WO2022073970A1 - Intermediäre, digitale, datengesteuerte plattform zur standardisierten verknüpfung komplexer industrie-ökosysteme und risiko-transfer-technologie-ökosysteme und entsprechendes verfahren - Google Patents

Intermediäre, digitale, datengesteuerte plattform zur standardisierten verknüpfung komplexer industrie-ökosysteme und risiko-transfer-technologie-ökosysteme und entsprechendes verfahren Download PDF

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WO2022073970A1
WO2022073970A1 PCT/EP2021/077382 EP2021077382W WO2022073970A1 WO 2022073970 A1 WO2022073970 A1 WO 2022073970A1 EP 2021077382 W EP2021077382 W EP 2021077382W WO 2022073970 A1 WO2022073970 A1 WO 2022073970A1
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WO
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risk
digital
event
platform
intermediary
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Application number
PCT/EP2021/077382
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English (en)
French (fr)
Inventor
Jan KANDERAL
Original Assignee
Swiss Reinsurance Company Ltd.
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Swiss Reinsurance Company Ltd. filed Critical Swiss Reinsurance Company Ltd.
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Publication of WO2022073970A1 publication Critical patent/WO2022073970A1/de
Priority to US18/049,115 priority patent/US20230076467A1/en

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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/08—Insurance

Definitions

  • the present invention relates to an automated digital channel and digital platform for automated parameter-driven, scenario-based risk transfer underwriting, risk determination, classification and risk transfer/portfolio management for standardized risk transfer with heterogeneous risk sources and risk exposure classes.
  • the present invention relates to digital, risk transfer technology-related digital platforms that provide digitally enabled, data-driven services and risk transfer solutions that enable standardized linkage between industrial ecosystems, in particular machine technology ecosystems and risk transfer technology ecosystems, respectively .provide the appropriate technical means to connect the two ecosystems.
  • the invention also relates to digital platform embodiments that provide at least one automated digital channel provided by the automated digital platform to risk-exposed entities accessing the digital platform using network-enabled devices over a communications network.
  • the present invention relates to intelligent, automated and optimized technologies for interactive control using specifically selected, self-optimizing, machine-based intelligence, monitoring and adjustment / optimization in the connection of the two complex ecosystems with specifically technically selected measurement, control and signaling parameters. It also relates to systems for the automation and machine-driven optimization of one or more digital underwriting, quoting, pricing and risk management channels related to the provision of automated risk transfer and the control and signaling of risk portfolios, enabling improved composition and configuration enabling risk transfer solutions for a user in an interactive manner.
  • the invention relates to the technical field of digital platforms that provide digital, data-driven services, risk transfer solutions and collaborations between complex industrial ecosystems and risk transfer technology ecosystems.
  • Delivering risk transfer solutions to clients in industry ecosystems usually requires involving experts with different roles for leveraging and skill building.
  • this leads to an exponentially growing coordination, communication and processing effort for the implementation of new risk transfer products, automated risk coverage and functions, which hinders the scalability and agility of insurance systems.
  • risk transfer processes is complex and technically extremely demanding, especially when the risk exponents are associated with a pool of different assets and risks.
  • risk exponents are associated with a pool of different assets and risks.
  • risk and the degree of risk are understood as a unit of measurement (quantity) that can be measured physically using technical means.
  • the risk measurement unit can be specified in units % or as a value between 0-1, with 1 as 100% probability of occurrence of the measurable event for the current or a future time window, with the probability of occurrence being the average frequency of occurrence for such a measurement event in the physical time window , ie repeatedly measurable with technical means, quantified.
  • Another reason is, for example, the causal relationship between the actually occurring and measurable physical impact strength and the physical strength of the physical event (here also referred to as a risk event), which is difficult to measure. Therefore, the technical challenges for the automated Determination, monitoring and control of appropriate risk transfer parameters varied, where the risk transfer parameters define the proportion of risk that is typically balanced and transferred in exchange for monetary parameter values as part of an underwriting process.
  • the automated generation of cover offers based on physical measurement parameters, which is based on the parameters mentioned above, is also technically complex.
  • US9830663B2 shows a platform that makes it possible to determine an insurance rating based on an industry classification.
  • the platform receives search data regarding the entity searching for insurance coverage and queries an interface of a third-party platform based on the search data.
  • the system receives the third-party platform interface data from the third-party platform, analyzes the data related to the entity, and retrieves the third-party platform data on the third-party platform indicative of content related to the entity.
  • the inventive system can be designed in such a way that the third-party provider leaves the calculation logic (eg premium tables, validation rules,...) to the system, with the risk-transfer product of the third-party provider being replicated in the system.
  • WO2019195725A1 discloses an underwriting and risk management platform that uses machine learning to enable decision making and risk assessment. Predictive analytics using advanced datasets can provide insightful data that can be used for insurance underwriting and provide stakeholders with actionable information.
  • US866086864B2 shows another digital platform for underwriting using data from social networks. The platform includes an automated risk transfer underwriting platform for evaluating and pricing insurance policies by accessing and evaluating community, social and business network-based information.
  • WO2019144035A1 shows a system that generally collects, organizes, processes and analyzes internal and alternative data sources for the benefit of a wide range of insurance company operational activities, including an insurance data platform that uses data from non-traditional, alternative data sources to derive from web data Generate a business risk score that provides a unique underwriting insight into the business that cannot be determined using traditional models.
  • the object of the invention is to provide a technical platform, in particular a digital platform, which forms a digital link and connection to industrial ecosystems and risk transfer technology ecosystems (cf. FIG. 2), in particular to such industrial risks as digital orchestrator Manage risk transfer provider platform.
  • the digital platform aims to automate a scalable, systematic collection, measurement, quantification and forward-looking (predictive) generation of appropriate quantitative risk and risk accumulation measures of risk transfers and risk transfer portfolios and provide the appropriate technical means associated with risk exposures of physical real-world entities of the industrial and technology ecosystem are to be enabled on the basis of physically measurable measurement parameter values and data, ie the effects of a physically measurable event that may occur in a defined future time window.
  • Another object of the present invention is to propose a processor-controlled system and digital platform that provides an automated digital channel for the automatic completion and dynamic adjustment of risk transfers between risk transfer ecosystem entities and industry ecosystem entities and not has the disadvantages of the known systems.
  • it is necessary to include a wide variety of roles in the use and implementation of the digital system/channel as an expert system. In smaller teams with qualified employees, it is still possible for one person to have several roles. If the process and the Functionalities increase in size, the roles are filled by individual people. This leads to an exponential increase in the coordination, communication and processing effort for the implementation of new products and functions, which prevents scalability and agility from being achieved.
  • the task of the present digital system is to solve these disadvantages using technical means.
  • Another object of the present invention is to provide a processor-controlled, digital platform comprising a user interface, which is accessible to users by means of terminals via a data transmission network, which comprises data entry fields for entering data relating to the subject of a risk transfer, which as a single , end-to-end process for making, monitoring and adjusting risk transfers or portfolios of risk transfers by the user is available and can be used regardless of the location or desired risk transfer object.
  • Quantitative risk measurement should make it possible to capture various device and environmental structures of complex industrial ecosystems, enabling precise and reproducible measurement of risk factors and optimizing the impact of the risk events on the occurrence of the related events.
  • the digital platform has, inter alia, the advantage that it allows a digital, standardized channel to be provided as a technical platform for digital markets for heterogeneous industrial ecosystems in order to automatically and optimally cover and manage their various risks as an automated risk transfer orchestrator.
  • a customer ie a risk-exposed entity of the industrial ecosystem
  • risk coverage using risk transfer solutions at least five roles mentioned below must be involved.
  • the roles will need to be filled by individuals.
  • the Roles include (i) client (risk-exposed entity), (ii) underwriter, (iii) developer, (iv) tester, and (v) risk taker, ie a risk transfer system or insurance system.
  • client risk-exposed entity
  • underwriter underwriter
  • developer developer
  • tester iv
  • risk taker ie a risk transfer system or insurance system.
  • DevOps can be used to optimize and improve the collaboration between risk transfer structure development and risk transfer operations through the risk transfer system. Ie DevOps to ensure the quality of the provided structure, the speed of development and delivery.
  • the first two roles (i) and (ii) can be assigned to the "use capability” layer, while the latter three roles (iii), (iv) and (v) can be assigned to the "build capabilities” layer.
  • the risk carrier belongs to the "build capabilities” layer, since a special risk transfer product often has to be designed.
  • the inventive structure allows the building of risk transfer capabilities to be technically separated from the use of risk transfer capabilities.
  • the proposed solution allows clients from the industry ecosystem and solution designers to orchestrate the provided functionality for custom use cases based on the inventive workflow engine.
  • Risk transfer providers and IT engineers can jointly build agnostic capabilities, e.g Loss, FNOL) by e-mail, short message system (SMS) or other short message services, telephone or online on the claims portal.
  • SMS short message system
  • the incoming reports are collected centrally and automatically forwarded to the various modules for further processing. Since this had to be done manually in the prior art, this was inefficient and led to long processing times if the assignment was incorrect or if the teams were overloaded.
  • the present invention allows a machine-learning unit of the digital platform to be trained on a cleaned database, for example based on a supervised learning structure. In this way, the inventive system recognizes the various types of damage and independently generates corresponding notifications or carries out the corresponding triage automatically.
  • a feedback loop can be used, for example, to provide feedback as to whether the case has been forwarded correctly. This feedback flows directly into the calibration of the algorithm. With the inventive system, the assignment of damage reports is thus fully automatic. The distribution of messages is therefore more precise and much faster than in the manual process. The system learns with you every risk transfer and damage coverage carried out and is continuously improving.
  • Figures 1-12 show diagrams for the schematic representation of an exemplary digital platform 1, in particular specific embodiments relating to different categories of industrial ecosystems, such as: (i) Logistics: Spot cover as a standard risk transfer offered to each participant of the market platform , and Open-Cover as a pre-agreed master agreement with a designated market platform participant: (ii) Aviation: Event covers against flight delays and extended warranties for airlines based on master agreements: (iii) Trade credit: Orchestrated trade credit risk transfer between multiple risk transfer providers (insurance companies): (iv) Machinery and equipment: Event-driven insurance coverage against unexpected machine failures for manufacturers based on master contracts: and (v) Parametric: Parametric coverage against Nat-Cat (natural catastrophe events) for companies or individuals individuals.
  • Figure 2 shows a schematic diagram that illustrates the digital, standardized linkage (digital linkage) by means of the inventive digital market platform, which forms the said digital, electronic and standardized link and connection between the industrial ecosystems and risk transfer technology ecosystems.
  • the digital platform allows to provide heterogeneous risk transfer embodiments of different categories of industry ecosystems and risk sources in a standardized way, such as: (i) Logistics: spot cover as a standard risk transfer offered to each participant of the market platform, and open cover as a pre-agreed master agreement with a designated participant of the market platform: (ii) Aviation: event covers against flight delays and extended warranties for airlines on the basis of framework agreements; (iii) Trade Credit: Orchestrated trade credit risk transfers between multiple risk transfer providers (insurers) including Corso (Corporate Solutions); (iv) machinery and equipment: event-driven insurance coverage against unexpected machinery breakdowns for manufacturers based on master contracts; and (v) Parametric: Parametric cover against Nat-Cat (natural catastrophe events) for companies or individuals.
  • FIG. 3 shows an example of a block diagram that schematically illustrates the structure and architecture of an intermediary, digital, event-driven platform 1 for a digital market as a parametric insurance platform.
  • the platform is structured in three logical layers and other components such as the workflow engine 1 14:
  • Products Layer 1 1 1 ([1 ]): Configuration of a specific product or risk transfer structure 1 1 1 1 , 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 I l l i (e.g. freight spot trip, airline delay insurance , C&S, etc.)
  • the risk transfer structure 1 1 1 1 , 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 1 1 1 i can be based on simple rate tables up to highly complex dynamic calculations.
  • Administration Layer 1 12 Provides functions that are product-independent and generic. The functions are structured specifically for the risk carrier.
  • Infrastructure Layer 1 13 ([3]): Offers IT platform functionalities 1 131 such as security functions 1 131 1 , monitoring functions 1 1312 etc.
  • the functionalities can be used together with a reinsurance system, for example.
  • Workflow engine 1 14 ([4]): The process for the individual use cases is configured in the workflow engine 1 14 using the capacities of build 1 126 by the product and administration layer 1 1 1 /1 12.
  • API Integration Layer 1 15 ([5]): Common integration layer for company-specific backend applications.
  • Standardization layer 1 16 ([6]): Translation of the external data language into the risk taker standard language in order to enable the reusability of capabilities
  • Capacities 1 1 1 1 1 /1 126 consist of process and system functionality. They are encapsulated and built independently of each other. In addition, they have a defined input parameter with defined output parameters. This ensures scalability and agility
  • FIG. 4 shows an example of a block diagram that schematically shows the processes of risk transfer design or provision by means of the intermediary, digital platform 1 and associated high-level processes.
  • FIG. 5 shows an example of a block diagram that schematically shows the process steps using the intermediate, digital platform 1 .
  • it may not necessarily make sense to automate certain process steps. This may apply, for example, to lines of business where large individual risk transfers are provided (e.g. aviation and HoT).
  • FIG. 6 shows an example of a block diagram that shows the capacities 1126 with the encapsulated and independently constructed process and system functionalities (“main functionalities”).
  • Figure 7 shows an example of a block diagram that schematically illustrates a structure and architecture of an intermediary, digital, event-driven platform 1 for a digital market as a parametric insurance platform, as shown in Figure 3, in an aviation and HoT risk sources or risk -Events lOil 1 adapted embodiment.
  • Figure 8 shows an example of a block diagram that schematically shows a structure and architecture of an intermediate, digital, event-driven platform 1 for a digital market illustrated as a parametric insurance platform, as shown in Figure 3, in a marine cargo risk sources or risk events lOil 1 adapted embodiment.
  • Figure 9 shows an example of a block diagram that schematically illustrates a further structure and architecture of an intermediary, digital, event-driven platform 1 for a digital market as a parametric insurance platform, as shown in Figure 3, in a marine cargo risk sources or risk -Events l Oil 1 customized embodiment.
  • FIG. 10 shows an example of a block diagram that schematically illustrates a further structure and architecture of an intermediary, digital, event-driven platform 1 for a digital market as a parametric insurance platform, as shown in FIG. 3, in a trade finance risk source or risk -Events lOil 1 adapted embodiment.
  • FIG. 11 shows an example of a block diagram that schematically shows the standardized process steps of risk transfer design or provision using the intermediary, digital platform 1 in an embodiment adapted to marine cargo risk sources or risk events.
  • Platform 1 provides standardized risk transfers for marine cargo risks, which can be offered as an additional service via partner platforms. These partner platforms can, for example, carry out or organize the worldwide shipping of goods and bring together freight owners, shipping companies and forwarders as participants in this specific industrial ecosystem.
  • Marine Cargo is a fast, highly transactional, 24/7 service, which is why this industry also needs a platform 1 like the present inventive digital system 1 with 24/7 capability, fast and automated whenever possible create risk transfers.
  • Figure 11 shows in particular the preferred point in time in the process with marine cargo-related services at which the respective controls and tests should be carried out.
  • the various checks may also need to be performed earlier in the process.
  • the checks can include, for example, Know Your Client (KYC) checks, such as (i) License and Permanent Establishment (LPE) (checked during the processing step of "quote insurance/quote risk-transfer"), (ii) Anti Money Laundry (AML) (post-bound check, where post bound means "here after confirmation of insurance coverage”).
  • KYC Know Your Client
  • LPE License and Permanent Establishment
  • AML Anti Money Laundry
  • Figure 12 shows an example of a block diagram that schematically shows the standardized rule-based process steps (LC automation rules) for the automated check of the letter of credit (guarantee or letter of credit, i.e. Letter of Credit (LC)) that guarantees the payment transfer from the buyer to the seller.
  • LC Letter of Credit
  • a bank typically issued by a bank, it ensures timely and full payment to the seller. If the buyer is unable to make such a payment, the bank will assume all or the remaining amount on behalf of the buyer and the risk bearers, i.e. the insurance or risk transfer system, will assume part of the damage.
  • the invention forms an intermediary, digital, data-driven platform 1 for industrial ecosystems for the quantitative recording, standardized provision and automated management of risk transfers.
  • the digital platform 1 can act in particular as an automated risk transfer orchestrator between the heterogeneous risks of the industrial ecosystem and the different structures of the providers in the risk transfer ecosystem (see, inter alia, Figure 2).
  • the digital platform provides (i) risk insights: it provides partners and clients with automated risk management services and standard and non-standard risk transfer coverage; (ii) digital service capabilities: maintenance and administration of insurance contracts with open standards (policy issuance, certificates, claims, ...): and (iii) insurance orchestration: risk transfer to multiple insurance carriers, orchestrated by the digital platform 1 .
  • the inventive solution is designed to allow exclusive risk transfer partner for To become risk covers in heterogeneous industrial ecosystems by providing digital, data-driven risk transfer structures via the standardized platform and thereby acting as a risk transfer orchestrator, especially for a large number of risk carriers.
  • the inventive digital platform 1 may be able to offer services in different categories, e.g. in the five categories (verticals), such as: (i) Logistics: spot cover as a standard insurance offered to each participant of the market platform , and Open-Cover as a pre-agreed master agreement with a designated market platform participant: (ii) Aviation: event covers against flight delays and extended warranties for airlines based on master agreements: (iii) Trade credit: orchestrated trade credit insurance between multiple insurers: ( iv) Machinery and Equipment: Event-driven insurance coverage against unexpected machine failures for manufacturers based on master contracts: and (v) Parametric: Parametric coverage against Nat-Cat (natural catastrophe events) for companies or individuals.
  • the invention provides automated, rule-based capabilities and functionalities covering the entire risk transfer process and value chain.
  • the automation rules are both category specific (vertical specific) and the data parameter set required for a solution.
  • Machine learning can be used to automate risk transfer bid/pricing automation, where pricing depends on the probability that pricing is correct.
  • Rules-based automation makes the invention scalable within its category (here: logistics, aviation, trade credit, machinery and equipment, and parametric).
  • Figure 1 shows a general structure for the realization of an intermediary, digital, event-driven platform 1 for the scalable, standardized provision, implementation, and management of risk transfers lOil a variety of risk transfer systems 42/421 42i and to cover defined, future occurring physical events as a source of risk lOil 1 caused effects on event-exposed units 2/21 2i, according to the invention.
  • the likelihood of that future occurrence of one of the defined physical events lOil 1 includes heterogeneous risk classes 1 18012 and risk segments 1 18013.
  • the intermediary platform 1 links the event-exposed units 2/21 .2i and the risk transfer systems 42/421.42i by means of the risk transfers lOil.
  • the heterogeneous risk classes 1 18012 and risk segments 1 18013 can include at least maritime-based risk events lOil 1 1 and/or aviation-based risk events 1 Oil 12 and/or trade finance-based risk events 1 Oil 13 and/or industrial loT-based risk events 1 Oil 14 and/or logistics-related risk events 1 Oil 15 and/or parametric coverage of natural catastrophe events 1 Oil 16.
  • the risk transfers 101, 102. lOi with assigned risk transfer parameters lOil and assigned premium parameters 10i4 for the heterogeneous risk classes 1 18012 and risk segments 1 18013 based on recorded user- or exposure-specific data are provided in a standardized manner. They are assigned to a portfolio in a persistence memory 10 of the digital platform 1 as risk transfer portfolio data 101 , 102 .
  • the risk transfer portfolio data 101, 102. lOi of a risk transfer lOil comprise at least one assigned link between a risk source lOil 1, a risk exposure measure 1 Oil 2, an event-exposed asset 1 Oil 3 an event-exposed unit 1 Oil 0/2.21, 22.2i.
  • the measured risk exposure measure 1 Oil 2 can be determined as a function of time for a defined future time window, e.g.
  • Damage parameters 10i5 are recorded in a standardized manner using the digital platform 1, with the recorded damage parameters 10i5 being used to automatically trigger damage coverage for the effects 1 Oil 2 generated by the defined event lOil 1 occurring, based on the risk transfer parameters lOil, using the system 1 and to the event -exposed unit lOil O is transferred.
  • the digital, event-driven platform 1 can be implemented, for example, at least based on a triple layer structure, with the digital platform 1 having a product layer 1 1 1 for the automated configuration and generation of a risk transfer 1 1 1 1, 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 I lli with product-specific capacities 1 1 10, an administration layer 1 12 for managing and assigning company-specific capacities 1 126 and an infrastructure layer 1 13 for providing digital platform functionalities 1 131 , as a platform layer structure 1 1 .
  • Capacities 1 126 can, for example, include or designate encapsulated process and system functionalities that are constructed independently of one another.
  • the encapsulated process and system functionalities of the capacities 1 126, which are constructed independently of one another, can include, for example, defined input parameters and defined output parameters.
  • a risk transfer 1 1 1 1, 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 I lli can be automatically generated and/or configured at least based on rate tables.
  • a risk transfer 1111, 1112, 1113, 1114 III can be generated and/or configured dynamically, for example by means of the product layer 1111.
  • the capacities 1 1 10 can be generated product-specifically.
  • the product-specific capacities 1 1 10 can include at least product-specific process functionalities 1 1 101 and/or product-specific system functionalities 1 1 102, for example.
  • the capacities 1 126 can be generated company-specifically.
  • the company-specific capacities 1 126 can include at least company-specific process functionalities 1 1261 and/or company-specific system functionalities 1 1262, for example.
  • the Administration Layer 1 12 can, for example, include at least one Policy Module 1 121 and/or a Claims Administration Module 1 122 and/or an Operational Reporting Module 1 123 and/or an Event Manager Module 1 124 and/or a Placing Platform 1 125.
  • the digital platform functionalities 1 131 can include at least digital security functions 1 131 1 and/or digital monitoring unit/monitoring 1 1312, for example.
  • the digital platform 1 can, for example, include a workflow engine 1 14 for configuring and executing a processing process for individual applications in the workflow engine 1 14 using the capacities 1 1 10/1 126 built up by means of products layer 1 1 1 and administration layer 1 12 .
  • the digital platform 1 can, for example, also have a jointly accessible API integration layer 1 15 for company-specific backend applications 1 151 include.
  • the digital platform 1 can further also include a standardization layer 116.
  • the standardization layer 1 16 for example, external data sets can be transferred and/or translated into standard data structures 1 161 of the digital platform 1.
  • the standard data structures 1 161 for example, the reusability of the capacities 1 126 can be provided.
  • the digital, event-driven platform 1 can advantageously e.g. additionally comprise a risk insights module 1 18 for providing risk management services for standard and non-standard risk transfer covers from partners and customers (carriers) and/or insured, in particular using the portfolio manager module 12.
  • the digital platform can e.g. B. a scenario-based risk processor 1 186 and / or prediction engine 1 185 that associates each possible combination of location, activities and attributes with at least one of predefined scenarios stored in a scenario database, with each possible combination a scenario-based score is assigned.
  • a risk insight or risk advice can be created automatically, which contains a description of the scenario and/or its relevance and/or possible prevention mechanisms that can be carried out by the unit 21, 22 2i.
  • Risk scoring can, for example, provide measured values and insights into the level of danger.
  • the Risk Insights Module 1 18 can interpret the results for End User 1 Oil 4 for each Asset 1 Oil 3 and each Risk 1 Oil 1 .
  • it may, for example, be able to provide answers to the following questions: (i) what is it?; (ii) What can happen?, (iii) What can be done about it?.
  • Scenarios are available for every possible combination of location, activities and attributes.
  • the score e.g. B. the corresponding scenario can be displayed.
  • the scenarios use examples to explain why a particular risk is at the top. In this way, the company immediately understands why a certain risk is more important than another. For example, the company can also learn how to mitigate such risks and make its business operations more secure.
  • the digital event-driven platform 1 can, for example, also include an automated underwriting and pricing module 13 in which base rates for applicable risk transfer coverage are provided and corresponding prices on the Based on the base tariffs, associated tariff factors and value parameters of the asset characteristic parameters are generated. For example, based on the corresponding relationship between a risk source 1 1842, a risk measure 1 1852 and a risk-exposed asset, different applicable risk transfer coverages can be generated and assigned to a risk-exposed entity profile 21 , 22 2i .
  • the digital platform of the system 1 may include a prediction engine 1 185 for the automated prediction of forward-looking risk-exposure measurement parameters 1 1852 based on event parameter values 1 18421 from time-dependent series of physical risk events 1 1842 .
  • the occurrence of the physical risk events 1 1842 can be measured based on predefined threshold values of the event parameters 1 18421, and the impact of the physical risk events 1 1842 on a specific asset can be measured based on risk-exposure measurement parameters 1 1852, assigned to the asset.
  • the prediction engine 1 185 can e.g. B. include a machine-based exposure data intelligence 1 1853, which is able to automatically identify risks of assets based on at least one location of the asset.
  • a Risk Score 1 1824 can be generated by Risk Insights Module 1 18 and assigned to each Profile Segment 1 1823 of Risk Profile 1 182.
  • Interactive portfolio control and/or management can be carried out, for example, by interactive assignment and adjustment of risk transfer coverage to the risk transfer portfolio 101, 102 10i by a unit 21, 22 2i assigned to the portfolio 101, 102 102i.
  • the interactive portfolio control can also be done, for example, through interactive assignment and adjustment of risk transfer coverage to the risk transfer portfolio 101, 102 102 102 by a broker unit instead of the risk-exposed unit 21, 22 2i, which represents a risk-exposed unit 21, 22 2i, which is associated with the portfolio 101, 102 lOi is connected.
  • the Risk Insights Module 1 18 or a Complementary Advisory Module 14 of the digital platform 1 can, for example, provide the entity 21 , 22 2i connected to the Risk Profile 1 182 with a customized advisory visualization of the Risk Profile 1 182 through actionable, tangible and data-driven risk transfer insights.
  • the digital platform 1 may further include a graphical user interface (GUI) provided by the risk insights module 1 18 to generate a dynamic representation of a portfolio structure.
  • GUI graphical user interface
  • a user or an entity 2/3 provide forward-looking insights and thereby portfolio control by identifying critical areas and/or sections of a portfolio 101, 102 102 10i and a risk profile 1 182 and impact of possible changes in the risk exposure of the relevant profile sections or profile segments.
  • the exposure data intelligence machine 1 153 can, for example, evaluate the exposure database 1 184, which comprises a large number of data records with attribute parameters of assets/objects 1 183 at least with assigned geographic location parameters.
  • the exposure data intelligence machine 1 153 may further comprise a clustering module for clustering stored assets 1 Oil 3 of exposure database 1 184 with respect to their assigned geographic location parameters, and where different data sets of exposure database 1 184 are matched with the same or close geographic location parameters and the Risk exposures of a particular asset 1 Oil 3 entity 2i are matched to the risk exposures of datasets with the same or close geographic location parameters.
  • the digital platform 1 may include a portfolio manager module 12 that provides segmentation 1261, classification 1262, risk exposure measurement and/or risk scoring 1263, and interactive exposure control 1264 of risk pools.
  • a risk pool can include a large number of asset/object classes 1 1822 of a risk-exposed unit 21, 22 2i, with the asset/object classes 1 1822 being assigned at least one risk exposure that is caused by buildings and/or equipment and/or goods/services and/or or customers and/or employees and/or digital/IP assets and/or vehicle fleet.
  • the digital platform 1 may also comprise a portfolio management module 12 providing segmentation 1261, classification 1262, risk exposure measurement and/or risk scoring 1263 and interactive exposure control 1264 of large risk pools.
  • the risk pool can include a large number of risk types 1 18012 of a risk-exposed entity 21 , 22 2i , the risk types 1 141 with at least fire events and/or flood events and/or hail or storm events and/or fraud events and/or employee sickness events and/or building failure events and/or business interruption events and/or burglary events and/or product liability events and/or cyber attack events and/or natural disaster events in general.
  • the use of and access to the digital platform 1 can, for example, be made more user-friendly by the device interfaces accessible via the interface 16 being realized, for example, as a web application that allows the user to use the digital platform 1, for example, via the worldwide backbone network Internet to access.
  • the web app can be implemented using an API with corresponding http request and response processes.
  • 2il 1 2ilx Data acquisition, measuring devices and measuring sensors associated with the 2il asset

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Abstract

Vorgeschlagen wird eine intermediäre, digitale, datengesteuerte Plattform (1) und Verfahren für heterogene Industrie-Ökosysteme zur standardisierten Erfassung, und automatisierter Verwaltung von Risikotransfers und zugeordneten produkte- und unternehmens-spezifischen Kapazitäten als standardisierter digitaler Kanal zwischen risiko-exponierten Einheiten des Industrie-Ökosystems und den Systemen eines heterogenen Risikotransfer-Ökosystems.

Description

Intermediäre, digitale, datengesteuerte Plattform zur standardisierten Verknüpfung komplexer Industrie-Ökosysteme und Risiko-Transfer- Technologie-Ökosysteme und entsprechendes Verfahren
Gebiet der Erfindung
Die vorliegende Erfindung bezieht sich auf einen automatisierten digitalen Kanal und digitale Plattform zum automatisierten parametergesteuerten, Szenariobasierten Risikotransfer-Underwriting, Risikobestimmung, Klassifizierung und Risikotransfer- /Portfolio-Management für den standardisierten Rsiskotransfer bei heterogene Risikoquellen und Risikoexpositionsklassen. Insbesondere bezieht sich die vorliegende Erfindung auf digitale, risikotransfertechnologie-bezogene digitale Plattformen, die digitalbefähigte, datengesteuerte Dienstleistungen und Risiko-transfer-Lösungen bereitstellen, die eine standardisierte Verknüpfung zwischen Industrie-Ökosystemen, insbesondere Maschinentechnologie-Ökosystemen und Risikotransfer-Technologie- Ökosystemen ermöglichen, bzw. die entsprechenden technischen Mittel zum Verbinden der beiden Ökosystemen bereitstellen. Die Erfindung betrifft auch Ausführungsformen für digitale Plattformen, die mindestens einen automatisierten digitale Kanal bereitstellen, der von der automatisierten digitalen Plattform für risikoexponierten Einheiten bereitgestellt wird, die auf die digitale Plattform mit Hilfe von netzwerkfähigen Geräten über ein Datenübertragungsnetz zugreifen. Darüber hinaus bezieht sich die vorliegende Erfindung auf intelligente, automatisierte und optimierte Technologien zur interaktiven Steuerung mittels spezifisch selektierter, selbstoptimierender, maschinen-basierter Intelligenz, Überwachung und Anpassung/Optimierung bei der Verbindung der beiden komplexen Ökosystemen mit spezifisch technisch ausgewählter Mess-, Steuer- und Signalisierungsparameter. Sie bezieht sich zudem auf Systeme zur Automatisierung und maschinen-gesteuerten Optimierung eines oder mehreren digitalen Underwriting-, Quoting-, Pricing- des Risikomanagement-Kanälen bezogen auf die Bereitstellung eines automatisierten Risikotransfers und der Steuerung und Signalisierung von Risikoportfolios, die eine verbesserte Zusammenstellung und Konfiguration von Risikotransfer-Lösungen für einen Benutzer in interaktiver Weise ermöglichen. Hintergrund der Erfindung
Die Erfindung bezieht sich auf das technische Gebiet von digitalen Plattformen, die digitale, datengesteuerte Dienste, Risikotransferlösungen und Kollaborationen zwischen komplexen Industrie-Ökosystemen und Risikotransfer- Technologie-Ökosystemen bereitstellen. Zur Bereitstellung von Risikotransferlösungen für Kunden in Branchen-Ökosystemen ist es in der Regel erforderlich, Experten mit unterschiedlichen Rollen für die Nutzung und den Aufbau von Fähigkeiten einzubeziehen. Bei komplexen heterogenen Industrie-Ökosystemen führt dies zu einem exponentiell wachsenden Koordinations-, Kommunikations- und Bearbeitungsaufwand für die Implementierung neuer Risikotransferprodukte, automatisierten Risikodeckungen und -funktionen, was die Skalierbarkeit und Agilität von Versicherungssystemen behindert.
Die Automatisierung und interaktive Steuerung von Risikotransferprozessen ist komplex und technisch äusserst anspruchsvoll, insbesondere wenn die Risikoexponenten mit einem Pool verschiedener Vermögenswerte und Risiken verbunden sind. Die Gründe dafür sind vielfältig, wie z.B. die automatisierte Vorhersage und quantitative Auftrittswahrscheinlichkeitsmessung, d.h. das Messen quantifizierbarer Risiken bzw. von Risikoexponierungen eines Objektes, auf der Grundlage gemessener physikalischer Parameter, d.h. bezogen auf das tatsächliche oder zukünftige Eintreten physikalischer Ereignisse, insbesondere Schadensereignissen (Ereignisse mit einem messbaren, physikalischen Einwirken auf ein Objekt). Risiko und Risikomass wird in dieser Anmeldung als mittels technischer Mittel physikalisch messbare Masseinheit (quantity) verstanden. Das Risiko-Messeinheit kann in den Einheiten % oder als Wert zwischen 0-1 angegeben werden, mit 1 als 100% Eintrittswahrscheinlichkeit des messbaren Ereignisses für das aktuelle oder ein zukünftiges Zeitfenster, wobei die Eintrittswahrscheinlichkeit die gemittelte Auftetensfrequenz für ein solches Messereigniss in dem Zeitfenster physikalische, d.h. mit technischen Mitteln wiederholt messbar, quantifiziert. Ein weiterer Grund ist z.B. der schwer zu messende Wirkungszusammenhang zwischen der tatsächliche eintretenden und messbaren physischen Impaktstärke und der physikalischen Stärke des physischen Ereignisses (hier auch als Risikoereignis bezeichnet). Daher sind die technischen Herausforderungen für die automatisierte Bestimmung, Überwachung und Steuerung geeigneter Risikotransferparameter vielfältig, wobei die Risikotransferparameter den Anteil des Risikos definieren, der typischerweise ausgewogen und im Austausch gegen monetäre Parameterwerte als Teil eines Underwriting-Prozesses transferiert wird. Auch die automatisierte Generierung von Deckungsangeboten basierend auf physikalischen Messparametern, die sich auf die oben genannten Parameter stützt, ist technisch komplex.
US9830663B2 zeigt eine Plattform, die es ermöglicht, eine Versicherungsbewertung auf der Grundlage einer Branchenklassifikation zu bestimmen. Die Plattform empfängt Suchdaten bezüglich der nach Versicherungsdeckung suchenden Einheit und fragt auf der Grundlage der Suchdaten eine Schnittstelle einer Drittanbieter-Plattform ab. Das System empfängt dann die Schnittstellendaten einer Drittanbieterplattform von der Drittanbieterplattform, analysiert die Daten bezüglich der Entität und ruft die Daten der Drittanbieterplattform auf der Drittanbieterplattform ab, die auf Inhalte bezüglich der Entität hinweisen. Alternative zur in US9830663B2 beschriebenen Variante kann das erfinderische System so ausgestaltet sein, dass der Drittanbieter die Berechnungslogik (z.B. Prämientabellen, Validierungsregeln,...) dem System überlässt wobei das Risikotransfer-Produkt des Drittanbieters im System nachgebaut wird. Dies kann notwendig sein, falls der Drittanbieter nicht die technischen Möglichkeiten hat um Daten (z.B. einen spezifischen Preis) real-time abfragen zu können. Das System gibt auf der Grundlage der Schnittstellendaten der Drittanbieterplattform und der Standortdaten erste Daten aus, die auf mindestens eine mit der Entität verbundene Industrieklassifikation hindeuten. WO2019195725A1 offenbart eine Underwriting- und Risikomanagement-Plattform, die maschinelles Lernen nutzt, um Entscheidungsfindung und Risikobewertung zu ermöglichen. Prädiktive Analysen unter Verwendung erweiterter Datensätze können aufschlussreiche Daten liefern, die für das Underwriting von Versicherungen nutzbar sind und den Interessengruppen verwertbare Informationen liefern. US866086864B2 zeigt eine weitere digitale Plattform für Underwriting unter Verwendung von Daten aus sozialen Netzwerken. Die Plattform umfasst eine automatisierte Plattform für das Risikotransfer-Underwriting zur Bewertung und Tarifierung von Versicherungspolicen durch den Zugriff auf und die Auswertung von Community-, Sozial- und Geschäftsnetzwerk-basierten Informationen. Community oder Social Network Rating-Daten werden analysiert, und auf die Community oder Social Network Rating-Daten werden Gewichtungsfaktoren angewendet. Anschließend wird eine Underwriting-Entscheidung für die potenziell zu versichernde Einheit übermittelt, die zumindest teilweise auf den Ratingdaten der Community oder des sozialen Netzwerks basiert. WO2019144035A1 zeigt ein System, das im Allgemeinen interne und alternative Datenquellen sammelt, organisiert, verarbeitet und analysiert, zum Nutzen eines breiten Spektrums von Betriebsaktivitäten von Versicherungsunternehmen, einschließlich einer Versicherungsdatenplattform, die Daten aus nicht-traditionellen, alternativen Datenquellen verwendet, um aus Web-Daten einen Risiko-Score für ein Geschäft zu generieren, der einen einzigartigen versicherungstechnischen Einblick in das Geschäft bietet, der mit traditionellen Modellen nicht ermittelt werden kann.
Zusammenfassung der Erfindung
Aufgabe der Erfindung ist es, eine technische Plattform, insbesondere eine digitale Plattform, bereitzustellen, der einen digitalen Link und Verknüpfung mit Industrie-Ökosystemen und Risikotransfer-technologie-Ökosystemen bilden (vgl. Figur 2), insbesondere um derartige industrielle Risiken als digitale Orchestrator-Plattform für Risikotransfer-Anbieter zu managen. Die digitale Plattform soll eine skalierbare, systematische Erfassung, Messung, Quantifizierung und vorausschauende (prädiktive) Generierung geeigneter quantitativer Risiko- und Risikokumulationsmasseinheiten von Risikotransfers und Risikotransferportfolios automatisieren und die entsprechenden technischen Mittel bereitstellen, die mit Risikoexponierungen von physischen realen Einheiten des Industrie- und Technologieökosystem verbunden sind, auf der Grundlage von physikalisch messbaren Messparameterwerten und -daten, d.h. der Auswirkungen eines möglicherweise eintretenden physikalisch messbaren Ereignisses in einem definierten zukünftigen Zeitfenster, zu ermöglichen. Ein weiterer Gegenstand der vorliegenden Erfindung ist es, ein prozessorgesteuertes System und digitale Plattform vorzuschlagen, das bzw. die einen automatisierten digitalen Kanal für den automatischen Abschluss und die dynamische Anpassung von Risikotransfers zwischen Einheiten der Risikotransfer-Ökosysteme und Einheiten der Industrie-Ökosysteme bereitstellt und nicht die Nachteile der bekannten Systeme aufweist. Um eine technische Lösung bereitzustellen, ist es notwendig, verschiedenste Rollen bei der Verwendung und Realisierung des digitalen Systems/Kanals als Expertensystem einzubeziehen. Zwar ist es in kleineren Teams mit qualifizierten Mitarbeitern noch möglich, dass eine Person mehrere Rollen hat. Wenn der Prozess und die Funktionalitäten an Grösse zunehmen, werden die Rollen von einzelnen Personen besetzt. Dies führt zu einem exponentiellen Anstieg des Koordinations-, Kommunikationsund Bearbeitungsaufwandes für die Implementierung neuer Produkte und Funktionen, was daran hindert, Skalierbarkeit und Agilität zu erreichen. Das vorliegende, digitale System hat die Aufgabe, diese Nachteile mittels technischen Mittel zu lösen. Weiterer Gegenstand der vorliegenden Erfindung ist es, eine prozessorgesteuerte, digitalen Plattform bereitzustellen, die eine Benutzerschnittstelle umfasst, die mit Hilfe von Endgeräten über ein Datenübertragungsnetz für Benutzer zugreifbar ist, die Dateneingabefelder zur Eingabe von Daten bezüglich des Gegenstandes eines Risikotransfers umfasst, die als ein einziger, durchgängiger Prozess zur Durchführung, Überwachung und Anpassung von Risikotransfers oder Portfolios von Risikotransfers durch den Benutzer unabhängig vom Ort oder dem gewünschten Gegenstand eines Risikotransfers zur Verfügung steht und verwendet werden kann. Die quantitative Risikomessung sollte es ermöglichen, verschiedene Vorrichtungs- und Umgebungsstrukturen von komplexen Industrie-Ökosystemen zu erfassen, wodurch eine präzise und reproduzierbare Messung von Risikofaktoren ermöglicht wird und die Auswirkungen der Risikoereignisse auf das Eintreten der damit verbundenen Ereignisse optimiert werden können.
Nach der vorliegenden Erfindung werden diese Gegenstände insbesondere mit den Merkmalen der unabhängigen Ansprüche erreicht. Darüber hinaus können aus den abhängigen Ansprüchen und den zugehörigen Beschreibungen weitere vorteilhafte Ausführungsformen abgeleitet werden.
Gemäss der vorliegenden Erfindung werden die oben genannten Aufgaben für ein intermediäre, digitale, datengesteuerte Plattform für Industrie- Ökosysteme zur quantisierten Erfassung, Bereitstellung, Messung und automatisierter Verwaltung von Risikotransfers und/oder automatisierter Risikotransfer-Orchestrierung als digitale, standardisierte Verknüpfung oder digitaler, standardisierter Kanal zwischen risikoereignis-exponierten Einheiten des Industrie-Ökosystems und der Risikotransfer- Ökosystems in fragmentierten, heterogenen Datenumgebungen, insbesondere zur Deckung von durch definierte, zukünftige auftretende, physikalische Ereignisse als Risikoquelle verursachte Auswirkungen auf die ereignis-exponierte Einheiten, dadurch gelöst, dass die Wahrscheinlichkeit für das zukünftige Auftreten eines der definierten physikalischen Ereignisse heterogene Risikoklassen und Risikosegmente umfasst, und die intermediäre Plattform als standardisierter digitalen Kanal mittels der Risikotransfers die ereignis-exponierten Einheiten und die Risikotransfer-Systeme verknüpft, dass mittels der digitale Plattform die Risikotransfers mit zugeordneten Risikotransfer-Parametern und zugeordneten Prämien-Parametern für die heterogenen Risikoklassen und Risikosegmente basierend auf erfassten user- oder exposure-spezifischen Daten standardisiert und automatisiert bereitgestellt werden und als Risikotransfer- Portfoliodaten einem Portfolio zugeordnet in einem Persistenzspeicher der digitalen Plattform gespeichert werden, wobei die Risikotransfer-Portfoliodaten eines Risikotransfers mindestens eine zugewiesene Verknüpfung zwischen einer Risikoquelle, einem Risikoexpositionsmass und einem ereignis-exponierten Vermögenswert einer ereignis-exponierte Einheit umfassen, und wobei basierend auf den zugeordneten Prämien-Parametern Prämien auf die digitalen Plattform oder die Risikotransfer-Systeme zur Durchführung des Risikotransfers übertragen werden, dass beim Auftreten eines der definierten Ereignisse und einer dem Ereignis zuordenbare Auswirkungen auf einen der ereignis-exponierten Vermögenswert der Risikotransfer-Portfoliodaten, Schadensparameter mittels der digitalen Plattform standardisiert erfasst werden, wobei mittels der erfassten Schadensparameter eine Schadensdeckung für durch das auftretende definierte Ereignis erzeugte Auswirkungen basierend auf den Risikotransfer- Parametern automatisiert mittels des Systems getriggert wird und auf die ereignisexponierten Einheit übertragen wird.
Die digitale Plattform hat, inter alia, den Vorteil, dass sie erlaubt einen digitalen, standardisierten Kanal als technische Plattform für digitale Märkte für heterogene Industrie-Ökosystemen bereitzustellen, um deren diversen Risiken als automatisierter Risikotransfer-Orchestrator automatisiert und optimiert zu decken und zu verwalten. Um einem Kunden, d.h. einer risiko-exponierten Einheit des Industrie- Ökosystemen eine Risikodeckung mittels Risikotransferlösungen bereitstellen zu können, müssen mindestens fünf unten genannten Rollen einbezogen werden. In Stand der Technik ist es in kleineren Teams mit qualifizierten Mitarbeitern möglich, dass eine Person mehrere Rollen innehat. Wenn der Prozess zur Risikodeckung und die Funktionalitäten grösser werden, müssen die Rollen jedoch von einzelnen Personen besetzt werden. Bei noch grösseren Prozessen führt dies zu einem exponentiellen Anstieg des Koordinations-, Kommunikations- und Bearbeitungsaufwands für die Implementierung neuer Risikotransferstrukturen und Funktionen, was abgesehen von der notwendigerweise manuellen Bearbeitung daran hindert, Skalierbarkeit und Agilität zu erreichen. Die Rollen umfassen (i) Klient (risiko-exponierte Einheit), (ii) Underwriter, (iii) Entwickler, (iv) Tester, und (v) Risikoträger, i.e. ein Risikotransfer-System bzw. Versicherungssystem. DevOps kann z.B. verwendet werden zum Optimieren und Verbessern der Zusammenarbeit zwischen Risikotransferstruktur-Entwicklung und dem Risikotransfer- Betrieb durch das Risikotransfer-System. D.h. DevOps zur Sic Herstellung der Qualität der bereitgestellten Struktur, der Geschwindigkeit der Entwicklung und der Auslieferung. Die ersten zwei Rollen (i) und (ii) können dem Layer der "use capability" zugeordnet werden, während die letzteren drei Rollen (iii), (iv) und (v) dem Layer der "build capabilities" zugeordnet werden können. Der Risikoträger gehört zum Layer "build capabilities", da häufig ein spezielles Risikotransferprodukt designed werden muss. Zur Vermeidung der oben-genannten Probleme erlaubt die erfinderische Struktur den Aufbau von Fähigkeiten zum Risikotransfer von der Nutzung von Fähigkeiten des Risikotransfers technisch zu trennen. Die vorgeschlagenen Lösung erlaubt Klienten aus den Industrie- Ökosystem und Lösungsdesigner die bereitgestellten Funktionen für kundenspezifische Anwendungsfälle auf der Grundlage des erfinderischen Workflow-Engine zu orchestrieren. Risikotransfer-Anbieter und IT-Ingenieure können gemeinsam agnostische Fähigkeiten aufbauen, z.B. Zertifikatserstellung, First Notice of Loss (FNOL) auf dem Handy, Verarbeitung von Bordereaux-Zahlungen, usw. Bei der erfinderischen, intermediären, digitalen Plattform können die Schadenmeldung (First Notice of Loss, FNOL) per E-Mail, Short Message System (SMS) oder anderen Kurznachrichtendiensten, Telefon oder online auf dem Schadenportal erfolgen. Die eingehenden Meldungen werden zentral gesammelt und automatisiert an die verschiedenen Module zur weiteren Bearbeitung weitergeleitet. Da dies im Stand der Technik manuell erfolgen mussten, war dies ineffizient und führte bei inkorrekter Zuweisung oder überlasteten Teams zu langen Bearbeitungszeiten. Die vorliegende Erfindung erlaubt auf einer bereinigten Datenbasis zum Beispiel basierend auf einer Supervised Learning Struktur eine maschinen-lernenden Einheit der digitalen Plattform zu trainieren. So erkennt das erfinderische System die verschiedenen Schadensarten und generiert entsprechende Mitteilung eigenständig bzw. führt die entsprechende Triage automatisiert durch. Mittels einer Feedback-Schleife kann es z.B. ermöglicht sein, Rückmeldung darüber zu geben, ob der Fall korrekt weitergeleitet wurde. Dieses Feedback fliesst direkt in die Kalibrierung des Algorithmus ein. Mit dem erfinderischen System erfolgt die Zuordnung von Schadenmeldungen somit vollautomatisch. Die Verteilung von Meldungen ist damit präziser und wesentlich schneller als im manuellen Prozess. Dabei lernt das System mit jedem durchgeführten Risikotransfer und Schadensdeckung und verbessert sich kontinuierlich.
Kurze Beschreibung der Zeichnungen
Die vorliegende Erfindung wird anhand eines Beispiels mit Bezug auf die Zeichnungen, in denen sie dargestellt ist, näher erläutert:
Die Figuren 1-12 zeigen Diagramme zur schematischen Darstellung einer beispielhaften digitalen Plattform 1 , insbesondere spezifischer Ausführungsformen betreffend unterschiedlicher Kategorien von Industrie-Ökosystemen, wie: (i) Logistik: Spot-Cover als ein Standard-Risikotransfer, die jedem Teilnehmer der Marktplattform angeboten wird, und Open-Cover als ein vorab vereinbarter Rahmenvertrag mit einem bestimmten Teilnehmer der Marktplattform: (ii) Luftfahrt/Aviation: Event-Deckungen gegen Flugverspätungen und erweiterte Warranties für Fluggesellschaften auf der Grundlage von Rahmenverträgen: (iii) Handelskredite: Orchestrierte Handelskredit- Risikotransfer zwischen mehreren Risikotransfer-Anbietern (Versicherungen): (iv) Maschinen und Ausrüstung: Ereignisgesteuerter Versicherungsschutz gegen unerwartete Maschinenausfälle für Hersteller auf der Grundlage von Rahmenverträgen: und (v) Parametrisch: Parametrische Deckung gegen Nat-Cat (Naturkatastrophenereignisse) für Unternehmen oder Einzelpersonen.
Figur 2 zeigt ein schematisches Diagramm, dass die digitale, standardisierte Verknüpfung (digital linkage) mittels der erfinderischen digitalen Marktplattform illustriert, die den genannten digitalen, elektronischen und standardisierten Link und Verknüpfung zwischen den Industrie-Ökosystemen und Risikotransfer-technologie- Ökosystemen bilden. Die digitale Plattform erlaubt insbesondere heterogene Risikotransfer-Ausführungsformen unterschiedlicher Kategorien von Industrie- Ökosystemen und Risikoquellen standardisiert bereitzustellen, wie: (i) Logistik: Spot-Cover als ein Standard-Risikotransfer, die jedem Teilnehmer der Marktplattform angeboten wird, und Open-Cover als ein vorab vereinbarter Rahmenvertrag mit einem bestimmten Teilnehmer der Marktplattform: (ii) Luftfahrt/Aviation: Event-Deckungen gegen Flugverspätungen und erweiterte Warranties für Fluggesellschaften auf der Grundlage von Rahmenverträgen; (iii) Handelskredite: Orchestrierte Handelskredit-Risikotransfer zwischen mehreren Risikotransfer-Anbietern (Versicherungen) einschliesslich Corso (Corporate Solutions); (iv) Maschinen und Ausrüstung: Ereignisgesteuerter Versicherungsschutz gegen unerwartete Maschinenausfälle für Hersteller auf der Grundlage von Rahmenverträgen; und (v) Parametrisch: Parametrische Deckung gegen Nat-Cat (Naturkatastrophenereignisse) für Unternehmen oder Einzelpersonen.
Figur 3 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch die Struktur und Architektur einer intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform 1 für einen digitalen Markt als parametrischen Versicherungsplattform illustriert. In diesem Ausführungsbeispiel ist Plattform in drei logische Schichten und weiteren Komponenten wie der Workflow Engine 1 14 aufgebaut:
• Produkte Layer 1 1 1 ([1 ]): Konfiguration eines spezifischen Produkts bzw. Risikotransfer-Struktur 1 1 1 1 , 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 I l l i (z.B. Fracht- Spot-Reise, Airline-Verspätungsversicherung, C&S, usw.) Die Risikotransfer-Struktur 1 1 1 1 , 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 1 1 1 i kann auf einfachen Rate-Tables bis hin zu hochkomplexen dynamischen Berechnungen basieren.
• Administration Layer 1 12 ([2]): Bietet Funktionen, die produktunabhängig und generisch sind. Die Funktionen sind risikoträger-spezifisch aufgebaut.
• Infrastructure Layer 1 13 ([3]): Bietet IT-Plattform-Funktionalitäten 1 131 wie Sicherheitsfunktionen 1 131 1 , Überwachungsfunktionen 1 1312 usw. Die Funktionalitäten können z.B. gemeinsam mit einem Rückversicherungssystem genutzt werden.
• Workflow-Engine 1 14 ([4]): Der Prozess für die einzelnen Anwendungsfälle wird in der Workflow-Engine 1 14 unter Verwendung der Kapazitäten des Builds 1 126 durch den Produkte- und Administration Layer 1 1 1 /1 12 konfiguriert. • API Integration Layer 1 15 ([5]): Gemeinsame Integrationsschicht für unternehmens-spezifische Backend-Anwendungen.
• Standardisierungs-Layer 1 16 ([6]): Übersetzung der externen Datensprache in die Risikoträger-Standardsprache, um die Wiederverwendbarkeit von Fähigkeiten zu ermöglichen
Als Implementierungsprinzipien ist zu beachten, dass der Standardprozess automatisiert ist , und nur Ausnahmen manuell behandelt. Kapazitäten 1 1 1 1 /1 126 bestehen aus Prozess- und Systemfunktionalität. Sie sind gekapselt und unabhängig voneinander aufgebaut. Zudem besitzen sie einen definierter Inputparameter mit definierten Output-Parametern. Dies gewährleistet Skalierbarkeit und Agilität
Figur 4 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch die Prozesse des Risikotransfer-Designs bzw. -Bereitstellen mittels der intermediären, digitalen Plattform 1 , sowie zugeordnete high-level Prozesse zeigt.
Figur 5 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch die Prozessschritte mittels der intermediären, digitalen Plattform 1 . Je nach Anwendung kann es nicht unbedingt sinnvoll sein, bestimmte Prozessschritte zu automatisieren. Dies kann z.B. für Sparten gelten, in denen grosse Einzel-Risikotransfer bereitgestellt werden (z. B. Luftfahrt und HoT).
Figur 6 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch die Kapazitäten 1 126 mit den gekapselten und unabhängig voneinander aufgebaute Prozess- und Systemfunktionalitäten ("main functionalities") zeigt.
Figur 7 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch eine Struktur und Architektur einer intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform 1 für einen digitalen Markt als parametrischen Versicherungsplattform illustriert, wie sie in Figur 3 gezeigt ist, in einer an Aviation und HoT Risiko-Quellen bzw. Risiko-Ereignisse lOil 1 angepasst Ausführungsform.
Figur 8 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch eine Struktur und Architektur einer intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform 1 für einen digitalen Markt als parametrischen Versicherungsplattform illustriert, wie sie in Figur 3 gezeigt ist, in einer an Marine Cargo Risiko-Quellen bzw. Risiko-Ereignisse lOil 1 angepasst Ausführungsform.
Figur 9 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch eine weitere Struktur und Architektur einer intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform 1 für einen digitalen Markt als parametrischen Versicherungsplattform illustriert, wie sie in Figur 3 gezeigt ist, in einer an Marine Cargo Risiko-Quellen bzw. Risiko-Ereignisse l Oil 1 angepasst Ausführungsform.
Figur 10 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch eine weitere Struktur und Architektur einer intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform 1 für einen digitalen Markt als parametrischen Versicherungsplattform illustriert, wie sie in Figur 3 gezeigt ist, in einer an Trade Finance Risiko-Quellen bzw. Risiko-Ereignisse lOil 1 angepasst Ausführungsform.
Figur 1 1 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch die standardisierten Prozessschritte des Risikotransfer-Designs bzw. -Bereitstellen mittels der intermediären, digitalen Plattform 1 in einer an Marine Cargo Risiko-Quellen bzw. Risiko- Ereignisse il l angepasst Ausführungsform. Die Plattform 1 stellt standardisiert für Marine Cargo Risiken standardisierte Risikotransfers bereit, welche als zusätzliche Dienstleistung über Partnerplattformen angeboten werden können. Diese Partner- Plattformen können z.B. den weltweiten Versand von Waren durchführen oder organisieren und bringen dabei Frachteigentümer, Reedereien und Spediteure als Teilnehmer dieses spezifischen Industrie-Ökosystems zusammen. Bei Marine Cargo handelt es sich um ein schnelles, hochgradig transaktionsorientierte Leistung, die rund um die Uhr läuft, weshalb dieser Industriezweig auch eine Plattform 1 wie das vorliegende erfinderische digitale System 1 benötigt, das rund um die Uhr die Fähigkeit besitzt, schnell und möglichst automatisiert Risikotransfers zu erstellen. Figur 1 1 zeigt insbesondere den bevorzugten Zeitpunkt im Prozess mit Marine Cargo bezogenen Leistungen, an dem die jeweiligen Kontrollen und Prüfungen durchgeführt werden sollten. Je nach Anwendung müssen die verschiedenen Prüfungen möglicherweise auch zu einem früheren Zeitpunkt des Prozesses durchgeführt werden. Die Prüfungen können z.B. Know Your Client (KYC) Checks umfassen, wie insbesondere (i) License and Permanent Establishment (LPE) (checked during the processing step of "quote insurance/quote risk-transfer"), (ii) Anti Money Laundry (AML) (post-bound check, wobei post bound " hier nach Bestätigung der Versicherungsdeckung" heisst. Es kann Teil der Police sein, dass sie nichtig wird, falls die Checks nicht positiv sind.), (iii) International Trade Controls (ITC) (post-bound check), (iv) Sustainable Business Risk (SBR) (post-bound check). Ganz allgemein gilt, dass ob diese Prüfungen durch das digitale System 1 nach der Bindung durchgeführt werden können oder vor der Bindung durchgeführt werden müssen, abhängig von den jeweiligen Bedingungen ist.
Figur 12 zeigt exemplarisch ein Blockdiagram, das schematisch die standardisierten regel-basierten Prozessschritte (LC automation rules) zur automatisierten Prüfung des Akkreditiv (Bürgschaft oder Kreditbrief, d.h. Letter of Credit (LC)), das den Zahlungstransfer des Käufers an den Verkäufer garantiert. Typischerweise wird von einer Bank ausgestellt und gewährleistet die rechtzeitige und vollständige Zahlung an den Verkäufer. Ist der Käufer nicht in der Lage, eine solche Zahlung zu leisten, übernimmt die Bank den gesamten oder den verbleibenden Betrag im Namen des Käufers und der Risikoträger, d.h. das Versicherungs- der Risikotransfersystem, übernimmt einen Teil des Schadens.
Detaillierte Beschreibung bevorzugter Ausführungsformen
Die Erfindung bildet eine intermediäre, digitale, datengesteuerte Plattform 1 für Industrie-Ökosysteme zur quantitativen Erfassung, standardisierten Bereitstellung und automatisierter Verwaltung von Risikotransfers. Die digitale Plattform 1 kann insbesondere als automatisierter Risikotransfer-Orchstrator zwischen den heterogenen Risiken des Industrie-Ökosystems und den unterschiedlichen Strukturen der Anbieter im Risikotransfer-Ökosystem fungiert (siehe u.a. Figur 2). Die digitale Plattform bietet (i) Einblicke in Risiken: Sie bietet Partnern und Kunden automatisierte Risikomanagement- Dienstleistungen sowie Standard- und Nicht-Standard-Risikotransferdeckungen; (ii) digitale Dienstleistungsmöglichkeiten: Wartung und Verwaltung von Versicherungsverträgen mit offenen Standards (Policenausstellung, Zertifikate, Schadensfälle, ...): und (iii) Versicherungsorchestrierung: Risikotransfer auf mehrere Versicherungsträger, orchestriert durch die digitale Plattform 1 . Die erfinderische Lösung ist so konzipiert, dass sie es erlaubt zum ausschliesslichen Risikotransferpartner für Risikodeckungen in heterogenen Industrie-Ökosystemen zu werden, indem sie über die standardisierte Plattform digitale, datengesteuerte Risikotransferstrukturen bereitstellt und dabei als Risikotransfer-Orchestrator, insbesondere für eine Vielzahl von Risikoträgern, fungiert.
Als Ausführungsvariante kann die erfinderische digitale Plattform 1 in der Lage sein, Dienstleistungen in verschiedenen Kategorien, z.B. in den fünf Kategorien (Vertikalen), anzubieten, wie: (i) Logistik: Spot-Cover als eine Standardversicherung, die jedem Teilnehmer der Marktplattform angeboten wird, und Open-Cover als ein vorab vereinbarter Rahmenvertrag mit einem bestimmten Teilnehmer der Marktplattform: (ii) Luftfahrt: Event-Deckungen gegen Flugverspätungen und erweiterte Warranties für Fluggesellschaften auf der Grundlage von Rahmenverträgen: (iii) Handelskredite: Orchestrierte Handelskreditversicherung zwischen mehreren Versicherern: (iv) Maschinen und Ausrüstung: Ereignisgesteuerter Versicherungsschutz gegen unerwartete Maschinenausfälle für Hersteller auf der Grundlage von Rahmenverträgen: und (v) Parametrisch: Parametrische Deckung gegen Nat-Cat (Naturkatastrophenereignisse) für Unternehmen oder Einzelpersonen. Insbesondere bietet die Erfindung automatisierte, regelbasierte Fähigkeiten und Funktionalitäten, die den gesamten Risikotransferprozess und die Wertschöpfungskette abdecken.
Wie Figur 3 zeigt, sind die Automatisierungsregeln sowohl Kategoriespezifisch (vertikal-spezifisch) als auch der für eine Lösung erforderliche Datenparametersatz. Für die Automatisierung der Risikotransfer-Angebots- /Preisgestaltungs-Automatisierung kann maschinelles Lernen eingesetzt werden, wobei die Preisgestaltung von der Wahrscheinlichkeit abhängt, dass die Preisgestaltung korrekt ist. Durch die regelbasierte Automatisierung wird die Erfindung innerhalb ihrer Kategorie skalierbar (hier: Logistik, Luftfahrt, Handelskredite, Maschinen und Ausrüstung und Parametrik).
Figur 1 zeigt eine generelle Struktur zur Realisierung einer intermediären, digitalen, ereignisgesteuerten Plattform 1 zur skalierbaren standardisierten Bereitstellen, Durchführen, und Verwaltung von Risikotransfers lOil einer Vielzahl von Risikotransfer- Systemen 42/421 42i und zum Decken von durch definierte, zukünftige auftretende, physikalische Ereignisse als Risikoquelle lOil 1 verursachte Auswirkungen auf ereignisexponierte Einheiten 2/21 2i, gemäss der Erfindung. Die Wahrscheinlichkeit für das zukünftige Auftreten eines der definierten physikalischen Ereignisse lOil 1 umfasst heterogene Risikoklassen 1 18012 und Risikosegmente 1 18013. Die intermediäre Plattform 1 verknüpft als standardisierter digitalen Kanal mittels der Risikotransfers lOil die ereignisexponierten Einheiten 2/21 .2i und die Risikotransfer-Systeme 42/421.42i. Die heterogene Risikoklassen 1 18012 und Risikosegmente 1 18013 können z.B. mindestens maritim-basierte Risikoereignisse lOil 1 1 und/oder aviation-basierte Risikoereignisse 1 Oil 12 und/oder Trade-Finance-basierte Risikoereignisse 1 Oil 13 und/oder Industrial loT- basierte Risikoereignisse 1 Oil 14 und/oder logistik-bezogene Risikoereignisse 1 Oil 15 und/oder parametrische Deckung von Naturkatastrophenereignisse 1 Oil 16 umfassen.
Mittels der digitale Plattform 1 werden die Risikotransfers 101 , 102. lOi mit zugeordneten Risikotransfer-Parametern lOil und zugeordneten Prämien-Parametern 10i4 für die heterogenen Risikoklassen 1 18012 und Risikosegmente 1 18013 basierend auf erfassten user- oder exposure-spezifischen Daten standardisiert bereitgestellt. Sie werden als Risikotransfer-Portfoliodaten 101 , 102. lOi einem Portfolio zugeordnet in einem Persistenzspeicher 10 der digitalen Plattform 1 werden. Die Risikotransfer- Portfoliodaten 101 , 102. lOi eines Risikotransfers lOil umfassen mindestens eine zugewiesene Verknüpfung zwischen einer Risikoquelle lOil 1 , einem Risikoexpositionsmass 1 Oil 2, einem ereignis-exponierten Vermögenswert 1 Oil 3 einer ereignis-exponierte Einheit 1 Oil 0/2,21 ,22.2i. Sie werden basierend auf den zugeordneten Prämien-Parametern Prämien 10i4 auf die digitalen Plattform 1 oder die Risikotransfer-Systeme 10114/42/421 .42i zur Durchführung des Risikotransfers lOil übertragen. Das gemessene Risikoexpositionsmass 1 Oil 2 kann z.B. basierend auf der gemessenen und/oder prognostizierten Auftrittswahrscheinlichkeit 10H21 mit zugeordneter Ereignisstärke 1 Oil 22 und der Übertragungsstärke 1 Oil 23 für ein definiertes zukünftiges Zeitfenster zeitabhängig bestimmt werden.
Beim Auftreten eines der definierten Ereignisse lOil 1 und einer dem Ereignis l Oil 1 zuordenbare Auswirkungen 1 Oil 2 auf einen der ereignis-exponierten Vermögenswert 1 Oil 3 der Risikotransfer-Portfoliodaten 101 , 102. lOi,
Schadensparameter 10i5 mittels der digitalen Plattform 1 standardisiert erfasst werden, wobei mittels der erfassten Schadensparameter 10i5 eine Schadensdeckung für durch das auftretende definierte Ereignis lOil 1 erzeugte Auswirkungen 1 Oil 2 basierend auf den Risikotransfer-Parametern lOil automatisiert mittels des Systems 1 getriggert wird und auf die ereignis-exponierten Einheit lOil O übertragen wird. Die digitale, ereignisgesteuerte Plattform 1 kann z.B. mindestens basierend auf einer dreifachen Layerstruktur realisiert sein, wobei die digitale Plattform 1 einen Produkte-Layer 1 1 1 zur automatisierten Konfiguration und Generierung eines Risikotransfers 1 1 1 1 , 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 I l l i mit produkte-spezifischen Kapazitäten 1 1 10, einen Administration Layer 1 12 zum Verwalten und Zuordnen von unternehmensspezifischen Kapazitäten 1 126 und einen Infrastruktur Layer 1 13 zum Bereitstellen von digitalen Plattformfunktionalitäten 1 131 , als Plattform-Layer-Struktur 1 1 umfasst. Die Kapazitäten 1 126 können z.B. gekapselte und unabhängig voneinander aufgebaute Prozess- und Systemfunktionalitäten umfassen bzw. bezeichnen. Die gekapselte und unabhängig voneinander aufgebaute Prozess- und Systemfunktionalitäten der Kapazitäten 1 126 können z.B. definierte Inputparameter und definierte Outputparameter umfassen.
Mittels des Produkte-Layers 1 1 1 kann z.B. ein Risikotransfers 1 1 1 1 , 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 I l l i mindestens basieren auf Rate Tables automatisiert generierbar und/oder konfigurierbar sein. Als alternative Ausführungsvariante kann z.B. mittels des Produkte- Layers 1 1 1 ein Risikotransfers 1 1 1 1 , 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14 I l l i dynamisch generierbar und/oder konfigurierbar sein. Mittels des Produkte-Layer 1 1 1 können z.B. die Kapazitäten 1 1 10 produkte-spezifisch generiert werden. Die produkte-spezifischen Kapazitäten 1 1 10 kann z.B. mindestens produkte-spezifische Prozessfunktionalitäten 1 1 101 und/oder produkte-spezifische Systemfunktionalitäten 1 1 102 umfassen. Mittels des Administration Layers 1 12 können z.B. die Kapazitäten 1 126 unternehmens-spezifisch generiert werden. Die unternehmens-spezifischen Kapazitäten 1 126 können z.B. mindestens unternehmens-spezifische Prozessfunktionalitäten 1 1261 und/oder unternehmens-spezifische Systemfunktionalitäten 1 1262 umfasst. Der Administration Layer 1 12 kann z.B. mindestens ein Policy Modul 1 121 und/oder ein Claims Administration Modul 1 122 und/oder ein Operational Reporting Modul 1 123 und/oder ein Event Manager Modul 1 124 und/oder eine Placing Plattform 1 125 umfassen. Die digitalen Plattformfunktionalitäten 1 131 können z.B. mindestens digitale Sicherheitsfunktionen 1 131 1 und/oder digitale Überwachungseinheit/Monitoring 1 1312 umfassen. Die digitale Plattform 1 kann z.B.- einen Workflow Engine 1 14 zum Konfigurieren und Ausführen eines Verarbeitungsprozesses für einzelne Anwendungsfälle im Workflow-Engine 1 14 unter Verwendung der mittels Produkte Layer 1 1 1 und Administration Layer 1 12 aufgebauten Kapazitäten 1 1 10/1 126 umfassen. Die digitale Plattform 1 kann z.B. weiter einen gemeinsame-zugreifbaren API Integration Layer 1 15 für unternehmensspezifische Backend-Anwendungen 1 151 umfassen. Die digitale Plattform 1 kann weiter ebenfalls einen Standardisierungs-Layer 1 16 umfassen. Mittels des Standardisierungs-Layer 1 16 können z.B. externe Datensätze in Standard- Datenstrukturen 1 161 der digitalen Plattform 1 transferierbar und/oder übersetzbar sein. Mittels der Standard-Datenstrukturen 1 161 kann damit z.B. die Wiederverwendbarkeit der Kapazitäten 1 126 bereitgestellt werden.
Die digitale, ereignisgesteuerte Plattform 1 kann vorteilhafterweise z.B. zusätzlich ein Risiko Insights Modul 1 18 umfassen zum Bereitstellen von Risikoverwaltungsdiensten für Standard- und Nichtstandard-Risikotransferdeckungen von Partner und Kunden (Carrier) und/oder Versicherten, insbesondere unter Verwendung des Portfolio Manager Modul 12. Die digitale Plattform kann z. B. einen szenario-basierten Risikoprozessor 1 186 und/oder Vorhersage-Engine 1 185 umfassen, der jede mögliche Kombination von Standort, Aktivitäten und Attributen mit mindestens einem von vordefinierten Szenarien verknüpft, die in einer Szenario-Datenbank gespeichert sind, wobei jeder möglichen Kombination eine szenario-basierte Punktzahl zugewiesen wird. Basierend auf dem Risko Scoring kann z. B. ein Risiko-Insight oder Risiko-Advice automatisiert erstellt werden, der eine Beschreibung des Szenarios und/oder seiner Relevanz und/oder möglicher Präventionsmechanismen enthält, die von der Einheit 21 , 22 2i durchgeführt werden können. Das Risiko-Scoring kann z.B. Messwerte und Erkenntnisse über die Gefährlichkeit bereitstellen. Das Risiko Insights Modul 1 18 kann z.B. die Ergebnisse für den Endbenutzer 1 Oil 4 für jeden Vermögenswert 1 Oil 3 und jedes Risiko lOil 1 interpretieren. Als Expertensystem kann es insbesondere z.B. in der Lage sein, Antworten auf die folgenden Fragen zu geben: (i) Was ist es?; (ii) Was kann passieren?, (iii) Was kann man dagegen tun?. Für jede mögliche Kombination von Standort, Aktivitäten und Attributen sind Szenarien verfügbar. Je nach Punktzahl kann z. B. das entsprechende Szenario angezeigt werden. In den Szenarien wird anhand von Beispielen erklärt, warum ein bestimmtes Risiko an der Spitze steht. So versteht das Unternehmen sofort, warum ein bestimmtes Risiko wichtiger ist als ein anderes. Das Unternehmen kann z.B. auch erfahren, wie es solche Risiken abmildern und seine Geschäftsabläufe sicherer machen kann.
Die digitale ereignisgesteuerte Plattform 1 kann z.B. zusätzlich ein automatisiertes Underwriting- und Pricing Modul 13 umfassen, in dem Basistarife für anwendbare Risikotransferdeckungen bereitgestellt und entsprechende Preise auf der Grundlage der Basistarife, zugehöriger Tariffaktoren und Wertparameter der Vermögenswert-Charakteristik-Parameter erzeugt werden. Basierend auf der entsprechenden Beziehung zwischen einer Risikoquelle 1 1842, einem Risikomass 1 1852 und einem risikoexponierten Vermögenswert können z.B. verschiedene anwendbare Risikotransferabdeckungen generiert werden und einem Profil der risikoexponierten Einheit 21 ,22 2i zugeordnet werden. Beispielsweise kann die digitale Plattform des Systems 1 eine Vorhersage-Engine 1 185 für die automatisierte Vorhersage von vorausschauenden risiko-exposure Messparameter 1 1852 basierend auf Ereignisparameterwerten 1 18421 von zeitabhängigen Reihen von Ereignissen physikalischer Risikoereignisse 1 1842 umfassen. In diesem Fall kann das Auftreten der physikalischen Risikoereignisse 1 1842 auf der Grundlage von vordefinierten Schwellenwerten der Ereignisparameter 1 18421 gemessen werden, und die Auswirkungen der physikalischen Risikoereignisse 1 1842 auf einen bestimmten Vermögenswert können auf der Grundlage von risiko-exposure Messparameter 1 1852 gemessen werden, die dem Vermögenswert zugeordnet sind. Zur Erfassung der Risikoereignisparameter 1 18421 kann der Vorhersage-Engine 1 185 z. B. eine maschinenbasierte Exposure Data Intelligenz 1 1853 umfassen, die in der Lage ist, Risiken von Vermögenswerten auf der Grundlage von mindestens einem Standort des Vermögenswerts automatisch zu identifizieren.
Ein Risikoscore 1 1824 kann z.B. vom Risiko Insights Modul 1 18 erzeugt werden und jedem Profil-Segment 1 1823 des Risikoprofils 1 182 zugewiesen. Eine interaktive Portfolio-Steuerung und/oder -Verwaltung kann z.B. durch interaktive Zuweisung und Anpassung von Risikotransferdeckungen an das Risikotransfer-Portfolio 101 , 102 lOi durch eine dem Portfolio 101 , 102 lOi zugeordnete Einheit 21 , 22 2i erfolgen. Die interaktive Portfoliosteuerung kann z.B. auch durch interaktive Zuweisung und Anpassung von Risikotransferdeckungen an das Risikotransferportfolio 101 , 102 lOi durch eine Brokereinheit anstelle der risikoexponierten Einheit 21 , 22 2i erfolgen, die eine risikoexponierte Einheit 21 , 22 2i darstellt, die mit dem Portfolio 101 , 102 lOi verbunden ist.
Das Risiko Insights Modul 1 18 oder ein Complementary Advisory Modul 14 der digitalen Plattform 1 kann z.B. der mit dem Risikoprofil 1 182 verbundenen Einheit 21 , 22 2i eine massgeschneiderte Beratungsvisualisierung des Risikoprofils 1 182 durch umsetzbare, greifbare und datengesteuerte Erkenntnisse zum Risikotransfer bereitstellen. Die digitale Plattform 1 kann ferner eine grafische Benutzeroberfläche (GUI) umfassen, die von dem Risiko Insights Modul 1 18 bereitgestellt wird, um eine dynamische Darstellung einer Portfoliostruktur zu erzeugen. Mittels der Vorhersage-Engine 1 185 kann die dynamische Darstellung der Portfoliostruktur 101 , 102 lOi z.B. einem Nutzer oder einer Einheit 2/3 vorausschauende Erkenntnisse liefern und dadurch eine Portfoliosteuerung durch Identifizierung kritischer Bereiche und/oder Abschnitte eines Portfolios 101 , 102 lOi und eines Risikoprofils 1 182 und Auswirkungen möglicher Änderungen des Risiko-Exposures der entsprechenden Profilabschnitte oder Profilsegmente ermöglichen. Die maschinelle Exposure-Datenintelligenz 1 153 kann z.B. die Exposure-Datenbank 1 184 auswerten, die eine Vielzahl von Datensätzen mit Attributparametern von Assets/Objekten 1 183 zumindest mit zugeordneten geographischen Standortparametern umfasst. Die maschinelle Exposure- Datenintelligenz 1 153 kann ferner ein Clustermodul zum Clustern von gespeicherten Vermögenswerten 1 Oil 3 der Expositionsdatenbank 1 184 in Bezug auf ihre zugewiesenen geografischen Standortparameter umfassen, und wobei verschiedene Datensätze der Expositionsdatenbank 1 184 mit denselben oder nahen geografischen Standortparametern abgeglichen werden und die Risikobelastungen eines bestimmten Vermögenswertes 1 Oil 3 einer Einheit 2i mit den Risikobelastungen der Datensätze mit denselben oder nahen geografischen Standortparametern abgeglichen werden.
Die digitale Plattform 1 kann z.B. ein Portfoliomanagermodul 12 umfassen, das die Segmentierung 1261 , die Klassifizierung 1262, die Messung der Risikoexposition und/oder das Risiko-Scoring 1263 und die interaktive Steuerung der Exposition 1264 von Risikopools bereitstellt. Ein Risikopool kann eine Vielzahl von Asset-/Objektklassen 1 1822 einer risikoexponierten Einheit 21 ,22 2i umfassen, wobei die Asset-/Objektklassen 1 1822 zumindest einer Risikoexposition zugeordnet sind, die durch Gebäude und/oder Ausrüstung und/oder Waren/Dienstleistungen und/oder Kunden und/oder Mitarbeiter und/oder digitale/IP-Assets und/oder Fuhrpark induziert ist. In einer Variante kann die digitale Plattform 1 auch ein Portfoliomanagementmodul 12 umfassen, das die Segmentierung 1261 , die Klassifizierung 1262, die Messung der Risikoexposition und/oder das Risiko-Scoring 1263 und die interaktive Steuerung der Exposition 1264 großer Risikopools bereitstellt. Der Risikopool kann eine Vielzahl von Risikotypen 1 18012 einer risikoexponierten Einheit 21 , 22 2i umfassen, wobei die Risikotypen 1 141 mit mindestens Brandereignissen und/oder Überschwemmungsereignissen und/oder Hageloder Sturmereignissen und/oder Betrugsereignissen und/oder Mitarbeiterkrankheitsereignissen und/oder Gebäudeausfallereignissen und/oder Betriebsunterbrechungsereignissen und/oder Einbruchsereignissen und/oder Produkthaftungsereignissen und/oder Cyberangriffsereignissen und/oder allgemein Naturkatastrophen-ereignissen verbunden sind. Die Nutzung und der Zugriff auf die digitale Plattform 1 kann z.B. benutzerfreundlicher gestaltet werden, indem die über die Schnittstelle 16 zugänglichen Geräteschnittstellen z.B. als Web-Applikation realisiert werden, die es dem Nutzer ermöglicht, die digitale Plattform 1 z.B. über das weltweite Backbone-Netz Internet zu zugreifen. Die Web-App kann unter Verwendung einer API mit entsprechenden http-Request- und Response-Prozessen realisiert werden.
Referenzliste Automatisierte Digitale Market Plattform
10 Persistence Storage umfassend Portfolio Daten
101 , 102. lOi Risktransfer Portfolio Daten
1011 Verknüpfung/ Risikotransfer lOilO Risiko-exponierten Einheit lOil 1 Risiko-Quelle/Risiko-Ereignis
1 Oil 1 1 Maritime Cargo Risiko-Ereignisse
1 Oil 12 Aviation-basierte Risikoereignisse
1 Oil 13 Trade-Finance Risikoereignisse
1 Oil 14 Industrial loT- Risikoereignisse (HoT)
1 Oil 15 Logistik-bezogene Risikoereignisse
1 Oil 16 Parametrische Deckung von Naturkatastrophenereignisse
1 Oil 2 Risiko Exposure und Risiko Exposure Messparameter
1 Oil 21 Auftrittswahrscheinlichkeit
1 Oil 22 Ereignisstärke
1 Oil 23 Impact Measure (Übertragungsstärke)
1 Oil 24 Prognostitions-Zeitfenster
1 Oil 3 Vermögenswerte der risiko-exponierten Einheit
1 Oil 4 Risikoträger (Risktransfer-System 42/421.42i)
1012 Submission der risiko-exponierten Einheit von Portfolio l Oi
1013 Portfolio lOi zugeordnete risiko-exponierten Einheit
1014 Prämien Parameter (Pricing)
1015 Schadensparameter
1 1 Digital Platform Layers and Units
1 1 1 Product Layer
1 1 10 Zugeordnete Produkt-spezifische Kapazitäten
1 1 101 Produkt-spezifische Prozessfunktionalitäten
1 1 102 Produkt-spezifische Systemfunktionalitäten
1 1 1 1 , 1 1 12, 1 1 13, 1 1 14. I l l i Risk-Transfer i/Produkt i
1 12 Administration Layer
1 121 Policy Modul
1 122 Claims Administration Modul
1 123 Operational Reporting Modul
1 124 Event Manager
1 125 Placing Platform/Interface
1 126 Zuordenbare Unternehmens-spezifische Kapazitäten 1 1261 Unternehmens-spezifische Prozessfunktionalitäten
1 1262 Unternehmens-spezifische Systemfunktionalitäten
1 13 Infrastructure Layer
1 131 Digital Platformfunktionalitäten
1 131 1 Digitale Sicherheitsfunktionen
1 1312 Digitale Überwachungseinheit/Monitoring Einheit
1 14 Workflow Engine
1 15 Application Programming Interface (API) Integration Layer
1 151 Unternehmensspezifische Backend-Anwendungen
1 16 Standardisierungs-Layer
1 161 Standard-Datenstrukturen
1 17 Client Portal
1 18 Risiko Insights Modul
1 180 Automatisiertes Parameter-Indexing Modul
1 1801 Index-data structure
1 1801 1 Ereignis-exponierte Einheit
1 18012 Risiko-Klassen
1 18013 Risiko-Segmente
1 18014 Ort
1 18015 Aktivitäten
1 18016 Attribute
1 1802 Data Aggregator
1 1803 Maschinen-basierte Exposure-Datenintelligenz
1 181 Datenbank mit den Risikoprofilen
1 182 Risiko-Profile der Datenbank 1 181
1 1821 Charact. Parameter
1 1822 Asset/Objekt Klassen der Assets/Objekte
1 1823 Profil-Segment
1 18231 Asset des Profil-Segments
1 18232 Exposure Segment
1 1824 Risiko-Score für jeder der Profil-Segmente
1 1825 Risk-exposure eines spezifischen Asset der Einheit 2i
1 183 Asset/Objekt Classifier
1 1831 Asset/Objekt Class Datenbank
1 1831 1 1 1831 i Asset/Objekt Klassen
1 1832 Matching Struktur
1 184 Exposure Datenbank
1 1841 Risko-Typen/Klassen
1 1842 Risko-Quellen/ Risko-Ereignisse 1 18421 Historische Ereignis-Parameter
1 18422 Vorhergesagte Ereignis-Parameter
1 185 Vorhersage-Engine (Risko Scoring)
1 1850 Auftrittswahrscheinlichkeit von Risikoereignissen
1 1851 Impakt-Messparameter
1 1852 Risk-exposure Messparameter
1 1853 Maschinen-basierte Exposure Data Intelligenz
1 186 Szenario-basierten Risikoprozessor Portfolio Manager Modul
121 Access Controller
121 1 Risiko-exponierte Einheit/Broker Einheit Access Interface
1212 Submission Database
12121 Submission Data von Einheit 21
12122 Submission Data von Einheit 22
1212i Submission Data von Einheit 23
1213 Submission Analyzer
122 Portfolio Analyzer
123 Collaboration Modul
124 Dokumenten Management Modul
125 Visualization module
126 Portfolio Manager Prozesse
1261 Segmentierung
1262 Klassifikation
1263 Risk Exposure Messung / Risk Scoring
1264 Interactive Exposure Steuerung und Verwaltung Underwriting und Pricing Modul
131 Kommunikations-Datenbank
132 Profile Datenbank mit den Accounts der risiko-exponierten Einheiten
1321 Profile der risiko-exponierten Einheiten
133 Profile Datenbank mit den Accounts von Partner und Brokers
1331 Profile der Partner und Broker Einheiten
134 Quote Module
1341 Quote Engine
1341 1 Verfügbare/Mögliche Risikotransfers
13412 Basistarife/Basisraten
13413 Rate Faktoren
13414 Pricing
1342 Quote Server Interface
135 Billing/Accounting Modul 14 Complementary Advisory Modul
141 Customized Advisory Visualisierung
15 Web server
151 Firewall
152 Router
16 Netzwerkinterface
2 Risiko-exponierte Einheiten (Entities) / Kunden / Käufer
20 Customer Tools
21 , 22 2i Risiko-exponierte Einheiten
211 Vermögenswerte der risiko-exponierte Einheiten
2il 1 2ilx Mit dem Vermögenswert 2il verbundene Datenerfassung, Messvorrichtungen und Messsensoren
212 Netzwerkfähige Geräte und Tools der Einheit 2i
2i21 Netzwerkinterface
3 Externe Plattformen und Ecosysteme / Broker Einheiten
31 Digitale Märkte
32, 33 3i Externe Plattformen und Broker Einheiten
3il Netzwerk-fähige externe und Broker Tools
3il 1 Netzwerkinterface
4 Erstversicherungen / Businesspartners
41 Unternehmens-spezifische Lösungen (Corporate Solutions) / Client Tools
41 1 Policy Administration Module
412 Claims Handling Module
413 Partner Management Module
414 Document Management Module
42 Erste Stufe (first tier) Risikotransfer-Systeme
421 Risk-Transfer System 1
422 Risk-Transfer System 2
423 Risk-Transfer System 3
5 Rückversicherung
51 Financing Tools
52 Reporting Tools
53 Erste Stufe (first tier) Risikotransfer-Systeme
531 Risk-Transfer System 1
532 Risk-Transfer System 2
533 Risk-Transfer System 3
6 Datenübertragungsnetzwerk
61 Worldwide backbone network Internet
7 Gesichertes, cloud-basiertes Netzwerk
71 , 72 7i Dedicated Secure Network 7il Kontrollierter, cloud-bosierter Netzwerkzugang zum Secure Network 71

Claims

25 Ansprüche
1. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) zur skalierbaren standardisierten Bereitstellen, Durchführen, und Verwaltung von Risikotransfers (l Oil ) einer Vielzahl von Risikotransfer-Systemen (42/421.42i) zum Decken von durch definierte, zukünftige auftretende, physikalische Ereignisse als Risikoquelle (l Oil 1 ) verursachte Auswirkungen auf ereignis-exponierte Einheiten (2/21.2i), wobei die
Wahrscheinlichkeit für das zukünftige Auftreten eines der definierten physikalischen Ereignisse (lOil l ) heterogene Risikoklassen (1 18012) und Risikosegmente (1 18013) umfasst, und wobei die intermediäre Plattform (1 ) als standardisierter digitalen Kanal mittels der Risikotransfers (lOil ) die ereignis-exponierten Einheiten (2/21 .2i) und die
Risikotransfer-Systeme (42/421.42i) verknüpft, dadurch gekennzeichnet, dass mittels der digitale Plattform (1 ) die Risikotransfers (101 , 102. lOi) mit zugeordneten Risikotransfer-Parametern (lOil ) und zugeordneten Prämien-Parametern (10i4) für die heterogenen Risikoklassen (1 18012) und Risikosegmente (1 18013) basierend auf erfassten user- oder exposure-spezifischen Daten standardisiert bereitgestellt werden und als Risikotransfer-Portfoliodaten (101 , 102. lOi) einem
Portfolio zugeordnet in einem Persistenzspeicher (10) der digitalen Plattform (1 ) gespeichert werden, wobei die Risikotransfer-Portfoliodaten (101 , 102. lOi) eines
Risikotransfers (lOil ) mindestens eine zugewiesene Verknüpfung zwischen einer Risikoquelle (lOil 1 ), einem Risikoexpositionsmass (1 Oil 2) und einem ereignis-exponierten Vermögenswert (lOil 3) einer ereignis-exponierte Einheit (1 Oil 0/2, 21 ,22 2i) umfassen, und wobei basierend auf den zugeordneten Prämien-Parametern Prämien (10i4) auf die digitalen Plattform (1 ) oder die Risikotransfer-Systeme ( 1 Oil 4/42/421.42i) zur
Durchführung des Risikotransfers (lOil ) übertragen werden dass beim Auftreten eines der definierten Ereignisse (lOil 1 ) und einer dem Ereignis (l Oil l ) zuordenbare Auswirkungen (10il2) auf einen der ereignis-exponierten Vermögenswert (10il3) der Risikotransfer-Portfoliodaten (101 , 102. lOi),
Schadensparameter (10i5) mittels der digitalen Plattform (1 ) standardisiert erfasst werden, wobei mittels der erfassten Schadensparameter (10i5) eine Schadensdeckung für durch das auftretende definierte Ereignis (lOil l ) erzeugte Auswirkungen (10il2) basierend auf den Risikotransfer-Parametern (lOil ) automatisiert mittels des Systems (1 ) getriggert wird und auf die ereignis-exponierten Einheit (lOilO) übertragen wird.
2. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1) nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, dass das gemessene Risikoexpositionsmass (1 Oil 2) basierend auf der gemessenen und/oder prognostizierten Auftrittswahrscheinlichkeit (1 Oil 21) mit zugeordneter Ereignisstärke (1 Oil 22) und der Übertragungsstärke (1 Oil 23) für ein definiertes zukünftiges Zeitfenster zeitabhängig bestimmt wird.
3. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1) nach einem der Ansprüche 1 bis 2, dadurch gekennzeichnet, dass die digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1) mindestens basierend auf einer dreifachen Layerstruktur realisiert ist, wobei die digitale Plattform (1) einen Produkte-Layer (111) zur automatisierten Konfiguration und Generierung eines Risikotransfers (1111, 1112, 1113, 1114 Illi) mit produktespezifischen Kapazitäten (1110), einen Administration Layer (112) zum Verwalten und Zuordnen von unternehmens-spezifischen Kapazitäten (1126) und einen Infrastruktur Layer (113) zum Bereitstellen von digitalen Plattformfunktionalitäten (1131), als Plattform- Layer-Struktur (11) umfasst.
4. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1) nach Anspruch 3, dadurch gekennzeichnet, dass mittels des Produkte-Layers (111) ein Risikotransfers (1111, 1112, 1113, 1114 Illi) mindestens basieren auf Rate Tables automatisiert generierbar und/oder konfigurierbar ist.
5. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1) nach Anspruch 3, dadurch gekennzeichnet, dass mittels des Produkte-Layers (111) ein Risikotransfers (1111, 1112, 1113, 1114 Illi) dynamisch generierbar und/oder konfigurierbar ist.
6. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1) nach einem der Ansprüche 3 bis 5, dadurch gekennzeichnet, dass mittels des Produkte-Layer (111) die Kapazitäten (1110) produkte-spezifisch generiert werden.
7. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1) nach Anspruch 6, dadurch gekennzeichnet, dass die produkte-spezifischen Kapazitäten (1110) mindestens produkte-spezifische Prozessfunktionalitäten (11101) und/oder produktespezifische Systemfunktionalitäten (11102) umfasst.
8. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach einem der Ansprüche 3 bis 7, dadurch gekennzeichnet, dass mittels des Administration Layers (1 12) die Kapazitäten (1 126) unternehmens-spezifisch generiert werden.
9. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach Anspruch 8, dadurch gekennzeichnet, dass die Kapazitäten (1 126) mindestens unternehmensspezifische Prozessfunktionalitäten (1 1261 ) und/oder unternehmens-spezifische Systemfunktionalitäten (1 1262) umfasst.
10. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach einem der Ansprüche 1 bis 9, dadurch gekennzeichnet, dass der Administration Layer (1 12) mindestens ein Policy Modul (1 121 ) und/oder ein Claims Administration Modul (1 122) und/oder ein Operational Reporting Modul (1 123) und/oder ein Event Manager Modul (1 124) und/oder eine Placing Plattform (1 125) umfasst.
1 1. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach einem der Ansprüche 3 bis 7, dadurch gekennzeichnet, dass die digitalen Plattformfunktionalitäten (1 131 ) mindestens digitale Sicherheitsfunktionen (1 131 1 ) und/oder digitale Überwachungseinheit/Monitoring (1 1312) umfassen.
12. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach einem der Ansprüche 1 bis 9, dadurch gekennzeichnet, dass die digitale Plattform (1 ) einen Workflow Engine (1 14) zum Konfigurieren und Ausführen eines Verarbeitungsprozesses für einzelne Anwendungsfälle im Workflow-Engine (1 14) unter Verwendung der mittels Produkte Layer (1 1 1 ) und Administration Layer (1 12) aufgebauten Kapazitäten (1 1 10/1 126) umfasst.
13. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach einem der Ansprüche 1 bis 12, dadurch gekennzeichnet, dass die digitale Plattform (1 ) einen gemeinsame-zugreifbaren API Integration Layer (1 15) für unternehmensspezifische Backend-Anwendungen (1 151 ) umfasst.
14. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach einem der Ansprüche 1 bis 13, dadurch gekennzeichnet, dass die digitale Plattform (1 ) einen Standardisierungs-Layer (1 16) umfasst, wobei mittels des Standardisierungs-Layer (1 16) 28 externe Datensätze in Standard-Datenstrukturen (1 161 ) der digitalen Plattform (1 ) transferierbar und/oder übersetzbar sind, und wobei mittels der Standard- Datenstrukturen (1 161 ) die Wiederverwendbarkeit der Kapazitäten (1 126) bereitgestellt wird.
15. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach einem der
Ansprüche 1 bis 14, dadurch gekennzeichnet, dass die Kapazitäten (1 126) gekapselte und unabhängig voneinander aufgebaute Prozess- und Systemfunktionalitäten umfasst.
16. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach Anspruch 15, dadurch gekennzeichnet, dass die gekapselte und unabhängig voneinander aufgebaute Prozess- und Systemfunktionalitäten der Kapazitäten (1 126) definierte Inputparameter und definierte Outputparameter umfassen.
17. Intermediäre, digitale, ereignisgesteuerte Plattform (1 ) nach einem der Ansprüche 1 bis 16, dadurch gekennzeichnet, dass die heterogene Risikoklassen
(1 18012) und Risikosegmente (1 18013) mindestens maritim-basierte Risikoereignisse (1 Oil 1 1 ) und/oder aviation-basierte Risikoereignisse (lOil 12) und/oder Trade-Finance- basierte Risikoereignisse (lOil 13) und/oder Industrial loT-basierte Risikoereignisse (lOil 14) und/oder logistik-bezogene Risikoereignisse (lOil 15) und/oder parametrische Deckung von Naturkatastrophenereignisse (lOil 16) umfassen.
PCT/EP2021/077382 2020-10-05 2021-10-05 Intermediäre, digitale, datengesteuerte plattform zur standardisierten verknüpfung komplexer industrie-ökosysteme und risiko-transfer-technologie-ökosysteme und entsprechendes verfahren WO2022073970A1 (de)

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