TWM582187U - Supply chain financial service system combining big data information in blockchain technology - Google Patents

Abstract

本創作係有關一種在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統，包含：一交易文件資料庫、一外部資料搜尋模組及一供應鏈金融服務平台。該交易文件資料庫用以儲存一供應鏈中的一成員的至少一交易記錄文件，所述交易記錄文件並透過一區塊鏈模組進行儲存。該供應鏈金融服務平台連接該交易文件資料庫及該外部資料搜尋模組，用以依據對應該成員的一外部資料及所述交易記錄文件評估該成員的一還款風險值。

Description

在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統

本創作係關於一種金融服務相關技術，尤指在區塊鏈技術之供應鏈結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統。

貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的融資服務。融資方式主要是欲融資之貿易方將物流業者核發之提單(Bill of Lading；B/L)提供給銀行作為證明，藉此證明出貨的真實性，以提高銀行獲准融資的機率。

關於上述融資審核的評估系統，本申請人曾研發如中華民國發明專利公告第I455058號之「貿易電子文件處理系統」，主要包括詞彙庫以及資訊檢核模組。該詞彙庫用以儲存對該貿易文件之資料欄位名稱定義出具有關聯、相近或同義性質的詞彙。該資訊檢核模組其內建有正規化表示式來描述字串泛化表示及規則條件，用以對該有權限者所存取到的貿易文件依據該詞彙庫所定義出的詞彙以及正規化表示式檢核出該有權限者決策作業所需參考的相關貿易電子文件，以供快速及正確地對申請融資者之貿易文件進行真實性及一致性的判斷，以有效完成融資業務的處理。惟，上述前案僅依賴貿易文件作為審核依據，審核資料較為狹隘，難以提供銀行進行較完整的評估資料來源。此外，作為評估依據的貿易電子文件也存在著被竄改的風險。

供應鏈包括一連串的供應商與採購商，包括原料供應、製造、半成品、成品、物流、貿易商、報關、倉儲、賣場、電商等，在網路環境成熟的狀態下，供應鏈各成員彼此透過區塊鏈技術來紀錄交易乃日漸普遍。區塊鏈藉 由密碼學來串接並保護串連的交易記錄，透過區塊鏈的技術，通常可以確認供應鏈中的交易事實，例如交易金額、交易時間、交易次數、交易文件內容等。但僅藉由上述區塊鏈的技術，仍難評估供應鏈中各成員潛在的交易風險，例如上述I455058專利技術，僅能輔助評估交易文件為真，但卻無法對於交易金額異常、交易次數異常等現象做出警示。從區塊鏈的資訊中，任一供應鏈的成員如果有下列任一情形，通常會被視為借款時有較高的還款風險，包括但不限於：

1.交易金額異常，例如同一單位週期內，交易金額明顯減少或增加。

2.交易次數異常，例如同一單位週期內的交易次數明顯減少，這也是交易頻率異常。

3.交易對象數量異常，例如同一單位週期內，交易對象明顯減少。

4.交易項目數量異常，例如同一單位週期內，交易商品項目明顯減少。

5.交易項目數量異常，例如同一單位週期內，交易商品數量明顯減少。區塊鏈記錄有上述交易訊息，但除了區塊鏈資訊之外，這些供應鏈的成員還有更多涉及信用的資訊會被記錄在網路資訊中，例如大數據。

目前並無任一方法或平台可以整合區塊鏈與大數據的訊息，準確評估供應鏈的成員的信用狀態。同時，供應鏈的成員需要向金融機構進行貸款時，金融機構也需花費許多時間進行徵信，且徵信結果未必準確，因此貸款風險也隨之增加。目前，對於金融機構向供應鏈成員所提供的放款，因為其放款風險未被準確有效的評估，保險機構並不願對該放款提供保險服務。上述現象，增加了供應鏈成員的貸款難度，也使金融機構的貸款風險增加，不利於供應鏈中各成員透過信用狀態獲得所需的融資。

爰此，本創作人為使提供較客觀、可性度高的融資風險審核，而提出一種在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統，包含：一交易文件資料庫、一外部資料搜尋模組及一供應鏈金融服務平台。該交易文件資料庫用以儲存一供應鏈中的一成員的至少一交易記錄文件，所述交易記錄文件並透過一區塊鏈模組進行儲存，且所述交易記錄文件預先經一簽審機關認證。該外部資料搜尋模組用以連線至一外部資料庫，且該外部資料搜尋模組依據對應該成員之一搜尋條件，於該外部資料庫搜尋對應該成員之一外部資料。一供應鏈金融服務平台，用以對該外部資料執行一風險值評估；該供應鏈金融服務平台連接該交易文件資料庫及該外部資料搜尋模組，該供應鏈金融服務平台比對複數筆所述交易記錄文件的一波動值，根據該風險值評估與該波動值計算該成員的一還款風險值。

進一步，所述交易記錄文件包含一報關提單、一報單、一發票、一產地證明書之任一或組合。

進一步，該交易文件資料庫包含一保稅稽核管理系統資料庫，該外部資料庫包含一工商資料庫、一稅務資料庫、一信用資料庫、一商情資料庫、一司法單位資料庫、一供應鏈服務平台資料庫之任一或組合。

進一步，本創作更包含有一保險機構伺服端及/或一金融機構伺服端，該供應鏈金融服務平台並將該還款風險值發送至該保險機構伺服端及/或該金融機構伺服端。

根據上述技術特徵可達成以下功效：

1.可對供應鏈中的任一個成員提供更為詳細信用訊息，除了參考金融區塊鏈的基本安全交易資訊之外，更進一步計算區塊鏈中交易記錄文件的 波動值，再根據大數據獲得一該成員的一風險評估值，根據該風險評估值與該波動值，進一步獲得更具參考價值的一還款風險值，以提供給一金融機構伺服端，使信用良好的供應鏈中的任一個成員，更有機會獲得融資，也大幅降低金融機構的融資審查過程與降低融資風險，使供應鏈中的融資與還款評估更為健全。

2.區塊鏈的訊息，雖然難以竄改假造，可以證明交易過程為真，但單純僅由區塊鏈的訊息難以蒐集潛在的信用相關訊息，本創作針對區塊鏈的訊息，進一步分析各項波動值，例如交易金額值的波動、交易次數值的波動、交易頻率值的波動、交易對象數量值的波動、交易項目數量值的波動、交易單價平均值的波動等，可以在真實有效的區塊鏈訊息中，有效找出交易異常的訊息，作為還款風險值的參考依據。

3.供應鏈金融服務平台產生的還款風險值亦可傳送至保險機構伺服端，以供保險機構評估投保條件，對於放款提供保險服務，進一步健全融資環境，降低貸與方的放款風險。

(A)‧‧‧供應鏈

(B)‧‧‧貸與方

(1)‧‧‧交易文件資料庫

(11)‧‧‧區塊鏈模組

(12)‧‧‧保稅稽核管理系統資料庫

(2)‧‧‧外部資料搜尋模組

(21)‧‧‧外部資料庫

(211)‧‧‧工商資料庫

(212)‧‧‧稅務資料庫

(213)‧‧‧信用資料庫

(214)‧‧‧商情資料庫

(215)‧‧‧司法單位資料庫

(216)‧‧‧流通電子供應鏈服務資料庫

(3)‧‧‧供應鏈金融服務平台

(4)‧‧‧人工智慧伺服器

(200)‧‧‧簽審機關

(300)‧‧‧保險機構伺服端

[第一圖]係本創作實施例之系統架構示意圖。

[第二圖]係本創作實施例之步驟流程示意圖。

綜合上述技術特徵，本創作在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統的主要功效將可於下述實施例清楚呈現。

請先參閱第一圖，係揭示本創作實施例在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統，可對一供應鏈(A)中的任一個成員提供融資審查的金融服務，以協助申請融資，或者是協助一貸與方(B)對所述供應鏈(A)中任一個成員的信用狀態進行評估並提供評估結果。所述供應鏈(A)的成員例如為物流業者、進出口貿易商、電子商務業者、物流業者、經銷商、賣場、生產商、原料商等，但不以此為限。所述貸與方(B)例如為金融機構(例如銀行)、信保基金、跨境融資服務公司等。

所述在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統包含一交易文件資料庫(1)、一外部資料搜尋模組(2)及一供應鏈金融服務平台(3)：該交易文件資料庫(1)用以儲存對應前述供應鏈(A)中的任一個成員的交易記錄文件，所述交易記錄文件可由所述成員、所述貸與方(B)、一簽審機關(200)或官方資料庫中的之任一者提供。該交易記錄文件泛指所有貿易程序中使用之官方交易文件或民間交易文件，官方交易文件例如簽審文件、原產地證明文件、報單文件、通關狀態文件等。民間交易文件例如訂單、裝箱單、發票、提單、信用狀、裝貨單、保單、提貨單、通關狀態文件等。具體而言，該交易文件資料庫(1)可採用本創作之申請人開發並推動服務已久之全球運籌服務平台、跨國電子交易服務、通關自動化服務、供應鏈E化服務、流通e-Hub電子供應鏈服務以及便捷貿e網服務等服務系統的資料庫。值得一提的是，於本實施例中，部分的交易記錄文件是經過該簽審機關(200)認證，而具有認證編號、憑證等資料可供驗證，可以避免採用到假冒的交易記錄文件。此外，所述交易記錄文件並透過一區塊鏈模組(11)進行儲存，以藉此避免交易文件有被竄改的可能性。所述區塊鏈模組(11)是利用區塊鏈技術，將所述交易記錄文件分 散儲存於眾多的節點，且可將分散的每一筆交易記錄文件皆加入時間標記，而可避免資訊被竄改。於本實施例中，該交易文件資料庫(1)可更包含一保稅稽核管理系統資料庫(12)，所述保稅稽核管理系統資料庫(12)為本創作之申請人開發並推動服務已久之保稅稽核系統的資料庫，保稅稽核系統用於提供保稅業者與海關，運用網路進行保稅貨物稽核作業，故可運用存放於「保稅稽核系統」資料庫中關於前述成員的放行訊息狀態、報單資料、物流資訊、貨物進出倉狀態紀錄、進出倉資料、貨物存倉動態資訊、報表資料等資訊進行進一步分析。上述供應鏈E化服務，包括：公告作業：包括佈告欄與公告事項。

訂退貨作業：訂單的建立、貨品驗收與退貨服務。

商品提報作業：包括新品提報服務與商品提報服務。

情報查詢：包括銷售查詢與庫存查詢。

帳務作業：包括對帳作業與電子發票。上述的電子化服務提供了本創作交易文件資料庫(1)的有效資訊，使本創作對於供應鏈成員的信用評估可以更為客觀準確。

該外部資料搜尋模組(2)用以連線至一外部資料庫(21)，該外部資料庫(21)例如包含一工商資料庫(211)、一稅務資料庫(212)、一信用資料庫(213)、一商情資料庫(214)、一司法單位資料庫(215)、一流通電子供應鏈服務資料庫(216)或上述供應鏈E化服務的資料庫(第一圖未示出)之任一或組合，該工商資料庫(211)例如為經濟部商業司之商工登記公示資料查詢資料庫等，該稅務資料庫(212)例如為財政部稅務查詢系統等，該信用資料庫(213)例如為財團法人金融聯合徵信中心之查詢系統等，該商情資料庫(214)例如為新聞資料庫平 台等，該司法單位資料庫(215)例如為司法院判決書查詢系統等。該流通電子供應鏈服務資料庫(216)為本創作之申請人開發並推動服務已久之流通e-Hub電子供應鏈服務系統的資料庫，e-Hub電子供應鏈服務系統包含下列功能：1.共同採購機制，運用合購、集購功能，讓多家通路總部共同分享資源、共同參與採購，並協助總部自動彙整訂單。2.協助流通上、下游供應鏈廠商與商品資訊智慧平台(PIIP)進行資料交換，包含商品資料上傳登錄與商品目錄下載。3.電子訂/退貨、驗收作業。4.銷售(庫存)、查詢作業。5.請款作業。故可運用存放於該流通電子供應鏈服務資料庫(216)中關於前述成員的相關資訊進行進一步分析。

該外部資料搜尋模組(2)可依據對應前述成員之一搜尋條件，於該外部資料庫(21)搜尋對應前述成員之一外部資料。該搜尋條件例如為公司統編、公司名稱、負責人姓名、股東名稱、交易對象名稱、上下游廠商名稱等，以蒐集交易記錄文件以外可供參考的外部資料，外部資料例如為銀行信用記錄、公司設立時間、司法判決記錄、繳稅記錄、完整股東清單、新聞報導、網路評論等。

該供應鏈金融服務平台(3)連接該交易文件資料庫(1)及該外部資料搜尋模組(2)，用以依據該外部資料及所述交易記錄文件評估該成員的一還款風險值。於本實施例中，該還款風險值可傳送至該保險機構伺服端(300)，以供保險機構評估投保條件，對貸與方提供放款保險。

續請參閱第二圖搭配第一圖所示，係揭示本創作實施例在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務方法，實施上可建構為一程式並儲存於電腦程式產品或電腦可讀取記錄媒體。當電腦載入該程式並執行後，可完成前述之基於區塊鏈技術之供應鏈金融服務方法，包含：

(S1)：將前述供應鏈(A)中的任一個成員的至少一交易記錄文件透過前述區塊鏈模組(11)進行儲存，其中，所述交易記錄資料得預先經一簽審機關(200)認證。

(S2)：以前述外部資料搜尋模組(2)連線至前述外部資料庫(21),並依據對應該成員之一搜尋條件，於該外部資料庫搜尋對應該成員之一外部資料。所述搜尋條件可以使用者設定，或者是將前述交易記錄文件將前述交易記錄文件利用圖文轉換、分詞斷句模組、過濾模組(排除介係詞等無關詞彙)擷取可作為前述搜尋關鍵字的字詞，接著進一步提供候選關鍵字的清單供使用者選擇或者逐一進行搜尋。

前述供應鏈金融服務平台(3)依據該外部資料及所述交易記錄文件評估該成員的一還款風險值，分析方式可透過人工或是一人工智慧伺服器(4)利用預設的分析模型進行分析皆可，該還款風險值可以是提供通過或不通過的結果、評等、評分、風險等級等方式來呈現。若結果是以評分來呈現，則分析模型可以提供各個要件予以不同的分數占比，各個要件例如可以分別是公司設立時間、平均年營業額、員工人數、訂單金額，公司設立時間多於10年、5年、1年分別給予不同分數(例如10分、5分、1分)、平均年營業額多於5千萬、3千萬、1千萬分別給予不同分數(例如10分、5分、1分)、員工人數多於100人、10人、50人分別給予不同分數(例如10分、5分、1分)、訂單金額多於1000萬、500萬、100萬分別給予不同分數(例如10分、5分、1分)，並可再依據不同權重調整(例如平均年營業額項目計分及訂單金額項目計分的權重可以皆設為×2)，即可產生分數結果。舉例來說，某A公司設立時間為10年、平均年營業額多於5千萬、員工人數多於100人、訂單金額多於1000萬，則分數結果為60分。

較佳的是，該供應鏈金融服務平台(3)比對複數筆所述交易記錄文件的一波動值，當該波動值大於預設之一門檻值時，增加該還款風險值。其中，該波動值包含下列群組之任一種或組合：一交易金額值、一交易次數值、一交易頻率值、一交易對象數量值、一交易項目數量值、一交易單價平均值，可藉此作為評估還款風險值的因子，增加評估結果的精確性。

綜合上述實施例之說明，當可充分瞭解本創作之操作、使用及本創作產生之功效，惟以上所述實施例僅係為本創作之較佳實施例，當不能以此限定本創作實施之範圍，即依本創作申請專利範圍及創作說明內容所作簡單的等效變化與修飾，皆屬本創作涵蓋之範圍內。

Claims (4)

1. 一種在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統，包含：一交易文件資料庫，用以儲存一供應鏈中的一成員的至少一交易記錄文件，所述交易記錄文件並透過一區塊鏈模組進行儲存；其特徵在於：一外部資料搜尋模組，用以連線至一外部資料庫，且該外部資料搜尋模組對應該成員之一搜尋條件，於該外部資料庫搜尋對應該成員之一外部資料；一供應鏈金融服務平台，連接該交易文件資料庫及該外部資料搜尋模組，用以對該外部資料執行一風險值評估；該供應鏈金融服務平台比對複數筆所述交易記錄文件的一波動值，根據該風險值評估與該波動值，計算該成員的一還款風險值。
2. 如申請專利範圍第1項所述之在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統，其中，所述交易記錄文件包含一報關提單、一報單、一發票、一產地證明書之任一或組合。
3. 如申請專利範圍第1項所述之在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統，其中，該交易文件資料庫包含一保稅稽核管理系統資料庫，該外部資料庫包含一工商資料庫、一稅務資料庫、一信用資料庫、一商情資料庫、一司法單位資料庫、一供應鏈服務平台資料庫之任一或組合。
4. 如申請專利範圍第1項所述之在區塊鏈技術中結合大數據訊息之供應鏈金融服務系統，其中，更包含有一保險機構伺服端及/或一金融機構伺服端，該供應鏈金融服務平台並將該還款風險值發送至該保險機構伺服端及/或該金融機構伺服端。