TWI730235B - 浮動式活期存款利率調變系統暨調變方法 - Google Patents

Abstract

本發明創作係關於一種浮動式活期存款利率調變系統暨調變方法 ，主要係透過增加活期存款利率作為誘因，鼓勵、刺激存款戶願意積極增加活期存款準備金額，藉以改善銀行業者的存款結構比例，以取得優良的資金來源。

Description

浮動式活期存款利率調變系統暨調變方法

本發明創作係關於一種利率調整系統，尤指一種浮動式活期存款利率調變系統。

又，根據專利法對於廣義同一發明之規定，本說明書同時提出一種利率調變方法，尤指一種浮動式活期存款利率調變方法。

按，銀行的主要作用係收集各存款戶的存款金額，再將這些存款借貸給需要資金的自然人、或法人等，並從中收取一定比例之利息，以作為存款戶之利息、人事成本、獲利等，這使得銀行在金融交易市場中扮演著借款人跟貸款人之中介。

由上述可知，銀行獲利之高低除了跟收取的利息高低有關之外，存款戶的利息成本、及人事成本也是關鍵影響因素之一，而對於銀行業者而言，活期存款是屬於成本最低的優質資金來源。但，隨著這幾年來景氣的循環，以及民眾對於經濟前景越來越感到無力、失望，這使得銀行內部活期存款金額不斷降低，取而代之的是定期存款不斷上昇，造成存款結構比率(活期存款/定期存款)逐年下降，使得銀行業者的資金成本壓力不斷攀升。

爰此，本發明創作者認為應有一種手段，可以吸引、推動民眾增加活期存款之意願，藉以改善存款結構比率，進而著手開始思考解決之手段。

有鑑於先前技術所述不足之處，本發明創作者提出一種解決之手段，該手段係關於一種浮動式活期存款利率調變系統，包括：一活期存款資料庫：該活期存款資料庫包括複數存款戶之活期存款資料。

一處理器：該處理器電性連接該活期存款資料庫，該處理器寫有一統計程式、一分析程式、及一利率決定程式，該統計程式可供該處理器執行：於一第一時間間隔統計各活期存款資料，而得到一活期存款金額中位數。

該分析程式可供該處理器執行：於一第二時間間隔分析各存款金額中位數，而得到一活期存款金額預設值，且該第二時間間隔為該第一時間間隔超過一之正整數倍。

該利率決定程式可供該處理器執行：於該第二時間間隔將各活期存款資料分別與該活期存款金額預設值進行比對，當該活期存款資料之活期存款金額高於或等於該活期存款金額預設值時，則提高相對應存款戶之活期存款利率，反之，當該活期存款資料之活期存款金額不超過該活期存款金額預設值時，則相對應存款戶之活期存款利率不變。

爰此，本發明創作者以提高活期存款利率作為誘因、推力，推動各存款戶願意主動積極增加活期存款金額，藉此達到逆轉存款結構比率，以令銀行業者得以取得較優質之資金來源。

又，根據專利法對於廣義同一發明之規定，本說明書同時提出另一種解決先前技術之手段，該手段係關於一種浮動式活期存款利率調變方法，包括下列步驟：

(1)於一第一時間間隔統計各存款戶之活期存款金額，得到一活期存款金額中位數。

(2)於一第二時間間隔分析各存款金額中位數，得到一活期存款金額預設值，且該第二時間間隔為該第一時間間隔超過一之正整數倍。

(3)於該第二時間間隔將各活期存款金額分別與該活期存款金額預設值進行比對，當該活期存款金額高於或等於該活期存款金額預設值時，則提高相對應存款戶之活期存款利率，反之，當該活期存款金額不超過該活期存款金額預設值時，則相對應存款戶之活期存款利率不變。

爰此，透過本發明創作之方法，可更靈活調變存款戶之活期存款利率，以提高活期存款利率作為誘因，推動各存款戶積極增加活期存款金額，以令銀行業者得以翻轉存款結構比率，取得成本更低且具有較佳競爭力之優質資金來源。

(A):存款戶

(B):浮動式活期存款利率調變系統

(1):活期存款資料庫

(11):活期存款資料

(2):信用資料庫

(21):信用資料

(3):評價資料庫

(31):評價資料

(4):輸出端

(5):處理器

(P1):統計程式

(P2):分析程式

(P3):利率決定程式

(P4):發送程式

(P5):建議程式

(S1)~(S7):步驟

第一圖係本發明創作之各元件連結示意圖

第二圖係本發明創作之系統流程圖

以下藉由圖式之輔助，說明本發明創作之構造、特點與實施例，俾使貴審查人員對於本發明創作有更進一步之瞭解。

請參閱第一圖所示，本發明創作係關於一種浮動式活期存款利率調變系統，包括：

一活期存款資料庫(1)：

請參閱第一圖所示，該活期存款資料庫(1)包括複數存款戶(A)之活期存款資料(11)，各活期存款資料均包括一相對應存款戶(A)之活期存款金額。

一信用資料庫(2)：

請參閱第一圖所示，該信用資料庫(2)包括複數存款戶(A)與銀行往來之信用資料(21)，此信用資料(21)可以是存款戶(A)與利用本案之銀行業者相互往來之信用程度，也可以是該存款戶(A)與利用本案之銀行業者及其他銀行業者相互往來之信用程度，可根據使用者之需要選擇二者其中之一作為該信用資料(21)。

一評價資料庫(3)：

請參閱第一圖所示，該評價資料庫(3)包括複數存款戶(A)與銀行互動之評價資料(31)。其中，該評價資料(31)主要係存款戶(A)與利用本案之銀行業者相互往來之評價，其評價基準包括：存款戶(A)與利用本案之銀行業者之間的授信、各種事物所收取之手續費等，舉凡存款戶(A)與利用本案之銀行業者之間往來，得以替利用本案之銀行業者帶來利潤者，均列入該評價資料(31)內。

一輸出端(4)：

請參閱第一圖所示，該輸出端(4)可供訊號連接各存款戶(A)之手持裝置或電子信箱，以供將各種資料、訊息傳送給各存款戶(A)。

一處理器(5)：

請參閱第一圖所示，該處理器(5)電性連接該活期存款資料庫(1)、該信用資料庫(2)、該評價資料庫(3)、及該輸出端(4)，該處理器(5)寫有一統計程式(P1)、一分析程式(P2)、一利率決定程式(P3)、一發送程式(P4)、及一建議程式(P5)。

以下說明請參閱第一圖及第二圖所示，係分別介紹上述各程式之作用：請配合參閱第二圖步驟(S1)，該統計程式(P1)可供該處理器(5)執行：於一第一時間間隔統計各活期存款資料(11)，而得到一活期存款金額中位數，藉以了解目前存款戶(A)之活期存款金額多數落在多少存款金額，其中，該活期存款金額中位數較佳為一範圍值，且，該第一時間間隔較佳為一 個月，以令本系統得以每個月統計出各存款戶(A)之活期存款金額中位數。

請配合參閱第二圖步驟(S2)，該分析程式(P2)可供該處理器(5)執行：於一第二時間間隔分析各存款金額中位數，而得到一活期存款金額預設值，且該第二時間間隔為該第一時間間隔超過一之正整數倍，以本說明書為例該第二時間間隔較佳為六個月；且，該活期存款金額預設值之判斷基礎可以是二連續第二時間間隔內最高活期存款金額中位數者，作為該活期存款金額預設值，亦可為避免存款戶(A)於最後一個月將大筆資金存入，以賺取較佳活期存款利率，該活期存款金額預設值較佳係二連續第二時間間隔內，各活期存款金額中位數之平均值。

請配合參閱第二圖步驟(S3)、步驟(S4)、步驟(S5)、步驟(S6)，該利率決定程式(P3)可供該處理器(5)執行：於該第二時間間隔將各活期存款資料(11)分別與該活期存款金額預設值進行比對，當該活期存款資料(11)之活期存款金額高於或等於該活期存款金額預設值時，則提高相對應存款戶(A)之活期存款利率，反之，當該活期存款資料(11)之活期存款金額不超過該活期存款金額預設值時，則相對應存款戶(A)之活期存款利率不變。其中，活期存款利率之提高比例，較佳係根據該存款戶(A)之評價資料、及信用資料為基礎，以令越優質之存款戶(A)得以享受更優質之活期存款利率。

請配合參閱第二圖步驟(S7)，該發送程式(P4)可供該處理器(5)執行：將該統計程式(P1)之運算結果、該分析程式(P2)之運算結果、該利率決定程式(P3)三者其中之一以上之運算結果，分別傳送至各相對應存款戶(A)之手持裝置或電子信箱。爰此，各存款戶(A)得以於固定時間得到目前相關資訊，例如目前該活期存款中位數、該活期存款金額預設值、個人活期存款利率等，以利存款戶(A)以此為參考基礎調整存款策略。

該建議程式(P5)可供該處理器(5)執行：於一第三時間間隔將未滿該活期存款金額中位數之活期存款資料(11)進行分析，而得到複數活期存 款建議增加金額資料，並將該活期存款建議增加金額資料透過該輸出端(4)輸送給相對應存款戶(A)之手持裝置或電子信箱。透過此種建議之手段，可令存款戶(A)得知還差多少活期存款金額即可取得較佳存款利率，藉以鼓舞、刺激存款戶(A)增加活期存款金額之意願。此程式之執行時機較佳在第二圖步驟(S1)與步驟(S2)之間。

以下簡單說明本發明創作之主要實施方式：首先，徵求各存款戶(A)之同意，待同意後才將該存款戶(A)之相關資訊分別存入該活期存款資料庫(1)、該信用資料庫(2)、該評價資料庫(3)。接著，過一個月後，會開始統計全部參加之存款戶(A)之活期存款金額，得到該活期存款中位數，再來會通知活期存款金額小於該活期存款中位數之存款戶(A)，並同時建議應增加多少活期存款金額。反覆執行上述流程俟六個月後，會分析出該活期存款金額預設值，接著，活期存款金額高於該活期存款金額預設值之存款戶(A)，其活期存款利率則參考相關資料(如信用資料、評價資料等)相對應提高；至於未達該活期存款金額預設值之存款戶(A)，則維持臺灣銀行公告之活期存款利率，最後將結果分別傳送至各存款戶(A)。

爰此，透過本發明創作，以增加活期存款利率作為誘因，鼓勵、並刺激存款戶積極增加活期存款金額，藉以達到優化存款結構比率，以令銀行業者得以取得較優質且具有成本競爭力之資金來源。

又，有鑑於專利法對於廣義同一發明之相關規定，本案更同時提出一種浮動式活期存款利率調變方法，請配合參閱第二圖所示，該調變方法包括下列步驟：

步驟(1)：

請配合參閱第二圖步驟(S1)所示，於一第一時間間隔統計各存款戶之活期存款金額，得到一活期存款金額中位數。

步驟(2)：

請配合參閱第二圖步驟(S2)所示，於一第二時間間隔分析各存款金額中位數，得到一活期存款金額預設值，且該第二時間間隔為該第一時間間隔超過一之正整數倍。

步驟(5)：

值得一提的是，為替存款戶建議活期存款金額，以利存款戶取得較佳之利率，於步驟(2)及步驟(3)之間更增設一步驟(5)：於一第三時間間隔將未滿該活期存款金額中位數之存款戶進行分析，而得到複數活期存款建議增加金額值，並將該活期存款建議增加金額值傳送給相對應存款戶之手持裝置或電子信箱。

步驟(3)：

請配合參閱第二圖步驟(S4)、步驟(S5)、步驟(S6)所示，於該第二時間間隔將各活期存款金額分別與該活期存款金額預設值進行比對，當該活期存款金額高於或等於該活期存款金額預設值時，則提高相對應存款戶之活期存款利率，反之，當該活期存款金額不超過該活期存款金額預設值時，則相對應存款戶之活期存款利率不變。此外，該活期存款利率之提高比率，則根據該存款戶之評價資料、及信用資料為基礎進行判斷。

步驟(4)：

請配合參閱第二圖步驟(S7)所示，將該活期存款金額中位數、該活期存款金額預設值、各存款戶之活期存款利率三者至少其中之一傳送至各存款戶之手持裝置或電子信箱。

以上各步驟之數字並非作為排序使用，主要係作為標示以清楚顯示各步驟之內容，且，由於本案方法與系統係為廣義同一發明，故，方法之詳細實施方式、優點、特色等，請參閱浮動式活期存款利率調變系統，在此容不贅述。

綜上所述，本發明創作確實符合產業利用性，且未於申請前見於刊物或公開使用，亦未為公眾所知悉，且具有非顯而易知性，符合可專利 之要件，爰依法提出專利申請。

惟上述所陳，為本發明創作在產業上一較佳實施例，舉凡依本發明創作申請專利範圍所作之均等變化，皆屬本案訴求標的之範疇。

(S1)~(S7):步驟

Claims (1)

1. 一種浮動式活期存款利率調變系統，包括：一活期存款資料庫：包括複數存款戶之活期存款資料；一處理器：電性連接該活期存款資料庫，該處理器寫有一統計程式、一分析程式、一建議程式、一利率決定程式、一信用資料庫、一評價資料庫及一輸出端，該統計程式可供該處理器執行：於一第一時間間隔統計各活期存款資料，藉以了解目前存款戶之活期存款金額多數落在多少存款金額，而得到一活期存款金額中位數；該分析程式可供該處理器執行：於一第二時間間隔分析各存款金額中位數，而得到一活期存款金額預設值，此判斷基礎可以是二連續第二時間間隔內最高活期存款金額中位數者，且該第二時間間隔為該第一時間間隔超過一之正整數倍，該第一時間間隔為一個月，該第二時間間隔為六個月；且，該活期存款金額預設值之判斷基礎是二連續第二時間間隔內最高活期存款金額中位數者，作為該活期存款金額預設值，亦為避免存款戶於最後一個月將大筆資金存入，以賺取較佳活期存款利率，該活期存款金額預設值係二連續第二時間間隔內，各活期存款金額中位數之平均值；該利率決定程式可供該處理器執行：於該第二時間間隔將各活期存款資料分別與該活期存款金額預設值進行比對，當該活期存款資料之活期存款金額高於或等於該活期存款金額預設值時，則提高相對應存款戶之活期存款利率，反之，當該活期存款資料之活期存款金額不超過該活期存款金額預設值時，則相對應存款戶之活期存款利率不變，其中，活期存款利率之提高比例，係根據該存款戶之評價資料、及信用資料為基礎，以令優質之存款戶得以享受優質之活期存款利率；該建議程式可供該處理器執行：於一第三時間間隔將未滿該活期存款金額中位數之活期存款資料進行分析，而得到複數活期存款建議增 加金額資料，並將該活期存款建議增加金額資料透過該輸出端輸送給相對應存款戶之手持裝置或電子信箱；該信用資料庫包括複數存款戶與銀行往來之信用資料；該評價資料庫包括複數存款戶與銀行互動之評價資料；該利率決定程式更進一步提供該處理器執行：當該活期存款資料之活期存款金額高於或等於該活期存款金額預設值時，則根據該存款戶之評價資料、及信用資料為基礎，提高該存款戶之活期存款利率；該輸出端可供訊號連接各存款戶之手持裝置或電子信箱，該處理器寫有一發送程式，該發送程式可供該處理器執行：將該統計程式之運算結果、該分析程式之運算結果、該利率決定程式三者其中之一以上之運算結果，分別傳送至各相對應存款戶之手持裝置或電子信箱。

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