TWM652439U - 債券商品理財系統 - Google Patents

Abstract

一種債券商品理財系統，包含應用程式操作介面、記憶體及處理器。應用程式操作介面配置以提供客戶查詢至少一債券商品之至少一債券商品資訊。記憶體配置以儲存客戶購買之至少一庫存商品。處理器耦接應用程式操作介面及記憶體，且配置以將至少一庫存商品儲存至記憶體，並計算至少一債券商品中每一者之投資報酬率。

Description

債券商品理財系統

本新型是有關於一種債券商品理財系統，且特別是有關於一種應用於銀行的債券商品理財系統。

在現今高利率時代下，投資債券市場日漸為人們所重視，銀行業者透過網路銀行應用程式銷售各類型理財境外債券商品已成常態，然而，應用程式操作介面與債券商品庫存管理仍存在改良與優化空間，且債券商品下單時間仍受營業時間限制，以致多數客戶上班時間不便登入電腦版網路銀行，行動裝置版網路銀行應用程式的功能完善因而更顯重要。

本新型的目的是在於提供一種債券商品理財系統，提供客戶透過個人行動裝置上之網路銀行應用程式查詢債券商品資訊並下單欲購買之債券商品，應用程式操作介面也提供客戶查看其已購賣之庫存商品資訊包含諸如投資報酬率、存續時間、配息時間表等，以利客戶即時掌握其投資理財狀態。

依據上述目的，本新型提出一種債券商品理財系統，包含應用程式操作介面、記憶體及處理器。應用程式操作介面配置以提供客戶查詢至少一債券商品之至少一債券商品資訊。記憶體配置以儲存客戶購買之至少一庫存商品。處理器耦接應用程式操作介面及記憶體，且配置以將至少一庫存商品儲存至記憶體，並計算至少一債券商品中每一者之投資報酬率。

在一些實施例中，所述至少一債券商品資訊包含債券基本資訊、債券歷史報價資訊及債券殖利率走向資訊中之至少一者。

在一些實施例中，所述處理器更配置以依據篩選條件於應用程式操作介面排序至少一債券商品，且篩選條件為發行人類別、發行人產業別資訊、商品條件資訊、商品幣別資訊、最低投資金額資訊或投資人身分限制資訊。

在一些實施例中，所述處理器更配置以計算至少一債券商品中每一者之交易費用。

在一些實施例中，所述交易費用包含申購手續費、信託管理費及前手息中之至少一者。

在一些實施例中，所述處理器更配置以計算至少一債券商品中每一者之存續時間。

在一些實施例中，所述處理器更配置以產生配息時間表。

在一些實施例中，所述處理器更配置以計算至少一債券商品之至少一債券商品組合中每一者之組合投資報酬率。

在一些實施例中，所述處理器更配置以發出顯示訊息通知應用程式操作介面顯示優惠訊息。

在一些實施例中，所述優惠訊息包含申購手續費優惠訊息及信託管理費優惠訊息。

以下仔細討論本新型的實施例。可以理解的是，實施例提供許多可應用的觀念，其可實施於各式各樣的特定內容中。所討論、揭示之實施例僅供說明，並非用以限定本新型之範圍。

圖1為依據本新型實施例之債券商品理財系統100的功能方塊示意圖。債券商品理財系統100包含應用程式操作介面120、記憶體140及處理器160。應用程式操作介面120配置以提供客戶查詢至少一債券商品之至少一債券商品資訊。記憶體140配置以儲存客戶購買之至少一庫存商品，其可以是隨機存取記憶體（random access memory，RAM）、唯讀記憶體（read-only memory，ROM）、快閃記憶體（flash memory）、固態硬碟（solid state drive，SSD）或其他類似元件或上述元件的組合，但不限於此。處理器160耦接應用程式操作介面120及記憶體140，且配置以將至少一庫存商品儲存至記憶體140，並計算至少一債券商品中每一者之投資報酬率，其可以是中央處理單元（central processing unit，CPU）、圖形處理器（graphics processing unit，GPU）、微控制器單元（microcontroller unit，MCU）、微處理器、系統單晶片（system-on-chip，SoC）、數位信號處理器（digital signal processor，DSP）、特殊應用積體電路（application-specific integrated circuit，ASIC）、可程式化邏輯控制器（programmable logic controller，PLC）或上述元件的組合，但不限於此。在本新型之一實施例中，應用程式操作介面120、記憶體140及處理器160均屬於銀行業者，而客戶需為此銀行業者之企業客戶或個人客戶。

債券商品理財系統100提供銀行客戶透過安裝銀行業者設計之網路銀行應用程式於個人行動裝置上，使客戶在任意時間、地點皆能透過操作其個人行動裝置上之網路銀行應用程式更方便且即時地掌握其投資理財狀態。需說明的是，網路銀行應用程式之應用程式操作介面120支援行動裝置端瀏覽功能。在一些實施例中，行動裝置可以是平板電腦、智慧型手機、智慧型手環或其他內含處理器的裝置。

債券商品理財系統100之應用程式操作介面120提供客戶查詢一或多件債券商品之債券商品資訊，並可依自行選擇之篩選條件排序此些債券商品。需說明的是，債券商品資訊包含債券基本資訊、債券歷史報價及債券殖利率走向。處理器160將依據篩選條件於應用程式操作介面120排序該此些債券商品，而篩選條件可以是諸如發行人類別資訊（例如主權債、超國籍、金融債、公司債等）、商品條件資訊（例如票面利率、殖利率、到期日、配息頻率、信評等）、發行人產業別資訊（例如金融業、醫療業、電信業、能源業等）、商品幣別資訊（例如USD、ZAR、CNY、AUD等）、最低投資金額資訊（例如最低投資金額USD2千、5千或1萬等）或投資人身分限制資訊（例如限制專業投資人）。

在客戶透過其個人行動裝置上應用程式操作介面120自行選擇篩選條件並選取其欲投資之債券商品後，債券商品理財系統100之處理器160將對客戶選取之一或多個債券商品分別計算每一債券商品之投資報酬率。進一步地，處理器160將發出顯示訊息通知應用程式操作介面120顯示債券商品之投資報酬率計算結果供客戶查看。

在客戶透過其個人行動裝置上應用程式操作介面120下單一或多件債券商品後，處理器160將計算客戶與銀行雙方交易產生之交易費用，此交易費用包含申購手續費、信託管理費、前手息及其他可能產生之交易費用，但不限於此。進一步地，處理器160將發出顯示訊息通知應用程式操作介面120顯示債券交易產生之交易費用。

客戶可透過其個人行動裝置上應用程式操作介面120查詢購買之一或多個債券商品之存續時間，需說明的是，存續期間係指投資人（客戶）持有債券商品之平均到期年限，意即投資人（客戶）回收本金與利息之實際平均年限。具體而言，處理器160將依據客戶購買之一或多個債券商品計算其存續時間。進一步地，處理器160將發出顯示訊息通知應用程式操作介面120顯示一或多個債券商品之存續時間之計算結果供客戶查看。

客戶可透過其個人行動裝置上應用程式操作介面120查詢購買之一或多個債券商品之配息時間表。具體而言，處理器160將依據客戶購買之一或多個債券商品產生配息時間表（例如月配息時間表、季配息時間表或年配息時間表等）。進一步地，處理器160將發出顯示訊息通知應用程式操作介面120顯示一或多個債券商品之配息時間表供客戶查看。

在本新型之一實施例中，客戶可選取欲購買之多個債券商品形成一或多個債券商品組合並分別試算各債券商品組合之投資報酬率。具體而言，處理器160將對客戶選取之一或多個債券商品組合分別計算每一債券商品組合之組合投資報酬率。進一步地，處理器160將發出顯示訊息通知應用程式操作介面120顯示組合債券商品之組合投資報酬率計算結果供客戶查看。

在客戶透過其個人行動裝置上應用程式操作介面120下單一或多件債券商品後，處理器160將此些客戶購買之一或多個庫存商品儲存至債券商品理財系統100之記憶體140中。進一步地，處理器160將發出顯示訊息通知應用程式操作介面120顯示客戶已購買之債券商品（或債券商品組合）供客戶查看。此外，應用程式操作介面120還將顯示包含債券商品之票面利率、殖利率、剩餘到期日、買入成本、目前賣出報價等資訊，以利客戶即時檢視與管控其庫存商品。

在本新型之一實施例中，當銀行推出一或多個債券商品之優惠活動時，處理器160將發出顯示訊息通知應用程式操作介面120顯示優惠訊息，以提高客戶於優惠期間購買此些債券商品之意願。需說明的是，優惠訊息包含申購手續費優惠訊息、信託管理費優惠訊息或其他債券商品相關之優惠訊息，但不限於此。

綜上所述，本新型之債券商品理財系統提供客戶透過個人行動裝置上之網路銀行應用程式查詢債券商品資訊並下單欲購買之債券商品，應用程式操作介面也提供客戶查看其已購賣之庫存商品資訊包含諸如投資報酬率、存續時間、配息時間表等，以利客戶即時掌握其投資理財狀態。

雖然本新型已以實施例揭露如上，然而其並非用以限定本新型之範圍，任何所屬技術領域中具有通常知識者，在不脫離本新型之精神與範圍內，當可做各種改變、替換與更動，因此本新型的保護範圍當以後附之申請專利範圍所界定者為準。

100:債券商品理財系統 120:應用程式操作介面 140:記憶體 160:處理器

為讓本新型之上述和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附圖式之說明如下： 圖1為依據本新型實施例之債券商品理財系統的功能方塊示意圖。

100:債券商品理財系統

120:應用程式操作介面

140:記憶體

160:處理器

Claims (10)

1. 一種債券商品理財系統，包含： 一應用程式操作介面，配置以提供一客戶查詢至少一債券商品之至少一債券商品資訊； 一記憶體，配置以儲存該客戶購買之至少一庫存商品；以及 一處理器，耦接該應用程式操作介面及該記憶體，該處理器配置以將該至少一庫存商品儲存至該記憶體，並計算該至少一債券商品中每一者之一投資報酬率。
2. 如請求項1所述之債券商品理財系統，其中該至少一債券商品資訊包含一債券基本資訊、一債券歷史報價資訊及一債券殖利率走向資訊中之至少一者。
3. 如請求項1所述之債券商品理財系統，其中該處理器更配置以依據一篩選條件於該應用程式操作介面排序該至少一債券商品，且篩選條件為一發行人類別資訊、一發行人產業別資訊、一商品條件資訊、一商品幣別資訊、一最低投資金額資訊或一投資人身分限制資訊。
4. 如請求項1所述之債券商品理財系統，其中該處理器更配置以計算該至少一債券商品中每一者之一交易費用。
5. 如請求項4所述之債券商品理財系統，其中該交易費用包含一申購手續費、一信託管理費及一前手息中之至少一者。
6. 如請求項1所述之債券商品理財系統，其中該處理器更配置以計算該至少一債券商品中每一者之一存續時間。
7. 如請求項1所述之債券商品理財系統，其中該處理器更配置以產生一配息時間表。
8. 如請求項1所述之債券商品理財系統，其中該處理器更配置以計算該至少一債券商品之至少一債券商品組合中每一者之一組合投資報酬率。
9. 如請求項1所述之債券商品理財系統，其中該處理器更配置以發出一顯示訊息通知該應用程式操作介面顯示一優惠訊息。
10. 如請求項9所述之債券商品理財系統，其中該優惠訊息包含一申購手續費優惠訊息及一信託管理費優惠訊息。

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