JP3387330B2 - 電子マネー保有装置およびこれを用いる電子マネー支払い方法 - Google Patents

電子マネー保有装置およびこれを用いる電子マネー支払い方法

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Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】本発明は電子マネー保有シス
テムに関し、より具体的には、予め契約によって支払う
ベき金額と日付が分かっている支払いを実行することが
可能な電子マネー保有装置およびこれを用いる電子マネ
ー支払い方法に関する。
【０００２】
【従来の技術】いわゆる「電子マネー」を、ＩＣカード上
のＩＣチップに保有し、ネットワークを介して授受する
方法には、例えば、「週刊ダイアモンド(平成８年新春合
併号)」に記載された方法が知られている。このカードを
用いる従来の支払い方法は、ＩＣカードを専用の読み書
き機にセットし、例えば、専用の電話やパーソナルコン
ピュータ(パソコン)を、支払う人が手で操作することに
よるものである。一方、予め契約によって定めた日時
に、同じく契約によって定めた金額を、サービスの提供
者に支払うには、銀行口座を介した自動振替の方法があ
る。この銀行口座を介した自動振替による支払いは、元
帳データベースを管理し、決済のトランザクションを処
理する、勘定系システムによって実現されている。勘定
系システムにおいては、支払い額が単なるパラメータと
して、金額の大小にかかわらず同じ手続きにより処理さ
れる。なお、上述の銀行口座を介した自動振替による支
払いは、支払いを受ける者の指示によって、電算センタ
で集中的に管理されている勘定系システムで、自動振替
が設定もしくは解除される。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】上記従来技術は、例え
ば、専用の電話やパソコンを、支払う人が手で操作する
ことによるものであったため、例えば、保険料の支払い
は、予め契約によって支払うベき金額と日付が分かって
いるにもかかわらず、毎回同様に支払う人が手で操作し
なければならないという問題があった。本発明は上記事
情に鑑みてなされたもので、その目的とするところは、
従来の技術における上述の如き問題を解消し、予め契約
によって支払うベき金額と日付が分かっている支払いを
実行することが可能なシステムを実現することにある。
より具体的には、予め契約によって支払うべき金額と日
付が分かっている支払いを実行可能として、支払いの繁
雑さを軽減し、支払いを確実に実行する電子マネー支払
い方法およびそれに用いるに好適な電子マネー保有装置
を提供することにある。
【０００４】
【課題を解決するための手段】本発明の上記目的は、電
子マネーデータを格納したＩＣカードに接続された計算
機が、電子マネーデータの発行体と電子マネーの受取人
とがそれぞれ有する電子マネー取引管理装置に接続され
た電子マネー保有装置に対して、前記電子マネーデータ
を送信する電子マネー自動支払い方法であって、前記電
子計算機は、前記ＩＣカードに設けられ、前記電子マネ
ーデータの授受により行われる支払に関する情報である
支払データを格納した契約データ記録部から前記支払デ
ータを読み出し、前記支払データに含まれる支払日デー
タが示す日付が当日の日付と一致した場合に、該一致し
た支払日データを有する支払データに示される支払額を
取得し、前記ＩＣカードに設けられ、前記電子マネーデ
ータを格納したマネーデータ記録部から電子マネーデー
タの残高を取得し、前記支払額と前記残高とを比較し、
前記支払額が前記残高を超える場合には、前記電子マネ
ーデータの発行体の電子マネー取引管理装置から新たに
その超過額分の電子マネーデータを取得し、前記マネー
データ記録部に格納された電子マネーデータと前記新た
に取得した電子マネーデータとを前記契約データに含ま
れる前記受取人の識別情報に基づいて前記受取人の電子
マネー取引管理装置に送信することを特徴とする電子マ
ネー自動支払い方法、ならびに、電子マネーデータを格
納したＩＣカードに接続された計算機により制御され、
かつ電子マネーデータの発行体と電子マネーの受取人と
がそれぞれ有する電子マネー取引管理装置にネットワー
クを介して接続された電子マネー保有装置であって、前
記ＩＣカードは、前記電子マネーデータの授受により行
われる支払に関する情報である支払データを格納した契
約データ記録部と、保有する電子マネーの残高を記憶し
た電子マネーデータ記録部と、前記電子マネーデータの
発行体および電子マネーの受取人の各電子マネー保有装
置を識別する番号、および前記各電子マネー保有装置に
前記ネットワークを介してアクセスするための一意的な
識別名称を記憶したデータテーブルとを備え、前記計算
機は、前記ＩＣカードから支払データを読み出し、前記
支払データに含まれる支払日データが示す日付が当日の
日付と一致した場合に、該一致した支払日データを有す
る支払データに示される支払額を取得し、前記電子マネ
ーデータ記録部から電 子マネーデータの残高を取得し、
前記支払額と前記残高とを比較する手段と、前記支払額
が前記残高を超える場合には、前記電子マネーデータの
発行体の電子マネー取引管理装置にアクセスして、新た
にその超過額分の電子マネーデータを取得する手段と、
前記マネーデータ記録部に格納された電子マネーデータ
と前記新たに取得した電子マネーデータとを前記契約デ
ータに含まれる前記受取人の識別情報に基づいて前記受
取人の電子マネー取引管理装置に送信する手段とを備え
ることを特徴とする電子マネー保有装置によって達成さ
れる。
【０００５】
【発明の実施の形態】以下、本発明の実施例を図面に基
づいてより詳細に説明する。図１は、本発明の一実施例
に係る電子マネー保有装置としてのＩＣカード１０と、
これを用いる電子マネー取引システムの構成図である。
図において、１０は本実施例に係る電子マネー保有装置
としてのＩＣカード、９はＩＣカードのリーダ・ライ
タ、７は電子マネー保有装置としてのＩＣカードのユー
ザが利用するパソコン等の計算機を示しており、８は該
計算機７に設けられている補助記憶装置を示している。
なお、補助記憶装置８中には、後述する自動支払い制御
手続き１７が格納されている。
【０００６】また、６は送信信号の変調，受信信号の復
調を行うモデム、５は公衆回線、３は財もしくはサービ
ス提供者の電子マネー保有装置、４は同じく財もしくは
サービス提供者の電子マネー取引管理装置、１は銀行の
電子マネー保有装置、２は同じく銀行の電子マネー取引
管理装置を示している。次に、電子マネー保有装置とし
てのＩＣカード１０の内部構成を説明する。ＩＣカード
１０の主要部は、従来の一般的なこの種のＩＣカード、
すなわち、保有する電子マネーの残高を記憶する記憶装
置と、その残高の参照および更新を実行する手続きおよ
び他の電子マネー保有装置との間での電子マネーの授受
を制御する手続きを有する中央処理装置を備えた部分１
１(以下、これを「電子マネーチップ」という)である。
【０００７】本実施例に係るＩＣカード１０では、これ
に加えて、ＩＣカード１０のユーザ(乙)と財もしくはサ
ービスの提供者(甲)との間で交わされた一つ以上の契約
のそれぞれについて、契約日付，契約商品名，乙が甲に
支払うべき金額，その金額を支払うべき日時，自動支払
いを行うか否かを示す情報などを含む支払いデータ１５
と、上述の財もしくはサービスの提供者(甲)の電子マネ
ー取引管理装置４とのやり取りに用いるパースＩＤ，電
話番号を含む財・サービス提供者電子マネー取引管理装
置データのテーブル１６を格納する契約データのテーブ
ル１３，該契約データのテーブル１３へのアクセス手続
き１２が設けられており、更に、上述の銀行の電子マネ
ー取引管理装置２とのやり取りに用いるパースＩＤ，電
話番号，暗証番号などを含む銀行電子マネー取引管理装
置データのテーブル１４が設けられている。
【０００８】上述のＩＣカード１０は、ユーザが日常的
に使用する計算機７に接続されたＩＣカードのリーダ・
ライタ９に、通常は常時セットされた状態で、自動支払
いに利用される。すなわち、上述の計算機７に設けられ
ている補助記憶装置８に格納された自動支払い制御手続
き１７によって、ＩＣカード１０から支払いに関するデ
ータが読み出され、電子マネーチップ１１を制御するこ
とによって、財もしくはサービスの提供者(甲)に支払い
が行われる。この支払いは、ここでは、上述の計算機７
にモデム６を介して公衆回線５で接続された、甲の電子
マネー取引管理装置４に伝えられ、それと接続された甲
の電子マネー保有装置３(例えば、ＩＣカード)に蓄積さ
れる。
【０００９】なお、銀行の電子マネー取引管理装置２
は、公衆回線５を通じてユーザの計算機７に接続され、
ユーザのＩＣカード１０の電子マネーの預入れまたは引
出し操作を行う相手となる銀行の電子マネー取引管理装
置である。上述の財もしくはサービスの提供者(甲)が、
電子マネーの預金業を営む場合は、電子マネー保有装置
３と１，電子マネー取引管理装置４と２は同一となる。
以下、上述の如く構成された本実施例の動作を、図２，
図３に示したフローチャートを用いて説明する。
【００１０】図２は、上述のユーザの計算機７が実行す
る自動支払い制御手続き１７のフローチャートである。
この自動支払い制御手続き１７は、例えば、計算機７の
毎日の最初のブート時や、毎日特定の時刻にスケジュー
ルされたジョブとして実行される。手続きが呼び出され
ると、まず、計算機７の例えばオペレーティングシステ
ムが管理している日付を取得する(ステップ２１)。な
お、本実施例においては、甲と乙との間には複数の契約
が結ばれており、同じ日に複数の支払いが発生する場合
を考え、それらを１回の送金で済ませるため、各支払い
額を加算するステップ(ステップ２７)を設けている。
【００１１】初期状態では、支払い計を０にしておく
(ステップ２２)。次に、支払いデータ１５のエントリが
なくなるまで支払いデータ１５を読み出し(ステップ２
３〜２５)、支払い日がステップ２１で取得した日付と
一致する場合は、支払い計に支払い額を加算する(ステ
ップ２６，２７)処理を繰り返す。支払いデータ１５の
エントリがなくなり(ステップ２４)、支払い計が０でな
ければ(ステップ２８)、例えば、図３に示す如き電子マ
ネー支払い処理によって、上述の支払い計が甲に支払わ
れ(ステップ２９)、手続きの実行を終了する。
【００１２】上記実施例によれば、予め契約によって支
払うべき金額と日付が分かっている支払いを、電子マネ
ーで自動的に実行することが可能となるので、支払いの
繁雑さを軽減し、支払いを確実に実行する電子マネー自
動支払い方法およびそれに用いるに好適な電子マネー保
有装置を実現できる。更に、上記実施例によれば、契約
によって定めた日付に比較的少額の支払いを行う処理
を、銀行の勘定系システムによらずに実行できるので、
勘定系システムの負荷を軽減し、計算機資源の有効利用
を図ることが可能になる。
【００１３】なお、銀行の勘定系システムによらない場
合には、サービス提供者が銀行に支払う手数料を軽減す
ることが可能になるという実際的に利点を得られる。ま
た、更に、自動支払いの設定が、支払い者の保有する電
子マネー保有装置およびそれが接続された計算機によっ
て行われるので、支払い者の意向に基づく柔軟な自動支
払いの設定が可能となり、例えば、「末日までに支払う」
という契約であれば、これを「２７日までに支払う」とい
う設定も可能になる。
【００１４】図３は、図２中のステップ２９に示した電
子マネー支払い処理の詳細を説明するフローチャートで
ある。処理が呼ばれると、まず、ステップ４１で、ＩＣ
カード１０の電子マネーの残高を読み出す。読み出した
残高(Ａ)と、図２のステップ２７で算出した支払い計
(Ｂ)とを比較し(ステップ４２)、Ａ≧Ｂであれば、ＩＣ
カード１０が保有する甲の電子マネー取引管理装置デー
タ１６を読み出して(ステップ４９)、甲の電話番号をコ
ールする(ステップ５０)。
【００１５】続いて、甲の電子マネー取引管理装置４
に、電子マネーを上述のＢだけ送金し(ステップ５１)、
回線を切断して(ステップ５２)、処理を完了する。一
方、ステップ４２での比較において、Ａ＜Ｂならば、Ｉ
Ｃカード１０の電子マネーの残高が不足しているので、
銀行等の電子マネーの預入れおよび引出しを業務とする
者(丙)から必要な電子マネーを引き出した後に、前述の
Ａ≧Ｂである場合と同様の処理を行うことになる。
【００１６】乙が、丙から電子マネーを引き出すには、
ＩＣカード１０が保有する丙の電子マネー取引管理装置
データ１４を読み出して(ステップ４３)、丙の電話番号
をコールする(ステップ４４)。続いて、丙の電子マネー
取引管理装置２に、上述のＢ−Ａだけ電子マネーの引出
しを要求する(ステップ４５)。この際、ＩＣカード１０
が保有する丙の電子マネー取引管理装置データ１４中の
暗証番号により認証が行われることは言うまでもない。
【００１７】すなわち、予め分かっている認証を要する
取引に対しては、自動取引を行うための設定を行う時点
で認証を行い、認証されたことを電子マネーチップ１１
内に保存しておき、実際に取引が行われる時点では、過
去に認証されたことを確認した上で自動取引を行う如く
構成されている。認証が行われ、また、乙の電子マネー
の残高が不足しておらず、丙の電子マネー取引装置１か
らの乙の電子マネーの引出しが実行された場合には、丙
の電子マネー取引管理装置２へのコールを切る(ステッ
プ４６，４８)。
【００１８】以下の動作は、前述のＡ≧Ｂである場合と
同様である。また、万一、乙の電子マネーの残高が不足
しており、上述のＢ−Ａだけの電子マネーの引出しが不
可能な場合には、エラーメッセージを、例えば、電子メ
ールとして残して、処理を終了する(ステップ４６，４
７)。なお、上記実施例は本発明の一例を示したもので
あり、本発明はこれに限定されるべきものではないこと
は言うまでもないことである。
【００１９】例えば、ＩＣカード１０中の契約データの
テーブル１３内に、自動支払いを行うか否かを示すフラ
グを設定可能としておき、自動支払いを行うか否かを簡
単に設定・解除可能に構成することができる。このよう
な構成にすることにより、自動支払いの応用範囲がより
広くなり、また、対応をより柔軟にすることが可能にな
る。
【００２０】
【発明の効果】以上、詳細に説明した如く、本発明によ
れば、予め契約によって支払うべき金額と日付が分かっ
ている支払いを、電子マネーで自動的に実行することが
可能となるので、支払いの繁雑さを軽減し、支払いを確
実に実行する電子マネー自動支払い方法およびそれに用
いるに好適な電子マネー保有装置を実現できるという顕
著な効果を奏するものである。
【００２１】より具体的に述べれば、予め契約によって
支払うべき金額と日付が分かっている支払いを自動的に
実行可能として、支払いの繁雑さを軽減し、支払いを確
実に実行することが可能となる他、契約によって定めた
日付に比較的少額の支払いを行う処理を、銀行の勘定系
システムによらずに実行できるので、勘定系システムの
負荷を軽減し、計算機資源の有効利用を図ることが可能
になる。更に、自動支払いの設定が、支払い者の保有す
る電子マネー保有装置およびそれが接続された計算機に
よって行われるので、支払い者の意向に基づく柔軟な自
動支払いの設定が可能となるという効果もある。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の一実施例に係る電子マネー保有装置と
してのＩＣカード１０と、これを用いる電子マネー取引
システムの構成図である。
【図２】図１中のユーザの計算機７が実行する自動支払
い制御手続き１７のフローチャートである。
【図３】図２中のステップ２９に示した電子マネー支払
い処理の詳細を説明するフローチャートである。
【符号の説明】
１ 銀行の電子マネー保有装置 ２ 銀行の電子マネー取引管理装置 ３ 財・サービス提供者の電子マネー保有装置 ４ 財・サービス提供者の電子マネー取引管理装置 ５ 公衆回線 ７ ＩＣカードのユーザが利用する計算機 ８ 計算機７に設けられている補助記憶装置 ９ ＩＣカードのリーダ・ライタ １０ 実施例に係る電子マネー保有装置としてのＩＣカ
ード １１ 電子マネーチップ １２ 契約データのテーブル１３へのアクセス手続き １３ 契約データのテーブル １４ 銀行電子マネー取引管理装置データのテーブル １５ 支払いデータ １６ 財・サービス提供者電子マネー取引管理装置デー
タのテーブル １７ 自動支払い制御手続き
フロントページの続き (56)参考文献 特開 平８−16670（ＪＰ，Ａ) 米国特許5465206（ＵＳ，Ａ) 米国特許5483445（ＵＳ，Ａ) スティーヴン・レヴィ，「電子マネー が世界を変える」，ワイアード日本版, 1995年５月号，ｐｐ．68−75 (58)調査した分野(Int.Cl.7，ＤＢ名) G06F 17/60 410

Claims (6)

    (57)【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 電子マネーデータを格納したＩＣカード
    に接続された計算機が、電子マネーデータの発行体と電
    子マネーの受取人とがそれぞれ有する電子マネー取引管
    理装置にネットワークを介して接続され、該電子マネー
    取引管理装置に接続された受取人の電子マネー保有装置
    に対して、前記計算機から前記ネットワークを介して前
    記電子マネーデータを送信する電子マネー自動支払い方
    法であって、 前記計算機は、前記ＩＣカードに設けられ、前記電子マ
    ネーデータの授受により行われる支払に関する情報であ
    る支払データを格納した契約データ記録部から前記支払
    データを読み出し、 前記支払データに含まれる支払日データが示す日付が当
    日の日付と一致した場合に、該一致した支払日データを
    有する支払データに示される支払額を取得し、前記ＩＣ
    カードに設けられ、前記電子マネーデータを格納したマ
    ネーデータ記録部から電子マネーデータの残高を取得
    し、 前記支払額と前記残高とを比較し、 前記支払額が前記残高を超える場合には、前記電子マネ
    ーデータの発行体の電子マネー取引管理装置から新たに
    その超過額分の電子マネーデータを受信し、 前記マネーデータ記録部に格納された電子マネーデータ
    と前記新たに受信した電子マネーデータとを前記契約デ
    ータに含まれる前記受取人の識別情報に基づいて前記受
    取人の電子マネー取引管理装置に送信することを特徴と
    する電子マネー自動支払い方法。
  2. 【請求項２】 請求項１に記載の電子マネー自動支払い
    方法において、 前記契約データ記録部には、電子マネーの受取人との間
    で交わされた一つ以上の契約のそれぞれについて、前記
    受取人に支払うべき金額、該金額を支払うべき日時、前
    記受取人の電子マネー保有装置を発行された全電子マネ
    ー保有装置において一意的に識別する番号、および電子
    マネーデータの発行体と発行された全電子マネー保有装
    置とが接続されたネットワークにおいて前記受取人の電
    子マネー保有装置にアクセスするための一意的な識別名
    称を記憶することを特徴とする電子マネー自動支払い方
    法。
  3. 【請求項３】 請求項１に記載の電子マネー自動支払い
    方法において、 前記契約データ記録部には、電子マネー受取人との間に
    複数の契約が結ばれており、同日に複数の支払いが発生
    する場合には、１度の送金でそれらの合計を支払うため
    の支払い額を加算して求めることを特徴とする電子マネ
    ー自動支払い方法。
  4. 【請求項４】 請求項１に記載の電子マネー自動支払い
    方法において、 前記電子マネーデータ記録部には、予め自動取引を行う
    ための設定時に、電子マネー発行体の電子マネー取引管
    理装置データ中の暗証番号により認証を受け、該認証を
    受けた事実を記録しておき、電子マネーデータの発行体
    の電子マネー取引管理装置から新たに超過額分の電子マ
    ネーデータを受信する際には、認証の事実を確認するこ
    とを特徴とする電子マネー自動支払い方法。
  5. 【請求項５】 請求項１に記載の電子マネー自動支払い
    方法において、 前記電子マネーデータ記録部内の契約データ記録部に
    は、自動支払いを行うか否かを示すフラグを設定してお
    き、該フラグを設定または解除可能にすることを特徴と
    する電子マネー自動支払い方法。
  6. 【請求項６】 電子マネーデータを格納したＩＣカード
    に接続された計算機により制御され、かつ電子マネーデ
    ータの発行体と電子マネーの受取人とがそれぞれ有する
    電子マネー取引管理装置にネットワークを介して接続さ
    れた支払人の電子マネー保有装置であって、 前記ＩＣカードは、前記電子マネーデータの授受により
    行われる支払に関する情報である支払データを格納した
    契約データ記録部と、保有する電子マネーの残高を記憶
    した電子マネーデータ記録部と、前記電子マネーデータ
    の発行体および電子マネーの受取人の各電子マネー保有
    装置を識別する番号、および前記各電子マネー保有装置
    に前記ネットワークを介してアクセスするための一意的
    な識別名称を記憶したデータテーブルとを備え、 前記計算機は、前記ＩＣカードから支払データを読み出
    し、前記支払データに含まれる支払日データが示す日付
    が当日の日付と一致した場合に、該一致した支払日デー
    タを有する支払データに示される支払額を取得し、前記
    電子マネーデータ記録部から電子マネーデータの残高を
    取得し、前記支払額と前記残高とを比較する手段と、前
    記支払額が前記残高を超える場合には、前記電子マネー
    データの発行体の電子マネー取引管理装置にアクセスし
    て、新たにその超過額分の電子マネーデータを受信する
    手段と、前記マネーデータ記録部に格納された電子マネ
    ーデータと前記新たに取得した電子マネーデータとを前
    記契約データに含まれる前記受取人の識別情報に基づい
    て前記受取人の電子マネー取引管理装置に送信する手段
    とを備えることを特徴とする電子マネー保有装置。
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