TWI626613B - Customer credit information management system related to online transactions - Google Patents

Abstract

一種適於對多個服務端提供客戶信用資訊管理服務的客戶信用資訊管理系統包含一區塊鏈系統的多個節點端，每一節點端配置有多個已儲存有多筆客戶信用資訊的區塊，並利用區塊鏈技術將所接收到相關於一服務端與一客戶之網路交易的交易資訊經驗證後儲存於一對應區塊。一管理伺服器儲存有一紀錄有每一已知客戶的身分識別資料及其所映射的唯一區塊鏈位址，並在接收到來自該服務端的該客戶之身分識別資料、及該服務端指派給該客戶的區塊鏈位址時，根據該客戶是否為一已知客戶的判定結果、該身分識別資料及該區塊鏈位址來決定是否更新該查找表。

Description

相關於網路交易的客戶信用資訊管理系統

本發明是有關於一種資料管理系統，特別是指一種相關於網路交易的客戶信用資訊管理系統。

現有例如銀行的金融機構，對於同一客戶的個人信用情況，通常可藉由收集在一段期間內有關該客戶之歷史金融交易的資料及/或藉由例如台灣的聯合徵信中心所提供該客戶與不同金融機構之歷史金融交易的資料來判定，並且再根據該個人信用情況來決定是否進一步提供該客戶所欲的相關金融交易服務。然而，對於剛出社會且未與金融業者往來之客戶，其個人信用情況恐因欠缺紀錄資料而難以掌握。此外，依照前述僅根據客戶在金融機構的歷史金融交易資料來判定客戶個人信用情況的方式，由於資料來源過於單一，所獲得的客戶個人信用情況恐難以精確地反映出客戶全面的交易行為及交易態度，如此恐導致意外的交易風險。

因此，在各種電子商務及網路交易快速成長之際，亟需發展出一種能降低交易風險的客戶信用資訊管理服務。

因此，本發明的目的，即在提供一種相關於網路交易的客戶信用資訊管理系統，其能克服習知技藝的缺點。

於是，本發明提供了一種關於網路交易的客戶信用資訊管理系統，其適於對多個服務端提供客戶信用資訊管理服務。該客戶信用資訊管理系統經由一通訊網路連接該等服務端，並包含一區塊鏈系統及一管理伺服器。

該區塊鏈資系統包含多個連接該通訊網路的節點端，每一節點端配置有多個彼此鏈結且已儲存有多筆客戶信用資訊的區塊，每筆客戶信用資訊係相關於一已發生在該等服務端其中一對應者與一對應已知客戶之間的歷史網路交易，並至少包含該對應服務端指派給該對應已知客戶的一唯一區塊鏈位址、及相關於該歷史網路交易的交易過程資料與交易結果資料。

該管理伺服器連接該通訊網路，並儲存有一查找表。該查找表紀錄有該等服務端的所有已知客戶之每一者的唯一身分識別資料、及映射於每一已知客戶的該身分識別資料且由至少一對應服務端指派給該已知客戶的至少一唯一區塊鏈位址。

當該管理伺服器接收到一來自該等服務端其中一個當前服務端且相關於一發生在該當前服務端與一當前客戶之間的當前網路交易的交易通知時，其中該交易通知至少包含該當前客戶的當前身分識別資料、及該當前服務端指派給該當前客戶的一當前區 塊鏈位址，該管理伺服器據該查找表及該當前身分識別資料，判定該當前客戶是否為一已知客戶，並且根據該判定結果及該當前區塊鏈位址來決定是否更新該查找表。

該區塊鏈系統的每一節點端，在接收到相關於該當前網路交易且包含該當前區塊鏈位址、當前交易過程資料及當前交易結果資料的當前交易資訊後，利用已知區塊鏈技術，將通過驗證的該當前交易資訊作為一筆新增客戶信用資訊儲存於該等區塊其中的一對應區塊。

在一些實施態樣中，該管理伺服器還判定該查找表所紀錄的所有區塊鏈位址中是否存在一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址。當該判定結果指示出該當前客戶為一未知客戶且該管理伺服器判定出該查找表所紀錄的所有區塊鏈位址中不存在任何一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址時，該管理伺服器將該當前區塊鏈位址，以一映射於該當前身分識別資料的方式，新增地紀錄於該查找表。當該判定結果指示出該當前客戶為一已知客戶且該管理伺服器判定出該查找表所紀錄的所有區塊鏈位址中不存在任何一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址時，該管理伺服器將該當前區塊鏈位址，以一映射於該已知客戶的該身分識別資料的方式，新增地紀錄於該查找表。

在一些實施態樣中，該管理伺服器在判定出該查找表 所紀錄的所有身分識別資料中不存在任何相符於該當前身分識別資料的身分識別資料時，將該當前客戶判定為一未知客戶，而在判定出該查找表所紀錄的所有身分識別資料中存在有相符於該當前身分識別資料的身分識別資料時，將該當前客戶判定為一已知客戶。

在一些實施態樣中，每一已知客戶的該身分識別資料包含一唯一身分識別碼、一電話號碼、一電郵地址及一社群識別碼其中至少一者。

在一些實施態樣中，每一節點端經由該通訊網路接收來自該當前服務端的該當前交易資訊。

在一些實施態樣中，該交易通知還包含該當前交易過程資料及該當前交易結果資料，並且該管理伺服器在接收到該交易通知後，還將該當前交易資訊經由該通訊網路傳送至該區塊鏈系統的該等節點端，以致每一節點端接收到來自該管理伺服器的該當前交易資訊。

在一些實施態樣中，當該管理伺服器接收到一來自該等服務端其中一個查詢服務端、且包含一目標客戶之目標身分識別資料的客戶信用查詢請求時，該管理伺服器回應於該客戶信用查詢請求，將該查找表所紀錄且相符於該目標身分識別資料的該身分識別資料所映射的該至少一區塊鏈位址作為至少一目標區塊鏈位 址，並將一包含該至少一目標區塊鏈位址的信用資料請求，經由該通訊網路傳送至該資料鏈系統的該等節點端。然後，每一節點端在接收到來自該管理伺服器的該信用資料請求時，自該等區塊所儲存的該等筆客戶信用資訊中挑選出具有該至少一目標區塊鏈位址的至少一筆客戶信用資訊作為候選信用資料，並將一包含該候選信用資料的信用資料回覆經由該通訊網路傳送至該管理伺服器。接著，該管理伺服器在接收到分別來自該等節點端的該等信用資料回覆時，至少根據該等候選信用資料，產生一相關於該目標客戶的客戶信用查詢結果，並將一至少包含該客戶信用查詢結果的客戶信用查詢回覆經由該通訊網路傳送至該查詢服務端。

在一些實施態樣中，每筆客戶信用資訊還包含指示出該歷史網路交易的交易類型的交易類型資料。

在一些實施態樣中，該客戶信用查詢請求還包含參考交易類型資料，並且該管理伺服器不僅根據該等候選信用資料，還根據該參考交易類型資料來產生該客戶信用查詢結果。

在一些實施態樣中，該客戶信用查詢結果包括至少一筆含有該參考交易類型資料的客戶信用資訊。

在一些實施態樣中，該管理伺服器還根據一相關於多個不同交易類型的預定評分準則，將該客戶信用查詢結果轉換成一評分結果，並且該客戶信用查詢回覆還包含該評分結果。

在一些實施態樣中，當該管理伺服器判定出該當前客戶為一未知客戶且判定出該查找表所紀錄的所有區塊鏈位址中存在一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址時，該管理伺服器經由該通訊網路傳送一指示出該當前區塊鏈位址錯誤的錯誤訊息至該當前服務端。

本發明的功效在於：該區塊鏈系統利用已知區塊鏈技術能安全且正確地儲存多筆來自該等服務端且相關於所有客戶與多種不同交易類型之客戶信用資訊，而該管理伺服器能對於有效地管理該區塊鏈系統所儲存的所有筆客戶信用資訊。如此，對於每一服務端，除了可提供有效且安全的客戶信用資訊管理服務外，更可根據所儲存之多樣化且多來源的客戶信用資訊，對於所欲的一目標客戶，利用評分機制來相對充分且精確地反映出該目標客戶對於網路交易的潛在行為模式及態度，藉此作為該服務端在評估是否要執行該目標客戶所欲的網路交易的依據，進而使交易風險降至最低。

100‧‧‧客戶信用資訊管理系統

1‧‧‧區塊鏈系統

11,11’‧‧‧節點

2‧‧‧管理伺服器

21‧‧‧查找表

22‧‧‧評分準則

3,3’,3”‧‧‧服務端

200‧‧‧通訊網路

B,B’‧‧‧區塊

D‧‧‧客戶信用資訊

D’‧‧‧客戶信用資訊(當前交易 資訊)

I‧‧‧當前交易資訊

UID₁,UID₂,UID₅,UID_X,UID_(X+1)‧‧‧身分識別資料

A₁₁,A₁₂,A₂₁,A₅₁,A₅₂,A_x1,A_Xm,A_(X+1)1‧‧‧區塊鏈位址

E1,E2‧‧‧錯誤訊息

R1‧‧‧客戶信用查詢請求

R1’‧‧‧客戶信用查詢回覆

R2‧‧‧信用資料請求

R2’‧‧‧信用資料回覆

S401,S402,S41-S47,S51-S61,S91- S98‧‧‧步驟

N,N’‧‧‧當前交易通知

本發明的其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中：圖1是一方塊圖，示例地說明本發明客戶信用資訊管理系統的一實施例；圖2是一示意圖，示例地說明該實施例的一區塊鏈系統的一節 點端；圖3示例地說明該實施例的一管理伺服器所儲存的一查找表；圖4是一流程圖，示例地說明當該實施例操作在一資料更新模式時所執行的一資料更新程序；圖5是一流程圖，示例地說明當該實施例操作在該資料更新模式時所執行的另一資料更新程序；圖6示例地說明該實施例操作在該資料更新模式時圖3之查找表被該管理伺服器更新後的一個例子；圖7示例地說明該實施例操作在該資料更新模式時圖3之查找表被該管理伺服器更新後的另一例子；圖8是一示意圖，示例地說明該實施例的一節點端在執行完該資料更新程序後的儲存結果；及圖9是一流程圖，示例地說明當該實施例操作在一資料查詢模式時所執行的一資料查詢程序。

參閱圖1，本發明客戶信用資訊管理系統100的一實施例係適於對於多個服務端3，3’，3”(圖1僅繪出三個)提供客戶信用資訊管理服務。在本實施例中，該等服務端3，3’，3”可被實施成例如不同金融機構所提供的服務端、及不同購物網站的服務端，但不在此限。該客戶信用資訊管理系統100經由例如網際網路的一通 訊網路200連接該等服務端3，3’，3”，並包含一區塊鏈(Blockchain)系統1、及一管理伺服器2。

該區塊鏈系統1包含多個連接該通訊網路200的節點端11(圖1僅繪出三個)。更配合參閱圖2，每一節點端11配置有多個彼此鏈結且已儲存有多筆客戶信用資訊D的區塊B，B’，每筆客戶信用資訊D係相關於一已發生在該等服務端3，3’，3”其中一對應者與一對應已知客戶之間的歷史網路交易。在本實施例中，較佳地，每一節點11所儲存的每筆客戶信用資訊D包含該對應服務端3，3'，3"指派給該對應已知客戶的一唯一區塊鏈位址、指示出該歷史網路交易之交易類型的交易類型資料、及相關於該歷史網路交易的交易過程資料與交易結果資料。舉例而言，若該歷史網路交易為一網路購物交易時，該客戶信用資訊D所包含的該交易過程資料例如可包括不取貨紀錄及付款不成功紀錄等，但不在此限，而其所包含的該交易結果資料例如可包含退貨紀錄、評價紀錄及發言紀錄等，但不在此限。或者，若該歷史網路交易為一銀行貸款交易時，該客戶信用資訊D所包含的該交易過程資料例如可包含遲繳紀錄、欠繳紀錄等，但不在此限，而其所包含的該交易結果資料例如可包含清償紀錄，但不在此限。值得注意的是，由於每一節點端11是利用了區塊鏈技術(Blockchain Technology)來儲存所有的客戶信用資訊D，不僅可完整追蹤每一節點端11所儲存資料的軌跡， 更能防止每一節點端11所儲存資料被篡改。

該管理伺服器2連接該通訊網路200，並儲存有一查找表21。該查找表21紀錄有該等服務端3，3’，3”的所有已知客戶之每一者的唯一身分識別資料、及映射於每一已知客戶的該身分識別資料且由至少一對應服務端3，3’，3”指派給該已知客戶的至少一唯一區塊鏈位址。在本實施例中，每一已知客戶的該身分識別資料例如可包含一唯一身分識別碼、一電話號碼、一電郵地址及一社群識別碼其中至少一者，但不在此限。舉例而言，如圖3所示的該查找表21，其中所紀錄的多筆分別對應於所有已知客且彼此不同的身分識別資料分別以UID₁~UID_X來表示，並且其中所紀錄的多個彼此不同的區塊鏈位址中，例如，映射於該身分識別資料UID₁的兩個彼此不同的區塊鏈位址係分別以A₁₁及A₁₂來表示且係分別由兩個對應服務端3，3’，3”指派給一具有該身分識別資料UID₁的已知客戶，映射於該身分識別資料UID₂的一區塊鏈位址係以A₂₁來表示且係由一對應服務端3，3’，3”指派給一具有該身分識別資料UID₂的已知客戶，映射於該身分識別資料UID₅的一區塊鏈位址係以A₅₁來表示且係由一對應服務端3，3’，3”指派給一具有該身分識別資料UID₅的已知客戶，以及映射於該身分識別資料UID_X的m個彼此不同的區塊鏈位址係分別以A_X1~A_Xm來表示且係分別由m個對應服務端3，3’，3”指派給一具有該身分識別資料UID_X的已知客戶。

此外，在本實施例中，較佳地，該管理伺服器2儲存有及一預定評分準則22。該預定評分準則22例如是相關於多個不同交易類型，並可隨時根據所需情況來更新。在本實施例中，該預定評分準則22例如可被實施成一相關於不同交易類型的網路交易在交易過程中各種不同特定情況及其對應(風險)分數的分數查找表，但不在此限。

在使用時，當該等服務端3，3’，3”其中任一者與任一客戶之間發生一網路交易時，該客戶信用資訊管理系統100會操作在一資料更新模式，而當該等服務端3，3’，3”其中任一者想要查詢任一已知客戶的信用情況時，該客戶信用資訊管理系統100會操作在一資料查詢模式。

以下，參閱圖1及圖4來示例地說明當該客戶信用資訊管理系統100操作在該資料更新模式時如何執行一資料更新程序(亦稱作第一資料更新程序)。該第一資料更新程序包含以下步驟。

首先，該等服務端3，3’，3”其中一者(亦被稱作一當前服務端)，例如該服務端3’將一相關於一發生在該服務端3’與一當前客戶之間的當前網路交易的當前交易通知N，經由該通訊網路200傳送至該管理伺服器2。在此實施例中，該當前交易通知N包含該當前客戶的當前身分識別資料及該服務端3’指派給該當前客戶的一當前區塊鏈位址。此外，值得注意的是，該服務端3’還將相關 於該當前網路交易的當前交易資訊I，經由該通訊網路200傳送至該區塊鏈系統1的每一節點端11，並且較佳地，該當前交易資訊I例如包含該當前區塊鏈位址、指示出該當前網路交易之交易類型的當前交易類型資料、當前交易過程資料及當前交易結果資料。

在步驟S41中，該管理伺服器2經由該通訊網路200接收到來自該服務端3’的該當前交易通知N。

在步驟S42中，該管理伺服器2根據該查找表21及該當前身分識別資料，判定該當前客戶是否為一已知客戶。若該判定結果為肯定時，流程進行至步驟S43，否則，流程進行至步驟S45。在本實施例中，該管理伺服器2是藉由判定該查找表21所紀錄的所有身分識別資料是否存在有相符於該當前身分識別資料的身分識別資料來決定該當前客戶是否為一已知客戶。換言之，該管理伺服器2在判定出該查找表21所紀錄的所有身分識別資料中不存在任何相符於該當前身分識別資料的身分識別資料時，將該當前客戶判定為一未知客戶。相反地，該管理伺服器2在判定出該查找表21所紀錄的所有身分識別資料中存在有相符於該當前身分識別資料的身分識別資料時，將該當前客戶判定為一已知客戶。

在步驟S43中，當該管理伺服器2判定出該當前客戶為一已知客戶時，該管理伺服器2判定該查找表21所紀錄的所有區塊鏈位址中是否存在一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址 (即，該當前區塊鏈位址是否已存在於該查找表21)。若該管理伺服器2判定出該查找表21所紀錄的所有區塊鏈位址中不存在任一相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址時，該管理伺服器2將該當前區塊鏈位址，以一映射於該已知客戶的該身分識別資料的方式，新增地紀錄於該查找表(步驟S44)，藉此更新該查找表21。舉例來說，沿用圖3的例子，若該當前身分識別資料相符於該身分識別資料UID₅並且以A₅₂表示的該當前區塊鏈位址不存在於圖3的該查找表21時，該查找表21被該管理伺服器2更新後的結果如圖6所示。相反地，若該管理伺服器2判定出該當前區塊鏈位址已存在於該查找表21，則該管理伺服器2結束相關的程序

在步驟S45中，當該管理伺服器2判定出該當前客戶為一未知客戶時，該管理伺服器2，相似於步驟S43，判定該查找表21所紀錄的所有區塊鏈位址中是否存在一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址(即，該當前區塊鏈位址是否已存在於該查找表21)。若該管理伺服器2判定出該查找表21所紀錄的所有區塊鏈位址中不存在任一相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址時，該管理伺服器2將該當前身分識別資料及該當前區塊鏈位址，以一彼此映射的方式，新增地紀錄於該查找表(步驟S46)，藉此更新該查找表21。舉例來說，同樣沿用圖3的例子，若以UID_(X+1)1來表示(被判定為一未知客戶之該當前客戶的)該當前身分識別資並且以A_(X+1)1 表示的該當前區塊鏈位址不存在於圖3的該查找表21時，該查找表21被該管理伺服器2更新後的結果如圖7所示。相反地，若該管理伺服器2判定出該查找表21所紀錄的所有區塊鏈位址中存在一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址(即，該當前區塊鏈位址已存在於該查找表21)，則該管理伺服器2經由該通訊網路200，傳送一指示出該當前區塊鏈位址錯誤的錯誤訊息E1至該當服務端3’(步驟47)，以便告知該服務端3’重新指派另一區塊鏈位址。

另一方面，在步驟S401中，每一節點端11經由該通訊網路200接收來自該服務端3’的該當前交易資訊I(見圖1)。接著，在步驟S402中，每一節點端11利用區塊鏈技術，將驗證為真的該當前交易資訊I作為一筆新增的客戶信用資訊儲存於該等區塊B，B’其中的一對應區塊B，B’。舉例來說，如圖8所述，對於一個節點端11，將該當前交易資訊I作為一筆新增客戶信用資訊D’，並將該客戶信用資訊D’儲存於一對應區塊B’。

值得注意的是，在本實施例中，該客戶信用資訊管理系統100操作在該資料更新模式時還可執行另一資料更新程序(亦稱作第二資料更新程序)。以下，將參閱圖1及5來示例地說明操作在該資料更新模式的該客戶信用資訊管理系統100如何執行該第二資料更新程序，該第二資料更新程序包含以下步驟。

首先，該服務端3’(作為該當前服務端)不會將該當前 交易資訊傳送至每一節點端11，而是僅將一當前交易通知N’經由該通訊網路200傳送至該管理伺服器2。值得注意的是，該當前交易通知N’不僅包含該當前客戶的該當前身分識別資料及該服務端3’指派給該當前客戶的該當前區塊鏈位址，還包含例如該當前交易類型資料、該當前交易過程資料及該當前交易結果資料。因此，該第二資料更新程序大致相似於該第一資料更新程序。

在步驟S51中，該管理伺服器2經由該通訊網路200接收來自該服務端3’的該當前交易通知N’。

在跟隨在步驟S51之後的步驟S52中，該管理伺服器2根據該當前區塊鏈位址、該當前交易類型資料、該當前交易過程資料及該當前交易結果資料產生該當前交易資訊I，並將該當前交易資訊I經由該通訊網路200傳送至每一節點端11。接著，每一節點端11在接收到來自管理伺服器2的該當前交易資訊I後依序執行分別相同如圖4的步驟S401及S402的步驟S53及S54，而其中所執行的細節在此不再贅述。

另一方面，跟隨在步驟S51之後的步驟S55~S60分別相同於圖4的步驟S42~S47中，而其中所執行的細節在此不再贅述。

以下，參閱圖1及圖9來說明該客戶信用資訊管理系統100操作在該資料查詢狀態時如何執行一資料查詢程序。該資料查詢程序包含以下步驟。

首先，在步驟S91中，該管理伺服器2經由該通訊網路200接收到一來自該等服務端3，3’，3”其中一者(亦被稱作一查詢服務端)，例如該服務端3”的客戶信用查詢請求R1。在本實施例中，較佳地，該客戶信用查詢請求R1例如包含一目標客戶的目標身分識別資料及參考交易類型資料，但不在此限。

在步驟S92中，該管理伺服器2根據該查找表21及該目標身分識別資料，判定該目標客戶是否能被成功識別出。在本實施例中，相似於步驟S42及S55，當該管理伺服器2判定出該查找表21所紀錄的所有身分識別資料中存在有相符於該目標身分識別資料的身分識別資料時，該目標客戶被該管理伺服器2成功識別出(即，該目標客戶為一已知客戶)，於是，流程進行至步驟S94。否則，流程進行至步驟S93。

在步驟S93中，當該管理伺服器2在步驟S92中無法成功辨識出該目標客戶時(即，該查找表21所紀錄的所有身分識別資料中不存在有任何相符於該目標身分識別資料的身分識別資料)，該管理伺服器2傳送一指示出該目標客戶識別失敗的錯誤訊息E2至該查詢服務端3”。

在步驟S94中，該管理伺服器2經由該通訊網路200傳送一信用資料請求R2至每一節點端11。在本實施例中，該信用資料請求R2例如包含該查找表21所紀錄且該目標身分識別資料所映 射的該(等)區塊鏈位址，並且該管理伺服器2將該信用資料請求R2所包含的該(等)區塊鏈位址作為一個或多個目標區塊鏈位址。

在步驟S95中，每一節點端11在接收到來自該管理伺服器2的該信用資料請求R2時，自該等區塊B，B’所儲存的該等筆客戶信用資訊D(圖2)中挑選出具有該(等)目標區塊鏈位址的至少一筆客戶信用資訊D作為候選信用資料，並將一包含該候選信用資料的信用資料回覆R2’經由該通訊網路200傳送至該管理伺服器2。

在步驟S96中，該管理伺服器2在接收到分別來自該等節點端11的該等信用資料回覆R2’時，根據該等候選信用資料及該參考交易類型資料，產生一客戶信用查詢結果。在本實施例中，例如，若該等候選信用資料僅含有單一筆客戶信用資訊D時，在此情況下，該管理伺服器2例如將該等候選信用資料所含的該筆客戶信用資訊D作為該客戶信用查詢結果。或者，若該等候選信用資料含有多筆不同的客戶信用資訊D時，在此情況下，較佳地，為符合詢問者所欲查詢的交易類型，該管理伺服器2還自該等候選信用資料所含的該等筆不同的客戶信用資訊D中選出一筆或多筆含有該參考交易類型資料的客戶信用資訊D並將所選出的該(等)筆客戶信用資訊D作為該客戶信用查詢結果。又或者，若該等候選信用資料含有多筆不同的客戶信用資訊D但該等候選信用資料所含的該等筆不同的客戶信用資訊D均不含有該參考交易類型資料時，在此情況 下，該管理伺服器2例如將該等候選信用資料所含的該等筆不同的客戶信用資訊D作為該客戶信用查詢結果。

在步驟S97中，該管理伺服器2根據該客戶信用查詢結果、及該預定評分準則22，產生一評分結果。在本實施例中，該管理伺服器2根據該預定評分準則22，將該客戶信用查詢結果所包含的所有交易過程資料轉換成一個或多個對應分數的總和，即一總風險分數，並將此總風險分數作為一評分結果。

在步驟S98中，該管理伺服器2回應於該伺服端3”的該客戶信用查詢請求R1而經由該通訊網路200傳送一包含該客戶信用查詢結果及該評分結果的客戶信用查詢回覆R1’至該服務端3”。如此，該查詢者透過該服務端3”所接收到來自該管理伺服器2的該客戶信用查詢回覆R1”不僅可清楚明瞭該目標客戶在其歷史網路交易的相關資訊，並更進一步可根據該評分結果作為評估該目標客戶的潛在交易風險的依據。

綜上所述，該區塊鏈系統1利用已知區塊鏈技術能安全且正確地儲存多筆來自該等服務端3，3’，3”且相關於所有客戶與多種不同交易類型之客戶信用資訊D，D’，而該管理伺服器2能對於有效地管理該區塊鏈系統1所儲存的所有筆客戶信用資訊D，D’。如此，對於每一服務端3，3’，3”，除了可提供有效且安全的客戶信用資訊管理服務外，更可根據所儲存之多樣化且多來源的客 戶信用資訊D，D’，對於所欲的一目標客戶，利用評分機制來相對充分且精確地反映出該目標客戶對於網路交易的潛在行為模式及態度，藉此作為該服務端3，3’，3”在評估是否要執行該目標客戶所欲的網路交易的依據，進而使交易風險降至最低。故確實能達成本發明的目的。

惟以上所述者，僅為本發明的實施例而已，當不能以此限定本發明實施的範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作的簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋的範圍內。

Claims (11)

1. 一種客戶信用資訊管理系統，適於對多個服務端提供客戶信用資訊管理服務，該客戶信用資訊管理系統經由一通訊網路連接該等服務端，並包含：一區塊鏈系統，包含多個連接該通訊網路的節點端，每一節點端配置有多個彼此鏈結且已儲存有多筆客戶信用資訊的區塊，每筆客戶信用資訊係相關於一已發生在該等服務端其中一對應者與一對應已知客戶之間的歷史網路交易，並至少包含該對應服務端指派給該對應已知客戶的一唯一區塊鏈位址、及相關於該歷史網路交易的交易過程資料與交易結果資料；及一管理伺服器，連接該通訊網路，並儲存有一查找表，該查找表紀錄有該等服務端的所有已知客戶之每一者的唯一身分識別資料、及映射於每一已知客戶的該身分識別資料且由至少一對應服務端指派給該已知客戶的至少一唯一區塊鏈位址；其中，當該管理伺服器接收到一來自該等服務端其中一個當前服務端且相關於一發生在該當前服務端與一當前客戶之間的當前網路交易的交易通知時，其中該交易通知至少包含該當前客戶的當前身分識別資料、及該當前服務端指派給該當前客戶的一當前區塊鏈位址，該管理伺服器根據該查找表及該當前身分識別資料，判定該當前客戶是否為一已知客戶，並且根據該判定結果及該當前區塊鏈位址來決定是否更新該查找表； 其中，該區塊鏈系統的每一節點端，在接收到相關於該當前網路交易且包含該當前區塊鏈位址、當前交易過程資料及當前交易結果資料的當前交易資訊後，利用已知區塊鏈技術，將通過驗證的該當前交易資訊作為一筆新增客戶信用資訊儲存於該等區塊其中的一對應區塊；其中，當該管理伺服器接收到一來自該等服務端其中一個查詢服務端、且包含一目標客戶之目標身分識別資料的客戶信用查詢請求時，該管理伺服器回應於該客戶信用查詢請求，將該查找表所紀錄且相符於該目標身分識別資料的該身分識別資料所映射的該至少一區塊鏈位址作為至少一目標區塊鏈位址，並將一包含該至少一目標區塊鏈位址的信用資料請求，經由該通訊網路傳送至該資料鏈系統的該等節點端；其中，每一節點端在接收到來自該管理伺服器的該信用資料請求時，自該等區塊所儲存的該等筆客戶信用資訊中挑選出具有該至少一目標區塊鏈位址的至少一筆客戶信用資訊作為候選信用資料，並將一包含該候選信用資料的信用資料回覆經由該通訊網路傳送至該管理伺服器；及其中，該管理伺服器在接收到分別來自該等節點端的該等信用資料回覆時，至少根據該等候選信用資料，產生一相關於該目標客戶的客戶信用查詢結果，並將一至少包含該客戶信用查詢結果的客戶信用查詢回覆經由該通訊網路傳送至該查詢服務端。
2. 如請求項1所述的客戶信用資訊管理系統，其中： 該管理伺服器還判定該查找表所紀錄的所有區塊鏈位址中是否存在一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址；當該判定結果指示出該當前客戶為一未知客戶且該管理伺服器判定出該查找表所紀錄的所有區塊鏈位址中不存在任何一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址時，該管理伺服器將該當前區塊鏈位址，以一映射於該當前身分識別資料的方式，新增地紀錄於該查找表；及當該判定結果指示出該當前客戶為一已知客戶且該管理伺服器判定出該查找表所紀錄的所有區塊鏈位址中不存在任何一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址時，該管理伺服器將該當前區塊鏈位址，以一映射於該已知客戶的該身分識別資料的方式，新增地紀錄於該查找表。
3. 如請求項1所述的客戶信用資訊管理系統，其中：該管理伺服器在判定出該查找表所紀錄的所有身分識別資料中不存在任何相符於該當前身分識別資料的身分識別資料時，將該當前客戶判定為一未知客戶；及該管理伺服器在判定出該查找表所紀錄的所有身分識別資料中存在有相符於該當前身分識別資料的身分識別資料時，將該當前客戶判定為一已知客戶。
4. 如請求項1所述的客戶信用資訊管理系統，其中，每一已知客戶的該身分識別資料包含一唯一身分識別碼、一電話號碼、一電郵地址及一社群識別碼其中至少一者。
5. 如請求項1所述的客戶信用資訊管理系統，其中，每一節點端經由該通訊網路接收來自該當前服務端的該當前交易資訊。
6. 如請求項1所述的客戶信用資訊管理系統，其中：該交易通知還包含該當前交易過程資料及該當前交易結果資料；及該管理伺服器在接收到該交易通知後，還將該當前交易資訊經由該通訊網路傳送至該區塊鏈系統的該等節點端，以致每一節點端接收到來自該管理伺服器的該當前交易資訊。
7. 如請求項1所述的客戶信用資訊管理系統，其中，每筆客戶信用資訊還包含指示出該歷史網路交易的交易類型的交易類型資料。
8. 如請求項7所述的客戶信用資訊管理系統，該客戶信用查詢請求還包含參考交易類型資料，其中，該管理伺服器不僅根據該等候選信用資料，還根據該參考交易類型資料來產生該客戶信用查詢結果。
9. 如請求項8所述的客戶信用資訊管理系統，其中，該客戶信用查詢結果包括至少一筆含有該參考交易類型資料的客戶信用資訊。
10. 如請求項7所述的客戶信用資訊管理系統，其中，該管理伺服器還根據一相關於多個不同交易類型的預定評分準則，將該客戶信用查詢結果轉換成一評分結果，並且該客 戶信用查詢回覆還包含該評分結果。
11. 如請求項1所述的客戶信用資訊管理系統，其中，當該管理伺服器判定出該當前客戶為一未知客戶且判定出該查找表所紀錄的所有區塊鏈位址中存在一個相符於該當前區塊鏈位址的區塊鏈位址時，該管理伺服器經由該通訊網路傳送一指示出該當前區塊鏈位址錯誤的錯誤訊息至該當前服務端。