TWM649631U - 銀行作業風險整合通知系統 - Google Patents

Abstract

本新型提供一種銀行作業風險整合通知系統，設置於一銀行主機伺服器內，通訊連接複數個行員裝置，包括風險資訊儲存模組、風險資訊整合模組及通知模組。風險資訊儲存模組，在複數個內部資料庫及複數個外部資料庫中自動查詢相關的風險資訊並儲存。風險資訊整合模組，通訊連接風險資訊儲存模組，當接收到風險資訊儲存模組傳輸的風險資訊時，自動整合風險資訊的格式並排版，產生風險事件報告。通知模組，通訊連接風險資訊整合模組，用以將風險事件報告傳輸至銀行網頁公告。

Description

銀行作業風險整合通知系統

一種銀行作業風險整合通知系統，特別是針對銀行相關的風險事件進行資訊收集並整合，產生風險事件報告給銀行行員的銀行作業風險整合通知系統。

根據巴賽爾銀行監理委員會的資料，銀行所面臨的風險主要來自信用風險、作業風險和市場風險。其中，信用風險佔大約60%的比例，指的是借款人或債務人無法按時履約或無法還款的風險。市場風險佔約5%的比例，主要是由於市場變動，例如利率、匯率或股價波動，導致銀行投資組合價值下跌的風險。

然而，令人關注的是作業風險佔約30%的比例，這表明作業風險管理對於銀行至關重要。作業風險指的是由於內部流程、系統故障、人為錯誤或詐騙等因素引起的錯誤、損失或違規行為的風險。這些風險可能對銀行的運營效率、客戶服務和聲譽造成重大影響。。銀行作業風險觀念指的是銀行在日常運營中所面臨的各種風險，以下是一些常見的銀行作業風險觀念：1.操作風險：由於內部流程、系統故障、人為錯誤或詐騙等因素引起的錯誤、損失或違規行為的風險。2.法律風險：因銀行未遵守相關法律法規或合同條款而產生的法律訴訟風險。

綜上所述，作業風險的管理具有迫切的必要性。銀行應該加強對內部流程和系統的監控，建立嚴格的內部控制和風險管理機制。同時，行員應該接受相應的培訓，提高對作業風險的認識和理解，並熟悉相關的標準作業流程和政策指引。

據此，如何開發出一種銀行作業風險整合通知系統，可解決上述問題，即成為所屬技術領域中有待解決的問題。

為解決上述問題，根據一實施例，本新型提供一種銀行作業風險整合通知系統，設置於一銀行主機伺服器內，通訊連接多個行員裝置，包括風險資訊儲存模組、風險資訊整合模組、通知模組及查詢模組。

上述風險資訊儲存模組，在多個內部資料庫及多個外部資料庫中自動查詢相關的一風險資訊並儲存。上述風險資訊整合模組，通訊連接風險資訊儲存模組，當接收到上述風險資訊儲存模組傳輸的上述風險資訊時，自動整合上述風險資訊的格式並排版，產生一風險事件報告，並將上述風險事件報告進行一分類。上述通知模組，通訊連接風險資訊整合模組，用以將上述風險事件報告傳輸至銀行網頁進行公告。上述查詢模組，通訊連接風險資訊整合模組，用以供一行員透過該行員裝置輸入一查詢條件查詢上述風險事件報告。

根據另一實施例，上述分類為依據資料來源、業務類別、業務流程、損失型態、風險成因、風險事件或日期進行。

根據另一實施例，上述風險事件報告包括事件經過、事件結果、作業風險管理、標準作業流程或相關案例。

根據另一實施例，上述風險資訊整合模組更包括一規格定義庫，供一行員透過上述行員裝置設定每一個資料欄位的格式。

根據另一實施例，上述風險事件報告依據業務類別以一行員聯絡資訊傳輸至行員裝置。

根據另一實施例，上述內部資料庫為作業風險損失資料庫、重大訊息通報資料庫、危機通報系統、剪報專區或標準作業流程資料庫。

根據另一實施例，上述外部資料庫為金融監督管理委員會銀行局網站、金融監督管理委員會檢查局網站或金融消費評議中心網站。

本新型可主張的功效包括：(1)整合銀行相關的風險事件，讓行員快速瞭解各風險事件之案件。(2)提供相關標準作業流程、案例做為業務參考，加強行員風險認知，進行正確作業流程之教育。(3)風險管理人員可利用本新型之資訊做後續作業風險管理及統計分析。(4)自動整合銀行相關的風險事件，降低人事成本。

10:銀行主機伺服器

100:銀行作業風險整合通知系統

110:風險資訊儲存模組

112:風險資訊

120:風險資訊整合模組

122:風險事件報告

130:通知模組

132:行員聯絡資訊

140:查詢模組

200:行員裝置

300:內部資料庫

400:外部資料庫

為讓本新型之上述技術和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附附圖之說明如下：圖1所繪為根據本新型之銀行作業風險整合通知系統輸出之一種銀行作業風險整合通知系統之架構示意圖。

圖2所繪為根據本新型之銀行作業風險整合通知系統輸出之查詢頁面之示意圖。

圖3所繪為根據本新型之銀行作業風險整合通知系統輸出之標準作業流程資料庫之示意圖。

圖4所繪為根據本新型之銀行作業風險整合通知系統輸出之風險事件報告之一範例示意圖。

圖5所繪為根據本新型之銀行作業風險整合通知系統輸出之風險事件報告之一範例示意圖。

圖6所繪為根據本新型之銀行作業風險整合通知系統輸出之風險事件報告之一範例示意圖。

為更具體說明本新型之各實施例，以下輔以附圖進行說明。為更具體說明本新型之各實施例，以下輔以附圖進行說明。應當理解的是，元件被稱為「連接」或「設置」於另一元件時，可以表示元件是直接位於另一元件上，或者可以也存在中間元件，透過中間元件連接元件與另一元件。相反地，當元件被稱為「直接在另一元件上」或「直接連接到另一元件」時，可以理解的是，此時明確定義了不存在中間元件。

另外，術語「第一」、「第二」、「第三」這些術語僅用於將一個元件、部件、區域、或部分與另一個元件、部件、區域、層或部分區分開，而非表示其必然的先後順序。此外，諸如「下」和「上」的相對術語可在本文中用於描述一個元件與另一元件的關係，應當理解，相對術語旨在包括除了圖中所示的方位之外的裝置的不同方位。例如，如果一個附圖中的裝置翻轉，則被描述為在其他元件的「下」側的元件將被定向在其他元件的「上」側。此僅表示相對的方位關係，而非絕對的方位關係。

請參閱圖1，根據一實施例，本新型提供一種銀行作業風險整合通知系統100，特別是用於對銀行相關的風險事件進行資訊收集並整合，產生風險事件報告122給銀行行員，旨在為建立銀行行員的作業風險觀念，銀行作業風險整合通知系統100會自動蒐集各項風險案件將其整合並產生報告，提供相關標準作業流程、案例做為業務參考，可加強行員風險認知，進行正確作業流程之教育。

繼續參閱圖1，銀行作業風險整合通知系統100，設置於銀行主機伺服器10內，通訊連接多個行員裝置200，包括風險資訊儲存模組110、風險資訊整合模組120、通知模組130及查詢模組140。

繼續說明本創作，風險資訊儲存模組110在多個內部資料庫300及多個外部資料庫400中蒐集並儲存資料，其中內部資料庫300包括作業風險損失資料庫、重大訊息通報資料庫、危機通報系統、剪報專區及標準作業流程資料庫(如圖3所示)。外部資料庫400包括金融監督管理委員會銀行局網站(網址如下：https：//www.banking.gov.tw/ch/home.jsp？id=547&parentpath=0,524、https：//www.banking.gov.tw/ch/home.jsp？id=648&parentpath=0,644)、金融監督管理委員會檢查局網站(網址如下：https：//www.feb.gov.tw/ch/home.jsp？id=399&parentpath=0,5,394、https：//www.feb.gov.tw/ch/home.jsp？id=300&parentpath=0%2C5%2C297)及金融消費評議中心網站(網址如下：https：//www.foi.org.tw/Article.aspx？Lang=1&Arti=57、https：//www.foi.org.tw/Article.aspx？Lang=1&Arti=39)。例如：蒐集並儲存危機通報系統的天然災害通報、重大事項通報或一般事項通報等等、剪報專區的今日新聞彙整(主要為經濟要聞、同業要聞和國際財經要聞)、金融監督管理委員會銀 行局的重大裁罰公告和民眾陳情金融機構案件、金融監督管理委員會檢查局的金融檢查執行情形和銀行業主要檢查缺失以及金融消費評議中心的爭議案件統計資料和銀行案例分享的風險資訊112。

上述之風險資訊112傳輸到風險資訊整合模組120，當接收到風險資訊儲存模組110傳輸的風險資訊112時，風險資訊整合模組120自動整合風險資訊112的格式並排版。其中，風險資訊整合模組120更包括規格定義庫，供行員透過行員裝置200設定每一個資料欄位的格式。當風險資訊整合模組120完成風險資訊112的排版後，風險資訊整合模組120會產生風險事件報告122，並將風險事件報告122進行分類。上述風險事件報告122的分類可依資料來源(例如：行內自行發現、內部稽核人員發現；顧客抱怨投訴、經媒體揭露、金融消費評議中心、主管機關糾正/裁罰等等)、業務類別(例如：會計；總務、企業金融、消費金融等等)、業務流程(例如：支存、同存及本行支票、活綜定存款、匯款作業等等)、損失型態(例如：一般損失事件通報、天然災害、信用卡偽卡盜刷、信用卡掛失盜刷、現金收付短少等等)、風險成因(例如：組織架構設計、政策/制度訂定、業務規章訂定等等)、風險事件(例如：設立/變更登記未符合法令規範、營業處所設立、遷移或裁撤未符合法令規範等等)或日期(例如：發生日、通報日等等)進行，如表1所示。

繼續說明本創作，風險事件報告122(如圖4~6所示)包括以下內容：事件經過、事件結果、作業風險管理、標準作業流程(SOP)及相關案例。其中作業風險管理還包括資料來源、業務類別、業務流程分類、損失型態、風險成因歸類、風險事件及事件造成之影響。

上述查詢模組140(查詢頁面如圖2所示)，通訊連接風險資訊整合模組。供行員透過行員裝置200輸入查詢條件查詢上述風險事件報告122。其中查詢條件為風險資訊整合模組120進行風險事件報告122分類的項目(資料來源、業務類別、業務流程、損失型態、風險成因、風險事件或日期)。查詢模組140可以根據具體的需求，自由選擇和組合這些查詢條件，以獲取符合條件的風險事件報告122。透過查詢模組140，行員可以更快速地獲取所需的風險事件報告122，並進行相應的分析和評估。這將有助於行員更好地理解和應對不同類型的風險，並在實務工作中更有效地應用相關的風險觀念和標準作業流程。

風險資訊整合模組120產生風險事件報告122後，通知模組130會接收風險事件報告122並將其傳輸至銀行網頁進行公告。通知模組130也可將風險事件報告122依據業務類別以行員聯絡資訊132(及電子郵件)傳輸至對應的行員裝置200。

本新型可主張的功效包括：(1)整合銀行相關的風險事件，讓行員快速瞭解各風險事件之案件。(2)提供相關標準作業流程、案例做為業務參考，加強行員風險認知，進行正確作業流程之教育。(3)風險管理人員可利用本新型 之資訊做後續作業風險管理及統計分析。(4)自動整合銀行相關的風險事件，降低人事成本。

上述之實施案例僅為舉例性之具體說明，而非為限制本新型之範圍，凡任何對其進行之等效修改或變更者，皆未脫離本新型之精神與範疇，均應包含於本案專利範圍中。

10:銀行主機伺服器

100:銀行作業風險整合通知系統

110:風險資訊儲存模組

120:風險資訊整合模組

130:通知模組

140:查詢模組

200:行員裝置

Claims (7)

1. 一種銀行作業風險整合通知系統，設置於一銀行主機伺服器內，通訊連接複數個行員裝置，包括：一風險資訊儲存模組，在複數個內部資料庫及複數個外部資料庫中自動蒐集相關的一風險資訊並儲存；一風險資訊整合模組，通訊連接該風險資訊儲存模組，當接收到該風險資訊儲存模組傳輸的該風險資訊時，自動整合該風險資訊的格式並排版，產生一風險事件報告，並將該風險事件報告進行一分類；一通知模組，通訊連接該風險資訊整合模組，用以將該風險事件報告傳輸至銀行網頁進行公告；及一查詢模組，通訊連接該風險資訊整合模組，用以供一行員透過該行員裝置輸入一查詢條件查詢該風險事件報告。
2. 如請求項1所述的銀行作業風險整合通知系統，其中該分類為依據資料來源、業務類別、業務流程、損失型態、風險成因、風險事件或日期進行。
3. 如請求項1所述的銀行作業風險整合通知系統，其中該風險事件報告包括事件經過、事件結果、作業風險管理、標準作業流程或相關案例。
4. 如請求項1所述的銀行作業風險整合通知系統，其中該風險資訊整合模組更包括一規格定義庫，供一行員透過該行員裝置設定每一個資料欄位的格式。
5. 如請求項1所述的銀行作業風險整合通知系統，其中該風險事件報告依據業務類別以一行員聯絡資訊傳輸至該行員裝置。
6. 如請求項1所述的銀行作業風險整合通知系統，其中該些內部資料庫為作業風險損失資料庫、重大訊息通報資料庫、危機通報系統、剪報專區或標準作業流程資料庫。
7. 如請求項1所述的銀行作業風險整合通知系統，其中該些外部資料庫為金融監督管理委員會銀行局網站、金融監督管理委員會檢查局網站或金融消費評議中心網站。