TWI623901B - 分散式保險回饋系統 - Google Patents

Abstract

本發明提供一種分散式保險回饋系統，應用於區塊鏈基底網路，用以管理一保險公司所發行之回饋金，其中包含一回饋金生產元件以及一管理元件。回饋金生產元件用於輸入投保人資料，並產生回饋金。管理元件包含有一註冊模組，用於註冊所產生之回饋金；一交易模組，提供投保人使用回饋金進行交易，並產生一公開帳目；以及一帳本模組，用於接收公開帳目，並產生一公開帳本。相較於習知技術，本發明提供一種分散式保險回饋系統，運用區塊鏈去中心化的特性，避免回饋金資訊遭竄或入侵等情形，增加保險公司以及保戶的資訊安全。

Description

分散式保險回饋系統

本發明係關於一種保險回饋系統，特別地，關於一種運用區域鏈分散式資料管理方式的保險回饋系統。

隨著社會的發展，保險的觀念逐漸被社會所接受，但仍有一部份的人認為，保險就像把錢丟進水裡一樣，若沒出險則錢有去無回，而不願意購買保障，因而，誕生了具有回饋金制度的保險。

習知具有回饋金制度的保險，例如一般常見的投資型保險、儲蓄型保險，或近年來被使用於產物保險的P2P群體保險，這類習知保險具有共同的特色為當保險出險率低於一設定值時，保戶則拿到部分的回饋，保險公司使用部分的利潤回饋給保戶，不但可以增加民眾投保的意願，也能降低詐欺的風險。然而，回饋的方式有很多種，其中包含現金回饋以及紅利點數等回饋方式，然而大部分的保險公司傾向於給予紅利點數或虛擬貨幣的方式回饋保戶，其原因在於使用紅利點數或虛擬貨幣，除了可以免除發行類實體貨幣外，更可以確定金錢流向。

然而，比起現金貨幣，使用紅利點數或虛擬貨幣最大的風險在於容易被竄改及偽造，只要駭客進入中央電腦進行資料修改，則可任意竄改任一保戶之紅利點數餘額，不管對保險公司或保戶來說都非常沒有保障。

近年來隨著金融科技(Fintech)的興起，區塊鏈的技術也漸漸受到重視，區塊鏈利用多個節點做為資料儲存的區塊，對於金融業的好處包含提供即時的清算功能，在發生交易的當下即進行清算，能減少許多時間成本；而區塊鏈的另一特色在於去中心化，所有的交易行為皆透過節點對節點(peer to peer)的方式進行，無須中間機構介入，這樣不但能減少交易時的手續費，更重要的是每一筆交易都是經由多個節點驗證後才會成立，意味著若想要竄改資料必須同時入侵多個節點才有可能進行，使資料安全性大幅提升。

有鑒於此，本發明提供一種分散式保險回饋系統，應用於一區塊鏈基底網路，用以管理由一保險公司所發行之回饋金，其包含有一回饋金生產元件以及一管理元件。回饋金生產元件連接於區塊鏈基底網路，用以提供保險公司之一投保人輸入保險資料，並產生該名投保人之回饋金。管理元件與回饋金生產元件連結於區塊鏈基底網路，用以管理回饋金，其包含有一註冊模組，用以接收並註冊投保人所產生之回饋金；一交易模組，連接於註冊模組，用以提供投保人使用回饋金與一商家進行一電子交易，並產生回饋金之一公開帳目，其中公開帳目代表回饋金之所有權轉移；以及一帳本模組，連接於交易模組，用以接收回饋金之公開帳目，並維護由已註冊回饋金之公開帳目所組成之一公開帳本。

其中，回饋金生產元件進一步包含一資料輸入介面、一資料庫、一查詢介面以及一處理器。投保人由資料輸入介面輸入個體資料並儲存於資料庫，查詢介面與資料庫相連結，可透過聯合徵信中心統計資料庫 查詢投保人之信用資料，並由關貿網路資料庫60查詢每一位投保人之肇事等級資料。處理器得依據個體資料信用資料以及肇事等級資料計算產生回饋金。

進一步地說，本發明之公開帳目得包含回饋金由一回饋金所有者之節點位置傳送至一回饋金接收者之節點位置之一交易資訊、回饋金所有者交易後之餘額資訊以及回饋金接收者交易後之餘額資訊。另外，帳本模組依據已註冊回饋金之每次交易相對應以產生一區塊。

此外，本發明分散式保險回饋系統亦包含一驗證模組，連接於交易模組以及帳本模組，用於接收並驗證公開帳目，並將已驗證之公開帳目傳至帳本模組。其中，驗證公開帳目包含一交易回饋金編碼、一交易資訊以及一交易雙方餘額資訊之驗證。

相較於習知技術，本發明提供一種分散式保險回饋系統，運用區塊鏈的技術結合保險回饋金之應用，不但有避免發行類實體之貨幣、掌握金錢流向等優點外，也因為區塊鏈的去中心化特性，可節省交易的時間、減少手續費以及更重要的是可以減少被入侵及竄改之風險，增加保險公司以及保戶的資訊安全。

10‧‧‧回饋金生產元件

12‧‧‧資料輸入介面

14‧‧‧資料庫

16‧‧‧查詢介面

17‧‧‧聯合徵信中心統計資料庫

18‧‧‧處理器

19‧‧‧關貿網路資料庫

20、30‧‧‧管理元件

22、32‧‧‧註冊模組

24、34‧‧‧交易模組

26、36‧‧‧帳本模組

38‧‧‧驗證模組

100‧‧‧分散式保險回饋系統

200‧‧‧區塊鏈基底網路

圖1係繪製本發明分散式保險回饋系統之功能方塊圖。

圖2係繪製本發明分散式保險回饋系統之回饋金生產元件之功能方塊圖。

圖3係繪製本發明分散式保險回饋系統之管理元件之另一具體實施例之功能方塊圖。

請參閱圖1，圖1係繪製本發明分散式保險回饋系統100之功能方塊圖。本發明提供一種分散式保險回饋系統100，應用於一區塊鏈基底網路200，用以管理由一保險公司所發行之回饋金，其包含有一回饋金生產元件10以及一管理元件20。回饋金生產元件10連接於區塊鏈基底網路200，用以提供保險公司之一投保人輸入保險資料，並產生該名投保人之該回饋金。管理元件20與回饋金生產元件10連結於區塊鏈基底網路200，可視為區塊鏈網路中之節點(node)，用以管理回饋金，其包含有一註冊模組22，用以接收並註冊投保人所產生之回饋金；一交易模組24，連接於註冊模組，用以提供投保人使用回饋金與一商家進行一電子交易，並產生回饋金之一公開帳目，其中公開帳目代表回饋金之所有權轉移；以及一帳本模組26，連接於交易模組，用以接收回饋金之公開帳目，並維護由已註冊回饋金之公開帳目所組成之一公開帳本。

請參閱圖2，圖2係繪製本發明分散式保險回饋系統之回饋金生產元件之功能方塊圖。於一具體實施例中，回饋金生產元件10包含有一資料輸入介面12、一資料庫14、一查詢介面16以及一處理器18。投保人得將個體資料輸入於資料輸入介面12，其中，投保人可為一保險契約所有人、一社群集體保險之成員或一OBD群體車險之成員，資料輸入介面12可為電腦軟體、手機應用程式或網站表格，但不限於此。輸入資料包含投保人之性別及年齡，並將其資料儲存於資料庫14中。資料庫14得連結一查詢單元16，且查詢單元16網路連接聯合徵信中心17以及關貿網路資料庫19。查詢單元16網路連線到聯合徵信中心統計資料庫16，從聯合徵信中心統計資料 庫16中查詢每位投保成員的信用資料，且網路連線到關貿網路資料庫19，從關貿網路資料庫19中查詢每位投保成員的肇事等級資料，並儲存於資料庫14。。處理器18連結於資料庫14，並由資料庫14中讀取投保人之個體資料以、信用資料以及肇事等級資料，依計算後可產生投保人之風險因素。處理器18依據風險因素評估出險率設定值，並產生一回饋金設定值(此時投保人並未拿到回饋金)。當保險期間內，此投保人平均出險率小於或等於出險率設定值時，則可以在保險契約結束後，依出險率計算回饋金比例，得到一比例之回饋金。舉例來說，投保人A於保險契約開始時，由回饋金生產元件10輸入個人資料，經處理器18計算後產生出險率設定值以及回饋金設定值，若保險期間內投保人A出險率為零，則保險契約結束後，投保人A可得到由回饋金生產元件10生產之100%的回饋金。上述實施例僅揭露本發明之一種較佳的回饋金生產方式，根據本發明的原理，包括在本發明所屬領域的已知或常規實踐之本發明的修改，都應屬於本發明的範圍內。

再者，本發明由回饋金生產元件10所產生之回饋金，經區塊鏈基底網路200傳送至管理元件20之註冊模組22，產生一唯一認證編號，其中每個回饋金得為最小單位(類似於新台幣1元)，或為一可分割之單位(類似於新台幣100元可分割為兩個50元)，若為可分割單位，則於回饋金每一次分割時產生一子編號依附於母編號，以辨認來源。投保人可使用交易模組24，將獲得認證之回饋金與商家進行電子交易，其中該商家得選自於由超市、網路購物平台、電信業者、租車公司、金融銀行、壽險公司以及職業運動公司所組成族群中之一或其組合。每進行一次交易，交易模組24則產生一公開帳目，其中公開帳目包含資料有：交易之回饋金認證編號、回饋金由 一回饋金所有者之節點位置傳送至一回饋金接收者之節點位置之交易資訊以及交易雙方完成交易後之回饋金餘額資訊。本實施例中，每個公開帳目可視為一個區塊，但於實際應用中，亦可以使用時間(例如每10分鐘之內所有公開帳目)或筆數(每100筆公開帳目)來分割區塊，不限於此。

此外，本發明之帳本模組26負責管理已註冊回饋金之公開帳目，接收公開帳目(或區塊)後，則將該公開帳目(或區塊)連結於區塊鏈中，由多個區塊連結成一公開帳本(區塊鏈)，其中，公開帳本為一公開透明資訊，每一管理元件(節點)皆存有一份公開帳本之完整複本。

請參閱圖3，圖3係繪製本發明分散式保險回饋系統之另一具體實施例之功能方塊圖。於本發明之另一具體實施例中，本發明分散式保險回饋系統亦包含一驗證模組38，每個公開帳目(或區塊)均須通過驗證模組38的驗證方能被存入帳本模組36中。投保人由註冊模組32接收到回饋金並註冊，經交易模組34與商家進行電子交易，交易後即產生一公開帳目，此公開帳目透過區塊基底網路200被傳送至一個或一個以上的管理元件，經每個管理元件內的驗證模組驗證資料正確後，及將已驗證之公開帳目存入帳本模組，並播送給其他管理元件(節點)，若有其中一個負責驗證之管理元件表示驗證資料不符，交易則不被承認。其中，驗證內容包含交易回饋金編號、交易資訊以及交易雙方餘額。實際應用上，須經由幾個管理元件(節點)驗證後交易才算成立，可由管理者自行設定。

相較於習知技術，本發明提供一種分散式保險回饋系統，運用區塊鏈的技術結合保險回饋金之應用，使用回饋金的優點在於，可避免發行類實體之貨幣，亦可掌握金錢流向，而使用區塊鏈的去中心化特性， 不但可節省交易的時間、減少手續費，更重要的是，利用每個節點皆存有完整公開帳本的特點以及認證功能，幾乎可以完全避免竄改之風險，增加保險公司以及保戶的資訊安全。相較於比特幣技術，本發明讓每一枚回饋金在註冊時皆具有獨特的編碼，若需要追蹤回饋金的流向可以一目了然，更可以避免淪落洗錢之工具。本發明之分散式保險回饋系統，不僅可做為保險回饋金的管理系統，未來更可與其他企業合作，成為一種通用且跨平台之回饋管理系統。

藉由以上較佳具體實施例之詳述，係希望能更加清楚描述本發明之特徵與精神，而並非以上述所揭露的較佳具體實施例來對本發明之範疇加以限制。相反地，其目的是希望能涵蓋各種改變及具相等性的安排於本發明所欲申請之專利範圍的範疇內。因此，本發明所申請之專利範圍的範疇應該根據上述的說明作最寬廣的解釋，以致使其涵蓋所有可能的改變以及具相等性的安排。

Claims (10)

1. 一種分散式保險回饋系統，應用於一區塊鏈基底網路，用以管理由一保險公司所發行之一回饋金，其包含有：一回饋金生產元件，連接於該區塊鏈基底網路，用以提供該保險公司之一投保人之一保險資料之輸入，並產生該投保人之該回饋金；以及一管理元件，與回饋金生產元件連結於該區塊鏈基底網路，用以管理該回饋金，其包含有：一註冊模組，用以接收並註冊該投保人之該回饋金；一交易模組，連接於該註冊模組，用以提供該投保人使用該回饋金與一商家進行一電子交易，並產生該回饋金之一公開帳目，其中該公開帳目代表該回饋金之一所有權之轉移；以及一帳本模組，連接於該交易模組，用以接收該回饋金之該公開帳目，並維護由該已註冊回饋金之該公開帳目所組成之一公開帳本。
2. 申請專利範圍第1項所述之分散式保險回饋系統，其中該回饋產生元件進一步包含一資料輸入介面、一資料庫以及一處理器，該資料輸入介面用以輸入該投保人之一個體資料，該資料庫連接於該資料輸入介面，用以儲存該個體資料，該處理器連接於該資料庫，根據該個體資料以及該投保人之一風險因素計算產生該回饋金。
3. 申請專利範圍第2項所述之分散式保險回饋系統，其中該回饋產生元件另包含有一查詢介面，連接於該資料庫，用以向一聯合徵信中 心統計資料庫查詢該投保人之一信用資料以及向一關貿網路資料庫查詢一肇事等級資料，並儲存於該資料庫，該處理器得根據該個體資料、該信用資料、該肇事等級資料以及該風險因素計算產生該回饋金。
4. 申請專利範圍第1項所述之分散式保險回饋系統，其中該公開帳目得包含該回饋金由一回饋金所有者之節點位置傳送至一回饋金接收者之節點位置之一交易資訊。
5. 申請專利範圍第1項所述之分散式保險回饋系統，其中該公開帳目得包含一回饋金所有者交易後之餘額資訊以及一回饋金接收者交易後之餘額資訊。
6. 申請專利範圍第1項所述之分散式保險回饋系統，其中該管理元件進一步包含一驗證模組，連接於該交易模組以及該帳本模組，用於接收並驗證該公開帳目，並將已驗證之該公開帳目傳至該帳本模組。
7. 申請專利範圍第6項所述之分散式保險回饋系統，其中驗證該公開帳目包含一交易回饋金編碼、一交易資訊以及一交易雙方餘額資訊之驗證。
8. 申請專利範圍第1項所述之分散式保險回饋系統，其中該帳本模組依據該等已註冊回饋金之每次交易相對應以產生一區塊。
9. 申請專利範圍第1項所述之分散式保險回饋系統，其中該商家得選自於由超市、網路購物平台、電信業者、租車公司、金融銀行、壽險公司以及職業運動公司所組成族群中之一或其組合。
10. 申請專利範圍第1項所述之分散式保險回饋系統，其中該投保人得為一保險契約所有人、一社群集體保險之成員或一OBD群體車險之成員。