UA83401U

UA83401U - Transaction system with use of mobile communication facilities

Info

Publication number: UA83401U
Application number: UAU201302509U
Authority: UA
Inventors: Александр Павлович Витязь
Original assignee: Публичное Акционерное Общество Коммерческий Банк "Приватбанк"; Александр Павлович Витязь
Priority date: 2013-02-27
Filing date: 2013-02-27
Publication date: 2013-09-10

Abstract

A transaction system with use of mobile communication facilities comprises payment gateway, set of workstations of merchant cashiers, database of registered merchants, set of consumer mobile communication facilities with downloaded Internet-banking software, database of registered consumers, generator of transaction identification codes, consumer registration module. The generator of transaction identification codes is arranged at billing server, the database of registered merchants is arranged at corresponding server, the database of registered consumers is arranged at corresponding server, consumer registration module is arranged at Internet-banking server connected to the server of registered consumers database and to OTP module connected to SMS gateway. A bank processing centre is introduced, this is connected to invoice server connected to the set of workstations of merchant cashiers, to set of consumer mobile communication facilities, to payment gate way, to server of registered merchants database and server of registered consumers database.

Description

Корисна модель належить до мобільного банкінгу, зокрема до систем для здійснення трансакцій з використанням закодованих даних, що розташовують на дисплеях засобів мобільного зв'язку, у тому числі ОВ-кодів на дисплеях смартфонів.A useful model belongs to mobile banking, in particular to systems for carrying out transactions using coded data placed on the displays of mobile communication devices, including OV-codes on the displays of smartphones.

Найближчим аналогом є відома система для здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку, що містить сервер трансакцій, з'єднаний з платіжним шлюзом, множиноюThe closest analogue is a known system for carrying out transactions using mobile communication means, containing a transaction server connected to a payment gateway, a plurality of

АРМ (автоматизованих робочих місць) касирів мерчантів на базі РО5-терміналів, та засобами мобільного зв'язку користувачів-платників з завантаженим програмним забезпеченням Інтернет- банкінгу. На сервері трансакцій розташовані база даних зареєстрованих користувачів, база даних мерчантів, засоби біометричної ідентифікації, засоби верифікації даних геолокації, генератор ідентифікаторів трансакцій, засоби шифрування, конвертор ОВ-кодів, модуль оброблення платіжних доручень користувачів, база даних трансакцій, модуль реєстрації користувачів. АРМ касиру споряджений зчитувачем штрих-кодів та пристроєм, що дозволяє сканувати та перетворювати ОВ-коди з дисплеїв засобів мобільного зв'язку користувачів (11.ATMs (automated workplaces) of merchant cashiers based on RO5 terminals, and mobile communication means of paying users with downloaded Internet banking software. The transaction server contains a database of registered users, a merchant database, biometric identification tools, geolocation data verification tools, a transaction ID generator, encryption tools, a OV-code converter, a user payment order processing module, a transaction database, and a user registration module. The cashier's ATM is equipped with a barcode reader and a device that allows scanning and converting OV-codes from the displays of users' mobile devices (11.

Найближчий аналог дозволяє здійснювати процес оплати товарів та послуг з використанням закодованих даних, що розташовують на дисплеях засобів мобільного зв'язку, у тому числі С8В- кодів на дисплеях смартфонів.The closest analogue allows for the process of paying for goods and services using coded data placed on the displays of mobile communication devices, including C8B codes on the displays of smartphones.

Проте, відома система не забезпечує оперативне зарахування коштів на рахунок мерчанта, зокрема он-лайн зарахування, оскільки списання коштів з рахунку платника здійснюють на рахунок третьої особи (сервісу трансакцій) через наявність у базі даних зареєстрованих мерчантів пріоритетної зв'язки ідентифікатора мерчанта з рахунком сервісу трансакцій.However, the known system does not ensure prompt crediting of funds to the merchant's account, in particular online crediting, since funds are debited from the payer's account to the account of a third party (transaction service) due to the presence in the database of registered merchants of a priority connection of the merchant's identifier with the service account transactions.

Крім цього наявність на сервері трансакцій засобів біометричної ідентифікації, засобів верифікації даних геолокації, засобів шифрування зумовлює багатокрокові етапи формування, верифікації та оброблення даних трансакції що призводить до невиправданих витрат операційного часу при функціонуванні відомої системи. Багатокрокові етапи формування та верифікації даних трансакції (у тому числі візуальна верифікація користувача-платника) викликають значну участь людини у технологічному процесі, а також незручність для касира мерчанта.In addition, the presence of biometric identification tools, geolocation data verification tools, and encryption tools on the transaction server leads to multi-step stages of formation, verification and processing of transaction data, which leads to unjustified costs of operating time during the functioning of the known system. Multi-step stages of formation and verification of transaction data (including visual verification of the user-payer) cause significant human participation in the technological process, as well as inconvenience for the merchant cashier.

Недоліком відомої системи є також те, що користувач-платник позбавлений можливості вибирати платіжний засіб під час здійснення платежу, оскільки у базі даних зареєстрованихThe disadvantage of the known system is also that the paying user is deprived of the opportunity to choose a means of payment when making a payment, since the database of registered

Зо користувачів дані користувача-платника мають пріоритетну зв'язку з вибраним при реєстрації картковим або іншим рахунком. Таким чином, у випадку відсутності необхідної суми коштів на вибраному при реєстрації рахунку, трансакція буде відхилена, а користувач-платник буде змушений відмовитися від купівлі товару або одержання послуги.Of the users, the data of the paying user have a priority connection with the card or other account selected during registration. Thus, if the required amount of funds is not available in the account selected during registration, the transaction will be rejected, and the paying user will be forced to refuse to purchase a product or receive a service.

Наявність на сервері трансакцій відомої системи модуля оброблення замовлень платників зумовлює ініціювання трансакції з боку користувача-платника, що є також незручним для нього через необхідність введення багатьох даних замовлення: пароля, ідентифікатора користувача, ідентифікатора засобу мобільного зв'язку та суми платежу, що повідомлена мерчантом.The presence of a payer order processing module on the transaction server of a well-known system requires the initiation of a transaction by the paying user, which is also inconvenient for him due to the need to enter many order data: password, user ID, mobile device ID and payment amount notified by the merchant .

Крім цього функціональні можливості відомої системи обмежені лише проведенням процесу оплати товарів та послуг.In addition, the functionality of the known system is limited only to the process of payment for goods and services.

В основу корисної моделі поставлена задача створення системи для здійснення трансакцій за допомогою засобів мобільного зв'язку з використанням розташованих на їх дисплеях закодованих даних, у якій введення нових елементів та зв'язків дозволить забезпечити нову послідовність формування та оброблення даних трансакції, що призведе до зниження витрат операційного часу та підвищення технологічності системи, здійснення оперативного (он-лайн) зарахування коштів на рахунок бенефіціара (мерчанта або користувача-отримувача), підвищення зручності для користувача-платника та мерчанта, а також розширення функціональних можливостей системи.The basis of a useful model is the task of creating a system for carrying out transactions using mobile communication devices with the use of coded data located on their displays, in which the introduction of new elements and connections will ensure a new sequence of formation and processing of transaction data, which will lead to a reduction operating time costs and improving the technology of the system, implementing operational (on-line) crediting of funds to the account of the beneficiary (merchant or user-recipient), increasing convenience for the user-payer and merchant, as well as expanding the system's functionality.

Поставлена задача вирішується тим, що у системі для здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку, яка містить платіжний шлюз, множину АРМ (автоматизованих робочих місць) касирів мерчантів, базу даних мерчантів, множину засобів мобільного зв'язку користувачів з завантаженим програмним забезпеченням Інтернет-банкінгу, базу даних зареєстрованих користувачів, генератор ідентифікаторів трансакцій, модуль реєстрації користувачів, відповідно до корисної моделі, генератор ідентифікаторів трансакцій розташований на введеному сервері інвойсів, база даних зареєстрованих мерчантів розташована на введеному сервері бази даних зареєстрованих мерчантів, база даних зареєстрованих користувачів розташована на введеному сервері бази даних зареєстрованих користувачів, модуль реєстрації користувачів розташований на введеному сервері Інтернет- банкінгу, який з'єднаний з сервером бази даних зареєстрованих користувачів та модулем ОТР- паролів, що зв'язаний з 5М5-шлюзом, при цьому введений процесінговий центр банку, який бо з'єднаний з сервером інвойсів, що зв'язаний з множиною АРМ касирів мерчантів, множиною засобів мобільного зв'язку користувачів, платіжним шлюзом, сервером бази даних зареєстрованих мерчантів і сервером бази даних зареєстрованих користувачів.The task is solved by the fact that in a system for carrying out transactions using mobile communication devices, which contains a payment gateway, a set of ATMs (automated workplaces) of merchant cashiers, a database of merchants, a set of mobile communication devices of users with downloaded Internet software -banking, registered user database, transaction ID generator, user registration module, according to the utility model, the transaction ID generator is located on the entered invoice server, the registered merchant database is located on the entered registered merchant database server, the registered user database is located on the entered server of the database of registered users, the user registration module is located on the entered Internet banking server, which is connected to the server of the database of registered users and the OTR password module connected to the 5M5 gateway, while the entered the processing center of the bank, which is connected to the invoice server, which is connected to the plurality of ATMs of the merchant cashiers, the plurality of mobile communication devices of the users, the payment gateway, the database server of the registered merchants and the database server of the registered users.

Крім цього сервер інвойсів містить блок оброблення інвойсів, маршрутизатор та базу даних інвойсів, а генератор ідентифікаторів трансакцій розташований у блоці оброблення інвойсів.In addition, the invoice server contains the invoice processing unit, the router and the invoice database, and the transaction ID generator is located in the invoice processing unit.

Також сервер Інтернет-банкінгу споряджений блоком формування ідентифікаторів засобів мобільного зв'язку користувачів.Also, the Internet banking server is equipped with a block for generating identifiers for users' mobile communication devices.

Відповідно до корисної моделі, модуль ОТР-паролів містить генератор ОТР-паролів та блок перевірки ОТР-паролів.According to the utility model, the OTR-password module includes an OTR-password generator and an OTR-password checker.

При цьому процесинговий центр банку з'єднаний з банківським сервером бази даних емітованих карток/балансів.At the same time, the processing center of the bank is connected to the bank server of the database of issued cards/balances.

Введення сервера Інтернет-банкінгу, який зв'язаний з сервером бази даних зареєстрованих користувачів та модулем ОТР-паролів, що з'єднаний з 5М5-шлюзом дозволило забезпечити реєстрацію користувачів (платників та отримувачів) з засобами мобільного зв'язку з завантаженим програмним забезпеченням Інтернет-банкінгу для подальшого дистанційного обслуговування з використанням закодованих даних, що розташовують на дисплеях засобів мобільного зв'язку, у тому числі ОВ-кодів на дисплеях смартфонів.The introduction of the Internet banking server, which is connected to the server of the database of registered users and the OTR-password module, which is connected to the 5M5 gateway, made it possible to ensure the registration of users (payers and recipients) with mobile communication devices with downloaded Internet software -banking for further remote service using coded data placed on the displays of mobile communication devices, including OV-codes on the displays of smartphones.

Введення сервера інвойсів (з блоком оброблення інвойсів, маршрутизатором та базою даних інвойсів), який зв'язаний з введеним процесинговим центром банку з множиною АРМ касирів мерчантів, множиною засобів мобільного зв'язку користувачів, платіжним шлюзом, сервером бази даних зареєстрованих мерчантів і сервером бази даних зареєстрованих користувачів, дозволило забезпечити нову послідовність формування та оброблення даних трансакції, у тому числі ініціювання трансакції шляхом інвойсування, що призвело до зменшення участі людини у технологічному процесі, зниження витрат операційного часу та підвищення технологічності системи, забезпечило зручність для мерчанта та користувача- платника, а також можливість користувачу-отримувачу отримувати платежі від користувача- платника.Input of an invoice server (with an invoice processing unit, a router and an invoice database) which is connected to an input bank processing center with a plurality of merchant teller ATMs, a plurality of user mobile communication devices, a payment gateway, a registered merchant database server, and a database server data of registered users, made it possible to ensure a new sequence of formation and processing of transaction data, including the initiation of a transaction by invoicing, which led to a decrease in human participation in the technological process, a reduction in operating time costs and an increase in the technology of the system, provided convenience for the merchant and the paying user, as well as the possibility for the receiving user to receive payments from the paying user.

Введення процесингового центру банку з'єднаного з банківським сервером бази даних емітованих карток/балансів сприяло забезпеченню оперативного (он-лайн) зарахування коштів на рахунок мерчанта або користувача-отримувача.The introduction of the processing center of the bank connected to the bank server of the database of issued cards/balances contributed to the provision of prompt (on-line) crediting of funds to the account of the merchant or user-recipient.

Корисна модель, що заявляється, пояснюється кресленням, на якому подана схема системи для здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку.The claimed utility model is illustrated by a drawing showing a schematic diagram of a system for carrying out transactions using mobile communications.

Система для здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку містить множину АРМ 1 касира мерчанта, кожний з яких має ПК 1.1 касира, сканер 1.2 штрих-кодів та сканер 1.3 ОВ-кодів. Сервер 2 інвойсів споряджений модулем 2.1 оброблення |інвойсів, маршрутизатором 2.2 та базою 2.3 даних інвойсів. Модуль 2.1 оброблення інвойсів включає генератор 2.1.1 ідентифікаторів трансакцій. Сервер З бази даних зареєстрованих мерчантів має базу 3.1 даних зареєстрованих мерчантів та блок 3.2 ідентифікації мерчантів. Сервер 4 бази даних зареєстрованих користувачів має базу 4.1 даних зареєстрованих користувачів та блок 4.2 ідентифікації користувачів. Процесинговий центр 5 банку з'єднаний з банківським сервером 6 бази даних емітованих карток/балансів, а також з процесинговими центрами інших емітентів 7 платіжних карток. Платіжний шлюз 8 зв'язаний з платіжними системами 9 та з сервером 2 інвойсів.The system for carrying out transactions using mobile communication means contains a set of ATMs 1 of the merchant's cashier, each of which has a cashier's PC 1.1, a barcode scanner 1.2 and a OV-code scanner 1.3. The invoice server 2 is equipped with the invoice processing module 2.1, the router 2.2 and the invoice database 2.3. The invoice processing module 2.1 includes a generator 2.1.1 of transaction identifiers. The server From the database of registered merchants has database 3.1 of data of registered merchants and unit 3.2 of identification of merchants. The registered user database server 4 has a registered user data base 4.1 and a user identification unit 4.2. The processing center 5 of the bank is connected to the bank server 6 of the database of issued cards/balances, as well as to the processing centers of other issuers 7 of payment cards. The payment gateway 8 is connected to the payment systems 9 and to the invoice server 2.

Сервер 10 Інтернет-банкінгу має модуль 10.1 реєстрації користувачів та блок 10.2 формування ідентифікаторів засобів мобільного зв'язку користувачів. Модуль 11 ОТР-паролів (Опе-Тіте Раззугога) містить генератор 11.1 ОТР-паролів та блок 11.2 перевірки ОТР-паролів.The Internet banking server 10 has a user registration module 10.1 and a block 10.2 for generating identifiers of users' mobile communication devices. Module 11 OTR-passwords (Ope-Tite Razzugoga) contains generator 11.1 OTR-passwords and unit 11.2 checking OTR-passwords.

Модуль 11 ОТР-паролів з'єднаний з 5М5-шлюзом 12 і сервером 10 Інтернет-банкінгу.The OTR password module 11 is connected to the 5M5 gateway 12 and the Internet banking server 10.

На схемі також подані засіб 13 мобільного зв'язку користувача-платника з завантаженим програмним забезпеченням 13.1 Інтернет-банкінгу, користувач-платник 14, засіб 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача із завантаженим програмним забезпеченням 15.1 Інтернет- банкінгу, користувач-отримувач 16.The scheme also shows means 13 of mobile communication of the user-payer with downloaded software 13.1 of Internet banking, user-payer 14, means 15 of mobile communication of the user-recipient with downloaded software 15.1 of Internet banking, user-recipient 16.

Сервер 2 інвойсів зв'язаний з множиною АРМ 1 касира мерчанта, множиною засобів 13 мобільного зв'язку користувачів-платників та засобів 15 мобільного зв'язку користувачів- отримувачів, сервером З бази даних зареєстрованих мерчантів, сервером 4 бази даних зареєстрованих користувачів, процесинговим центром 5 банку. Сервер 10 Інтернет-банкінгу з'єднаний з сервером 4 бази даних зареєстрованих користувачів. Елементи системи з'єднані лініями захищеного зв'язку. Обмін даними під час функціонування системи здійснюють, наприклад, за протоколом НТТРБ.The invoice server 2 is connected to the set of ATMs 1 of the merchant cashier, the set of 13 mobile communication devices of the paying users and 15 mobile communication devices of the receiving users, the server Z of the database of registered merchants, the server 4 of the database of registered users, the processing center 5 banks. Internet banking server 10 is connected to server 4 of the database of registered users. System elements are connected by secure communication lines. Data exchange during the operation of the system is carried out, for example, according to the NTTRB protocol.

Система працює наступним чином.The system works as follows.

Користувач-платник 14 з засобом 13 мобільного зв'язку проходить реєстрацію для 60 подальшого дистанційного обслуговування з використанням закодованих даних, що розташовують на дисплеях засобів мобільного зв'язку, у тому числі ОВ-кодів на дисплеях смартфонів. При активації завантаженого програмного забезпечення 13.1, з засобу 13 мобільного зв'язку на сервер 10 Інтернет-банкінгу надсилають запит з ідентифікатором завантаженого програмного забезпечення 13.1, з серійним номером 5іт-картки (ІССІО) та ІМЕЇ ідентифікатором (Іпіегпайопа! Мобіїє Едпиіртепі Ідепійу) засобу 13 мобільного зв'язку. Отримані дані модулем 10.1 реєстрації користувачів скеровують до блоку 10.2 формування ідентифікаторів засобів мобільного зв'язку користувачів, оброблюють та формують (наприклад, шляхом незворотного кодування) ідентифікатор засобу 13 мобільного зв'язку користувача- платника 14. Перевіряють у базі 4.1 даних зареєстрованих користувачів наявність вказаного ідентифікатора (зв'язаного з номером засобу мобільного зв'язку). Якщо ідентифікатор засобу 13 мобільного зв'язку відсутній у базі 4.1 даних зареєстрованих користувачів, на сервері 10The paying user 14 with the mobile communication device 13 undergoes registration for 60 further remote service using coded data placed on the displays of the mobile communication devices, including OV-codes on the displays of smartphones. When activating the downloaded software 13.1, a request is sent from the mobile communication device 13 to the Internet banking server 10 with the identifier of the downloaded software 13.1, with the serial number of the 5it card (ISSIO) and the IMEI identifier (Ipiegpayopa! Mobiiye Edpiirtepi Idepiyu) of the tool 13 mobile communication. The data received by the user registration module 10.1 is directed to the block 10.2 of generating the identifiers of the user's mobile communication means, processes and forms (for example, by irreversible coding) the identifier of the means of mobile communication 13 of the user-payer 14. The presence of the indicated in the database 4.1 of the registered users is checked identifier (associated with the number of the mobile communication device). If the identifier of the mobile communication device 13 is not present in the data base 4.1 of registered users, on the server 10

Інтернет-банкінгу формують запит вводу номера засобу мобільного зв'язку, який скеровують на засіб 13 мобільного зв'язку. Користувач-платник 14 вводить номер засобу 13 мобільного зв'язку, який надходить до сервера 10 Інтернет-банкінгу, з якого скеровують запит ОТР-пароля на модуль 11 ОТР-паролів. Генератор 11.1 ОТР-паролів генерує ОТР-пароль, який через 5М5- шлюз 12 у вигляді 5М5-повідомлення надсилають на засіб 13 мобільного зв'язку. Введений користувачем-платником 14 ОТР-пароль з засобу 13 мобільного зв'язку надсилають через сервер 10 Інтернет-банкінгу на модуль 11 ОТР- паролів, перевіряють у блоці 11.2 перевіркиInternet banking forms a request to enter the number of the mobile communication device, which is directed to the 13 mobile communication device. The paying user 14 enters the number of the mobile communication device 13, which is sent to the Internet banking server 10, from which the OTR password request is sent to the OTR password module 11. Generator 11.1 OTR-passwords generates an OTR-password, which is sent to the means of mobile communication 13 through the 5M5-gateway 12 in the form of a 5M5-message. The OTR password entered by the paying user 14 from the mobile communication device 13 is sent through the Internet banking server 10 to the OTR password module 11, checked in the verification block 11.2

ОТР-паролів. За позитивним результатом перевірки, на сервері 10 Інтернет-банкінгу формують запит вводу номера картки/рахунку та скеровують на засіб 13 мобільного зв'язку. Користувач- платник 14 вводить номера карткових та інших рахунків, які з засобу 13 мобільного зв'язку надсилають на сервер 10. Таким чином, сформований у модулі 10.1 реєстрації користувачів файл профілю користувача-платника 14 з ідентифікатором засобу 13 мобільного зв'язку, номером засобу 13 мобільного зв'язку та номерами карток/рахунків скеровують на сервер 4 бази даних зареєстрованих користувачів та вносять до базі 4.1 даних зареєстрованих користувачів.OTR passwords. According to the positive result of the check, a request to enter the card/account number is generated on the Internet banking server 10 and sent to the mobile communication tool 13. The user-payer 14 enters the numbers of card and other accounts, which are sent from the mobile communication device 13 to the server 10. Thus, the profile file of the user-payer 14 with the identifier of the mobile communication device 13, the number of the device, formed in the user registration module 10.1 13 mobile phone numbers and card/account numbers are directed to the server of 4 databases of registered users and entered into database 4.1 of data of registered users.

Користувач-платник 14 з засобом 13 мобільного зв'язку, із завантаженим та активованим програмним забезпеченням 13.1 Інтернет-банкінгу, що дозволяє генерувати отриманий при реєстрації унікальний ідентифікатор засобу мобільного зв'язку користувача у вигляді статичногоPaying user 14 with mobile communication device 13, with Internet banking software 13.1 downloaded and activated, which allows generating the unique identifier of the user's mobile communication device received during registration in the form of a static

Коо) ОВ-коду або штрих-коду, звертається для оплати товарів або послуг до касира мерчанта, внесеного до бази 3.1 даних зареєстрованих мерчантів, які приймають безготівкову безкарткову оплату з використанням закодованих даних, що розташовують на дисплеях засобів мобільного зв'язку, у тому числі ОВ- кодів на дисплеях смартфонів.Co., Ltd.) of the OV-code or barcode, applies for payment of goods or services to the cashier of the merchant entered in database 3.1 of the data of registered merchants who accept non-cash cardless payment using coded data placed on the displays of mobile communication devices, including number of OV-codes on smartphone displays.

На АРМ 1 касира мерчанта формують інвойс із зазначенням ідентифікатора мерчанта (унікальний ідентифікатор мерчанта, отриманий при реєстрації), суми, валюти. Касир за допомогою сканеру штрих-кодів 1.2 або сканеру ОВ-кодів 1.3 сканує з дисплея засобу 13 мобільного зв'язку ідентифікатор цього засобу 13 мобільного зв'язку у вигляді штрих-коду абоAt ATM 1, the merchant's cashier creates an invoice indicating the merchant's identifier (the merchant's unique identifier received during registration), the amount, and the currency. The cashier, using the barcode scanner 1.2 or the OV-code scanner 1.3, scans from the display of the mobile communication device 13 the identifier of this mobile communication device 13 in the form of a barcode or

ОВ-коду. Конвертований на ПК 1.1 касира ідентифікатор засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14 також вносять до інвойсу.OV code. The identifier of the means 13 of the mobile communication of the user-payer 14, converted on the cashier's PC 1.1, is also included in the invoice.

Сформований інвойс надсилають до сервера 2 інвойсів, з якого через маршрутизатор 2.2 скеровують до засобу 13 мобільного зв'язку. Користувач-платник 14 підтверджує прийняття інвойсу до оплати (вибирає відповідну опцію з позитивною відповіддю). Далі програмне забезпечення Інтернет-банкінгу 13.1 генерує перелік з номерами карткових рахунків та номерами рахунків і найменуваннями інших платіжних засобів (платіжних систем), а користувач- платник 14 вибирає номер рахунку.The generated invoice is sent to the invoice server 2, from which it is sent to the mobile communication device 13 through the router 2.2. Paying user 14 confirms acceptance of the invoice for payment (selects the appropriate option with a positive answer). Next, the Internet banking software 13.1 generates a list with card account numbers and account numbers and names of other payment means (payment systems), and the paying user 14 selects the account number.

Після отримання позитивної відповіді щодо сплати інвойсу та номера рахунку користувача- платника 14, на сервері 2 інвойсів, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують запит з ідентифікатором мерчанта, який скеровують до сервера 3 бази даних зареєстрованих мерчантів та опрацьовують у блоці 3.2 ідентифікації мерчантів. За позитивним результатом перевірки наявності ідентифікатора зареєстрованого мерчанта, з бази 3.1 даних зареєстрованих мерчантів отримують номер рахунку мерчанта та скеровують до сервера 2 інвойсів.After receiving a positive response regarding the payment of the invoice and the account number of the user-payer 14, on the invoice server 2, in the invoice processing module 2.1, a request with the merchant identifier is generated, which is sent to the server 3 of the database of registered merchants and processed in the merchant identification block 3.2. According to the positive result of checking the presence of the registered merchant's identifier, the merchant's account number is obtained from database 3.1 of the registered merchants' data and 2 invoices are sent to the server.

Після цього на сервері 2 інвойсів формують та надсилають запит з ідентифікатором засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14 та номером рахунку користувача-платника 14 до сервера 4 бази даних зареєстрованих користувачів та опрацьовують у блоці 4.2 ідентифікації користувачів.After that, the invoice server 2 forms and sends a request with the identifier of the mobile communication device 13 of the user-payer 14 and the account number of the user-payer 14 to the server 4 of the database of registered users and is processed in block 4.2 of user identification.

Після отримання на сервері 2 інвойсів підтверджених номера рахунку мерчанта та номера, наприклад карткового рахунку користувача-платника 14, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують заявку із згенерованим ідентифікатором трансакції на списання вказаної в інвойсі суми коштів з карткового рахунку користувача-платника 14 на рахунок мерчанта. Зазначену бо заявку надсилають в процесинговий центр 5 банку. Якщо емітентом картки користувача-After receiving on the invoice server 2 the confirmed merchant account number and the number, for example, the card account of the user-payer 14, in module 2.1 of invoice processing, a request is made with the generated transaction identifier to debit the amount of funds specified in the invoice from the card account of the user-payer 14 to the merchant account. The specified application is sent to processing center 5 of the bank. If the issuer of the user's card -

платника 14 є банк, якому належить процесинговий центр 5, перевірку балансу рахунку користувача-платника 14 здійснюють шляхом запиту з номером картки/рахунку до сервера 6 бази даних емітованих карток/балансів. Якщо картка користувача-платника 14 емітована іншим емітентом 7, заявку на списання скеровують до процесингового центру відповідного емітенту 7.the payer 14 is a bank that owns the processing center 5, checking the account balance of the user-payer 14 is carried out by requesting the card/account number to the server 6 of the database of issued cards/balances. If the card of the paying user 14 is issued by another issuer 7, the debit application is sent to the processing center of the corresponding issuer 7.

Повідомлення про успішно проведену трансакцію надсилають з процесингового центру до сервера 2 інвойсів, на якому у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують повідомлення мерчанта (з вказівкою суми, валюти, дати та часу, ідентифікатора засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14) та надсилають на АРМ 1 касира (ПК 1.1 касира). Також формують повідомлення користувачу-платнику 14 (із зазначенням суми, валюти, дати та часу, ідентифікатора мерчанта) та скеровують на засіб 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14. Дані проведеної трансакції зберігають на сервері 2 інвойсів у базі 2.3 даних інвойсів.A message about a successful transaction is sent from the processing center to the invoice server 2, on which, in the invoice processing module 2.1, a merchant message is generated (indicating the amount, currency, date and time, identifier of the mobile communication device 13 of the paying user 14) and sent to ATM 1 cashier (PC 1.1 cashier). They also form a message to the paying user 14 (with an indication of the amount, currency, date and time, merchant identifier) and direct it to the means of mobile communication 13 of the paying user 14. The data of the completed transaction are stored on the server 2 of invoices in the database 2.3 of invoice data.

За варіантом роботи системи, якщо користувач-платник 14 вибрав рахунок іншого платіжного засобу, наприклад рахунок у системі електронних розрахунків, заявку на списання надсилають з сервера 2 інвойсів через платіжний шлюз 8 до однієї з платіжних систем 9, з якої після успішно проведеної трансакції відповідне повідомлення адресують сервера 2 інвойсів.According to the version of the system, if the paying user 14 has selected the account of another payment instrument, for example, an account in the electronic settlement system, a debit request is sent from the invoice server 2 through the payment gateway 8 to one of the payment systems 9, from which, after a successful transaction, a corresponding message 2 invoices are addressed to the server.

Запропонована система має розширені функціональні можливості, оскільки дозволяє також користувачу-отримувачу 16 отримувати платежі від користувача- платника 14. Попередньо зареєстрований та внесений до базі 4.1 даних зареєстрованих користувачів користувач- отримувач 16 з засобом 15 мобільного зв'язку, із завантаженим та активованим програмним забезпеченням 15.1 Інтернет-банкінгу, вибирає опцію з меню "Отримати платіж" та формує інвойс (із зазначенням ідентифікатора засобу 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16), вибирає номер рахунку з переліку рахунків, та вводить суму. Потім користувач-отримувач 16 сканує своїм засобом 15 мобільного зв'язку з дисплея засобу 13 мобільного зв'язку ідентифікатор цього засобу 13 мобільного зв'язку у вигляді штрих-коду або ОВ-коду.The proposed system has extended functionality, as it also allows the receiving user 16 to receive payments from the paying user 14. The receiving user 16 with the mobile communication device 15, with the downloaded and activated software, is pre-registered and entered into the database 4.1 of the data of registered users. 15.1 of Internet banking, selects the option from the "Receive payment" menu and creates an invoice (indicating the identifier of the mobile communication device 15 of the recipient user 16), selects the account number from the list of accounts, and enters the amount. Then the receiving user 16 scans with his mobile communication device 15 from the display of the mobile communication device 13 the identifier of this mobile communication device 13 in the form of a barcode or OB code.

Сканований та конвертований засобом 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16 ідентифікатор засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14 також вносять до інвойсу.Scanned and converted by means of mobile communication 15 of the user-recipient 16, the identifier of the means 13 of mobile communication of the user-payer 14 is also included in the invoice.

Сформований інвойс надсилають до сервера 2 інвойсів, з якого через маршрутизатор 2.2 скеровують до засобу 13 мобільного зв'язку. Користувач-платник 14 підтверджує прийняття інвойсу до оплати та вибирає номер рахунку з переліку.The generated invoice is sent to the invoice server 2, from which it is sent to the mobile communication device 13 through the router 2.2. The paying user 14 confirms acceptance of the invoice for payment and selects the account number from the list.

Зо Після отримання позитивної відповіді щодо сплати інвойсу та номера рахунку користувача- платника 14, на сервері 2 інвойсів, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують запит з ідентифікатором засобу 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16, який скеровують до сервера 4 бази даних зареєстрованих користувачів та опрацьовують у блоці 4.2 ідентифікації користувачів. Перевірений номер рахунку користувача-отримувача 16 з бази 4.1 даних зареєстрованих користувачів надсилають до сервера 2 інвойсів.After receiving a positive response regarding the payment of the invoice and the account number of the payer user 14, on the invoice server 2, in the invoice processing module 2.1, a request is made with the identifier of the mobile communication device 15 of the recipient user 16, which is directed to the server 4 of the database of registered users and process user identification in block 4.2. The verified account number of the receiving user 16 from the database 4.1 of the data of registered users is sent to the server 2 invoices.

Потім на сервері 2 інвойсів, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують та надсилають запит з ідентифікатором засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14 та номером рахунку користувача-платника 14 до сервера 4 бази даних зареєстрованих користувачів та опрацьовують у блоці 4.2 ідентифікації користувачів.Then, on the invoice server 2, in the invoice processing module 2.1, a request is formed and sent with the identifier of the mobile communication device 13 of the paying user 14 and the account number of the paying user 14 to the server 4 of the database of registered users and processed in the user identification block 4.2.

Після отримання на сервері 2 інвойсів підтверджених номера рахунку користувача- отримувача 16 та номера рахунку користувача-платника 14, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують заявку із згенерованим ідентифікатором трансакції на списання вказаної в інвойсі суми коштів з рахунку користувача-платника 14 на рахунок користувача-отримувача 16.After receiving on the invoice server 2 the confirmed account number of the user-payer 16 and the account number of the user-payer 14, in the invoice processing module 2.1, a request is made with the generated transaction identifier to debit the amount of funds specified in the invoice from the account of the user-payer 14 to the account of the user-payer 16.

Зазначену заявку надсилають в процесинговий центр 5 банку (якщо вказаний картковий рахунок користувача-платника 14) або через платіжний шлюз 8 до однієї з платіжних систем 9 (якщо вказаний рахунок іншого платіжного засобу користувача-платника 14).The specified application is sent to the processing center 5 of the bank (if the card account of the user-payer 14 is specified) or through the payment gateway 8 to one of the payment systems 9 (if the account of another payment means of the user-payer 14 is specified).

Повідомлення про успішно проведену трансакцію надсилають з процесингового центру 5 банку або з платіжного шлюзу 8 до сервера 2 інвойсів, на якому у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують повідомлення користувачу-отримувачу 16 (із зазначенням суми, валюти, дати та часу, ідентифікатора засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14) та надсилають на засіб 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16. Також, формують повідомлення користувачу-платнику 14 (із зазначенням суми, валюти, дати та часу, ідентифікатора засобу 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16) та скеровують на засіб 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14.A message about a successful transaction is sent from the processing center 5 of the bank or from the payment gateway 8 to the invoice server 2, on which, in the invoice processing module 2.1, a message is generated to the receiving user 16 (with an indication of the amount, currency, date and time, identifier of the mobile device 13 'connection of the paying user 14) and send to the mobile communication device 15 of the receiving user 16. Also, they form a message to the paying user 14 (with an indication of the amount, currency, date and time, identifier of the mobile communication device 15 of the receiving user 16) and direct the user-payer 14 to the means 13 of mobile communication.

Таким чином, запропонована корисна модель дозволила впровадити нову послідовність формування та оброблення даних трансакції, що призвело до зниження витрат операційного часу та підвищення технологічності системи, забезпечення оперативного (он-лайн) зарахування коштів на рахунок бенефіціара (мерчанта або користувача-отримувача), підвищення зручності для користувача-платника та мерчанта, а також розширення функціональних можливостей. (510)Thus, the proposed useful model made it possible to implement a new sequence of transaction data formation and processing, which led to a reduction in operating time costs and an increase in the technology of the system, provision of prompt (on-line) crediting of funds to the account of the beneficiary (merchant or receiving user), increased convenience for the paying user and the merchant, as well as the expansion of functionality. (510)

ПІ заявка США на винахід Мо 2012209630, публ. 16.08.2012.PI US application for the invention Mo 2012209630, publ. 16.08.2012.

Claims

USEFUL MODEL FORMULA

1. A system for carrying out transactions using mobile communication devices, which includes a payment gateway, a set of ATMs (automated workplaces) of merchant cashiers, a database of registered merchants, a set of user mobile devices with Internet banking software loaded, a database registered user data, transaction ID generator, user registration module, characterized in that the transaction ID generator is located on the entered invoice server, the registered merchant database is located on the entered registered merchant database server, the registered user database is located on the entered registered merchant database server users, the user registration module is located on the introduced Internet banking server, which is connected to the database server of registered users and the OTR-password module, which is connected to the 5M5-gateway, at the same time, the processing center of the bank is introduced, as it is connected to an invoice server connected to a plurality of merchant cashier ATMs, a plurality of user mobile communication devices, a payment gateway, a registered merchant database server, and a registered user database server.

2. The system according to claim 1, characterized in that the invoicing server includes an invoicing processing unit, a router and an invoicing database, and the transaction ID generator is located in the invoicing processing unit.

3. The system according to claim 1 or claim 2, which differs in that the Internet banking server is equipped with a unit for generating identifiers of users' mobile communication devices.

4. The system according to any of claims 1-3, which differs in that the OTR-password module contains an OTR-password generator and an OTR-password verification unit.

5. The system according to any of claims 1-4, which is characterized by the fact that the processing center of the bank is connected to the bank server of the database of issued cards/balances.