Virtuelle BankVirtual bank
Beschreibungdescription
Die Erfindung betrifft ein Verfahren und eine Vorrichtung zur automatischen Identifikation eines Kontos und/oder dessen Inhabers durch eine von einem Anrufer bei einem Bankrechner über ein Telekommunikationsmedium veranlasste Einwahl oder Kontotransaktion.The invention relates to a method and a device for the automatic identification of an account and / or its holder by means of a dial-in or account transaction initiated by a caller at a bank computer via a telecommunication medium.
Kontotransaktionen, wie Überweisungen, Daueraufträge, Wertpapierhandel (Brokerage), Löschung von Daueraufträgen usw., werden herkömmlich mit Papierformularen abgewickelt. Neuere Entwicklungen sind auf Online-Banking per Internet gerichtet.Account transactions, such as transfers, standing orders, securities trading (brokerage), deletion of standing orders, etc., are traditionally processed using paper forms. Recent developments are aimed at online banking via the Internet.
Aufgabe der vorliegenden Erfindung ist die Ermöglichung einer möglichst einfachen, sicheren, ergonomischen, effizienten Veranlassung von Kontotransaktionen sowie eCommerce- oder Tele-Commerce-Transaktionen. Die Aufgabe wird durch die Gegenstände der unabhängigen Ansprüche gelöst.The object of the present invention is to enable the simplest, most secure, ergonomic, efficient initiation of account transactions as well as eCommerce or tele-commerce transactions. The object is solved by the subject matter of the independent claims.
Die Identifikation eines Kontos durch eine mit der Kontonummer zumindest teilweise identische Telefonnummer eines Anrufers ermöglicht unter Vermeidung von Fehlerquellen eine sehr zuverlässige Zuordnung einer Kontonummer zu einem Anrufer und/oder dessen Identifikation. Dabei ist auch eine Manipulation mit hoher Sicherheit ausgeschlossen. Das Telekommunikationsmedium kann insbesondere ein Mobilfunknetz umfassen. Die Übertragung einer Telefonnummer erfolgt zweckmäßig automatisch per CLIP (Calling Line Identification Presentation) beim Anruf eines Anrufers bei einem Rechner einer elektronischen Bank (= virtuellen Bank). Der Anruf kann gleichzeitig eine Mitteilung (z.B. von der Bank ausgehend) an einen Verkäufer eines Produktes auslösen, welcher beispielsweise das Produkt dann an den Anrufer senden kann (physisch oder nichtphysisch); in diesem Falle werden zweckmäßig mit dem Anruf Daten betreffend den Verkäufer und/oder das Produkt übertragen, um das Verkäuferkonto und/oder Daten betreffend das Produkt bestimmen zu können.
Die Abrechnung kann insbesondere über eine Telefonrechnung erfolgen. Sie kann auch automatisch für dieses Konto unmittelbar an einen Kunden (per Post, E-Mail, Internet; zyklisch oder auf Anfrage) übermittelt werden. Dies kann insbesondere ohne Zwischenschaltung einer weiteren Bank direkt zwischen der genannten Bank und dem Kunden erfolgen. Auch hierdurch werden Verwaltungsaufwand und Fehlermöglichkeiten vermieden.The identification of an account by a telephone number of a caller that is at least partially identical to the account number enables a very reliable assignment of an account number to a caller and / or his identification, avoiding sources of error. Manipulation with high security is also excluded. The telecommunication medium can in particular comprise a mobile radio network. A telephone number is expediently transmitted automatically via CLIP (Calling Line Identification Presentation) when a caller calls a computer in an electronic bank (= virtual bank). The call can simultaneously trigger a message (for example from the bank) to a seller of a product, who can then, for example, send the product to the caller (physical or non-physical); in this case, data relating to the seller and / or the product is expediently transmitted with the call in order to be able to determine the seller account and / or data relating to the product. The billing can be done in particular via a telephone bill. It can also be automatically sent to a customer for this account (by post, email, internet; cyclically or on request). In particular, this can take place directly between the named bank and the customer without the interposition of another bank. This also avoids administrative effort and the possibility of errors.
Eine Einwahl kann beispielsweise für eine Kontostandsabfrage erfolgen.You can dial in for an account balance query, for example.
Weitere Merkmale und Vorteile der Erfindung ergeben sich aus der nachfolgenden Beschreibung eines Ausführungsbeispiels anhand der Zeichnung. Dabei zeigtFurther features and advantages of the invention result from the following description of an exemplary embodiment with reference to the drawing. It shows
Fig. 1 als Blockschaltbild ein Beispiel einer von einem Mobilfunkgerät über ein Mobilfunknetz veranlassten Kontotransaktion,1 shows a block diagram of an example of an account transaction initiated by a mobile radio device via a mobile radio network,
Fig. 2 Einsatzmöglichkeiten erfindungsgemäßer Kontotransaktionen,2 possible uses of account transactions according to the invention,
Fig. 3 einen Überblick über einen virtuellen Marktplatz mit einer elektronischen Bank.3 shows an overview of a virtual marketplace with an electronic bank.
Figur 1 zeigt einen Anrufer 1 , welcher über ein Mobilfunkendgerät (Handy) 2, ein Mobilfunk-Telekommunikationsnetzwerk 3 und einen virtuellen Marktplatz 4 mit einer elektronischen Bank 5 kommuniziert. Der elektronische Marktplatz 4 umfasst hier ein Portal, welches über Internet, Mobilfunk, Mobilfunk-Internet (WAP), Telefon-Festnetz usw. zugänglich sein kann. Über das Portal des elektronischen Markplatzes 4 können Bücher, CDs, Reisen, Services usw. bestellt werden und diesbezügliche Kontotransaktionen veranlasst werden. Im Beispiel erfolgt die Rechnungserstellung (billing) 6 und die bankseitige Abwicklung (Clearing) 7 ebenfalls unter Einsatz der elektronischen Bank 5. Die elektronische Bank 5 kann beispielsweise ein Projekt eines Telekommunikationsnetzwerk-Betreibers und einer herkömmlichen Bank sein. Vom Marktplatz 4 werden Transaktionsdaten 8 betreffend veranlasste Kontotransaktionen über die Zahlungs-Applikations-Schnittstelle des virtuellen Marktplatzes 4 an die elektronische Bank 5 zur Ausführung übergeben.
Beispielsweise veranlasst der Anrufer 1 über sein Mobilfunkendgerät 2 eine Kontotransaktion in Form einer Überweisung von seinem Konto auf das Konto eines Buchverkäufers durch Bestellung mit seinem Mobilfunkendgerät 2 über das Telekommunikationsnetzwerk 3 beim virtuellen Marktplatz 4. Dabei wird automatisch per CLIP seine Telefonnummer übertragen, welche aufgrund einer zumindest teilweisenFIG. 1 shows a caller 1 who communicates with an electronic bank 5 via a mobile radio terminal (cell phone) 2, a mobile radio telecommunications network 3 and a virtual marketplace 4. The electronic marketplace 4 here comprises a portal which can be accessible via the Internet, mobile radio, cellular Internet (WAP), fixed telephone network, etc. Books, CDs, travel, services etc. can be ordered via the portal of the electronic marketplace 4 and account transactions can be initiated in this regard. In the example, the billing 6 and the bank-side processing (clearing) 7 are also carried out using the electronic bank 5. The electronic bank 5 can, for example, be a project of a telecommunications network operator and a conventional bank. Transaction data 8 relating to account transactions initiated are transferred from the marketplace 4 to the electronic bank 5 for execution via the payment application interface of the virtual marketplace 4. For example, the caller 1 initiates an account transaction in the form of a transfer from his account to the account of a book seller via his mobile radio terminal 2 by ordering with his mobile radio terminal 2 via the telecommunications network 3 at the virtual marketplace 4. His telephone number is transmitted automatically by CLIP, which is due to a at least partially
Übereinstimmung mit seiner Kontonummer bei der elektronischen Bank eine sehr fehlerunanfallige und manipulationssichere Identifikation der Kontonummer erlaubt. Überdies ist dieses Verfahren auch sehr praktisch für den Anrufer 1 , welcher sich nicht seine eigene Kontonummer merken oder diese irgendwo speichern muss. Zusätzlich kann eine Code-Nummer oder/und TAN (Transaktionsnummer) etc. übermittelt werden. Des weiteren werden hier der Geldbetrag und der Zweck der Überweisung angegeben, welche (auch automatisch) die Veranlassung weiterer Vorgänge, wie die Identifikation des vom Buchhändler zu übersendenden Buches, dessen Versand usw., auslösen können. Die Abrechnung kann beispielsweise über eine Telefonrechnung erfolgen. Die Abrechnung kann auch automatisch für dieses Konto der elektronischenAgreement with his account number at the electronic bank allows a very error-prone and tamper-proof identification of the account number. In addition, this method is also very practical for caller 1, who does not have to remember his own account number or have to store it somewhere. In addition, a code number and / or TAN (transaction number) etc. can be transmitted. Furthermore, the amount of money and the purpose of the transfer are specified, which (also automatically) can trigger the initiation of further processes, such as the identification of the book to be sent by the bookseller, its dispatch, etc. Billing can take place, for example, via a telephone bill. Billing can also be done automatically for this electronic account
Bank 5 ohne Zwischenschaltung einer weiteren herkömmlichen Bank an den Kunden periodisch oder auf Anfrage übermittelt werden.Bank 5 can be transmitted to the customer periodically or on request without the interposition of another conventional bank.
Figur 2 zeigt beispielhaft Möglichkeiten einer erfindungsgemäßen elektronischen Bank, welche durch Kooperationen mit Investment Trusts, herkömmlichen oder elektronischen Banken, Aktienmärkten (stock exchanges) auch zu deren Konten zum Beispiel Überweisungen (vom Konto des Anrufers etc.) ausführen kann.FIG. 2 shows, by way of example, possibilities of an electronic bank according to the invention, which, through cooperation with investment trusts, conventional or electronic banks, stock markets (stock exchanges), can also carry out transfers (for example from the caller's account, etc.) to their accounts.
Figur 3 zeigt beispielhaft einen virtuellen Marktplatzes mit einer elektronischen Bank. Die Einwahl kann über unterschiedlichste Telekommunikationsmedien, wie Internet,Figure 3 shows an example of a virtual marketplace with an electronic bank. The dial-in can be made using a wide variety of telecommunications media, such as the Internet,
Festnetz, Mobilfunknetz erfolgen (links in Figur 3). Es können unterschiedlichste Produkte, wie Bücher, CDs, Reisen (rechts in Figur 3), gekauft werden. Überdies können unterschiedlichste Bankdienstleistungen, wie Finanzierungen, bondbezogene, aktienbezogene oder girokontobezogene Bankvorgänge veranlasst oder kontrolliert oder abgerechnet werden.
Fixed network, cellular network take place (left in Figure 3). A wide variety of products such as books, CDs, travel (right in Figure 3) can be bought. In addition, a wide variety of banking services, such as financing, bond-related, share-based or current account-related banking transactions can be initiated or checked or settled.