TWM586830U - 即時動態調整金融服務內容的系統 - Google Patents

Abstract

本創作公開一種即時動態調整金融服務內容的系統，包含伺服器。伺服器取得客戶端的金融資料以及貢獻度資料，依據金融資料與貢獻度資料，提供個人化任務給客戶端。伺服器依據客戶端完成個人化任務的情況，即時提供客製化金融獎勵回饋給客戶端。

Description

即時動態調整金融服務內容的系統

本創作涉及金融服務，特別是涉及一種即時動態調整金融服務內容的系統。

積分是金融機構為了維繫客戶而在客戶消費的同時給予一定的記分獎勵，可以說積分是客戶關係管理的重要手段之一，是從會員管理演變而來的維繫客戶忠誠度，增加客戶黏性的有效方式。然而，雖然目前各大金融機構有積分的概念，但都不夠全面。

本創作所要解決的技術問題在於，針對現有技術的不足提供一種即時動態調整金融服務內容的系統，適用於金融機構的客戶端。即時動態調整金融服務內容的系統包含伺服器。伺服器取得客戶端的金融資料以及貢獻度資料，依據金融資料與貢獻度資料，提供個人化任務給客戶端，依據客戶端完成個人化任務的情況，即時提供相應的客製化金融獎勵回饋給客戶端。

在一態樣中，伺服器依據客戶端對個人化任務的完成度、完成速度、個人化任務的性質、難易度或其任意組合，對客戶端進行評分。伺服器依據評分累計獎勵回饋憑證，伺服器依據累計的獎勵回饋憑證，即時動態提供相應的客製化金融獎勵回饋給客戶端。

在一態樣中，金融資料包含客戶端進行筆或多筆的金融交易行為的金融交易歷史資料。

在一態樣中，金融機構定義多個貢獻度等級，貢獻度資料包含客戶端目前的貢獻度，屬於哪一貢獻度等級的資料。

在一態樣中，個人化任務包含遊戲、金融行為、金融服務體驗或其組合。

在一態樣中，伺服器取得更新的金融資料以及貢獻度資料，以提供更新後的個人化任務給客戶端。

為使能更進一步瞭解本創作的特徵及技術內容，請參閱以下有關本創作的詳細說明與圖式，然而所提供的圖式僅用於提供參考與說明，並非用來對本創作加以限制。

以下是通過特定的具體實施例來說明本創作所公開的實施方式，本領域技術人員可由本說明書所公開的內容瞭解本創作的優點與效果。本創作可通過其他不同的具體實施例加以施行或應用，本說明書中的各項細節也可基於不同觀點與應用，在不悖離本創作的構思下進行各種修改與變更。另外，本創作的附圖僅為簡單示意說明，並非依實際尺寸的描繪，事先聲明。以下的實施方式將進一步詳細說明本創作的相關技術內容，但所公開的內容並非用以限制本創作的保護範圍。

應當可以理解的是，雖然本文中可能會使用到“第一”、“第二”、“第三”等術語來描述各種元件或者訊號，但這些元件或者訊號不應受這些術語的限制。這些術語主要是用以區分一元件與另一元件，或者一訊號與另一訊號。另外，本文中所使用的術語“或”，應視實際情況可能包含相關聯的列出項目中的任一個或者多個的組合。

請參閱圖1，其為本創作一實施例的即時動態調整金融服務內容的系統的方塊圖。如圖1所示的即時動態調整金融服務內容的系統包含伺服器SEV，適用於金融機構例如銀行的客戶端CLT。本文實施例僅舉例單一個客戶端CLT，但應理解本創作可適用於更多客戶端CLT，不受限於客戶端CLT的數量。

伺服器SEV可從銀行的銀行主機或其他來源，取得客戶端CLT的金融資料FNC。金融資料FNC可包含客戶端CLT進行的任何金融行為的相關資料。舉例而言，金融資料FNC可包含但不受限於：客戶端CLT在可調整的一指定時間範圍內或未指定時間，透過實體銀行或網路銀行等方式，進行一筆或多筆金融交易行為時，所紀錄的金融交易歷史資料。

銀行可定義多個貢獻度等級。銀行可依據金融資料FNC將客戶端CLT分級。舉例而言，依據客戶端CLT接收銀行提供的金融服務或進行的金融行為的類別、時間、金額、次數、頻率等，將客戶端CLT分級。伺服器SEV可從銀行的銀行主機或其他來源，取得客戶端CLT的貢獻度資料CTB，例如包含客戶端CLT目前對銀行的貢獻度，屬於哪一貢獻度等級的資料。

伺服器SEV可依據客戶端CLT的金融資料FNC以及貢獻度資料CTB，提供相應的個人化任務TSK給每個客戶端CLT。伺服器SEV可依據銀行需求，限制或不限制在一指定完成時間內，客戶端CLT完成個人化任務TSK。而客戶端CLT完成一階段性的個人化任務TSK後，可重新計時下一階段的個人化任務TSK限定完成的時間。

為方便說明，本實施例舉例，個人化任務TSK可包含但本創作不受限於：遊戲(例如俄羅斯轉盤、井字遊戲、刮刮樂等)、金融行為(例如轉帳、換匯、購買理財商品、刷卡滿額、申請貸款、購買保險產品、使用行動銀行掃碼支付、存款等)，以及金融服務體驗(例如E指辦卡、申請應用程式APP例如LINE個人化通知服務等)。

舉例而言，伺服器SEV可提供與金融資料FNC以及貢獻度資料CTB高度相關的個人化任務TSK給客戶端CLT，例如客戶端CLT近期、前次或多次進行的金融交易行為是轉帳，例如歷史累積轉帳金額達200000元，則提供在一限定時間範圍內或未指定時間，達成高於歷史累積轉帳金額的一目標累積轉帳金額例如達250000元的個人化任務TSK。

而當客戶端CLT再次進行金融交易行為，例如達成個人化任務TSK指定的目標累積轉帳金額例如達250000元之後，伺服器SEV可即時取得並依據銀行更新的客戶端CLT的金融資料FNC與以及貢獻度資料CTB，即時提供增加目標累積轉帳金額的新的個人化任務TSK，例如目標累積轉帳金額達到300000元。或者，取代上述累積金額方式，採每筆次轉帳金額達成一目標轉帳金額的個人化任務TSK。

另一舉例，伺服器SEV可提供與金融資料FNC以及貢獻度資料CTB低度相關的個人化任務TSK給客戶端CLT。舉例而言，在一活動時間內/限時或未限定時間，首次申辦信用卡的個人化任務TSK。而在客戶端CLT申辦信用卡之後，伺服器SEV可即時取得並依據銀行更新的客戶端CLT的金融資料FNC以及貢獻度資料CTB，即時動態提供/更新個人化任務TSK，例如使用申辦的信用卡消費達10000元的新個人化任務TSK。

應理解，上述的轉帳和申辦信用卡僅為舉例說明，本創作不以此為限，實務上，可替換為本文舉例的其他個人化任務TSK或其他本技術領域熟知的金融行為。伺服器SEV可一次提供多個個人化任務TSK給客戶端CLT，或每次僅提供一個個人化任務TSK，在完成後始提供另一個個人化任務TSK。

客戶端CLT可透過一電子裝置(為方便理解，下文稱為客戶端裝置)開啟銀行所提供的平台例如網站Web、應用程式APP等，在一指定時間內或未指定時間，得知伺服器SEV針對每個客戶端CLT提供的個人化任務TSK的相關消息，取得並進行個人化任務TSK。

為了提高客戶端CLT在同一銀行進行金融交易的動機和意願，伺服器SEV可例如但不限於依據下述舉例的一或多者獎勵回饋條件，提供不同的金融獎勵回饋CFRF：依據客戶端CLT的身份、會員等級、金融資料FNC的歷史金融行為、貢獻度資料CTB的貢獻度等級，以及個人化任務TSK的性質/類別、難易度/達成門檻、舉辦活動時間例如時間長度、特定節日、金融交易價值、作業成本、銀行/金融機構營收、以及進行個人化任務TSK的金融行為的國家或國際經濟/市場資訊例如外匯利率等。

上述獎勵回饋條件為客戶端CLT進行個人化任務TSK之前可取得的資訊。在客戶端CLT進行個人化任務TSK之後，伺服器SEV可進一步依據客戶端CLT完成個人化任務TSK的速度、完成度、完成時間點等相關數據資料等情況，提供相應的客製化金融獎勵回饋CFRF給客戶端CLT。

伺服器SEV可在客戶端CLT完成單一個人化任務TSK後，即時提供客製化金融獎勵回饋CFRF給客戶端CLT。又或者，伺服器SEV可採累積機制，例如累積完成指定的多個個人化任務TSK後，始提供給客製化金融獎勵回饋CFRF。

舉例而言，伺服器SEV可對客戶端CLT完成個人化任務TSK的速度、完成度、完成時間點等，對客戶端CLT的表現進行評分，並可將評分分數提供給客戶端CLT，例如傳輸至客戶端CLT的客戶端裝置或指定的平台，例如限此客戶端CLT登入後始可查詢的或公眾可查詢的銀行網站Web的網頁、應用程式APP上顯示。

在客戶端CLT完成個人化任務TSK之後，伺服器SEV可即時依據評分分數及/或上述舉例的獎勵回饋條件例如個人化任務TSK的難易度等，提供不同種類的獎勵回饋憑證PT，例如(虛擬的)點數、貨幣、優惠卷、紅利等，在此僅舉例說明，本創作不以此為限。伺服器SEV可依據銀行需求，限制或不限制在一兌換指定時間內，客戶端CLT以獎勵回饋憑證PT兌換實際獎勵回饋。

客戶端CLT可例如透過客戶端裝置憑藉每次完成個人化任務TSK從伺服器SEV取得獎勵回饋憑證PT，向實體銀行、網路銀行或伺服器SEV兌換相應的實際獎勵回饋。又或者，客戶端CLT可累積獎勵回饋憑證PT，以換取更優渥的實際獎勵回饋。

伺服器SEV可依據開啟(及登入)指定的應用程式APP、網站Web或其他平台等的客戶端裝置的裝置識別碼例如網路IP位址或網頁cookie等，或透過客戶端裝置提供的客戶端CLT的身分證字號、會員代號、身分識別碼或帳密等識別資料，以識別查看、取得和完成個人化任務TSK、應提供獎勵回饋憑證PT以及客製化金融獎勵回饋CFRF的客戶端CLT的身份。

請參閱圖2，其為本創作一實施例的即時動態調整金融服務內容的系統的情境案例的方塊圖。如圖2所示的即時動態調整金融服務內容的系統包含伺服器SEV，適用於銀行的客戶端CLT。為易於理解，本實施例列舉如圖2所示的一情境案例，但本創作不以此為限。與圖1實施例相同之處，不在此贅述。

銀行紀錄的客戶端CLT的金融資料FNC可包含客戶端CLT歷年接收銀行提供的金融服務以及在此銀行進行的金融行為相關資料。銀行可定義多個貢獻度等級，依據金融資料FNC將客戶端CLT分級，例如但不限於依據貢獻度低到高可分別分級為一般客戶、VIP客戶、VVIP客戶。

伺服器SEV可即時從銀行或其他來源取得客戶端CLT的金融資料FNC，以判斷客戶端CLT青睞、未嘗試或未經常使用的金融服務，未曾進行海外基金交易的金融行為，而提供完成換匯滿額的個人化任務TSK。

伺服器SEV可依據客戶端CLT的金融資料FNC例如存款金額多寡，以及依據貢獻度資料CTB指出的客戶端CLT的級別例如VIP客戶，決定換匯滿額的額度門檻高低，並可針對不同難易度/門檻的個人化任務TSK，提供相應的客製化金融獎勵回饋CFRF。

舉例而言，當客戶端CLT在伺服器SEV限制的一天內完成換匯滿額例如買/賣外幣單筆達新臺幣50萬元的個人化任務TSK後，給予點數5點，下筆金融交易可立即兌換和享有對應點數值的匯率、利率、手續費或其他的優惠回饋。若銀行認為有需要，伺服器SEV可限定客戶端CLT完成個人化任務TSK的方式，例如必需使用銀行提供的應用程式APP，完成個人化任務TSK，始可取得客製化金融獎勵回饋CFRF，不適用於個人網路銀行，以使客戶端CLT習慣並仰賴於方便進行金融交易的應用程式APP的使用。

又例如，個人化任務TSK可例如為井字遊戲。客戶端CLT達成玩井字遊戲連續三次獲勝的個人化任務TSK，可獲得下個月指定帳戶一個月期的活期存款利率加一碼的客製化金融獎勵回饋CFRF，最多可加至5碼，存款金額最高48萬。

又例如，客戶端CLT達成於當月參加購買外幣的個人化任務TSK，獲得等價虛擬幣的客製化金融獎勵回饋CFRF，並可用虛擬幣玩如俄羅斯轉盤、井字遊戲、刮刮樂等多種遊戲累積分數，分數越高者，可獲得下個月指定帳戶外幣定存優惠的客製化金融獎勵回饋CFRF。

又例如，客戶端CLT達成於當月利用紅利點數，參加俄羅斯轉盤遊戲，連續五次轉到相同圖案的個人化任務TSK，可獲得下個月指定帳戶刷卡金的客製化金融獎勵回饋CFRF。

[實施例的有益效果]

綜上所述，本創作的有益效果在於，本創作所提供即時動態調整金融服務內容的系統，具有下列優勢：
1. 相比於現行市面上完成任務拿點數或回饋的檔期活動，在活動結束後顧客才會拿到制式回饋，非即時入帳，本機制非單純完成任務給對應回饋的制式活動，而是結合金融交易和貢獻度等獨有資料，並即時經過多次資料交叉計算的客製化結果。
2. 相比於現行市面上運用為完成交易或任務後回饋制式且一致點數或獎勵，本機制即時在交易及完成任務當下回饋資訊給系統，並結合顧客過去金融交易資料及對本行貢獻度，給予客製化獎勵回饋以及個人化任務。
3. 系統的金融資料可即時更新，並依據這些更新的金融資料，提供給客戶更新的個人化任務，依據客戶每階段的不同金融行為，給予客戶相應的階段性的任務，使客戶有具體目標。
4. 客戶在進行每筆金融交易或個人化任務後，可即時得到相應的獎勵回饋的機制，激發客戶達成目標的動機，提升顧客即時體驗，讓客體驗更有感，藉以提高客戶在同一金融機構再次進行金融交易的意願，進而提升客戶對銀行的忠誠度。

以上所公開的內容僅為本創作的優選可行實施例，並非因此侷限本創作的申請專利範圍，所以凡是運用本創作說明書及圖式內容所做的等效技術變化，均包含於本創作的申請專利範圍內。

SEV‧‧‧伺服器
CLT‧‧‧客戶端
FNC‧‧‧金融資料
CTB‧‧‧貢獻度資料
Web‧‧‧網站
APP‧‧‧應用程式
TSK‧‧‧個人化任務
PT‧‧‧回饋憑證
CFRF‧‧‧客製化金融獎勵回饋

圖1為本創作一實施例的即時動態調整金融服務內容的系統的方塊圖。

圖2為本創作一實施例的即時動態調整金融服務內容的系統的情境案例的方塊圖。

Claims (6)

1. 一種即時動態調整金融服務內容的系統，適用於一金融機構的一客戶端，該即時動態調整金融服務內容的系統包含：
   一伺服器，取得該客戶端的一金融資料以及一貢獻度資料，依據該金融資料與該貢獻度資料，提供一個人化任務給該客戶端，依據該客戶端完成該個人化任務的情況，即時提供相應的一客製化金融獎勵回饋給該客戶端。
2. 如申請專利範圍第1項所述的即時動態調整金融服務內容的系統，其中該伺服器依據該客戶端對該個人化任務的完成度、完成速度、該個人化任務的性質、難易度或其任意組合，對該客戶端進行一評分；
   該伺服器依據該評分累計一獎勵回饋憑證，該伺服器依據累計的該獎勵回饋憑證，即時動態提供相應的該客製化金融獎勵回饋給該客戶端。
3. 如申請專利範圍第1項所述的即時動態調整金融服務內容的系統，其中該金融資料包含該客戶端進行一筆或多筆的金融交易行為的一金融交易歷史資料。
4. 如申請專利範圍第1項所述的即時動態調整金融服務內容的系統，其中該金融機構定義多個貢獻度等級，該貢獻度資料包含該客戶端目前的貢獻度，屬於哪一該貢獻度等級的資料。
5. 如申請專利範圍第1項所述的即時動態調整金融服務內容的系統，其中該個人化任務包含一遊戲、一金融行為、一金融服務體驗或其組合。
6. 如申請專利範圍第1項所述的即時動態調整金融服務內容的系統，其中該伺服器取得更新的該金融資料以及該貢獻度資料，以提供更新後的該個人化任務給該客戶端。