TWM543434U

TWM543434U - 社群集體保險之行動管理系統

Info

Publication number: TWM543434U
Application number: TW105218837U
Authority: TW
Inventors: 郭世昌
Original assignee: 富邦產物保險股份有限公司
Priority date: 2016-12-09
Filing date: 2016-12-09
Publication date: 2017-06-11

Description

社群集體保險之行動管理系統

本創作關於一種社群管理系統，並且特別地，關於一種具有安全警訊功能的社群集體保險之行動管理系統。

隨著時代的演變，汽車已經成為人類生活中不可缺少的交通工具，而汽車的普及化也使汽車保險逐漸受到重視，所謂汽車保險即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由於自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。保險基本職能就是組織經濟補償和實現保險金的給付，同樣也是機動車輛保險的基本職能。通過機動車輛保險，將擁有機動車輛的企業、家庭和個人所面臨的種種風險及其損失後果得以在全社會範圍內分散與轉嫁，體現了「集合危險，分散損失」的社會原理。

然而，這樣的車險依然存在著不足的地方，其中最顯而易見的問題為市場的逆選擇(Adverse Selection)。駕駛習慣直接的影響著行車的安全性，相較來說，駕駛習慣較不良的駕駛人存在著較高的行車風險，然而也有較高的意願購買汽車保險，當具有高風險的駕駛投保比率增加，則理賠的比率也會跟著增加，而直接影響著投保保費。隨著投保保費的上漲，低風險駕駛的投保意願則會下降，因而造成惡性循環，違反保險本意。

再者，隨著金融科技(Fintech)為保險業帶來顛覆性的創新，因應互聯網和共享經濟而生的「P2P保險」，近年來逐漸在各國萌芽，如英國的Guevara、德國的Friendsurance，以及美國第一家P2P保險新創公司Lemonade等等。P2P(peer-to-peer)原本是指在電腦上，各別用戶對用戶的資料分享技術。而此P2P概念用於金融產業，源自於2005年自英國發跡的「P2P網路借貸」，有別於傳統向銀行借款繁瑣的程序，和放貸的高額成本，P2P借貸利用互聯網直接促成個人放貸與貸款者的需求。P2P保險的精神在於利用社團的方式讓各保戶彼此關懷與監督，藉以降低保險詐欺以及理賠出險的機率，並將因降低理賠的部分適度回饋給保戶。

然而，習知技術若單只透過社團成員彼此間的關懷與監督，其降低出險率的效果有限，因此本創作提出一種社群集體保險之行動管理系統，藉由系統的管理，可更有效率地降低出險機率，藉以達成雙贏之局面。

本創作提供一種社群集體保險之行動管理系統，用以降低保險群體於保險期間之出險機率，保險群體包含複數位投保人，每一投保人對應一投保車輛。其包含有一資料擷取器，用以擷取每一投保車輛之行車資訊。一無線傳輸單元，連結於資料擷取器，用以傳輸行車資訊。一雲端伺服器，包含有一資料庫以及一處理器，雲端伺服器接收行車資訊並儲存於資料庫，處理器連結資料庫，依據行車資訊發出安全提醒訊息。以及一社群分享單元，無線連接於雲端伺服器，用以提供每一投保人得相互檢視每一投保車輛之行車資訊，並接收安全提醒訊號且顯示給投保人，藉以降低保險群體之出險機率。

進一步地說，保險群體得由一主要投保人所發起組成，社群分享單元得包含一後台管理模組、一資料分享模組一安全警示模組以及一使用者介面。後台管理模組用以提供給主要投保人進行保險群體之社群管理。資料分享模組用以提供每一投保人進行即時訊息傳輸。安全警示模組用以根據安全提醒訊號主動推播給投保人。以及使用者介面提供每一投保人操作社群分享單元。

於實際應用上，本創作之資料擷取器得為一車載自動診斷裝置(On-Board Diagnostics,OBD)，可安裝於投保車輛，並自動擷取行車距離、時間、地點、速度等相關行車資訊。於其他實施例中，資料擷取器得包含一行動裝置、一行車紀錄裝置、一酒駕偵測裝置以及一睡眠偵測裝置所組成群組中之一或其組合。

值得一提的是，本創作社群集體保險之行動管理系統得為一種當保險期間內保險群體之出險機率小於或等於一設定值時則有一回饋金回饋給保險群體之保險計畫。另外，投保人之行車資訊也可做為下一期投保費率計算之依據。藉此督促投保人保持良好行車習慣，以降低出險機率。

相較於習知技術，本創作提出一種社群集體保險之行動管理系統，除了具有一般社群功能提供保險群體之每一投保人間的關懷與監督外，更利用系統管理的方式，依據投保人的行車資訊判斷駕駛行為，並主動推播安全提醒訊息給投保人，達到提醒的作用，藉由持續的系統監控，不但可以有效的降低出險機率，更可以改善投保人的駕駛習慣，提升整體道路安全。

10‧‧‧資料擷取器

20‧‧‧無線傳輸單元

30‧‧‧雲端伺服器

32‧‧‧資料庫

34‧‧‧處理器

40‧‧‧社群分享單元

42‧‧‧後台管理模組

44‧‧‧資料分享模組

46‧‧‧安全警示模組

48‧‧‧使用者介面

48-1‧‧‧行車資訊

48-2‧‧‧警示紀錄

48-3‧‧‧社交平台

48-4‧‧‧回饋金試算

S₁‧‧‧行車資訊

S₂‧‧‧安全提醒訊息

圖1係繪製本創作社群集體保險之行動管理系統之功能方塊圖。

圖2係繪製本創作之社群分享單元之功能方塊圖。

圖3係繪製本創作之社群分享單元之使用者介面示意圖。

圖4至圖7係繪製本創作之使用者介面之功能示意圖。

請參閱圖1，圖1為本創作社群集體保險之行動管理系統之功能方塊圖。本創作提供一種社群集體保險之行動管理系統，用以降低保險群體於保險期間之出險機率，保險群體包含複數位投保人，每一投保人對應一投保車輛。其包含有一資料擷取器10，用以擷取每一投保車輛之行車資訊S₁。一無線傳輸單元20，連結於資料擷取器10，用以傳輸行車資訊S₁。一雲端伺服器30，包含有一資料庫32以及一處理器34，雲端伺服器30接收行車資訊S₁並儲存於資料庫32，處理器34連結資料庫32，依據行車資訊S₁發出安全提醒訊息S₂。以及一社群分享單元40，無線連接於雲端伺服器30，用以提供每一投保人得相互檢視每一投保車輛之行車資訊S₁，並接收安全提醒訊號S₂且顯示給投保人，藉以降低保險群體之出險機率。

於一具體實施例中，本創作所揭露之社群集體保險，其群體得由主要投保人所發起組成，或是由保險公司配對組成。主要投保人可以自行依據對親友的認識以及風險評估尋找相對低出險率的親友組成保險群體，保險群體之每一投保人對應一台投保車輛，於投保車輛上安裝資料擷取器10，資料擷取器10得為一車載自動診斷裝置((On-Board Diagnostics，以下簡稱OBD)，OBD連結於車輛的行車電腦，可以擷取每日行車距離、地點、速度、時間以及是否超速違規等行車資訊S₁，行車資訊S₁藉由無線傳輸單元20傳送至雲端伺服器30。其中，無線傳輸模組20可透過USB2.0、mini USB、micro USB、USB TypeB、USB3.0、ThunderBolt等有線傳輸方式，或藍芽、Wi-Fi、IEEE802.15.4、Zigbee等無線傳輸方式接收行車資訊S₁，再由網際網路傳輸至雲端伺服器30。

雲端伺服器30透過網路網路連線於中央氣象局、全國路況資訊中心等相關網站讀取氣候資訊以及路況資訊等行車安全相關訊息，其包含有一資料庫32以及一處理器34。雲端伺服器30接收行車資訊S₁並儲存於資料庫32中，處理器34連結於資料庫32，可藉由行車資訊S₁配合行車安全相關訊息，發送一安全提醒訊息S₂。舉例來說，若雲端伺服器30接收到一行車資訊S₁，此行車資訊S₁顯示投保車輛A行駛於台東山區，由連線中央氣象局讀取氣候資訊得知此區域有豪大雨特報可能造成土石流，則處理器34發出安全提醒訊息S₂通知投保車輛A駕駛注意行駛安全；若雲端伺服器30接收到一行車資訊S₁，此行車資訊S₁顯示投保車輛B行駛於高速公路上，且時速為150公里，由連線交通部台灣區國道高速公路局網站得知此路段速限為110公里，則處理器34發出安全提醒訊息S₂通知投保車輛B減速慢行。

請參考圖2，圖2係繪製本創作之社群分享單元之功能方塊圖。社群分享單元40可為行動裝置、個人數位助理或為智慧型助理，但不限於此，網路連線於雲端伺服器30，其中包含一後台管理模組42、一資料分享模組44、一安全警示模組46以及一使用者介面48。安全警示模組46接收安全提醒訊息S₂，並主動推播給投保人，推播方式可為聲音推播、影像推播或結合聲音及影像的推播方式。後台管理模組42提供主要投保人管理此保險群體，主要投保人可透過後台管理模組42邀請或移除保險群體成員，或設定安全提醒訊息S₂的播送規則，例如，設定速限超過一設定值，或超過速限時發出安全提醒訊息S₂，或設定其他管理職權等。資料分享模組44可提供投保人之間進行即時的資料傳輸，其資料傳輸類別包含聲音、影像、文字，但不限於此，投保人可透過資料分享模組44，分享路況資訊、旅遊景點或關心其他投保人，藉此聯絡社群感情。使用者介面48則提供投保人方便且簡單的操作此社群分享單元，投保人可透過使用者介面48檢是每一投保人之行車資訊S₁，以及透過使用者介面48設定接收所有保險群體成員之安全提醒訊息S₂推播，或是只接受屬於自身車輛的安全提醒訊息S₂推播(無法設定為不接受安全提醒訊息S₂推播)。

值得一提的是，本創作之社群集體保險之行動管理系統得為一種當保險期間內保險群體成員之出險率小於或等於一出險率設定值時，則有一回體金回饋給保險群體之保險計畫。回饋金的多寡依據保險群體之平均出險率及出險率設定值之比值而訂，當平均出險率為零時，則可得到最多的回饋金。藉由回饋金制度，可以勉勵保險群體成員共同努力達到零出險率的目標，此外，投保人的行車資訊S₁也可以做為下一期投保費率計算之依據，促使投保人養成安全駕駛的習慣。

於本創作之另一具體實施例中，本創作社群集體保險之行動管理系統保險之資料擷取器10得包含有一行動裝置、一行車紀錄裝置、一酒駕偵測裝置以及一睡眠偵測裝置所組成族群中之一或其組合。上述裝置分別具有不同的功能，可分別架設於車內相對應位置，例如，行動裝置可架設於駕駛座前方儀表板上方，測量行車時的加速度及行車時間等資訊；行車紀錄裝置可架設於後照鏡位置，擷取行車時動態影像；酒駕偵測裝置可架設於駕駛座附近，偵測空氣中酒精濃度；睡眠偵測裝置可架設於駕駛座前方，偵測駕駛人的眨眼次數以及點頭頻率等。上述的資料擷取器10可將各種行車資訊S₁，透過無線傳輸單元20傳送至雲端伺服器30，藉由雲端伺服器30之處理器34判斷行車資訊S₁，並發送安全提醒訊息S₂給投保人。

請參考圖3至圖7，圖3係繪製本創作之社群分享單元之使用者介面示意圖，圖4至圖7係繪製本創作之使用者介面之功能示意圖。於本創作之另一具體實施例中，本創作之社群分享單元40之使用者介面48得為一智慧型手機之應用程式，包含行車資訊48-1、警示紀錄48-2、社交平台48-3以及回饋金試算48-4等功能，投保人下載應用程式並登入後，可點擊使用者介面48上之行車資訊48-1進入行車資訊頁面，可檢視每一投保車輛之個人行車資訊S₁，或讀取由處理器34依據每一投保人之行車資訊S₁所產生之報表，例如，近一周內超速次數統計表、近一個月內平均行車時間以及本日收到安全提醒訊息S₂次數等資訊報表。點擊警示紀錄48-2進入警示統計頁面，可以統計保險群體近期所收到的所有安全提醒訊息S₂，方便投保人檢視。點擊社交平台48-3進入社交平台頁面，提供投保人之間的訊息交流，功能類似於FaceBook、Instagram、Twitter等社群網站，投保人可於社交平台分享旅遊資訊、交通狀況、心情分享或單純與其他投保人聊天連絡感情。點擊回饋金試算48-4進入回饋金試算頁面，可連結雲端伺服器30讀取資料，依據投保時所設定的出險率設定值，以及當前累積的出險次數來計算保險到期後共可得到多少回饋金額，藉由回饋金試算的功能，可以讓投保人更加了解目前保險群體的狀況，且使回饋金透明化，不論是對保險公司或是投保人之間都更有保障。上述實施例僅為本創作之社群分享單元40之使用者介面48之一較佳實施例，根據本創作的原理，包括在本創作所屬領域的已知或常規實踐之本創作的修改，都應屬於本創作的範圍內。

相較於習知技術，本創作提出一種社群集體保險之行動管理系統，以往的P2P社群保險主要係利用社團的方式讓各保戶彼此關懷與監督，藉以降低保險詐欺以及理賠出險的機率，然而，單純藉由保戶之間情感來約束彼此顯然並不可靠，本創作結合了金融科技以及社群管理，除了具有一般社群的功能外，更利用金融科技的技術，依據投保人的行車資訊判斷駕駛行為，由系統主動推播安全提醒訊息給投保人，經過長期間的提醒及監控，不但可以降低出險機率，更可以改善投保人的駕駛習慣，進而改善整個社會的駕駛風氣。

藉由以上較佳具體實施例之詳述，係希望能更加清楚描述本創作之特徵與精神，而並非以上述所揭露的較佳具體實施例來對本創作之範疇加以限制。相反地，其目的是希望能涵蓋各種改變及具相等性的安排於本創作所欲申請之專利範圍的範疇內。因此，本創作所申請之專利範圍的範疇應該根據上述的說明作最寬廣的解釋，以致使其涵蓋所有可能的改變以及具相等性的安排。