TWI813066B - 遠距身分認證與對保簽約的方法及其設備 - Google Patents
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Abstract
一種遠距身分認證與對保簽約的方法，包括：1) 客戶端登入指定網址線上填寫客戶資訊與上傳金融端指定檔案；2) 金融端根據客戶資訊通過人工智能技術搜尋網路資料以生成客戶盡職調查報告及/或擬似實質受益人清單；3) 金融端通知客戶端對保時間；4) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊確認法人或自然人身分；5) 若客戶端為法人，則金融端還進一步與客戶端通過行動裝置進行影音通訊確認負責人身分；6) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊執行可多人對多人分段進行的遠距對保；7) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊執行遠距簽約；8) 客戶端收到見證後的電子文件，列印出紙本文件並用印，再掃描上傳金融端，並將用印的紙本文件寄給金融端。
Description
本發明是有關於一種身分認證與對保簽約的方法及其設備，且特別是有關於一種透過網路的遠距身分認證與對保簽約的方法及其設備。
在現有的金融服務，例如貸款、購買理財或保險商品等，為了安全性考量，金融業者會要求客戶親自到金融服務櫃台或是派出業務人員到客戶處，以進行身分認證與對保簽約。然而，近來受到新冠肺炎疫情的影響，客戶無法親自到金融服務櫃台，而金融業務人員也無法到客戶處進行身分認證與對保簽約，因此需要一種透過網路的遠距身分認證與對保簽約的方法及其設備，並且仍可達到安全性考量。
本發明的目的在提出一種遠距身分認證與對保簽約的方法及其設備，透過網路而不需客戶親自到金融服務櫃台或是派出業務人員到客戶處進行身分認證與對保簽約，並且仍可達到安全性考量。
為達到上述目的，本發明提出一種遠距身分認證與對保簽約的方法，包括：1) 客戶端登入指定網址線上填寫客戶資訊與上傳金融端指定檔案；2) 金融端根據客戶資訊通過人工智能技術搜尋網路資料以生成客戶盡職調查報告及/或擬似實質受益人清單並儲存於金融端系統；3) 金融端通知客戶端對保時間；4) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊確認法人或自然人身分；5) 若客戶端為法人，則金融端還進一步與客戶端通過行動裝置進行影音通訊確認負責人身分；6) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊執行可多人對多人分段進行的遠距對保；7) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊執行遠距簽約；8) 客戶端收到見證後的電子文件，列印出紙本文件並用印，再掃描上傳金融端，並將用印的紙本文件寄給金融端。其中，4) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊確認法人或自然人身分，包括：4-1) 客戶端持行動裝置運行客戶端應用程式並拍攝法人登記證明文件或自然人身分證明文件之正本；4-2) 金融端持行動裝置運行金融端應用程式接收客戶端應用程式傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏；4-3) 金融端行動裝置從金融端系統調出資料確認法人登記證明文件或自然人身分證明文件之正本是否與政府機關提供的資訊相同；若客戶端為法人，則還進一步由金融端比對印鑑是否與銀行原留存印鑑相同。5) 若客戶端為法人，則金融端還進一步與客戶端通過行動裝置進行影音通訊確認負責人身分，包括：5-1) 客戶端負責人持行動裝置運行客戶端應用程式並拍攝自己，持身分證明文件與本人比對，並依照金融端的指示進行動作；5-2) 金融端持行動裝置運行金融端應用程式接收客戶端應用程式傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏；5-3) 金融端根據擬似實質受益人清單對影像中的客戶端人員標記辨識資訊，金融端應用程式根據客戶端行動裝置的資訊抓取客戶端人員位置資訊。6) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊執行可多人對多人分段進行的遠距對保，包括：6-1) 客戶端人員分別持行動裝置運行客戶端應用程式並拍攝自己，持身分證明文件與本人比對，並依照金融端的指示進行動作；6-2) 金融端持行動裝置運行金融端應用程式接收客戶端應用程式傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏，金融端對影像中的客戶端人員標記辨識資訊，金融端應用程式根據客戶端行動裝置的資訊抓取客戶端人員位置資訊。7) 金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊執行遠距簽約，包括：7-1) 金融端提供線上電子文件並導讀說明，提供客戶端審閱與電子簽名，並於客戶電子簽名時進行錄影與拍照截屏；7-2) 各電子文件簽名完成後，金融端在電子文件上標記數位證據以生成見證後的電子文件；7-3) 金融端將所有見證後的電子文件用電子郵件發給客戶端。
本發明還提出一種遠距身分認證與對保簽約的設備，包括至少一客戶端行動裝置、至少一金融端行動裝置與金融端主機。客戶端行動裝置包括客戶端登入模組、客戶端邀約模組、客戶端通訊模組與客戶端禁用模組。客戶端登入模組用於根據帳號與一次性密碼，以讓使用者使用客戶端行動裝置。客戶端邀約模組用於對保時間的預約與邀約管理。客戶端通訊模組用於與金融端行動裝置進行影音通訊。客戶端禁用模組用於禁止錄影與拍照截屏，並禁止留存任何資料在行動裝置。金融端行動裝置包括金融端登入模組、金融端邀約模組、金融端通訊模組、金融端印鑑模組、金融端標記模組、金融端位置模組與語音標記模組。金融端登入模組用於根據帳號與一次性密碼，以讓使用者使用金融端行動裝置。金融端邀約模組用於對保時間的預約與邀約管理。金融端通訊模組用於與客戶端行動裝置進行影音通訊，並傳送影像至金融端主機。金融端印鑑模組用於從金融端主機調出銀行原留存印鑑，供金融端行動裝置使用者比對。金融端標記模組用於根據擬似實質受益人清單對影像中的客戶端人員標記辨識資訊。金融端位置模組用於根據客戶端行動裝置的資訊抓取客戶端人員位置資訊。語音標記模組用於對影像中特定語音進行辨識與標記。金融端主機包括搜尋模組、報告模組、法查模組、統整模組與數位證據標記模組。搜尋模組用於根據客戶資訊通過人工智能技術搜尋網路資料。報告模組用於根據搜尋到的網路資料以生成客戶盡職調查報告及/或擬似實質受益人清單。法查模組用於根據客戶資訊執行基本信用與洗錢防制初步審查。統整模組用於統合整理多人對多人分段進行的遠距對保的影像與語音標記。數位證據標記模組用於在簽名完成後的電子文件上標記數位證據以生成見證後的電子文件。
為讓本發明上述和其他目的、特徵和優點能更明顯易懂，下文特舉較佳實施例，並配合所附圖式，作詳細說明如下。
請參見圖1，圖1為本發明一實施例之遠距身分認證與對保簽約的設備之架構圖。遠距身分認證與對保簽約的設備包括至少一客戶端行動裝置1、至少一金融端行動裝置2與金融端主機3。客戶端行動裝置1與金融端行動裝置2例如是手機或平板電腦等具有攝影鏡頭的行動裝置，其中每一客戶端行動裝置1安裝有客戶端應用程式（application，簡稱APP）並由客戶端人員持有使用，每一金融端行動裝置2安裝有金融端APP並由金融端人員持有使用；金融端主機3例如是一台或數台伺服器電腦並安裝有金融端系統。客戶端行動裝置1、金融端行動裝置2與金融端主機3通過網路4互相通訊。在本實施例中，客戶端行動裝置1與金融端行動裝置2可通過點對點（peer-to-peer，簡稱P2P）加密技術直接互相通訊，無需經由金融端主機3而可減輕金融端主機3的負荷。
請參見圖2，圖2為本發明一實施例之遠距身分認證與對保簽約的方法之流程圖，可適用於圖1所示遠距身分認證與對保簽約的設備。請同時參見圖1與圖2，在本實施例中，客戶端為公司法人，金融端為銀行業者，金融端提供客戶端貸款的金融服務。客戶端人員包括會計人員、借款人（一般而言會是公司負責人）與保證人，金融端人員可包括業務人員與審核主管。
在步驟S11，客戶端登入指定網址線上填寫客戶資訊與上傳金融端指定檔案。在本實施例中，客戶端由會計人員通過任何電腦裝置（例如包括客戶端行動裝置1）登入金融端指定網址進入對應的網頁，網頁會指示使用者逐步填寫客戶資訊與上傳金融端指定檔案。其中，客戶資訊包括法人的名稱、統一編號、地址、電話等。金融端指定檔案包括變更事項登記表影本，還可根據需要進一步包括401報表影本、存摺影本、10%股東名冊等。金融端系統收到客戶端的貸款金融服務申請後，會根據客戶資訊先通過例如財團法人金融聯合徵信中心執行基本信用與洗錢防制初步審查，初步審查合格才會繼續下一步驟。
在步驟S12，金融端根據客戶資訊通過人工智能（artificial intelligence，簡稱AI）技術搜尋網路資料以生成客戶盡職調查（customer due diligence，簡稱CDD）報告與擬似實質受益人（suspected beneficial owner，簡稱SBO）清單並儲存於金融端系統。在本實施例中，金融端系統使用多個各自獨立的應用程式介面（application programming interface，簡稱API）而可在短短幾分鐘內根據客戶資訊的統一編號通過AI技術搜尋內部與外部的網路資料，並擷取與分析內外部資料來自動產生CDD報告與SBO清單。其中，CDD報告提供客戶公司之經營是否正常、進出口營收、投保人數/繳費狀況、被拒絕投標與訴訟等資訊，同時也以顏色標示風險提醒注意，並逐一記錄任何查證時間以符合法令要求。SBO清單提供客戶公司所有相關聯公司之間的持股關係而產生之股權靜態結構圖，並計算出直接或間接持有法人股份或資本超過一預設比例或持有股權累計最高者作為擬似實質受益人（SBO），解決金融業者辨識實質受益人多層次又複雜股權之困擾。金融端系統生成CDD報告與SBO清單後，金融端人員閱讀並據以判斷此客戶合格後才會繼續下一步驟。
在步驟S13，金融端通知客戶端對保時間。在本實施例中，金融端人員持有的金融端行動裝置2安裝有金融端APP，可運行金融端APP發送對保時間給客戶端人員。客戶端人員持有的客戶端行動裝置1會被要求通過例如金融端指定網址進入對應的網頁下載客戶端APP並進行安裝，而可運行客戶端APP接收金融端傳來的對保時間。金融端人員與客戶端人員可通過金融端行動裝置2與客戶端行動裝置1互相溝通來預約與邀約對保時間。
在步驟S14，金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊確認法人身分。在本實施例中，步驟S14包括步驟S141～S143。在步驟S141，根據對保時間，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP點選客戶端會計人員進行影音通訊，並要求客戶端會計人員出示法人登記證明文件之正本。當金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊時，金融端APP可提供文字、圖片或影片等方式指導金融端業務人員如何引導客戶端人員完成所需流程，而且金融端業務人員還可通過傳送文字、圖片或影片等指示到客戶端APP並輔以口頭說明來引導客戶端人員完成所需流程。客戶端會計人員持客戶端行動裝置1運行客戶端APP並拍攝法人登記證明文件之正本。在步驟S142，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP接收客戶端APP傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏，例如全程錄影並在出示法人登記證明文件之正本等特定時候拍照截屏。特別要說明的是，客戶端APP會控制客戶端行動裝置1禁止錄影與拍照截屏，僅傳送影像至金融端APP，不留存任何資料在客戶端行動裝置1；金融端APP會控制金融端行動裝置2提供錄影與拍照截屏，但在案件完成後將暫存的錄影與拍照截屏傳送到該金融端系統後即會刪除暫存的錄影與拍照截屏，或是在限定期間後自動清空暫存的錄影與拍照截屏，不留存任何資料在行動裝置；藉此可防止資料遭竊取或外洩。在步驟S143，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP從金融端主機3調出在步驟S12搜尋到的資料，確認法人登記證明文件之正本是否與政府機關提供的資訊相同；此外，還從金融端主機3調出銀行原留存印鑑資料，比對法人登記證明文件之正本上的印鑑是否與銀行原留存印鑑相同。金融端業務人員確認法人登記證明文件之正本與政府機關提供的資訊相同，且比對法人登記證明文件之正本上的印鑑與銀行原留存印鑑相同後，即完成法人身分的確認後，才會繼續下一步驟。
在步驟S15，金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊確認法人的負責人身分。在本實施例中，步驟S15包括步驟S151～S153。在步驟S151，根據對保時間，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP點選客戶端負責人進行影音通訊，並要求客戶端負責人出示身分證明文件之正本。客戶端負責人持客戶端行動裝置1運行客戶端APP並拍攝自己，持身分證明文件與本人比對，並依照金融端業務人員的指示進行動作。依照金融端業務人員的指示進行動作包括姿勢變動或移動位置、念出金融端提供的中英文或數字、根據金融端要求提供公司門牌、辦公室或附近街景的即時影像，藉此金融端業務人員確認客戶端負責人的身分與真實性。在步驟S152，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP接收客戶端APP傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏，例如全程錄影並在客戶端負責人持身分證明文件與本人比對等特定時候拍照截屏。在步驟S153，金融端業務人員通過金融端APP根據SBO清單對影像中的客戶端人員標記辨識資訊，其中辨識資訊包括客戶端行動裝置1使用者姓名、身分與持股比例，藉此錄影與拍照截屏時會出現這些辨識資訊，以便後續處理與審閱。此外，金融端APP根據客戶端行動裝置1的資訊抓取客戶端人員位置資訊，其中客戶端人員位置資訊包括地理經緯度、預判地址、網路協定（internet protocol，簡稱IP）位址，以便後續用於數位證據。金融端業務人員完成法人的負責人身分確認後，才會繼續下一步驟。
在步驟S16，金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊執行可多人對多人分段進行的遠距對保。在本實施例中，步驟S16包括步驟S161～S163。在步驟S161，根據對保時間，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP分別點選遠距對保相關的客戶端人員（在本實施例中為借款人與保證人）進行影音通訊，並要求相關的客戶端人員出示身分證明文件之正本。客戶端借款人與保證人分別持客戶端行動裝置1運行客戶端APP並拍攝自己，持身分證明文件與本人比對，並依照金融端業務人員的指示進行動作，藉此金融端業務人員確認客戶端借款人與保證人的身分與真實性。在一實施例中，金融端業務人員可在不同時間分別與客戶端借款人與保證人進行影音通訊。在另一實施例中，金融端業務人員可同一時間同時與客戶端借款人與保證人進行影音通訊；金融端APP可提供各種操作介面，例如全屏顯示某一客戶端人員並提供快速切換畫面而可切換成全屏顯示另一客戶端人員，或是分割屏幕以便同時顯示部分或全部客戶端人員。在步驟S162，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP接收客戶端APP傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏，例如全程錄影並在特定時候拍照截屏。在步驟S163，金融端業務人員通過金融端APP根據SBO清單對影像中的客戶端人員標記辨識資訊，藉此錄影與拍照截屏時會出現這些辨識資訊，以便後續處理與審閱。此外，金融端APP根據客戶端行動裝置1的資訊抓取客戶端人員位置資訊，以便後續用於數位證據。金融端業務人員完成遠距對保相關的客戶端人員身分確認後，才會繼續下一步驟。
在步驟S17，金融端與客戶端通過行動裝置進行影音通訊執行遠距簽約。在本實施例中，步驟S17包括步驟S171～S173。在步驟S171，金融端業務人員提供線上電子文件並導讀說明，提供遠距簽約相關的客戶端人員（在本實施例中為借款人與保證人）審閱與電子簽名，並於客戶電子簽名時進行錄影與拍照截屏，例如全程錄影並在客戶端借款人與保證人電子簽名等特定時候拍照截屏。在本實施例中，線上電子文件包括借款合約書、借據等例如PDF檔型式的電子文件。在步驟S172，各電子文件簽名完成後，金融端APP在電子文件上標記數位證據以生成見證後的電子文件，其中數位證據包括客戶端人員姓名、地理經緯度、IP位址、日期與時間，其中時間包括時、分與秒。在步驟S173，金融端業務人員將所有見證後的電子文件用電子郵件發給客戶端人員（例如客戶端會計人員）。
在步驟S18，客戶端收到見證後的電子文件，列印出紙本文件並用印，再掃描上傳金融端，並將用印的紙本文件寄給金融端。在本實施例中，客戶端會計人員收到見證後的電子文件，列印出紙本文件並讓相關的客戶端人員（在本實施例中為借款人與保證人）用印。接著，客戶端人員將印的紙本文件掃描成電子文件上傳金融端系統，並將用印的紙本文件寄給金融端業務人員。最後，金融端業務人員收到用印的紙本文件後，審閱沒有問題後上呈以便啟動貸款作業。在本實施例中，金融端審核主管可持金融端行動裝置2運行金融端APP從金融端主機3調出任意步驟中的全程錄影或特定時候的拍照截屏進行審閱，審閱沒有問題後啟動貸款作業。此外，金融端審核主管也可在前述任意步驟持金融端行動裝置2運行金融端APP旁觀。
請參見圖3，圖3為本發明另一實施例之遠距身分認證與對保簽約的方法之流程圖，可適用於圖1所示遠距身分認證與對保簽約的設備。請同時參見圖1與圖3，在本實施例中，客戶端為自然人，金融端為保險業者，金融端提供客戶端購買保險商品的金融服務。客戶端人員包括要保人，金融端人員包括業務人員與審核主管。此外，當要保人與被保險人並非同一人時，客戶端人員還可包括被保險人。
在步驟S21，客戶端要保人登入指定網址線上填寫客戶資訊與上傳金融端指定檔案。在步驟S22，金融端系統根據客戶資訊通過AI技術搜尋網路資料以生成CDD報告。在步驟S23，金融端業務人員通知客戶端要保人及/或被保險人對保時間。
在步驟S24，金融端業務人員與客戶端要保人及/或被保險人通過金融端行動裝置2與客戶端行動裝置1進行影音通訊確認要保人及/或被保險人的自然人身分。在本實施例中，步驟S24包括步驟S241～S243。在步驟S241，客戶端要保人及/或被保險人持客戶端行動裝置1運行客戶端APP並拍攝自然人身分證明文件之正本。在步驟S242，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP接收客戶端APP傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏。在步驟S243，金融端行動裝置2從金融端主機3調出資料確認自然人身分證明文件之正本是否與政府機關提供的資訊相同。
在步驟S25，金融端業務人員與客戶端要保人及/或被保險人通過金融端行動裝置2與客戶端行動裝置1進行影音通訊執行可多人對多人分段進行的遠距對保。在本實施例中，步驟S25包括步驟S251～S253。在步驟S251，客戶端要保人及/或被保險人持客戶端行動裝置1運行客戶端APP並拍攝自己，持身分證明文件與本人比對，並依照金融端業務人員的指示進行動作。在步驟S252，金融端業務人員持金融端行動裝置2運行金融端APP接收客戶端APP傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏。在步驟S253，金融端業務人員通過金融端APP對影像中的客戶端人員標記辨識資訊，其中辨識資訊包括客戶端行動裝置1使用者姓名與身分。此外，金融端APP根據客戶端行動裝置1的資訊抓取客戶端人員位置資訊。
在步驟S26，金融端業務人員與客戶端要保人及/或被保險人通過金融端行動裝置2與客戶端行動裝置1進行影音通訊執行遠距簽約。在本實施例中，步驟S26包括步驟S261～S263。在步驟S261，金融端業務人員提供線上電子文件並導讀說明，提供客戶端要保人及/或被保險人審閱與電子簽名，並於客戶電子簽名時進行錄影與拍照截屏。在步驟S262，各電子文件簽名完成後，金融端業務人員在電子文件上標記數位證據以生成見證後的電子文件。在步驟S263，金融端業務人員將所有見證後的電子文件用電子郵件發給客戶端要保人。
在步驟S27，客戶端要保人收到見證後的電子文件，列印出紙本文件並用印，再掃描上傳金融端系統，並將用印的紙本文件寄給金融端業務人員。最後，金融端業務人員收到用印的紙本文件後，審閱沒有問題後上呈以便啟動保險商品生效作業。在本實施例中，金融端審核主管可持金融端行動裝置2運行金融端APP從金融端主機3調出任意步驟中的全程錄影或特定時候的拍照截屏進行審閱，審閱沒有問題後啟動保險商品生效作業。此外，金融端審核主管也可在前述任意步驟持金融端行動裝置2運行金融端APP旁觀。
請參見圖4，圖4為本發明一實施例之遠距身分認證與對保簽約的設備之具體架構圖。客戶端行動裝置1包括客戶端登入模組10、客戶端邀約模組11、客戶端通訊模組12、客戶端禁用模組13與客戶端多國語言模組14。客戶端登入模組10用於根據帳號與一次性密碼（one-time password，簡稱OTP），以讓使用者使用客戶端行動裝置1。客戶端邀約模組11用於對保時間的預約與邀約管理。客戶端通訊模組12用於與金融端行動裝置2進行影音通訊。客戶端禁用模組13用於禁止錄影與拍照截屏，並禁止留存任何資料在客戶端行動裝置1。客戶端多國語言模組14用於根據客戶端人員的設定提供相應的語言操作介面。
金融端行動裝置2包括金融端登入模組20、金融端邀約模組21、金融端通訊模組22、金融端印鑑模組23、金融端標記模組24、金融端位置模組25、語音標記模組26、結案模組27、清空模組28與金融端多國語言模組29。金融端登入模組20用於根據帳號與OTP，以讓使用者使用金融端行動裝置2。金融端邀約模組21用於對保時間的預約與邀約管理。金融端通訊模組22用於與客戶端行動裝置1進行影音通訊，並傳送影像至金融端主機3。金融端印鑑模組23用於從金融端主機3調出銀行原留存印鑑，供金融端行動裝置2使用者比對。金融端標記模組24用於根據SBO清單對影像中的客戶端人員標記辨識資訊。金融端位置模組25用於根據客戶端行動裝置1的資訊抓取客戶端人員位置資訊。語音標記模組26用於對影像中特定語音進行辨識與標記。結案模組27用於在案件完成後將暫存的錄影與拍照截屏傳送到該金融端主機3並刪除暫存的錄影與拍照截屏。清空模組28用於在限定期間（例如12小時）後自動清空暫存的錄影與拍照截屏。金融端多國語言模組29用於根據金融端人員的設定提供相應的語言操作介面。
金融端主機3包括搜尋模組30、報告模組31、法查模組32、統整模組33、數位證據標記模組34、資料庫模組35與刪除模組36。搜尋模組30用於根據客戶資訊通過AI技術搜尋網路資料。報告模組31用於根據搜尋到的網路資料以生成CDD報告及/或SBO清單。法查模組32用於根據客戶資訊執行基本信用與洗錢防制初步審查。統整模組33用於統合整理多人對多人分段進行的遠距對保的影像與語音標記。數位證據標記模組34用於在簽名完成後的電子文件上標記數位證據以生成見證後的電子文件。資料庫模組35用於儲存案件資料。刪除模組36用於在案件契約終止後經特定時間（例如貸款金融服務設定為5年、購買理財或保險商品金融服務設定為1年）後自動刪除案件所有資料。
雖然本發明已以較佳實施例揭露如上，然其並非用以限定本發明，任何本領域技術人員，在不脫離本發明的精神和範圍內，當可作些許更動與潤飾，因此本發明的保護範圍當視所附的申請專利範圍所界定者為準。
1:客戶端行動裝置
10:客戶端登入模組
11:客戶端邀約模組
12:客戶端通訊模組
13:客戶端禁用模組
14:客戶端多國語言模組
2:金融端行動裝置
20:金融端登入模組
21:金融端邀約模組
22:金融端通訊模組
23:金融端印鑑模組
24:金融端標記模組
25:金融端位置模組
26:語音標記模組
27:結案模組
28:清空模組
29:金融端多國語言模組
3:金融端主機
30:搜尋模組
31:報告模組
32:法查模組
33:統整模組
34:數位證據標記模組
35:資料庫模組
36:刪除模組
4:網路
S11～S18、S141～S143、S151～S153、S161～S163、S171～S173:本發明一實施例之遠距身分認證與對保簽約的方法之各步驟
S21～S27、S241～S243、S251～S253、S261～S263:本發明另一實施例之遠距身分認證與對保簽約的方法之各步驟
圖1為本發明一實施例之遠距身分認證與對保簽約的設備之架構圖；
圖2為本發明一實施例之遠距身分認證與對保簽約的方法之流程圖；
圖3為本發明另一實施例之遠距身分認證與對保簽約的方法之流程圖；以及
圖4為本發明一實施例之遠距身分認證與對保簽約的設備之具體架構圖。
S11~S18、S141~S143、S151~S153、S161~S163、S171~S173:本發明一實施例之遠距身分認證與對保簽約的方法之各步驟
Claims (10)
- 一種遠距身分認證與對保簽約的方法，包括：1)客戶端人員登入指定網址線上填寫客戶資訊與上傳金融端指定檔案；2)金融端系統根據客戶資訊通過人工智能技術搜尋網路資料以生成客戶盡職調查報告及擬似實質受益人清單並儲存於金融端系統；3)金融端人員與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置邀約對保時間，其中金融端人員根據各自帳號與一次性密碼使用金融端行動裝置，客戶端人員根據各自帳號與一次性密碼使用客戶端行動裝置；4)金融端人員與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置進行影音通訊確認法人或自然人身分，包括：4-1)客戶端人員持客戶端行動裝置運行客戶端應用程式並拍攝法人登記證明文件或自然人身分證明文件之正本；4-2)金融端人員持金融端行動裝置運行金融端應用程式接收客戶端應用程式傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏；4-3)金融端應用程式從金融端系統調出資料確認法人登記證明文件或自然人身分證明文件之正本是否與政府機關提供的資訊相同；若客戶端為法人，則還進一步由金融端人員比對印鑑是否與銀行原留存印鑑相同；5)若客戶端為法人，則金融端人員還進一步與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置進行影音通訊確認負責人身分，包括：5-1)客戶端負責人持客戶端行動裝置運行客戶端應用程式並拍攝自己，持身分證明文件與本人比對，並依照金融端人員的指示進行動作；5-2)金融端人員持金融端行動裝置運行金融端應用程式接收客戶端應用程式傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏； 5-3)金融端人員通過金融端應用程式根據擬似實質受益人清單對影像中的客戶端人員標記辨識資訊，金融端應用程式根據客戶端行動裝置的資訊抓取客戶端人員位置資訊；6)金融端人員與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置進行影音通訊執行可多人對多人分段進行的遠距對保，包括：6-1)客戶端人員分別持客戶端行動裝置運行客戶端應用程式並拍攝自己，持身分證明文件與本人比對，並依照金融端人員的指示進行動作；6-2)金融端人員持金融端行動裝置運行金融端應用程式接收客戶端應用程式傳送過來的影像進行錄影與拍照截屏，金融端人員對影像中的客戶端人員標記辨識資訊，金融端應用程式根據客戶端行動裝置的資訊抓取客戶端人員位置資訊；7)金融端人員與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置進行影音通訊執行遠距簽約，包括：7-1)金融端人員提供線上電子文件並導讀說明，提供客戶端人員審閱與電子簽名，並於客戶端人員電子簽名時進行錄影與拍照截屏；7-2)各電子文件簽名完成後，金融端人員在電子文件上標記數位證據以生成見證後的電子文件；7-3)金融端人員將所有見證後的電子文件用電子郵件發給客戶端人員；8)客戶端人員收到見證後的電子文件，列印出紙本文件並用印，再掃描上傳金融端系統，並將用印的紙本文件寄給金融端人員。
- 如請求項1所述的遠距身分認證與對保簽約的方法，其中，依照金融端人員的指示進行動作包括姿勢變動或移動位置、念出金融端人員提供的中英文或數字、根據金融端人員要求提供公司門牌、辦公室或附近街景的即時影像。
- 如請求項1所述的遠距身分認證與對保簽約的方法，其中，若客戶端為法人，則辨識資訊包括客戶端行動裝置使用者姓名、身分與持股比例；若客戶端為自然人，則辨識資訊包括客戶端行動裝置使用者姓名與身分。
- 如請求項1所述的遠距身分認證與對保簽約的方法，其中，客戶端人員位置資訊包括地理經緯度、預判地址、網路協定位址。
- 如請求項1所述的遠距身分認證與對保簽約的方法，其中，線上電子文件包括借款合約書、借據。
- 如請求項1所述的遠距身分認證與對保簽約的方法，其中，數位證據包括客戶端人員姓名、地理經緯度、網路協定位址、日期與時間，其中時間包括時、分與秒。
- 如請求項1所述的遠距身分認證與對保簽約的方法，其中，客戶端應用程式禁止錄影與拍照截屏，僅傳送影像至金融端應用程式，不留存任何資料在行動裝置。
- 如請求項1所述的遠距身分認證與對保簽約的方法，其中，金融端應用程式提供錄影與拍照截屏，在案件完成後將暫存的錄影與拍照截屏傳送到金融端系統後即會刪除暫存的錄影與拍照截屏，或是在限定期間後自動清空暫存的錄影與拍照截屏，不留存任何資料在行動裝置。
- 一種遠距身分認證與對保簽約的設備，包括至少一客戶端行動裝置、至少一金融端行動裝置與一金融端主機；其中，該客戶端行動裝置包括一客戶端登入模組，用於根據帳號與一次性密碼，以讓客戶端人員使用該客戶端行動裝置；一客戶端邀約模組，用於對保時間的預約與邀約管理；一客戶端通訊模組，用於與該金融端行動裝置進行影音通訊；一客戶端禁用模組，用於禁止錄影與拍照截屏，並禁止留存任何資料在行動裝置； 該金融端行動裝置包括一金融端登入模組，用於根據帳號與一次性密碼，以讓金融端人員使用該金融端行動裝置；一金融端邀約模組，用於對保時間的預約與邀約管理；一金融端通訊模組，用於與該客戶端行動裝置進行影音通訊，並傳送影像至該金融端主機；一金融端印鑑模組，用於從該金融端主機調出銀行原留存印鑑，供使用該金融端行動裝置的金融端人員比對；一金融端標記模組，用於根據擬似實質受益人清單對影像中的客戶端人員標記辨識資訊；一金融端位置模組，用於根據客戶端行動裝置的資訊抓取客戶端人員位置資訊；一語音標記模組，用於對影像中特定語音進行辨識與標記；以及該金融端主機包括一搜尋模組，用於根據客戶資訊通過人工智能技術搜尋網路資料；一報告模組，用於根據搜尋到的網路資料以生成客戶盡職調查報告及擬似實質受益人清單；一法查模組，用於根據客戶資訊執行基本信用與洗錢防制初步審查；一統整模組，用於統合整理多人對多人分段進行的遠距對保的影像與語音標記；一數位證據標記模組，用於在簽名完成後的電子文件上標記數位證據以生成見證後的電子文件；其中，客戶端人員登入指定網址線上填寫客戶資訊與上傳金融端指定檔案；金融端系統根據客戶資訊通過人工智能技術搜尋網路資料以生成客戶盡職調查報告及擬似實質受益人清單並儲存於金融端系統；金融端人員與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置邀約對保時間，其中金融端人員根據各自帳號與一次性密碼使用金融端行動裝置，客戶端人員根據各自帳號與一次性密碼使用客戶端行動裝置；金融端人員與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置進行影音通訊確認法人或自然人身分；若客戶端為法人，則金融端人員還進一步與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置進行影音通訊確認負責人身分，其中金融端人員通過金融端應用程式根據擬似實質受益人清單對影像中的客戶端人員標記辨識資訊，金融端應用程式根據客戶端行 動裝置的資訊抓取客戶端人員位置資訊；金融端人員與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置進行影音通訊執行可多人對多人分段進行的遠距對保；金融端人員與客戶端人員通過金融端行動裝置與客戶端行動裝置進行影音通訊執行遠距簽約；客戶端人員收到見證後的電子文件，列印出紙本文件並用印，再掃描上傳金融端系統，並將用印的紙本文件寄給金融端人員。
- 如請求項9所述的遠距身分認證與對保簽約的設備，其中，該金融端行動裝置還包括一結案模組，用於在案件完成後將暫存的錄影與拍照截屏傳送到該金融端主機並刪除暫存的錄影與拍照截屏；一清空模組，用於在限定期間後自動清空暫存的錄影與拍照截屏；以及該金融端主機還包括一資料庫模組，用於儲存案件資料；一刪除模組，用於在案件契約終止後經特定時間後自動刪除案件所有資料。
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- 2021-11-12 TW TW110142296A patent/TWI813066B/zh active
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