WO2008065271A2 - Procede et systeme de retrait d'argent a l'aide d'un telephone mobile - Google Patents

Procede et systeme de retrait d'argent a l'aide d'un telephone mobile Download PDF

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WO2008065271A2
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Serge Barthelemy
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Paycool International Limited
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    • G07F19/20—Automatic teller machines [ATMs]

Definitions

  • the invention relates to a method for withdrawing money using the mobile telephone, and to a system for carrying out said method.
  • a system using the mobile phone to initiate or validate a cash withdrawal transaction will be referred to as a Mobile Withdrawal System.
  • the present invention describes a method and system for subscribers of a mobile payment service to withdraw tickets on a DAB using their mobile phone to realize and authorize this type of transaction. For a better clarity of the description that follows, some definitions are asked.
  • Mobile phone within the meaning of the present patent application, mobile telephone means any portable electronic device having at least a microprocessor, a memory, a display device and can connect to a telephone network wireless digital
  • Method of Payment This is a means associated with an account containing monetary values (currencies) or other values that may, according to certain rules, be exchanged for monetary • values or goods and services (example: miles , loyalty points, etc.). This means makes it possible to carry out debit and credit operations on the account with which it is associated.
  • Service Subscriber Profile This is the list of Mobile Payment and Mobile Withdrawal usage settings for a subscriber.
  • one of the parameters can be to define whether the subscriber authorizes the remote withdrawal by a third person or whether it allows only withdrawals made by himself from a DAB.
  • Another set of parameters may be to define the only means of payment that can be used for mobile withdrawals.
  • Payment Service Mobile: this is a new service offered by a Mobile Payment Operator with a system allowing subscribers to the Service to make payments, or Mobile Withdrawals using their Phone
  • Mobile Payment Operator An organization offering the Mobile Payment or Mobile Withdrawal Service to its subscribers or customers.
  • Mobile Payment System This system is managed by a Mobile Payment Operator and allows the Mobile Payment Operator to offer its subscribers a Mobile Payment Service or Mobile Withdrawal Service.
  • Mobile Electronic Wallet Account managed by the Mobile Payment Operator and open for each subscriber at
  • Mobile Payment System which have the ability to make transactions from their Mobile Phone by debiting or crediting this account.
  • Mobile Payment Program program executable on a Mobile Phone or a SIM card, provided by the Operator of Mobile payment, usually downloaded by the subscriber, and allowing him to use the Mobile Payment Service.
  • ATM Automatic Cash Dispenser
  • Interbank Network A digital network connecting the different banks issuing cards and operating ATMs.
  • This network may consist of one or more national and / or international networks such as: Cartes Bancaires network in France, Visanet (international), EPSNET (European System Network, Mastercard), UnionPay (China), etc.
  • Mobile Withdrawal Program Executable program on the DAB processor to identify and manage the Mobile Withdrawal procedure.
  • Another object of the invention is to allow users of the Mobile Withdrawal System to replace an increasing number, or even all of their means of cash withdrawal in cash, by their only mobile phone, without the need to carry with them a plurality or all of their bank cards or other means of withdrawal.
  • Another object of the invention is to allow Mobile Withdrawals from a DAB, either directly to a subscriber of the Mobile Payment System of a Mobile Operator, or to a third party who obtains the authorization from a subscriber to perform a Mobile Withdrawal from a DAB, using a means of payment of said subscriber.
  • the invention proposes a method of withdrawal of banknotes by a user from a DAB of a bank (A), characterized in that it comprises the steps of:
  • the method according to the invention comprises additional steps consisting in: choosing on the ATM an amount of notes to be withdrawn;
  • the method according to the invention comprises, during each Mobile Withdrawal transaction with a DAB, additional steps of: transmitting the Mobile Withdrawal Request to the Mobile Payment Operator; - At the level of the Mobile Payment Operator, identify the subscriber and verify if the withdrawal can be made, ie if the balance of the Mobile Electronic Wallet is sufficient or- if another payment method is used. subscriber can be used to authorize or not the requested Mobile Withdrawal;
  • the method of Mobile Withdrawal according to the invention further comprises a step of confirming to the Mobile Payment Operator, via the ATM management system of the bank, the delivery by the ATM tickets to the user.
  • the Mobile Withdrawal confirmation step is followed by a transfer transaction of funds corresponding to the withdrawal from the Mobile Payment Operator to the bank.
  • the existing interbank network is used, or a direct link between the Mobile Payment Operator and the bank owning the ATM used by the mobile withdrawal applicant.
  • this method allows a subscriber to the Mobile Withdrawal service, in addition to making withdrawals himself from a DAB using his Mobile Phone, remotely authorize a withdrawal made by someone other than himself.
  • the subscriber has defined in his Profile that he authorizes only withdrawals made by him alone, then it becomes necessary to introduce in the Mobile Withdrawal method a step of checking the presence of the subscriber at the DAB during the request.
  • This verification step can be advantageously carried out by sending the Subscriber a coded information to the Subscriber's Mobile Telephone which must then be entered on the DAB or automatically read by the latter, so that it can be sent back to the Operator. Mobile payment and verified by him.
  • the Mobile Payment Operator sends a session code which is displayed on the mobile phone screen of the subscriber.
  • the DAB requests the user to enter this session code on the human-machine interface of the DAB, such as a keyboard, and after the input, it retransmits it to the Mobile Payment Operator via the interbank network.
  • the Operator checks the agreement between the session code sent to the subscriber and that received from the DAB. In case of concordance, cash withdrawal may be allowed.
  • the DABs have digital image sensors (such as a webcam, a digital video camera or other).
  • a simple variant of the presence check phase of the subscriber can be performed by sending a graphic code such as a barcode or 2D barcode which is displayed on the screen of the mobile phone of the subscriber. subscriber and that he must then present in front of the DAB image sensor.
  • the coded information is a biometric information capable of to authenticate the subscriber, it is previously stored in a database of the Mobile Payment Operator.
  • the DAB is equipped for this purpose with a reader able to read this biometric characteristic of the subscriber and transmit it to the Mobile Payment Operator.
  • the Mobile Payment Operator compares the stored biometric information with the biometric information sent by the ATM via the interbank network.
  • the coded information is a biometric information capable of to authenticate the subscriber, it is previously stored in a database of the Mobile Payment Operator.
  • the DAB is equipped for this purpose with a reader able to read this biometric characteristic of the subscriber and transmit it
  • the subscriber's mobile telephone may be equipped with an NFC type contactless chip (Near Field Communication) or other type, securely containing subscriber identification data. In this case it will be enough for the subscriber to approach his Mobile Phone of the contactless reader which the DAB may be equipped to confirm his presence with the DAB. The DAB then sends the Mobile Payment Operator the identification data read on the contactless chip to compare with the data entered in the Mobile Payment Operator database.
  • NFC type contactless chip Near Field Communication
  • the invention also relates to a DAB adapted to implement the Mobile Withdrawal method, and a Mobile Withdrawal System comprising a plurality of ATMs and a suitable infrastructure.
  • the DAB comprises in known manner a human-machine interface provided with a screen, a keyboard and a ticket dispensing door bank. It also includes a management program for the screen, the keyboard and the ticket dispenser hatch for interfacing with the ATM management system of a bank. According to the invention, the DAB also comprises a Mobile Withdrawal Program able to receive Mobile Withdrawal requests from a subscriber to the Mobile Payment service, to transmit them to the ATM management system, and to authorize issue of banknotes when authorized by the ATM management system.
  • the DAB management system in particular intended for use by a bank, includes a Mobile Withdrawal processing program comprising identification means capable of identifying a request for mobile withdrawal from a DAB, means of identification. process capable of formatting a mobile retrieval request and transmitting it to the processing platform of a Mobile Payment Operator, means for processing instructions from the Mobile Payment Operator's processing platform so as to send to the DAB from which a withdrawal request is made by a subscriber, an instruction to make the withdrawal when the withdrawal is authorized by the subscriber and the Mobile Payment Operator, or an instruction prohibiting withdrawal in the opposite case.
  • identification means capable of identifying a request for mobile withdrawal from a DAB
  • means of identification. process capable of formatting a mobile retrieval request and transmitting it to the processing platform of a Mobile Payment Operator
  • means for processing instructions from the Mobile Payment Operator's processing platform so as to send to the DAB from which a withdrawal request is made by a subscriber, an instruction to make the withdrawal when the withdrawal is authorized by the subscriber and the Mobile Payment Operator, or an instruction prohibiting withdrawal in
  • FIG. 1 is a representation of a cash machine according to the state of the art
  • FIG. 3 schematically represents a money withdrawal treatment system modified according to the invention
  • FIG. 4 represents the process flow diagram of a Mobile Withdrawal operation according to the invention
  • FIG. 1 which shows the conventional front panel of a cash dispenser 21.
  • the DAB has an electronic, mechanical system and management programs that will allow the operation of the ATM.
  • the DAB includes a display screen 23, a keyboard 25 for entering the amount that the user wants. remove, an introduction slot of a reader 27 credit cards, and a hatch 29 which opens when the withdrawal is validated, to deliver the tickets to the customer.
  • the DAB 21 is generally connected to the ATM management system 31 of the bank which owns it and / or operates it via an internal network 33 of the X25 or ISDN type.
  • the bank has a DAB management system which is itself directly or indirectly connected to an interbank network 39.
  • the interbank network may comprise several networks (national and international).
  • the DAB 21 identifies by the data entered on the card (magnetic strip or chip), the issuing bank: Bank B.
  • the DAB requests the entry of the bearer PIN in order to authenticate the latter.
  • the DAB sends Bank A's ATM Management System 31 a withdrawal request, this request is routed via the interbank network to Bank B, which, if there is no objection, will send a withdrawal authorization to Bank A. .
  • This authorization is then transmitted to the DAB 21 which will issue the tickets to the user. Subsequently, the funds corresponding to the withdrawal will be transferred from Bank B to Bank A via an interbank clearing system 39.
  • this withdrawal method requires the user to present his bank card to the ATM to validate and perform the withdrawal transaction.
  • a subscriber to the Mobile Payment Service represented by the reference 43 is in front of a DAB 21 allowing this type of withdrawal.
  • the processing platform 47 of the Mobile Payment Operator 45 receives the request, identifies the subscriber, checks the Subscriber's Profile and whether the requested withdrawal is feasible; either because the subscriber's Mobile Electronic Wallet has a sufficient balance, or because the subscriber has means of payment that can be used to make the withdrawal.
  • the Mobile Payment Operator's platform will send you an information of Impossible Withdrawal possibly with a comment (insufficient balance, blocked account or other ...) 6- If yes, the platform 47 of the Mobile Payment Operator sends on the Mobile Phone 41 of the subscriber to the Service (via the mobile telephone network) a withdrawal authorization request for the required amount. 7-
  • the Mobile Payment Program installed on the subscriber's mobile phone displays the authorization request: "Authorize the Mobile withdrawal of xyz € on the ATM (reference ab, avenue Champs Elysees Paris)" and if the Profile the subscriber contains different Payment Methods usable for this withdrawal, these will also be displayed on the Subscriber Mobile Phone so that the subscriber chooses the one he wishes to select for this withdrawal. If so, and once the payment method has been selected, the Mobile Payment Program requests the PIN code.
  • the Mobile Payment Program then returns the withdrawal authorization signed by the subscriber 43 to the platform 47 of the Mobile Payment Operator 45 via the mobile telephone network.
  • 9- Upon receipt and according to the content of the Subscriber's Profile requiring or not the presence of the subscriber next to the DAB, the processing platform 47 of the Mobile Payment Operator triggers or not the presence verification step subscriber 43 to the DAB 21 where the withdrawal request (9a) was made, then in the case where it was carried out and proved conclusive, initiates the debit transaction of the selected Payment Method by the subscriber for the amount of withdrawal and associated fees, credit the account of the Bank and refers to it, via the Interbank Network authorization to issue the corresponding tickets withdrawal required. 10- Authorization to issue the tickets arrives at the Bank's ATM Management System and is forwarded to the initiating ATM.
  • the DAB issues the tickets to the subscriber (or to a third party authorized by the subscriber if applicable), and sends a confirmation of delivery to the Mobile Payment Operator.
  • the Mobile Payment Operator Upon receipt of the delivery confirmation, the Mobile Payment Operator initiates a process of transferring the funds corresponding to the withdrawal to the Bank.
  • Another advantage of this method is to allow a third person to make a withdrawal on the account of another person, the latter allowing remotely the withdrawal from his Mobile Phone. This allows for example for children to get cash on a DAB, and parents to remotely authorize such withdrawal.
  • a withdrawal authorization given to a third party it is preferable that the subscriber can verify that the request for withdrawal of a third party is from a person well identified and authorized by him.
  • One way to achieve this goal is for the subscriber to pre-register in the database of the Mobile Operator platform, a number of people
  • a third party not previously identified with the Mobile Operator will want to withdraw tickets on a DAB with the agreement of the remote subscriber of the DAB, he can call the subscriber before the proposed withdrawal in order to asking the assignment of an identification code for a one-time withdrawal, then it arises from an ATM and it will initiate the procedure Removing Mobile, in which the DAB asked to, enter the code for the withdrawal, and said code assigned by the subscriber will appear on the subscriber's Mobile Phone which will thereby recognize the requester of the withdrawal and may authorize the withdrawal using his Mobile Phone as described above.
  • the Mobile Withdrawal System is based on an existing infrastructure to which new appropriate programs are added to implement the Mobile Withdrawal process, namely a Mobile Withdrawal Program installed on the ATMs, and a Subscription Plan. -Mobile Removing processing program installed on the banks' ATM management system.
  • Mobile Withdrawal Program installed on the DAB Its function is to manage the human-machine interface, to generate withdrawal requests, to send them to the ATM management system, and to receive the authorization, to issue the tickets and confirm their delivery to the applicant. It will also, on request received from the Mobile Payment Operator, allow the entry or automatic reading of coded information such as a session code, and send it to the Mobile Payment Operator to check the presence of the subscriber at the ATM if necessary.
  • this subroutine is, in particular, to identify the Mobile Withdrawal request as such (that is, to distinguish it from a card withdrawal request), to format it and to route it to the platform of the Mobile Payment Operator via the interbank network or via a direct link if it exists.
  • this routine identifies instructions returning from the Mobile Payment Operator's platform (whether or not to authorize the withdrawal) and transmits them to the ATM. It will also recognize a request for the entry of coded information requested by the Mobile Payment Operator for identification purposes of the subscriber and / or the claimant of the withdrawal if it is a third party, and the transmit to the DAB and return this coded information to the platform of the Mobile Payment Operator via the interbank network or via a direct link if it exists.

Abstract

L'invention concerne un procédé de retrait de billets de banque par un demandeur d'un retrait auprès d'un DAB (21) d'une banque (A), caractérisé en ce qu'il comporte les étapes consistant à : permettre la sélection par le demandeur du retrait, parmi les transactions possibles sur le DAB, d'une transaction dite de Retrait Mobile; préparer une demande de Retrait Mobile sur le DAB et la transmettre au Téléphone Mobile (41) d'un abonné (43) à un Service de Paiement Mobile d'un Opérateur de Paiement Mobile, puis permettre à l'abonné de valider ou de refuser la demande de Retrait Mobile par l'intermédiaire de son Téléphone Mobile; en cas de validation du Retrait Mobile par l'abonné, commander au DAB (21) de remettre les billets au demandeur du retrait. L' invention concerne également un Système apte à mettre en oevre le procédé ci-dessus.

Description

PROCEDE ET SYSTEME DE RETRAIT D'ARGENT A L'AIDE D'UN
TELEPHONE MOBILE
L'invention concerne un procédé de retrait d'argent utilisant le téléphone mobile, et un système permettant de mettre en œuvre ledit procédé. Un tel système utilisant le téléphone mobile pour initier ou valider une transaction de retrait d'argent, sera appelé par la suite un Système de Retrait Mobile.
Introduction Les modes de paiement électroniques se sont développés au cours des dernières années. Le développement rapide des télécommunications mobiles a suscité l'émergence de nouvelles solutions permettant de réaliser des transactions financières à l'aide de téléphones mobiles. Dans la plupart des cas les transactions possibles à l'aide de téléphones mobiles impliquent un payeur et un receveur, qui peuvent être soit un commerçant soit une autre personne. Contrairement à ce que permettent les cartes de crédit, de débit ou de retrait, il n'existe pas à ce jour de méthode et de système permettant de réaliser un retrait d'argent liquide sur un DAB (Distributeur Automatique de Billets) à partir d'un téléphone mobile.
L' invention
La présente invention décrit un procédé et un système permettant à des abonnés d'un service de paiement mobile de retirer des billets sur un DAB en utilisant leur téléphone mobile pour réaliser et autoriser ce type de transaction. Pour une meilleure clarté de la description qui s'ensuit, quelques définitions sont posées.
Définitions
Téléphone Mobile : au sens de la présente demande de brevet, on désigne par Téléphone Mobile tout appareil électronique portable disposant au moins d'un microprocesseur, d'une mémoire, d'un dispositif d'affichage et pouvant se connecter à un réseau de téléphonie numérique sans fil
(notamment de type GSM, CDMΑ, UMTS, etc.)
Moyen de Paiement : II s'agit d'un moyen associé à un compte contenant des valeurs monétaires (devises) ou d'autres valeurs pouvant, selon certaines règles, être échangées contre des valeurs • monétaires ou des biens et services (exemple : miles, points de fidélité, etc.). Ce moyen permet de réaliser des opérations de débit et de crédit sur le compte auquel il est associé.
Profil d'un abonné au Service: il s'agit de la liste des paramètres d'utilisation du Service de Paiement Mobile et de Retrait Mobile pour un abonné.
Parmi ces paramètres figurent notamment la liste des Moyens de Paiement enregistrés par l'abonné, avec pour chaque Moyen de Paiement la définition des conditions et paramètres d'utilisation, tels que la possibilité pour chaque Moyen de Paiement de fonctionner en débit ou en crédit, ou le montant minimal et maximal admissible pour les transactions. Pour le Retrait Mobile au sens de la présente invention, l'un des paramètres peut être de définir si l'abonné autorise le retrait à distance par une tierce personne ou s'il ne permet que les retraits effectués par lui-même auprès d'un DAB. Un autre ensemble de paramètres peut être de définir les seuls Moyens de Paiement utilisables pour les Retraits Mobiles.
Service de Paiement: Mobile : il s'agit d'un nouveau service offert par un Opérateur de Paiement Mobile disposant d'un système permettant aux abonnés au Service de réaliser des paiements, ou des Retraits Mobiles à l'aide de leur Téléphone
Mobile .
Opérateur de Paiement Mobile : Une organisation offrant le Service de Paiement Mobile ou de Retrait Mobile à ses abonnés ou clients.
Système de Paiement Mobile : Système géré par un Opérateur de Paiement Mobile et permettant à ce dernier d' offrir à ses abonnés un Service de Paiement Mobile ou de Retrait Mobile.
Portefeuille Électronique Mobile : Compte géré par l'Opérateur de Paiement Mobile et ouvert pour chaque abonné au
Système de Paiement Mobile, qui ont la possibilité de réaliser des transactions depuis leur Téléphone Mobile par le débit ou le crédit de ce compte.
Programme de Paiement Mobile : programme exécutable sur un Téléphone Mobile ou une carte SIM, fourni par l'Opérateur de Paiement Mobile, généralement téléchargé par l'abonné, et lui permettant d'utiliser le Service de Paiement Mobile.
DAB (Distributeur Automatique de Billets) : Appareil électronique disposant généralement d'un écran et d'un clavier, et pouvant distribuer des billets de banque à un utilisateur moyennant l'exécution d'une procédure prédéfinie.
Réseau Interbancaire : Réseau numérique reliant les différentes banques émettrices de cartes et opérant des DAB. Ce réseau peut être constitué d' un ou de plusieurs réseaux nationaux et/ou internationaux comme : Réseau Cartes Bancaires en France, Visanet (international) , EPSNET (Europay System Network, Mastercard) , UnionPay (Chine), etc.
Retrait Mobile : Retrait de billets sur un DAB à l'aide du procédé et du système de Retrait Mobiles décrits ci-dessous et utilisant un Téléphone Mobile pour valider et autoriser le retrait.
Programme de Retrait Mobile : programme exécutable sur le processeur du DAB permettant d' identifier et de gérer la procédure de Retrait Mobile.
Etat de la Technique
Dans l'état actuel de la technique, les retraits d'argent en espèces se font soit au guichet d'une banque, soit auprès d'un DAB. Le retrait à un guichet est limité aux horaires d'ouverture des banques, et impose le plus souvent une attente de durée variable, pendant laquelle les clients précédents effectuent leurs propres opérations au guichet, qui peuvent être longues. C'est pourquoi le client qui a simplement besoin d'un retrait d'argent liquide préférera le retrait auprès d'un DAB, ces dispositifs s' étant en outre considérablement multipliés dans la plupart des pays.
Cependant, les opérations de retrait auprès d'un DAB telles qu' elles sont menées actuellement comportent l'inconvénient pour le client de devoir être titulaire d'au moins une des cartes bancaires acceptées par le DAB auprès duquel il souhaite retirer de l'argent. Le client doit en outre avoir sur lui, au moment du retrait, une ou de préférences plusieurs cartes bancaires. Ceci constitue un inconvénient à une époque où on observe une certaine convergence des moyens de paiement vers des paiements sans carte bancaire, comme par exemple avec le procédé et le système de paiement mobile utilisant un téléphone mobile pour effectuer et recevoir des paiements, tel que décrit dans la demande de brevet n° 0607378 déposée le 18 août 2006 par le même demandeur. Un but de l'invention est par conséquent de proposer un Système de Retrait Mobile, et un Procédé de Retrait Mobile associé, qui permettent de remédier aux inconvénients des systèmes et procédés de retrait d'argent connus . Un autre but de l'invention est de permettre aux utilisateurs du Système de Retrait Mobile de remplacer un nombre croissant, voire la totalité de leurs moyens de retrait d'argent en espèces, par leur seul Téléphone Mobile, sans qu'il soit nécessaire d'emporter avec eux une pluralité ou la totalité de leurs cartes bancaires ou autres moyens de retrait. Un autre but de l'invention est de permettre des Retraits Mobiles auprès d'un DAB, soit directement à un abonné du Système de Paiement Mobile d'un Opérateur Mobile, soit à un tiers qui obtient l'autorisation de la part d'un abonné d'effectuer un Retrait Mobile auprès d'un DAB, en utilisant un Moyen de Paiement dudit abonné.
A cet effet, l'invention propose un procédé de retrait de billets de banque par un utilisateur auprès d'un DAB d'une banque (A), caractérisé en ce qu'il comporte les étapes consistant à :
- permettre la sélection par le demandeur, parmi les transactions possibles sur le DAB, d'une transaction dite de Retrait Mobile;
- préparer une demande de Retrait Mobile sur le DAB et la transmettre au Téléphone Mobile d'un abonné à un Service de Paiement Mobile d' un Opérateur de Paiement Mobile, puis permettre à l'abonné de valider ou de refuser la demande de Retrait Mobile par l'intermédiaire de son Téléphone Mobile ; - en cas de validation du Retrait Mobile par l'abonné, remettre les billets au demandeur du retrait.
De façon avantageuse, le procédé selon l'invention comporte des étapes supplémentaires consistant à : choisir sur le DAB un montant en billets à retirer;
- puis à choisir un compte ou le Moyen de Paiement correspondant qui devra être débité du montant du retrait puis valider et autoriser le retrait à l'aide du Téléphone Mobile de l'abonné titulaire du compte; la demande d'autorisation étant envoyée sur le Téléphone Mobile de l'abonné par l'Opérateur de Paiement Mobile ; - après l'autorisation du Retrait Mobile, imputer le montant du retrait au compte sélectionné.
De cette façon, selon le principe du procédé selon l'invention, il devient possible de retirer des billets de banques auprès d'un DAB sans avoir à introduire une carte bancaire dans le DAB, mais en utilisant au contraire seulement le Téléphone Mobile de l'abonné au Service de Retrait Mobile comme moyen d' autorisation du prélèvement. De préférence, le procédé selon l'invention comporte lors de chaque transaction de Retrait Mobile auprès d'un DAB des étapes supplémentaires consistant à : transmettre la Requête de Retrait Mobile à l'Opérateur de Paiement Mobile ; - au niveau de l'Opérateur de Paiement Mobile, identifier l'abonné et vérifier si le retrait peut être réalisé, c'est-à-dire si le solde du Portefeuille Electronique Mobile est suffisant ou- si un autre Moyen de Paiement de l'abonné peut être utilisé pour autoriser ou non le Retrait Mobile demandé ;
- envoyer sur le Téléphone Mobile de l'abonné via le réseau de télécommunication sans fil, une demande d'autorisation de Retrait Mobile pour le montant saisi sur le DAB, mentionnant le cas échéant les différents comptes ou Moyens de Paiement possibles pour ce retrait;
- pour l'abonné titulaire du compte, de choisir le cas échéant un compte ou un Moyen de Paiement et de confirmer (ou d'infirmer) l'autorisation de Retrait Mobile sur son Téléphone Mobile ; puis de saisir son code PIN permettant ainsi de l'authentifier auprès de l'Opérateur de Paiement Mobile. - dans l'affirmative, valider la requête de Retrait Mobile, débiter le compte choisi du montant du retrait demandé et créditer le compte de la banque (A) ;
- transmettre au système de gestion des DAB de la banque (A), l'autorisation de délivrer les billets de banque à hauteur de la requête de Retrait Mobile autorisée ;
- au niveau du DAB, délivrer les billets de banque à l'utilisateur. De façon avantageuse, le procédé de Retrait Mobile selon l'invention comporte en outre une étape consistant à confirmer à l'Opérateur de Paiement Mobile, par l'intermédiaire du système de gestion des DAB de la banque, la remise par le DAB des billets à l'utilisateur. L'étape de confirmation du Retrait Mobile est suivie d'une opération de transfert des fonds correspondants au retrait, de l'Opérateur de Paiement Mobile vers la banque.
De façon avantageuse, pour transmettre la Requête de Retrait Mobile à l'Opérateur de Paiement Mobile, on utilise le réseau interbancaire existant, ou une liaison directe entre l'Opérateur de Paiement Mobile et la banque propriétaire du DAB utilisé par le demandeur du retrait mobile. Comme on le voit aisément, ce procédé permet à un abonné au service de Retrait Mobile, en plus de faire des retraits lui-même auprès d'un DAB à l'aide de son Téléphone Mobile, d'autoriser à distance un retrait réalisé par une autre personne que lui même. Par contre, si l'abonné a défini dans son Profil qu'il n'autorise que les retraits effectués par lui seul, alors il devient nécessaire d' introduire dans le procédé de Retrait Mobile une étape de vérification de la présence de l'abonné auprès du DAB lors de la requête. Cette étape de vérification peut être avantageusement réalisée par l'envoi sur le Téléphone Mobile de l'abonné d'une information codée qui doit ensuite être saisie sur le DAB ou lue automatiquement par celui-ci, pour pouvoir être renvoyée à l'Opérateur de Paiement Mobile et vérifiée par lui.
Dans un premier mode de réalisation de l'étape de vérification de la présence de l'abonné près du DAB, ne nécessitant aucun dispositif particulier au niveau du DAB, l'Opérateur de Paiement Mobile envoie un code de session qui vient s'afficher sur l'écran du Téléphone Mobile de l'abonné. Le DAB demande à l'utilisateur de saisir ce code de session sur l'interface homme-machine du DAB, tel qu'un clavier, et suite à la saisie, il le retransmet à l'Opérateur de Paiement Mobile par l'intermédiaire du réseau interbancaire. L'Opérateur vérifie ensuite la concordance entre le code de session envoyé à l'abonné, et celui reçu du DAB. En cas de concordance, le retrait d'espèces peut être autorisé.
Très fréquemment les DAB disposent de capteurs numériques d'images (du type Webcam, caméra vidéo numérique ou autre) . Dans ce cas une variante simple de la phase de vérification de présence de l'abonné peut être réalisée en envoyant un code graphique tel qu' un code à barres ou code barre 2D qui s'affiche sur l'écran du Téléphone Mobile de l'abonné et que celui-ci doit alors présenter devant le capteur d'images du DAB. Dans une autre variante de réalisation, l'information codée est une information biométrique apte à authentifier l'abonné, elle est préalablement stockée dans une base de données de l'Opérateur de Paiement Mobile. Le DAB est équipé à cet effet d'un lecteur apte à lire cette caractéristique biométrique de l'abonné et à la transmettre à l'Opérateur de Paiement Mobile. Pour authentifier l'abonné, l'Opérateur de Paiement Mobile compare l'information biométrique stockée avec l'information biométrique envoyée par le DAB par l'intermédiaire du réseau interbancaire. Dans une autre variante de réalisation, le
Téléphone Mobile de l'abonné peut être équipé d'une puce sans contact de type NFC (de l'expression anglo-saxonne « Near Field Communication ») ou autre, contenant de manière sécurisée des données d'identification de l'abonné. Dans ce cas il suffira à l'abonné d'approcher son Téléphone Mobile du lecteur sans contact dont pourra être équipé le DAB pour confirmer sa présence auprès du DAB. Le DAB envoie ensuite à l'Opérateur de Paiement Mobile les données d' identification lues sur la puce sans contact pour les comparer avec celles inscrites dans la base de données de l'Opérateur de Paiement Mobile.
L'invention concerne aussi un DAB adapté à mettre en œuvre le procédé de Retrait Mobile, et un système de Retrait Mobile comportant une pluralité de DAB et une infrastructure adaptée.
Le DAB comporte de façon connue une interface homme- machine pourvue d'un écran, d' un clavier et d'une trappe de distribution de billets de banque. Il comporte en outre un programme de gestion de l' écran, du clavier et de la trappe de distribution de billets permettant l' interfaçage avec le système de gestion de DAB d'une banque. Selon l' invention, le DAB comporte en outre un Programme de Retrait Mobile apte à recevoir des requêtes de Retrait Mobile de la part d'un abonné au service de Paiement Mobile, à les transmettre au système de gestion des DAB, et à autoriser la délivrance de billets de banque lorsque le système de gestion des DAB l'y autorise.
Le Système de gestion de DAB, notamment destiné à être utilisé par une banque, comporte quant à lui un programme de traitement de Retrait Mobile comportant des moyens d'identification aptes à identifier une requête de retrait mobile en provenance d'un DAB, des moyens de traitement aptes à formater une requête de retrait mobile et à la transmettre vers la plateforme de traitement d'un Opérateur de Paiement Mobile, des moyens de traitement des instructions en provenance de la plateforme de traitement de l'Opérateur de Paiement Mobile de façon à envoyer au DAB auprès duquel une demande de retrait est formée par un abonné, une instruction d'effectuer le retrait lorsque le retrait est autorisé par l'abonné et l'Opérateur de Paiement Mobile, ou une instruction interdisant le retrait dans le cas contraire.
D'autres caractéristiques et avantages de l'invention apparaîtront à la lecture de la description détaillée et des dessins annexés dans lesquels :
- la figure 1 est une représentation d'un distributeur automatique de billets conforme à l'état de la technique ;
- la figure 2 représente de façon schématique l'ensemble du système de traitement connu et utilisé dans le cadre d'un retrait d'argent ; - la figure 3 représente de façon schématique un système de traitement de retraits d'argent, modifié selon l'invention ;
- la figure 4 représente l'organigramme de traitement d'une opération de Retrait Mobile conforme à l'invention ;
Description et fonctionnement d'un système de DAB
On se réfère à la figure 1 qui représente la façade avant classique d'un distributeur de billets 21.
Le DAB dispose d'un système électronique, mécanique et de programmes de gestion qui vont permettre le fonctionnement du DAB. Le DAB comporte un écran d'affichage 23, un clavier 25 permettant de saisir le montant que l'utilisateur souhaite. retirer, une fente d'introduction d'un lecteur 27 de cartes bancaires, et une trappe 29 qui s'ouvre lorsque le retrait est validé, pour remettre les billets au client.
Le DAB 21 est généralement connecté au système de Gestion 31 de DAB de la banque qui le possède et/ou qui l'opère via un réseau interne 33 de type X25 ou RNIS.
La banque possède un système de gestion 35 des DAB qui est lui-même connecté directement ou indirectement à un réseau interbancaire 39. Le réseau interbancaire peut comprendre plusieurs réseaux .(nationaux et internationaux) .
Processus connu de retrait par carte
En référence à la figure 2, on va maintenant décrire le procédé et le système connus de retrait de billets à l'aide d'une carte bancaire. Un utilisateur muni d'une carte émise par une Banque B souhaite retirer ÎOO€ à l'aide de sa carte dans un DAB de la Banque A.
Le DAB 21 identifie par les données inscrites sur la carte (piste magnétique ou puce) , la banque émettrice : Banque B.
Le DAB demande la saisie du PIN au porteur afin d' authentifier ce dernier.
Le DAB envoie au système de Gestion 31 de DAB de la Banque A une requête de retrait, cette requête est acheminée via le réseau interbancaire vers la Banque B, qui si rien ne s'y oppose va renvoyer une autorisation de retrait à la Banque A.
Cette autorisation est alors transmise au DAB 21 qui va délivrer les billets à l'utilisateur. Ultérieurement les fonds correspondants au retrait seront transférés de la Banque B vers la Banque A via un système de compensation interbancaire 39.
Comme on le voit, ce procédé de retrait nécessite que l'utilisateur présente sa carte bancaire au DAB pour valider et effecteur la transaction de retrait.
Procédé de Retrait Mobile selon l'invention.
En référence aux figures 3 et 4, on va maintenant décrire plus en détail un exemple de réalisation du procédé de retrait et du système de retrait modifiés selon l'invention pour permettre le retrait de billets auprès d'un DAB en utilisant le
Téléphone Mobile 41 pour valider la transaction de Retrait
Mobile, sans qu'il soit nécessaire d'introduire une carte bancaire dans le lecteur de carte bancaire du DAB. Les numéros de référence des étapes ci-dessous correspondent aux numéros de référence indiqués dans la figure 4. Un abonné au Service de Paiement Mobile représenté par la référence 43 se présente devant un DAB 21 permettant ce type de retrait.
1- II trouve sur l'écran un menu d'accueil dont l'un des choix est : Retrait Mobile, qu'il choisit.
2- II lui est alors demandé par l' interface homme- machine du DAB 21 de saisir son identifiant d'abonné au Service de Paiement Mobile puis de saisir le montant du retrait et de valider sa saisie. 3- Le Programme de Retrait Mobile installé sur le DAB
21 va alors générer une requête de retrait destinée à l'Opérateur de Paiement Mobile, contenant les informations saisies par l'abonné. Il envoie cette requête via le réseau interne au système de gestion 31 de DAB de la Banque. 4- Le Système de gestion des DAB reconnaît qu'il s'agit d'une requête de Retrait Mobile et l'envoie à l'Opérateur de Paiement Mobile via le Réseau Interbancaire ou via une liaison directe si celle-ci existe entre la Banque et l'Opérateur de Paiement Mobile. 5- La plateforme de traitement 47 de l'Opérateur de Paiement Mobile 45 reçoit la requête, identifie l'abonné, vérifie le Profil de l'abonné et si le retrait demandé est réalisable; soit parce que le Portefeuille Électronique Mobile de l'abonné dispose d'un solde suffisant, soit parce que l'abonné dispose de Moyens de Paiement utilisables pour pouvoir réaliser le retrait.
5 bis (non représenté) - Dans la négative la plateforme de l'Opérateur de Paiement Mobile renvoie une information de Retrait Impossible avec éventuellement un commentaire (solde insuffisant, compte bloqué ou autre...) 6- Dans l'affirmative la plateforme 47 de l'Opérateur de Paiement Mobile envoie sur le Téléphone Mobile 41 de l'abonné au Service (via le réseau de téléphonie mobile) une demande d'autorisation de retrait pour le montant requis. 7- Le Programme de Paiement Mobile installé sur le Téléphone Mobile de l'abonné affiche la demande d'autorisation : « Autorisez vous le Retrait Mobile de xyz € sur le DAB {référence ab, avenue des Champs Élysées Paris} » et si le Profil de l'abonné contient différents Moyens de Paiement utilisables pour ce retrait, ces derniers seront aussi affichés sur le Téléphone Mobile de l' abonné afin que l' abonné choisisse celui qu' il souhaite sélectionner pour ce retrait . Dans l'affirmative, et une fois la sélection du Moyen de Paiement faite, le Programme de Paiement Mobile demande la saisie du code PIN.
8- Le Programme de Paiement Mobile renvoie alors l'autorisation de retrait signée par l'abonné 43 à la plateforme 47 de l'Opérateur de Paiement Mobile 45 via le réseau de téléphonie mobile. 9- A réception et selon le contenu du Profil de l'abonné exigeant ou non la présence de l'abonné à côté du DAB, la plateforme de traitement 47 de l'Opérateur de Paiement Mobile déclenche ou non l'étape de vérification de présence de l'abonné 43 auprès du DAB 21 où a été faite la demande de retrait (9a) , puis dans le cas où celle-ci a été réalisée et s'est avérée concluante, lance l'opération de débit du Moyen de Paiement sélectionné par l'abonné pour le montant du retrait et des frais associés, crédite le compte de la Banque et renvoie à celle-ci, via le Réseau Interbancaire l'autorisation de délivrer les billets correspondants au retrait requis. 10- L' autorisation de délivrer les billets arrive au Système de Gestion de DAB de la Banque et est acheminée vers le DAB qui a lancé la requête.
11 et 12- Le DAB délivre les billets à l'abonné (ou à un tiers autorisé par l'abonné le cas échéant), et renvoie une confirmation de délivrance à l'Opérateur de Paiement Mobile.
13 (non représenté) - A réception de la confirmation de délivrance, l'Opérateur de Paiement Mobile déclenche un processus de transfert des fonds correspondants au retrait vers la Banque.
On voit aisément à la description de ce procédé les avantages pour l'abonné, notamment la possibilité d'effectuer des retraits d' argent liquide sans avoir à porter avec lui des cartes de débit ou de crédit. Un autre avantage de cette méthode est de permettre à une tierce personne de faire un retrait sur le compte d' une autre personne, cette dernière autorisant à distance le retrait depuis son Téléphone Mobile. Ceci permet par exemple à des enfants d'obtenir de l'argent liquide sur un DAB, et aux parents d'autoriser à distance un tel retrait. Bien entendu dans le cas d'une autorisation de retrait donnée à un tiers, il est préférable que l'abonné puisse vérifier que la demande de retrait d'un tiers émane bien d'une personne bien identifiée et autorisée par lui. Une manière d'atteindre cet objectif consiste pour l'abonné à pré-enregistrer dans la base de données de la plateforme de l'Opérateur Mobile, un certain nombre de personnes
(identifiées par un nom et un code unique) , de sorte que lorsque l'une de ces personne souhaite retirer des billets auprès d'un
DAB, il lui soit demandé son code, et le code ou le nom correspondant sera affiché sur le Téléphone Mobile de l'abonné lors de la transmission par le Système de Retrait Mobile, de la requête de retrait à l'abonné.
De façon alternative, lorsqu'un tiers non préalablement identifié auprès de l'Opérateur Mobile voudra effectuer un retrait de billets sur un DAB avec l'accord de l'abonné distant du DAB, il pourra appeler l'abonné avant le retrait envisagé afin de lui demander l'attribution d'un code d'identification pour un retrait ponctuel, puis il se présentera auprès d'un DAB et il lancera la procédure de Retrait Mobile, au cours de laquelle le DAB lui demandera de, saisir son code pour le retrait, et ledit code attribué par l'abonné apparaîtra sur le Téléphone Mobile de l'abonné qui reconnaîtra de ce fait le demandeur du retrait et pourra autoriser le retrait à l'aide de son Téléphone Mobile comme décrit précédemment.
Constitution du système de Retrait Mobile Le système de Retrait Mobile repose sur une infrastructure existante à laquelle on greffe de nouveaux programmes adéquats permettant de mettre en œuvre le procédé de Retrait Mobile, à savoir un Programme de Retrait Mobile installé sur les DAB, et un Sous-Programme de traitement de Retrait Mobile installé sur le système de gestion des DAB des banques.
Programme de Retrait Mobile (installé sur le DAB) II a pour fonction de gérer l'interface homme-machine, de générer les requêtes de retrait, de les envoyer au système de gestion de DAB, et à réception de l'autorisation, de délivrer les billets et de confirmer leur délivrance au demandeur. Il va aussi, sur sollicitation reçue de l'Opérateur de Paiement Mobile, permettre la saisie ou la lecture automatique d'une information codée telle qu'un code de session, et l'envoyer à l'Opérateur de Paiement Mobile pour vérifier la présence de l'abonné auprès du DAB le cas échéant.
Sous Programme de traitement de Retrait Mobile (installé sur le système de Gestion de DAB de la Banque)
Ce sous programme a pour notamment fonction d'identifier la requête de Retrait Mobile comme telle (c'est-à- dire la distinguer d'une demande de retrait par carte), de la formater et de la router vers la plateforme de l'Opérateur de Paiement Mobile via le réseau interbancaire ou via une liaison directe si elle existe. En outre ce sous-programme identifie les instructions revenant de la plateforme de l'Opérateur de Paiement Mobile (autoriser ou non le retrait) et les transmet au DAB. Il va aussi reconnaître une demande de saisie d'information codée sollicitée par l'Opérateur de Paiement Mobile à des fins d'identification de l'abonné et/ou du demandeur du retrait s'il s'agit d'un tiers, et la transmettre au DAB et en retour renvoyer cette information codée à la plateforme de l'Opérateur de Paiement Mobile via le réseau interbancaire ou via une liaison directe si elle existe.
Plateforme de l'Opérateur de Paiement Mobile
Une telle plateforme a été décrite dans la demande de brevet du même demandeur mentionnée précédemment. Elle n'a pas vraiment besoin de changement fonctionnel ou structurel mais d'un paramétrage spécial pour tenir compte de la possibilité d'effectuer des retraits de billets. Le Retrait Mobile peut alors être assimilé à une demande de paiement de la Banque à l'Opérateur de Paiement Mobile, correspondant au montant des billets retirés au DAB. La présente invention atteint le but et les avantages visés, en permettant à un utilisateur d'effectuer des retraits de billets de banque auprès d'un DAB, en validant la transaction à l'aide de son seul Téléphone Mobile, sans qu'il y ait besoin d'introduire une carte bancaire dans le DAB. Afin de généraliser la possibilité de faire des retraits de billets de banque comme décrit plus haut, il suffira de charger sur les DAB existants les Programmes de Retrait Mobile ce qui est relativement simple et dont l'écriture et la mise au point sont à la portée de l'homme du métier.

Claims

REVENDICATIONS
1. Procédé de retrait de billets de banque par un demandeur d'un retrait auprès d'un DAB (21) d'une banque (A) , caractérisé en ce qu' il comporte les étapes consistant à : - permettre la sélection par le demandeur du retrait, parmi les transactions possibles sur le DAB, d'une transaction dite de Retrait Mobile;
- préparer une demande de Retrait Mobile sur le DAB et la transmettre au Téléphone Mobile (41) d'un abonné (43) à un Service de Paiement Mobile d'un Opérateur de Paiement Mobile, puis permettre à l'abonné de valider ou de refuser la demande de Retrait Mobile par l'intermédiaire de son Téléphone Mobile ; - en cas de validation du Retrait Mobile par l'abonné, commander au DAB de remettre les billets au demandeur du retrait.
2. Procédé selon la revendication 1, caractérisé en ce qu'il comporte en outre les étapes consistant à :
- choisir sur le DAB un montant de billets à retirer ;
- choisir un compte ou le Moyen de Paiement correspondant qui devra être débité du montant du retrait, puis valider et autoriser le retrait à l'aide du Téléphone Mobile de l'abonné titulaire du compte, la demande d' autorisation de Retrait Mobile étant envoyée sur le Téléphone Mobile de l'abonné par l'Opérateur de Paiement Mobile;
- après la validation du Retrait Mobile, imputer le montant du retrait au compte sélectionné ou au Moyen de Paiement correspondant.
3. Procédé selon la revendication 2, caractérisé en ce qu' il comporte les étapes consistant à : sélectionner au moyen de l'interface homme- machine du DAB, le mode de Retrait Mobile parmi les modes de retrait possibles pour le DAB, et saisir le montant du retrait demandé ; transmettre la Requête de Retrait Mobile à l'Opérateur de Paiement Mobile ; - au niveau de l'Opérateur de Paiement Mobile, identifier l'abonné et vérifier si le retrait peut être réalisé c'est-à-dire si le solde du Portefeuille Electronique Mobile est suffisant ou si un autre Moyen de Paiement de l'abonné peut être utilisé pour autoriser ou non le Retrait Mobile demandé ;
- envoyer sur le Téléphone Mobile de l'abonné via le réseau de télécommunication sans fil, une demande d'autorisation de Retrait Mobile pour le montant saisi sur le DAB, mentionnant les différents comptes ou Moyens de Paiement possibles pour ce retrait;
- pour l'abonné titulaire du compte, de choisir un compte ou un Moyen de Paiement et de confirmer ou d'infirmer l'autorisation de Retrait Mobile sur son Téléphone Mobile. - en cas de confirmation par l'abonné, de valider la requête de Retrait Mobile, débiter le compte choisi du montant du retrait demandé et créditer le compte de la banque (A) ;
- de transmettre au système de gestion des DAB de la banque (A), l'autorisation de délivrer les billets de banque au demandeur à hauteur de la requête de Retrait Mobile autorisée ;
- au niveau du DAB, de délivrer les billets de banque au demandeur .
4. Procédé selon la revendication 3, caractérisé en ce que la demande d'autorisation de retrait vient s'afficher sur l'écran du Téléphone Mobile de l'abonné, et en ce qu'elle comporte une requête demandant à l'abonné de saisir sur son Téléphone Mobile son code PIN de façon à authentifier l'abonné auprès de l'Opérateur de Paiement Mobile.
5. Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé en ce que le DAB est pourvu d'un Programme de Retrait Mobile permettant la communication entre l'utilisateur et le système de gestion des DAB de la banque (A) .
6. Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé en ce qu'il comporte en outre une étape consistant à confirmer à l'Opérateur de Paiement Mobile, par l'intermédiaire du système de gestion des DAB de la banque, la remise par le DAB des billets à 1' utilisateur.
7. Procédé selon la revendication 6, caractérisé en ce que l'étape de confirmation du Retrait Mobile est suivie d'une opération de transfert des fonds correspondants au retrait, de l'Opérateur de Paiement Mobile vers la banque.
8. Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé en ce que pour transmettre la Requête de Retrait Mobile à l'Opérateur de Paiement Mobile, on utilise le réseau interbancaire ou une liaison directe entre l'Opérateur de Paiement Mobile et la banque propriétaire du DAB utilisé par le demandeur du retrait mobile.
9. Procédé selon l'une des revendications précédentes, dans lequel le demandeur du Retrait Mobile est l'abonné lui-même, caractérisé en ce qu'il comporte une étape de vérification que l'abonné est le demandeur et se trouve auprès du DAB où la demande de retrait est formée.
10. Procédé selon la revendication 9, caractérisé en ce que pour identifier l'abonné comme demandeur auprès de l'Opérateur de Paiement Mobile, l'Opérateur de Paiement Mobile envoie un code de session qui vient s'afficher sur l'écran du téléphone portable de l'abonné, et le DAB demande à l'abonné de saisir le code de session ainsi transmis, et suite à cette saisie, la banque gérant le DAB retransmet à l'Opérateur de Paiement Mobile le code de session saisie par l'abonné, et l'Opérateur vérifie la concordance entre le code de session envoyé à l'abonné, et le code de session reçu de la banque.
11. Procédé selon la revendication 10, caractérisé en ce que le code de session est un code graphique tel qu'un code à barres.
12. Procédé selon la revendication 3 et la revendication 9, caractérisé en ce qu'une information biométrique apte à identifier l'abonné est préalablement stockée dans une base de données de l'Opérateur de Paiement Mobile, en ce que le DAB est équipé d'un lecteur apte à lire cette caractéristique biométrique de l'abonné et à la transmettre à l'Opérateur de Paiement Mobile, et en ce que pour identifier l'abonné, l'Opérateur de Paiement Mobile compare l'information biométrique stockée avec l'information biométrique envoyée par le DAB par l'intermédiaire du réseau de la banque.
13. Procédé selon la revendication 3 ou la revendication 9, caractérisé en ce que le Téléphone Mobile de l'abonné est équipé d'une puce à fonctionnement sans contact de type NFC, contenant de manière sécurisée des données d'identification de l'abonné, et le DAB est équipé d' un lecteur sans contact apte à communiquer avec la puce sans contact du Téléphone Mobile, de sorte que pour confirmer sa présence auprès du DAB, l'abonné pourra approcher son Téléphone Mobile du lecteur sans contact pour confirmer sa présence auprès du DAB.
14. Procédé selon l'une des revendications 1 à 8, dans lequel le demandeur du Retrait Mobile est un tiers, l'abonné du Service de Paiement Mobile étant situé à distance du DAB et du tiers, caractérisé en ce que pour autoriser le Retrait Mobile par le tiers, il comporte une étape de vérification de l'identité du tiers.
15. DAB (21) comportant une interface homme-machine pourvue d'un écran (23), d'un clavier (25) et d'une trappe (29) de distribution de billets de banque, et comportant en outre un programme de gestion de l'écran, du clavier et de la trappe de distribution de billets permettant l' interfaçage avec le système de gestion de DAB d'une banque, caractérisé en ce que le DAB comporte en outre un Programme de Retrait Mobile apte à recevoir des requêtes de Retrait Mobile de la part d'un demandeur, à les transmettre au système de gestion (31) des DAB, et à autoriser la délivrance de billets de banque lorsque la requête de Retrait Mobile a été validée par l'abonné d'un Système de Paiement Mobile.
16. Système de gestion (31) de DAB, notamment destiné à être utilisé par une banque, caractérisé en ce qu'il comporte un programme de traitement de Retrait Mobile comportant des moyens d' identification aptes à identifier une requête de Retrait Mobile en provenance d'un DAB, des moyens de traitement aptes à formater une requête de Retrait Mobile et à la transmettre vers la plateforme de traitement d'un Opérateur de Paiement Mobile, des moyens de traitement des instructions en provenance de la plateforme de traitement de l'Opérateur de Paiement Mobile de façon à envoyer au DAB auprès duquel une demande de retrait est formée par un utilisateur, une instruction d'effectuer le retrait lorsque le retrait est autorisé par l'Opérateur de Paiement Mobile, ou une instruction interdisant le retrait dans le cas contraire.
17. Système de Gestion de Retrait Mobile de billets de banque caractérisé en ce qu'il comporte une pluralité de DAB
(21) selon la revendication 15, chaque DAB appartenant à une banque et étant connecté à un système de gestion (31) de DAB selon la revendication 16.
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