TWM547714U

TWM547714U - 貨幣基金交易系統

Info

Publication number: TWM547714U
Application number: TW106208851U
Authority: TW
Inventors: 劉宗聖; 楊定國; 黃漢昌; 蔡明谷; 張建城
Original assignee: 元大證券投資信託股份有限公司
Priority date: 2016-08-05
Filing date: 2016-08-05
Publication date: 2017-08-21

Description

貨幣基金交易系統

本新型是有關於一種金融交易系統，特別是有關於一種貨幣基金交易系統。

貨幣可作為一種投資工具，係藉由匯差漲幅來賺取收益。一般而言，民眾在匯率低的時候至銀行換匯外幣，待匯率上漲再至銀行換匯為本國貨幣。然而，仍有一些不便，例如：每次換匯均需付給銀行手續費，且民眾需承擔保管換匯後的外幣現金之風險。

本新型一實施例提供一種貨幣基金交易系統，配合一用戶之一用戶裝置操作。貨幣基金交易系統包含資料伺服器、應用伺服器及基金保管伺服器。資料伺服器儲存用戶之複數貨幣資產資料，貨幣資產資料至少包含一第一貨幣資產及一第二貨幣資產，其中第一貨幣資產及第二貨幣資產分別包含至少一貨幣基金產品之一投資額。應用伺服器供用戶裝置連線，以接收用戶裝置發送之一轉貨幣請求，轉貨幣請求係將第一貨幣資產之至少一個貨幣基金產品之投資額的至少一部分轉移至第二貨幣資產中的至少一個貨幣基金產品之投資額，並於驗證轉貨幣請求後發出一轉貨幣訊息。基金保管伺服器記錄貨幣基金產品之投資額，並根據轉貨幣訊息轉移對應之貨幣基金產品間的投資額。

綜上所述，藉由應用本新型之實施例，用戶無需親自至銀行兌換外幣，也無須承擔自行保管外幣之風險，同時可享有換匯價差。此外，透過共同基金分擔風險可具有貨幣轉換避險或增益的效果。

參照圖1，係為本新型一實施例之貨幣基金交易系統之示意圖。貨幣基金交易系統包含資料伺服器100、應用伺服器200、基金保管伺服器300，而可配合一個或多個用戶之用戶裝置400操作。為了方便說明，以下僅以一個用戶為例。用戶裝置400可為智慧型手機、平板電腦、筆記型電腦、電腦、多媒體播放器、銷售點系統（POS）、自動提款機（ATM）等，於此以智慧型手機為例，係可載入並執行為應用程式之電腦程式產品410。此電腦程式產品410可搭載於用戶裝置400之內建儲存媒體（如快閃記憶體、硬碟等）或外加儲存媒體（如記憶卡、隨身碟、光碟等），或者可經由網路於網路商城下載而得。

資料伺服器100儲存用戶之基本資料與複數貨幣資產資料101。參照圖2及圖3所示，係為本新型一實施例之貨幣資產資料101之示意圖（一）、（二）。貨幣資產資料至少包含一第一貨幣資產110及一第二貨幣資產120（在此還包含第三貨幣資產130）。此些貨幣資產資料101係以不同幣別劃分，例如第一貨幣資產110可為新台幣資產，第二貨幣資產120可為美元資產，第三貨幣資產130可為人民幣資產。第一貨幣資產110包含在第一貨幣市場操作之一檔或多檔共同基金（於此以第一共同基金111及第二共同基金112為例）之投資額。同樣地，第二貨幣資產120也包含在第二貨幣市場操作之一檔或多檔共同基金之投資額（於此以一檔共同基金為例）。此些投資額可以相同的貨幣單位來計價。此相同的貨幣單位可與第一貨幣或第二貨幣相同也可不同，只要此些貨幣資產均以相同的貨幣單位計價即可，藉此可簡化不同幣別換匯的程序。較佳地，採用之計價貨幣為用戶所在市場之流通貨幣，如以新台幣為單位。然而，在一實施例中，各貨幣資產資料仍得以不同的貨幣單位計價，本新型並非以相同的貨幣計價為限。

參照圖1，應用伺服器200供用戶裝置400連線，而可接收用戶裝置400發送之一轉貨幣請求。轉貨幣請求係將第一貨幣資產110之至少一檔貨幣基金產品之投資額的至少一部分（即投資額的全部或一部分）轉移至第二貨幣資產120中的至少一檔貨幣基金產品之投資額。轉貨幣請求係包含一交易驗證碼，係於使用者操作用戶裝置400發出轉貨幣請求之前所輸入。應用伺服器200將於驗證轉貨幣請求中的交易驗證碼後經由資料伺服器100發出一轉貨幣訊息（係包含前述基金產品間之投資額轉移資訊）至基金保管伺服器300。資料伺服器100負責統計基金產品投資額轉移之結算。

基金保管伺服器300係屬於基金操作銀行所有，記錄用戶之貨幣資產資料（即各檔貨幣基金產品之投資額），使得各檔貨幣基金產品之經理人可運用其投資額於對應之貨幣市場操作投資。基金保管伺服器300會根據轉貨幣訊息轉移對應之貨幣基金產品間的投資額，資料伺服器100儲存之用戶之貨幣資產資料也隨之變更。亦即，依照轉貨幣請求的內容對貨幣基金產品間的投資額進行轉移。藉此，用戶無需親自至銀行兌換外幣，也無須承擔自行保管外幣之風險，同時可享有換匯價差。此外，透過共同基金分擔風險可具有貨幣轉換避險或增益的效果。

在一實施例中，基金保管伺服器300可包含多個伺服主機，每個伺服主機各自儲存一個貨幣市場之貨幣資產資料。甚者，每個伺服主機可分別管理一檔貨幣基金產品之資料。所述伺服主機可屬於同一銀行或各自分屬不同銀行，或者部分屬於相同銀行、部分屬於不同銀行。

合併參照圖4及圖5，係分別為本新型一實施例之電腦程式產品410及用戶裝置400之方塊示意圖。電腦程式產品410包含轉貨幣模組411、購買模組412、換現模組413及查詢模組414。所稱模組是完成一特定功能之程式段，關於各模組的功能將於後配合流程圖說明。用戶裝置400包含處理單元420、儲存單元430、輸入介面440、通訊介面450及顯示介面460。處理單元420可為具運算能力之處理器，而可執行電腦程式產品410。儲存單元430用以儲存電腦程式產品410，可為前述之內建或外加儲存媒體。輸入介面440可為鍵盤、觸控螢幕之觸控模組或具有其他輸入功能之裝置，也可包含如指紋感測器之生物辨識裝置，用以擷取用戶之生物特徵，以識別用戶身分。顯示介面460可為液晶螢幕或觸控螢幕之顯示模組。通訊介面450可為支援有線或無線通訊協定之通訊模組（如無線網路模組、行動通訊模組、乙太網路模組等），而可直接連接至網際網路或間接透過其他連網裝置（如熱點分享）連接至網際網路。

合併參照圖6及圖7，係分別為本新型一實施例之用戶裝置400之轉貨幣操作頁面510示意圖及轉貨幣操作流程圖。轉貨幣模組411係經由顯示介面460顯示轉貨幣操作頁面510（步驟S611）。接著，進入步驟S612，經由輸入介面440接收用戶輸入的第一貨幣資產110之至少一個貨幣基金產品之品項511、轉移單位數量512、第二貨幣資產120中的至少一個貨幣基金產品之品項513及一第一交易驗證碼（圖未示）。轉貨幣模組411並經由通訊介面450將第一貨幣資產110之至少一個貨幣基金產品之品項511、轉移單位數量512、第二貨幣資產中的至少一個貨幣基金產品之品項513及第一交易驗證碼傳送至應用伺服器200（步驟S613）。應用伺服器200接著驗證第一交易驗證碼，於通過驗證後，經由資料伺服器100傳送轉貨幣訊息至基金保管伺服器300（步驟S614）。最後，於步驟S615中，基金保管伺服器300根據轉貨幣訊息轉移貨幣基金產品間的投資額，資料伺服器100儲存之用戶之貨幣資產資料也隨之變更。

在一些實施例中，前述轉貨幣係可設定附加條件，待條件滿足時才轉移貨幣基金產品間的投資額。例如，當匯率達到某一門檻才轉換。

合併參照圖8及圖9，係分別為本新型一實施例之用戶裝置400之購買操作頁面520示意圖及購買操作流程圖。購買模組412經由顯示介面460顯示購買操作頁面520（步驟S621）。接著，進入步驟S622，經由輸入介面440接收用戶輸入的貨幣資產資料中的至少一個欲購買的貨幣基金產品之品項521、投資額523、購買條件、銀行帳戶之號碼522及一第二交易驗證碼（圖未示）。購買模組412將欲購買的貨幣基金產品之品項521、投資額523、購買條件、銀行帳戶之號碼522及第二交易驗證碼封裝為一購買請求，並經由通訊介面450傳送至應用伺服器200（步驟S623）。應用伺服器200接著驗證第二交易驗證碼，於通過驗證後，經由資料伺服器100傳送購買訊息至基金保管伺服器300，再由保管伺服器向用戶之銀行帳戶伺服器500發出扣款請求（步驟S624）。如圖1所示，基金保管伺服器300連線銀行帳戶伺服器500與資料伺服器100。於步驟S625中，銀行帳戶伺服器500根據扣款請求將對應金額匯款至基金保管伺服器300。若匯款成功，則資料伺服器100會更新用戶之貨幣資產資料。於此，基金保管伺服器300銀行帳戶伺服器500屬於同一銀行體系。然而，在一些實施例中，銀行帳戶伺服器500是與基金保管伺服器300分屬不同銀行體系。在一些實施例中，基金保管伺服器300可透過專線或網路直接連線銀行帳戶伺服器500，或者是經由財金公司或票券交易所間接連線至銀行帳戶伺服器500。

在一些實施例中，購買請求係單筆、多期或條件式地購買貨幣資產資料中的至少一貨幣基金產品。所述多期購買係指每隔一定或不定期間以相同的投資額523購買相同的貨幣基金產品品項521。所述條件式購買，可以是設定停止繼續購買的條件（如停利停損設定）或設定增加/減少購買的條件（如加碼/減碼設定）。

合併參照圖10及圖11，係分別為本新型一實施例之用戶裝置400之換現操作頁面530示意圖及換現操作流程圖。換現模組413經由顯示介面460顯示換現操作頁面530（步驟S631）。接著，進入步驟S632，經由輸入介面440接收貨幣資產資料中的至少一個欲換現的貨幣基金產品之品項531、換現單位數量532、銀行帳戶之號碼533及第三交易驗證碼534。換現模組413將欲換現的貨幣基金產品之品項531、換現單位數量532、銀行帳戶之號碼533及第三交易驗證碼534封裝為一換現請求，並經由通訊介面450傳送至應用伺服器200（步驟S633）。應用伺服器200接著驗證第三交易驗證碼，於通過驗證後，經由資料伺服器100傳送換現訊息至基金保管伺服器300（步驟S634）。最後，於步驟S635中，基金保管伺服器300根據換現訊息匯款至用戶之銀行帳戶。

在一些實施例中，前述換現請求係可設定附加條件，待條件滿足時才進行換現。例如，當報酬率超出或低於某一門檻才換現。

參照圖12及圖13，係分別為本新型一實施例之用戶裝置400之查詢操作頁面540示意圖。查詢模組414經由顯示介面460顯示查詢操作頁面540（步驟S641）。接著，進入步驟S642，經由輸入介面440接收查詢貨幣資產資料、貨幣資產資料之匯率、貨幣基金產品之淨值或歷史交易記錄之指令，以產生查詢請求。在此，係以查詢歷史交易記錄為例。續而，於步驟S643中，查詢模組414經由通訊介面450傳送查詢請求至應用伺服器200。應用伺服器200接收查詢請求，而根據查詢請求向資料伺服器100請求對應資料（步驟S644）。資料伺服器100接著回應應用伺服器200之請求，回傳對應資料至應用伺服器200（步驟S645）。應用伺服器200根據所收到的資料製成一金融資料，而將金融資料傳送至用戶裝置400（步驟S646）。最後，於步驟S647，用戶裝置400經由通訊介面450接收到應用伺服器200回應之金融資料後，經由顯示介面460顯示金融資料。在此，金融資料可以列表的形式陳列，亦可以圓餅圖、曲線圖等方式呈現。如圖14所示，以圓餅圖呈現貨幣資產資料之投資額占比。在此，新台幣之貨幣資產占61.11%；人民幣之貨幣資產占21.49%；美元之貨幣資產占17.14%。用戶操作輸入介面440於圓餅圖上的區塊可對應顯示詳細資訊，於此係顯示新台幣之詳細資訊。圖15與圖16則分別顯示人民幣與美元之詳細資訊。對於貨幣基金產品，也可以圓餅圖呈現其投資額占比（如圖3所示）。然而，對於貨幣基金產品之匯率、淨值之變化，可以曲線圖來呈現。

在一實施例中，在電腦程式產品410執行查詢請求至應用伺服器200，使得應用伺服器200根據查詢請求回應對應之金融資料至用戶裝置400，以顯示基本之資訊。換言之，可省略前述之步驟S642。

在一實施例中，電腦程式產品410還包含註冊/登錄模組，以於初次使用時，根據用戶裝置400之機碼或其他特定碼向應用伺服器200註冊，並且供後續登入應用伺服器200。在登入後，電腦程式產品410才允許用戶操作上述的特定功能。

前述之交易驗證碼係可為用戶註冊時設定或自動產生的密碼，或可為動態產生的一次性密碼。並且，前述之第一、第二、第三交易驗證碼可為同一驗證碼，亦可為不同的驗證碼。

綜上所述，本實施例之貨幣基金交易系統，用戶無需親自至銀行兌換外幣，也無須承擔自行保管外幣之風險，同時可享有換匯價差。此外，透過共同基金分擔風險可具有貨幣轉換避險或增益的效果。

雖然本新型以前述之實施例揭露如上，然其並非用以限定本新型，任何熟習相像技術者，在不脫離本新型之精神和範圍內，當可作些許之更動與潤飾，因此本新型之專利保護範圍須視本說明書所附之申請專利範圍所界定者為準。

100‧‧‧資料伺服器
101‧‧‧貨幣資產資料
110‧‧‧第一貨幣資產
111‧‧‧第一共同基金
112‧‧‧第二共同基金
120‧‧‧第二貨幣資產
130‧‧‧第三貨幣資產
200‧‧‧應用伺服器
300‧‧‧基金保管伺服器
400‧‧‧用戶裝置
410‧‧‧電腦程式產品
411‧‧‧轉貨幣模組
412‧‧‧購買模組
413‧‧‧換現模組
414‧‧‧查詢模組
420‧‧‧處理單元
430‧‧‧儲存單元
440‧‧‧輸入介面
450‧‧‧通訊介面
460‧‧‧顯示介面
500‧‧‧銀行帳戶伺服器
510‧‧‧轉貨幣操作頁面
511‧‧‧品項
512‧‧‧轉移單位數量
513‧‧‧品項
520‧‧‧購買操作頁面
521‧‧‧品項
522‧‧‧銀行帳戶之號碼
523‧‧‧投資額
530‧‧‧換現操作頁面
531‧‧‧品項
532‧‧‧換現單位數量
533‧‧‧銀行帳戶之號碼
534‧‧‧第三交易驗證碼
540‧‧‧查詢操作頁面
S611~S615‧‧‧步驟
S621~S625‧‧‧步驟
S631~S635‧‧‧步驟
S641~S647‧‧‧步驟

[圖1]為本新型一實施例之貨幣基金交易系統之示意圖。 [圖2]為本新型一實施例之貨幣資產資料之示意圖（一） [圖3]為本新型一實施例之貨幣資產資料之示意圖（二）。 [圖4]為本新型一實施例之電腦程式產品之方塊示意圖。 [圖5]為本新型一實施例之用戶裝置之方塊示意圖。 [圖6]為本新型一實施例之用戶裝置之轉貨幣操作頁面示意圖。 [圖7]為本新型一實施例之轉貨幣操作流程圖。 [圖8]為本新型一實施例之用戶裝置之購買操作頁面示意圖。 [圖9]為本新型一實施例之購買操作流程圖。 [圖10]為本新型一實施例之用戶裝置之換現操作頁面示意圖。 [圖11]為本新型一實施例之換現操作流程圖。 [圖12]為本新型一實施例之用戶裝置之查詢操作頁面示意圖。 [圖13]為本新型一實施例之查詢操作流程圖。 [圖14]為本新型一實施例之資產總覽查詢操作頁面示意圖（一）。 [圖15]為本新型一實施例之資產總覽查詢操作頁面示意圖（二）。 [圖16]為本新型一實施例之資產總覽查詢操作頁面示意圖（三）。

100‧‧‧資料伺服器

200‧‧‧應用伺服器

300‧‧‧基金保管伺服器

400‧‧‧用戶裝置

410‧‧‧電腦程式產品

500‧‧‧銀行帳戶伺服器

Claims

一種貨幣基金交易系統，配合一用戶之一用戶裝置操作，包含：一資料伺服器，儲存該用戶之複數貨幣資產資料，該複數貨幣資產資料至少包含一第一貨幣資產及一第二貨幣資產，其中該第一貨幣資產及該第二貨幣資產分別包含至少一貨幣基金產品之一投資額；一應用伺服器，供該用戶裝置連線，以接收該用戶裝置發送之一轉貨幣請求，該轉貨幣請求係將該第一貨幣資產之至少一個該貨幣基金產品之該投資額的至少一部分轉移至該第二貨幣資產中的至少一個該貨幣基金產品之該投資額，並於驗證該轉貨幣請求後發出一轉貨幣訊息；及一基金保管伺服器，記錄該些貨幣基金產品之該投資額，並根據該轉貨幣訊息轉移對應之該些貨幣基金產品間的該投資額。
如請求項1所述之貨幣基金交易系統，其中該應用伺服器接收該用戶裝置發出之一購買請求，該購買請求係購買該些貨幣資產資料中的至少一貨幣基金產品，該應用伺服器於驗證該購買請求後發出一購買訊息至該基金保管伺服器，該基金保管伺服器根據該購買訊息對該用戶之一銀行帳戶扣款。
如請求項2所述之貨幣基金交易系統，其中該購買請求係單筆、多期或條件式地購買該些貨幣資產資料中的至少一貨幣基金產品。
如請求項3所述之貨幣基金交易系統，其中該應用伺服器接收該用戶裝置發出之一換現請求，該換現請求係將該些貨幣資產資料中的至少一貨幣基金產品換回現金，該應用伺服器於驗證該換現請求後發出一換現訊息至該基金保管伺服器，該基金保管伺服器根據該換現訊息匯款至該用戶之該銀行帳戶。
如請求項4所述之貨幣基金交易系統，其中該應用伺服器接收該用戶裝置發出之一查詢請求，而根據該查詢請求向該資料伺服器取得對應資料而製成一金融資料，而將該金融資料傳送至該用戶裝置顯示。
如請求項5所述之貨幣基金交易系統，其中該查詢請求係查詢該些貨幣資產資料、該些貨幣資產資料之匯率、該貨幣基金產品之淨值或歷史交易記錄。
如請求項6所述之貨幣基金交易系統，更包含一電腦程式產品，包含：一轉貨幣模組，經由一輸入介面接收該第一貨幣資產之至少一個該貨幣基金產品之品項、一轉移單位數量、該第二貨幣資產中的至少一個該貨幣基金產品之品項及一第一交易驗證碼，並經由一通訊介面將該第一貨幣資產之至少一個該貨幣基金產品之品項、該轉移單位數量、該第二貨幣資產中的至少一個該貨幣基金產品之品項及該第一交易驗證碼傳送至該應用伺服器；一購買模組，經由該輸入介面接收該些貨幣資產資料中的至少一個欲購買的該貨幣基金產品之品項、一投資額、一購買條件、該銀行帳戶之號碼及一第二交易驗證碼，並經由該通訊介面將欲購買的該貨幣基金產品之品項、該投資額、該購買條件、該銀行帳戶之號碼及該第二交易驗證碼傳送至該應用伺服器；一換現模組，經由該輸入介面接收該些貨幣資產資料中的至少一個欲換現的該貨幣基金產品之品項、一換現單位數量、該銀行帳戶之號碼及一第三交易驗證碼，並經由該通訊介面將欲換現的該貨幣基金產品之品項、該換現單位數量、該銀行帳戶之號碼及該第三交易驗證碼傳送至該應用伺服器；及一查詢模組，經由該輸入介面接收查詢該些貨幣資產資料、該些貨幣資產資料之匯率、該貨幣基金產品之淨值或歷史交易記錄之指令，以產生該查詢請求，並經由該通訊介面傳送該查詢請求至該應用伺服器，並在經由該通訊介面接收到該應用伺服器回應之該金融資料後，經由一顯示介面顯示該金融資料。