TWM596920U - 防制交易詐騙的即時放行及警示系統 - Google Patents

Abstract

本新型為一種防制交易詐騙的即時放行及警示系統。在交易發生時，銀行裝置中的放行管理模組依據客戶所事先設定的放行關係人名單，透過通知確認模組先通知放行關係人進行確認，在所有關係人確認同意放行此交易後，才完成此筆交易。同時本新型還包括詐騙分析模組，在透過詐騙分析模組偵測到此交易為疑似詐騙行為時，可以透過警示通報模組通知警政系統的警政通報裝置，有效阻止詐騙交易發生。

Description

防制交易詐騙的即時放行及警示系統

本新型提供金融服務領域的一種防制交易詐騙的即時放行及警示系統，特別是結合警政詐騙黑名單資料庫及通報系統的即時警示整合系統，運用與警政系統的詐騙相關資料庫與銀行行內詐騙系統的資料更新，配合交易放行及警示流程以防制交易詐騙並完成正常交易。

台灣65歲以上長者通常都是已經離開職場領到一筆退休金開始退休生活的時候，所以老人家的畢生積蓄關係他的老年生活就顯得非常重要。如今詐騙手法日新月異，層出不窮，根據警政署刑事局受理詐騙案件統計結果發現，65歲以上的老人是詐騙集團最容易詐騙成功的對象。歹徒利用家中年輕人出外工作，親友久未聯絡而疏離，乘機訛詐，尤其以老榮民或獨居老人為大多數受害對象。

為了防止老人家一生積蓄被詐騙集團騙光，故提出一種預防金融交易詐騙的發生，透過即時通知關係人並透過確認放行機制，以有效率地提醒客戶發生疑似詐騙交易，並同時更新詐騙特徵資料庫，持續改進自動偵測詐騙交易的正確率。

因此，本新型是在提供一種防制交易詐騙的即時放行及警示系統，在銀行客戶提出交易要求時，減少詐騙集團透過電子金融交易的方便性成功進行詐騙的機會。此系統包含一銀行裝置與一交易分析裝置。其中銀行裝置具有一交易模組，一放行管理模組及一通知確認模組。上述銀行裝置的交易模組負責依據放行管理模組放行的交易要求進行交易。在交易模組進行實際交易前，上述銀行裝置的放行管理模組負責設定與維護客戶所提供的交易關係人名單，並在進行交易時，傳送本交易的所有關係人通知訊息至通知確認模組，待通知確認模組確認所有關係人同意放行後，再通知放行管理模組放行本交易，通知交易模組完成交易。

依據本新型一實施例，上述銀行裝置更包括一放行保留模組，負責在上述交易要求未在一限制時間內確認放行並完成交易時，保留此交易訊息一直到完成交易，或是提供客戶在完成交易前取消此交易要求。

此外，依據本新型另一實施例，上述交易分析裝置包括一詐騙分析模組及一警示通報模組。此詐騙分析模組負責在放行交易模組通知放行前，先依據交易要求分析該交易要求的特徵(包括交易代號、交易種類、帳號、金額、備註、提款人、轉入行、轉出行、卡片持有人、匯款行、匯款人姓名、收款人姓名、ATM機台號碼等等資料)與銀行裝置中的一詐騙特徵資料庫進行比對，在比對確認並非疑似詐騙的交易才交由放行交易模組開始進放行作業，否則詐騙分析模組就立即通知警示通報模組傳送一交易警示通報到一警政系統的警政通報裝置。

依據本新型另一實施例，上述由詐騙分析模組比對確認為詐騙之交易要求，會傳送該交易特徵到上述警政系統的警政詐騙資料庫，更新詐騙資料庫的交易特徵資料。同時該詐騙分析模組亦定時取得並更新警政詐騙資料庫的詐騙交易特徵。

100:銀行裝置

101:放行管理模組

102:放行預約模組

103:交易模組

104:通知確認模組

105:詐騙分析模組

106:警示通報模組

107:交易分析裝置

110:警政系統

111:警政詐騙資料庫

112:警政通報裝置

S201~S213:步驟

為了讓本新型之上述和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附附圖之說明如下：圖1係繪示依據本新型之一實施例之一種防制交易詐騙的即時放行及警示系統之各模組的關係架構圖。

圖2係繪示依據本新型之一實施例之一種防制交易詐騙的即時放行系統的流程示意圖。

圖3係繪示依據本新型之一實施例之一種防制交易詐騙的即時放行及警示系統的流程示意圖。

請同時參閱圖1的架構及圖2的步驟。圖2的實施環境為銀行內部的銀行裝置100。在銀行客戶進行交易前，客戶透過放行管理模組101先行設定放行時的關係人。每次客戶交易時，銀行裝置100的放行管理模組101判斷是否已經設有關係人，如步驟S208所示。若客戶並未曾設定關係人，則通知交易模組103直接進入步驟S213進行交易。若客戶 已經設定放關係人，則進行步驟S209由放行管理模組101傳送放行的通知訊息給通知確認模組104，等待所有關係人確認同意放行。

此時即進入步驟S210，通知確認模組104在一規定時間內確認所有關係人同意放行後，傳送一確認訊息通知前述放行管理模組101完成放行，再進行步驟S213以進行交易。若超過一限制時間(亦即逾時)尚未得到通知確認模組104傳送確認訊息通知放行，則會進行步驟S211通知放行保留模組102進行儲存保留訊息，等待放行作業完成後或是客戶要求刪除此筆交易後，如步驟S212所示。

在步驟S212中，若客戶要求刪除此筆交易，放行保留模組102則會通知放行管理模組101不再等待放行，並且取消此筆交易。否則，放行管理模組會一直等到得到通知確認模組104的確認訊息通知後，才會進行步驟S213進行交易。

本新型另一實施例請同時參閱圖1的架構及圖3的步驟。圖3的實施環境則包括銀行裝置100、交易分析裝置107和警政系統110。在銀行客戶進行交易前，客戶透過詐騙分析模組先行設定一免放行白名單，此免放行白名單包含可直接進行交易的交易帳戶(例如帳戶之銀行與帳號)，提供詐騙分析模組比對交易是否可以免除放行核實機制，直接進行交易。

交易分析裝置107的詐騙分析模組105先進行步驟S201判斷此交易是否符合詐騙特徵。當詐騙分析模組105分析此次交易並不符合詐騙交易特徵時，進行步驟S207，比對此交易是否符合該免放行白名單。之後，比對結果若符合該免放行白名單所列可直接放行的帳戶清單，則該銀行裝置100直接進行步驟S213，透過交易模組103進行交易。若比對結 果並不符合免放行白名單所列可直接放行的帳戶清單，則放行管理模組101進行如圖2所示的步驟S208確定是否已經設定好放行關係人名單。由於步驟S208到步驟213的判斷是否該進行交易的判斷流程內容已在圖2的相關說明內容中詳細敘述過了，因此後面將不再贅述。

然而，上述步驟S201中，若詐騙分析模組105在判斷此交易符合詐騙交易特徵時(亦即此交易為疑似詐騙交易時)，則進行步驟S202，由銀行聯繫客戶以核實是否要放行此交易。若本交易核實放行，即進行步驟S213進行交易。否則，進入步驟S203，由詐騙分析模組105先比對客戶事先所設定的免放行白名單，判斷是否此疑似詐騙交易也符合免放行白名單所列可直接放行的帳戶清單。

若此交易並未符合免放行白名單所列可直接放行的帳戶清單，則進行步驟S214將本交易取消，並進入步驟S206，由詐騙分析模組105記錄此次的交易特徵至詐騙特徵資料庫。若本交易符合客戶所設定的免放行白名單所列可直接放行的帳戶清單，則進行步驟S204聯繫客戶確認是否為詐騙。若確認是詐騙交易，詐騙分析模組則105將立即進行步驟S205，將此筆帳戶資料從免放行白名單中刪除，並進行步驟S206記錄此次交易特徵至詐騙特徵資料庫之中。

本新型另一實施例，上述銀行裝置100、交易分析裝置107和警政系統110皆可為任何可用之計算機裝置，例如個人電腦、筆電或手持電子裝置。

因此，應用本新型所提供之防制交易詐騙的即時放行及警示系統，可以有效地防止銀行帳戶的所有人因詐騙而成為受害人，蒙受金錢 損失。而且，由於此系統還有和警政詐騙資料庫連線，因此還可以協助更新警政詐騙資料庫，防止更多人成為詐騙集團的受害者。

雖然本新型已實施方式揭露如上，然其並非用以限定本新型，任何熟習此技藝者，在不脫離本新型之精神和範圍內，當可作各種之更動與潤飾，因此本新型之保護範圍當視後之申請專利圍所界定者為準。

100:銀行裝置

101:放行管理裝置

102:放行保留模組

103:交易模組

104:通知確認模組

105:詐騙分析模組

106:警示通報模組

107:交易分析裝置

110:警政系統

111:警政詐騙資料庫

112:警政通報裝置

Claims (3)

1. 一種防制交易詐騙的即時放行及警示系統，當一客戶向銀行提出一交易要求時，阻止發生金融詐騙交易的機會，該系統包括：一銀行裝置，該銀行裝置具有：一交易模組，根據該交易要求，進行一金融交易；一放行管理模組，設定與維護該客戶之複數個設定關係人，以及放行該金融交易；以及一通知確認模組，接收並管理該客戶之該些設定關係人的通知方式，在接收該金融交易的通知訊息後，通知該些設定關係人，當該些設定關係人全部同意後，通知該放行管理模組放行該金融交易；以及一交易分析裝置，包括：一詐騙分析模組，分析該交易要求的特徵是否符合一詐騙特徵資料庫之任一詐騙特徵資訊；以及一警示通報模組，接收該詐騙分析模組傳送的一交易警示通報到一警政系統的一警政通報裝置。
2. 依據請求項1所述之防制交易詐騙的即時放行及警示系統，該系統中的銀行裝置進一步包括：一放行保留模組，當該放行管理模組在該交易要求未在該限制時間之內完成交易時，儲存一交易保留訊息，直至該些設定關係人全部同意該金融交易或該客戶刪除該交易保留訊息為止。
3. 依據請求項2所述之防制交易詐騙的即時放行及警示系統，該系統中的詐騙分析模組用以將儲存的該詐騙特徵資訊更新到該警政 系統的警政詐騙資料庫，同時依據該警政詐騙資料庫更新該銀行裝置之詐騙特徵資料庫。

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