TWM584949U - 行為預警決策系統 - Google Patents

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林承煒
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Abstract

本創作係一種行為預警決策系統，其係包括一行為預警決策系統伺服器及一外部管理系統，該行為預警決策系統伺服器設有一行為預警決策模組、一存儲模組及一預警規則設定介面模組，而行為預警決策模組係為運算伺服器，且存儲模組係為資料存儲伺服器，又預警規則設定介面模組係為網路伺服器，該外部管理系統連接預警決策等級資料庫，以進行決策後資訊之讀取，藉由行為預警決策系統伺服器進行客戶現況之判斷，以避免金融服務後續產生嚴重的問題，在客戶現況分析出現變化時，即先行處理客戶的狀況，以達早期預警性及還款穩定性佳之功效。

Description

行為預警決策系統
本創作係有關於一種行為預警決策系統，尤指一種應用於金融服務對於客戶進行現況狀態判斷之系統所屬技術領域者。
按，金融服務業在對客戶進行現況狀態判斷業務上，一般各業者都會對借貸申請的客戶做篩選條件過濾，或是運用評分機制來計算客戶信用得分作為是否通過篩選放行的判斷，如審核沒問題就會進行資金需求的放款，並進入到下一階段的還款程序，然原始通過篩選信用判斷之客戶，在未來不代表將會保持在同一現況狀態水平，若未持續進行評估判斷，可能會因突發性狀態導致個人現況受影響，而影響後續的還款穩定性，因此必須以後續進一步的持續評估判斷來維持狀態之穩定性，故對於判斷與程序具有改良之必要者。
本創作有鑑於習知金融服務業在對於客戶進行現況狀態判斷上早期預警性差及還款穩定性差之問題，乃完成本創作之行為預警決策系統。
本創作之主要目的在於提供一種行為預警決策系統，其係包括一行為預警決策系統伺服器及一外部管理系統，該行為預警決策系統伺服器設有一行為預警決策模組、一存儲模組及一預警規則設定介面模組，而行為預警決策模組係為運算伺服器，且存儲模組係為資料存儲伺服器，又預警規則設定介面模組係為網路伺服器，該行為預警決策模組設有一預警規則計算單元及一預警決策計算單元，且存儲模組設有一預警規則資料庫、一客戶繳款資料庫、一內部黑名單資料庫、一外部黑名單資料庫、一其它相關收集資訊資料庫、一授信申請評分等級資料庫及一預警決策等級資料庫，該授信申請評分等級資料庫設有A、B、C、D、E五個等級資料，其預警規則設定介面模組連接預警規則資料庫，以進行預警規則資訊的輸入，而預警規則資料庫、客戶繳款資料庫、內部黑名單資料庫、外部黑名單資料庫及其它相關收集資訊資料庫連接預警規則計算單元，以進行規則計算判斷得出不預警、1級預警、2級預警、3級預警等四種等級，而預警規則計算單元及授信申請評分等級資料庫連接預警決策計算單元，以進行規則計算結果之不預警、1級預警、2級預警、3級預警資訊，相對授信申請評分等級資料庫內存儲之A、B、C、D、E五個等級資料之矩陣決策判斷，且預警決策計算單元連接預警決策等級資料庫，以將規則判斷與矩陣決策後之結果進行存儲，且外部管理系統係為電腦或伺服器，該外部管理系統連接預警決策等級資料庫，以進行決策後資訊之讀取，藉由行為預警決策系統伺服器進行客戶現況之判斷，金融服務端人員根據等級判斷結果，作出相對應的參考動作，如：不預警的客戶1年電話聯絡做貸款後檢查，1級預警的客戶做6個月定期的電話與徵信或外部反欺詐檢查，2級預警的客戶做更頻繁的檢查，3級預警的客戶每個月都要做檢查，檢查的過程中如判斷客戶後續能正常繳款就等待下次定期檢查，如判斷客戶後續可能有變化則讓客戶能提前繳款做結案，或是變更客戶額度等方式，來讓案件能做一個結案的動作，而非照原定計畫等客戶持續繳費到無法繳費發生違約情況，才讓催收人員涉入，以避免金融服務後續產生嚴重的問題，在客戶現況分析出現變化時，即先行處理客戶的狀況，以達早期預警性及還款穩定性佳之功效。
為使　貴審查委員能進一步瞭解本創作之結構，特徵及其他目的，玆以如后之較佳實施例附以圖式詳細說明如后，惟本圖例所說明之實施例係供說明之用，並非為專利申請上之唯一限制者。
請配合參閱圖1至2所示，係本創作行為預警決策系統之整體組成功能方塊及細部組成功能方塊示意圖，其係包括：
一行為預警決策系統伺服器10，該行為預警決策系統伺服器10設有一行為預警決策模組11、一存儲模組12及一預警規則設定介面模組13，而行為預警決策模組11係為運算伺服器，且存儲模組12係為資料存儲伺服器，又預警規則設定介面模組13係為網路伺服器，該行為預警決策模組11設有一預警規則計算單元110及一預警決策計算單元111，且存儲模組12設有一預警規則資料庫120、一客戶繳款資料庫121、一內部黑名單資料庫122、一外部黑名單資料庫123、一其它相關收集資訊資料庫124、一授信申請評分等級資料庫125及一預警決策等級資料庫126，該授信申請評分等級資料庫125設有A、B、C、D、E五個等級資料，而預警規則設定介面模組13連接預警規則資料庫120，以進行預警規則資訊的輸入，而預警規則資料庫120、客戶繳款資料庫121、內部黑名單資料庫122、外部黑名單資料庫123及其它相關收集資訊資料庫124連接預警規則計算單元110，以進行規則計算判斷得出不預警、1級預警、2級預警、3級預警等四種等級，而預警規則計算單元110及授信申請評分等級資料庫125連接預警決策計算單元111，以進行規則計算結果之不預警、1級預警、2級預警、3級預警資訊，相對授信申請評分等級資料庫125內存儲之A、B、C、D、E五個等級資料之矩陣決策判斷，且預警決策計算單元111連接預警決策等級資料庫126，以將規則判斷與矩陣決策後之結果進行存儲；以及
一外部管理系統20，該外部管理系統20係為電腦或伺服器，該外部管理系統20連接預警決策等級資料庫126，以進行決策後資訊之讀取。
藉由上述結構之配合，以完成本創作行為預警決策系統。
請配合參閱圖1至3所示，係本創作行為預警決策系統之整體組成功能方塊、細部組成功能方塊示意圖及行為預警決策運算流程參考圖，其預警規則設定介面模組13連接預警規則資料庫120，以進行預警規則資訊的輸入，而預警規則資料庫120、客戶繳款資料庫121、內部黑名單資料庫122、外部黑名單資料庫123及其它相關收集資訊資料庫124連接預警規則計算單元110，以進行規則計算判斷得出不預警、1級預警、2級預警、3級預警等四種等級，而預警規則計算單元110及授信申請評分等級資料庫125連接預警決策計算單元111，以進行規則計算結果之不預警、1級預警、2級預警、3級預警資訊，相對授信申請評分等級資料庫125內存儲之A、B、C、D、E五個等級資料之矩陣決策判斷，且預警決策計算單元111連接預警決策等級資料庫126，以將規則判斷與矩陣決策後之結果進行存儲，且外部管理系統20係為電腦或伺服器，該外部管理系統20連接預警決策等級資料庫126，以進行決策後資訊之讀取，藉由行為預警決策系統伺服器10進行滾動式評估，了解客戶現況之狀態，如有異常的狀況發生時，系統即作預警提示，提醒金融服務端人員要注意客戶並進行相對應的對策，如：不預警的客戶1年電話聯絡做貸款後檢查，1級預警的客戶做6個月定期的電話與徵信或外部反欺詐檢查，2級預警的客戶做更頻繁的檢查，3級預警的客戶每個月都要做檢查，檢查的過程中如判斷客戶後續能正常繳款就等待下次定期檢查，如判斷客戶後續可能有變化則讓客戶能提前繳款做結案，或是變更客戶額度等方式，來讓案件能做一個結案的動作，而非照原定計畫等客戶持續繳費到無法繳費發生違約情況，才讓催收人員涉入，以避免金融服務後續產生嚴重的問題，在客戶現況分析出現變化時，即先行處理客戶的狀況，以達早期預警性及還款穩定性佳之功效； 茲將本案行為預警矩陣決策運算資訊列表如下：
表一、行為預警矩陣決策運算之等級對應表
授信申請評分等級 預警風險等級
不預警 1級預警 2級預警 3級預警
A 不預警 1級預警 2級預警 3級預警
B 不預警 1級預警 2級預警 3級預警
C 1級預警 1級預警 2級預警 3級預警
D 2級預警 2級預警 2級預警 3級預警
E 3級預警 3級預警 3級預警 3級預警
綜上所述，本創作確實可達到上述諸項功能及目的，故本新型應符合專利申請要件，爰依法提出申請。
10‧‧‧行為預警決策系統伺服器
11‧‧‧行為預警決策模組
110‧‧‧預警規則計算單元
111‧‧‧預警決策計算單元
12‧‧‧存儲模組
120‧‧‧預警規則資料庫
121‧‧‧客戶繳款資料庫
122‧‧‧內部黑名單資料庫
123‧‧‧外部黑名單資料庫
124‧‧‧其它相關收集資訊資料庫
125‧‧‧授信申請評分等級資料庫
126‧‧‧預警決策等級資料庫
13‧‧‧預警規則設定介面模組
20‧‧‧外部管理系統
[圖1]係本創作行為預警決策系統之整體組成功能方塊示意圖。
[圖2]係本創作行為預警決策系統之細部組成功能方塊示意圖。
[圖3]係本創作行為預警決策系統之行為預警決策運算流程參考圖。

Claims (6)

  1. 一種行為預警決策系統，其係包括：
    一行為預警決策系統伺服器，該行為預警決策系統伺服器設有一行為預警決策模組、一存儲模組及一預警規則設定介面模組，而行為預警決策模組設有一預警規則計算單元及一預警決策計算單元，且存儲模組設有一預警規則資料庫、一客戶繳款資料庫、一內部黑名單資料庫、一外部黑名單資料庫、一其它相關收集資訊資料庫、一授信申請評分等級資料庫及一預警決策等級資料庫，而預警規則設定介面模組連接預警規則資料庫，以進行預警規則資訊的輸入，而預警規則資料庫、客戶繳款資料庫、內部黑名單資料庫、外部黑名單資料庫及其它相關收集資訊資料庫連接預警規則計算單元，以進行規則計算判斷，而預警規則計算單元及授信申請評分等級資料庫連接預警決策計算單元，以進行規則計算結果之相對授信申請評分等級資料庫之矩陣決策判斷，且預警決策計算單元連接預警決策等級資料庫，以將規則判斷與矩陣決策後之結果進行存儲；以及
    一外部管理系統，該外部管理系統係為電腦或伺服器，該外部管理系統連接預警決策等級資料庫，以進行決策後資訊之讀取。
  2. 如申請專利範圍第1項所述之行為預警決策系統，其中，該行為預警決策模組係為運算伺服器。
  3. 如申請專利範圍第1項所述之行為預警決策系統，其中，該存儲模組係為資料存儲伺服器。
  4. 如申請專利範圍第1項所述之行為預警決策系統，其中，該預警規則設定介面模組係為網路伺服器。
  5. 如申請專利範圍第1項所述之行為預警決策系統，其中，該授信申請評分等級資料庫設有A、B、C、D、E五個等級資料。
  6. 如申請專利範圍第5項所述之行為預警決策系統，其中，該預警規則計算單元及授信申請評分等級資料庫連接預警決策計算單元，以進行規則計算結果之不預警、1級預警、2級預警、3級預警資訊，相對授信申請評分等級資料庫內存儲之A、B、C、D、E五個等級資料之矩陣決策判斷。
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