TWM621187U

TWM621187U - 客戶負面訊息檢索系統

Info

Publication number: TWM621187U
Application number: TW110210663U
Authority: TW
Inventors: 童惠霖; 何雅雯; 張潁涓; 簡維珊
Original assignee: 中國信託商業銀行股份有限公司
Priority date: 2021-09-09
Filing date: 2021-09-09
Publication date: 2021-12-11

Abstract

一種客戶負面訊息檢索系統，包含一儲存單元、一通訊單元、及一處理單元。該處理單元電連接該儲存單元及該通訊單元，並藉由該通訊單元取得一負面新聞資料，且判斷該儲存單元所儲存的多個客戶資料之其中一者、多個公開資料之其中至少一者、及該負面新聞資料的內容是否包含多個共同交集資訊。當該處理單元判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於一第一閾值時，則判定該負面新聞資料是對應該等客戶資料之其中該者的該客戶。

Description

客戶負面訊息檢索系統

本新型是有關於一種檢索系統，特別是指一種用於金融業的客戶負面訊息檢索系統。

銀行業提供客戶各種金融服務，且在每一客戶申請任一種金融服務時，業者必定會先經過嚴謹的審核程序，以評估該客戶的風險而給予適當的服務內容。然而，即使在客戶獲得金融服務的核准之後，尤其是法人客戶(如公司負責人)，業者仍然需要隨時保持警覺，例如週期性地拜訪客戶作面對面的訪談與關懷，以盡可能地獲悉客戶最新的財務狀況。如此一來，在客戶的財務可能發生異常之前或之際，銀行才能盡快地作出對應的處理程序。因此，銀行業對於既有往來的舊客戶及剛建立業務關係的新客戶在各個層面與應用上也同樣都需要即時地獲知客戶的各種相關資訊。因此，如何盡早獲悉並確認客戶的動態資訊，特別是負面訊息，便成為一個待解決的問題。

因此，本新型之目的，即在提供一種即時且有效率的客戶負面訊息檢索系統。

於是，本新型提供一種客戶負面訊息檢索系統，包含一儲存單元、一通訊單元、及一處理單元。該儲存單元用於儲存對應一金融業及多個客戶的多筆客戶資料及多筆公開資料。該通訊單元用於提供連網功能。

該處理單元電連接該儲存單元及該通訊單元，並藉由該通訊單元取得一負面新聞資料，且判斷該等客戶資料之其中一者、該等公開資料之其中一者、及該負面新聞資料的內容是否包含多個共同交集資訊。當判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於一第一閾值時，則判定該負面新聞資料是對應該等客戶資料之其中該者的該客戶。

在一些實施態樣中，其中，該處理單元是利用人工智慧技術對該負面新聞資料作辨識以取得對應的內容。

在另一些實施態樣中，其中，該第一閾值等於3。

在另一些實施態樣中，其中，每一該客戶資料包含對應該客戶的一姓名、一出生日期、一性別、一身分證號碼、一父親姓名、一母親姓名、一配偶姓名、一出生地、一地址、及一職業之其中至少一者。

在一些實施態樣中，其中，該等公開資料包含一公司名稱、一公司統一編號、一代表人姓名、一公司所在地、及一公司申報名單之其中至少一者。該公司申報名單包括一董事長姓名、一董事長身分證號碼、一董事長出生日期、一董事姓名、一董事身分證號碼、一董事出生日期、一監察人姓名、一監察人身分證號碼、及一監察人出生日期之其中至少一者。

在一些實施態樣中，其中，該負面新聞資料包含一姓名、一性別、一年齡、一職稱、一服務單位、及一犯案地點之其中至少一者。

在一些實施態樣中，其中，當該處理單元判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於該第一閾值時，還標記一第一警示燈號以對應該負面新聞資料的該客戶。

在一些實施態樣中，其中，當該處理單元判斷該等客戶資料之其中一者、該等公開資料之其中一者、及該負面新聞資料的內容未包含該等共同交集資訊，但判斷該等客戶資料之其中該者及該負面新聞資料的內容包含該等共同交集資訊，且判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於一第二閾值時，標記一第二警示燈號以對應該負面新聞資料的該客戶。

本新型之功效在於：藉由該處理單元對該等客戶資料、該等公開資料、及該負面新聞資料的內容作辨識與比較，以在判斷出前述三者都包含該等共同交集資訊時，判定該負面新聞資料是屬於對應的該客戶。

在本新型被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容中，類似的元件是以相同的編號來表示。

參閱圖1，本新型客戶負面訊息檢索系統1之一實施例，適用於一資料庫9，並屬於一銀行，且包含一儲存單元12、一通訊單元13、及一處理單元11。該銀行提供多個客戶所需要的各種金融服務，該等客戶包含既有往來的舊客戶及剛建立業務關係的新客戶。該通訊單元13電連接該處理單元11，並例如是一網路卡、一有線或無線網路晶片，以用於提供連網功能。

該儲存單元12電連接該處理單元11，並例如是一個或多個硬碟、或一種資料庫，且用於儲存對應該銀行的該等客戶的多筆客戶資料與多筆公開資料。每一該客戶資料例如是包含對應該客戶的一姓名、一出生日期、一性別、一身分證號碼、一父親姓名、一母親姓名、一配偶姓名、一出生地、一地址(如居住地址或/及戶籍地址)、及一職業。舉例來說，每一該客戶的該客戶資料是該處理單元11利用人工智慧技術對該客戶的身分證正面及反面的影像檔作辨識而獲得，進而儲存於該儲存單元12。

該處理單元11例如一個或多個中央處理器或其他運算晶片，並藉由該通訊單元13至該資料庫9，取得對應該等客戶的該等公開資料。該資料庫9例如是屬於政府機關，如商工登記公示資料查詢服務網頁，該等公開資料包含一公司名稱、一公司統一編號、一代表人姓名、一公司所在地、及一公司申報名單。該公司申報名單包括一董事長姓名、一董事長身分證號碼、一董事長出生日期、一董事姓名、一董事身分證號碼、一董事出生日期、一監察人姓名、一監察人身分證號碼、及一監察人出生日期。更詳細地說，該處理單元11例如是定期地至該資料庫9取得更新的該等公開資料，再利用人工智慧技術作辨識，以確定所取得的該等公開資料之其中部分者屬於對應該等客戶，並儲存於該儲存單元12。

該處理單元11還藉由該通訊單元13至另一資料庫(圖未示)取得一負面新聞資料。更詳細地說，該另一資料庫例如是各種提供新聞資訊的雲端伺服器，或者是該銀行的其他部門或電腦主機事先掃描或下載的各種電子新聞，該處理單元11取得該等新聞資訊或該等電子新聞後，先利用人工智慧技術作辨識以取得其中的多筆負面新聞資料，再對每一該負面新聞資料作辨識以獲得其內容，舉例來說，該負面新聞資料包含一姓名、一性別、一年齡、一職稱、一服務單位、及一犯案地點，但不以此為限。

該處理單元11判斷該等客戶資料之其中一者、該等公開資料之其中一者、及該負面新聞資料的內容是否包含多個共同交集資訊，當判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於一第一閾值時，則判定該負面新聞資料是對應該等客戶資料之其中該者的該客戶。在本實施例中，該第一閾值等於3，但而在其他的實施例中，也可以是其他的數值。

舉例來說，田小明出現在該客戶資料的該姓名、田小明出現在該公開資料的該代表人姓名、及田O明出現在該負面新聞資料的該姓名，則該處理單元11判定該姓名是該等共同交集資訊之其中一者；黃小琪出現在該客戶資料的該配偶姓名、黃小琪出現在該公開資料的該監察人姓名、及黃O琪出現在該負面新聞資料的該姓名，則該處理單元11判定該配偶姓名是該等共同交集資訊之其中一者；大大新創出現在該客戶資料的該職業、大大新創出現在該公開資料的該公司名稱、及大大新創出現在該負面新聞資料的該服務單位，則該處理單元11判定該職業是該等共同交集資訊之其中一者。

當該處理單元11判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於該第一閾值(如3)時，還標記一第一警示燈號以對應該負面新聞資料的該客戶，進而使得其他負責審核的流程或單位能夠根據該第一警示燈號，即時獲悉訊息並有效地作出對應的處置。

此外，當該處理單元11判斷該等客戶資料之其中一者、該等公開資料之其中一者、及該負面新聞資料的內容未包含該等共同交集資訊，但判斷該等客戶資料之其中該者及該負面新聞資料的內容包含該等共同交集資訊，且判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於一第二閾值時，標記一第二警示燈號以對應該負面新聞資料的該客戶。該第二閾值例如是3，但不以此為限。換句話說，該等共同交集資訊只都出現在該客戶資料及該負面新聞資料之中，表示兩者的關聯性相較於都出現在三者的關聯性低，因此，該第二警示燈號是一種警戒程度較低於該第一警示燈號的標記。

綜上所述，藉由該處理單元11對該等客戶資料、該等公開資料、及該負面新聞資料的內容作辨識與比較，以在判斷出前述三者都包含該等共同交集資訊時，判定該負面新聞資料是屬於對應的該客戶，並標記該第一警示燈號。此外，在判斷出只有該客戶資料及該負面新聞資料都包含該等共同交集資訊時，則標記為該第二警示燈號，以提供對應不同程度之關聯性的另一標記，而都能夠達成盡早獲悉並確認客戶有關負面訊息的動態資訊，故確實能達成本新型之目的。

惟以上所述者，僅為本新型之實施例而已，當不能以此限定本新型實施之範圍，凡是依本新型申請專利範圍及專利說明書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本新型專利涵蓋之範圍內。

1:客戶負面訊息檢索系統 11:處理單元 12:儲存單元 13:通訊單元 9:資料庫

本新型之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中：圖1是一方塊圖，說明本新型客戶負面訊息檢索系統的一實施例。

1:客戶負面訊息檢索系統

11:處理單元

12:儲存單元

13:通訊單元

9:資料庫

Claims

一種客戶負面訊息檢索系統，包含：一儲存單元，用於儲存對應一金融業及多個客戶的多筆客戶資料及多筆公開資料；一通訊單元，用於提供連網功能；及一處理單元，電連接該儲存單元及該通訊單元，並藉由該通訊單元取得一負面新聞資料，且判斷該等客戶資料之其中一者、該等公開資料之其中一者、及該負面新聞資料的內容是否包含多個共同交集資訊，當判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於一第一閾值時，則判定該負面新聞資料是對應該等客戶資料之其中該者的該客戶。
如請求項1所述的客戶負面訊息檢索系統，其中，該處理單元是利用人工智慧技術對該負面新聞資料作辨識以取得對應的內容。
如請求項1所述的客戶負面訊息檢索系統，其中，該第一閾值等於3。
如請求項1所述的客戶負面訊息檢索系統，其中，每一該客戶資料包含對應該客戶的一姓名、一出生日期、一性別、一身分證號碼、一父親姓名、一母親姓名、一配偶姓名、一出生地、一地址、及一職業之其中至少一者。
如請求項4所述的客戶負面訊息檢索系統，其中，該等公開資料包含一公司名稱、一公司統一編號、一代表人姓名、一公司所在地、及一公司申報名單之其中至少一者，該公司申報名單包括一董事長姓名、一董事長身分證號碼、一董事長出生日期、一董事姓名、一董事身分證號碼、一董事出生日期、一監察人姓名、一監察人身分證號碼、及一監察人出生日期之其中至少一者。
如請求項5所述的客戶負面訊息檢索系統，其中，該負面新聞資料包含一姓名、一性別、一年齡、一職稱、一服務單位、及一犯案地點之其中至少一者。
如請求項6所述的客戶負面訊息檢索系統，其中，當該處理單元判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於該第一閾值時，還標記一第一警示燈號以對應該負面新聞資料的該客戶。
如請求項7所述的客戶負面訊息檢索系統，其中，當該處理單元判斷該等客戶資料之其中一者、該等公開資料之其中一者、及該負面新聞資料的內容未包含該等共同交集資訊，但判斷該等客戶資料之其中該者及該負面新聞資料的內容包含該等共同交集資訊，且判斷該等共同交集資訊的數量大於或等於一第二閾值時，標記一第二警示燈號以對應該負面新聞資料的該客戶。