TWM648354U - 利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統 - Google Patents

Abstract

本創作提出一種利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統。所述系統包括線上開戶平台及投信伺服器。線上開戶平台提供投信開戶介面於使用者裝置，以取得使用者的個人資料。個人資料被傳送至電支伺服器，以供電支伺服器確認是否符合開戶條件。若符合開戶條件，電支伺服器透過發送驗證碼給使用者裝置。線上開戶平台傳送使用者輸入的驗證碼輸入資訊至電支伺服器。電支伺服器於驗證通過後返回客戶代碼給線上開戶平台，以使使用者裝置基於客戶代碼從投信開戶介面跳轉至電支介面而與電支伺服器執行帳號綁定程序。

Description

利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統

本創作是有關於一種開戶系統，特別是指一種利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統。

目前，投信機構僅能提供使用者透過已有的網路銀行帳號或晶片金融卡進行線上開戶。使用者必須備妥相配合的銀行別的網路銀行帳號或晶片金融卡及讀卡機，若沒有相應的銀行帳號，便無法使用線上開戶功能。

有鑑於此，本創作一實施例提出一種利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，包括一線上開戶平台及一投信伺服器。線上開戶平台提供一投信開戶介面於一使用者裝置，以經由投信開戶介面取得一使用者的一個人資料，並經由一網路傳送個人資料至一電支伺服器，以供電支伺服器確認個人資料是否符合一開戶條件。投信開戶介面還接收一驗證碼輸入資訊。線上開戶平台經由網路傳送驗證碼輸入資訊至電支伺服器，且經由網路接收電支伺服器返回的一客戶代碼，以使使用者裝置基於客戶代碼從投信開戶介面跳轉至一電支介面而與電支伺服器執行一帳號綁定程序。線上開戶平台還經由網路接收電支伺服器返回的帳號綁定程序的一綁定結果，並於投信開戶介面顯示綁定結果。投信伺服器包括一網路收發器、一處理器、一儲存器。處理器耦接網路收發器及儲存器。網路收發器經由網路接收線上開戶平台傳送的使用者的個人資料。處理器產製使用者的一開戶文件，並儲存個人資料及開戶文件於儲存器。

依據本創作一些實施例之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，利用電子支付機構提供另一身分驗證管道來進行投信機構開戶。由於電子支付機構一般提供較投信機構支援網路銀行別數量更多的配合銀行，可提供使用者更多的綁定銀行帳戶選擇。並且在開戶過程中，透過客戶代碼，電支業者系統可判斷為投信開戶平台發出請求之特定客戶，增進使用者資訊安全及良好的使用體驗。另一方面，經過開戶之後，也可利用電子支付機構提供另一基金申購與買回管道。

參照圖1，係為本創作一實施例之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統的示意圖。所述系統包括線上開戶平台1及投信伺服器2，並經由網路4與使用者裝置3及電支伺服器5相配合。線上開戶平台1供使用者裝置3載入而提供一投信開戶介面（詳如後述）。在此，線上開戶平台1以網頁伺服器實現，而可供使用者裝置3經由網路4載入具有投信開戶介面的頁面。在另一些實施例中，線上開戶平台1為一應用程式，由使用者裝置3載入執行而顯示投信開戶介面。使用者裝置3可例如是手機、平板電腦、筆記型電腦、個人電腦等計算裝置。電支伺服器5由電子支付機構維運，為其電支會員提供電子支付功能。

參照圖2，係為本創作一實施例之投信伺服器2的示意圖。投信伺服器2由投信機構維運，主要包括網路收發器21、處理器22、儲存器23。網路收發器21配置以連接網路4。網路收發器21為網路卡、網路晶片等能提供網路通訊的元件。處理器22為投信伺服器2的核心控制組件，配置以執行程式指令，而控制網路收發器21及儲存器23，可回應網路請求並存取儲存器23中的資料。處理器22例如為中央處理器、嵌入式處理器等具運算處理能力之計算單元。儲存器23儲存有投信客戶資料檔、開戶文件等。所述開戶文件是由處理器22基於使用者的個人資料所產製，該個人資料是由網路收發器21經由網路4自線上開戶平台1接收。儲存器23為非揮發式電腦可讀取記錄媒體，例如硬碟、固態硬碟（SSD）、快閃記憶體等。在此，投信伺服器2非以單一伺服主機為限，亦可組合多台伺服主機共同實現，或是支援雲端計算技術的雲端主機。

參照圖3及圖4。圖3為本創作一實施例之投信開戶介面6之示意圖。圖4為本創作一實施例之利用電子支付機構進行投信機構開戶的方法流程圖。首先，使用者操作使用者裝置3而載入線上開戶平台1，以在使用者裝置3顯示投信開戶介面6。圖3所示為「約定委扣」階段中選擇身分驗證方式的畫面，在此是選擇了「電子支付開戶」的方式（框702）。在此需特別說明的是，在「約定委扣」階段還包括如「上傳證件」、「填寫資料」、「投資適性評估」等階段，於此不特別說明。該等階段中，將提供使用者上傳身分證明文件、填寫個人資料（如姓名、身分證字號、出生日期等）等介面。因此，在圖4之框701中，使用者輸入個人資料後，將使線上開戶平台1透過投信開戶介面6取得使用者的個人資料。所取得的個人資料將會經由網路4傳送至投信伺服器2作為開戶資料（框703）保存起來。

當使用者點選圖3中的「取得驗證碼」選項601（框704）之後，線上開戶平台1經由網路4傳送個人資料中的一部分或全部至電支伺服器5。藉此，電支伺服器5利用所收到的一部分或全部的個人資料來確認是否符合一開戶條件（框705）。舉例來說，所傳送的個人資料為使用者的身分證字號及出生日期，電支伺服器5向其會員資料庫中查詢是否存在對應個人資料的電支會員（於後稱第一條件）。在一些實施例中，若符合第一條件，則認為符合開戶條件。在另一些實施例中，開戶條件還可包括除第一條件外的其他條件，如確認此電支會員已綁定的電支帳戶是否為第一類或第二類電子支付帳戶（於後稱第二條件），若同時滿足第一條件及第二條件，則認為符合開戶條件。

當電支伺服器5判斷符合開戶條件時，向此電支會員發送驗證碼（框706）。具體來說，可根據會員資料庫所記載此電支會員的電信門號，透過簡訊發送一驗證碼。在一些實施例中，也可以是透過會員資料庫所記載此電支會員的電子郵件或其他方式來發送驗證碼。當電支伺服器5判斷不符合開戶條件時，則返回不符合開戶條件之訊息至線上開戶平台1，而於投信開戶介面6顯示（圖未示），並結束流程。

使用者裝置3接收到驗證碼（框707）之後，在框708中，使用者在投信開戶介面6上的輸入欄位602輸入此驗證碼（即驗證碼輸入資訊）。於是，線上開戶平台1經由投信開戶介面6接收驗證碼輸入資訊，並響應於使用者點擊「同意並開始驗證」選項603，經由網路4傳送驗證碼輸入資訊至電支伺服器5。在框709中，電支伺服器5檢查驗證碼，亦即比對驗證碼輸入資訊是否和先前發送的驗證碼是否一致；若是則表示身分驗證成功，將此電支會員所綁定的電支帳號經由網路4傳送給線上開戶平台1；若否則返回驗證碼錯誤之訊息至線上開戶平台1，而於投信開戶介面6顯示（圖未示），並結束流程。

線上開戶平台1接收到電支帳號後（框710），基於此電支帳號綁定電支帳戶（框711）。在框712中，電支伺服器5產生一客戶代碼（Token），並經由網路4傳送此客戶代碼至線上開戶平台1。所述客戶代碼可以是一隨機產生的任意字串，字串意義上與電支會員無關，但電支伺服器5將客戶代碼與電支會員相關聯。在框713中，線上開戶平台1經由網路4接收電支伺服器5返回的客戶代碼，以使使用者裝置3基於客戶代碼從投信開戶介面6跳轉至電子支付應用程式（框714）的電支介面（圖未示）。參照圖5所示，係為本創作一實施例之跳轉畫面示意圖，在此係提供「立即前往」選項604，當使用者點擊此選項604，則跳轉執行電子支付應用程式（框714）。參照圖6所示，係為本創作另一實施例之跳轉畫面示意圖，在此係提供一二維條碼供另一使用者裝置3掃描，以使此另一使用者裝置3掃描二維條碼之後獲得二維條碼中的客戶代碼並執行電子支付應用程式（框714）。電子支付應用程式將客戶代碼傳送至電支伺服器5，使電支伺服器5得知當前的電子支付應用程式之操作身分為該客戶代碼相關聯的投信開戶請求之電支會員，並於電子支付應用程式進行電支帳號綁定程序。確認綁定後，電支伺服器5產生電支帳號綁定代碼，線上開戶平台1經由網路4接收電支伺服器5返回綁定成功的電支帳號及電支帳號綁定代碼並儲存於開戶資料（框703），作為日後基金申購扣款請求使用。

在一些實施例中，當身分驗證成功，電支伺服器5可傳送驗證成功之訊息至對應的使用者裝置3，如以在電子支付應用程式進行推播驗證成功訊息。

電子支付應用程式提供電支介面讓使用者操作，以進行帳號綁定程序（圖4之框714、框715）。在此，帳號綁定程序係設定以一電支會員綁定的電支帳戶作為使用者於投信機構的交易帳戶，使得在帳號綁定完成之後，可根據電支會員綁定的電支帳戶進行基金申購扣款與基金買回入帳。除此之外，使用者還可一併設定每月最高交易額度，如此可避免超出每月累計收款及付款金額超出法定上限。設定完畢後，電子支付應用程式將顯示授權成功的訊息（圖未示），所述訊息可例如以彈出視窗呈現，並可顯示授權時間。所述彈出視窗還可包括一「確定」選項，供使用者點選之後跳轉回線上開戶平台1。

圖7為本創作一實施例之跳轉回線上開戶平台1之示意圖。合併參照圖4及圖7。在框716中，線上開戶平台1經由網路4接收電支伺服器5返回的帳號綁定程序的綁定結果，並於投信開戶介面6顯示該綁定結果，如此，使用者可據以得知是否綁定成功。所述綁定結果可包括前述進行綁定的電支帳號。如圖7所示，投信開戶介面6還可以顯示所綁定的電子支付機構名稱。投信開戶介面6具有「下一步」選項605，使用者點選之後進入框717。在進入框717之前，線上開戶平台1將所綁定的電子支付機構名稱、電支帳號、電支綁定代碼等資訊傳送至投信伺服器2而儲存至開戶資料（框703）中。

圖8為本創作一實施例之設定約定第二買回帳號輸入（框717）第二買回帳戶之示意圖。合併參照圖4及圖8。在框717中，線上開戶平台1提供操作畫面，供使用者設定第二買回帳戶，以於因電子支付交易額度限制導致款項無法匯入電子支付綁定的帳戶時，將款項匯至所設定的第二買回帳戶。在操作畫面中，使用者輸入第二買回帳戶相關的行別、分行、帳號等帳號資訊之後，點擊「確認送出」選項606。如此，線上開戶平台1經由投信開戶介面6接收帳號資訊，以將帳號資訊設定為一第二買回帳戶，並且經由網路4傳送此第二買回帳戶資訊至投信伺服器2而儲存至開戶資料（框703）中。

在框718中，線上開戶平台1經由網路4向投信伺服器2傳送一驗證請求訊息，此驗證請求訊息係請求投信伺服器2向使用者的使用者裝置3發送驗證連結。在框719中，投信伺服器2產生驗證連結，並發送驗證連結至使用者裝置3（如透過發送簡訊方式）。所述驗證連結包括一驗證字串，且投信伺服器2將此驗證字串與使用者相關聯。在框720中，使用者裝置3接收到驗證連結，使用者操作使用者裝置3，點擊驗證連結之後，投信伺服器2可接收到回應訊息，以確認該使用者使用其使用者裝置3點擊了驗證連結。如此，可認定前述利用電子支付機構進行投信機構開戶的相關操作為使用者本人所為。接著，投信伺服器2促使線上開戶平台1進行留存資料確認。如圖9所示，圖9為本創作一實施例之留存資料確認之示意圖。在框721中，在線上開戶平台1的投信開戶介面6顯示一部分或全部的留存資料（於此示例中僅顯示部分留存資料，包括姓名及出生日期），供使用者確認留存資料是否正確。當使用者確認無誤後，點擊「確認」選項607，則進入框722。

在框722中，線上開戶平台1經由網路4向投信伺服器2發送請求，以請求製作開戶書。投信伺服器2在產製開戶文件之前，先產生一短效期憑證（框723）。接著，在框724中，基於開戶資料（框703）產製出開戶文件之後，利用短效期憑證對開戶文件進行電子簽章，如此可避免任何人對此開戶文件進行修改。在框725中，投信機構對開戶文件進行開戶審查作業。在框726中，線上開戶平台1的投信開戶介面6顯示開戶申請審核中的資訊，如圖10所示。圖10為本創作一實施例之顯示開戶申請審核中之示意圖。

在一些實施例中，在框716中，投信開戶介面6顯示綁定成功之後，可略過框717~框721，而執行框722~框724，以產製開戶文件。在一些實施例中，框723亦可略過。

接下來說明基金申購流程。參照圖11，係為本創作一實施例之在投信機構進行基金申購的流程圖。在框751中，使用者操作投信應用程式或投信網頁向投信伺服器2進行身分登錄，於後以投信應用程式為例說明。在框752中，透過客戶資料檔（框753）取得使用者的扣款帳號（包括前述電子支付機構名稱及電支帳號）。框754為線上開戶審查作業，與前述開戶審查作業（框725）相同，通過線上開戶審查作業之後，客戶資料檔（框753）被建立。

圖13為本創作一實施例之在投信應用程式中進行基金單筆申購的示意圖。合併參照圖11及圖13，在框755中，使用者進行基金申購的操作。在框756中，投信應用程式向投信伺服器2取得可透過電子支付申購或/及透過其他方式（如銀行帳戶）申購的全部基金清單。並且於框759確認已有綁定電支帳號後，在框760中，投信應用程式顯示基金選單，其包括所取得的基金清單。在一些實施例中，基金清單包括可透過電子支付申購或/及透過其他方式（如銀行帳戶）申購的基金項目。基金清單儲存於基金資料檔（框757）中，係由基金後台系統預先設定在基金清單中的可電子交易基金項目與可電支交易基金項目（框758）。

在框761中，使用者可從基金選單中選擇欲申購的基金項目、執行扣款的電支帳號、申購金額、交易密碼等。圖13所示係選擇申購某一基金之例，使用者在畫面中可選擇欲單筆申購或定期定額購買，在此是呈現單筆申購的畫面，使用者可輸入欲申購的金額。圖14所示為本創作一實施例之在投信應用程式中進行基金定期定額的示意圖。如圖14所示，使用者可選擇扣款日期及設定申購金額。畫面中也提供了加減碼扣款設定、損益出場設定、買回設定等其他設定功能。待使用者設定後，點擊「下一步」之後，進行交易密碼的輸入（圖未示）。框762進行密碼檢查及前述使用者設定的交易內容之檢查。檢查之後，系統處理該筆交易資料(框763)儲存至基金交易資料庫(框765)，並將交易確認結果返回投信應用程式顯示交易內容（框764）。使用者可在投信應用程式進行庫存查詢與交易記錄查詢（框766）。在基金後台系統完成交易結帳作業（框767）之後，於框768，通知電支伺服器5執行申購扣款（若為基金買回則進行買回付款作業）。

在框769中，使用者可操作電支應用程式或電支網頁取消前述已完成的投信綁定（帳號綁定程序），也可以另外新增投信綁定。或者，使用者可以修改每月扣款金額上限。電支應用程式將修改內容傳送至電支伺服器5。於是電支伺服器5可對使用者變更內容進行調整（框770）。

參照圖12，係為本創作一實施例之狀態資訊頁面之示意圖（一）。如圖12所示，係為以網頁呈現的狀態資訊頁面9的示意圖。使用者可操作使用者裝置3連線至投信機構的網頁，以查詢其帳號綁定狀態。此時投信機構之網頁伺服器將依據使用者的電支帳號向電支伺服器查詢對應的電支會員的帳號綁定狀態，並且於狀態資訊頁面9顯示帳號綁定狀態。如圖12所示為帳號已綁定的狀態。

參照圖15及圖16，係為本創作一實施例之狀態資訊頁面之示意圖（二）（三）。與此係示例以投信應用程式呈現狀態資訊頁面9的示意圖。當使用者操作投信應用程式進入狀態資訊頁面9時，投信應用程式將向電支伺服器查詢對應的電支會員的帳號綁定狀態。在一些實施例中，投信應用程式可經由其他伺服器（如投信伺服器2）向電支伺服器查詢對應的電支會員的帳號綁定狀態。如圖15所示，係呈現帳號未綁定的帳號綁定狀態。當使用者點擊「未綁定」字樣，投信應用程式將呈現如圖16之畫面，引導使用者依照前述框714、715的方式進行帳號綁定。

綜上所述，依據本創作一些實施例之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，利用電子支付機構提供另一身分驗證管道來進行投信機構開戶。由於電子支付機構一般提供較投信機構支援網路銀行別數量更多的配合銀行，可提供使用者更多的綁定銀行帳戶選擇。並且在開戶過程中，透過客戶代碼，電支業者系統可判斷為投信開戶平台發出請求之特定客戶，增進使用者資訊安全及良好的使用體驗。另一方面，經過開戶之後，也可利用電子支付機構提供另一基金申購與買回管道。

1:線上開戶平台 2:投信伺服器 21:網路收發器 22:處理器 23:儲存器 3:使用者裝置 4:網路 5:電支伺服器 6:投信開戶介面 601,603,604,605,606,607:選項 602:輸入欄位 701~726,751~770:框 9:狀態資訊頁面

圖1為本創作一實施例之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統的示意圖。 圖2為本創作一實施例之投信伺服器的示意圖。 圖3為本創作一實施例之投信開戶介面之示意圖。 圖4為本創作一實施例之利用電子支付機構進行投信機構開戶的方法流程圖。 圖5為本創作一實施例之跳轉畫面示意圖。 圖6為本創作另一實施例之跳轉畫面示意圖。 圖7為本創作一實施例之跳轉回線上開戶平台之示意圖。 圖8為本創作一實施例之設定第二買回帳戶之示意圖。 圖9為本創作一實施例之留存資料確認之示意圖。 圖10為本創作一實施例之顯示開戶申請審核中之示意圖。 圖11為本創作一實施例之在投信機構進行基金申購的流程圖。 圖12為本創作一實施例之狀態資訊頁面之示意圖（一）。 圖13為本創作一實施例之在投信應用程式中進行基金單筆申購的示意圖。 圖14所示為本創作一實施例之在投信應用程式中進行基金定期定額的示意圖。 圖15為本創作一實施例之狀態資訊頁面之示意圖（二）。 圖16為本創作一實施例之狀態資訊頁面之示意圖（三）。

1:線上開戶平台

2:投信伺服器

3:使用者裝置

4:網路

5:電支伺服器

Claims (6)

1. 一種利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，包括： 一線上開戶平台，提供一投信開戶介面於一使用者裝置，以經由該投信開戶介面取得一使用者的一個人資料，並經由一網路傳送該個人資料至一電支伺服器，以供該電支伺服器確認該個人資料是否符合一開戶條件，該投信開戶介面還接收一驗證碼輸入資訊，該線上開戶平台經由該網路傳送該驗證碼輸入資訊至該電支伺服器，且經由該網路接收該電支伺服器返回的一客戶代碼，以使該使用者裝置基於該客戶代碼從該投信開戶介面跳轉至一電支介面而與該電支伺服器執行一帳號綁定程序，該線上開戶平台還經由該網路接收該電支伺服器返回的該帳號綁定程序的一綁定結果，並於該投信開戶介面顯示該綁定結果；及 一投信伺服器，包括一網路收發器、一處理器、一儲存器，該處理器耦接該網路收發器及該儲存器，該網路收發器經由該網路接收該線上開戶平台傳送的該使用者的該個人資料，該處理器產製該使用者的一開戶文件，並儲存該個人資料及該開戶文件於該儲存器。
2. 如請求項1所述之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，其中該開戶條件包括一第一條件及一第二條件，該第一條件為該個人資料與一電支會員相對應，該第二條件為該電支會員之一電支帳戶屬第一類或第二類電子支付帳戶。
3. 如請求項1所述之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，其中該帳號綁定程序係設定以一電支會員之一電支帳戶作為該使用者於該投信機構的一交易帳戶。
4. 如請求項1所述之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，其中該帳號綁定程序的該綁定結果包括一電支帳號。
5. 如請求項4所述之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，其中該投信伺服器依據該使用者的該電支帳號向該電支伺服器查詢對應的一電支會員的一帳號綁定狀態。
6. 如請求項1所述之利用電子支付機構進行投信機構開戶的系統，其中該線上開戶平台還經由該投信開戶介面接收一帳號資訊，以將該帳號資訊設定為一第二買回帳戶。