TWM540337U - 行動理財秘書系統 - Google Patents

Description

行動理財秘書系統

本新型係有關於一種行動系統，特別是一種能夠即時提供資訊的行動理財秘書系統。

投資者為了抵抗通貨膨脹並追求個人資產成長，除了利用低風險、低獲利率的活期存款及定期存款外，亦可選擇獲利率較高之股票、期貨、基金、複委託等金融商品。然而在投資的過程中，投資者在交易前共同的問題就是不知道如何篩選股票及尋找出符合個人需求的理財訊息，即使已持有投資部位，也很難在適當的時機進行檢視或調整投資部位。最常見到的問題有以下七點：

第一，上述金融商品都具有不同的投資風險、價格變動速度及市場變化等因素，投資者不僅須隨時注意金融商品的市場資訊，更必須在適當的買入點或賣出點迅速做出決策，並決定交易的數量。

第二，蒐集投資訊息耗時費力。現今市面上大多數證券的行動APP都源自相同廠商(版本一致)，功能豐富齊全，但所有理財資訊及交易記錄都必須倚賴投 資者自行手動查詢，對於多數是忙碌上班族的投資者來說，很難隨時掌握重點資訊及個人委託成交狀況，過於氾濫的理財資訊常使投資者無所適從，使得投資者需要投注大量心力查詢及整理出真正有用的資訊，一旦決定進場投資時，又遇到資訊落後或不同步的窘境，成為投資者最主要的投資障礙。

第三，當投資者持有多個金融商品的狀態下，同時兼顧各個金融商品之市場資訊，並做出正確的投資判斷，則變得相當困難。

第四，投資者將除權、除息等證券市場裡的年度重大事件逐一搜尋紀錄是一大困擾，因為投資者需要自己留意關注個股的除權息資訊(包含基準日、現金股息/股票股利配發金額、稅額扣抵率、融券回補日等)，並依據此資料判斷及計算是否有獲利空間，並進一步決定是否參與除權息。

第五，初次上市、上櫃或是通過增資案之公司，會釋放新股出來供投資者申購或競拍，投資者中籤或得標後，取得股票後立刻賣出，多少都能獲得一筆優渥的資本利得(價差)。投資者想掌握目前可參加申購/競拍的個股，皆須自行留意相關資訊，多數投資者無法隨時查詢，經常錯失累積財富的好機會。

第六，開立投資帳戶或申辦各項文件簽署服務，皆須要本人臨櫃辦理，對多數是上班族的投資者來說非常不便利，經常因公務繁忙而無法空出時間前往實體營 業場所辦理開戶或申請/變更各項業務。

第七，雖然投資者可透過個人行動系統接收市場資訊以及電子下單，但是投資者可能因為上班忙碌、出國、出差，無法即時盯盤以及執行投資策略，而煩惱錯失買賣點或行情參與機會。

因此，本新型之目的是在提供一種行動理財秘書系統，其應用大數據技術萃取個人化投顧報告、財經與報價交易資訊大數據，並同步自雲端即時推播至行動裝置與電腦看盤下單軟體(HTS2多易點)。使用者在行動裝置與個人電腦皆可享有高效、即時、精準的個人化多元投資服務，滿足使用者一雲多端的理財需求。

依據本新型一實施方式，係提出一種行動理財秘書系統，其包含：操控和顯示單元、處理器、資訊主動推播模組、交易通知模組、行動解盤模組、庫存除權息模組、庫存/自選報價模組、申購及競標模組以及線上申辦模組；處理器與操控和顯示單元、資訊主動推播模組、交易通知模組、行動解盤模組、庫存除權息模組、庫存/自選報價模組、申購及競標模組以及線上申辦模組訊號連接；資訊主動推播模組用以主動地提供與使用者相關之財經資訊及行情報價；交易通知模組用以主動地通知與使用者相關之交易記錄；行動解盤模組用以提供即時的投資建議及個股研究報告；庫存除權息模組用以提供使用者庫存 個股之配股/配息稅額扣抵率等資訊；庫存/自選報價模組用以提供使用者庫存個股之行情與獲利/即時新聞資訊，及雲端自選投資組合的報價及設定；申購及競標模組用以提供即時申購及競標個股資訊的查詢；線上申辦模組提供使用者即時線上申辦服務。據此，本新型之行動理財秘書系統的一實施方式能夠提供使用者高效、即時、精準的證券投資服務。

在本新型之行動理財秘書系統中，當使用者透過操控和顯示單元選擇欲執行的功能時，處理器根據功能啟動資訊主動推播模組、交易通知模組、行動解盤模組、庫存除權息模組、庫存/自選報價模組、申購及競標模組以及線上申辦模組中的至少一者。其中，本新型之行動理財秘書系統可以為智慧型手機、平板電腦及個人數位助理中的一者。其中，交易記錄包括證券、期貨、選擇權、國外期貨、美股、港股以及基金的交易記錄。其中，操控和顯示單元可以為一觸控螢幕。其中，申購及競標個股資訊包含新股類別、承銷價、參考市價、股本、成立時間以及營收比重。其中，新股類別包括興櫃轉上市、上市櫃增資以及新上市櫃。其中，線上申辦服務包含開立帳戶、各項重要契約及風險預告書簽署、股票出借、開立借貸帳戶以及借款還款試算。其中，行動理財秘書系統更包含雲端智能交易模組，其與處理器訊號連接，雲端智能交易模組用以設定自動交易條件資料，並且在滿足自動交易條件資料時執行交易下單。其中，自動交易條件資料包括 金融商品類別、金融商品名稱、買進觸發條件、賣出觸發條件。其中，金融商品類別包含證券、期貨、選擇權、權證、興櫃、基金以及複委託。其中，買進觸發條件包含期望買進價格、買進單位、買進觸發時間區間。其中，賣出觸發條件包含期望賣出價格、賣出單位、賣出觸發時間區間。

100‧‧‧行動理財秘書系統

105‧‧‧操控和顯示單元

110‧‧‧處理器

115‧‧‧資訊主動推播模組

120‧‧‧交易通知模組

125‧‧‧行動解盤模組

130‧‧‧庫存除權息模組

135‧‧‧庫存/自選報價模組

140‧‧‧申購及競標模組

145‧‧‧線上申辦模組

150‧‧‧桌面報價精靈模組

155‧‧‧第三方會員體驗模組

160‧‧‧行動客服模組

165‧‧‧好康模組

170‧‧‧雲端智能交易模組

210、220、230、240、250、260、270‧‧‧步驟

圖1繪示本新型之行動理財秘書系統之一實施方式的方塊示意圖。

圖2繪示本新型之行動理財秘書系統之條件下單功能的操作流程圖。

請參照圖1，其繪示本新型之行動理財秘書系統100之一實施方式的方塊示意圖。由圖1可知，本新型之行動理財秘書系統100可以為智慧型手機(Smartphone)、平板電腦(tablet)、個人數位助理(PDA)、或任何其它消費電子產品(consumer electronics)系統。行動理財秘書系統100包含操控和顯示單元105、處理器110、資訊主動推播模組115、交易通知模組120、行動解盤模組125、庫存除權息模組130、庫存/自選報價模組135、申購及競標模組140、線上申辦模組145、桌面報價精 靈模組150、第三方會員體驗模組155、行動客服模組160、好康模組165以及雲端智能交易模組170。處理器110與操控和顯示單元105、資訊主動推播模組115、交易通知模組120、行動解盤模組125、庫存除權息模組130、庫存/自選報價模組135、申購及競標模組140、線上申辦模組145、桌面報價精靈模組150、第三方會員體驗模組155、行動客服模組160、好康模組165以及雲端智能交易模組170訊號連接。其中訊號連接可以包括任何已知的用以傳遞訊號之有線或無線連接。

其中，操控和顯示單元105用以提供操作介面供使用者操作，其中操作介面為一種從應用程式市集(APP store)中下載之應用程式(APP)介面。其中操控和顯示單元105為一觸控螢幕。

圖1中的資訊主動推播模組115結合專業投顧研究報告與營業員依據客戶投資偏好而精心篩選的財經資訊，並有效運用大數據技術，分析使用者投資組合與推播訊息的相關程度，即時且主動地傳送個人化理財快訊，並自雲端同時推送資訊至專業看盤下單軟體服務(HTS2多易點)，大幅提升使用者調整投資決策的機動性與便利性。

圖1中的交易通知模組120提供使用者多項商品交易訊息，藉此即時掌握各項金融商品的交易現況。交易訊息包括全商品盤中成交回報(股票、期貨、選擇權、美股、港股、基金)、證券通知(庫存除權息、新股 申購/競價拍賣提醒、信用交易維持率警示、停券提醒、雲端智能交易委託回報、盤後交割金額、申購抽籤結果)、財富管理通知(基金到價、基金停損停停利)、股票出借等資訊等等。

圖1中的行動解盤模組125提供專業投資顧問團隊的分析報告，包含晨間解盤、盤後分析、財經專題分析、個股研究報告、趨勢分析、美港股重點解讀，透過淺顯易懂的影音節目及兼具廣度與深度的個股研究報告及盤勢分析，讓使用者享受法人級的投顧財經資訊。

圖1中的庫存除權息模組130提供全市場第一手配股/配息資訊，內含殖利率/稅額扣抵率等重要資訊，讓客戶提早因應除權息旺季，調整投資佈局，並提供關鍵字搜尋與手機行事曆整合功能，讓使用者能夠動態掌握獲利契機。

圖1中的庫存/自選報價模組135用以提供使用者庫存投資組合及雲端自選股行情報價、個股損益資訊，並結合專業投顧個股分析資訊，讓客戶即時掌握關注個股，並可隨時隨地調整(增/減)自選股票，操作更加靈活。

圖1中的申購及競標模組140提供主動推播及查詢功能，提供承銷價及參考市價資訊，讓投資人可快速判斷可能的獲利空間，並貼心提供「認購匯款金額/保證金試算」與「一鍵下單」功能，協助使用者更快瞭解投資成本並執行投資交易；同時並提供關鍵輔助資訊(新股 類別、股本、成立時間以及營收比重等)、申購/競拍的各階段時程的提醒功能(可結合手機行事曆)，便利使用者掌握開始申購/競拍、中籤/得標等重要時程。

圖1中的線上申辦模組145提供使用者24小時線上申請業務，包含快速開立各項商品帳戶、信用帳戶(新申辦/續約)、各項重要契約/風險預告書簽署、以及線上開立不限用途辦理借貸帳戶以及借款還款試算，借款核准效率優於臨櫃申辦，讓使用者快速又輕鬆的完成短期融資需求申請手續，使資金運用更靈活。

圖1中的桌面報價精靈模組150，其為應用IOS/Android(Widget小工具)的貼心設計，提供使用者免登入、簡易又快速的手機平板桌面報價介面，完全融入使用者的個人化桌面，使用者可有效利用零碎時間，掌握關注個股的即時報價及損益現況。

圖1中的第三方會員體驗模組155，其提供非會員的使用者也能體驗結合雲端自選投資組合的「資訊主動推播模組115」，接收「投顧精選財經快訊，及「虛擬交易通知」。

圖1中的行動客服模組160，其用以提供使用者排除各項電子服務終端(含PC與行動裝置)操作障礙的「智能機器人客服」、「線上真人文字客服」、「上傳問題圖片」、「線上解除密碼鎖定」、「線上補發密碼」等實用功能。

圖1中的好康模組165，當點擊「圖像行銷訊 息功能」後會開啟網頁瀏覽程式，當點擊「紅利兌換功能」後使用者可再確認身分後進行紅利商品兌換，當點擊「推薦好友」後可直接利用行動裝置內的通訊軟體分享開戶連結。

圖1中的雲端智能交易模組170，其係採用自行研發的的雲端(Server)洗價及長效單(日期區間長達三個月)技術，當使用者設定的日期區間及滿足觸發條件時，由系統自動依使用者設定的委託內容進行下單交易，並可同時搭配停損停利功能，投資人不須長時間盯盤、且不受行情波動影響而無法確實執行投資策略，輕鬆提高投資效率並鎖定獲利。本功能係提供使用者設定投資交易觸發條件，在滿足觸發條件後，依預設的委託內容執行下單交易。其中自動觸發條件包括商品類別、商品名稱、買進/賣出觸發條件、觸發後的委託內容，以及停損停利的觸發條件及委託內容。雲端智能交易模組包含多元金融商品(證券、期貨、選擇權、權證、興櫃、複委託、基金)，可設定之觸發條件包含大於等於或小於等於(成交價格、成交數量)及大於等於時間，使用者可設定當滿足觸發條件時，直接下單或分批下單，也可以選擇採用e-mail/App推播通知使用者而不直接下單。雲端智能交易模組依不同使用者需求提供多元靈活的交易服務模式，包含觸價單、觸量單、分時分量(依設定條件進行拆單下單，例如：總張數20張，每筆5張，每筆間隔5秒等)、多條件單(最長可設定三個月，同時提供價/量/時間等複合式觸發條件 設定)。上述條件單種類皆提供停損停利功能，使用者可設定條件鎖定獲利或停損出場。另提供零股多條件單(零股交易的分單介面)、定期定額單(最長可訂閱六個月，於指定的日期區間內，定期或定額在每月買滿固定張數或固定金額)功能，方便小額投資者以定期存股的方式累積財富。

圖2繪示本新型之行動理財秘書系統100之條件下單功能的操作流程圖。

在步驟210中，使用者透過行動理財秘書系統100之操控和顯示單元105上提供的操作介面啟動雲端智能交易模組170，而設定觸發條件及下單內容。

在步驟220中，自動帶入欲買進或賣出的下單商品類別，例如：證券、期貨、選擇權、權證、興櫃、複委託、基金等等。

在步驟230中，使用者選擇下單商品名稱。其中下單商品名稱為可在交易所進行買賣的投資標的。

在步驟240中，使用者設定買進觸發條件(含停損停利)，例如：期望觸發價格、觸發的總量或觸發日期、時間(或下單到滿/每天下單/有成交就截止)及停損停利等進階條件。

在步驟250中，當市場行情滿足所設定的買進觸發條件時，處理器110使用個人帳戶透過雲端智能交易模組170與交易所電腦連接執行買進下單。委託下單資訊將透過行動理財秘書系統100之操控和顯示單元105啟 動交易通知模組120即時接收(雲端智能交易委託成功/失敗)之交易記錄。

在步驟260中，使用者設定賣出觸發條件(含停損停利)，例如：期望觸發價格、觸發的總量、觸發時間日期、(或下單到滿/每天下單/有成交就截止)及停損停利等進階條件。

在步驟270中，當市場行情滿足所設定的賣出觸發條件時，處理器110使用個人帳戶透過雲端智能交易模組170與交易所電腦連接執行賣出下單。委託下單記錄即時透過行動理財秘書系統100之操控和顯示單元105啟動交易通知模組120即時接收(雲端智能交易委託成功/失敗)交易記錄。

於下文中，將進一步說明本新型之行動理財秘書系統100中的幾種觸發條件的實施態樣。

第一，觸價條件單態樣。在此態樣中，使用者透過行動理財秘書系統100預先設定進場觸發價位、委託內容(包括交易商品、交易別、買賣別、交易數量、交易價格)及停損停利。行動理財秘書系統100自動比對市場行情價，當達到使用者設定的觸發價位時，即依據所設定條件執行動作，所述動作包括將預設的委託單直接送至交易所或是以e-mail/App推播通知使用者而不直接下單。因此，在觸價條件單態樣中，行動理財秘書系統100可免去使用者盤中緊盯行情走勢的辛苦，讓投資變得更輕鬆。範例：(1)當日盛金(5820)成交價大於10元時，依成 交價委託買進(或賣出)日盛金(5820)1張；(2)當台積電(2330)成交價小於10元時，依賣出價委託買進聯電(2303)1張；(3)當鴻海(2317)成交價大於100元時，發出EMail通知(或App推播通知)。

第二，觸量條件單態樣。在此態樣中，行動理財秘書系統100提供成交總量比對功能。使用者透過行動理財秘書系統100預先設定進場觸發成交總量、委託內容(包含交易商品、交易別、買賣別、交易數量、交易價格)及停損停利。行動理財秘書系統100自動比對行情成交總量功能，當市場行情達到使用者設定的觸發成交量時，即依據所設定條件執行動作，所述動作包括將預設的委託單直接送至交易所或是以e-mail/App推播通知使用者而不直接下單。例如，(1)當日盛金(5820)總成交量大於1,000張時，依成交價買進日盛金(5820)1張；(2)當日盛金(5820)總成交量大於1,000張時，發出EMail通知或App推播通知。

第三，分時分量條件單態樣。在此態樣中，行動理財秘書系統100可提供「分時遞單功能」。使用者透過行動理財秘書系統100設定下單總張數/口數，再設定平均分為幾張/幾口。因此，行動理財秘書系統100可依使用者設定之時間間隔(分/秒)，分批送出委託單。此態樣適合於習慣分批買進或賣出的使用者。例如：於今日12：00開始，每隔30秒依成交價委託買進日盛金(5820)1張，總計下單10張。

第四，多條件單態樣。在此態樣中，條件之效期可供使用者設定，其中效期最長為3個月。使用者透過行動理財秘書系統100依自己需求預先設定進場觸發條件(包含觸發商品、觸發價格、觸發總量、觸發時間)、委託內容(包含交易商品、交易別、買賣別、交易數量、交易價格)及停損停利。設定完成後，行動理財秘書系統100依據客戶所設定的條件智慧地比對市場行情。當市場行情達到使用者所設定的條件時，即依據所設定條件執行動作，所述動作包括將預設的委託單直接送至交易所或是以e-mail通知使用者而不直接下單。因此，在多條件單態樣中，即使使用者出國旅遊都不用擔心錯失行情，免去要隨時緊盯行情走勢的辛苦，讓投資變得更輕鬆。例如，當日盛金(5820)成交價大於10元且成交時間大於12：00且成交量大於1,000張時，依成交價買進日盛金(5820)1張。

第五，停損停利單態樣。在此態樣中，使用者透過行動理財秘書系統100指定特定商品價格大於特定值時進行停利下單動作或價格小於特定值時進行停損下單動作。例如，當日盛金(5820)成交價大於15元時，依跌停價賣出日盛金(5820)1張或當日盛金(5820)小於5元時，依跌停價賣出日盛金(5820)1張。

第六，零股多條件單態樣。在此態樣中，使用者透過行動理財秘書系統100每日進行委託或收盤價格條件大於或小於特定值時，依指定的價格零股下單。例 如：(1)在效期內每日依成交價買進日盛金(5820)100股；(2)當日盛金(5820)收盤價大於10元時，依成交價買進日盛金(5820)100股。

第七，整股定期單態樣。此態樣中，條件之效期可供使用者設定，其中效期最長為六個月。使用者透過行動理財秘書系統100依自己需求預先設定進場日期，最多可設定三個指定日期，委託內容(包含交易商品、現股、買進、交易數量、交易價格)。設定完成後，行動理財秘書系統100依據客戶所設定的條件，於到達指定進場日期時，即依據所設定條件執行動作，所述動作包括將預設的委託單直接送至交易所。例如，在效期內每月的5日及每月的10日，依漲停價買進日盛金(5820)1張。

第八，零股定額單態樣，此態樣中，條件之效期可供使用者設定，其中效期最長為六個月。使用者透過行動理財秘書系統100依自己需求預先設定定額週期，可選擇(月、週、日)，直接下單不考慮條件或收盤價格條件大於或小於特定值時，依指定的價格零股買進下單。例如：(1)在效期內每週依成交價買進日盛金(5820)100股；在效期內每月當日盛金(5820)收盤價大於10元時，依成交價買進日盛金(5820)100股。

雖然本新型已以實施方式揭露如上，然其並非用以限定本新型，任何熟習此技藝者，在不脫離本新型之精神和範圍內，當可作各種之更動與潤飾，因此本新型之保護範圍當視後附之申請專利範圍所界定者為準。

100‧‧‧行動理財秘書系統

105‧‧‧操控和顯示單元

110‧‧‧處理器

115‧‧‧資訊主動推播模組

120‧‧‧交易通知模組

125‧‧‧行動解盤模組

130‧‧‧庫存除權息模組

135‧‧‧庫存/自選報價模組

140‧‧‧申購及競標模組

145‧‧‧線上申辦模組

150‧‧‧桌面報價精靈模組

155‧‧‧第三方會員體驗模組

160‧‧‧行動客服模組

165‧‧‧好康模組

170‧‧‧雲端智能交易模組

Claims (13)

1. 一種行動理財秘書系統，其包含：操控和顯示單元，其用以提供操作介面供使用者操作；處理器，其與該操控和顯示單元訊號連接；資訊主動推播模組，其與該處理器訊號連接，該資訊主動推播模組用以主動地提供與使用者相關之財經資訊及行情報價；交易通知模組，其與該處理器訊號連接，該交易通知模組用以主動地通知與使用者相關之交易記錄；行動解盤模組，其與該處理器訊號連接，該行動解盤模組用以提供即時的投資建議及個股研究報告；庫存除權息模組，其與該處理器訊號連接，該庫存除權息模組用以提供使用者庫存個股之配股/配息稅額扣抵率等資訊；庫存/自選報價模組，其與該處理器訊號連接，該庫存/自選報價模組用以提供使用者庫存個股之行情與獲利/即時新聞資訊，及雲端自選投資組合的報價及設定；申購及競標模組，其與該處理器訊號連接，該申購及競標模組用以提供即時申購及競標個股資訊的查詢；以及線上申辦模組，其與該處理器訊號連接，該線上申辦模組提供使用者即時線上申辦服務。
2. 如申請專利範圍第1項之行動理財秘書系統，其中當使用者透過該操控和顯示單元選擇欲執行的功能時， 該處理器根據該功能啟動該資訊主動推播模組、該交易通知模組、該行動解盤模組、該庫存除權息模組、庫存/自選報價模組、該申購及競標模組以及該線上申辦模組中的至少一者。
3. 如申請專利範圍第1項之行動理財秘書系統，其中該行動理財秘書系統為智慧型手機、平板電腦及個人數位助理中的一者。
4. 如申請專利範圍第1項之行動理財秘書系統，其中該交易記錄包括證券、期貨、選擇權、國外期貨、美股、港股以及基金的交易記錄。
5. 如申請專利範圍第1項之行動理財秘書系統，其中該操控和顯示單元為一觸控螢幕。
6. 如申請專利範圍第1項之行動理財秘書系統，其中該申購及競標個股資訊包含新股類別、承銷價、參考市價、股本、成立時間以及營收比重。
7. 如申請專利範圍第6項之行動理財秘書系統，其中該新股類別包括興櫃轉上市、上市櫃增資以及新上市櫃。
8. 如申請專利範圍第1項之行動理財秘書系統，其中該線上申辦服務包含開立帳戶、各項重要契約及風險預告書簽署、股票出借、開立借貸帳戶以及借款還款試算。
9. 如申請專利範圍第1項之行動理財秘書系統，更包含雲端智能交易模組，其與該處理器訊號連接，該雲端智能交易模組用以設定自動交易條件資料，並且在滿足該 自動交易條件資料時執行交易下單。
10. 如申請專利範圍第9項之行動理財秘書系統，其中該自動交易條件資料包括金融商品類別、金融商品名稱、買進觸發條件、賣出觸發條件。
11. 如申請專利範圍第10項之行動理財秘書系統，其中該金融商品類別包含證券、期貨、選擇權、權證、興櫃、基金以及複委託。
12. 如申請專利範圍第10項之行動理財秘書系統，其中該買進觸發條件包含期望買進價格、買進單位、買進觸發時間區間。
13. 如申請專利範圍第10項之行動理財秘書系統，其中該賣出觸發條件包含期望賣出價格、賣出單位、賣出觸發時間區間。