システムは通信回線２を介して相互に通信可能に接続された自動取引装置１、ホストコンピュータ３等で構成されたものである。
次に、自動取引装置の構成を説明する。
図１において、１１は顧客操作表示部であり、タッチパネル等の操作部および液晶ディスプレイ等の表示部で構成されたものである。この顧客操作表示部１１はＣＲＴディスプレイや液晶ディスプレイ等の表示部上にタッチパネルを配置し顧客が行なう入力操作等を検知するものであり、また、取引選択画面、顧客が選択した取引に対して顧客の入力操作等の誘導を行なう画面および入力された情報等を表示するものである。
Details of the configuration of the transaction history database 4 will be described later.
As described above, the automatic transaction system is configured by the automatic transaction apparatus 1, the host computer 3, and the like that are communicably connected to each other via the communication line 2.
Next, the configuration of the automatic transaction apparatus will be described.
In FIG. 1, reference numeral 11 denotes a customer operation display unit, which is composed of an operation unit such as a touch panel and a display unit such as a liquid crystal display. The customer operation display unit 11 is a touch panel arranged on a display unit such as a CRT display or a liquid crystal display to detect an input operation performed by the customer. A screen for guiding the input operation and the like, and input information and the like are displayed.
顧客操作表示部１１で検知した入力操作等は後述する制御部に信号を出力して通知する。
１２はカード処理部であり、カード読取り書込み機構およびカード搬送機構等を備えたものである。このカード処理部１２は、顧客がカード挿入返却口に挿入したカードの磁気ストライプやＩＣチップ等から口座番号等の口座情報を読取る。口座番号等の口座情報を読取ったカードはカード挿入返却口から排出して顧客に返却する。このカード挿入返却口はカードの挿入を検知する機構およびカードの受取りを検知する機構を設けたものである。
The input operation detected by the customer operation display unit 11 is notified by outputting a signal to a control unit described later.
A card processing unit 12 includes a card read / write mechanism and a card transport mechanism. The card processing unit 12 reads account information such as an account number from the magnetic stripe or IC chip of the card inserted by the customer into the card insertion / return port. The card that has read the account information such as the account number is discharged from the card insertion return slot and returned to the customer. This card insertion / return port is provided with a mechanism for detecting insertion of a card and a mechanism for detecting receipt of a card.
１３は入出金部であり、紙幣入出金機および硬貨入出金機で構成されたものである。この入出金部１３は現金引出し取引や現金入金取引に伴う紙幣や硬貨の入出金処理を行なう。ここで、入金処理とは顧客が入出金口に入れた紙幣を紙幣入出金機で計数して金庫に収納し、入出金口に入れた硬貨を硬貨入出金機で計数して金庫に収納することである。また、出金処理とは顧客の操作により指定した金額に相当する紙幣および硬貨をそれぞれ紙幣入出金機および硬貨入出金機の金庫から繰り出して計数し入出金口に搬送して顧客に払い出すことである。 Reference numeral 13 denotes a deposit / withdrawal unit, which is composed of a banknote deposit / withdrawal machine and a coin deposit / withdrawal machine. The deposit / withdrawal unit 13 performs deposit / withdrawal processing of banknotes and coins associated with cash withdrawal transactions and cash deposit transactions. Here, the deposit processing means that the banknotes that the customer puts in the deposit / withdrawal slot are counted by the banknote depositing / dispensing machine and stored in the safe, and the coins that are put in the deposit / withdrawal slot are counted by the coin depositing / dispensing machine and stored in the safe. That is. Withdrawal processing, banknotes and coins corresponding to the amount specified by the customer's operation are paid out from the banknote deposit / withdrawal machine and coin depositing / dispensing machine safe, counted, and delivered to the deposit / withdrawal port. It is.
この入出金口は挿入された紙幣ならびに硬貨を検知する機構および搬送された紙幣ならびに硬貨の受取りを検知する機構を設けたものである。
なお、入出金部１３は紙幣入出金機および硬貨入出金機で構成されたものに限られることなく、紙幣入出金機のみで構成されたものであってもよく、さらに、この入出金部１３を備えないものであってもよい。
The deposit / withdrawal port is provided with a mechanism for detecting inserted bills and coins and a mechanism for detecting receipt of conveyed bills and coins.
The deposit / withdrawal unit 13 is not limited to the one configured with the banknote deposit / withdrawal machine and the coin deposit / withdrawal machine, and may be configured with only the banknote deposit / withdrawal machine. May not be provided.
１４は記憶部であり、半導体メモリや磁気ディスク等で構成され情報を記憶し、記憶した情報を読取ることができるものである。この記憶部１４には自動取引装置１全体の動作を制御する制御プログラム（ソフトウェア）、顧客操作表示部１１に表示する画面データおよび顧客が行なう取引に必要な情報等を記憶する。
１５は制御部であり、ＣＰＵ等の演算および制御手段等で構成されたものである。この制御部１５は顧客操作表示部１１、カード処理部１２、入出金部１３および記憶部１４を含めて自動取引装置１全体の動作を記憶部１４に格納された制御プログラム（ソフトウェア）に基づいて制御する。
Reference numeral 14 denotes a storage unit which is composed of a semiconductor memory, a magnetic disk, or the like, stores information, and can read the stored information. The storage unit 14 stores a control program (software) for controlling the overall operation of the automatic transaction apparatus 1, screen data displayed on the customer operation display unit 11, information necessary for transactions performed by the customer, and the like.
Reference numeral 15 denotes a control unit, which is composed of arithmetic and control means such as a CPU. The control unit 15 includes the customer operation display unit 11, the card processing unit 12, the deposit / withdrawal unit 13, and the storage unit 14, based on a control program (software) stored in the storage unit 14. Control.
なお、制御部１５は日時や時刻等を計測する手段であるカレンダーおよび時計機能等も有している。
次に、取引履歴データベースの構成について説明する。
図２において、２１は顧客口座情報であり、顧客が所有する金融機関等の口座を識別する情報、すなわち、金融機関名、支店名、口座番号等の情報を格納するものである。この顧客口座情報２１に関連付けて各種情報を取引履歴データベース４に格納する。なお、この顧客口座情報２１は顧客が口座を開設したときにその口座情報が格納されるものとする。
The control unit 15 also has a calendar and a clock function that are means for measuring the date and time and the like.
Next, the configuration of the transaction history database will be described.
In FIG. 2, 21 is customer account information, which stores information for identifying an account of a financial institution owned by the customer, that is, information such as a financial institution name, a branch name, and an account number. Various information is stored in the transaction history database 4 in association with the customer account information 21. The customer account information 21 is stored when the customer opens an account.
２２は日付であり、顧客の操作により取引が実行された年月日および顧客の口座に金銭が入金等された年月日を格納するものである。
２３は時刻であり、顧客の操作により取引が実行された時分秒等および顧客の口座に金銭が入金等されたた時分秒等を格納するものである。
２４は取引種別であり、顧客が行なった支払い取引、入金取引、振込取引および他の顧客から金銭が振り込まれ入金された振込入金等の取引の種別を格納するものである。
Reference numeral 22 denotes a date, which stores the date on which the transaction was executed by the operation of the customer and the date on which money was deposited in the customer's account.
Reference numeral 23 denotes time, which stores the hour / minute / second when the transaction is executed by the operation of the customer and the hour / minute / second when money is deposited in the customer's account.
Reference numeral 24 denotes a transaction type, which stores a transaction type such as a payment transaction, a deposit transaction, a transfer transaction performed by a customer, and a transfer deposit in which money is transferred from another customer.
２５は取引金額であり、取引種別２４で示される取引において扱われた金額を格納するものである。
２６は振込元口座情報であり、取引種別２４が振込み入金を示すとき、振込み元の口座を識別する情報、すなわち、金融機関名、支店名、口座番号等の情報を格納するものである。なお、口座番号に替え、振込元の電話番号や振込元の名義等であってもよく、それらのいずれかが格納されているものとする。
Reference numeral 25 denotes a transaction amount, which stores the amount handled in the transaction indicated by the transaction type 24.
Reference numeral 26 denotes transfer source account information, which stores information for identifying a transfer source account, that is, information such as a financial institution name, a branch name, and an account number, when the transaction type 24 indicates transfer payment. It should be noted that, instead of the account number, the telephone number of the transfer source, the name of the transfer source, or the like may be stored, and any of them is stored.
上述したように取引履歴データベース４は、顧客口座情報２１、日付２２、時刻２３、取引種別２４、取引金額２５および振込元口座情報２６で構成され、顧客が自動取引装置１等で行なう取引が成立したとき、または他の顧客から振込みによる入金等が成立したときに顧客口座情報２１に関連付けて日付２２、時刻２３、取引種別２４、取引金額２５および振込元口座情報２６がホストコンピュータ３により格納されるものとする。 As described above, the transaction history database 4 includes the customer account information 21, date 22, time 23, transaction type 24, transaction amount 25, and transfer source account information 26, and a transaction that the customer performs with the automatic transaction apparatus 1 or the like is established. Or when a deposit by transfer from another customer is established, the host computer 3 stores the date 22, time 23, transaction type 24, transaction amount 25, and transfer source account information 26 in association with the customer account information 21. Shall be.
上述した構成の作用について説明する。
なお、以下に説明する各部の動作は、記憶部１４に格納されたプログラム（ソフトウェア）に基づいて図示しない中央処理装置等の制御手段により制御される。
図３は第１の実施例における振込み取引の処理を示すフローチャートであり、図中Ｓで表すステップにしたがって説明する。
The operation of the above configuration will be described.
The operation of each unit described below is controlled by a control unit such as a central processing unit (not shown) based on a program (software) stored in the storage unit 14.
FIG. 3 is a flow chart showing the transfer transaction process in the first embodiment, which will be described according to the step represented by S in the figure.
Ｓ１：図示しない自動取引装置１の近接センサにより顧客の接近を検知すると自動取引装置１の顧客操作表示部１１は取引選択画面を表示する。この取引選択画面は、「いらっしゃいませ。お取引をお選びください。」等の文言および「お引出し」、「お振込み」、「お預入れ」、「残高照会」等の取引選択ボタンで構成されたものである。
Ｓ２：顧客操作表示部１１に取引選択画面が表示されると顧客は希望する取引に対応する取引選択ボタンである「お振込み」を押下するものとする。
S1: When the approach of a customer is detected by a proximity sensor of the automatic transaction apparatus 1 (not shown), the customer operation display unit 11 of the automatic transaction apparatus 1 displays a transaction selection screen. This transaction selection screen is composed of words such as “Please come. Please select a transaction.” And transaction selection buttons such as “Drawer”, “Transfer”, “Deposit”, “Balance inquiry”, etc. It is a thing.
S2: When the transaction selection screen is displayed on the customer operation display unit 11, the customer presses “transfer” which is a transaction selection button corresponding to the desired transaction.
顧客操作表示部１１が「お振込み」の取引選択ボタンの押下を検知すると顧客操作表示部１１は制御部１５の指示により顧客にカードの挿入を促すカード挿入誘導画面を表示する。顧客はカード挿入誘導画面にしたがって所持しているカードをカード処理部１２のカード挿入排出口から挿入する。
Ｓ３：カード処理部１２は挿入されたカードの磁気ストライプやＩＣチップ等から口座番号等の口座情報を読取る。カードが挿入されると顧客操作表示部１１は顧客の暗証番号の入力を受け付ける暗証番号入力画面を表示する。この暗証番号入力画面には「１」から「９」および「０」ボタン等で構成される操作ボタンを表示する。顧客操作表示部１１が暗証番号入力画面を表示すると顧客は表示された操作ボタンを押下して暗証番号を入力する。
When the customer operation display unit 11 detects that the “Transfer” transaction selection button is pressed, the customer operation display unit 11 displays a card insertion guidance screen that prompts the customer to insert a card according to an instruction from the control unit 15. The customer inserts the possessed card from the card insertion discharge port of the card processing unit 12 according to the card insertion guidance screen.
S3: The card processing unit 12 reads account information such as an account number from the magnetic stripe or IC chip of the inserted card. When the card is inserted, the customer operation display unit 11 displays a password input screen for accepting input of the customer's password. On the password input screen, operation buttons including “1” to “9” and “0” buttons are displayed. When the customer operation display unit 11 displays the password input screen, the customer presses the displayed operation button and inputs the password.
Ｓ４：顧客が暗証番号を入力すると制御部１５は通信回線２を介してその暗証番号をカードから読取った口座情報等とともにホストコンピュータ３へ送信する。
ホストコンピュータ３は受信した顧客の口座番号等の口座情報に基づいて図示しない顧客データベースを検索して暗証番号を抽出し、受信した暗証番号と比較して一致するか否かの照合、すなわち、本人認証を行う。ホストコンピュータ３は通信部を介してその結果を自動取引装置１へ送信する。
S4: When the customer inputs the personal identification number, the control unit 15 transmits the personal identification number together with the account information read from the card to the host computer 3 via the communication line 2.
The host computer 3 searches a customer database (not shown) based on the received account information such as the account number of the customer, extracts a password, and compares it with the received password to check whether or not they match. Authenticate. The host computer 3 transmits the result to the automatic transaction apparatus 1 through the communication unit.
なお、本人認証は暗証番号を使用したものに限られるものでなく、生体認証等を使用した本人認証であってもよい。
Ｓ５：本人認証の結果、本人であることが確認できると自動取引装置１の顧客操作表示部１１は振込先金融機関名、支店名、科目、口座番号、振込金額等の振込み情報の入力を誘導する振込み情報入力画面を順次表示する。顧客は表示された振込み情報入力画面に従いこれらの情報を入力する。
The personal authentication is not limited to using a personal identification number, and may be personal authentication using biometric authentication or the like.
S5: As a result of the identity authentication, if the identity is confirmed, the customer operation display unit 11 of the automatic transaction apparatus 1 guides the input of the transfer information such as the transfer destination financial institution name, branch name, item, account number, and transfer amount. The transfer information input screen to be displayed is sequentially displayed. The customer inputs this information according to the displayed transfer information input screen.
なお、本人認証の結果、本人であることが確認できなかった場合、制御部１５の指示によりカード処理部１２は挿入されたカードを顧客に返却して振込み取引を終了する。
Ｓ６：顧客操作表示部１１が振込み情報の入力を受け付けると制御部１５はその顧客が前回不成立とされた振込取引において挿入されたカードから読取った顧客の口座情報（振込顧客口座情報）および前回不成立とされた振込取引において顧客により入力された振込み情報を記憶部１４から読み出す。
As a result of the identity authentication, if the identity cannot be confirmed, the card processing unit 12 returns the inserted card to the customer according to an instruction from the control unit 15 and ends the transfer transaction.
S6: When the customer operation display unit 11 receives the input of the transfer information, the control unit 15 reads the customer's account information (transfer customer account information) read from the card inserted in the transfer transaction that the customer was previously unsuccessful and the previous unsuccessful The transfer information input by the customer in the determined transfer transaction is read from the storage unit 14.
なお、上記前回不成立とされた振込取引における顧客の口座情報（振込顧客口座情報）および振込み情報は、前回の振込取引の後述するＳ１４において制御部１５が取引を終了させるときに記憶部１４に記憶させたものである。
制御部１５は、Ｓ３においてカードから読取った顧客の口座情報（振込顧客口座情報）と記憶部１４から読み出した顧客の口座情報（振込顧客口座情報）とを比較し、また、Ｓ５において入力を受け付けた振込み情報と記憶部１４から読み出した振込み情報とをそれぞれ比較する。そして、制御部１５はその顧客の口座情報（振込顧客口座情報）および振込み情報が一致するか否かを判定する。すなわち、顧客の操作により行なわれる振込取引が前回不成立とされた振込取引と同一であるかを判定する。
Note that the customer account information (transfer customer account information) and transfer information in the transfer transaction that was not established last time are stored in the storage unit 14 when the control unit 15 ends the transaction in S14 described later of the previous transfer transaction. It has been made.
The control unit 15 compares the customer account information (transfer customer account information) read from the card in S3 with the customer account information (transfer customer account information) read from the storage unit 14, and accepts input in S5. The transfer information and the transfer information read from the storage unit 14 are respectively compared. Then, the control unit 15 determines whether or not the customer's account information (transfer customer account information) and the transfer information match. In other words, it is determined whether or not the transfer transaction performed by the customer's operation is the same as the transfer transaction that was previously failed.
なお、上記判定は、顧客の口座情報（振込顧客口座情報）および振込み情報が一致するか否かを判定するようにしたが、顧客の口座情報（振込顧客口座情報）および振込先金融機関名、支店名、科目、口座番号等を示す振込先口座情報が一致するか否かを判定するようにしてもよい。
Ｓ７：顧客の口座情報（振込顧客口座情報）または振込み情報のいずれか一方でも一致しないと判定されると制御部１５はカードから読取った顧客の口座情報、入力された振込み情報および取引履歴の確認が必要である旨の情報を含む振込取引電文を生成する。
In addition, although the said determination was made to determine whether customer account information (transfer customer account information) and transfer information correspond, customer account information (transfer customer account information) and transfer financial institution name, You may make it determine whether the transfer destination account information which shows a branch name, a subject, an account number, etc. corresponds.
S7: When it is determined that either the customer account information (transfer customer account information) or the transfer information does not match, the control unit 15 confirms the customer account information read from the card, the input transfer information, and the transaction history. A transfer transaction message including information that is necessary is generated.
Ｓ８：一方、顧客の口座情報（振込顧客口座情報）および振込み情報が一致すると判定されると制御部１５はカードから読取った顧客の口座情報、入力された振込み情報および取引履歴の確認が不要である（すなわち、取引履歴を確認することなく振込取引を成立させる）旨の情報を含む振込取引電文を生成する。
Ｓ９：振込取引電文を生成すると制御部１５はその振込取引電文をホストコンピュータ３へ送信する。
S8: On the other hand, if it is determined that the customer account information (transfer customer account information) and the transfer information match, the control unit 15 does not need to check the customer account information read from the card, the input transfer information, and the transaction history. A transfer transaction message including information indicating that the transfer transaction is established without confirming the transaction history is generated.
S9: When the transfer transaction message is generated, the control unit 15 transmits the transfer transaction message to the host computer 3.
Ｓ１０：自動取引装置１から振込取引電文を受信したホストコンピュータ３はその振込取引電文に含まれる取引履歴の確認の要否を判定する。
Ｓ１１：Ｓ１０において、取引履歴の確認が必要であると判定されるとホストコンピュータ３は受信した顧客の口座情報に基づいて取引履歴データベース４の顧客口座情報２１を検索し、その顧客の取引の履歴である日付２２、時刻２３、取引種別２４、取引金額２５および振込元口座情報２６等の取引履歴情報を抽出する。
S10: The host computer 3 that has received the transfer transaction message from the automatic transaction apparatus 1 determines whether or not it is necessary to confirm the transaction history included in the transfer transaction message.
S11: When it is determined in S10 that the transaction history needs to be confirmed, the host computer 3 searches the customer account information 21 in the transaction history database 4 based on the received customer account information, and the transaction history of the customer. Transaction history information such as date 22, time 23, transaction type 24, transaction amount 25, and transfer source account information 26 are extracted.
また、ホストコンピュータ３は記憶部に予め記憶された取引履歴情報の集計の対象とする期間（日数）を示す期間Ｌ、その期間内に行われた振込み入金の件数が一定の件数を超えたとき警戒することが必要であると判断する閾値Ｍ、および、その期間内に行われた振込み入金の振込元が一定の件数を超えたとき警戒することが必要であると判断する閾値Ｎを読み出す。 In addition, the host computer 3 has a period L indicating the period (number of days) to be aggregated of transaction history information stored in advance in the storage unit, and the number of deposits made during that period exceeds a certain number A threshold value M for determining that it is necessary to be alerted, and a threshold value N for determining that it is necessary to be alerted when the transfer source of the transfer deposits made during the period exceeds a certain number are read out.
ホストコンピュータ３は期間Ｌに従って抽出した取引履歴情報を集計手段により集計する。このとき、ホストコンピュータ３は抽出した取引履歴情報の日付２２を参照して直近の期間Ｌに行われた取引種別２４が振込入金を示す振込入金件数を算出し、さらに、振込元口座情報２６から振込元件数を算出する。このとき、振込元口座情報２６が同一の振込元である場合、振込元件数は１件として算出するものとする。すなわち、異なる振込元の件数を算出する。 The host computer 3 totals the transaction history information extracted according to the period L by a totaling unit. At this time, the host computer 3 refers to the date 22 of the extracted transaction history information, calculates the number of payments that the transaction type 24 performed in the most recent period L indicates the transfer payment, and further, from the transfer source account information 26 Calculate the number of transfers. At this time, when the transfer source account information 26 is the same transfer source, the number of transfer sources is calculated as one. That is, the number of different transfer sources is calculated.
例えば、図２に示す取引履歴が取引履歴データベース４に格納されている場合、期間Ｌは「１日」以上であるものとすると顧客口座情報がＸＸ−ＸＸＸＸ１である顧客の振込入金件数は３件、振込元件数は３件となる。
なお、取引金額２５が一定の金額を超えた振込入金取引を対象に振込入金件数および振込元件数を算出するようにしてもよい。また、振込元口座情報が個人の口座である振込入金取引を対象に振込入金件数および振込元件数を算出するようにしてもよい。
For example, when the transaction history shown in FIG. 2 is stored in the transaction history database 4, if the period L is “one day” or more, the number of deposits made by customers with customer account information XX-XXXX1 is three. The number of transfer origins is 3.
In addition, you may make it calculate the transfer deposit number and the transfer origin number for the transfer deposit transaction in which the transaction amount 25 exceeded the fixed amount. Moreover, you may make it calculate the transfer deposit number and the transfer origin number for the transfer deposit transaction whose transfer source account information is a personal account.
Ｓ１２：ホストコンピュータ３は、算出した振込入金件数が閾値Ｍを超え、かつ、振込元件数が閾値Ｎを超えたと判定した場合、自動取引装置１へ本振込み取引は警戒が必要である旨の電文を生成して送信する。
Ｓ１３：本振込み取引は警戒が必要である旨の電文を受信した自動取引装置１の顧客操作表示部１１は図４に示す警告画面を表示する。この警告画面は「あなた様のお振込は危険です。カードを一旦お返しします。確認を押してください。」等の文言および「確認」ボタン等で構成されたものである。制御部１５は「確認」ボタンの押下を待つ。
S12: When the host computer 3 determines that the calculated transfer deposit number exceeds the threshold M and the transfer source number exceeds the threshold N, a message that the transfer transaction needs to be wary of the automatic transaction apparatus 1 Generate and send.
S13: The customer operation display unit 11 of the automatic transaction apparatus 1 that has received a message indicating that this transfer transaction requires caution displays a warning screen shown in FIG. This warning screen is composed of words such as “Your transfer is dangerous. Please return the card once. Please press confirmation” and “Confirm” button. The control unit 15 waits for the “Confirm” button to be pressed.
Ｓ１４：「確認」ボタンの押下を検知すると制御部１５は、Ｓ３においてカードから読取った顧客の口座情報およびＳ５において入力を受け付けた振込み情報を記憶部１４に記憶させ、処理をＳ１６へ移行する。すなわち、制御部１５は、振込入金件数が閾値Ｍを超え、かつ、振込元件数が閾値Ｎを超えたと判定され、不成立とされた振込取引の顧客の口座情報および振込み情報を記憶部１４に記憶させる。 S14: When pressing of the “confirm” button is detected, the control unit 15 stores the customer account information read from the card in S3 and the transfer information received in S5 in the storage unit 14, and the process proceeds to S16. That is, the control unit 15 determines in the storage unit 14 the account information and the transfer information of the transfer transaction that is determined to be unsuccessful, because the number of transfer deposits exceeds the threshold M and the transfer source number exceeds the threshold N. Let
Ｓ１５：Ｓ１０においてホストコンピュータ３が取引履歴の確認が不要であると判定した場合（すなわち、自動取引装置１において前回不成立とされた振込取引と同一の振込み取引である場合）、または、Ｓ１２においてホストコンピュータ３が算出した振込入金件数が閾値Ｍを超えないと判定した場合、または、振込元件数が閾値Ｎを超えないと判定した場合、ホストコンピュータ３は通常の振込取引の処理を行い、その結果を自動取引装置１へ送信する。 S15: When the host computer 3 determines in S10 that confirmation of the transaction history is not necessary (that is, when the transaction is the same as the transfer transaction that was previously unsuccessful in the automatic transaction apparatus 1), or in S12, the host When it is determined that the number of deposits calculated by the computer 3 does not exceed the threshold M, or when it is determined that the number of transfer sources does not exceed the threshold N, the host computer 3 performs a normal transfer transaction, and as a result Is transmitted to the automatic transaction apparatus 1.
Ｓ１６：カード処理部１２は制御部１５の指示によりカードを顧客に返却して振込取引を終了する。
このようにして、顧客が新たに行なう振込取引のとき、その振込先における一定期間内の振込入金の件数が閾値を超え、かつ、振込元の件数が閾値を超えている場合、その顧客に危険な振込み取引の可能性があることを知らせ、一旦、カードを返却し、その振込取引を成立させないようにする。
S16: The card processing unit 12 returns the card to the customer according to the instruction from the control unit 15 and ends the transfer transaction.
In this way, when a customer makes a new transfer transaction, if the number of deposits within a certain period at the transfer destination exceeds the threshold, and the number of transfer sources exceeds the threshold, the customer is at risk. That there is a possibility of an unsuccessful transfer transaction, once the card is returned, the transfer transaction is not closed.
また、その後、顧客が危険な振込み取引でないことを確認し、その振込取引を行った自動取引装置１において、再度、同一の振込取引を行なう場合は振込取引を実行する。
なお、本実施例では、カードを使用した振込取引について説明したが、カードを使用せず現金を入出金部１３に入金して行う振込取引であってもよい。この場合、取引履歴データベース４の振込元口座情報２６に顧客操作表示部１１から入力された振込元の電話番号や名義等を格納し、振込元件数を算出するものとする。
After that, it is confirmed that the customer is not a dangerous transfer transaction, and the automatic transaction apparatus 1 that has performed the transfer transaction executes the transfer transaction again when performing the same transfer transaction.
In addition, although the transfer transaction using a card | curd was demonstrated in the present Example, it may be a transfer transaction performed by depositing cash into the deposit / withdrawal unit 13 without using a card. In this case, the transfer source account number 26 of the transaction history database 4 is stored with the telephone number or name of the transfer source input from the customer operation display unit 11, and the number of transfer sources is calculated.
また、本実施例では、Ｓ１２において、ホストコンピュータ３は、算出した振込入金件数が閾値Ｍを超え、かつ、振込元件数が閾値Ｎを超えたと判定した場合、自動取引装置１へ本振込み取引は警戒が必要である旨を通知し、振込取引を成立させないようにしたが、その判定の条件はこれに限られることなく振込先が不審な者であると推定することができる他の条件にしてもよい。 In the present embodiment, in S12, when the host computer 3 determines that the calculated transfer deposit number exceeds the threshold value M and the transfer source number exceeds the threshold value N, the transfer transaction is performed to the automatic transaction apparatus 1. Notifying that the vigilance is necessary and preventing the transfer transaction from being established, the conditions for the determination are not limited to this, but other conditions that can be presumed that the transfer destination is a suspicious person Also good.
以上説明したように、本実施例では、顧客が新たに行なう振込取引のとき、その振込先における一定期間内の振込入金の件数が閾値を超え、かつ、振込元の件数が閾値を超えている場合、その顧客に危険な振込み取引の可能性があることを知らせ、さらに、一旦カードを返却することにより、振込取引を行う顧客に対してその振込取引が不正な請求等によるものでないか確認の契機を与えることができるという効果が得られる。 As described above, in this embodiment, when a customer makes a new transfer transaction, the number of transfer deposits within a certain period at the transfer destination exceeds the threshold, and the number of transfer sources exceeds the threshold. In that case, inform the customer that there is a possibility of dangerous transfer transaction, and by returning the card once, confirm that the transfer transaction is not due to fraudulent billing etc. The effect that an opportunity can be given is acquired.
また、カードが返却された後、顧客が危険な振込み取引でないことを確認し、直前に振込取引を行った自動取引装置１において、再度、同一の振込取引を行なう場合は振込取引を実行させることにより、顧客は充分な時間を得ることができ、冷静な判断を行った上で振込取引を行うことができるという効果が得られる。 In addition, after the card is returned, the customer confirms that it is not a dangerous transfer transaction, and in the automatic transaction apparatus 1 that performed the transfer transaction immediately before, the transfer transaction is executed when the same transfer transaction is performed again. As a result, the customer can obtain sufficient time, and the effect that the transfer transaction can be performed after making a calm decision is obtained.
１ 自動取引装置
２ 通信回線
３ ホストコンピュータ
４ 取引履歴データベース
１１ 顧客操作表示部
１２ カード処理部
１３ 入出金部
１４ 記憶部
１５ 制御部
２１ 顧客口座情報
２２ 日付
２３ 時刻
２４ 取引種別
２５ 取引金額
２６ 振込元口座情報
DESCRIPTION OF SYMBOLS 1 Automatic transaction apparatus 2 Communication line 3 Host computer 4 Transaction history database 11 Customer operation display part 12 Card processing part 13 Deposit / withdrawal part 14 Storage part 15 Control part 21 Customer account information 22 Date 23 Time 24 Transaction type 25 Transaction amount 26 Transfer origin Account information
Claims (5)
顧客の口座に振込入金等の取引があった日付や時刻を示す日時情報と、該取引の種類を示す取引種別情報と、該取引種別情報が振込入金を示すときその振込元を特定する振込元口座情報とを該顧客の口座を特定する顧客口座情報と関連付けて記憶した取引履歴データベースと、
受信した振込先口座情報に基づいて前記顧客口座情報を検索し、予め設定された所定の期間の取引種別が振込入金を示す取引件数および振込元口座情報から振込元件数を集計する集計手段とを前記上位装置に備え、
前記上位装置が、自動取引装置から振込取引電文を受信したとき、前記集計手段により集計した振込入金を示す取引件数および振込元件数が予め設定されたそれぞれの閾値を超えている場合、該振込取引を不成立とする旨の電文を自動取引装置へ送信し、該自動取引装置が警告画面を表示し、該振込取引を成立させないようにしたことを特徴とする自動取引システム。 Automatic transaction device that accepts input of transfer account information such as transfer account number and transfer amount by customer operation, and transfer transaction message including the transfer account information and transfer amount from the automatic transaction device In an automatic transaction system with a host device that performs
Date and time information indicating the date and time when a transaction such as transfer payment was made in the customer's account, transaction type information indicating the type of the transaction, and a transfer source identifying the transfer source when the transaction type information indicates the transfer payment A transaction history database storing account information in association with customer account information identifying the customer's account;
The customer account information is searched based on the received bank account information, and the transaction type for a predetermined period set in advance indicates the number of transactions indicating transfer payment and the counting means for totaling the number of transfer sources from the bank account information. In the host device,
When the host device receives a transfer transaction message from the automatic transaction device, if the number of transactions indicating the transfer payment and the number of transfer sources that are aggregated by the aggregation means exceed the preset thresholds, the transfer transaction The automatic transaction system is characterized in that a message indicating that the transaction is not established is transmitted to the automatic transaction apparatus, and the automatic transaction apparatus displays a warning screen so as not to establish the transfer transaction.
前記取引履歴データベースに、該取引で取扱う取引金額を前記日時情報、取引種別情報、振込元口座情報および顧客口座情報と関連付けて記憶させ、
前記集計手段が集計する取引件数および振込元件数を、予め設定された所定の取引金額を超える振込入金を示す取引件数および振込元件数を集計するようにしたことを特徴とする自動取引システム。 In the automatic transaction system of claim 1,
In the transaction history database, the transaction amount handled in the transaction is stored in association with the date / time information, transaction type information, transfer source account information and customer account information,
An automatic transaction system characterized in that the number of transactions and the number of transfer sources counted by the counting means are totaled as the number of transactions and the number of transfer sources indicating a transfer payment exceeding a predetermined transaction amount set in advance.
前記自動取引装置が、顧客の操作により入力され、振込取引を行なう顧客の口座を特定する振込顧客口座情報および振込先口座情報と、前回不成立とされた取引において入力された振込顧客口座情報および振込先口座情報を記憶部から読み出して比較し、一致していると判定したとき、その一致した旨を含む振込取引電文を上位装置に送信し、受信した上位装置が前記取引件数および振込元件数に関わらず該振込取引を成立させるようにしたことを特徴とする自動取引システム。 In the automatic transaction system according to claim 1 or claim 2,
The automatic transaction apparatus is input by a customer's operation, and the transfer customer account information and transfer destination account information for specifying the account of the customer who performs the transfer transaction, and the transfer customer account information and transfer input in the transaction that was not established last time When the previous account information is read from the storage unit and compared, and it is determined that they match, the transfer transaction message including the matching is transmitted to the host device, and the received host device sets the transaction number and the transfer source number Regardless, the automatic transaction system is characterized in that the transfer transaction is established.
顧客の口座に振込入金等の取引があった日付や時刻を示す日時情報と、該取引の種類を示す取引種別情報と、該取引種別情報が振込入金を示すときその振込元を特定する振込元口座情報とを該顧客の口座を特定する顧客口座情報と関連付けて記憶した取引履歴データベースと、Date and time information indicating the date and time when a transaction such as transfer payment was made in the customer's account, transaction type information indicating the type of the transaction, and a transfer source identifying the transfer source when the transaction type information indicates the transfer payment A transaction history database storing account information in association with customer account information identifying the customer's account;
受信した振込先口座情報に基づいて前記顧客口座情報を検索し、予め設定された所定の期間の取引種別が振込入金を示す取引件数および振込元口座情報から振込元件数を集計する集計手段とを前記上位装置に備え、The customer account information is searched based on the received bank account information, and the transaction type for a predetermined period set in advance indicates the number of transactions indicating transfer payment and the counting means for totaling the number of transfer sources from the bank account information. In the host device,
前記上位装置へ振込取引電文を送信し、前記集計手段により集計した振込入金を示す取引件数および振込元件数が予め設定されたそれぞれの閾値を超えている場合に、前記上位装置から該振込取引を不成立とする旨の電文を受信したとき、警告画面を表示し、該振込取引を成立させないようにしたことを特徴とする自動取引装置。When the transfer transaction message is transmitted to the host device and the number of transactions indicating the transfer payment and the number of transfer sources that are tabulated by the tabulation unit exceed the preset threshold values, the transfer transaction is sent from the host device. An automatic transaction apparatus characterized in that a warning screen is displayed when a message to the effect of failure is received, and the transfer transaction is not established.
顧客の操作により顧客の口座を特定する振込顧客口座情報の入力を受付け、
入力された振込顧客口座情報および振込先口座情報と、前回不成立とされた取引において入力された振込顧客口座情報および振込先口座情報を記憶部から読み出して比較し、一致していると判定したとき、その一致した旨を含む振込取引電文を上位装置へ送信し、該振込取引を行うようにしたことを特徴とする自動取引装置。 The automatic transaction apparatus according to claim 4,
Accepts customer account information input to identify customer accounts through customer operations,
When the transferred customer account information and transfer destination account information are compared with the transfer customer account information and transfer destination account information input in the transaction that was previously unsuccessful, compared from the storage unit, and determined to match An automatic transaction apparatus characterized in that a transfer transaction message including the matching is transmitted to the host device and the transfer transaction is performed.
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