TWI598833B

TWI598833B - 用於促成免帳號轉帳的方法及系統

Info

Publication number: TWI598833B
Application number: TW105129415A
Authority: TW
Inventors: 林霓; 陳彥儒
Original assignee: 台新國際商業銀行股份有限公司
Priority date: 2016-09-09
Filing date: 2016-09-09
Publication date: 2017-09-11
Also published as: TW201810147A

Description

用於促成免帳號轉帳的方法及系統

本發明係關於一種轉帳的方法及系統，特別係關於一種用於促成免帳號轉帳的方法及系統。

現有的網路銀行或行動銀行所提供的轉帳方式，付款人需要詢問／持有並親自輸入收款人的帳號，造成操作上的不便利，且輸入多個數字所組成的帳號時出錯率會提高，影響轉帳效率。再者，收款人透露個人的帳號，將提高個資暴露的風險。前述之動作也使得轉帳流程顯得複雜。

有鑑於此，亟需一種能夠兼顧使用者方便性、收款人個資隱性以及轉帳安全性的轉帳系統或方法。

在一方面，本發明提供一種用於促成免帳號轉帳的系統，可供持有一第二行動裝置之付款人線上轉帳予持有一第一行動裝置之收款人，其中該付款人及該收款人皆位於一場所，且該第一及第二行動裝置皆具有一無線通訊功能。該系統包含一網路銀行伺服器，其包含身分驗證模組及帳務模組；一第一軟體產品，安裝於第一行動裝置，允許該收款人登入該網路銀行伺服器；以及一第二軟體產品，安裝於第二行動裝置，允許該付款人登入該網路銀行伺服器。

根據本發明，該第一軟體產品允許收款人向該網路銀行伺服器提出一收款請求。接獲收款請求後，該帳務模組產生一憑證（token），並將該憑證傳送予第一軟體產品。接獲憑證後，第一軟體產品允許收款人透過第一行動裝置的無線通訊功能在該場所中廣播該憑證。第二軟體產品則透過第二行動裝置的無線通訊功能掃描於此場所中廣播的資料，並自動接收憑證。接著，第二軟體產品將該憑證傳送至該網路銀行伺服器。該身分驗證模組會解碼該憑證，得到一收款人資訊，並將其傳送予第二軟體產品；第二軟體產品於第二行動裝置上顯示收款人資訊中的部分資訊，供付款人確認收款人之身分及選定轉帳對象。轉帳對象選定為該收款人後，第二軟體產品允許付款人向該網路銀行伺服器提出一轉帳請求，帳務模組依轉帳請求進行交易。

在本發明的部分具體實施例中，該無線通訊功能為一藍牙（Bluetooth）通訊功能。在一具體實施例中，該藍牙通訊功能為一低功耗藍牙（BLE）通訊功能，例如，利用蘋果公司的iBeacon技術。

根據本發明的較佳具體實施例，於第一次利用本發明之系統進行免帳號轉帳前，該第一軟體產品要求收款人指定／綁定一收款帳號。

在本發明的部分具體實施例中，該憑證係基於該收款帳號進行憑證化（tokenization）而產生。

在本發明的部分具體實施例中，該收款人資訊包括該收款帳號。

根據本發明的一具體實施例，於傳送轉帳請求前，該第二軟體產品要求付款人選擇／輸入一付款資訊及一驗證資訊。

根據本發明，該用於促成免帳號轉帳的系統可供複數個在該場所中接收到憑證的付款人線上轉帳予該收款人。

另一方面，本發明提供一種用於促成免帳號轉帳的方法，可供持有第二行動裝置之付款人線上轉帳予持有第一行動裝置之收款人，其中付款人及收款人皆位於一場所，且第一及第二行動裝置皆具有無線通訊功能，該方法包含：(A) 一第一軟體產品允許該收款人向一網路銀行伺服器提出一收款請求，該第一軟體產品安裝於該第一行動裝置；(B) 接獲收款請求後，網路銀行伺服器的帳務模組產生一憑證（token），並將該憑證傳送予第一軟體產品；(C) 接獲憑證後，第一軟體產品允許收款人透過第一行動裝置的無線通訊功能在該場所中廣播該憑證；(D) 一第二軟體產品透過第二行動裝置的無線通訊功能掃描於該場所中廣播的資料，並自動接收該憑證，其中，該第二軟體產品安裝於該第二行動裝置；(E)第二軟體產品將該憑證傳送至該網路銀行伺服器；(F) 網路銀行伺服器的身分驗證模組解碼該憑證，得到一收款人資訊，並將其傳送予第二軟體產品；(G) 第二軟體產品於第二行動裝置上顯示收款人資訊中的部分資訊，供付款人確認收款人之身分及選定轉帳對象；(H) 轉帳對象選定為該收款人後，第二軟體產品允許付款人向該網路銀行伺服器提出一轉帳請求；以及(I) 帳務模組依該轉帳請求進行交易。

根據本發明，該第一軟體產品及該第二軟體產品係分別允許該收款人及該付款人登入該網路銀行伺服器。

根據本發明的較佳具體實施例，於第一次利用本發明之方法進行免帳號轉帳前，該第一軟體產品要求收款人指定／綁定一收款帳號。

根據本發明，該用於促成免帳號轉帳的方法可供複數個在該場所中接收到憑證的付款人線上轉帳予該收款人。

本發明之其他目的及優點一部分記載於下述說明中，或可透過本發明的實施例而理解。應了解前文之發明內容及下文之實施方式僅為例示性及闡釋性之說明，而非如申請專利範圍般限定本發明。

除非另行定義，所有在本文中所使用的技術及科學術語具有如同本發明所屬技術領域中之技藝人士一般所瞭解的意義。

本文中所使用的「一」乙詞，如未特別指明，係指至少一個（一個或一個以上）之數量。

在一方面，本發明提供一種用於促成免帳號轉帳的系統，可供持有第二行動裝置之付款人線上轉帳予持有第一行動裝置之收款人。其中，付款人及收款人皆位於一場所，且第一及第二行動裝置皆具有一無線通訊功能。請參考圖1。圖1為本發明的用於促成免帳號轉帳的系統之一較佳具體實施例之系統架構圖。用於促成免帳號轉帳的系統100可供持有第二行動裝置106之付款人線上轉帳予持有第一行動裝置104之收款人，其中，所述付款人及收款人皆位於一場所，且第一及第二行動裝置104、106皆具有一無線通訊功能。該用於促成免帳號轉帳的系統100包含一網路銀行伺服器102，安裝於該第一行動裝置104的一第一軟體產品1042，以及安裝於該第二行動裝置106的一第二軟體產品1062。該網路銀行伺服器102包含身分驗證模組1022及帳務模組1024。其中，第一軟體產品1042允許收款人登入網路銀行伺服器102，而第二軟體產品1062允許付款人登入網路銀行伺服器102。在本具體實施例中，第一行動裝置104及第二行動裝置106可為智慧型手機（smartphone）或平板電腦，但本發明不以此為限。

在本具體實施例中，於第一次進行免帳號轉帳前，第一軟體產品1042要求收款人指定／綁定一收款帳號。可選地，第二軟體產品1062亦要求付款人亦指定／綁定一付款帳號。舉例而言，該第一軟體產品1042可要求收款人指定或選擇一帳號，該帳號較佳為該網路銀行伺服器所屬銀行之帳號，作為（綁定之）收款帳號，並可增加額外的驗證要求，例如，同時要求收款人輸入其用於登入該網路銀行伺服器102之帳號、密碼或其組合。付款人之付款帳號之指定／綁定亦可以相同或類似的方式進行。

另外，在較佳之具體實例中，於第一次進行免帳號轉帳前，第二軟體產品1062可進一步要求付款人進行該第二行動裝置106之裝置認證。例如，第二軟體產品1062要求付款人輸入一啟用碼，以完成裝置認證。該啟用碼可由付款人至銀行臨櫃驗證身分後取得，較佳地，該啟用碼可由付款人以金融卡登入網路銀行伺服器102後，向網路銀行伺服器102提出請求後取得。接著，付款人即可藉由第一或第二軟體產品1062透過網際網路登入網路銀行伺服器102，輸入啟用碼以完成第二行動裝置106之裝置認證。除了啟用碼之外，第二軟體產品1062亦可進一步同時要求付款人輸入其用於登入該網路銀行伺服器102之帳號、密碼或其組合，以增加安全性。可選地，第一軟體產品1042亦可進一步要求收款人進行該第一行動裝置104之裝置認證。

若上述前置動作皆已完成，且當在該場所中的收款人與付款人有一交易需求時，第一軟體產品1042係允許收款人向網路銀行伺服器102提出一收款請求。例如，收款人透過第一軟體產品1042登入網路銀行伺服器102，第一軟體產品1042可於第一行動裝置104上顯示一無帳號轉帳收款選項，允許收款人藉由點選該選項向網路銀行伺服器102提出該收款請求。

網路銀行伺服器102接獲此收款請求後，其帳務模組1024產生一憑證（token），其可基於上述經綁定之收款帳號進行憑證化（tokenization）而產生。憑證化技術係可將可辨識之資訊（例如，帳號或卡號）轉化／加密成一代碼（例如，亂數編碼，但不以此為限）。具體而言，所述憑證的形式包括但不限於一動態藍牙設備識別碼。較佳地，該憑證為一次性的憑證。

隨後，帳務模組1024將該憑證傳送至第一軟體產品1042。接獲憑證後，第一軟體產品1042允許收款人透過第一行動裝置104的無線通訊功能在該場所中廣播該憑證。較佳地，第一軟體產品1042藉由第一行動裝置104的一動作感測元件（例如，陀螺儀），允許該收款人以搖動第一行動裝置104之方式開始上述廣播，但本發明不以此為限。在本實施例中，藉由低功耗藍牙（BLE）技術廣播該憑證。透過BLE技術進行廣播，可突破傳統訊號傳送技術中跨系統交換資料的限制（例如，iOS與Android系統之間的資料傳輸限制）。在一實例中，上述廣播的範圍為以收款人為中心，半徑約20公尺的立體圓球之範圍。此外，第一軟體產品1042可控制憑證廣播之時間，例如，一次廣播為1分鐘。

在該場所內的付款人則可透過第二軟體產品1062登入網路銀行伺服器102，第二軟體產品1062可於第二行動裝置106上顯示一無帳號轉帳付款選項，允許付款人藉由點選該選項，透過第二行動裝置106的無線通訊功能掃描於該場所中廣播的資料。在該第一行動裝置104的無線通訊功能廣播訊號可及的範圍內，第二行動裝置106即可描述到並自動接收到第一行動裝置104廣播的該憑證，並將該憑證傳送至身分驗證模組1022進行解碼，以得到一收款人資訊。接著，網路銀行伺服器102將該收款人資訊傳送訊息至第二軟體產品1062。該收款人資訊至少包括如前述之收款帳號。

接著，第二軟體產品1062於第二行動裝置106上顯示該收款人資訊中的部分資訊，以供付款人確認收款人之身分及選定轉帳對象。在本實施例中，收款人資訊中的部分資訊為姓名隱碼與收款帳號末四碼。其中，該姓名隱碼為，例如，隱去收款人姓名中任一字後的字串。上述方式可避免洩漏收款人的個人資訊，但付款人依然能辨識／確認並選擇出欲進行交易的收款人，以進行後續的轉帳步驟。

接著，於轉帳對象選定為該收款人（可由付款人於第二行動裝置106上點選），第二軟體產品1062允許付款人向網路銀行伺服器102提出一轉帳請求。較佳地，於傳送該轉帳請求前，第二軟體產品1062可要求付款人選擇／輸入一付款資訊及一驗證資訊。其中，該付款資訊包括但不限於轉出帳戶帳號及轉帳金額。該驗證資訊可包括付款人用於登入該網路銀行伺服器102之帳號、密碼、即時顯示於該第二行動裝置上的一圖形驗證碼或其組合。

網路銀行伺服器102收到第二軟體產品1062提出的轉帳請求後，其網帳務模組1024可於驗證轉帳請求內容後，依據轉帳請求執行轉帳交易並傳送相關交易資訊至第一／第二軟體產品1042、1062，供收款人／付款人確認。至此，用於促成免帳號轉帳的系統100即完成一免帳號轉帳程序。

值得一提的是，透過本發明之促成免帳號轉帳的系統，收款人僅提出單一收款請求，即可供複數個在該場所中接收到收款人憑證的付款人線上轉帳予此收款人，突破了傳統線上轉帳系統之限制。

另一方面，本發明提供一種用於促成免帳號轉帳的方法，可供持有第二行動裝置之付款人線上轉帳予持有第一行動裝置之收款人。其中該付款人及該收款人皆位於一場所，且該第一及第二行動裝置皆具有一無線通訊功能。本發明之用於促成免帳號轉帳的方法可配合或不配合本發明的用於促成免帳號轉帳的系統實現。

請參考圖1及圖2。圖2為本發明的用於促成免帳號轉帳的方法之一較佳具體實施例對應之流程圖。該用於促成免帳號轉帳的方法，可供持有第二行動裝置106之付款人線上轉帳予持有第一行動裝置104之收款人，其中該付款人及該收款人皆位於一場所，且該第一及第二行動裝置104、106皆具有一無線通訊功能，該方法包含以下步驟：第一軟體產品1042允許收款人向網路銀行伺服器102提出收款請求，該第一軟體產品1042安裝於第一行動裝置104 (步驟S102)；網路銀行伺服器102接獲收款請求後，其帳務模組1024產生一憑證（token），並將該憑證傳送予第一軟體產品(步驟S104)。第一軟體1042接獲該憑證後，第一軟體產品1042係允許收款人透過第一行動裝置104的無線通訊功能在該場所中廣播該憑證(步驟S106)；在憑證被廣播的時段，第二軟體產品1062透過第二行動裝置106的無線通訊功能掃描於該場所中廣播的資料，並自動接收該憑證，其中，該第二軟體產品1062安裝於第二行動裝置106(步驟S108)；接著，第二軟體產品1062將憑證傳送至網路銀行伺服器102(步驟S110)；網路銀行伺服器102的身分驗證模1022組解碼該憑證，得到一收款人資訊，並將其傳送予第二軟體產品1062 (步驟S112)；第二軟體產品1062於第二行動裝置106上顯示收款人資訊中的部分資訊，供付款人確認收款人之身分及選定轉帳對象 (步驟S114)；轉帳對象選定為該收款人後，第二軟體產品1062允許付款人向網路銀行伺服器102提出轉帳請求(步驟S116)；最後，帳務模組1024依該轉帳請求進行交易(步驟S118)。

咸相信本發明所屬領域中具通常知識者基於本文之描述，無須進一步之說明，可最大限度利用本發明。因此，所提供之說明及申請專利範圍應理解為例示之目的，而非以任何方式限制本發明之範圍。

100‧‧‧用於促成免帳號轉帳的系統
102‧‧‧網路銀行伺服器
1022‧‧‧身分驗證模組
1024‧‧‧帳務模組
104‧‧‧第一行動裝置
1142‧‧‧第一軟體產品
106‧‧‧第二行動裝置
1062‧‧‧第二軟體產品
S102、S104、S106、S108、S110、S112、S114、S116、S118‧‧‧步驟

圖1為本發明的用於促成免帳號轉帳的系統之一較佳具體實施例之系統架構圖。

圖2為本發明用於促成免帳號轉帳的方法之一較佳具體實施例之流程圖。

100‧‧‧用於促成免帳號轉帳的系統

102‧‧‧網路銀行伺服器

1022‧‧‧身分驗證模組

1024‧‧‧帳務模組

104‧‧‧第一行動裝置

1042‧‧‧第一軟體產品

106‧‧‧第二行動裝置

1062‧‧‧第二軟體產品

Claims

一種用於促成免帳號轉帳的系統，可供持有一第二行動裝置之付款人線上轉帳予持有一第一行動裝置之收款人，其中該付款人及該收款人皆位於一場所，且該第一及第二行動裝置皆具有一無線通訊功能，該系統包含：一網路銀行伺服器，其包含一身分驗證模組及一帳務模組；一第一軟體產品，安裝於該第一行動裝置，允許該收款人登入該網路銀行伺服器；以及一第二軟體產品，安裝於該第二行動裝置，允許該付款人登入該網路銀行伺服器；其中，該第一軟體產品係允許該收款人向該網路銀行伺服器提出一收款請求；接獲該收款請求後，該帳務模組產生一憑證(token)，並將該憑證傳送予該第一軟體產品；接獲該憑證後，該第一軟體產品係允許該收款人透過該第一行動裝置的無線通訊功能在該場所中廣播該憑證；該第二軟體產品透過該第二行動裝置的無線通訊功能掃描於該場所中廣播的資料，並自動接收該憑證；該第二軟體產品將該憑證傳送至該網路銀行伺服器；該身分驗證模組解碼該憑證，得到一收款人資訊，並將其傳送予該第二軟體產品；該第二軟體產品於該第二行動裝置上顯示該收款人資訊中的部分資訊，供該付款人確認該收款人之身分及選定轉帳對象；轉帳對象選定為該收款人後，該第二軟體產品係允許該付款人向該網路銀行伺服器提出一轉帳請求；以及，該帳務模組依該轉帳請求進行交易；其中，於第一次進行免帳號轉帳前，該第一軟體產品係要求該收款人指定/綁定一收款帳號。
如申請專利範圍第1項所述之用於促成免帳號轉帳的系統，其中該無線通訊功能為一藍牙(Bluetooth)通訊功能。
如申請專利範圍第2項所述之用於促成免帳號轉帳的系統，其中該藍牙通訊功能為一低功耗藍牙(BLE)通訊功能。
如申請專利範圍第1項所述之用於促成免帳號轉帳的系統，其中，該憑證係基於該收款帳號進行憑證化(tokenization)而產生。
如申請專利範圍第4項所述之用於促成免帳號轉帳的系統，其中該收款人資訊包括該收款帳號。
如申請專利範圍第1項所述之用於促成免帳號轉帳的系統，其中，傳送該轉帳請求前，該第二軟體產品係要求該付款人選擇/輸入一付款資訊及一驗證資訊。
如申請專利範圍第1項所述之用於促成免帳號轉帳的系統，其可供複數個在該場所中接收到該憑證的付款人線上轉帳予該收款人。
一種用於促成免帳號轉帳的方法，可供持有一第二行動裝置之付款人線上轉帳予持有一第一行動裝置之收款人，其中該付款人及該收款人皆位於一場所，且該第一及第二行動裝置皆具有一無線通訊功能，該方法包含：(A)一第一軟體產品允許該收款人向一網路銀行伺服器提出一收款請求，該第一軟體產品係安裝於該第一行動裝置；(B)接獲該收款請求後，該網路銀行伺服器的一帳務模組產生一憑證(token)，並將該憑證傳送予該第一軟體產品； (C)接獲該憑證後，該第一軟體產品允許該收款人透過該第一行動裝置的無線通訊功能在該場所中廣播該憑證；(D)一第二軟體產品透過該第二行動裝置的該無線通訊功能掃描於該場所中廣播的資料，並自動接收該憑證，該第二軟體產品係安裝於該第二行動裝置；(E)該第二軟體產品將該憑證傳送至該網路銀行伺服器；(F)該網路銀行伺服器的一身分驗證模組解碼該憑證，得到一收款人資訊，並將其傳送予該第二軟體產品；(G)該第二軟體產品於該第二行動裝置上顯示該收款人資訊中的部分資訊，供該付款人確認該收款人之身分及選定轉帳對象；(H)轉帳對象選定為該收款人後，該第二軟體產品允許該付款人向該網路銀行伺服器提出一轉帳請求；以及(I)該帳務模組依該轉帳請求進行交易；其中，於第一次進行免帳號轉帳前，該第一軟體產品要求該收款人指定/綁定一收款帳號。
如申請專利範圍第8項所述之用於促成免帳號轉帳的方法，其中該無線通訊功能為一藍牙(Bluetooth)通訊功能。
如申請專利範圍第9項所述之用於促成免帳號轉帳的方法，其中該藍牙通訊功能為一低功耗藍牙(BLE)通訊功能。
如申請專利範圍第8項所述之用於促成免帳號轉帳的方法，其中，該憑證係基於該收款帳號進行憑證化(tokenization)而產生。
如申請專利範圍第11項所述之用於促成免帳號轉帳的方法，其中該收款人資訊包括該收款帳號。
如申請專利範圍第8項所述之用於促成免帳號轉帳的方法，其中，傳送該轉帳請求前，該第二軟體產品要求該付款人選擇/輸入一付款資訊及一驗證資訊。
如申請專利範圍第8項所述之用於促成免帳號轉帳的方法，其可供複數個在該場所中接收到該憑證的付款人線上轉帳予該收款人。