TWM514064U - 透過無線裝置進行的無卡交易系統 - Google Patents

Description

透過無線裝置進行的無卡交易系統

本案係關於無卡交易系統，尤指一種透過無線裝置進行的無卡的金融交易系統。

目前大多數使用者欲進行金融交易，如提領現金、兌換外幣之途徑，一是攜帶存摺及印章於金融機構營業時間內臨櫃提領，另一是透過卡片至提款機提領，透過卡片上的磁條或晶片、以及透過使用者輸入密碼(即認證符碼的一種)來達到認證交易真實性的目的。但是，當出門時未攜帶卡片、或金融機構櫃檯無法營業時，要使用現金就不得不回家取卡或取現金、或向親朋好友同事暫時商借，其中多有不便之處。或是即使有帶卡片，然而其上的磁條外露極易損壞，而晶片卡也偶有故障的情形。因此，基於上述的各種不便利的情形，實際上非常需要一種不需使用卡片的交易系統，來讓金融作業如提款，依舊能夠進行，使人類生活更加的便利。

有鑑於當代可以說是每個人不離身的物件，就是無線裝置，通常就是手機。因此，其中一種關於無卡交 易的方式就是透過手機來進行認證程序以取代原本的卡片。這方面的新產品已有不少，然而當中的一個缺點就是幾乎所有的可以與手機搭配運作的自動櫃員機都是以光學鏡頭、光學掃描機的方式將手機螢幕上顯示的認證符碼、或是以圖形、圖樣存在的認證資訊讀取到自動櫃員機內以達該手機與該自動櫃員機配對之目的。然而攝影鏡頭、掃描器接觸玻璃是比較脆弱而容易受損、髒汙，在進行讀取作業時也容易因為外界的光線而被干擾導致讀取錯誤因而無法進行無卡交易，而且這種光學讀取的方式速度較慢，所以這些問題對於便捷的進行無卡交易是個缺點。

爰是之故，申請人有鑑於習知技術之缺失，發明出本案「一種透過無線裝置進行的無卡交易系統」，用以改善上述習用手段之缺失。

本創作之目的是為了創造一種新的透過無線裝置進行的無卡交易系統，在自動櫃員機上使用更耐用的訊息擷取裝置，以取代目前慣用的攝影鏡頭或光學掃描器。此訊息擷取裝置是一非接觸式通訊裝置，通常就是近場通訊裝置(NFC)，藉由非接觸式通訊裝置來擷取一無線裝置如手機上的認證資訊(通常以一組數位訊號存在)，如此一來，ATM就可以極快的速度與無線裝置進行資料的交換，而不再因為速度較慢的攝影鏡頭或掃描器而等待較長 的時間。

為了達到上述之目的，本發明提供一種透過一行動裝置進行的無卡交易系統，包括一金融機構(如銀行)，具有無卡交易機制，以供一使用者於一無卡交易時進行一認證程序；一無線裝置(如行動裝置中的手機、平板、筆記型電腦)，包括一金融機構行動APP(即行動銀行APP)或執行檔，當該使用者執行該金融機構行動APP或執行檔時，即與該金融機構連線，並進行無卡交易使用權限認證程序；以及一交易單元，具有無卡交易機制，待該無卡交易使用權限認證無誤後，該金融機構將一即時辨識符碼傳送至該無線裝置，以供該使用者將該交易即時辨識符碼與無卡交易密碼(通常是一使用者已與該金融機構約定之專用於無卡交易使用的辨識符碼)輸入該交易單元，經該金融機構確認無誤後即通知該交易單元進行該無卡交易。

為了達到上述之目的，本發明又提供一種交易系統，包括一金融機構，儲存一使用者的資料；一無線裝置，安裝有一交易程式，透過該交易程式來執行一無卡交易並與該金融機構連線；以及一交易單元，與該金融機構連線，並具有一無線裝置交易功能，其中該使用者執行該無線裝置上的該交易程式以登入該金融機構，使該金融機構將一認證符碼(通常屬於即時性質，或僅能單次使用，即one time password性質)產生於該無線裝置上，以供該使用 者於該交易單元上執行該認證符碼，該使用者以該無線裝置交易功能將該認證符碼傳輸至該交易單元，經該交易單元與該金融機構核實後，即完成該無卡交易。

為了達到上述之目的，本發明再提供一種交易系統，包括一無線裝置，自一金融機構取得一交易使用權限即時辨識(認證)符碼；以及一交易單元，以非接觸式通訊方式驗證該即時辨識符碼確係來自該金融機構後，允許完成一無卡交易。此外，通常於該交易單元上驗證該即時辨識符碼之前或之後，還需要輸入一先前已與該金融機構約定好了的無卡交易密碼。

1‧‧‧無線裝置

10‧‧‧通訊模組

14‧‧‧中央處理器(CPU)

12‧‧‧非接觸式通訊模組

16‧‧‧記憶體

160‧‧‧主程式

162‧‧‧APP(應用)或執行檔

2‧‧‧交易單元

201‧‧‧輸入模組

202‧‧‧顯示模組

203‧‧‧現金存取模組

204‧‧‧通訊模組

22‧‧‧非接觸式通訊模組

24‧‧‧中央處理器(CPU)

26‧‧‧記憶體

260‧‧‧自動提款機主程式

262‧‧‧無卡交易程式

3‧‧‧金融機構

30‧‧‧通訊模組

32‧‧‧帳務交易系統

34‧‧‧認證系統

341‧‧‧認證符碼產生程式

342‧‧‧認證符碼驗證程式

36‧‧‧無卡交易密碼管理系統

361‧‧‧無卡交易密碼儲存機制

362‧‧‧無卡交易密碼檢核程式

S1至S10‧‧‧步驟1至步驟10

A‧‧‧登入檢核

A’‧‧‧登入成功

B‧‧‧認證符碼之產生

C‧‧‧認證符碼之收訖

D‧‧‧認證符碼之檢核

E‧‧‧無卡交易密碼之檢核

F‧‧‧交易資料之處理

G‧‧‧金融交易之執行

U‧‧‧使用者

圖1，為本創作的系統架構圖；圖2，為本創作的系統架構細節示意圖；以及圖3，為本創作的系統流程示意圖。

以下針對本案之「透過無線裝置進行的無卡交易系統」的各實施例進行描述，請參考附圖，但實際之配置及所採行的方法並不必須完全符合所描述的內容，熟習本技藝者當能在不脫離本案之實際精神及範圍的情況下，做出種種變化及修改。

請參閱圖1，為本創作的系統架構圖。其中，的無線裝置1可為手機、個人數位助理(PDA)、平板電腦、 筆記型電腦。交易單元2則通常是自動櫃員機(ATM)，當然，通常是ATM中的提款機，但由於現在便利商店十分普及，且絕大多數均以數位化且有雲端連線，因此交易單元亦可為便利商店的收銀機。另外，有的便利商店也有自己的多媒體機台(Multi Media Kiosk)，故其亦可作為交易單元下的一個子單元，亦即透過多媒體機台取得一取款條，使用者即可以此單據向便利商店取款。而金融機構3則是銀行為主。此外，於圖1中亦揭示在無線裝置1、交易單元2、與金融機構3中任兩者之間均有連線。

請參閱圖2，為本創作的系統架構細節示意圖。其中，無線裝置1內主要包括了一通訊模組10、一非接觸式通訊模組，非接觸式通訊模組通常就是近場通訊裝置(NFC)，但由於新產品不斷發明展現，因此非接觸式通訊模組亦可為其他類型的非接觸式通訊方式的模組。一中央處理器(CPU)14、以及一記憶體16。通訊模組10則包括了一般常見的行動通訊(3G、4G)、無線網路(wifi)或者未來的新通訊方式。當然，在本創作中負責與金融機構3進行資料交換的通訊模組10主要是行動通訊(3G、4G)或無線網路(wifi)。在記憶體16中則通常安裝了一主程式160與一無卡交易應用程式(APP)162，其亦為一執行檔，此應用程式又稱為手機應用程式、行動通信應用程式、或流動通信應用程式，通常簡稱為手機APP。透過無卡交易應用程式(APP)162使 用者可以與金融機構3連線，並進行相關的認證、檢核程序。請繼續參閱圖2，其中在交易單元2的部分，如以自動提款機(ATM)而言，更包括一中央處理器(CPU)24；一非接觸式通訊模組22，非接觸式通訊模組通常就是近場通訊裝置(NFC)，但由於新產品不斷發明展現，因此非接觸式通訊模組亦可為其他類型的非接觸式通訊方式的模組，用以與該無線裝置1的非接觸式通訊模組12相互溝通。一輸入模組201，通常更包括實體鍵盤、按鈕，或是虛擬鍵盤、按鈕；一顯示模組202，通常是一螢幕，但現今多為觸控顯示器；一現金存取模組203，具有現金取出或存入的功能，但若在一般提款機中則僅有取款功能。另外，有的ATM的存款模組與提款模組是分開的。自動櫃員機2還包括一通訊模組204，通常是一固網模組用以與金融機構3進行資料的交換、認證、檢核等程序。若交易單元2是由便利商店的收銀機與多媒體機台兩者共同執行其功能，則就多媒體機台的部分則沒有現金存取模組203，取而代之的是一憑單輸出機，通常是一列印機，可以印出一交易憑單，再由使用者交由便利商店收銀機掃描其上的條碼(通常代表了一執行認證碼)、或由店員手動的在收銀機上輸入執行認證碼，以完成金融交易。

請繼續參閱圖2，其中金融機構3亦包括一通訊模組30，不過其功能一般而言未如行動裝置1的通訊模組10 複雜，大致上均透過固網或原有的金融通訊網路進行分別與無線裝置1或交易單元2之間的溝通、資料交換。在金融機構3與無線裝置1之間的資訊傳輸實際上與一般當下的手機與一網站之間的通訊並無不同，於此不作詳述。至於在金融機構3與交易單元2之間的通訊也如現在的金融網路相同，亦不在此詳述。但由於使用了本創作，因此實際上金融機構3在分別與無線裝置1、或交易單元2進行資料傳輸時，其傳輸的資料內容則包含了本創作的技術特徵。又，金融機構3還包括了兩個子系統，其中是一無卡交易密碼管理系統36、另一是認證系統34。在認證系統34內包括了一無卡交易認證符碼產生程式341與一無卡交易認證符碼驗證程式342。而在無卡交易密碼管理系統36中還包括了一無卡交易密碼儲存機制361與一無卡交易密碼檢核程式362。此外，金融機構3還包括一帳務交易系統32。

請繼續參閱圖2，其中，在金融機構3的部分，無卡交易密碼管理系統36即主要負責與無線裝置1之間的通訊，亦即當無線裝置1執行了無卡交易應用程式(APP)162後，即可透過此系統36來進行與無卡交易相關的認證、檢核程序。通常此系統36所設定的帳號、密碼均與使用者於該金融機構3的網路銀行系統內所設定的相同，當然，為了交易安全的多重保障，使用者亦可使用與其網路銀行不同的帳號密碼。至於圖2中其他的各個技術特徵則將可配合圖 3而得到進一步的說明。

請參閱圖3，為本創作的系統流程示意圖。同時亦請配合圖2，以更清楚的理解本創作的系統運作的情形。本案「透過無線裝置進行的無卡交易系統」的流程是，首先是步驟S1：使用者U執行一無線裝置1上的一無卡交易應用程式(APP)162，並輸入屬於登入資料的帳號、密碼以登入之。步驟S2：無線裝置1將登入資料傳送到金融機構3，並由金融機構3進行一動作：登入檢核A。此登入檢核A即由金融機構3的無卡交易密碼管理系統36進行處理，通常透過其內的機制361與程式362進行整個登入作業。必須說明的是，在此僅針對檢核成功之後的後續流程作說明，如檢核失敗則當然無法再進行後續的流程。之後進行步驟S3：將登入結果傳送回無線裝置1，並在無線裝置1上顯示：登入成功A’。步驟S4：使用者在無線裝置1上選擇所欲執行的金融交易類型。如選擇存/提款、或轉帳、或繳費等，則還需輸入所欲存放/提領的金額。之後進行步驟S5：無線裝置將步驟S4中所作的決定傳送給金融機構3，金融機構3則根據登入資料與金融交易類型而形成一結果：認證符碼之產生B，緊接著金融機構3進行步驟S6：傳送該認證符碼至無線裝置1。之後，無線裝置1則顯示出一狀態：認證符碼之收訖C，以提醒使用者U可以準備將此認證符碼輸入至一交易單元2。之後，即進行步驟S7：將該認證符碼輸入交易單 元2。步驟S7所述的輸入，基本上有兩種方式，其中一種是利用無線裝置1的非接觸式通訊模組12與交易單元2的非接觸式通訊模組22之間的連線來輸入認證符碼；另一種方式是使用者U將顯示於無線裝置1上的認證符碼，手動的透過交易單元2上的實體/虛擬的鍵盤/按鈕予以輸入。緊接著進行步驟S8：使用者U在交易單元2上輸入一無卡交易密碼。此密碼可以與之前在無線裝置1上輸入者相同、亦可不同；此外，步驟S8並非絕對必要，因為在登入APP時已有帳密作保護，且步驟S7的認證符碼也是一道關卡，但若再增加步驟S8，則亦有助於增加交易的安全性，理論上如此作即可避免在前述的幾個步驟中萬一有訊息被第三人截獲而造成資安危險。然後進行步驟S9：交易單元2傳送相關資料給金融機構3。這裡所述的相關資料至少包括步驟S7所輸入的該認證符碼，亦可更包括步驟S8的無卡交易密碼。之後在金融機構3則進行下列動作：認證符碼之認證D、密碼之檢核E、以及交易資料之處理F。通常交易資料之處理F是在金融機構3的帳務交易系統32內完成，且在完成後會產生一交易結果；而認證碼之認證D則是由金融機構3的認證符碼驗證程式342完成，至於密碼之檢核E則是由金融機構3的無卡交易密碼檢核程式362完成。最後，進行步驟S10：傳送該交易結果予交易單元2，之後再由交易單元2進行一動作：金融交易之執行G。通常此執行G是一吐鈔程序，當然，亦 可以是一存款程序、或換鈔程序、或轉帳程序、或繳費程序等等。

請繼續參閱圖3，並請配合圖2。步驟S7所述的輸入，基本上有兩種方式，其中一種是利用無線裝置1的非接觸式通訊模組12與交易單元2的非接觸式通訊模組22之間的連線來輸入認證符碼；另一種方式是使用者U將顯示於無線裝置1上的認證符碼，手動的透過交易單元2上的實體/虛擬的鍵盤/按鈕予以輸入。當然，首選的方式是以這兩個非接觸式通訊(如NFC)模組之間的溝通來達到輸入認證符碼的功效，這是因為非接觸式通訊技術具有一對一的綁定的效果，在整個交易過程結束之前，僅有此一特定的無線裝置可以透過非接觸式通訊模組與該特定的交易單元連線。且傳輸速度也遠高於手動輸入，而輸入錯誤的機率更是遠低於手動輸入。此外，本創作所揭示的使用非接觸式通訊模組的交易單元也比其它習用技術之使用攝影鏡頭/光學掃描器的自動櫃員機更不容易受到干擾，讀取速度仍然較快，讀取錯誤的機率也是更加的低。

由上述的圖2、圖3可知，實際上本創作「透過無線裝置進行的無卡交易系統」最核心的技術特徵在於交易單元與無線裝置之間的驗證、或曰認證、或曰檢核的程序，是透過非接觸式通訊模組來完成，在無線裝置1與交易單元2內均具有一非接觸式通訊模組。透過非接觸式通訊技 術的一對一特性，且距離可控性優良的特性，可以避免其他的裝置擷取該認證符碼，若不透過非接觸式通訊而以類似習用技術的二維條碼的方式顯示該認證符碼，此二維條碼可能被偷拍到，進而其編碼邏輯可能被破解。簡而言之，本創作的交易系統是透過一無線裝置，自一金融機構取得一交易使用權限及一無卡交易認證符碼；並透過一交易單元，以非接觸式通訊方式驗證該認證符碼確係來自該金融機構後，允許完成一無卡交易。至於更進一步的細節，請參考上述關於圖2、圖3的說明。

綜上所述，本創作的「透過無線裝置進行的無卡交易系統」，透過一交易單元(即是但不限於自動櫃員機ATM)去擷取一無線裝置(即行動裝置，通常但不限於手機)所具有的認證符碼，而擷取的媒介則是各自的非接觸式通訊模組，可以充分的利用非接觸式通訊技術的一對一的特性，以及不容易被側錄的特性，來確保交易安全。習用技術所使用的二維條碼則有被偷拍的可能，且其讀取/掃描的速度仍較以無線電通訊為主的非接觸式通訊要慢，所以本創作對於無卡交易的快速作業與資料保密性的增加，具有莫大的貢獻。

實施例：

1.一種透過一行動裝置進行的無卡交易系統，包括一銀行，具有無卡交易機制，以供一使用者於一 無卡交易時進行一認證程序；一行動裝置，包括一行動銀行APP或執行檔，當該使用者執行該行動銀行APP或執行檔時，即與該銀行連線，並進行無卡交易認證程序；以及一自動櫃員機，具有無卡交易機制，待該無卡交易認證程序無誤後，該銀行將一交易認證符碼傳送至該行動裝置，以供該使用者將該交易認證符碼與一無卡交易密碼輸入該自動櫃員機，經該銀行確認無誤後即通知該自動櫃員機進行該無卡交易。

2.如實施例1所述的系統，其中該交易認證符碼是自二維條碼、不規則線段、直線/弧線混合的圖案中選擇一種。

3.如實施例1所述的系統，其中該交易認證符碼是一組由英文鍵盤上常見的字母、數字、與符號組合而成，或是一數位信號。

4.如實施例1所述的系統，其中所述將該交易認證符碼輸入至該自動櫃員機，是透過非接觸式通訊模組或手動。

5.如實施例4所述的系統，其中該非接觸式通訊是一近場通訊(NFC)。

6.一種交易系統，包括一金融機構，儲存一使用者的資料；一無線裝置，安裝有一交易程式，透過該交易程式來執行一無卡交易並與該金融機構連線；以及一交易單元，與該金融機構連線，並具有一無線裝置交易功 能，其中該使用者執行該無線裝置上的該交易程式以登入該金融機構，使該金融機構將一認證符碼產生於該無線裝置上，以供該使用者於該交易單元上執行該無線裝置交易功能時將該認證符碼傳輸至該交易單元，經該交易單元與該金融機構核實後，即完成該無卡交易。

7.如實施例5所述的系統，其中在使用者執行該交易程式以登入該金融機構之後，使用者更於該無線裝置上選擇所欲進行的交易類型，如提款、存款等，然後才由該金融機構將該認證符碼顯示於該無線裝置上。

8.如實施例5所述的系統，其中當該交易類型選擇提款時，更包括輸入一提款金額。

9.如實施例5所述的系統，其中所述將該認證符碼輸入至該交易單元，是透過非接觸式通訊模組或手動。

10.如實施例5所述的系統，其中該交易單元是一自動櫃員機或便利商店。

11.一種交易系統，包括一無線裝置，自一金融機構取得一交易使用權限認證符碼；以及一交易單元，以非接觸式通訊模組驗證該認證符碼確係來自該金融機構後，允許完成一無卡交易。

12.如實施例11所述的系統，其中於該交易單元上驗證該認證符碼之前或之後，更包括輸入一先前已與該金融機構約定之無卡交易密碼。

上述實施例僅係為了方便說明而舉例，雖遭熟悉本技藝之人士任施匠思而為諸般修飾，然皆不脫如附申 請專利範圍所欲保護者。

u‧‧‧使用者

1‧‧‧無線裝置

10‧‧‧通訊模組

12‧‧‧非接觸式通訊模組

14‧‧‧中央處理器(CPU)

16‧‧‧記憶體

160‧‧‧主程式

162‧‧‧APP(應用)或執行檔

2‧‧‧交易單元

201‧‧‧輸入模組

202‧‧‧顯示模組

203‧‧‧現金存取模組

204‧‧‧通訊模組

22‧‧‧非接觸式通訊模組

24‧‧‧中央處理器(CPU)

26‧‧‧記憶體

260‧‧‧自動提款機主程式

262‧‧‧無卡交易程式

3‧‧‧金融機構

30‧‧‧通訊模組

32‧‧‧帳務交易系統

34‧‧‧認證系統

341‧‧‧第二認證符碼產生程式

342‧‧‧第二認證符碼驗證程式

36‧‧‧無卡交易密碼管理系統

361‧‧‧無卡交易密碼儲存機制

362‧‧‧無卡交易密碼檢核程式

Claims (12)

1. 一種透過一行動裝置進行的無卡交易系統，包括：一銀行，具有無卡交易機制，以供一使用者於一無卡交易時進行一認證程序；一行動裝置，包括一行動銀行APP或執行檔，當該使用者執行該行動銀行APP或執行檔時，即與該銀行連線，並進行無卡交易認證程序；以及一自動櫃員機，具有無卡交易機制，待該無卡交易認證程序無誤後，該銀行將一交易認證符碼傳送至該行動裝置，以供該使用者將該交易認證符碼與一無卡交易密碼輸入該自動櫃員機，經該銀行確認無誤後即通知該自動櫃員機進行該無卡交易。
2. 如申請專利範圍第1項所述的系統，其中該交易認證符碼是自二維條碼、不規則線段、直線/弧線混合的圖案中選擇一種。
3. 如申請專利範圍第1項所述的系統，其中該交易認證符碼是一組由英文鍵盤上常見的字母、數字、與符號組合而成，或是一數位信號。
4. 如申請專利範圍第1項所述的系統，其中所述將該交易認證符碼輸入至該自動櫃員機，是透過非接觸式通訊或手動。
5. 如申請專利範為第4項所述的系統，其中該非接觸式通訊是一近場通訊(NFC)。
6. 一種交易系統，包括： 一金融機構，儲存一使用者的資料；一無線裝置，安裝有一交易程式，透過該交易程式來執行一無卡交易並與該金融機構連線；以及一交易單元，與該金融機構連線，並具有一無線裝置交易功能，其中該使用者執行該無線裝置上的該交易程式以登入該金融機構，使該金融機構將一認證符碼產生於該無線裝置上，以供該使用者於該交易單元上執行該無線裝置交易功能時將該認證符碼傳輸至該交易單元，經該交易單元與該金融機構核實後，即完成該無卡交易。
7. 如申請專利範圍第5項所述的系統，其中在使用者執行該交易程式以登入該金融機構之後，使用者更於該無線裝置上選擇所欲進行的交易類型，然後才由該金融機構將該認證符碼顯示於該無線裝置上。
8. 如申請專利範圍第5項所述的系統，其中當該交易類型選擇提款時，更包括輸入一提款金額。
9. 如申請專利範圍第5項所述的系統，其中所述將該認證符碼輸入至該交易單元，是透過非接觸式通訊或手動。
10. 如申請專利範圍第5項所述的系統，其中該交易單元是一自動櫃員機或便利商店的多媒體機台及/或收銀機。
11. 一種交易系統，包括：一無線裝置，自一金融機構取得一交易使用權限認證符碼；以及一交易單元，以非接觸式通訊方式驗證該認證符碼 確係來自該金融機構後，允許完成一無卡交易。
12. 如申請專利範圍第11項所述的系統，其中於該交易單元上驗證該認證符碼之前或之後，更包括輸入一先前已與該金融機構約定之無卡交易密碼。