TWI745804B - 以互動式信息存取金融服務的方法與系統 - Google Patents

Abstract

一種以互動式信息存取金融服務的方法與系統，方法運行於一伺服系統中，由使用者裝置執行一應用程式產生語音或文字信息，傳送到伺服系統，由伺服系統從中取得存取一金融服務的請求，根據並得出服務代碼，之後將此服務代碼傳送至使用者裝置，以執行對應的一金融服務程序，應用程式切換到一服務頁面，之後建立伺服系統建立連線，並請求登入所述的金融服務，於確認使用者裝置以一使用者識別碼登入此金融服務時，伺服系統即允許使用者裝置存取此金融服務。

Description

以互動式信息存取金融服務的方法與系統

本發明涉及一種存取金融服務的方法，特別是一種利用語音或文字以交談方式取得金融服務的方法以及實現此方法的系統。

在現行的技術中，若使用者需要取得一個銀行服務時，例如繳款、轉帳、帳單查詢、帳戶餘額查詢，可以臨櫃與服務人員接洽以取得服務，到時需要填寫一些表單，再提交給服務人員。

接著，在有網路銀行的服務時，使用者可使用事先註冊的帳號與密碼登入網路銀行，並在網路銀行網頁上操作選單後取得其中的服務，如點選轉帳選項，網路銀行即接著要求填寫一些必要資訊，包括轉帳對象的名稱、金額與時間等，提交後即完成轉帳這項金融服務。

在資訊科技持續進步的現今，金融科技方面提出更多方便的線上服務，例如利用隨身的使用者裝置以其中應用程式（APP）連線金融伺服器，隨時可以通過應用程式中的功能取得金融服務。

說明書公開一種以互動式信息存取金融服務的方法以及實現此方法的系統，根據實施例，所述系統包括一伺服系統，以及提供使用者裝置執行對應的一應用程式，以互動式信息存取金融服務的方法運行於伺服系統中，執行於使用者裝置中的應用程式連線伺服系統並啟始一交談介面，接著由使用者裝置通過交談介面產生語音或文字信息，語音或文字信息傳送到伺服系統中，能從中取得存取一金融服務的請求，之後根據金融服務的請求得出對應的一服務代碼。

伺服系統將服務代碼傳送至使用者裝置，由使用者裝置執行對應的一金融服務程序，包括建立與伺服系統的連線，並請求使用者登入所要求的金融服務，於確認使用者裝置以一使用者識別碼登入金融服務時，伺服系統即允許存取金融服務。

進一步地，以語音信息為例，語音信息可為使用者裝置執行的應用程式所產生，而此語音信息可為一或多次自然語音或伺服系統規定的制式語音交談所組成。相似地，以文字信息為例，可由使用者操作使用者裝置執行的應用程式，以手寫或鍵盤輸入的方式產生文字信息，同樣可為一般自然交談的文字或是根據系統規範的文字。

進一步地，應用程式可根據所接收的服務代碼切換至執行金融服務程序的一服務頁面。其中，當伺服系統並未查到已經完成登入的記錄時，可通過此服務頁面要求使用者登入伺服系統，於成功登入伺服系統後才允許存取金融服務。

或是，在所述使用者裝置產生互動式信息的步驟之前，使用者裝置執行應用程式並以一使用者識別碼登入伺服系統，並由伺服系統中的一認證模組中記錄已登入，之後，可於伺服系統查詢到此在同一會期內已登入的記錄，即允許存取金融服務。

為使能更進一步瞭解本發明的特徵及技術內容，請參閱以下有關本發明的詳細說明與圖式，然而所提供的圖式僅用於提供參考與說明，並非用來對本發明加以限制。

以下是通過特定的具體實施例來說明本發明的實施方式，本領域技術人員可由本說明書所公開的內容瞭解本發明的優點與效果。本發明可通過其他不同的具體實施例加以施行或應用，本說明書中的各項細節也可基於不同觀點與應用，在不悖離本發明的構思下進行各種修改與變更。另外，本發明的附圖僅為簡單示意說明，並非依實際尺寸的描繪，事先聲明。以下的實施方式將進一步詳細說明本發明的相關技術內容，但所公開的內容並非用以限制本發明的保護範圍。

應當可以理解的是，雖然本文中可能會使用到“第一”、“第二”、“第三”等術語來描述各種元件或者信號，但這些元件或者信號不應受這些術語的限制。這些術語主要是用以區分一元件與另一元件，或者一信號與另一信號。另外，本文中所使用的術語“或”，應視實際情況可能包括相關聯的列出項目中的任一個或者多個的組合。

說明書公開一種以互動式信息存取金融服務的方法，以及實現此方法的系統，以互動式信息存取金融服務的方法為運行在一伺服系統中，系統更包括提供終端使用者以一使用者裝置（如智慧型手機、平板電腦、筆記型電腦等可攜式裝置）執行的應用程式，所實現的方法讓使用者可以交談方式與伺服系統互動，在確認身份等安全考量下，可以實現以互動式信息取得金融服務的目的。

圖1顯示以互動式信息存取金融服務的系統架構實施例示意圖。

在此系統架構下，金融服務提供者（如銀行）提出一伺服系統10，其中設有實現以互動式信息存取金融服務的方法的軟體或搭配電腦硬體實現的功能模組，包括一金融服務模組101，這適用以提供使用者各樣金融服務的功能模組，也可以一特定伺服器所實現，並不限於在相同的伺服器內，金融服務模組101可提供使用者以交談式語音或文字（或其組合）信息要求取得餘額查詢、交易明細、信用卡交易、行動支付、轉帳或繳費等金融服務，但實際實施時並不限於在此列舉的項目。

所提出的認證模組103可以為伺服系統105中的某個軟體模組，或是為一獨立運行的伺服器，用於認證使用者身份，當使用者操作使用者裝置14中的應用程式存取某項金融服務時，伺服系統10通過認證模組103要求身份認證，例如要求鍵入帳號、密碼、生物特徵（如刷臉、刷指紋、聲紋）、設備綁定等身份認證方式，一旦確認使用者身份時，即在同一會期（session）下通知金融服務模組101提供服務，或是在未能確認身份時要求金融服務模組101拒絕提供使用者要求的金融服務。

根據以語音交談式存取某項金融服務的實施例中，語音信息由一或多次自然語音或伺服系統10規定的制式語音交談所組成；若為以文字信息交談式存取金融服務時，使用者可以在應用程式上以手寫或鍵盤輸入的方式產生文字信息，同樣可為一般交談的自然文字或是根據系統規範的制式文字。，伺服系統10提出一信息處理模組105，可以軟體手段對語音或文字信息執行語意分析，取得其中意思，轉換為指令，包括得出存取特定金融服務的請求，使得能夠根據此金融服務的請求得出對應的一服務代碼（service ID）。這個服務代碼可以各種形式表示，例如一個指令、推播信息、簡訊，當通過網路12傳送給使用者裝置14後，執行於使用者裝置14中的應用程式可根據此服務代碼啟始對應所述金融服務的一服務頁面。在一實施例中，當使用者裝置14接收到服務代碼，其中應用程式可以根據服務代碼提供一服務選單，再由使用者選擇切換至執行金融服務程序的服務頁面。

根據實施例，使用者裝置14中以其中軟體手段，或搭配電路元件，如揚聲器、麥克風、處理器等，實現有處理語音或文字信息的信息模組143，以及執行伺服系統10提供的指令以及內部運作的控制模組145。

一開始，執行於使用者裝置14的應用程式啟始一交談介面141，提供使用者與伺服系統10的信息處理模組105互動的使用者介面，可由使用者通過使用者裝置14的麥克風發出語音信息，或是在應用程式介面上輸入文字信息，再由其中信息模組143處理，可辨識形成顯示在交談介面141的文字或圖形，語音或文字信息也通過信息模組143形成傳送至伺服系統10的網路封包。伺服系統10的信息處理模組105根據接收到的語音或文字信息，進行語意分析，得出某項金融服務的請求後，產生服務代碼，之後可由使用者裝置14接收，通過其中控制模組145處理後，切換對應此金融服務的服務介面。

過程中，需要伺服系統10中的認證功能確認使用者身份，包括查詢到在同一會期中已經登錄的記錄，或是當下要求使用者登入伺服系統10，才能允許使用者通過服務介面存取所請求的金融服務。

所述使用者裝置14中的信息模組143為其中應用程式中處理與音信息的軟體程序，可以轉換使用者發出的自然語音或是設定好的制式語音（系統所定義的語音）或自然交談的文字或制式文字（系統定義的文字）成為提供給伺服系統10的互動式信息，以得出對應某項金融服務的服務代碼。在一實施例中，服務代碼可以為一個網址，提供給使用者裝置14中的控制模組145，能在使用者裝置14中開啟一個金融服務的網頁，或是啟始應用程式中的某項服務頁面。

在以互動式信息存取金融服務的方法中，一開始，讓使用者操作使用者裝置，執行應用程式，由應用程式啟始一個交談介面，讓使用者可以互動對話的方式產生存取某金融服務的指令。

另一實施例如圖2所示流程圖，描述以互動式信息存取金融服務的方法中執行於使用者裝置的應用程式運作的再一實施例流程。

如步驟S201，使用者操作使用者裝置，並開啟應用程式，可由使用者在應用程式中選擇一金融服務的功能（步驟S203），此時與伺服系統連線（步驟S205），這個連線可維持整個以語音或文字信息存取金融服務的程序在一個會期中，使得登入時還保持在同一會期。這時，伺服系統可以要求使用者登入，或是也可不必在此時登入系統。若執行登入，伺服系統將會產生在此會期中的一個已登入的記錄；若沒有進行登入，伺服系統可回覆一登入代碼，要求在此會期中要進行登入認證。

接著如步驟S207，啟始交談介面，如步驟S209，伺服系統與使用者裝置的應用程式進入一交談模式，開始語音或文字交談，也就是在所選擇的金融服務功能中以互動式語音或文字方式存取服務，一方面使得應用程式可以切換目前頁面為對應所選擇服務的服務頁面，以繼續在完成登入後存取此項金融服務中的各種細節。其中，當伺服系統並未得出已經完成登入的記錄時，可以通過此服務頁面要求使用者登入伺服系統，於成功登入伺服系統後才允許存取金融服務。

在使用者開始與伺服系統端進行互動式交談時，伺服系統實現一個虛擬之人，其運行如一自動對話的機器人，實施例之一的流程可參考圖3所示以互動式信息存取金融服務的方法於伺服系統啟始交談的實施例流程圖。

在此實施例中，開始如步驟S301，伺服系統中的信息處理模組（105，圖1）接收由使用者裝置產生的交談請求，在步驟S303中，並在使用者裝置中的應用程式啟始的交談介面上產生問候語，伺服系統也可以答覆使用者產生的問候語。在此一提的是，伺服系統與使用者可以在需要識別資料的任何時間執行身份認證，例如，在伺服系統接收交談請求之時，已經與使用者完成身份認證，伺服系統已經取得使用者的識別資料（如user ID），並且也能在登入系統後、進入交談模式前已經取得使用者的歷史記錄。

關於伺服系統所取得的使用者相關資訊，除了使用者識別碼（user ID）外，還可由使用者輸入或是通過各種資訊判斷使用者識別資料，如設備硬體資訊、身份識別資料可由相關信息帶入伺服系統，讓伺服系統的認證模組（103，圖1）接收使用者識別資料。

這時，在此實施例中，如步驟S305，伺服系統中的相關軟體程序將可查詢記載於資料庫中的使用者歷史記錄（可於登入系統時已經取得），其目的之一為學習並得出使用者常用的金融服務項目，如步驟S307，伺服系統將根據使用者歷史記錄學習得到的資訊提供一選單服務，讓使用者選擇，特別可以語音或文字信息執行互動，如步驟S309，伺服系統將接收語音或文字信息，並進行語意分析（步驟S311），以從語音信息中得出存取一金融服務的請求（步驟S313）。

這時，在提供金融服務之前，若之前僅取得使用者識別資料，但並未登入伺服系統，伺服系統將會要求身份認證，才能允許使用者存取金融服務。

圖4顯示以互動式信息存取金融服務的方法的實施例流程圖，方法為運行於伺服系統中的流程。

在此方法流程實施時，使用者裝置已經與伺服系統達成連線，甚至已經完成身份認證與登入系統，並如上述實施例所示，已經有來往語音或文字信息，在此流程中，伺服系統即接收到語音或文字信息（步驟S401），並能以語意分析得出存取金融服務的請求（步驟S403），並能以此服務比對得出一服務代碼（步驟S405），這個服務代碼如一個網址，或是一個頁面碼，將傳送至使用者裝置（步驟S407），使得執行於使用者裝置中的應用程式可以根據此服務代碼執行對應的金融服務程序，或可由使用者根據服務代碼提供選單，讓使用者選擇其中的金融服務項目（步驟S409）。當通過金融服務程序建立與伺服系統的連線，此時，伺服系統可確認在同一會期內是否為已登入，才允許存取金融服務，若無此記錄，即請求登入金融服務，執行一認證服務（步驟S411），於確認使用者裝置以使用者識別碼登入金融服務時，伺服系統中的金融服務模組將允許使用者存取金融服務（步驟S413）。

圖5顯示以互動式信息存取金融服務的方法的另一實施例流程圖，在此實施例實現的情境是，於使用者裝置產生互動式信息之前，已經以使用者識別碼於伺服系統完成登入系統，或已針對特定金融服務，即在伺服系統中的認證模組記錄已登入。

在此流程中，當伺服系統接收語音或文字信息時（步驟S501），可執行語意分析（步驟S503），伺服系統因此可得出金融服務的請求（步驟S505），這時，伺服系統將查詢在進入此交談模式之前的同一會期中是否已經具有已登入此系統或其中金融服務的記錄，若有，表示已經在此會期中完成認證，伺服系統即可通過交談介面根據登入記錄與請求項目提供金融服務（步驟S507）。

圖6顯示實現以互動式信息存取金融服務的方法的使用者介面示意圖，然而，實現所述方法並非一定要啟始任何來往對話的使用者介面，而可以單純以語音對話方式來往，若以文字信息為交談內容，則需要一個使用者介面，圖中顯示為圖形化的交談介面一60，其中顯示伺服系統的虛擬一人與使用者的交談範例，如由伺服系統產生服務開啟通知，並詢問使用者有何需要服務的項目，這時，使用者可以語音或文字方式輸入下期帳單要繳多少。之後伺服系統提出選單，範例顯示可以讓使用者執行查閱帳單總覽601或是查詢刷卡明細603。

之後，如實施例之一，當使用者選擇其一服務（如查詢餘額）時，使用者裝置中的控制模組會詢問伺服系統的認證模組是否已登入完成身分認證，若尚未完成，則出現登入畫面；若已完成，則繼續後續服務，如開啟一個餘額查詢服務頁面。

圖7顯示實現以互動式信息存取金融服務的方法的另一使用者介面示意圖，圖中顯示交談介面二70，此為完成前述身份認證與金融服務功能的選擇後，可以提供更為細節的服務項目，如圖中顯示為一信用卡查詢功能700，其中子項目包括帳單金額701、繳款記錄703、補寄帳單705以及顯示更多707，可讓使用者通過此交談介面選擇進一步金融服務的細項。

綜上所述，根據以上以互動式信息存取金融服務的方法與系統的實施例，伺服系統提供了金融服務模組、認證模組與對話模組，使用者裝置中則執行一提供互動式信息存取金融服務的應用程式，特別可提供互動式交談存取特定金融服務的功能，可讓使用者以自然語音或文字，或是制式的語音或文字對話提出需求，使得以互動式信息實現如查餘額、查帳戶明細、轉帳、繳費等金融服務，提供更為便利與直覺的科技金融服務。

以上所公開的內容僅為本發明的優選可行實施例，並非因此侷限本發明的申請專利範圍，所以凡是運用本發明說明書及圖式內容所做的等效技術變化，均包含於本發明的申請專利範圍內。

10:伺服系統 101:金融服務模組 103:認證模組 105:信息處理模組 12:網路 14:使用者裝置 141:交談介面 143:信息模組 145:控制模組 60:交談介面一 601:帳單總覽 603:刷卡明細 70:交談介面二 700:信用卡查詢功能 701:帳單金額 703:繳款記錄 705:補寄帳單 707:顯示更多 步驟S201～S209:以互動式信息存取金融服務的流程之一 步驟S301～S313:以互動式信息存取金融服務的流程之二 步驟S401～S413:以互動式信息存取金融服務的流程之三 步驟S501～S507:以互動式信息存取金融服務的流程之四

圖1顯示以互動式信息存取金融服務的系統架構實施例示意圖；

圖2顯示以互動式信息存取金融服務的方法中執行於使用者裝置的應用程式運作實施例流程圖；

圖3顯示以互動式信息存取金融服務的方法於伺服系統啟始交談的實施例流程圖；

圖4顯示以互動式信息存取金融服務的方法的實施例流程圖；

圖5顯示以互動式信息存取金融服務的方法的另一實施例流程圖；

圖6顯示實現以互動式信息存取金融服務的方法的使用者介面示意圖之一；以及

圖7顯示實現以互動式信息存取金融服務的方法的使用者介面示意圖之二。

10:伺服系統

101:金融服務模組

103:認證模組

105:信息處理模組

12:網路

14:使用者裝置

141:交談介面

143:信息模組

145:控制模組

Claims (8)

1. 一種以互動式信息存取金融服務的方法，運行於一伺服系統中，包括：由一使用者裝置產生的一語音或文字信息中取得存取一金融服務的請求，再由該使用者裝置執行對應的一金融服務程序；該金融服務程序建立與該伺服系統的一連線以請求登入該金融服務；於確認該使用者裝置以一使用者識別碼登入該金融服務時，該伺服系統允許存取該金融服務；以及該伺服系統根據該金融服務的請求得出對應的一服務代碼，再將該服務代碼傳送至該使用者裝置，以根據該服務代碼提供一服務選單，再由使用者選擇切換至執行該金融服務程序的一服務頁面。
2. 如請求項1所述的以互動式信息存取金融服務的方法，其中該語音或文字信息為該使用者裝置執行的一應用程式產生並傳送至該伺服系統，該語音或文字信息由一或多次自然語音、自然文字或該伺服系統規定的制式語音或文字交談所組成。
3. 如請求項2所述的以互動式信息存取金融服務的方法，其中，當該伺服系統並未得出已經完成登入的記錄時，通過該服務頁面要求使用者登入該伺服系統，於成功登入該伺服系統後才允許存取該金融服務。
4. 如請求項2所述的以互動式信息存取金融服務的方法，其中，於該使用者裝置產生該語音或文字信息的步驟之前，該使用者裝置執行該應用程式並以該使用者識別碼登入該伺服系統，於該伺服系統的一認證模組中記錄已登入，即於該金融服務程序與該伺服系統建立連線時確認在同一會期內為已登入，而允許存取該金融服務。
5. 如請求項1至4中任一項所述的以互動式信息存取金融服務的 方法，其中該語音或文字信息通過一語意分析步驟得出存取該金融服務的請求。
6. 一種以互動式信息存取金融服務的系統，包括：一伺服系統；以及執行於一使用者裝置的一應用程式，該應用程式用以連線該伺服系統，以及啟始一交談介面；其中，該伺服系統執行一以互動式信息存取金融服務的方法，包括：由該使用者裝置通過該交談介面產生的一語音或文字信息中取得存取一金融服務的請求，根據該金融服務的請求得出對應的一服務代碼；傳送該服務代碼至該使用者裝置，由該使用者裝置執行對應的一金融服務程序；該金融服務程序建立與該伺服系統的一連線以請求登入該金融服務；以及於確認該使用者裝置以一使用者識別碼登入該金融服務時，該伺服系統允許存取該金融服務；其中，該使用者裝置執行的該應用程式根據所接收的該服務代碼切換至執行該金融服務程序的一服務頁面。
7. 如請求項6所述的以互動式信息存取金融服務的系統，其中，當該伺服系統並未得出已經完成登入的記錄時，通過該服務頁面要求使用者登入該伺服系統，於成功登入該伺服系統後才允許存取該金融服務。
8. 如請求項6所述的以互動式信息存取金融服務的系統，其中，於該使用者裝置產生該語音或文字信息的步驟之前，該使用者裝置執行該應用程式並以該使用者識別碼登入該伺服系統，於該伺服系統的一認證模組中記錄已登入，即於該金融服務程序 與該伺服系統建立連線時確認在同一會期內為已登入，而允許存取該金融服務。

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