TWI749757B - 交易風險評估系統 - Google Patents
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Abstract
本發明提出一種交易風險評估系統，其包括多個資料儲存裝置、多個資料伺服器以及多個處理伺服器。多個資料儲存裝置儲存多個外部資料庫。多個資料伺服器彼此連接以形成區塊鏈網路，並儲存多個加密資訊。以及多個處理伺服器通訊連接多個資料儲存裝置與多個資料伺服器，其中多個資料伺服器中的一者依據多個加密資訊對交易請求中的編號資訊進行重複融資驗證，多個處理伺服器中的一者從多個外部資料庫接收交易請求對應的航商資訊，並依據交易請求與航商資訊進行交易操作。
Description
本發明是有關於一種風險評估的技術，特別是有關於一種交易風險評估系統。
近年來，當貿易商或企業客戶欲向銀行進行融資時，時常出現製作不實買賣合約、發票、海運提單等，或者是利用相同的發票於多間銀行重複融資。此外，更有貿易商或企業客戶與上市櫃公司人員配合造假。由於上述問題不斷出現且目前融資制度缺乏有效防範機制，故要如何解決上述問題與制定防範機制，為本領域技術人員急欲解決的問題。
本發明提供一種交易風險評估系統，包括多個資料儲存裝置、多個資料伺服器以及多個處理伺服器。多個資料儲存裝置用以儲存多個外部資料庫；多個資料伺服器彼此連接以形成區塊鏈網路，並用以儲存多個加密資訊；以及多個處理伺服器，通訊連接多個資料儲存裝置與多個資料伺服器，其中當多個資料伺服器中的一者透過多個處理伺服器中的一者接收到客戶端裝置的交易請求時，多個資料伺服器中的一者依據多個加密資訊對交易請求中的編號資訊進行重複融資驗證，多個處理伺服器中的一者從多個外部資料庫接收交易請求對應的航商資訊，以及多個處理伺服器中的一者依據交易請求與航商資訊進行交易操作。
本發明提供一種交易風險評估系統，包括多個資料儲存裝置、多個資料伺服器以及多個處理伺服器。多個資料儲存裝置用以儲存多個外部資料庫；多個資料伺服器彼此連接以形成區塊鏈網路，並用以儲存多個加密資訊；多個處理伺服器用以儲存多個內部資料庫，並通訊連接多個資料儲存裝置與多個外部資料伺服器，其中當多個資料伺服器中的一者透過多個處理伺服器中的一者接收到客戶端裝置的交易請求時，多個資料伺服器中的一者依據多個加密資訊對交易請求中的編號資訊進行重複融資驗證，多個處理伺服器中的一者從多個外部資料庫接收交易請求對應的航商資訊，並判斷交易請求中的訂單資訊是否匹配航商資訊，以及當多個處理伺服器中的一者判斷交易請求中的訂單資訊與航商資訊匹配時，多個處理伺服器中的一者將交易請求與航商資訊儲存於多個處理伺服器中的一者對應的內部資料庫，並依據交易請求進行交易操作。
基於上述，本發明提出的 交易風險評估系統可結合重複融資驗證與航商的資料庫的資料比對，以對客戶提出的交易請求進行評估。藉此，可進一步防止貿易商或企業客戶的各種藉由造假達成融資交易操作的行為。
第1圖是根據本發明一些示範性實施例的交易風險評估系統的方塊圖。參照第1圖，交易風險評估系統100包括多個資料儲存裝置110(1)~110(M)、多個資料伺服器120(1)~120(N)以及多個處理伺服器130(1)~130(S)，其中M、N以及S可以為任意的正整數，並沒有特別的限制。在一些實施例中，N可以等於S（即，資料伺服器的數量等於處理伺服器的數量，且一對一相對應）。而在另一些實施例中，N可以不等於S。在本實施例中，資料儲存裝置110(1)~110(M)可儲存多個外部資料庫。資料伺服器120(1)~120(N)例如可基於區塊鏈技術彼此連接以形成區塊鏈網路（即，資料伺服器120(1)~120(N)皆為區塊鏈網路中的節點（node））。此外，資料伺服器120(1)~120(N)可儲存多個加密資訊。在本實施例中，處理伺服器130(1)~130(S)可通訊連接資料儲存裝置110(1)~110(M)與資料伺服器120(1)~120(N)。
針對上述通訊連接的方法，處理伺服器130(1)~130(S)可以有線或無線的方式連接資料儲存裝置110(1)~110(M)與資料伺服器120(1)~120(N)。
對於有線方式而言，處理伺服器130(1)~130(S)可以是通用序列匯流排（universal serial bus，USB）、RS232、通用非同步接收器/傳送器（universal asynchronous receiver/transmitter，UART）、內部整合電路（I2C）、序列周邊介面（serial peripheral interface，SPI）、顯示埠（display port）、雷電埠（thunderbolt）或區域網路（local area network，LAN）介面進行有線通訊連接，並沒有特別的限制。對於無線方式而言，處理伺服器130(1)~130(S)可以是利用無線保真（wireless fidelity，Wi-Fi）模組、無線射頻識別（radio frequency identification，RFID）模組、藍芽模組、紅外線模組、近場通訊（near-field communication，NFC）模組或裝置對裝置（device-to-device，D2D）模組進行無線通訊連接，亦沒有特別的限制。
值得注意的是，處理伺服器130(1)~130(S)雖連接資料伺服器120(1)~120(N)，然而，處理伺服器130(1)~130(S)仍然為獨立於資料伺服器120(1)~120(N)所形成的區塊鏈網路的伺服器，並且僅僅與各自對應的資料伺服器120(1)~120(N)進行各自對應的銀行系統的內部資料傳送。
在一些實施例中，資料伺服器120(1)~120(N)例如是組成區塊鏈聯盟的銀行的本地端（local）或雲端（cloud）伺服器。此外，這些資料伺服器120(1)~120(N)組成的區塊鏈網路為一個銀行區塊鏈網路。
在一些實施例中，處理伺服器130(1)~130(S)例如是多個銀行的本地端或雲端伺服器，並且可包括多個銀行對應的多個內部資料庫。此外，處理伺服器130(1)~130(S)可分別對應資料伺服器120(1)~120(N)（即，S可以為與N相等的正整數）。
在一些實施例中，資料儲存裝置110(1)~110(M)中的多個外部資料庫例如是包括貿易商買賣家資料庫、航運公司貨運代理商(freight forwarder，FF)資料庫以及第三方區塊鏈或報關港口平台資料庫等相關於航運的各種外部資料庫。在進一步的實施例中，資料儲存裝置110(1)~110(M)也可基於區塊鏈技術彼此連接以形成一個航運區塊鏈網路。
在一些實施例中，上述多個加密資訊例如是經由雜湊（hash）演算法進行加密的多個客戶的進行融資的相關資訊，其中雜湊演算法可包括訊息摘要演算法5（message-digest algorithm 5）、安全雜湊演算法1（secure hash algorithm 1）或安全雜湊演算法2（secure hash algorithm 2）等各種雜湊演算法，且多個客戶的進行融資的相關資訊可包括多個客戶的發票號碼、提單號碼、關單號碼以及單據號碼等。換言之，這些加密資訊可以是多個客戶的發票號碼、提單號碼、關單號碼以及單據號碼經由雜湊演算法進行加密後所產生的多個雜湊資訊。
為讓本發明能更明顯易懂，以下以欲進行交易操作的客戶透過資料伺服器120(1)與處理伺服器130(1)對應的客戶端裝置140進行交易風險評估為例。
第2圖是根據本發明一些示範性實施例的交易風險評估方法的流程圖。同時參照第1圖與第2圖，本實施例的方法適用於圖1的交易風險評估系統100，以下即搭配交易風險評估系統100中各裝置之間的作動關係來說明本發明實施例之交易風險評估方法的詳細步驟。
首先，於步驟S201中，當處理伺服器130(1)接收到客戶端裝置140的交易請求時，處理伺服器130(1)可從資料伺服器120(1)接收多個加密資訊，並依據多個加密資訊對交易請求中的編號資訊進行重複融資驗證。詳細而言，欲進行交易操作的客戶可透過資料伺服器120(1)與處理伺服器130(1)對應的客戶端裝置140輸入交易請求。藉此，處理伺服器130(1)可接收客戶端裝置140的交易請求，並依據交易請求與從資料伺服器120(1)取得的多個加密資訊進行重複融資驗證。
在一些實施例中，客戶端裝置140例如是自動存提款機、金融機構櫃檯裝置、執行電話銀行或網際網路銀行的應用程式的可攜式電子裝置等用以接收欲進行交易操作的客戶的交易請求的裝置。
在一些實施例中，上述交易請求可包括編號資訊，其中編號資訊可包括欲進行交易操作的客戶的發票號碼、提單號碼、關單號碼以及單據號碼等。在進一步的實施例中，處理伺服器130(1)可將交易請求中的編號資訊加密並傳送至資料伺服器120(1)，並比對加密的編號資訊與多個加密資訊。此外，當處理伺服器130(1)判斷加密的編號資訊未匹配多個加密資訊時，處理伺服器130(1)可判斷交易請求中的編號資訊通過重複融資驗證。相反地，當處理伺服器130(1)判斷加密的編號資訊匹配多個加密資訊中的一者時，處理伺服器130(1)可判斷交易請求中的編號資訊未通過重複融資驗證。藉此，處理伺服器130(1)可停止交易操作，並產生以儲存欲進行交易操作的客戶相關的註記資訊，其中此註記資訊可記錄此客戶曾經重複融資。
舉例而言，處理伺服器130(1)可利用雜湊演算法對交易請求中的編號資訊加密以產生欲進行交易操作的客戶的雜湊資訊。藉此，資料伺服器120(1)可接收欲進行交易操作的客戶的雜湊資訊，且處理伺服器130(1)可將欲進行交易操作的客戶的雜湊資訊與預先儲存的多個雜湊資訊進行比對。當處理伺服器130(1)判斷欲進行交易操作的客戶的雜湊資訊與預先儲存的多個雜湊資訊未匹配時，處理伺服器130(1)可判斷交易請求中的編號資訊通過重複融資驗證。相反地，當處理伺服器130(1)判斷欲進行交易操作的客戶的雜湊資訊與預先儲存的多個雜湊資訊中的一者相匹配時，處理伺服器130(1)可判斷交易請求中的編號資訊未通過重複融資驗證。藉此，處理伺服器130(1)可停止交易操作，並產生記錄欲進行交易操作的客戶曾經重複融資的註記資訊。
在進一步的實施例中，資料伺服器120(1)可儲存加密的編號資訊，並將加密的編號資訊傳送至資料伺服器120(2)~120(N)以進行資料同步。舉例而言，資料伺服器120(1)可儲存欲進行交易操作的客戶的雜湊資訊。此外，資料伺服器120(1)更將此雜湊資訊傳送至資料伺服器120(2)~120(N)以進行資料同步。
接著，於步驟S203中，處理伺服器130(1)可從多個外部資料庫接收交易請求對應的航商資訊。
在一些實施例中，處理伺服器130(1)可將包括交易請求中的編號資訊的外部資料請求傳送至多個外部資料庫。藉此，多個外部資料庫可依據外部資料請求中的編號資訊多個外部資料庫中的各種資料選擇對應上述編號資訊的航商資訊，並將航商資訊傳送回處理伺服器130(1)。
舉例而言，多個外部資料庫可從所儲存的各種資料中選擇編號資訊中的發票號碼、提單號碼、關單號碼以及單據號碼對應的發票資訊、提單資訊、關單資訊以及單據資訊，並將包括這些對應的發票資訊、提單資訊、關單資訊以及單據資訊的航運資訊傳送回處理伺服器130(1)。
最後，於步驟S205中，處理伺服器130(1)可依據交易請求與航商資訊進行交易操作。詳細而言，處理伺服器130(1)可利用從客戶端裝置140接收到的交易請求與航商資訊進行交易操作。
在一些實施例中，上述航商資訊可包括採購訂單（purchase order，PO）資訊、發票（invoice）資訊、提單（bill of landing，B/L）資訊以及提貨單（delivery order，D/O）資訊等。
在一些實施例中，上述交易請求可包括訂單資訊，其中訂單資訊可包括交易清單、訂單以及金額等。在進一步的實施例中，處理伺服器130(1)判斷交易請求中的訂單資訊是否匹配航商資訊。此外，當處理伺服器130(1)判斷交易請求中的訂單資訊與航商資訊匹配時，處理伺服器130(1)可依據交易請求進行交易操作。相反地，當處理伺服器130(1)判斷交易請求中的訂單資訊與航商資訊不匹配時，處理伺服器130(1)可停止交易操作，並產生以儲存欲進行交易操作的客戶相關的另一註記資訊，其中此另一註記資訊可記錄此客戶的訂單驗證失敗。
在一些實施例中，處理伺服器130(1)~130(S)包括多個內部資料庫。此外，當處理伺服器130(1)判斷交易請求中的訂單資訊與航商資訊匹配時，處理伺服器130(1)可將交易請求與航商資訊儲存於處理伺服器130(1)對應的內部資料庫（即，將交易請求與航商資訊的原始資料（raw data）儲存於處理伺服器130(1)對應的內部資料庫）。在進一步的實施例中，處理伺服器130(1)可自動地依據交易請求與航商資訊產生融資表單，以儲存此融資表單。換言之，處理伺服器130(1)可將交易請求中的資訊與航商資訊填入融資表單的欄位（即，銀行系統的表單欄位）中。
藉由上述步驟，本發明實施例的交易風險評估系統100可結合重複融資驗證與航商的資料庫的資料比對，以對客戶提出的交易請求進行評估。
第3圖是根據本發明另一些示範性實施例的交易風險評估系統的示意圖。同時參照第1圖與第3圖，相較於第1圖，在交易風險評估系統300中，銀行區塊鏈網路320可以是由資料伺服器120(1)~120(N)彼此連接形成的區塊鏈網路。本地伺服器330(1)~330(S)具有與處理伺服器130(1)~130(S)相同的電路的組成。航商區塊鏈網路310可以是由資料儲存裝置110(1)~110(M)彼此連接形成的另一區塊鏈網路。此外，本地伺服器330(1)~330(S)可通訊連接銀行區塊鏈網路320與航商區塊鏈網路310。
第4圖是根據本發明另一些示範性實施例的執行交易風險評估系統的示意圖。同時參照第1圖與第4圖，相較於第1圖，在第4圖的交易風險評估系統400中，航商區塊鏈網路310可以是由資料儲存裝置110(1)~110(M)彼此連接形成的區塊鏈網路，其中航商區塊鏈網路310可包括多個外部資料庫110(1)’~110(M)’。在一些實施例中，外部資料庫110(1)’~110(M)’可分別對應資料儲存裝置110(1)~110(M)。在另一些實施例中，外部資料庫的數量可以是不等於M的其他正整數。此外，區塊鏈節點Node1~NodeN具有與資料伺服器120(1)~120(N)相同的電路的組成，且彼此連接以形成區塊鏈網路。處理伺服器130(1)~130(N)也具有與處理伺服器130(1)~130(S)相同的電路的組成。
再者，銀行系統Bank1可包括區塊鏈節點Node1、處理伺服器130(1)、第一應用程式介面API1以及第二應用程式介面API1’。以此類堆，其他銀行系統Bank2~BankN可包括各自對應的區塊鏈節點、處理伺服器、第一應用程式介面以及第二應用程式介面。此外，處理伺服器130(1)可包括內部資料庫DB1，並可透過第一應用程式介面API1對航商區塊鏈網路310接收或傳送資料，且處理伺服器130(1)也可透過第二應用程式介面API1’對區塊鏈節點Node1接收或傳送資料。以此類堆，其他處理伺服器130(2)~130(N)也可包括各自對應的內部資料庫，並可透過各自對應的第一應用程式介面對航商區塊鏈網路310接收或傳送資料，且其他處理伺服器130(2)~130(N)更可透過各自對應的第二應用程式介面對各自對應的區塊鏈節點接收或傳送資料。
在一些實施例中，區塊鏈節點Node1~NodeN之間的是透過傳輸層安全性協定（Transport Layer Security，TLS）進行資料傳輸，且區塊鏈節點Node1~NodeN之間的資料傳輸與資料處理是獨立於處理伺服器130(1)~130(N)的。
值得注意的是，第4圖中的其餘部分的元件間的連接關係與作動皆相同於第1圖，在此並不進一步贅述。
第5圖是根據本發明另一些示範性實施例的交易風險評估方法的流程圖。同時參照第4圖與的5圖，在本實施例中，以欲進行交易操作的客戶透過銀行系統Bank1對應的客戶端裝置（未繪示）進行交易風險評估為例。
首先，於步驟S510中，處理伺服器130(1)可接收客戶端裝置的交易請求，並從區塊鏈節點Node1接收多個加密資訊，其中交易請求可包括編號資訊與訂單資訊。詳細而言，當客戶欲透過銀行系統Bank1的客戶端裝置進行交易操作時，處理伺服器130(1)可從客戶端裝置接收交易請求，並從區塊鏈節點Node1接收多個加密資訊。
在一些實施例中，處理伺服器130(1)可經由第一應用程式介面API1接收多個加密資訊，且區塊鏈節點Node1可經由第二應用程式介面API1’傳送多個加密資訊。
在一些實施例中，編號資訊可包括發票號碼、提單號碼、關單號碼以及單據號碼，且訂單資訊可包括交易清單、訂單以及金額。
接著，於步驟S530中，處理伺服器130(1)可依據多個加密資訊對交易請求中的編號資訊進行重複融資驗證。
接著，於步驟S550中，處理伺服器130(1)可將交易請求中的編號資訊加密以儲存於區塊鏈節點Node1，且區塊鏈節點Node1可將加密的交易請求傳送至區塊鏈節點Node2~NodeN以進行資料同步。
接著，於步驟S570中，處理伺服器130(1)可透過第一應用程式介面API1從外部資料庫110(1)’~110(M)’接收交易請求對應的航商資訊。
接著，於步驟S590中，處理伺服器130(1)可判斷交易請求中的訂單資訊是否匹配航商資訊。
最後，於步驟S5110中，當處理伺服器130(1)判斷交易請求中的訂單資訊與航商資訊匹配時，處理伺服器130(1)可將交易請求與航商資訊儲存於處理伺服器130(1)對應的內部資料庫DB1（即，將交易請求與航商資訊的原始資料儲存於處理伺服器130(1)對應的內部資料庫DB1）。
綜上所述，本發明提出的交易風險評估系統可結合重複融資驗證與航商的資料庫的資料比對，以對客戶提出的交易請求進行評估。如此一來，將可確認交易真實性、檢驗單據重複融資狀況以及判斷航運船隻流向以減少交易風險。此外，本發明實施例的交易風險評估系統更可將外部資料源導入銀行核心系統欄位、減少人工輸入時間以及提升作業效率，進而解決現有銀行核心系統的表單資料欄位不足與無法展示融資的完整資訊之問題。
雖然本發明已以實施例揭露如上，然其並非用以限定本發明，任何所屬技術領域中具有通常知識者，在不脫離本發明的精神和範圍內，當可作些許的更動與潤飾，故本發明的保護範圍當視後附的申請專利範圍所界定者為準。
100、300、400:交易風險評估系統
110(1)~110(M):資料儲存裝置
120(1)~120(N):資料伺服器
130(1)~130(S)、130(N):處理伺服器
140:客戶端裝置
S201~S205:步驟
310:航運區塊鏈網路
320:銀行區塊鏈網路
330(1)~330(S):本地伺服器
Bank1~BankN:銀行系統
Node1~NodeN:區塊鏈節點
API1~APIN:第一應用程式介面
API1’~APIN’:第二應用程式介面
110(1)’~110(M)’:外部資料庫
DB1~DBN:內部資料庫
S510~S5110:步驟
第1圖是根據本發明一些示範性實施例的交易風險評估系統的方塊圖。
第2圖是根據本發明一些示範性實施例的交易風險評估方法的流程圖。
第3圖是根據本發明另一些示範性實施例的交易風險評估系統的示意圖。
第4圖是根據本發明另一些示範性實施例的執行交易風險評估系統的示意圖。
第5圖是根據本發明另一些示範性實施例的交易風險評估方法的流程圖。
100:交易風險評估系統
110(1)~110(M):資料儲存裝置
120(1)~120(N):資料伺服器
130(1)~130(S):處理伺服器
140:客戶端裝置
Claims (6)
- 一種交易風險評估系統，包括：多個資料儲存裝置，用以儲存多個外部資料庫；多個資料伺服器，彼此連接以形成一區塊鏈網路，並用以儲存多個加密資訊；以及多個處理伺服器，通訊連接該些資料儲存裝置與該些資料伺服器，其中當該些處理伺服器中的一者接收到一客戶端裝置的一交易請求時，該些處理伺服器中的一者從該些資料伺服器中的一者接收該些加密資訊，以依據該些加密資訊對該交易請求中的編號資訊進行重複融資驗證，該些處理伺服器中的該一者從該些外部資料庫接收該交易請求對應的航商資訊，以及該些處理伺服器中的該一者依據該交易請求與該航商資訊進行交易操作。
- 如請求項1所述之交易風險評估系統，其中該些處理伺服器中的該一者更用以：將該交易請求中的該編號資訊加密以傳送至該些資料伺服器中的該一者；比對加密的編號資訊與該些加密資訊，以及當判斷該加密的編號資訊未匹配該些加密資訊時，判斷該交易請求中的該編號資訊通過該重複融資驗證。
- 如請求項2所述之交易風險評估系統，其中該些資料伺服器中的該一者更用以：儲存加密的編號資訊，以及將該加密的編號資訊傳送至該些資料伺服器中的其餘資料伺服器以進行資料同步。
- 如請求項1所述之交易風險評估系統，其中該些處理伺服器中的該一者更用以：判斷該交易請求中的訂單資訊是否匹配該航商資訊，以及當該交易請求中的該訂單資訊與該航商資訊匹配時，依據該交易請求進行交易操作。
- 如請求項1所述之交易風險評估系統，其中該些處理伺服器包括多個內部資料庫，且當該些處理伺服器中的該一者判斷該交易請求中的該訂單資訊與該航商資訊匹配時，該些處理伺服器中的該一者將該交易請求與該航商資訊儲存於該些處理伺服器中的該一者對應的該內部資料庫。
- 如請求項1所述之交易風險評估系統，其中該編號資訊包括發票號碼、提單號碼、關單號碼以及單據號碼，且該訂單資訊包括交易清單、訂單以及金額。
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