TW550490B - On-line finance management method combined with existent banking mechanism - Google Patents

Description

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智 員 費 本發明係關於一種結合既有金融機制的線上融資管理 方法尤彳曰種可有效降低徵信成本與風險，增進參與者 L賴感及意願之線上融資管理方法。 由於網際網路的盛行，各種金融業務的e化，是無所 抵播的大勢所趨，例如：將銀行與客戶的資金往來透過自 動化的網路通信技術進行。具體作法是在銀行客戶通過信 用調查後，在銀行授予的信用額度範圍内，可供客戶透過 網際網路隨時提出融資申請。又客戶之清償作業仍透過網 際網路來進行。 前述方法的優點在於通過電腦通信網路的辅助，具有 ，確:快速之特性。但其實際上僅只㉟利用網際網路作為 交易資訊的傳遞媒介，實質的交易過程與一般交易程序無 異，顯見此種方法並未充分利用網際網路擁有廣大使用者 之特性，例如前述方法即無從由廣大的網際網路使用者中 瞭解何人有融資的需求。即使供需問題可以獲得解決，安 全性問題仍令有心從事線上金融t務者裹足不前。、 基於女全性考量！對線上的融資需求者必須通過徵信 程序，然而，徵信程序是相當耗時費力的動作，其投入^ 人力物力適足反應其實施的成本。且即使完成了徵信，亦 因徵信動作本身的確實與否，而影響其正確性與可信度。 由此可見’基於交易安全所進行的徵信是必要，但卻繁複 而代價不菲。 由上述可知’目前金融界可行的電子融資業務仍有諸 多缺點猶待克服解決，故一個可有效發揮網際網路特性且 |本紙張尺度適用中國國家標準(。卿^規格⑵心297公爱

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I 550490 A7 經濟部智慧財產局員工消費合作社印製

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五、發明說明（3 成立特定融資額度的儲蓄會； 進入競標模式； 根據競標結果將收集會款，並匯入得標會員帳戶。 前述儲蓄會成立方式係根據會員的額度及使用特性（ 如儲蓄、借貸或套利者）所成立不同融資額度儲蓄會，俟 該會會員人數額滿，即進入競標模式。 " 、 前述的金融卡係指信用卡而言。 前述儲蓄會首期係由會員匯入首會會款，匯款方式可 以刷卡或轉帳方式 匯入。 前述儲蓄會首期得標會員，其競標金即為支付系統業 者之管理費用及利潤。 〃 前述儲蓄會第二期以後，當競標完成，未得標會員將 由原發卡銀行代扣轉帳以繳交會款。 為使貴審查委員進一步瞭解前述目的及本發明之技 術特徵，兹附以圖式詳細說明如后： (一）圖式部分： 係本發明之系統架構圖。 係本發明招募會員之工作流程圖。 係本發明成立儲蓄會及實施競標之流程圖。 (二）圖號部分： (1 0 ) ^ig.H ( 2 Ο )發卡銀行 (3 0)使用者電腦 如第一圖所示’係本發明之系統架構圖，主要係由一 線上儲蓄會系統業者利用一伺服器（1 〇 )透過網際網路 --------tr---------^# (請先閱讀背面之注意事項再填寫本頁) 第一圖 第二圖 第三圖 經濟部智慧財產局員工消費合作社印制衣

550490 五、發明說明（+ ) 與簽約結盟的金融卡發卡銀行（ (1 〇)亦提供特定網w， 、同時伺服器 )與其連結。其中，2音供不特定的使用者電腦（30 卡而言，惟不以信用卡為^财，前述金融卡係指信用 明中，金融卡係針對信用卡而言。_ 在以下的說 前述館蓄會系統業者係與;定的發卡 盟，而以該行的金融卡會員作 （2 0)結 並參考該行給予金融卡會員的額度：二=對二 後詳述。 '、曰百角色，其具體的運作方式容 俨，杳：：：订（2 0)發卡時，已完成會員的基本徵 =t系統業者即無須再針對同-成員進行徵 即反映合員二“二付出的成本’再者，金融卡的額度原 加儲蓄;==還能力，故根據其額度決定參 可適度降低風^。 同一成員的履約能力，藉此亦 經濟部智慧財產局員工消費合作社印製 下所^關系統業者招募會員與成立儲蓄會的方式，詳如以 在線上接受網路使用者提出的儲蓄會會員申請； $斷申4者是否為特定銀行之金融卡會員； 對前述申請入會的金融卡會員 風險管制的執行結果決定是否核准申;^^制，並根據 確認獲准入會會員之儲蓄會額度及完成：繳授權； 550490 A7 其中 五、發明說明（厂） 開放會員參加符合其額度條件之儲蓄會及參加投標； 前述風險管制係與結盟銀行連線，針對要求加入儲蓄 會之金融卡會員進行徵信確認。 前述確認儲蓄會額度及完成扣款授權步驟係在離線狀 態下，由系統業者與參加會員完成簽約對保，又由會員開 立活期帳戶，以代扣會款或供匯入得標會款。 至於允許會員參與儲蓄會的額度，於本實施例中，係 以金融卡原先核准的額度為準。 舉例而言，如會員獲核准的金融卡額度為二十萬 會員即可參加融資總額為二十萬的儲蓄會。 前述會員實際參與儲蓄會之步驟係如第三圖所示 包括有下列步驟： 成立特定融資額度的儲蓄會； 進入競標模式，並對參與競標之會員進行額度管制； 根據競標結果將收集會款，並匯入得標會員帳戶 閱 丨讀 背 之 注 意 事 項 再 填 寫 本 頁 t 該 装 I I I 訂 中 其 線 經 濟 部 智 慧 財 產 局 員 工 消 費 合 社 印 製 前述儲蓄會之組織型態大致類似民間合會，係由伺服 器（1 0)根據會員特性成立特定人數、特定融資金額的 小組，例如以二十人，每期標金一萬元者為一小組，故此 一儲蓄會每期之融資金額約為二十萬元上下（須扣除競標 標金及本身會款），而欲參加此一儲蓄會者，其由管理Z 統核准的額度必須在二十萬以上，如其核准額度在二十萬 以下者，即不得參加該儲蓄會。 L_ 7 本紙張尺度適用中國國家標準（CNS)A4規格（21〇 χ 297公釐） 550490

J^T· (請先閱讀背面之注意事項再填寫本頁) 線#------ -I n .1.-

Claims (1)

1. 550490 A8 B8 C8 D8 範圍 申請專利 1·—種結合既有金融機制的線上融資管理方法，其 匕括下列步驟： 在線上接受網路使用者提出的儲蓄會會員申請； 判斷申請者是否為特定銀行之金融卡會員； 對别述申請入會的金融卡會員進行風險管制，並根據 風險管制的執行結果決定是否核准申請者入會； 確遇獲准入會會員之儲蓄會額度及完成扣繳授權； 開放會員參加符合其額度條件之儲蓄會及參加競標。 2 ·如申請專利範圍第1項所述結合既有金融機制的 線上融資管理方法，前述風險管制係與結盟銀行連線，針 對要求加入儲蓄會之金融卡會員進行徵信確認。 3 ·如申請專利範圍第1項所述結合既有金融機制的 線上融資管理方法，前述確認儲蓄會額度及完成扣款授權 f驟係在離線狀態下進行，其由系統業者與參加會員完成 簽約對保，又由會員開立活期帳戶，以代扣會款或供匯入 得標會款。 4 ·如申請專利範圍第1項所述結合既有金融機制的 線上融貢管理方法，會員被允許參與儲蓄會的額度係以金 融卡原先核准的額度為準。 5 ·如申請專利範圍第1項所述結合既有金融機制的 線上融資官理方法，前述會員參與儲蓄會與競標之步驟係 如下列： 成立特定融資額度的儲蓄會； 進入競標模式，並對參與競標之會員進行額度管制； (請先閱讀背面之注意事項再填寫本頁) 訂---------線一 經濟部智慧財產局員工消費合作社印製 550490

   申請專利範圍 ^據競標結果將收集會款，並匯人得標會員帳戶。 線上融資ί:::利:圍f5項所述結合既有金融機制的 ^ s / μ儲蓄會第一期的競標標金，亦即取 春貝會a權利之標金係轉為系統業者應收的管理 費用與_ ’而不為會員之所得利息。 7 ·如中請專利範圍第1、2、3或4項所述結合既 有金_機制的線上融ff理方法’該金融卡係指信用卡。 (請先閱讀背面之注意事項再填寫本頁) 經濟部智慧財產局員工消費合作社印 本紙張尺度適用中國國家標準（CNS)A4規格mo X 297公釐）