TWM626434U - 理財分析系統 - Google Patents

Abstract

一種理財分析系統包含通訊裝置以及處理器。通訊裝置配置以連接電子裝置以及外部網路。處理器連接通訊裝置，並配置以接受來自電子裝置之理財分析請求。處理器還配置以基於理財分析請求執行計算程序，其中計算程序係使處理器根據來自外部網路之股市數據產生理財建議。

Description

理財分析系統

本揭露係有關於一種理財分析系統。

一般來說，投資客期待於市場相對高檔區時適度調節相關市場的基金或ETF的部位，待市場來到相對低檔區時適度加碼相關市場的基金或ETF的部位，以獲取更佳的投資報酬率。

目前在本行之理財金庫網頁中提供了基金標的、ETF資訊及全球財金資訊等查詢功能。然而，這些功能偏向商品資訊及市場數據的提供，並且，一般客戶未必具有市場資訊的解讀能力及持股比例增減的觀念，使得許多客戶無法透過現有的功能來達到最佳投資效益。

因此，如何提出一種可解決上述問題的理財分析系統，是目前業界亟欲投入研發資源解決的問題之一。

有鑑於此，本揭露之一目的在於提出一種可有解決上述問題的理財分析系統。

為了達到上述目的，依據本揭露之一實施方式，一種理財分析系統包含通訊裝置以及處理器。通訊裝置配置以連接電子裝置以及外部網路。處理器連接通訊裝置，並配置以接受來自電子裝置之理財分析請求。處理器還配置以基於理財分析請求執行計算程序，其中計算程序係使處理器根據來自外部網路之股市數據產生理財建議。

於本揭露的一或多個實施方式中，處理器還包含控制單元，控制單元配置以接收來自電子裝置之股市數據查詢請求。

於本揭露的一或多個實施方式中，控制單元還配置以：在接收來自電子裝置之股市數據查詢請求之後，將股市數據發送至電子裝置。

於本揭露的一或多個實施方式中，理財分析系統還包含資料庫。資料庫配置以儲存股市數據以及帳戶資訊。

於本揭露的一或多個實施方式中，處理器還包含控制單元。控制單元配置以在處理器接收來自電子裝置之理財分析請求之後控制通訊裝置連接外部網路。控制單元還配置以透過外部網路獲取關於理財分析請求之股市數據。

於本揭露的一或多個實施方式中，處理器還包含計算單元。計算單元配置以在處理器接收來自電子裝置之理財分析請求之後執行計算程序。

於本揭露的一或多個實施方式中，計算程序係使計算單元基於帳戶資訊、股市數據中之過去經濟成長率數據以及股市數據中之過去股市加權指數數據計算出於一年度中之數個未來期間對應之理財建議。

於本揭露的一或多個實施方式中，計算單元還配置以：當過去經濟成長率數據中之一者小於過去經濟成長率數據中之其餘者，判斷過去經濟成長率數據中之該者對應之未來期間為建議增加持股情況。

於本揭露的一或多個實施方式中，計算單元還配置以：當過去經濟成長率數據中之一者大於過去經濟成長率數據中之其餘者，判斷過去經濟成長率數據中之該者對應之未來期間為建議減少持股情況。

於本揭露的一或多個實施方式中，處理器還包含推播單元。推播單元配置以推播理財建議至電子裝置。

綜上所述，於本揭露的理財分析系統中，計算單元藉由過去經濟成長率數據與股市數據的同步性，來判讀目前可能的市場位階，並給予相對應的理財建議。於本揭露的理財分析系統中，因有推播單元將理財建議推播至客戶的電子裝置上，使得客戶可以據此適度加碼或減碼相關市場的基金或ETF的部位，進而改善客戶認為銀行僅帶進而不帶出的負面印象。藉由本揭露的理財分析系統，可以增加客戶的黏著度及分行的手續費收入，同時可增加本行理財工具的實用性。

以上所述僅係用以闡述本揭露所欲解決的問題、解決問題的技術手段、及其產生的功效等等，本揭露之具體細節將在下文的實施方式及相關圖式中詳細介紹。

以下將以圖式揭露本揭露之複數個實施方式，為明確說明起見，許多實務上的細節將在以下敘述中一併說明。然而，應瞭解到，這些實務上的細節不應用以限制本揭露。也就是說，在本揭露部分實施方式中，這些實務上的細節是非必要的。此外，為簡化圖式起見，一些習知慣用的結構與元件在圖式中將以簡單示意的方式繪示之。在所有圖式中相同的標號將用於表示相同或相似的元件。

本揭露提到「基於」之用語，意指任一元件包含相關之資訊，或意指任一元件與另一元件綁定。

本揭露提到「符合」之用語，意指多個資訊相互比對吻合。

以下將詳細介紹本實施方式之理財分析系統100所包含的各元件的結構、功能以及各元件之間的連接關係。

請參考第1圖，其為繪示根據本揭露之一實施方式之理財分析系統100的功能方塊圖。如第1圖所示，本實施方式之理財分析系統100包含通訊裝置110、處理器120以及資料庫130。通訊裝置110配置以連接電子裝置200以及外部網路NW。處理器120通訊或實體連接通訊裝置110，且處理器120配置以接受來自電子裝置200之理財分析請求。處理器120還配置以基於理財分析請求執行計算程序。計算程序係使處理器120根據來自外部網路NW之股市數據132產生理財建議。資料庫130通訊或實體連接處理器120。

請參考第2圖，其為繪示根據本揭露之一實施方式之理財分析系統100的詳細功能方塊圖。如第2圖所示，處理器120包含控制單元122、計算單元124以及推播單元126。控制單元122配置以接收來自電子裝置200的股市數據132查詢請求。控制單元122還配置以在接收來自電子裝置200的股市數據132查詢請求之後，將股市數據132發送至電子裝置200。控制單元122還配置以在處理器120接收來自電子裝置200之理財分析請求之後，控制通訊裝置110連接外部網路NW。控制單元122還配置以透過外部網路NW獲取關於理財分析請求之股市數據132。

如第2圖所示，計算單元124配置以在處理器120接收來自電子裝置200之理財分析請求之後執行計算程序。計算程序係使計算單元124基於帳戶資訊134、股市數據132中之過去經濟成長率數據以及股市數據132中之過去股市加權指數數據計算出於一年度中之數個未來期間對應之數個預測經濟成長率數據。計算單元124還配置以判斷預測經濟成長率數據中之一者對應之未來期間為建議增加持股情況或建議減少持股情況。推播單元126配置以推播上述理財建議至電子裝置200。如第2圖所示，資料庫130配置以儲存股市數據132以及帳戶資訊134。

藉由前述結構配置，當處理器120經由通訊裝置110接收來自電子裝置200的股市數據查詢請求時，控制單元122基於股市數據查詢請求將對應之儲存於資料庫130中的股市數據132發送至電子裝置200。

除此之外，當處理器120經由通訊裝置110接收來自電子裝置200的理財分析請求之後，控制單元122控制通訊裝置110連接外部網路NW，並且控制單元122透過外部網路NW獲取關於理財分析請求的股市數據132。當控制單元122透過外部網路NW獲取關於理財分析請求的股市數據132之後，計算單元124基於帳戶資訊134、股市數據132中的過去經濟成長率數據以及過去股市加權指數數據計算出在一個年度中之數個未來期間對應之數個預測經濟成長率數據，並據此產生理財建議。當計算單元124執行上述計算並產生理財建議之後，推播單元126將理財建議推播至電子裝置200。

接下來將詳述理財分析系統100如何完成客戶要求的股市數據查詢請求。

步驟(一)：發送股市數據查詢請求。在一使用情境中，舉例來說，首先客戶在電子裝置200上登入本行的投資理財應用程式(或網頁)，通過投資理財應用程式的身分驗證程序之後，投資理財應用程式的使用者介面可以顯示股市資訊、基金資訊以及指數股票型基金(ETF)資訊。客戶可於投資理財應用程式的使用者介面點選主選單的選項，舉例來說，主選單可以包含「基金標的」、「ETF資訊」、「全球財經資訊」、「進階查詢」等選項供客戶點選。客戶若點選「基金標的」，則可以透過選取或輸入基金標的名稱發送股市數據查詢請求以獲取股市數據132。客戶若點選「ETF資訊」，則可以透過選取或輸入ETF標的名稱發送股市數據查詢請求以獲取股市數據132。客戶若點選「全球財經資訊」，則可以透過選取或輸入地區名稱、分類指數、債券指數、全球匯率或利率指數發送股市數據查詢請求以獲取股市數據132。客戶若點選「進階查詢」，則可以透過選取或輸入基金類型、基金公司、計價幣別、投資地區、基金規模、基金評等、投資報酬率、風險值等搜尋條件，或是選擇以上述搜尋條件排序的條件發送股市數據查詢請求以獲取股市數據132。透過客戶於投資理財應用程式的使用者介面點選上述主選單的選項之後，電子裝置200便發送股市數據查詢請求至處理器120，即完成步驟(一)。

步驟(二)：讀取股市數據132。在一使用情境中，當客戶透過步驟(一)的發送股市數據查詢請求之後，控制單元122基於股市數據查詢請求於資料庫130中搜尋股市數據132，並將股市數據132傳送至電子裝置200上，且顯示於投資理財應用程式的使用者介面上。在一些實施方式中，當客戶透過步驟(一)的發送股市數據查詢請求之後，控制單元122先控制通訊裝置110連接外部網路NW，並透過外部網路NW獲取基於股市數據查詢請求的股市數據132，再將股市數據132顯示於投資理財應用程式的使用者介面上。在一使用情境中，當客戶發送股市數據查詢請求之後，並藉此獲取與股市數據查詢請求相關聯的股市數據132(例如，基金標的名稱、漲跌幅、配息或交易量等)之後，即完成股市數據查詢請求。

接下來將詳述理財分析系統100如何完成客戶要求的理財分析請求。

步驟(1)：電子裝置200發送理財分析請求。在一使用情境中，舉例來說，當客戶在電子裝置200上登入投資理財應用程式(或網頁)，並通過投資理財應用程式的身分驗證程序之後，投資理財應用程式的使用者介面將首先顯示客戶的帳戶資訊134，舉例來說，使用者介面可以顯示客戶持有的基金標的之相關資訊，例如基金標的、市價、股數、市值以及損益等。除此之外，投資理財應用程式的使用者介面將顯示例如「市場分析師」的選項供客戶點選。客戶若點選「市場分析師」，電子裝置200便發送理財分析請求至處理器120，即完成步驟(1)。

在一些實施方式中，當客戶自電子裝置200發送理財分析請求之後，控制單元122控制通訊裝置110連接外部網路NW，並透過外部網路NW獲取關於理財分析請求的股市數據132，但本揭露不以此為限。在一些實施方式中，當客戶自電子裝置200發送理財分析請求之後，控制單元122直接從資料庫130中獲取股市數據132而不必透過連接外部網路NW。

步驟(2)：計算單元124執行計算程序。在一使用情境中，當客戶在步驟(1)提出理財分析請求之後，計算單元124將執行計算程序。計算程序係使計算單元124基於帳戶資訊134以及股市數據132計算出於一個年度中之數個未來期間對應之數個預測經濟成長率數據。在本實施方式中，股市數據132可以包含過去經濟成長率(GDP)數據以及過去股市加權指數(例如：台股加權指數(TWII))數據。舉例來說，計算單元124的計算方法係基於客戶的基金持有內容、去年GDP年增率(YoY%)以及去年台股加權指數來計算出今年四個季度的預測GDP數據。根據經驗，一般而言，由於GDP年增率的高低點與股票指數的高低點有很大的機率會落在同一季度，具體來說就是去年的某一季度的GDP年增率若在高點，則今年同一季度的股票指數很可能會落在低點。因此計算單元124可以利用去年的GDP年增率的基期，來判定今年GDP高低點的可能出現季度，在GDP高點季度建議客戶減少持股比例，而在GDP低點季度建議客戶增加持股比例。以台股市場為例，主計處公布2018年GDP年增率的高點落在第一季及第二季，低點落在第四季，利用比較基期的概念，可以推測2019年GDP年增率的可能低點會落在第一季或第二季。

需要注意的是，上述提及之GDP年增率(YoY%)係指今年當季與去年同期相比的成長狀況，而非指實質GDP成長率。

步驟(3)：計算單元124產生理財建議。在一使用情境中，當計算單元124在步驟(2)中執行計算程序時，計算單元124將根據計算產生理財建議。具體來說，計算單元124將透過執行步驟(2)中的計算程序之後產生兩種理財建議，一種是建議客戶「增加持股」，另一種則是建議客戶「減少持股」。舉例來說，根據步驟(2)中所敘述的計算方法，當所計算出的數個過去經濟成長率數據中之一者小於此些過去經濟成長率數據中之其餘者，則判斷此些過去經濟成長率數據中之該者對應之該未來期間為「建議增加持股情況」。即，計算出來的過去年度中四個季度的過去經濟成長率中數值最小者所對應的季度，計算單元124會判斷未來年度(即，上述過去年度的隔年)的該季度為「建議增加持股情況」，這代表計算單元124判斷該季度為在未來年度中最適合加碼基金部位的時間點。

反之，根據步驟(2)中所敘述的計算方法，當所計算出的數個過去經濟成長率數據中之一者大於此些過去經濟成長率數據中之其餘者，則判斷此些過去經濟成長率數據中之該者對應之該未來期間為「建議減少持股情況」。即，計算出來的過去年度中四個季度的過去經濟成長率中數值最大者所對應的季度，計算單元124會判斷未來年度(即，上述過去年度的隔年)的該季度為「建議減少持股情況」，這代表計算單元124判斷該季度為在未來年度中最適合減碼基金部位的時間點。

再具體列舉一例，以西元2018年的台灣為例，西元2018年的第一季(Q1)、第二季(Q2)、第三季(Q3)以及第四季(Q4)的GDP年增率分別為3.4%、3.4%、2.3%以及2.1%，根據經驗，在西元2019年的Q1、Q2的台股加權指數很可能落在低點，而在西元2019年的Q4的台股加權指數則很可能落在高點。所以計算單元124將判斷2019年的Q1和/或Q2為「建議增加持股情況」，而判斷2019年的Q4為「建議減少持股情況」。然而，我們可以看到2019年台股加權指數的低點9319點剛好落在2019年的第一季度，且2019年台股加權指數的高點12125點剛好落在2019年的第四季度。這說明了本揭露的理財分析系統100可以在幫助客戶進行基金投資以獲取最佳投資報酬率上發揮有利功效。

步驟(4)：推播單元126推播理財建議至電子裝置200。具體來說，在計算單元124完成計算程序之後，推播單元126可以將關於理財建議的資訊推播至電子裝置200，且此關於理財建議的資訊顯示於電子裝置200的理財投資應用程式的使用者介面上。舉例來說，當客戶在步驟(1)中點選使用者介面中的「市場分析師」選項，透過計算單元124在步驟(2)以及步驟(3)的計算，使用者介面可以顯示以例如圓餅圖、長條圖或表格等形式表現之關於未來年度的理財建議。在一使用情境中，若客戶想要透過「市場分析師」獲取2022年的理財建議，則當客戶於使用者介面點選「市場分析師」選項之後，使用者介面將透過推播單元126的推播顯示2022年Q1至Q4的表格，並分別於Q1至Q4的欄位中顯示「增加持股」和/或「減少持股」等理財建議。

在一些實施方式中，電子裝置200可以是桌上型電腦、筆記型電腦、智慧型手機或平板電腦等設備。本揭露不意欲針對電子裝置200的類型進行限制。

在一些實施方式中，理財建議可以透過推播單元126被推播至電子裝置200，但本揭露不以此為限。在一些實施方式中，理財建議可以透過簡訊、電子郵件、網頁視窗或桌面通知等方法顯示於電子裝置200上。以上僅為簡單說明而舉例，本揭露不意欲針對理財建議被傳送至電子裝置200的方法與手段進行限制。換言之，在理財建議不透過推播手段被傳送至電子裝置200的實施方式中，處理器120可以不包含推播單元126。

在一些實施方式中，外部網路NW可以包含區域網路(LAN)、無線區域網路(WLAN)、廣域網路(WAN)、園區區域網路(CAN)或虛擬專用網路(VPN)等電腦網路類型，以及3G、LTE(Long Term Evolution)、4G、或5G等手機網路類型。換言之，本揭露不意欲針對外部網路NW的類型(即，理財分析系統100與外部網路NW連接的方式)進行限制。

在一些實施方式中，於步驟(2)中的計算方法可以應用於基金投資上，但本揭露不以此為限。在一些實施方式中，於步驟(2)中的計算方法或原理也可以應用於期貨、股票、債券、房地產或外幣存款等投資工具或理財商品。換言之，只要是利用步驟(2)的類似原理應用於任何投資理財領域上都在本揭露的精神與範圍內。

藉由以上步驟，客戶即可透過理財分析系統100來完成理財分析請求。

由以上對於本揭露之具體實施方式之詳述，可以明顯地看出，於本揭露的理財分析系統中，計算單元藉由過去經濟成長率數據與股市數據的同步性，來判讀目前可能的市場位階，並給予相對應的理財建議。於本揭露的理財分析系統中，因有推播單元將理財建議推播至客戶的電子裝置上，使得客戶可以據此適度加碼或減碼相關市場的基金或ETF的部位，進而改善客戶認為銀行僅帶進而不帶出的負面印象。藉由本揭露的理財分析系統，可以增加客戶的黏著度及分行的手續費收入，同時可增加本行理財工具的實用性。

雖然本揭露已以實施方式揭露如上，然其並不用以限定本揭露，任何熟習此技藝者，在不脫離本揭露的精神和範圍內，當可作各種的更動與潤飾，因此本揭露的保護範圍當視後附的申請專利範圍所界定者為準。

100:理財分析系統 110:通訊裝置 120:處理器 122:控制單元 124:計算單元 126:推播單元 130:資料庫 132:股市數據 134:帳戶資訊 200:電子裝置 NW:外部網路

為讓本揭露之上述和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附圖式之說明如下： 第1圖為繪示根據本揭露之一實施方式之理財分析系統的功能方塊圖。 第2圖為繪示根據本揭露之一實施方式之理財分析系統的詳細功能方塊圖。

100:理財分析系統

110:通訊裝置

120:處理器

122:控制單元

124:計算單元

126:推播單元

130:資料庫

132:股市數據

134:帳戶資訊

200:電子裝置

NW:外部網路

Claims (10)

1. 一種理財分析系統，包含： 一通訊裝置，配置以連接一電子裝置以及一外部網路；以及 一處理器，連接該通訊裝置，並配置以： 接受來自該電子裝置之一理財分析請求；以及 基於該理財分析請求執行一計算程序，其中該計算程序係使該處理器根據來自該外部網路之一股市數據產生一理財建議。
2. 如請求項1所述之理財分析系統，其中該處理器進一步包含一控制單元，該控制單元配置以： 接收來自該電子裝置之一股市數據查詢請求。
3. 如請求項2所述之理財分析系統，其中該控制單元進一步配置以： 在接收來自該電子裝置之該股市數據查詢請求之後，將該股市數據發送至該電子裝置。
4. 如請求項1所述之理財分析系統，進一步包含一資料庫，該資料庫配置以： 儲存該股市數據以及一帳戶資訊。
5. 如請求項4所述之理財分析系統，其中該處理器進一步包含一控制單元，該控制單元配置以： 在該處理器接收來自該電子裝置之該理財分析請求之後，控制該通訊裝置連接該外部網路；以及 透過該外部網路獲取關於該理財分析請求之該股市數據。
6. 如請求項5所述之理財分析系統，其中該處理器進一步包含一計算單元，該計算單元配置以： 在該處理器接收來自該電子裝置之該理財分析請求之後，執行該計算程序。
7. 如請求項6所述之理財分析系統，其中該計算程序係使該計算單元基於該帳戶資訊、該股市數據中之複數個過去經濟成長率數據以及該股市數據中之複數個過去股市加權指數數據計算出於一年度中之複數個未來期間對應之該理財建議。
8. 如請求項7所述之理財分析系統，其中該計算單元進一步配置以： 當該些過去經濟成長率數據中之一者小於該些過去經濟成長率數據中之其餘者，判斷該些過去經濟成長率數據中之該者對應之該未來期間為一建議增加持股情況。
9. 如請求項7所述之理財分析系統，其中該計算單元進一步配置以： 當該些過去經濟成長率數據中之一者大於該些過去經濟成長率數據中之其餘者，判斷該些過去經濟成長率數據中之該者對應之該未來期間為一建議減少持股情況。
10. 如請求項1所述之理財分析系統，其中該處理器進一步包含一推播單元，該推播單元配置以： 推播該理財建議至該電子裝置。

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