TWI687884B

TWI687884B - 用於進行分散式結匯的結匯裝置及方法

Info

Publication number: TWI687884B
Application number: TW107110657A
Authority: TW
Inventors: 簡樹理
Original assignee: 兆豐國際商業銀行股份有限公司
Priority date: 2018-03-28
Filing date: 2018-03-28
Publication date: 2020-03-11
Also published as: TW201942841A

Abstract

一種用於分散式結匯的結匯裝置，包括：儲存單元以及處理器。儲存單元記錄多個模組。處理器耦接儲存單元，該處理器存取並執行儲存單元所儲存的模組，該些模組包括：交易設定模組，設定一筆結匯交易的操作期間，並且經設定以在操作期間內將結匯交易分散為一或多筆交易。交易服務模組，在一或多筆交易全數完成後或操作期間結束後，結束該筆結匯交易。

Description

用於進行分散式結匯的結匯裝置及方法

本發明是有關於一種結匯裝置及方法，且特別是有關於一種用於進行分散式結匯的結匯裝置及方法。

近年來，外幣商品銷售及投資比率因應理財觀念普及而有所增加，以致投資人對於外幣需求逐年增加。然而，一般投資人面對國際外匯市場的瞬息萬變，常有買不到低點，或賣不到高點之感覺。觀察其投資習慣，多數投資人多仰賴人工盯盤或設定到價通知再進場等被動機制，常無法或不確定自己設定之匯率目標是否與當前匯率市場走勢相同。此外，投資人也常因登入網銀或行動銀行進行交易時，市場匯率已有所變動，從而錯失最佳的交易時點。因此，如何規劃出能提升投資人買到或賣出理想匯率之機會的結匯方法，是本領域人員致力的目標之一。

本發明提供一種用於分散式結匯的結匯裝置，包括：儲存單元以及處理器。儲存單元記錄多個模組。處理器耦接儲存單元，該處理器存取並執行儲存單元所儲存的模組，該些模組包括：交易設定模組，設定一筆結匯交易的操作期間，並且經設定以在操作期間內將結匯交易分散為一或多筆交易。交易服務模組，在一或多筆交易全數完成後或操作期間結束後，結束該筆結匯交易。

在本發明的一實施例中，結匯裝置更包括：成交條件設定模組，設定一或多筆交易的成交條件，並且成交條件包括下列的至少其中之一：固定目標匯率；對應於前日的固定時間點之匯率的波動值；對應於特定期間的最高匯率或最低匯率的波動值；對應於指定期間的平均匯率的波動值；以及對應於指定起迄期間的收盤漲跌幅的波動值。

在本發明的一實施例中，交易設定模組依據該筆結匯交易的交易總金額設定該一或多筆交易的交易金額或交易金額比率。

在本發明的一實施例中，交易設定模組設定該筆結匯交易的目標幣別、交易類別、交易總金額、計價方式或成交方式。

在本發明的一實施例中，成交方式包括自動成交以及人工確認成交。

在本發明的一實施例中，當成交方式被設定為人工確認成交時，交易服務模組在目標幣別符合該一或多筆交易的成交條件時傳送通知至終端設備。

在本發明的一實施例中，交易服務模組依據由終端設備所傳送的生物特徵資料來決定是否執行該一或多筆交易。

在本發明的一實施例中，交易服務模組計算該一或多筆交易完成時該筆結匯交易的達成率。

在本發明的一實施例中，交易服務模組依據該筆結匯交易的交易總金額圈存對應於該筆結匯交易的帳戶的保證金。

本發明提供一種進行分散式結匯的方法，包括：設定一筆結匯交易的操作期間，並且在該操作期間內將該筆結匯交易分散為一或多筆交易；以及在該一或多筆交易全數完成後或該操作期間結束後，終止該筆結匯交易。

基於上述，本發明規劃出一種分散式的結匯機制，除了以設定多組成交條件方式計算合適之匯率外，還將目標匯率之命中範圍由點擴及至面，並規劃有目標達成進度與交易成本分析功能，以滿足投資人對聰明結匯的需求。

為讓本發明的上述特徵和優點能更明顯易懂，下文特舉實施例，並配合所附圖式作詳細說明如下。

圖1是依照本發明的實施例的一種用於進行分散式結匯的結匯裝置100的示意圖。請參照圖1，結匯裝置100可包括處理器110以及儲存單元130。處理器110耦接儲存單元130，且可存取並執行儲存單元130所儲存的多個模組。

處理器110可以是中央處理單元（Central Processing Unit，CPU），或是其他可程式化之一般用途或特殊用途的微處理器（Microprocessor）、數位信號處理器（Digital Signal Processor，DSP）、可程式化控制器、特殊應用積體電路（Application Specific Integrated Circuit，ASIC）或其他類似元件或上述元件的組合。儲存單元130可以是任何型態的固定或可移動隨機存取記憶體（Random Access Memory，RAM）、唯讀記憶體（Read-Only Memory，ROM）、快閃記憶體（flash memory）、硬碟（Hard Disk Drive，HDD）、固態硬碟（Solid State Drive，SSD）或類似元件或上述元件的組合。

儲存單元130所儲存的模組可以包括：交易設定模組131、交易服務模組133以及成交條件設定模組135，所述模組的具體功能將會在後續的實施例中詳細地描述。

圖2是依照本發明的實施例的一種進行分散式結匯的方法200的流程圖。方法200可適用於圖1的結匯裝置100。

首先，在步驟S210，使用者可利用結匯裝置100的交易設定模組131來設定一筆結匯交易的操作期間，並且在操作期間內將該筆結匯交易分散為一或多筆交易進行，其中操作期間可由結匯裝置100提供的預設值（例如：一週、一月、三月、一年等）決定，或可由使用者依其需求而指定。

具體來說，使用者可將單一筆結匯交易的交易次數設定為分成單次或多次交易進行。當交易次數被設定為多次時，使用者可設定每一筆交易的交易金額，在後續步驟S220中，若每一筆交易的成交條件均被滿足，結匯裝置100將會在操作期間內執行使用者所設定的每一筆交易。

舉例來說，假設使用者設定進行一筆交易總金額為一萬美元、操作期間為2018年1至3月且交易次數總計三次的買入外匯之結匯交易時，使用者將可透過交易設定模組131設定三次交易中的每一次交易的交易金額，使得所述三次交易的交易金額加總為交易總金額一萬美元。使用者可設定三次交易中的第一次交易、第二次交易以及第三次交易的交易金額為例如分別是三千美元、三千美元以及四千美元。若在2018年1至3月期間所述第一次交易的成交條件被滿足時，結匯裝置100將會買入使用者所設定的三千美元，以達成所述單一筆結匯交易所分為的三次交易中的第一次交易之成交。相似地，若在2018年1至3月期間所述第二次交易的成交條件被滿足時，結匯裝置100將會買入使用者所設定的三千美元、若在2018年1至3月期間所述第三次交易的成交條件被滿足時，結匯裝置100將會買入使用者所設定的四千美元。如此，完成前述三次交易可令使用者的目標交易總金額（即：一萬美元）被百分之百地達成。

在本發明另一個實施例中，使用者可設定單筆結匯交易分成的多次交易中的每一次交易的交易金額比率，而非交易金額，其中所述交易金額比率代表結匯交易之交易總金額的百分比。

舉例來說，假設使用者設定進行一筆交易總金額為一萬美元、操作期間為2018年1至3月且交易次數總計三次的結匯交易時，使用者可設定三次交易中的第一次交易、第二次交易以及第三次交易的交易金額比率為例如分別是40%、30%以及30%。若在2018年1至3月期間所述第一次交易的成交條件被滿足時，結匯裝置100將會買入該筆結匯交易之總金額（即：一萬美元）的40%，即，買入四千美元。相似地，若在2018年1至3月期間所述第二次交易的成交條件被滿足時，結匯裝置100將會買入使用者所設定的總金額的30%（即：三千美元）、若在2018年1至3月期間所述第三次交易的成交條件被滿足時，結匯裝置100將會買入使用者所設定的總金額的30%（即：三千美元）。如此，完成前述三次交易可令使用者的目標交易總金額（即：一萬美元）被百分之百地達成。

當每一筆交易的交易金額/交易金額比率是由使用者設定時，交易設定模組131可針對使用者設定之交易金額/交易金額比率的合理性進行檢核。舉例來說，假設使用者設定進行一筆交易總金額為一萬美元且交易次數總計二次的結匯交易時，若使用者將第一次交易以及第二次交易的交易金額分別設定為一萬美元及五千美元時，交易設定模組131將會判定使用者所設定的二次交易的交易金額加總一萬五千美元遠超過該筆結匯交易設定的交易總金額一萬美元。基此，交易設定模組131會提示使用者其設定的交易金額不合理。如何判定使用者所設定之交易金額是否合理，可視實際需求調整，本發明並不加以限制。

交易設定模組131除了可設定一筆結匯交易的交易總金額、操作期間以及交易次數外，還可以設定諸如目標名稱、目標幣別、交易類別、計價方式或成交方式等參數，但本發明並不限定於此。

目標名稱為代表該筆結匯交易之標籤名稱。使用者可自行設定結匯交易的目標名稱。若使用者未設定目標名稱，則交易設定模組131可基於預設值自動產生目標名稱（例如：西元年月日+交易類別+幣別+流水號）。目標幣別代表使用者欲交易之外幣種類（例如：美元、日元等）。交易類別代表使用者欲執行外幣的買入或賣出。

計價方式代表使用者欲使用新臺幣計價或使用目標幣別計價。舉例來說，假設美元對新臺幣的匯率約為30：1，若使用者設定進行一筆交易總金額為一萬美元（即：目標幣別為美元）、交易次數總計二次、每一筆交易的交易金額為十五萬新臺幣（即：計價方式為以新臺幣計價）的結匯交易時，結匯裝置100將會在每一筆交易的成交條件被滿足時，以新臺幣十五萬元購入目標幣別（即：美元）。另一方面，若使用者設定進行一筆交易總金額為一萬美元（即：目標幣別為美元）、交易次數總計二次、每一筆交易的交易金額為五千美元（即：計價方式為以目標幣別計價）的結匯交易時，結匯裝置100將會在每一筆交易的成交條件被滿足時，以與五千美元等值的新臺幣購入目標幣別（即：美元）。

成交方式可包括自動成交以及人工確認成交等機制。若成交方式選擇自動成交，則交易服務模組133會在目標幣別符合成交條件時，自動完成交易。若成交方式選擇人工確認成交，則交易服務模組133會在目標幣別符合成交條件時，傳送通知至使用者的終端設備（例如：手機、個人電腦或平板電腦等設備），使用者需在一定的時間內確認是否執行交易。在本發明的一實施例中，使用者的終端設備可接收使用者的生物特徵（例如：指紋、聲紋、臉部辨識、虹膜、聲紋或簽名等），並且響應於生物特徵符合使用者而傳送同意交易的確認訊息至交易服務模組133，使交易服務模組133依據確認訊息執行該筆（該次）交易。另一方面，生物特徵的判定也可以在結匯裝置100進行。例如，使用者的終端設備可將所接收的生物特徵轉換為生物特徵資料（生物特徵資料可例如是一種數位資料，但本發明並不限於此），並將生物特徵資料傳送給結匯裝置100。接著，交易服務模組133可基於使用者留存於儲存單元130的生物特徵來判斷所接收的生物特徵資料是否符合使用者。使用生物特徵來進行交易確認可跳過繁雜的網路銀行/行動銀行登入流程，令使用者能在匯率還未變動或大幅變動的情況下，快速地執行結匯交易，從而把握住進行外匯交易的良好時機點。

在本發明另一個實施例中，當交易次數被設定為多次時，交易設定模組131可自動地設定三次交易中的每一次交易的交易金額，而不需由使用者設定。舉例來說，假設使用者設定進行一筆交易總金額為一萬美元且交易次數總計二次的結匯交易時，交易設定模組131可自動地設定二次交易中的每一次交易的交易金額。例如，以平均的方式，將每一次交易的交易金額設定為五千美元，然本發明並不限於此。

在本發明另一個實施例中，當使用者透過交易設定模組131設定完一筆結匯交易的交易總金額時，交易服務模組133將依據交易總金額圈存使用者帳戶中的錢作為保證金，以確保當每一次交易的成交條件滿足時，使用者的帳戶中有足夠的金錢進行交易。若使用者的交易類別為買進外幣，則保證金為新臺幣。反之，若使用者的交易類別為賣出外幣，則保證金為使用者欲賣出的該種外幣。此外，選擇買進外幣者，需指定新臺幣扣款帳號及外幣入帳帳號；選擇賣出外幣者，需指定外幣扣款帳號及新臺幣入帳帳號。

在步驟S220，結匯裝置100可在操作期間內，依據使用者透過成交條件設定模組135設定的成交條件來執行前述單一筆結匯交易分成的多次交易中的每一次交易，其中使用者可視其需求而將每一次交易的成交條件設定為相同，也可以將每一次交易的成交條件設定為不同。

當多次交易中的任一次交易完成時，交易服務模組133會計算前述單一筆結匯交易的達成率，且該達成率可例如儲存於儲存單元130中，使用者可透過終端設備存取儲存單元130以查詢結匯交易的達成率。舉例來說，若使用者將一筆總交易金額為十萬美元的結匯交易的交易次數設定為分成兩次交易進行，且第一次交易的交易金額為三萬、第二次交易的交易金額為七萬。如此，當第一次交易完成時，交易服務模組133可計算出所述結匯交易的達成率為30%，並且達成率的資訊可供使用者查詢。

成交條件可包括下列的至少其中之一：固定目標匯率；對應於前日的固定時間點之匯率的波動值；對應於特定期間的最高匯率或最低匯率的波動值；對應於指定期間的平均匯率的波動值；以及對應於指定起迄期間的收盤漲跌幅的波動值。

固定目標匯率可以是由使用者設定或成交條件設定模組135預設的一固定匯率。假設固定目標匯率是由使用者所設定，成交條件設定模組135將會檢核使用者設定之匯率的合理性。例如，若當前目標幣別與新臺幣的匯率為30：1，若使用者設定以新臺幣20元的價格買入目標幣別，則成交條件設定模組135可判定使用者設定的固定目標匯率與當前匯率的差異過大，即，能依使用者所設定的固定目標匯率成交的可能性很小。因此，成交條件設定模組135會提示使用者其設定並不合理。

對應於前日的固定時間點之匯率的波動值可以是前一日（或前一交易日）的固定時間點之匯率的上下波動百分比或固定加/減數值。假設所述波動值設定為 ±5% 且前一日的固定時間點之目標幣別的匯率為100，則代表當今日目標幣別的匯率漲跌至95~105的範圍時可滿足成交條件，交易服務模組133會依照使用者所設定的成交方式（即：自動成交或人工確認成交）執行交易。相似地，假設所述波動值設定為 ±10 且前一日的固定時間點之目標幣別的匯率為100，則代表當今日目標幣別的匯率漲跌至90~110的範圍時可滿足成交條件，交易服務模組133會依照使用者所設定的成交方式執行交易。

前述的固定時間點可設定為接近收盤的時間點。外匯市場在接近收盤時，可能會發生與市場走向不同的變動。舉例來說，會控制匯率，主管機關可能會在接近收盤時間的15：30左右開始介入外匯市場。若使用者依照主管機關介入後的匯率來設定成交條件，恐會背離市場走向。因此，使用者可將前述的固定時間點設定為15：25，即，依照前一日（或前一交易日）15：25時的匯率來設定代表成交條件的波動值。如此，挑選適當的固定時間點可降低進行結匯交易時受非市場運作因素的影響。

對應於特定期間的最高匯率或最低匯率的波動值可以是成交條件設定模組135預設的特定期間中，最高匯率或最低匯率的上下波動百分比或固定加/減數值，特定期間可例如是前一日、前三日、前七日、前三十日等等，本發明並不加以限定。舉例來說，假設前三日中目標幣別的最高匯率為10、設定的成交條件為特定期間的最高匯率的 ±5% 波動值且特定期間為前三日，則代表當今日目標幣別的匯率漲跌至9.5~10.5的範圍時可滿足成交條件，交易服務模組133會依照使用者所設定的成交方式執行交易。另一方面，假設前三日中目標幣別的最低匯率為5、設定的成交條件為特定期間的最低匯率的 ±10% 波動值且特定期間為前三日，則代表當今日目標幣別的匯率漲跌至4.5~5.5的範圍時可滿足成交條件，交易服務模組133會依照使用者所設定的成交方式執行交易。

對應於指定期間的平均匯率的波動值可以是由使用者指定之期間內的平均匯率的上下波動百分比或固定加/減數值。假設使用者指定之指定期間為2018年1月至3月，且該指定期間內目標幣別的匯率為30。當使用者設定波動值為 ±0.5 時，代表當今日目標幣別的匯率漲跌至29.5~30.5的範圍時可滿足成交條件，交易服務模組133會依照使用者所設定的成交方式執行交易。

對應於指定起迄期間的收盤漲跌幅的波動值可以是由使用者指定之起迄期間內的收盤漲跌幅的上下波動百分比或固定加/減數值。起迄期間可設定為特定日數（例如：前三十日），成交條件設定模組135會在每次交易日時計算出一固定匯率。舉例來說，假設特定日數設定為前三十日且波動值設定為-2%。若前三十日中的每日之間的跌幅均不超過 2% 但今日的匯率與前三十日中的最低收盤匯率相比跌幅達到-3%（即：低於設定的波動值-2%），代表當今日目標幣別的匯率已滿足成交條件，交易服務模組133會依照使用者所設定的成交方式執行交易。

前述各項成交條件為本發明之示較佳實施例，但本發明並不限定於此。

在步驟S230，交易服務模組133可在結匯交易分成的多次交易全數被完成後或操作期間結束後，終止該筆結匯交易。具體來說，當結匯交易的達成率到達百分之百時，交易服務模組133可終止該筆結匯交易，且可以將結匯交易已終止的相關訊息通知給使用者（例如：透過使用者的終端設備）。假設在操作期間中，結匯交易的達成率未達到百分之百，亦即，並非結匯交易分成的多次交易中的每一次交易都順利成交，則交易服務模組133也會終止該筆結匯交易，並且交易服務模組133可被設定為詢問使用者（例如：透過使用者的終端設備）是否延長操作期間。

綜上所述，本發明規劃出一種分散式的結匯機制，可將單筆結匯交易分散成一或多筆交易執行，從而將購買外幣的風險分散。透過設定多組成交條件，本發明可以對投資人來說最合適的匯率來執行前述的一或多筆交易，投資人也可隨時查詢結匯交易的達成率。此外，透過生物特徵資料決定是否執行交易可以跳過繁雜的網路銀行登入流程，使得投資人可以在匯率變動之前快速地確認並執行交易。

雖然本發明已以實施例揭露如上，然其並非用以限定本發明，任何所屬技術領域中具有通常知識者，在不脫離本發明的精神和範圍內，當可作些許的更動與潤飾，故本發明的保護範圍當視後附的申請專利範圍所界定者為準。

100‧‧‧結匯裝置110‧‧‧處理器130‧‧‧儲存單元131‧‧‧交易設定模組133‧‧‧交易服務模組135‧‧‧成交條件設定模組S210、S220、S230‧‧‧步驟

圖1是依照本發明的實施例的一種用於進行分散式結匯的結匯裝置的示意圖。圖2是依照本發明的實施例的一種進行分散式結匯的方法的流程圖。

100‧‧‧結匯裝置

110‧‧‧處理器

130‧‧‧儲存單元

131‧‧‧交易設定模組

133‧‧‧交易服務模組

135‧‧‧成交條件設定模組

Claims

一種用於進行分散式結匯的結匯裝置，包括：儲存單元，記錄多個模組；以及處理器，耦接該儲存單元，該處理器存取並執行該儲存單元所儲存的該些模組，該些模組包括：交易設定模組，設定一筆結匯交易的操作期間，並且經設定以在該操作期間內將該筆結匯交易分散為多筆交易，其中該些交易分別對應於不同的流水號；以及交易服務模組，在該些交易全數完成後終止該筆結匯交易，其中該交易設定模組依據該筆結匯交易的交易總金額設定該些交易的其中之一筆交易的交易金額比率，其中該交易金額比率對應該筆結匯交易之交易總金額的百分比。
如申請專利範圍第1項所述的結匯裝置，更包括：成交條件設定模組，設定該些交易的成交條件，並且該成交條件包括下列的至少其中之一：固定目標匯率；對應於前日的固定時間點之匯率的波動值；對應於特定期間的最高匯率或最低匯率的波動值；對應於指定期間的平均匯率的波動值；以及對應於指定起迄期間的收盤漲跌幅的波動值，其中，該些交易的其中之一筆交易在滿足成交條件時執行。
如申請專利範圍第1項所述的結匯裝置，其中該交易設定模組設定該筆結匯交易的目標名稱、目標幣別、交易類別、該交易總金額、計價方式或成交方式。
如申請專利範圍第3項所述的結匯裝置，其中該成交方式包括自動成交以及人工確認成交。
如申請專利範圍第4項所述的結匯裝置，其中當該成交方式被設定為人工確認成交時，該交易服務模組在該目標幣別符合該些交易的成交條件時傳送通知至終端設備。
如申請專利範圍第5項所述的結匯裝置，其中該交易服務模組依據由該終端設備所傳送的生物特徵資料來決定是否執行該些交易。
如申請專利範圍第1項所述的結匯裝置，其中該交易服務模組計算該些交易的其中之一筆交易完成時該筆結匯交易的達成率。
如申請專利範圍第1項所述的結匯裝置，其中該交易服務模組依據該筆結匯交易的該交易總金額圈存對應於該筆結匯交易的帳戶的保證金。
一種進行分散式結匯的方法，包括：設定一筆結匯交易的操作期間，並且在該操作期間內將該筆結匯交易分散為多筆交易，其中該些交易分別對應於不同的流水號；依據該筆結匯交易的交易總金額設定該些交易的其中之一筆交易的交易金額比率，其中該交易金額比率對應該筆結匯交易之交易總金額的百分比；以及在該些交易全數完成後終止該筆結匯交易。