TWI750951B - 無卡取得服務方法與數位帳戶管理系統 - Google Patents

Abstract

說明書提出一種無卡取得服務方法與數位帳戶管理系統，提出一伺服系統，其中運行無卡取得服務方法，再以一金融服務裝置提供用戶取得服務，當金融服務裝置接收用戶提出的一服務請求以及事先自伺服系統取得的一服務驗證碼，金融服務裝置將服務請求中的驗證資料與服務驗證碼提供至伺服系統，其中服務驗證碼可以在伺服系統審核開通一數位帳戶後取得，由伺服系統根據驗證資料與服務驗證碼驗證用戶，於驗證成功後，同意金融服務裝置在沒有實體載具時提供用戶取得服務。

Description

無卡取得服務方法與數位帳戶管理系統

說明書提出一種無卡取得服務的方法，特別是指在通過審核的用戶尚未接收到實體金融載具前，可以執行無卡取得服務的方法與相關系統。

常見金融機構提供用戶多種可以取得現金與執行支付的金融服務，例如提供實體信用卡、金融卡或現金卡等金融載具，一般來說，用戶需要進行相關金融業務申請，例如用戶操作電腦裝置或行動裝置連線金融機構的伺服系統，填寫申請表格，或是實際地填寫紙本申請表格，最後遞交申請書與相關文件，讓金融機構審核，審核過程可能需要好幾天。

之後，當金融機構審核通過用戶的申請後，會製作專屬用戶的實體信用卡、金融卡或現金卡，完成後可通過郵政系統或是快遞公司交付給用戶，經用戶開卡後，用戶可以使用這類金融載具實際地執行提款、支付與交易等金融服務。

傳統的申請、核卡與郵寄實體卡片的過程可能需要一段時間，並不能立即滿足用戶希望快速得到服務的需求。

為了提供用戶在審核通過所要申請的信用卡、金融卡或現金卡等金融服務時，在尚未收到金融載具時，已經讓用戶享受服務，揭露書即提出一種無卡取得服務方法與數位帳戶管理系統，讓用戶在不會受到郵寄實體金融載具的影響下，立即享受相關金融服務。

根據無卡取得服務方法的實施例之一，無卡取得服務方法運作於伺服系統中，當自一金融服務裝置接收用戶提出的服務請求以及從伺服系統事先得到的服務驗證碼，可以從服務請求中取得驗證資料，提供驗證資料與服務驗證碼給伺服系統以驗證用戶，完成驗證後，傳送驗證結果至金融服務裝置，於驗證成功後，同意金融服務裝置提供用戶取得服務。

優選地，所述服務驗證碼為用戶事先向伺服系統申請一數位帳戶後所取得，用以在沒有取得一金融載具時取得服務，在一應用中，服務驗證碼即為提供用戶在沒有取得金融載具時，作為輸入至金融服務裝置以執行無卡提款的憑證。

進一步地，當用戶於金融服務裝置上選擇無卡提款的服務時，金融服務裝置會要求用戶以一生物識別資料作為驗證資料以驗證身份。如此，所述生物識別資料傳送至伺服系統，由伺服系統執行生物特徵比對，以驗證用戶的身份。

進一步地，於伺服系統中提供用戶取得服務驗證碼的步驟包括接收用戶操作用戶裝置的連線、登入伺服系統，以及申請數位帳戶，之後根據用戶提供的驗證資料驗證用戶的身份，經審查通過用戶資格後，即開通數位帳戶與提款服務，並產生對應此服務的服務驗證碼，最後傳送服務驗證碼至用戶裝置。

為使能更進一步瞭解本發明的特徵及技術內容，請參閱以下有關本發明的詳細說明與圖式，然而所提供的圖式僅用於提供參考與說明，並非用來對本發明加以限制。

以下是通過特定的具體實施例來說明本發明的實施方式，本領域技術人員可由本說明書所公開的內容瞭解本發明的優點與效果。本發明可通過其他不同的具體實施例加以施行或應用，本說明書中的各項細節也可基於不同觀點與應用，在不悖離本發明的構思下進行各種修改與變更。另外，本發明的附圖僅為簡單示意說明，並非依實際尺寸的描繪，事先聲明。以下的實施方式將進一步詳細說明本發明的相關技術內容，但所公開的內容並非用以限制本發明的保護範圍。

應當可以理解的是，雖然本文中可能會使用到“第一”、“第二”、“第三”等術語來描述各種元件或者信號，但這些元件或者信號不應受這些術語的限制。這些術語主要是用以區分一元件與另一元件，或者一信號與另一信號。另外，本文中所使用的術語“或”，應視實際情況可能包括相關聯的列出項目中的任一個或者多個的組合。

揭露書公開一種無卡取得服務方法與數位帳戶管理系統，所述無卡取得服務方法指的是在通過特定金融服務（如申請信用卡、金融卡或現金卡）審核的用戶尚未接收到實體金融載具（如實體信用卡、金融卡或現金卡）前，用戶通過收到的資訊即可以享受金融服務，而不會受到郵寄實體金融載具的影響，例如金融機構提供用戶可以執行無卡提款，但需要一提的是，揭露書提出的方法流程並不同於目前已知在接收到實體金融載具為前提所提供的無卡提款的方式。

圖1顯示此數位帳戶管理系統的架構實施例圖，圖中顯示數位帳戶管理系統提出一伺服系統100，其中有資料庫111，以及以軟體手段配合電腦處理能力實現的驗證模組113與審核模組115；數位帳戶管理系統提出在各處服務用戶的金融服務裝置101，金融服務裝置101如提款機等可以提供各式金融服務的自動櫃員機（Automatic Teller Machine，ATM）。金融服務裝置101與伺服系統100通過網路10連線，用戶於終端操作用戶裝置105, 107經網路10連線伺服系統100，利用特定軟體程式或是網頁瀏覽器向伺服系統100申請特定服務，如數位帳戶。

根據數位帳戶管理系統的實施例，用戶一開始操作用戶裝置105, 107中的軟體程式或網頁瀏覽器連線伺服系統100，並通過表格申請特定服務。伺服系統100如金融機構的伺服器，提供用戶通過網路10存取其中服務，包括提出數位帳戶申請，金融機構根據用戶提供的資料審核用戶資格，於審核通過後，同意開通數位帳戶，並會提供一金融載具，金融載具如對應數位帳戶的實體金融卡，另外也可為信用卡或現金卡等實體載具。

數位帳戶管理系統運作時，通過伺服系統100實現無卡取得服務的前置作業，其中流程可參考圖2所示數位帳戶管理系統中處理無卡取得服務申請流程的實施例圖。

在此流程中，一開始如步驟S201，伺服系統100接收用戶提出申請數位帳戶的請求，再如步驟S203，所接收的服務請求中包括了驗證資料，如通過軟體手段取得的用戶臉部、指紋、虹膜等各種可用於識別用戶身份的生物識別資料。在步驟S205中，伺服系統100將為用戶存檔資料，包括用戶基本資料、生物識別資料等，以建立資料庫111中的相關數據，包括建立日後用於驗證用戶身份的驗證資料。經伺服系統100中審核模組115查核相關文件、用戶資格、申請資料，通過審核後，如步驟S207，完成建立數位帳戶的步驟。數位帳戶開通後，如步驟S209，產生數位帳戶資料，而運行於金融機構中的數位帳戶管理系統將為用戶製作實體金融載具（步驟S215），以及寄送金融載具給用戶（步驟S217）。

進一步地，根據數位帳戶管理系統中運行無卡取得服務的實施例，當審核通過並開通數位帳戶後，伺服系統100將產生相關數位帳戶資訊，並傳送給用戶（步驟S211），其中包括提供用戶無卡取得服務的服務驗證碼，此服務驗證碼是由伺服系統100產生的唯一碼，除了可以讓其中驗證模組113驗證用戶想要取得的服務外，主要目的是讓用戶可以在尚未取得實體金融載具時，已經可以取得相關服務。

舉例來說，所述無卡取得服務的方法讓用戶在金融服務裝置101中請求服務（如提取現金）外，還輸入服務驗證碼，代替原本需要實體卡片的功能，這時，伺服系統100將自金融服務裝置101接收用戶的驗證資料（如生物識別資料）與服務驗證碼，由驗證模組113進行驗證，於驗證成功後，同意金融服務裝置101提供用戶取得服務，也就是處理用戶無卡取得服務的請求（步驟S213）。

在此一提的是，所述伺服系統100可以是金融機構的伺服器，運行網路銀行或是行動銀行，所述數位帳戶則是線上申請無存摺的金融帳戶，但是一般仍會提供用戶一實體金融卡，作為用戶在金融服務裝置101上操作取得金融服務的憑證，相關服務如轉帳、提款、存款、申請信貸、查詢餘額等服務，而揭露書提出的執行無卡取得服務的方法則是一種在用戶尚未接收到實體金融卡時的解決方案，讓用戶可以憑著伺服系統100審核通過數位帳戶時提供的服務驗證碼在金融服務裝置101操作，同樣可以執行轉帳、提款、存款、申請信貸、查詢餘額等功能。

圖3接著顯示數位帳戶管理系統中執行無卡取得服務的處理流程的實施例圖。

所述方法流程運行於金融服務裝置31、用戶32與伺服系統33之間，根據實施例，如上所述，伺服系統33可以是金融機構提供網路銀行或行動銀行的伺服器，金融服務裝置31可以是金融機構設於各處的金融櫃員機，用戶32可操作各種終端電腦裝置，用戶裝置中可安裝存取伺服系統33中服務的軟體程式，或是通過網頁瀏覽器連線並登入伺服系統33。若用戶裝置以行動裝置為例，伺服系統33可以要求利用硬體資訊（如IMEI、裝置序號等）綁定此行動裝置，並要求提供用戶資料、生物識別資料（如臉部特徵、指紋特徵等），以增加資訊安全性。

在此流程實施例中，用戶32操作用戶裝置連線並登入伺服系統33，以及請求申請數位帳戶的服務（步驟S301），經伺服系統33查詢資料庫，或是根據用戶資料建立資料（步驟S303），伺服系統33將要求驗證用戶身份（步驟S305），其中方式可以由伺服系統33中的驗證模組（如圖1，113）產生一次式密碼（OTP）、傳統密碼帳號，或是利用之前登錄建立的生物識別資料，以驗證用戶身份。

在用戶32使用的用戶裝置端，使用者通過其中軟體手段形成驗證資料（步驟S307），驗證資料可以是通過特定軟體程式掃描用戶32臉部特徵或是指紋特徵，形成生物識別資料，之後上傳驗證資料與申請文件至伺服系統33（步驟S309），由伺服系統33中的審核模組（如圖1，115）進行審查，完成審查並通過後，即可開通數位帳戶服務，同時產生對應此數位帳戶的相關資料，特別是提供用戶32可以在尚未取得實體卡片時使用服務的服務驗證碼（步驟S311），之後向用戶32通知審核結果，同時傳送相關資料，包括提供服務驗證碼（步驟S313）。

接著，用戶32即可憑藉著服務驗證碼向金融服務裝置31請求服務（步驟S315），相關實施例可參考圖4所描述的流程。這時，金融服務裝置31接收到用戶32想要的服務選項，即向用戶32要求驗證資料與輸入服務驗證碼（步驟S317），金融服務裝置31可自用戶32取得驗證資料與服務驗證碼（對應服務選項）（步驟S319），同時提供給伺服系統33，並請求驗證（步驟S321）。

在伺服系統33中，根據接收到的驗證資料（可以為生物識別資料）與服務驗證碼，對照資料庫，以執行驗證（步驟S323），於驗證成功後，即向金融服務裝置31發出同意提供服務的信息（步驟S325），金融服務裝置31可以通過螢幕顯示提供服務的信息與後續流程給用戶32看，如實施例之一即同意用戶32無卡提領現金（步驟S327）。

用戶32在上述自伺服系統33取得服務驗證碼的步驟中，伺服系統33主要是根據用戶32提供的資料進行審核，服務驗證碼為事先自伺服系統33取得的憑證，例如對應用戶32的數位帳戶的密碼、數位帳戶的卡號，或是提供針對無卡提款服務的密碼，並可各種形式傳送給用戶32，例如是一個英數字串，讓用戶32在沒有取得實體金融載具時，可以用於輸入金融服務裝置31，以執行無卡提款等原本實體卡片可以取得的服務。

可繼續參考圖4所示無卡取得金融服務的實施例流程圖。

流程一開始，用戶前往金融服務裝置，使用其中操作介面提供的選項（步驟S401），金融服務裝置即接收一金融服務請求的選擇，同時接收用戶提出的服務請求以及服務驗證碼（步驟S403），接著連線伺服系統，以要求進行驗證用戶身份與所接收的服務驗證碼（步驟S405），其中表示存取特定服務的請求，如無卡提款，並在此一提的是，所述服務驗證碼可以各種傳遞憑證的方式存在。在步驟S407，金融服務裝置將驗證資料傳送到伺服系統，驗證後即傳送一驗證結果至金融服務裝置，若驗證結果表示驗證成功後，即通知金融服務裝置提供服務（步驟S409）。

綜上所述，以上實施例所描述在數位帳戶管理系統中執行無卡取得服務方法，其主要目的之一是當系統審核通過用戶的數位帳戶時，會有一段時間沒有對應的實體的金融載具，此段過渡時期即可利用伺服系統提供的憑證（即服務驗證碼）取得相關服務，如無卡提款，服務驗證碼為用戶事先向伺服系統申請數位帳戶後所取得，可用以在沒有取得金融載具時取得服務，解決申請數位帳戶後用戶必須等到金融機構寄送實體卡片後方能執行提款、轉帳等動作缺乏即時性的缺點。

以上所公開的內容僅為本發明的優選可行實施例，並非因此侷限本發明的申請專利範圍，所以凡是運用本發明說明書及圖式內容所做的等效技術變化，均包含於本發明的申請專利範圍內。

10:網路 101:金融服務裝置 105, 107:用戶裝置 100:伺服系統 111:資料庫 113:驗證模組 115:審核模組 31:金融服務裝置 32:用戶裝置 33:伺服系統 步驟S201～S217:無卡取得服務申請流程 步驟S301～S327:無卡取得服務處理流程 步驟S401～S409:無卡取得服務的流程

圖1顯示數位帳戶管理系統的架構實施例圖；

圖2顯示數位帳戶管理系統中處理無卡取得服務申請流程的實施例圖；

圖3顯示數位帳戶管理系統中執行無卡取得服務的處理流程的實施例圖；以及

圖4顯示無卡取得金融服務的實施例流程圖。

S401:金融服務裝置提供選項

S403:接收一金融服務請求

S405:要求進行身份驗證與服務驗證碼

S407:將驗證資料傳送到伺服系統

S409:驗證成功後，提供服務

Claims (10)

1. 一種無卡取得服務方法，運作於一伺服系統中，該伺服系統包含一審核模組以及一驗證模組，而該無卡取得服務方法包括：該伺服系統以該審核模組審核一用戶的資格，審核完成後，開通一數位帳戶並產生一服務驗證碼；自一金融服務裝置接收該用戶提出的一服務請求以及該服務驗證碼，該服務驗證碼為一英數字串；取得該服務請求中的一驗證資料，該驗證資料為用於識別該用戶之身份的生物識別資料，該伺服系統以該驗證模組根據該驗證資料與該服務驗證碼驗證該用戶；以及傳送一驗證結果至該金融服務裝置，於驗證成功後，同意該金融服務裝置提供該用戶取得一服務。
2. 如請求項1所述的無卡取得服務方法，其中該服務驗證碼為該用戶事先向該伺服系統申請該數位帳戶後所取得，用以在沒有取得一金融載具時取得該服務。
3. 如請求項2所述的無卡取得服務方法，其中該服務驗證碼為提供該用戶在沒有取得該金融載具時，輸入該金融服務裝置以執行無卡提款的憑證。
4. 如請求項3所述的無卡取得服務方法，其中該用戶於該金融服務裝置上選擇無卡提款的服務，該金融服務裝置要求該用戶以該生物識別資料作為該驗證資料以驗證身份。
5. 如請求項4所述的無卡取得服務方法，其中，於該金融服務裝置接收該生物識別資料後，將該生物識別資料傳送至該伺服系統，由該伺服系統執行生物特徵比對，以驗證該用戶的身份。
6. 一種數位帳戶管理系統，包括： 一伺服系統，其中運行一無卡取得服務方法，該伺服系統包含一審核模組以及一驗證模組；以及一金融服務裝置，用以提供一用戶取得一服務，連接該伺服系統，以驗證該用戶的身份；其中，該伺服系統以該審核模組審核該用戶的資格，審核完成後，開通一數位帳戶並產生一服務驗證碼，該金融服務裝置接收該用戶提出的一服務請求以及該服務驗證碼，該服務驗證碼為一英數字串，經提供該服務請求中的一驗證資料至該伺服系統，該驗證資料為用於識別該用戶之身份的生物識別資料，由該伺服系統以該驗證模組根據該驗證資料與該服務驗證碼驗證該用戶，於驗證成功後，同意該金融服務裝置提供該用戶取得該服務。
7. 如請求項6所述的數位帳戶管理系統，其中該服務驗證碼為該用戶事先自該伺服系統取得，用以在沒有取得一金融載具時取得該服務。
8. 如請求項6所述的數位帳戶管理系統，其中該服務驗證碼為提供該用戶在沒有取得該金融載具時，輸入該金融服務裝置以執行無卡提款的憑證。
9. 如請求項8所述的數位帳戶管理系統，其中該用戶於該金融服務裝置上選擇無卡提款的服務，該金融服務裝置要求該用戶以該生物識別資料作為該驗證資料以驗證身份，再於該伺服系統中執行生物特徵比對，以驗證該用戶的身份。
10. 如請求項6至9中任一項所述的數位帳戶管理系統，其中，於該伺服系統中提供該用戶取得該服務驗證碼的步驟更包括：接收該用戶操作一用戶裝置的連線、登入該伺服系統，以及申請該數位帳戶； 要求驗證該用戶的身份；接收該用戶通過該用戶裝置形成的該驗證資料；以及傳送該服務驗證碼至該用戶裝置。

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