JP2000099603A

JP2000099603A - Ｉｃカードによる取引情報の確認方法とそのシステム

Info

Publication number: JP2000099603A
Application number: JP26695398A
Authority: JP
Inventors: Hiroshi Tanuma; 博志田沼
Original assignee: NEC Corp
Current assignee: NEC Corp
Priority date: 1998-09-21
Filing date: 1998-09-21
Publication date: 2000-04-07

Abstract

(57)【要約】【課題】ＩＣカード紛失時のセキュリティを向上する
と共に、ＩＣカード紛失時の未使用金額を保護する。【解決手段】ＩＣカードに金額をロードするときに、
銀行口座からの引き出し金額にＩＤ番号を割振ってＩＣ
カードから支払った取引金額に付加しておき、取引きの
決済時にこのＩＤ番号により取引きの正当性を認証する
と共に、ＩＣカードごと紛失した電子マネーについては
紛失した時にＩＣカード内に保持されていたＩＤ番号を
特定することによって、紛失処理以前に利用した金額の
みをＩＣカード利用者の口座から引き落とす。また、Ｉ
Ｃカード利用者は、ＩＣカードに金額を登録する際に、
ＩＣカードからの支払に対する制限（取引金額、回数、
地域、時間帯等）を設けることができるので、この支払
制限項目を各商取引きごとに端末でチェックする。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、ホストシステムに
登録された利用者の銀行口座から任意の金額を振替えて
ＩＣカードに登録し、ＩＣカードに登録された金額の範
囲内で商取引を行って取引き金額を決済するＩＣカード
による取引情報の認証、確認方法とそのシステムに関
し、特に紛失したＩＣカードの不正利用防止及び残金回
収手段に関する。

【０００２】

【従来の技術】電子マネー、あるいは電子財布とも呼ば
れるＩＣカードは、メモリとプロセッサが組み込まれた
ＩＣカードに出入金情報をロードして、このＩＣカード
を現金代わりに商取引の決済に用いるもので、類似のシ
ステムとしては、銀行が各預金者ごとに暗証番号を登録
して発行し、現金自動支払機で使用されるプラスチック
製のキャッシュ・カードや、各個人のクレジット保証情
報が磁気的に書き込まれ、個人と店舗等との間の商取引
に用いられるクレジットカード等をＩＣカード化したも
のとみなすことが出来、さらに本発明の場合は、銀行が
当座預金者に交付する小切手帳をＩＣカード化したもの
と見なすことが出来る。このようなＩＣカードは次第に
実用化が進められているが、ＩＣカードによる商取引の
安全性の確保や不正使用の防止が重要な課題となってい
る。

【０００３】その解決策として、例えば、特開平２−９
６８７２号公報（特公平６−２２０３０号公報）には、
個々の取引きが正当であったかどうかを判断する為、取
引履歴情報中の認証データを各取引ごとにＩＣカード内
で生成し、それをＩＣカード内に保持すると共に端末及
びホストにも送ることにより、ＩＣカード以外の手段で
生成された不正な取引情報を検出してこれを排除し、Ｉ
Ｃカードによって生成された取引き情報のみを正当なも
のとして確認する方式が開示されている。

【０００４】また、国際公開番号ＷＯ９６／１７３１６
号公報には、所有者がＩＣカードを紛失したとき、その
ＩＣカードに保存された電子マネーを所有者または発行
機関に回収し易くすることを目的として、このＩＣカー
ドを拾得した人がＩＣカードを読取装置に接続すること
により、ホストで回線を通して送られたＩＣカードの情
報を読み出して、紛失した所有者、拾得者を確認し、所
有者に通知すると共にＩＣカード内に保持された電子マ
ネーを回収する電子マネー回収システムが開示されてい
る。

【０００５】また、ＩＣカード内に記録されたデータに
対するアクセス制限、例えば、データアクセスが可能な
期限、取引回数等を定めて、有効な期限、取引回数を過
ぎると、ＩＣカード内のデータ自体を無効とすることも
行われている。

【０００６】

【発明が解決しようとする課題】しかし、従来のクレジ
ットカード方式のように、取引に対する現金決済が取引
してから所定期間経過後に行われるポストペイド方式の
システムでは、ＩＣカードを紛失した場合、前回の決済
から紛失時までに行われた正当な取引と紛失後の不正な
取引きとを区別して決済する必要が有り、また、取引に
対する現金決済が取引と同時に行われるプリベイド方式
のシステムでも、紛失したＩＣカードが善意の第三者に
拾得されて正当な利用者に回収されれなければ、未使用
の残金分が使用不能となったり、拾得した第三者に消費
されたりして、正当な利用者である持主の損害は補償さ
れない。

【０００７】また、従来のクレジットカードでは、通常
有効期限がカード発行後１年以上等の長期間であり、ま
た、１回毎の取引上限額が定められているものでも数十
万円乃至百万円以上となっているので、日常の小額の商
品購入を目的としているカードの場合には、衝動買い等
の無駄な消費や、盗用あるいは紛失時の第三者による悪
用を防止できないという問題点があった。

【０００８】本発明の目的は、ＩＣカード紛失時の信用
保証性を向上し、ＩＣカード紛失時の未使用金額を補償
することができるＩＣカードによる取引情報の確認方法
とそのシステムを提供することにある。

【０００９】

【課題を解決するための手段】本発明のＩＣカードによ
る取引情報の確認方法は、ホストシステムにおいて各振
替え登録ごとにその識別番号を生成して振替え金額と共
にＩＣカードに登録し、ＩＣカードにより商取引きを行
う際には、各商取引ごとの取引内容と共に識別番号を商
取引の相手方に通知し、ホストシステムでは、各商取引
の相手方から要求された取引き金額の決済に対して、取
引内容とともに識別番号により当該商取引きの正当性を
確認して支払いを実施し、ＩＣカードの紛失が届け出ら
れたときは、紛失処理時点以降の当該ＩＣカードによる
商取引を無効にするとともに、一旦識別番号を付加して
登録した振替え金額の全額を銀行口座に戻入した後、識
別番号を付加して請求された商取引の支払金額のみを当
該銀行口座から引き落とすことを特徴とする。

【００１０】また、ＩＣカード利用者は、ＩＣカードに
金額を登録する際に、このＩＣカードによる商取引に対
する支払制限条件を設けて、各商取引きごとにこの支払
制限条件を端末でチェックさせることができる。

【００１１】本発明のＩＣカードによる取引情報の確認
システムは、ホストシステムに、ＩＣカードに金額を設
定する度にその設定金額に対する識別番号を生成してＩ
Ｃカードに登録する識別番号付与手段と、商取引の決済
時に当該ＩＣカードの紛失処理の有無と共に識別番号の
有無を確認する取引決済確認手段と、ＩＣカードの紛失
通知を受けたとき、当該時点以降のＩＣカードによる商
取引を失効させると共に、当該紛失通知以前に識別番号
を付して行われた商取引に対する支払いを正当と判定す
る紛失処理手段とを備える。

【００１２】

【発明の実施の形態】次に、本発明の実施の形態につい
て図面を参照して説明する。

【００１３】図１は本発明の実施の形態を示す１実施例
の通常時の流れ図で、（ａ）はＩＣカード入金設定の場
合の処理手順、（ｂ）は商取引の場合の処理手順を示
し、図２は図１で入金設定されたＩＣカード紛失時の処
理手順を示す流れ図、図３は本実施例のシステム構成
図、図４乃至図７はホストシステム１で管理される銀行
口座取引管理情報ファイル１０中の各データファイル、
図８は取引管理情報の出金／入金種別の記号例を表す
図、図９乃至図１１はＩＣカード４に格納されるＩＣカ
ード取引管理情報ファイル中の各データファイル、図１
２は商取引時に店舗にある端末に表示されるデータ例で
ある。

【００１４】本実施例の取引き情報確認システムは、図
３に示すように、利用者Ａの要求によりその銀行口座か
ら振替えて要求された金額をＩＣカード４に設定すると
共に、金額設定ごとに識別番号を生成してＩＣカードに
登録するＩＣカード設定部１Ａと、商取引の決済請求を
受けたときに、当該ＩＣカードの紛失処理の有無及び識
別番号の有無を確認して支払を認証する支払認証部１Ｂ
と、ＩＣカードの紛失通知を受けたとき、当該通知時点
以降のＩＣカードによる商取引を失効させると共に、当
該紛失通知以前に識別番号を付して行われた商取引を支
払認証部１Ｂに通知する紛失処理部１Ｃと、利用者別の
銀行口座に対する出入金の取引が記録される銀行口座取
引管理ファイル１０とを有するホストシステム１と、Ｃ
ＰＵとメモリとを備え、銀行口座との間の出入金取引、
及び当該ＩＣカード４による商取引に関する支払情報が
記録されるＩＣカード取引管理ファイル４０を有するＩ
Ｃカード４と、金額設定時のホストシステム１とＩＣカ
ード４との間のインターフェース、及び商取引の際の取
引内容の表示として用いられる端末装置のパーソナルコ
ンピュータ（ＰＣ）２ａ、２ｂとからなる。各端末のＰ
Ｃ２ａ，２ｂは、ＩＣカード４のデータを入出力するＩ
Ｃカード読取り／書込み機（ＩＣカードＲ／Ｗ）と、金
額設定時の処理手順や商取引時のデータを表示する表示
部とを有する。

【００１５】ホストシステム１で管理される「銀行口座
取引管理情報ファイル１０」は、各利用者Ａ別に設けら
れ、図４（ａ）に示すように、「口座取引履歴１１」、
「口座入金履歴１２」、「口座出金履歴１３」、及び
「カード紛失履歴１４」の各情報ファイルを含み、ＩＣ
カード４のメモリに格納される「ＩＣカード取引管理情
報ファイル４０」は、ＩＣカード４のＣＰＵにより処理
される取引管理情報で、図４（ｂ）に示すように、「基
本データ部４１」、「カード入金履歴４２」、「カード
出金履歴４３」、及び「取引制限事項４４」の各情報テ
ーブルを含む。

【００１６】さらに、「口座取引履歴１１」ファイル
は、図５に示すように、各銀行口座別の現在の残高を示
す「口座Ａ残高１１１」と、各入金、出金ごとの識別符
号として付与される「入出金ＩＤ１１２」、各入金、出
金時の残高である「残高１１３」、及びそれぞれの処理
日時を示す「入出金日付１１４」で構成され、「口座入
金履歴１２」は、図６に示すように、各利用者の銀行口
座への入金取引毎に付加されるシリアル番号である「入
金ＩＤ１２１」と、各入金ごとの「入金金額１２２」、
入金内容を示す番号である「入金種別１２３」、及びそ
れぞれの「入金日付１２４、及び時刻１２５」で構成さ
れ、「口座出金履歴１３」は、図７に示すように、各利
用者の銀行口座からの出金取引毎に付加されるシリアル
番号である「出金ＩＤ１３１」、各取引ごとの出金額で
ある「出金額１３２」、出金種別を示す番号である「出
金種別１３３」、及び出金の日付を表す「出金日付、時
刻１３４，１３５」で構成され、「カード紛失履歴１
４」は、図８に示すように、ＩＣカード４を紛失した
際、利用者からの通知により設定されるＩＣカード４の
紛失履歴で、取扱不可とするＩＣカードの出金ＩＤであ
る「取扱不可ＩＤ１４１」、紛失処理を実施した日付及
び時刻である「処理日付１４２、時刻１４３」で構成さ
れる。

【００１７】ここで、「入金種別１２３」と「出金種別
１３３」に記入される出金または入金の種別は、銀行口
座に対する預金、払い出し等の取引内容を示すもので、
図９の「出金／入金種別」に示すように、預金、払い出
し等の各取引ごとに、０１、０２等の番号を対応させて
割り振ってあり、この実施例では紛失処理には０６を対
応させている。

【００１８】また、ＩＣカード４に登録される、「基本
データ部４１」は、ＩＣカードが発行される際に各ＩＣ
カードに割り当てられた番号で、図１０に示すように、
利用者の銀行口座Ａの口座番号と対応している「ＩＣカ
ードＩＤ４１１」、「現残高４１２」、及び「暗証番号
４１３」からなり、「カード入金履歴４２」ファイル
は、図１１（ａ）に示すように、ＩＣカード４に入金す
る度に付加されるシリアル番号である「入金ＩＤ４２
１」及び「入金額４２２」で構成され、「カード出金履
歴４３」ファイルは、図１１（ｂ）に示すように、ＩＣ
カード４から出金した際に付加されるシリアル番号であ
る「出金ＩＤ４３１」及び「出金額４３２」で構成され
る。

【００１９】さらに、「取引制限事項４４」は、ＩＣカ
ード４に入金する度に設定される取引制限項目で、図１
２に示すように、銀行口座の「口座出金ＩＤ１３１」に
対応して設定される「対応入金ＩＤ４４１」の外は、適
宜、その入金金額に対する制限条件として、取引期限、
取引金額、取引回数、取引時間帯、取引エリア、取引店
舗等の制限項目を設定することができる。

【００２０】次に、本実施例の動作について説明する。

【００２１】図１（ａ）において、まず、ＩＣカード４
の利用者は、端末のＰＣ２から通信回線を介して本人名
義の銀行口座Ａが登録されたホストシステム１に接続す
る（ステップＳ１０１）。ホストシステム１との接続が
完了したら、ＩＣカードＲ／ＷにＩＣカード４を挿入し
（ステップＳ１０２）、自分の暗証番号を入力して、ホ
ストシステム１の銀行口座取引管理情報１０へのアクセ
スを有効とし（ステップＳ１０３）、ＰＣ２の表示部に
表示される処理メニューの選択をする（ステップＳ１０
４）。

【００２２】ここで、ＩＣカード４に対する銀行口座Ａ
からの出金を選択して、ＩＣカード４への出金金額を指
定する（ステップＳ１０５）。

【００２３】すると、ホストシステム１のＩＣカード設
定部１Ａにより取引管理情報１０の口座取引履歴１１と
口座出金履歴１３が更新され、ＩＣカード４にはＩＣカ
ード取引管理情報４０の基本データ部４１とカード入金
履歴４２が設定される。

【００２４】次に、この金額を利用する取引に対する制
限条件を指定してＩＣカード４に入力する（ステップＳ
１０７）。

【００２５】本実施例の取引制限事項４４は、図１２の
ように、９種類の制限条件を指定可能として、店舗にお
ける商取引の際に端末でチェックすることとしたが、こ
の種類は図示のものに限定されず、また、設定された制
限事項もすべてを指定する必要はない。しかし、これら
の制限条件を全ての商取引でチェックするように、各端
末側、またはＩＣカード４内に予め設定しておく必要が
ある。指定しない項目については、制限されないか、あ
るいは例えば従来のクレジットカード等と同程度の緩や
かな制限のみとなる。

【００２６】端末のＰＣ２により必要なデータを入力し
て、ＰＣ２に表示される入金金額、制限事項、その他を
確認すると、ＩＣカード４に対する一連の処理が終了
し、このＩＣカード４を利用して、店舗等での商品購入
が可能となる。

【００２７】利用済みのＩＣカード４から残金を銀行口
座に戻入する場合は、ＩＣカードへの入金設定と同様に
してＰＣ２によりホストシステム１にアクセスし、ステ
ップ４でＩＣカード４から利用者Ａの銀行口座への入金
を選択して、銀行口座Ａ取引管理情報１０の口座取引履
歴１１と口座入金履歴１３を更新する（ステップＳ１０
６）。ＩＣカードから銀行口座への入金は、一旦取引不
可になったＩＣカードからでも可能とする。

【００２８】図１（ｂ）は、このＩＣカード４を利用し
て店舗で任意の商品を購入する場合の流れである。（ス
テップＳ１０８）。

【００２９】ＩＣカード４で取引処理を実施する際に
は、従来のクレジットカード等と同様に、先ず、ＩＣカ
ードとともに、支払金額、購入日時、店舗記号等の取引
条件のデータを端末のＰＣ２に入力すると、ＩＣカード
４は予め設定された取引制限事項４４と照合してチェッ
クを実施する（ステップＳ１０９）。

【００３０】図１３は、ＩＣカード４で商品購入金額の
支払いの場合、ＩＣカード４から店舗側の端末に送出さ
れるデータの例で、取引制限条件を満足しているとき
は、ＩＣカードＩＤと、カード入金ＩＤと、取引金額と
が送出され、取引制限条件を満足しないときは、このカ
ード入金ＩＤでは取引不可のメッセージが送出される。

【００３１】ＩＣカード４の取引制限事項のチェック
で、取引内容が制限内で取引可と判定されると、確認指
示の入力により、ＩＣカード４から所定の購入金額が引
き落とされる（ステップＳ１１０）。また、取引内容が
設定された制限外であれば、この取引に対するＩＣカー
ド４の利用は不可であることをＰＣ２に表示する（ステ
ップＳ１１１）。

【００３２】図２は、紛失処理部１ＣによるＩＣカード
４紛失時の処理フローである。

【００３３】ＩＣカード４を紛失したときは、先ずこの
ＩＣカード４の利用者から、ＩＣカード４の紛失をカー
ド管理会社に届け出る（ステップＳ１２１）。

【００３４】ＩＣカード４の紛失届出により、紛失処理
部１Ｃは、ホストシステム１の銀行口座Ａの取引管理情
報１０に紛失履歴１４を設定し（ステップＳ１２２）、
紛失した該当ＩＣカード４による店舗での取引及びホス
トシステム１との取引を停止する。この取引停止処理は
従来のキャッシュカードやクレジットカード等の紛失時
の処理と同じである（ステップＳ１２３）。

【００３５】次に紛失処理部１Ｃは、紛失したＩＣカー
ド４の最後の出金履歴４３に対応した金額を銀行口座Ａ
に返却する（ステップＳ１２４）。

【００３６】紛失したＩＣカード４のＩＣカードＩＤ４
１１に対応した入出金処理は、紛失処理部１Ｃから支払
認証部１Ｂへの通知により、銀行口座から通常のクレジ
ット処理（引き落とし）扱いで出金処理される（ステッ
プＳ１２５）。

【００３７】

【実施例】次に、具体的な流れにより、利用者Ａの銀行
口座の取引管理情報１０及びＩＣカードの取引管理情報
４０の推移を説明する。

【００３８】図１４は本実施例の処理フロー、図１５乃
至図１７は、ホストシステム１の銀行口座の取引管理情
報の内容、図１８乃至図２２は、ＩＣカード４のＩＣカ
ード取引管理情報の内容である。

【００３９】図１４において、先ず、利用者Ａの銀行口
座に５００，０００円入金されたとする（ステップＳ２
０１）。

【００４０】ホストシステム１の銀行口座取引管理情報
の口座Ａの「入金履歴１２」は、図１６に示すように更
新される。すなわち、「入金ＩＤ１２１」には最初の取
引のＩＤとして（Ｉ００００１）が割り当てられ、「入
金金額１２２」には入金された金額である（５００００
０）が、「入金種別１２３」には、預金を示す（０１）
が、「入金年月１２４」には、入金の日付の１９９７年
１２月２７日を示す（１９９７１２２７）が、「入金時
刻１２５」には、１４時０５分５３秒を示す（１４０５
５３）が、それぞれ設定される。

【００４１】口座Ａの入金履歴１３の処理と同時に「口
座取引履歴１１」が図１５のように更新される。

【００４２】「入出金ＩＤ１１２」として割り当てられ
るＩＤ番号の（Ｉ００００１）は、入金履歴１２の「Ｉ
Ｄ番号１２１」の内容（Ｉ００００１）と同一である。
「残高１１３」には（５０００００）が設定される。
「口座Ａ残高１１１」は、その都度更新されるため、図
１５では７回目の「入出金ＩＤ」が完了した時点の残高
として（５５０４００）が設定されているが、最初の
「入出金ＩＤ」が処理された時点では「残高」と同じ
（５０００００）が設定される。

【００４３】次に、銀行口座Ａから５０，０００円を出
金してＩＣカード４に入金するものとする（ステップＳ
２０２）。出金の手順は、図１で説明した処理フローの
ステップＳ１０５に準じる。

【００４４】銀行口座から出金が発生すると、図１７に
示すように、「口座出金履歴１３」の「出金ＩＤ１３
１」、「出金額１３２」、「出金種別１３３」、「出金
年月１３４」、「出金時刻１３５」がそれぞれ設定され
る。この場合は、「出金ＩＤ」として、最初の出金を示
す（Ｏ００００１）が付与される。出金金額は５０，０
００円なので「出金額１３２」には（５００００）が設
定される。「出金種別１３３」には、ＩＣカードとの取
引を示す（０５）にＩＣカード４のＩＣカードＩＤであ
る（１２３４５６７８）を付加した（０５１２３４５６
７８）が設定される。「出金年月１３４」には、この処
理日の日付の１９９８年０１月０６日を意味する（１９
９８０１０６）が設定される。「出金時刻１３５」に
は、９時０５分２３秒を示す（０９０５２３）が設定さ
れる。

【００４５】図１７の「口座出金履歴１３」が作成され
ると同時に、口座Ａの「口座取引履歴１１」が図１５の
ように更新される。「入出金ＩＤ１１１」には、図１７
の「出金ＩＤ１３１」に対応した（Ｏ００００１）が設
定される。「残高１１２」には、出金後の口座Ａの残高
である４５０，０００円を示す（４５００００）が設定
される。

【００４６】一方、ＩＣカード４の方は、入金の発生に
よってＩＣカード４の入金履歴４２として、図２０のよ
うに、「入金ＩＤ４２１」と「入金額４２２」が設定さ
れる（ステップＳ２０２）。すなわち、「入金ＩＤ４２
１」として（Ｉ００００１）が設定される。この「入金
ＩＤ４２１」は、ホストシステム１における口座Ａの出
金履歴「出金ＩＤ１３１」の（Ｏ０００１）に対応して
いる（すなわち、ホストシステムの「Ｏ」がＩＣカード
では「Ｉ」に変わるのみで番号は同じである）。また、
「入金額４２２」には、（５００００）が設定される。

【００４７】図２２は、図１のステップＳ１０７で設定
したＩＣカード４の取引制限事項の例である。「取引
制限事項４４」は、ＩＣカード４に入金される度にその
入金額に対して設定される取引制限条件を示し、「対応
入金ＩＤ４４１」、「取引期限４４２」、「取引金額４
４３」、「取引回数（期限内）４４４、（一日）４４
５」、「取引時間帯４４６」、「取引エリア（国別）４
４７、（地域別）４４８」、及び「取引店舗４４９」で
構成されている。「対応入金ＩＤ４４１」は、利用者
Ａの銀行口座の「出金履歴１３」の「出金ＩＤ１３１」
に対応したＩＣカード４に対する入金処理の番号であ
る。「取引期限４４２」は、ＩＣカード４に入金された
（「対応入金ＩＤ４４１」に対応した）金額の使用有効
期限を指定する。「取引金額４４３」は、ＩＣカード取
引時の一回あたりの最大使用金額を指定する。「取引回
数（Ａ）４４４」は、ＩＣカード取引の使用期限内で、
ＩＣカード４からの支払い可能回数を指定する。「取引
回数（Ｂ）４４５」は、一日当たりのＩＣカード取引の
支払い可能回数を指定する。「取引時間帯４４６」は、
ＩＣカード取引支払い可能な時間帯を指定する。「取引
地域（Ａ）４４７」は、ＩＣカード取引可能な国を指定
する。「取引地域（Ｂ）４４８」は、「取引地域（Ａ）
４４７」で指定された国の中で、ＩＣカード４から支払
い可能な地域を指定する。「取引店舗４４９」は、クレ
ジットグループの加盟店中のＩＣカード４から支払い可
能な店舗を限定して指定する。

【００４８】図２２では、対応入金ＩＤは、（Ｉ０００
０１）と指定されている。すなわち、（Ｉ００００１）
の入金額５０，０００円に対応した取引制限が規定され
ている。

【００４９】ここに例示した各制限事項の内容は以下の
通りである。

【００５０】「取引期限」の（１９９８０１０６）は、
１９９８年１月６日が取引期限であることを意味する。
「取引金額」の（２００００）は、一回あたりの取引金
額の上限が２０，０００円であることを意味している。
「取引回数Ａ」の（１０）は、取引期限内での取引回数
の上限が１０回であること、「取引回数Ｂ」の（空白）
は、一日あたりの取引回数には制限が無いこと、「取引
時間帯」の（１２００２２３０）は、１２時００分から
２２時３０分までの時間帯で取引が可能なことを意味し
ている。「取引地域Ａ」の（８１）は、取引可能な国が
（日本）であること、「取引地域Ｂ」の（０４２）は、
取引可能な地域が、東京都の立川市・日野市地区である
ことを意味している。また、「取引店舗」の（０１２
３）は、取引可能な店舗が、「Ｔデパート」及びその系
列店舗であることを意味している。取引制限内で商品を
購入した例をステップＳ２０３、ステップＳ２０４、ス
テップＳ２０５により示す。

【００５１】ステップＳ２０３では、ＩＣカード４によ
って５，６００円の商品購入金額を支払うものとする。
この時のＩＣカード４の出金履歴の設定例を図２１に示
す。ステップＳ２０３に対応する最初の支払いとして、
「出金ＩＤ４３１」には（Ｏ００００１）が付与され
る。また「出金額４３２」には（５６００）が設定され
る。同様に、２回目、３回目の支払いであるステップＳ
２０４、ステップＳ２０５に対しても、「出金ＩＤ４３
１」に（Ｏ００００２）、（Ｏ００００３）が、「出金
額４３２」に（１８０００）、（１３５００）がそれぞ
れ設定される。

【００５２】図１３は、ＩＣカード４で商品購入金額の
支払いを実施した場合、ＩＣカード４から店舗側の端末
に送出されるデータを示す。

【００５３】ステップＳ２０３で送出されるデータは、
「ＩＣカードＩＤ」として、（１２３４５６７８）、
「入金ＩＤ」として（Ｉ００００１）、「支払金額」と
して（５６００）である。ステップＳ２０４では同様
に、「ＩＣカードＩＤ」の（１２３４５６７８）、「入
金ＩＤ」の（Ｉ００００１）、「支払金額」の（１８０
００）が送出され、ステップＳ２０５では、「ＩＣカー
ドＩＤ」の（１２３４５６７８）、「入金ＩＤ」の（Ｉ
００００１）、「支払金額」の（１３５９９）が送出さ
れる。

【００５４】ステップＳ２０５が終了した時点のＩＣカ
ード４の残高は、図１９に示すように、ＩＣカード４の
基本データ部の「現残高」に”１２９００”として登録
される。

【００５５】ここで、予定した一連の買い物が終わっ
て、ＩＣカード４の残高である１２，９００円を銀行口
座Ａに入金するものとする（ステップＳ２０６）。この
入金の処理は、図２のステップＳ１０６の処理に相当す
る。

【００５６】ＩＣカード４から銀行口座Ａへの入金は、
ＩＣカード４の取引制限事項を超える場合でも可能であ
る。例えば、取引期限を過ぎていても、ＩＣカード４の
残金は、銀行口座Ａに入金可能である。

【００５７】ホストシステム１の銀行口座ＡにＩＣカー
ド４からの入金が発生すると、口座入金履歴１２に２回
目の入金登録、すなわち、「入金ＩＤ１２１」、「入金
額１２２」、「入金種別１２３」、「入金年月１２
４」、「入金時刻１２５」が次のように設定される。
「入金ＩＤ１２１」には（Ｉ００００２）が設定され、
「入金額１２２」には、ＩＣカード４の残金である１
２，９００円が入金されたため、（１２９００）が設定
される。「入金種別１２３」には、ＩＣカードとの取引
を示す（０５）とＩＣカード４のＩＣカードＩＤである
（１２３４５６７８）を連結した（０５１２３４５６７
８）が設定される。「入金年月１２４」と「入金時刻１
２５」には、この入金が発生した日付と時刻である１９
９８年１月７日を示す（１９９８０１０７）と、８時３
２分６秒を示す（０８３２０６）が設定される。

【００５８】図１６のように、口座入金履歴１２に２回
目の入金情報の設定が終了すると、続いて、口座Ａ取引
履歴１１が次のようにして更新される。すなわち、「入
金ＩＤ１１１」には、図１６の「入金ＩＤ１２１」に対
応した（Ｉ００００２）が設定される。「残高１１２」
は、最初の「残高１１２」にステップＳ２０６で発生し
た１２，９００円の入金が加算された４６２，９００円
を示す（４６２９００）が設定される。

【００５９】次に、銀行口座Ａから通常の現金引き落と
しとして、金額１２，５００円の引き落としが発生した
ものとする（ステップＳ２０７）。

【００６０】このとき口座出金履歴１３には、2回目の
出金ＩＤ、出金額、出金種別、出金年月、出金時刻が設
定される。これと同時に、口座取引履歴１１には、図１
５のように、４回目の入出金ＩＤ、残高が更新、設定さ
れる。

【００６１】次に、預金金額１００，０００円の通常の
預金が発生したとする（ステップＳ２０８）。これに対
応して、図１６の３番目の入金ＩＤ、入金額、入金種
別、入金年月、入金時刻として入金履歴が設定され、同
時に、図１５のように、口座Ａ取引履歴１１が更新さ
れ、入出金ＩＤ、残高が設定される。

【００６２】その後、銀行口座ＡからＩＣカード４に対
する出金が再び発生したとする（ステップＳ２０９）。

【００６３】図１１の「出金ＩＤ１２１」には３回目の
出金として（Ｏ００００３）が付与される。「出金額１
２２」は、出金額の８０，０００円を意味する（８００
００）が設定される。「出金種別１２３」には、ＩＣカ
ード４との取引を意味する（０５−１２３４５６７８）
が設定される。「出金年月１２４」には、この処理日の
１９９８年１月１４日を意味する（１９９８０１１４）
が設定され、「出金時刻１２５」には、処理時刻の１３
時３２分１５秒を意味する（１３３２１５）が設定され
る。同時に口座Ａ取引履歴１１が更新され、「入出金Ｉ
Ｄ１１１」、「残高１１２」が設定される。

【００６４】ＩＣカード４の側では入金の発生により、
入金履歴４２が図１８に示すように設定される（ステッ
プＳ２０９）。

【００６５】この場合の「入金ＩＤ４２１」には、ホス
トシステム１の口座Ａ出金履歴１２の「出金ＩＤ１２
１」に対応した（Ｉ００００３）が設定される。「入金
額」は、８０，０００円の入金なので（８００００）が
設定される。

【００６６】その後、このＩＣカード４による支払いが
２回実施されたとする（ステップＳ２１０、ステップＳ
２１１）。

【００６７】ステップＳ２１０で３０，０００円の支払
いを実施すると、ＩＣカード４の出金履歴４３には、図
２１に示す「出金ＩＤ４３１」、「出金額４３２」が設
定される。

【００６８】また、ＩＣカード４から店舗側端末には、
図１３のデータとして、ＩＣカードＩＤの（１２３４５
６７８）、入金ＩＤの（Ｉ００００３）、支払金額の
（３００００）が送出される。

【００６９】さらに、このＩＣカード４により５，４０
０円の支払いを実施した（ステップＳ２１１）。ＩＣカ
ード４の出金履歴４３には、図２１に示す「出金Ｉ
Ｄ」、「出金額」が設定される。店舗側には、ＩＣカー
ドＩＤとして（１２３４５６７８）、入金ＩＤとして
（Ｉ００００３）、支払金額として（５４００）が送出
される。また、このとき、ＩＣカード４の残金は、４
４，６００円である。

【００７０】この支払いの後で、ＩＣカード４を紛失し
たとする（ステップＳ２１２）。

【００７１】利用者がＩＣカード４の管理会社にＩＣカ
ード４を紛失したこを連絡すると、連絡を受けたＩＣカ
ード４の管理会社は、ホストシステム１の銀行口座Ａ取
引管理情報１０に紛失履歴１４を設定してＩＣカード４
の紛失処理を実施する（ステップＳ２１３）。図１８
がその具体例で、紛失履歴の「ＩＣカードＩＤ」には、
ＩＣカード４を示す（１２３４５６７８）が設定され
る。「処理年月」と「処理時刻」は、紛失履歴を作成し
た日付と時刻の１９９８年１月１４日と２３時５分１９
秒を意味する（１９９８０１１４）及び（２３０５１
９）が設定される。

【００７２】ＩＣカード４の紛失履歴１４が作成される
と、ＩＣカード４の使用は不可となるが、ＩＣカード４
の紛失から紛失履歴が作成される間は、紛失したＩＣカ
ード４の使用は可能である。しかし、ＩＣカード４の取
引制限事項４４に指定された制限条件により、使用条件
がクレジットカード類の一般的な制限条件よりも細かく
制限されるため、被害を最小限に押さえることが可能で
ある。

【００７３】また、紛失したＩＣカード４に一番最後に
銀行口座Ａから出金された金額による取引処理は、通常
のクレジット処理扱いとなる。図１６の口座出金履歴１
３に示す通り、ＩＣカード４に一番最後に出金されたの
は、「出金ＩＤ」の（Ｏ００００３）である。これに対
応したＩＣカード４の「入金ＩＤ４２１」は図２０に示
すとおり（Ｉ００００３）である。「入金ＩＤ４２１」
の（Ｉ００００３）は、図８に示す通り店舗でのキャッ
シュ処理の際に常にＩＣカード４の送出データとして付
加される。これにより、「入金ＩＤ４２１」の（Ｉ００
００３）が付加された請求金額は、正常なクレジット支
払い扱いとなる。このため、口座出金履歴１２の「出金
ＩＤ１２１」の（Ｏ００００３）に対応した金額を一旦
利用者Ａの銀行口座に払い戻す。図１６の口座入金履歴
１２の「入金ＩＤ１２１」の（Ｉ００００４）がこの処
理の対象である。「入金金額」の（８００００）は、図
１７に示す口座出金履歴１３の「出金ＩＤ」に対応した
金額である。「入金種別」の（０６−１２３４５６７
８）は、ＩＣカード４の紛失処理を意味する。入金年月
（１９９８０１２４）は処理年月である１９９８年１月
２４日を意味し、入金時刻（０９１００２）は処理時刻
である９時１０分２秒を意味する。

【００７４】本実施例は、以上詳細に説明したように、
反復して入金設定の可能なＩＣカードに、入金設定ごと
にその金額ごとの識別番号ＩＤを付与して、取引の都度
取引内容と共にこの識別番号を付加して取引の正当性を
保証することにより、ＩＣカードの紛失処理後にもそれ
以前の取引に対する支払いを行うことが出来る。

【００７５】また、ＩＣカードへの入金の都度、当該金
額の利用上の制限条件を設定することにより、従来のク
レジットカード等より木目細かにＩＣカードの利用を限
定し、ＩＣカードを紛失した場合にも損失を最小限度に
止めることが出来る。

【００７６】

【発明の効果】上述のように本発明は、所要の金額を銀
行口座から引き出す時に、引き出した金額にＩＤ番号を
割り振ると共に、そのＩＤ番号をICカードから支出する
取引額にも付加しておき、ICカードを紛失した時、ICカ
ード内に保持されていたＩＤを特定することによって、
正当な利用者が利用した金額のみをICカード利用者の銀
行口座から引き落とし、ICカード紛失時のセキュリティ
を向上することができる。

【００７７】また、ＩＣカードに入金する金額ごとに、
個別の取引金額、回数、地域、時間帯等についての支払
制限条件を設け、各取引きごとにこの支払制限を端末に
おいてチェックすることにより、ＩＣカード紛失時の未
使用金額を保護することができる効果がある。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明のＩＣカードによる取引情報の確認方法
の１実施例の流れ図である。（ａ）ＩＣカード入金時の処理（ｂ）商取引時の処理

【図２】本発明の紛失処理の１実施例の流れ図である。

【図３】本発明の１実施例のシステム構成図である。

【図４】ホストシステム１及びＩＣカードに格納される
取引管理ファイルの構成例である。（ａ）銀行口座取引管理ファイル１０（ｂ）ＩＣカード取引管理ファイル４０

【図５】口座取引履歴ファイル１１の構成例を示す図で
ある。

【図６】口座入金履歴ファイル１２の構成例を示す図で
ある。

【図７】口座出金履歴ファイル１３の構成例を示す図で
ある。

【図８】紛失履歴ファイル１４の構成例を示す図であ
る。

【図９】銀行口座の出金／入金種別を表す記号の例を示
す図である。

【図１０】ＩＣカード４の基本データ部４１の構成例を
示す図である。

【図１１】ＩＣカード４の入金／出金履歴ファイルの構
成例を示す図である。（ａ）カード入金履歴ファイル４２（ｂ）カード出金履歴ファイル４３

【図１２】取引制限条件ファイル４４の１例を示す図で
ある。

【図１３】取引き時の端末表示の１例を示す図である。

【図１４】ＩＣカード４による取引の具体例の経過を示
す図である。

【図１５】具体例の口座取引履歴ファイル１１の記録例
である。

【図１６】具体例の口座入金履歴ファイル１２の記録例
である。

【図１７】具体例の口座出金履歴ファイル１３の記録例
である。

【図１８】具体例の紛失履歴ファイル１４の記録例であ
る。

【図１９】具体例のＩＣカード４の基本データファイル
４１の記録例である。

【図２０】ＩＣカード入金履歴ファイル４２の記録例で
ある。

【図２１】ＩＣカード出金履歴ファイル４３の記録例で
ある。

【図２２】取引制限条件ファイル４４の記録例である。

【図２３】取引時の端末表示の例である。

【符号の説明】

１ホストシステム２パーソナルコンピュータ、ＰＣ３ＩＣカード・読取り書込み機、ＩＣＣＲ／Ｗ４ＩＣカード５ＩＣカードのＣＰＵ６ＩＣカードのメモリ１０銀行口座取引管理情報ファイル１１口座取引履歴ファイル１２口座出金履歴ファイル１３口座入金履歴ファイル１４紛失履歴ファイル４０ＩＣカード取引管理情報ファイル４１ＩＣカード基本データ部４２カード入金履歴ファイル４３カード出金履歴ファイル４４取引制限事項１１１口座Ａ残高１１２入出金ＩＤ１１３残高１２１入金ＩＤ１２２入金額１２３入金種別１２４，１２５入金日付、時刻１３１出金ＩＤ１３２出金額１３３出金種別１３４，１３５出金日付、時刻１４１取扱不可ＩＤ１４２，１４３処理日付、時刻４１１ＩＣカードＩＤ４１２残高４１３暗証番号４２１入金ＩＤ４２２入金額４３１出金ＩＤ４３２出金額４４１対応入金ＩＤ４４２取引期限４４３取引金額４４４，４４５取引回数Ａ（期限内）、Ｂ（一日）４４６取引時間帯４４７，４４８取引地域Ａ（国）、Ｂ（地域）４４９取引店舗Ｓ１０１〜Ｓ１２５，Ｓ２０１〜Ｓ２１３ステップ

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】ホストシステムに登録された利用者の銀
行口座から任意の金額をＩＣカードに振替えて登録し、
前記ＩＣカードを用いて行われた商取引の正当性を確認
して取引き金額を決済するＩＣカードによる取引情報の
確認方法において、前記ホストシステムは、前記ＩＣカードに振替え登録す
る度ごとに識別番号を生成して振替え金額と共にＩＣカ
ードに登録し、前記ＩＣカードにより商取引きを行う際に各商取引ごと
の取引内容と共に前記識別番号を商取引の相手方に通知
し、前記ホストシステムは、取引き金額の支払を請求された
とき、取引内容とともに前記識別番号の有無により当該
支払の正当性を確認して決済を行い、前記ＩＣカードの紛失が届け出られたとき、紛失処理時
点以降の当該ＩＣカードによる商取引を無効にするとと
もに、前記識別番号を付加して登録した振替え金額の全
額を一旦銀行口座に戻入した後、前記識別番号を付加し
て請求された商取引の支払金額のみを当該銀行口座から
引落すことを特徴とするＩＣカードによる取引情報の確
認方法。
【請求項２】銀行口座から振替えてＩＣカードに金額
を登録する際に、当該入金金額による各商取引ごとの支
払制限条件を当該ＩＣカードに設定し、各商取引き実施
の際に端末において当該商取引の内容を前記支払制限条
件と対比して当該商取引の有効性を確認する請求項1に
記載のＩＣカードによる取引情報の確認方法。
【請求項３】前記支払制限条件は、少なくとも取引期
間、取引場所、支払金額のいずれかに対する制限条件を
含む請求項２に記載のＩＣカードによる取引情報の確認
方法。
【請求項４】任意の金額が設定され、各商取引の経過
を管理して記録するＩＣカード取引管理手段を有するＩ
Ｃカードと、登録された利用者の銀行口座に対する出入
金の取引経過を管理し、前記利用者の要求する金額を銀
行口座からＩＣカードに振替えて設定し、前記ＩＣカー
ド紛失時には当該カードの失効処理を行う銀行口座管理
手段を有するホストシステムと、前記ＩＣカードにデー
タを入出力する端末とからなるＩＣカードによる商取引
システムの取引き情報確認システムにおいて、前記ホストシステムは、当該ＩＣカードの識別番号とは別に、ＩＣカードに金額
を設定する度に、前記金額に対する識別番号を生成して
ＩＣカードに登録する識別番号付与手段と、商取引の決済時に当該ＩＣカードが紛失処理の行われた
ものか否かと共に、前記識別番号の有無を確認して支払
いの当否を判定する取引決済確認手段と、ＩＣカードの紛失通知を受けたとき、当該時点以降のＩ
Ｃカードによる商取引を失効させると共に、当該紛失通
知以前に前記識別番号を付して行われた商取引の情報を
前記取引決済確認手段に通知する紛失処理手段とを備
え、前記ＩＣカードは、前記金額ごとの識別番号の記憶手段
と、各商取引の際に前記識別番号を出力する手段とを備
えることを特徴とするＩＣカードによる取引情報の確認
システム。
【請求項５】前記ＩＣカードは、銀行口座から金額が
登録されるとき設定される、当該入金金額による各商取
引ごとの支払制限条件を格納する手段と、各商取引き実
施の際に端末において入力される当該商取引の内容を前
記支払制限条件と対比して当該商取引の成立または無効
性を表示する手段とを有する請求項４に記載のＩＣカー
ドによる取引情報の確認システム。
【請求項６】前記ＩＣカードは、前記支払い制限条件
を各商取引の行われる店舗の端末に通知し、前記店舗の
端末が商取引の内容とＩＣカードから通知された支払条
件とを対比して、商取引の成立または無効性を判定する
請求項５に記載のＩＣカードによる取引情報の確認シス
テム。