TW201913516A - 一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法 - Google Patents

Abstract

本發明，透過整合金融市場資料庫、非金融市場大數據分析及投資理論、實務經驗形成演算法，自動化的理性與紀律投資方法，將複雜資訊化繁為簡，到一般人可輕易解讀、判斷與形成決策，並自動對接金融機構完成最優化之「好好投資機制模組的投資組合」，並於申購後，透過提示投資組合的勝率預估及即時全面監控，讓一般人可輕易再次形成新的投資決策，以科技實現惠普的金融服務。包含一資料庫；一好好投資機制；一友善化介面；一社交單元；一數位資產憑證模組。

Description

一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法

本發明，透過整合金融市場資料庫、非金融市場大數據分析及投資理論、實務經驗形成演算法，自動化的理性與紀律投資方法，將複雜資訊化繁為簡，到一般人可輕易解讀、判斷與形成決策，並自動對接金融機構完成最優化之「好好投資機制模組的投資組合」，並於申購後，透過提示投資組合的勝率預估及即時全面監控，讓一般人可輕易再次形成新的投資決策，以科技實現惠普的金融服務。包含一資料庫；一好好投資機制；一友善化介面；一社交單元；一數位資產憑證模組。

金融商品種類成千上萬種，目前台灣股市股達1,300多檔，基金達5,000多檔，加上權證、選擇權、債券、貨幣等，該些金融商品的數量仍在持續上昇，若投資人要自行分析及了解該些金融商品操作之方法與奧祕，需花相當多的時間，目前市面上雖推出了許多操盤及監控應用程式，但該些應用程式僅能表達目前該些金融商品目前及過去的表現，更重要的是，均是單純資訊的蒐集與傳達，而這些所謂簡化過的資訊，對一般人而言，仍是多到令人眼花撩亂且難以抉擇，總而言之，該些應用程式並無法真正做到將複雜資訊化繁為簡，更別說是做到簡化到一般人都可輕易解讀與判斷。

大部分投資人都希望工作積蓄之餘，還能夠創造額外的投 資收益，為的就是做更多的目標或是達到提早退休，惟此些投資人除了手邊可以投資的金額不大，加上對金融也不專業外，最不幸的應屬，受傳統的理財顧問趨向「嫌貧愛富」，使得專業顧問服務侷限於經濟上處高資產之族群，較不傾向服務他們，這些投資人就在對該些金融商品不熟悉，又無理財顧問的引領之下，面對詭譎多變的市場，常處於資訊的劣勢，導致追高殺低、隨波逐流，而未能做足功課的結果，虧損收場屢見不鮮。然而，即便找到理財顧問，這些投資人仍要靠運氣，看看是否遇到資深顧問，畢竟找錯顧問，比沒顧問可能狀況更差。再進一步來說，就算找到資深理財顧問，不論是投資人或顧問都需分別花很多、很多、很多時間在比較、整理人力難以負荷的歷史數據、複雜的世界經濟局勢與基本面活動，加上理財顧問也有感性情緒，面對人性的貪婪與恐懼，難免也會判斷失常，更別說每位投資人的投資金額、心態、目標均不一，單一理財顧問再厲害，想要面面俱到地服務各式各樣的投資人，執行上確實有難以兼顧之情狀。

另外，大部分理財顧問都在某一特定金融機構工作，顧問於投資規劃時，因長期在業務銷售的發展道路上，除了只能賣自己機構的產品選擇有限外，業績壓力下，規劃的源由容易與商品銷售目標綁在一起，造成市場上存在理財顧問與投資人利益衝突的問題。

綜上所述，不論是理財顧問或投資個體戶目前均缺乏一客觀整合金融商品的自動化投資分析決策系統，這個系統需能讓投資人簡單操作且得以消化複雜的海量複雜數據資訊，並自動分析一個或多個投資組合後，簡化到一般投資人容易判斷參考的程度，系統也要能做簡單的註解 分析或圖示使投資人了解該一個或多個投資組合的策略理由進而產生信任；本方法將讓理財顧問或投資個體戶能簡單從系統當中調度出各投資項目較具有優勢的投資配置組合，以得到一最適化之好好投資機制模組的投資組合、預期報酬率等，透過人腦無法比擬的電腦大資料存儲、批量處理以及高速運算等功能，幫投資者在海量複雜資訊中迅速計算並提取出所需的有價值資訊，並轉化為投資決策，加上有鐵一般的紀律，能夠避免人的情緒影響與配置透明度。節省人力在整理與解讀各投資的時間成本。

因此，本發明具簡單的操作介面，是一種自動收集金融商品資訊同時分析該些資訊以預測報酬、未來風險及監控投資項目之金融商品自動化投資分析決策系統及方法，並真正做到將複雜資訊化繁為簡，且簡化到一般人都可輕易解讀與判斷。

除非另有定義，否則本文所使用的所有技術術語具有與本發明所屬領域中一般技術人員所知相同的含義。除非上下文另有明確指出，否則本說明書及隨附權利要求中所使用的單數形式「一個」、「一種」等包括複數提述。除非另有說明，否則本文中對「或」的任何提述旨在涵蓋「和/或」。

以下將提供本發明一些層面的解說，該些解說係以一簡化的形式呈現本發明選定的概念，作為以下呈現的更加詳盡描述的介紹。

本發明揭示一實施態樣，一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法，包含：一投資人操作介面；一投資人資訊單元，投資人由該投資人操作介面輸入投資人的複數個投資人資訊，該些投資人資訊係被 儲存在該投資人資訊單元，該投資人資訊單元具有一投資人綜合指標分析單元，該投資人綜合指標分析單元得以針對該些投資人資訊產生一投資人綜合指標；一金融商品資料庫，該金融商品資料庫儲存有複數個金融商品的資訊，並得以由該投資人操作介面調閱該些金融商品的資訊；一情境單元，投資人由該投資人操作介面選擇一情境，該情境單元得以依照該情境要求投資人輸入複數個情境資訊，並將該些情境資訊被轉換為一個或多個情境參數。一好好投資機制，該好好投資機制可經運算產出一好好投資機制模組，該好好投資機制模組得以利用該些金融商品的資訊判斷出複數個較具有優勢的金融商品，再將一個或多個情境參數、該投資人綜合指標及該些優勢的金融商品帶入該好好投資機制模組，以得到一最適化的好好投資機制模組的投資組合；一交易單元，該投資人操作介面得提供一按鍵使投資人得以對於該好好投資機制模組的投資組合做跨平台的串接下單作業；一交易策略單元：其具有一交易觸發規則得以判斷較佳時機點、交易規模、交易頻率、交易成本或交易通路等之一結果，並依照該結果下單；一監控單元，對於該金融商品投資組合做持續監控，其監控的範圍包含但不限於重量級輿論、市場趨勢、市場量價、投資人資產變化及投資人情緒及行為；一動態性觸發單元，該動態性觸發單元具有一金融商品分析單元，包括但不限於當金融商品分析單元判斷金融商品市場趨勢偏離一動態比例時即時通知投資人，且動態性觸發單元即時通知一好好投資機制模組對該好好投資 機制模組的投資組合做最適化；一整合單元，得以將該投資人一個或多個金融商品投資組合採用多層的配置以圖形、比例或表單呈現至該投資人操作介面；一追蹤單元得以顯示各個好好投資機制模組的投資組合的總損益、總餘額、目前價值且得藉由圖形化顯示市場趨勢狀態，良好則以太陽圖形表示，不好則以下雨表示，此時動態性將觸發單元通知好好投資機制模組對該金融商品投資組合做優化處理，優化處理係表示將好好投資機制模組的投資組合的配置。一社交單元，投資人得以透過該投資人操作介面與其他投資人做互動，投資人得以透過該投資人操作介面張貼內容於該社交單元，該社交單元的內容得以供其他投資人檢視、回應或分享等等。

該系統進一步包含複數個數位資產憑證，該些數位資產憑證得以由一實體商店或該投資人操作虛擬商店介面購買取得，包括但不限於以一百元的新台幣得以轉換為相對應的一百單位數的某數位資產憑證。

該系統所述之該數位資產憑證得以透過該兌換相對應之金融商品單位數量、金融商品投資組合單位數量、對應的服務、好好投資數位貨幣或轉移給其他投資人。本發明揭示一驗證實施樣態，該系統進一步包含一數位資產憑證模組，該模組具有複數個伺服器，該些伺服器具有複數個數位帳本分支點，用以透過點對點方式與該些帳本分支點相互連線，該帳本分支點從該投資人操作介面接收至少一數位資產憑證的一識別數據以讀取該數位資產憑證相應的 單位數或識別數據，該些伺服器用以提供運算資源及接收該識別數據，並且廣播通過驗證的該識別數據，複數個分支點通知一專責的伺服器以認證該識別數據的真實性，認證成功後將該識別數據以分散儲存於複數個數位帳本分支點；一處理模組，用以在該投資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成數位簽證認證後，產生相應該投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，並且將每一數位資產憑證的單位數作為一好好投資帳本記錄於一資料域；以及一傳輸模組，用以將包含該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證並複製為一分散式帳本，用以記錄並追蹤該數位資產憑證的單位數的流向。

本發明揭示另一驗證實施樣態，該系統進一步包含複數個伺服器，該些伺服器具有複數個分支點，該些分支點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證一資料的內容及範圍，其中所述之範圍包含讀取、寫入或檢查資料的權利以及資料過去的記錄，並且廣播通過驗證的該資料的內容及範圍，複數個分支點通知一專責的伺服器，該專責的伺服器審查該資料的內容、範圍及歷史記錄，認證成功後將該資料的內容及範圍，以分散儲存於複數個分支點；以及一帳本分支點，用以透過點對點方式與該些分支點相互連線，該帳本分支點包含：一數位資產憑證模組，從該投資人操作介面接收至少一數位資產憑證的一識別數據以讀取該數位資產憑證相應的單位數；一處理模組，投資人用以在該投資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成數位簽證認證後，產生相應該投資人操作介面及另一投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，並且將該 數位資產憑證的單位數及該識別數據作為一好好投資帳本記錄寫入一資料域；以及一傳輸模組，用以將包含該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證並複製為一分散式帳本，用以記錄並追蹤該數位資產憑證的單位數的流向，意即該數位資產憑證模組得以由該投資人轉移該數位資產憑證的該識別數據給一另一投資人，當該另一投資人接受該數位資產憑證的單位數且完成轉移後，該好好投資帳本資料庫會將轉移記錄寫入一資料域。

驗證實施樣態中進一步揭示由該投資人操作介面接受該金融商品投資組合配置且完成下單交易後，以該數位資產憑證的單位數兌換相對應之該金融商品投資組合配置，該些分支點及該帳本分支點在執行交易時產生一交易記錄，並且廣播該交易記錄以供該些分支點及該帳本分支點寫入各個該些分支點的該資料域。

驗證實施樣態中該些伺服器存有與該識別數據唯一配對的一序號碼，當該數位資產憑證的該識別數據被輸入至一好好投資帳本時，該些伺服器會以該序號碼驗證該識別數據，該伺服器驗證該識別數據成功之後將轉移訊息寫入該資料域，並廣播至該些分支點。

該系統進一步包含一數位資產憑證驗證介面，該數位資產憑證驗證介面得以將一數位資產憑證的一識別數據輸入至該數位資產憑證驗證介面內，以確認該數位資產憑證票面上的權利是否存在；其中該識別數據得以條碼、QR碼及序列數所表示。

該系統所述之該情境單元得以具有理財目標模式(不論風險僅將目標及可投資金額帶入好好投資機制以定義金融商品投資組合)、風險 偏好模式(依據目前的喜好風險為參數帶入好好投資機制以定義金融商品投資組合)、搜尋模式(投資人挑選目前有興趣的特定金融商品，經系統定義並配置成具有特定金融商品的金融商品投資組合，如同黑白切概念，但並非隨機配置，該好好投資機制單元係利用好好投資機制模組定義並挑選與特定金融商品的相關系數低之投資組合的優化配置，該具配置之好好投資機制模組的投資組合仍在好好投資機制中運作，其係有系統且具避險策略之金融商品投資組合，又該特定金融商品的數量得以為分散性且多個)、客製化模式(依據自我指定金融商品，進行效率的)投資組合配置)、跟隨模式(係依照另一投資人於該社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合，該特定自創(建)金融商品投資組合係由該系統的其他投資人自行建立的建金融商品投資組合，投資人得透過投資人操作介面在社交單元瀏覽。)、系統推薦模式(依據系統對歷史投資人行為模式判斷投資人的投資屬性為參數帶入好好投資機制以定義金融商品投資組合)。

該系統得提供投資人以該數位資產憑證的單位數以兌換相對應之的另一投資人於該社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合，該系統具有一回饋模組，得將一預設動態比例之利益分配回饋給被追隨的相關投資人。其中該預設比例得以投資人於自創(建)金融商品投資組合投入之數位資產憑證單位數的3%~10%，且系統得將數位資產憑證單位數的3%~10%換算為好好投資數位貨幣入於另一投資人的好好投資數位貨幣帳戶，當好好投資數位貨幣累積至一定額度時得以兌換真實貨幣，得為每一百單位數的好好投資數位貨幣得以兌換一百元的特定真實通貨。

如投資人以200萬之數位資產憑證的單位數跟隨另一投資人 於該社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合，系統得以6萬~20萬的好好投資數位貨幣回饋於另一被跟隨的投資人之好好投資數位貨幣帳戶，每滿百元得以兌換特定真實通貨，並得以指定匯入之帳戶。

當投資人以跟隨模式進行數位資產憑證兌換特定自創(建)金融商品投資組合時，當建立該特定自創(建)金融商品投資組合的另一被跟隨的投資人對於該特定自創(建)金融商品投資組合有任何交易時，系統會發出通知給投資人，讓投資人知悉並詢問是否依比例比照辦理。

本發明揭示另一實施態樣，一種金融商品自動化投資分析決策及方法，用以產生屬於一投資人之一金融商品投資組合，該方法包括下列步驟：a.要求該投資人透過一投資人操作介面選擇欲投資的一情境、複數個情境資訊及複數個投資人資訊；b.將該情境及該些情境資訊轉換一個或多個情境參數及將該些投資人資訊產生一投資人綜合指標；c.收集複數個金融商品的資訊於一金融商品資料庫；d.一好好投資機制，得以利用該些金融商品的資訊判斷出複數個較具有優勢的金融商品，再將一個或多個情境參數、該投資人綜合指標及該些優勢的金融商品帶入該好好投資機制模組，以得到一好好投資機制模組的投資組合；e.提供一按鍵使投資人得以對於該好好投資機制模組的投資組合做一鍵化下單之動作；f.判斷下單的較佳時機點、交易規模、交易頻率、交易成本或交易通路之一結果，並依照該結果下單；g.分析判斷金融商品市場趨勢偏離一預定比例時，一動態性觸發單元將即時通知該好好投資機制模組對該好好投資機制模組的投資組合展開投資組合配置比例之重新優化程序。其中該方法提供一整合單元，可將一個或多個好好投資機制模組的投資組合採用多層的配置以圖 形、比例或表單呈現至該投資人操作介面。

該方法在步驟e.後進一步提供步驟e-1：提供複數個伺服器，該些伺服器具有複數個分支點，該些分支點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收與驗證一資料的內容及範圍，複數個分支點通知一專責的伺服器，該專責的伺服器審查該資料的內容、範圍及歷史記錄，認證成功後將該資料的內容及範圍以分散儲存於複數個分支點；提供一帳本分支點，該帳本分支點透過點對點方式與該些分支點相互連線；該帳本分支點從該投資人操作介面接收至少一數位資產憑證的一識別數據以讀取該數位資產憑證相應的單位數；在該投資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成數位簽證認證後，該帳本分支點產生相應該投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，並且將該數位資產憑證的單位數及該識別數據作為一好好投資帳本記錄寫入一資料域；該帳本分支點將該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證。

另該方法在步驟e.後進一步提供步驟e-2，該些伺服器具有複數個分支點，該些分支點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證一資料的內容及範圍，複數個分支點通知一專責的伺服器，該專責的伺服器審查該資料的內容及範圍之歷史記錄，認證成功後將該資料的內容及範圍以分散儲存於複數個分支點；提供一帳本分支點，該帳本分支點透過點對點方式與該些分支點相互連線；該帳本分支點自一投資人操作介面接收至少一數位資產憑證的一識別數據以讀取該數位資產憑證相應的單位數；在該投資人操作介面將該數位資產憑證轉移至另一投資人操作介面時，該帳本分支點產生相應該投資人操作介面及另一投資人操作介面的一好好 投資帳本資料庫，當另一投資人操作介面接受該數位資產憑證且完成轉移後，該數位資產憑證的該識別數據及該單位數作為一好好投資帳本記錄寫入一資料域；該帳本分支點將該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證，意即該投資人得將該數位資產憑證的單位數轉移給一另一投資人，當該另一投資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成轉移後，該好好投資帳本資料庫會將轉移記錄寫入一資料域。

步驟f後進一步提供步驟f-1.該投資人操作介面接受該金融商品投資組合配置且完成下單交易後，該數位資產憑證的單位數得以兌換相對應之該金融商品投資組合配置，該些分支點及該帳本分支點在執行交易時產生一交易記錄，並且廣播該交易記錄以供該些分支點及該帳本分支點寫入各個該些分支點的該資料域。

該方法所述之該些伺服器存有與該識別數據唯一配對的一序號碼，當該數位資產憑證的該識別數據被輸入至一好好投資帳本時，該些伺服器會以該序號碼驗證該識別數據，該伺服器驗證該識別數據成功之後將轉移訊息寫入該資料域，並廣播至該些分支點。

該方法在步驟d.後進一步包含下列步驟：d-1詢問投資人是否依該金融商品投資組合之標的及權重下單；答案為是，則請求投資人提供數位簽章；答案為調整，則依投資人意識調整投資標的及權重以形成一投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版，系統將自動視覺化地比較該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版及該金融商品投資組合分析現存的投資組合期望報酬與風險概率；答案為否，則取消該金融商品投資組合，並回到步驟a.。

其中投資人完全自創(建)係指投資人完全捨棄所有由系統建構的好投資機制模組的投資組合，全部改由投資人的自由意識做金融商品的挑選為成份的配置。

其中投資人自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版係指保留部份由系統建構的好投資機制模組的投資組合，僅調整、取消或置換部分的金融商品以及成份的配置比例。

該方法在比較該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版及該金融商品投資組合分析現存的投資組合的期望報酬與風險概率步驟後，進一步步驟包含下列詢問投資人是否依該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版下單，答案為是，則請求投資人提供數位簽章後，由系統對該金融商品投資組合做跨平台的串接下單作業；答案為調整，則依投資人意識調整投資標的及權重以形成一投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合的再次調整版，答案為否，則取消該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版，並回到步驟a.。

該方法於步驟a.所述之該情境具有理財目標模式、風險偏好模式、搜尋模式、客製化模式、跟隨模式、系統推薦模式、自創(建)模式、跟隨模式。

跟隨模式係指另一投資人將自行建立的特定自創(建)金融商品投資組合分享於社交單元上，系統會在另一投資人所自行建立的特定自創(建)金融商品投資組合比例以圖形、比例或表單呈現，以圖形、比例或表單建立一跟單追隨模組及一跟進按鍵，由該投資人讓指定或不指定之 其他投資人得知，該其他投資人若欲跟進則只要點選跟進按鍵，系統所建立的跟單追隨模組即帶入另一投資人所自行建立的投資組合的投資配置比例，並由系統詢問提他投資人欲跟進的金額及是否跟進下單，答案為是時，則提供下單按鍵，跟單之投資人可決定是否複製該投資組合並藉由系統對於該金融商品投資組合做跨平台的串接下單或以該投資人持有的數位資產憑證的單位數兌換該特定的自創(建)金融商品投資組合。

自創(建)模式係指由投資人創造金融商品投資組合，得將投資人自已喜好的金融商品組成一自由意識自創(建)金融商品投資組合，並自行設定各個金融商品於該自由意識自創(建)金融商品投資組合的比例權重，系統則會判斷並呈現自由意識自創(建)金融商品投資組合的風險率及預期報酬率，讓投資人知悉。

又系統得以依照投資人的自由意識以決定應該以多少之數位資產憑證的單位數做下單兌換特定自由意識自創(建)金融商品投資組合、好好投資機制模組的投資組合，系統會先確定投資人帳戶當中是否具有足夠的數位資產憑證單位數，以兌換一相應之最低投資組合單位數及比例，至少需大於或等於才能順利讓投資人執行串接下單之動作。

該方法於步驟f.之後包含步驟f-2.：該投資人得將該數位資產憑證的單位數轉移給一另其他投資人，當該投資人得透過操作介面接受此數位資產憑證的單位數且完成轉移，好好投資帳本資料庫會將轉移記錄寫入一資料域

投資人以一數位資產憑證的單位數兌換相對應之另一投資人於該社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合，該方法進 一步提供一回饋模組，得將一預設動態比例之利益分配回饋給被追隨的相關投資人。

該系統進一步提供一數位資產憑證驗證介面，投資人得以將該數位資產憑證的識別數據輸入至該數位資產憑證驗證介面內，以確認該數位資產憑證票面上的權利是否存在；其中該識別數據的識別方法包括但不限於以條碼、QR碼及序列數進行相互驗證。

綜上所述，本發明具識別投資人功能，得以依照投資人的行為模式、財務狀況、投資目標、年齡、收入以及偏好來為投資人量身打造一專屬的投資組合，再則，本發明亦在認識投資人與診斷投資人的後，利用好好投資機制來將最具優勢的好好投資機制模組，透過多種方式媒合給適合的投資人，並對被該投資人授權之金融商品投資組合做跨平台的串接一鍵化下單。

1‧‧‧資料庫

2‧‧‧好好投資機制

3‧‧‧友善化介面

4‧‧‧社交單元

5‧‧‧數位資產憑證模組

11‧‧‧金融商品資料庫

12‧‧‧投資人資訊單元

21‧‧‧好好投資機制模組

22‧‧‧交易單元

23‧‧‧交易策略單元

24‧‧‧監控單元

31‧‧‧投資人操作介面

32‧‧‧整合單元

33‧‧‧追蹤單元

41‧‧‧跟單追隨模組

42‧‧‧私密對話單元

43‧‧‧直播單元

51‧‧‧好好投資帳本

52‧‧‧數位資產憑證驗證介面

53‧‧‧回饋模組

611‧‧‧保守型的好好投資機制模組的投資組合及範圍

61‧‧‧保守型的好好投資機制模組的投資組合

621‧‧‧謹慎型的好好投資機制模組的投資組合及範圍

62‧‧‧謹慎型的好好投資機制模組的投資組合

631‧‧‧穩健型的好好投資機制模組的投資組合及範圍

63‧‧‧穩健型的好好投資機制模組的投資組合

641‧‧‧積極型的好好投資機制模組的投資組合及範圍

64‧‧‧積極型的好好投資機制模組的投資組合

651‧‧‧冒險型的好好投資機制模組的投資組合及範圍

65‧‧‧冒險型的好好投資機制模組的投資組合

66‧‧‧某金融商品投資組合

第一圖係揭示整合單元得以將一個或多個好好投資機制模組的投資組合以多層的配置藉一圖形來表示，使投資人能一目了然該一個或多個好好投資機制模組的投資組合的類型、市場區域及產業的權重比例。

第二圖係揭示利用好好投資機制所建立的數個好好投資機制模組(簡單版)。

第三圖係揭示本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統的主要架構示意圖。

第四圖係揭示本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法的登入頁面示意圖。

第五圖係揭示本發明所述之金融商品資料庫得以將複數個金融商品的資訊呈現示意圖。

第六圖係揭示本發明所述之投資人資訊單元的輸入介面示意圖。

第七圖及第八圖係揭示本發明所述情境單元的選擇介面示意圖。

第九圖係揭示本發明所述追蹤單元之實施示意圖。

第十圖係利用本發明所建置的好好投資機制模組的投資組合。

第十一圖係揭示本發明所建置的好好投資機制模組模型(完整版)。

第十二圖係揭示本發明之完整系統建置示意圖。

本發明係為一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法，該系統包含一投資操作介面，一投資人資訊單元、一金融商品資料庫、一情境單元、一好好投資機制模組、一交易單元、一交易策略單元、一監控單元、一動態性觸發單元、一整合單元、一追蹤單元、數位資產憑證模組及一社交單元。

本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法得以使用電腦網頁(Web)或以APP(Application；以下簡稱APP)應用程式呈現於各類型作業系統(如Wins、Android或IOS...等)之智慧平台，該智慧 平台包含電腦、智慧型手機、平板電腦或具同等無線傳輸介面及作業系統之車載音響主機，但不限於上述所載明之智慧平台，投資操作介面主要係提供顯示單元、按鍵及問答輸入空格與投資人做溝通。

投資人資訊單元用以做投資人的各項評估，具有一家庭風險耐受演算單元，係用以評估投資人家庭風險耐受度(偏好)；一整體財產配置單元，係用以檢視投資人整體財產配置及資產水平；一自我評比單元，係用以讓投資人做一投資喜好評量單元的選擇及之一自我認定風險耐受度(偏好)的等級評比；一投資目標分析單元，藉由投資目標分析投資人的最終目的風險承受能力；一大數據分析單元，檢視投資人背景現狀、關注的理財項目及於線上向投資人提問討論，進而依照大數法則歸納投資人潛在的主觀風險耐受度(偏好)屬性定位；一行為模式分析單元，得以由投資人於網路上的操作選擇、瀏覽、交易或其他網路痕跡等，綜合分析投資人的行為模式，進而判斷投資人的客觀風險耐受度(偏好)屬性定位。

家庭風險耐受演算單元：投資人藉由該投資操作介面進入該系統，當投資人操作該系統時，該系統會要求投資人輸入投資人基本資料，基本資料諸如年齡、性別、婚姻狀況子女人數及子女年齡等等，投資人基本資料會被該系統儲存於投資人資訊單元內，該投資人資訊單元內具有該家庭風險耐受演算單元，該家庭風險耐受演算單元簡單判斷投資人的家庭風險耐受度(偏好)。因系統係動態調整，非固定單一設定，一例示說明如下：當投資人年齡較大、已婚或具有子女時，因考量投資人需照顧家庭則將投資人歸類為保守型並判斷投資人的家庭風險耐受度(偏好)較低，當投資人為男性、未婚或年齡較低則將投資人歸類為冒險型並判斷投資人 的家庭風險耐受度(偏好)較高，該家庭風險耐受度(偏好)得以依得年齡級距、性別、婚姻狀況子女人數多寡及子女年齡大小計算等級，該算式得以為該家庭風險耐受度(偏好)=(10-(男*0+女*1)-(未婚*0+已婚*1)-(子女數)-(年齡/20)-(25歲以下子女人數))，當計算結果為0或負數時，該家庭風險耐受度(偏好)得以依等級定義為1，該家庭風險耐受度(偏好)得以依等級分為1~10級，等級愈低該家庭風險耐受度(偏好)愈低。

整體財產配置單元：輸入投資人基本資料後，該系統會要求投資人填寫問卷，問卷題目則有投資人的收入、存款、每個月花費(伙食費、交通費、醫藥費、生活費、育兒費、孝親費或房租)、所擁有的財產(如房子、車子或有價證卷)每個月可存下來的金額、及負債(車貸、房貸或信貸)等等，問卷答案會被該投資人資訊單元儲存於投資人資訊單元內，且將上述之花費定義為投資人自行配置花費，該投資人資訊單元內具有一整體財產配置單元，該整體財產配置單元得以依照投資人所回答的答案來創造使用的整體財產配置表，讓投資人得以一目了然的了解自身財務狀況，並使該投資人資訊單元了解投資人的財富狀況，該財富狀況得以依照投資人的財產/負債比例或財產總額(所擁有的資產價值減掉負債)區分為貧窮、普通、小康、富有、鉅富，原則上財產總額大於3000萬新台幣歸納為鉅富，介於1000至3000萬新台幣歸納為富有，財產總額在300萬至999萬新台幣歸納為小康，財產總額在30萬至299萬新台幣則歸納為普通，財產總額在負債領域至29萬新台幣為貧窮，進而得到一財產水平；且該整體財產配置單元進一步依照問卷答案對投資人自行配置花費狀況做較佳配置，如依照收入狀況扣掉必需開支(負債、醫藥費等)所得可運用之額度依台灣人民 生活之生活水平配置伙食費、生活費、房租等，可以依照個人生活習慣改變之開支，如租便宜的房子、少喝飲料、少吃高價位餐廳或減少買衣服的開支等方式控制每月花費，目的是期望使者每月可存下來的金額增加，每月可存下來的金額得以做為投資之用，該系統並將該較佳配置結果顯示於該投資操作介面，給投資人參考；當較佳配置結果之每月得存下來的金額小於投資人自行配置花費每個月可存下來的金額時該整體財產配置單元，則不顯示該較佳配置結果，顯示投資人自行配置花費，表示投資人找到自身較佳配置；該整體財產配置單元得對於投資人的財務做簡單的健康檢查。

個人投資喜好評量單元：接著系統得以請求投資人對於自身的投資屬性做自我評比，其自我評比內容主要是依自我感覺來判斷自我的投資風險耐受度(偏好)及一投資喜好評量單元，該投資風險耐受度(偏好)得以分為保守型、謹慎型、穩健型、積極型和冒險型，概分為一到五個等級，投資喜好風險耐受度(偏好)等級愈低表示自我認定風險耐受度(偏好)較差，投資屬性愈保守，該自我認定風險耐受度(偏好)等級愈高表示自我認定風險耐受度(偏好)較好，投資屬性愈冒險；且系統得以依投資喜好評量單元的屬性來得以了解投資人投資之偏好。

該投資喜好評量單元得以分為金融商品的類型、產業及市場區域，金融商品的類型係為股票、基金、權證、期貨、選擇權、貨幣、債券、外匯、保險、另類投資及原物料等等的一個或多個集合；金融商品的產業係為金融、電子、傳統產業、光電、半導體、房地產、農業及醫藥產業等等的一個或多個集合；金融商品的市場區域係為該金融商品的屬地 國家，如美國、英國、中國、亞洲、美洲、新興國家、歐洲、中東或澳洲等一個或多個集合。

投資人喜好的關心議題，是一大方向區別投資人在接收相關議題及投資風險耐受度(偏好)的判斷來源之一，得為股票、基金、債券外匯、總體趨勢、美洲經濟、歐洲經濟、亞洲經濟等等一個或多個集合，投資人喜好，未來得以依照投資人的投資喜好評量單元來選擇金融商品以組合成客製化的投資組合表單並同時媒合與該投資人相關之市場資訊。

投資目標分析單元：系統請求投資人輸入投資目標、可投資之金額、每月可增加投資金額、可接受投資期間、主觀的風險偏好、主觀的期望報酬、停損點及獲利點等等。藉由可投資之金額/投資人財產水平所得之值以及投資目標/可投資之金額之值得以分析出投資人之風險承受能力，投資之金額/投資人財產水平所得之值以及投資目標/可投資之金額之值愈大表示投資人之風險承受能力愈大。投資時程、投資時間、停損點及獲利點係了解投資人欲投入之起點時間及終點時間，並依投資目標及可投資之金額來計算投資報酬率，又得以利用停損點及獲利點來分析投資人的個人風險耐受度(偏好)。

大數據分析單元：檢視投資人背景現狀，透過類型資料庫的分析獲得包括但不限於單身、已婚、有子女、無子女、年齡層、金融經驗豐富程度等特徵及於線上向投資人提問討論，進而依照大數法則歸納了解投資人潛在的主觀風險耐受度(偏好)投資屬性定位。

行為模式分析單元：得以由投資人於網路上的操作，如選擇、搜尋的關鍵字、瀏覽的網頁、虛擬交易或真實交易其他網路痕跡等， 記錄綜合分析投資人的行為模式，並得以依瀏覽的次數及時間來判斷投資人對於該些金融商品的喜好程度，進而判斷投資人的客觀風險耐受度(偏好)屬性及定位投資心態。該系統且有虛擬交易模式及真實交易模式，投資人藉由投資操作介面使用該系統時，該行為模式分析單元得以剖析投資人的操作金融產品的行為模式，得以判斷其是否有自我主張的投資心態或是依系統定義結果做投資依據，若該投資人具有自我主張的投資心態，其增減的投資組合產業為何，並定義增加的產業為投資人所投資喜好評量單元，且將減少的產業定義為投資人所不青睞或不適合的金融商品。行為模式分析單元更得以針對投資人分析實際風險耐受性(偏好)程度等投資性向，將投資喜好評比之資訊比對分析出投資人的投資屬性及對於金融商品的喜好類型，當行為模式分析單元分析投資人的投資屬性及對於金融商品的喜好類型與投資喜好評比之資訊有所出入時，則提示投資人並給予通知建議，例如，投資人主觀認為自己是保守型，但藉由系統的行為模式分析後，客觀提示出其實際的投資屬性係為冒險型，此時對於投資人而言，除了讓其更了解自己且有踩煞車的作用，不論投資人是否更改風險偏好定位，系統將自動適時給予通知並建議投資時建立紀律投資，如：停損、停利機制以避免追高殺低的發生，其中投資人的客觀風險耐受度(偏好)屬性得以分類為保守型、謹慎型、或穩健型、積極型和冒險型共計一到五個等級。

投資人綜合指標分析單元：綜合以上的該家庭風險耐受演算單元、該整體財產配置單元、該自我評比單元、該投資目標分析單元、該大數據分析單元及該行為模式分析單元的結果，進行演算，以定義投資 人綜合指標，投資人綜合指標可得投資人的風險耐受等級以及投資喜好程度，系統用地進行科學化地定義較適合投資人的投資組合。

投資人資訊單元得以請求投資人由該投資人操作介面輸入複數個投資人資訊，該些投資人資訊係被儲存在該投資人資訊單元，該些投資人資訊得以利用問卷或選擇題提問方式來取得該些投資人資訊，並藉由該些投資人資訊了解投資人風險偏好、投資人的資產數據，且利用投資人的行為數據來了解投資人的行為模式，以收集投資人的實際習性以比較提問答案是否符合，持續對投資人的投資習性新舊數據做分析。

金融商品資料庫內包含金融商品分析單元、金融歷史數據、財經新聞事件資料庫及好好投資機制模組，各種金融商品包含但不限於股票、基金、權證、期貨、選擇權、貨幣、債券、外匯、保險及原物料等等，該系統收集各種金融商品的資料，並將該些資料儲存於該金融商品資料庫，該資料得以包含但不限於各種金融商品的歷史和目前之變化量、交易量、標準差、各國股票指數、企業市值、股價淨值或P/B比率、每股股價或P/S、淨資產值、一段選定期間內的報酬、價格、盈餘或P/E值、標準差及相關新聞，並且該金融商品分析單元得以依照各種金融商品的資料進而判斷一金融商品的風險屬性、投資報酬率。金融商品分析單元則依據金融商品的類型分類，依照金融商品的類型包括但不限於股票資料庫、基金資料庫、權證資料庫、期貨資料庫、選擇權資料庫、貨幣資料庫、債券資料庫、外匯資料庫、保險資料庫及原物料資料庫，並在每個金融商品做動態標籤，以定義金融商品的風險屬性及投資報酬率的高低，該風險屬性及投資報酬率的高低係由金融商品分析單元以判斷並轉換為風險屬性指標 及投資報酬率指標；好好投資機制模組則是得以依照上述各種金融商品的風險屬性指標、投資報酬率指標以及金融商品的各種資訊做為資訊來源元素，並找出較適合投資人的投資商品組合。

風險屬性指標：得以由Alpha(α)、Beta(β)、標準差、夏普指標及波動度來判斷金融商品的風險，並依照該風險轉換為一風險綜合指標，再將該指標連動該些金融商品，總的風險屬性分類為保守型、謹慎型、穩健型、積極型和冒險型，概可分為一到五個等級，風險屬性等級愈低表示該金融商品的風險較低，因此得以將風險屬性低的金融商品定義為保守型金融商品。

投資報酬率指標：得以由隨機投資模型、長期回歸平均值、股價淨值比、P/保留盈餘、Q比率(整體市場價值/重置成本)、整體市場價值/GDP、席勒本益比10等方式來及做定義，投資報酬率指標能反映金融商品的綜合盈利能力；可分為一到九個等級，投資報酬率愈高表示該金融商品獲利機會與能力愈高。

系統具情境設定單元，投資人得以設定情境模式，如理財目標模式、風險偏好模式、客製化模式、跟隨模式或系統推薦模式、搜尋模式等。

理財目標模式：投資人僅需設定可投資目標、投資金額、及投資期間等必填資訊，本模式區別於以投資人風險偏好為中心的投資方法，系統是以達到投資目標為首要任務，不論投資人之風險屬性，以可投資金額、投資目標及投資期間做定義，找出可在投資人所設定之投資期間利用可投資金額達到投資目標的最優化之投資組合以得到一好好投資機制 模組的投資組合。

風險偏好模式：以自身喜好風險程度及投資喜好評量單元的屬性做為表彰投資人的主觀參數，加上投資人於網路上的操作，如選擇、搜尋的關鍵字、瀏覽的網頁、虛擬交易或真實交易其他網路痕跡等，記錄綜合分析投資人的行為模式，並得以依瀏覽的次數及時間來判斷投資人對於該些金融商品的喜好程度，進而獲取投資人的客觀參數，以主客觀混合來定位投資人的風險耐受度(偏好)屬性，並帶入好好投資機制，最終得到一好好投資機制模組的投資組合。

客製化模式：係由自身可接受的風險程度做為參數並自我指定金融商品由系統運算帶入好好投資機制，產出對於投資人最具優勢的效率投資組合。

系統推薦模式：係以系統對歷史投資人行為模式定義及分析判斷投資人的投資屬性，並以該產出的投資人綜合指標做為參數並帶入好好投資機制以得到一好好投資機制模組的投資組合；又本發明所述之行為模式分析單元會持續回饋投資人分析單元投資人的行為模式，因此投資人綜合指標會依照投資人的不同的行為模式將持續做動態性調整。

搜尋模式：得以依照投資人的設定之下搜尋符合投資人設定之複數個有興趣的特定金融商品，投資人得以對投資金融商品的類型、市場區域及產業做喜好設定後，該好好投資機制得以找到符合這些設定且落在好好投資機制模組之複數個金融商品形成好好投資機制模組的投資組合；在搜尋模式之下投資人也得以挑選目前有興趣的特定金融商品，經系統定義並配置成具有特定金融商品的金融商品投資組合，如同黑白切概 念，但並非隨機配置，該好好投資機制單元係利用好好投資機制模組定義並挑選與特定金融商品的相關系數低之投資組合的優化配置，該具配置之好好投資機制模組的投資組合仍在好好投資機制中運作，其係有系統且具避險策略之金融商品投資組合，又該特定金融商品的數量得以為分散性且多個。

不同的情境模式之下系統會帶入相對應的參數至好好投資機制，以得到不同的情境模式之最優化的好好投資機制模組的投資組合，又情境設定單元可以具有多個，系統可隨時以多種不同情境的投資組合並進行交易。

承上，例如：當系統透過投資人資訊單元、大數據分析單元或行為模式分析單元判斷投資人喜好的議題是黃金，參數則會挑選1~3個黃金成份較高的金融商品組合成好好投資機制模組的投資組合，但投資組合仍是分散式的全球資產，因此，黃金仍只是佔組合一定比例的一類商品，投資組合仍是多元分散，不會有過度集中的狀況發生。

好好投資機制模組得以依照上述不同類型的各種金融商品的風險屬性指標、投資報酬率指標以投資積效、價值評等、績效走勢及金融商品的各種資訊做為運算來源元素，且針對金融商品資訊的總體經濟、技術指標、資金流向及市場評價面做分析，並以宏觀經濟數據預判各個金融商品未來的走勢，同時參酌包括但不限於現代投資組合理論(Modern Portfolio Theory，MPT)、Black Litterman模型、統計學貝式定理模型、遺傳基因演算模型、模糊理論、資產相關係數、資本資產訂價模式、Sharpe、VaR、Volatility、Brown-Geotzmann-Ibbotson一因子模型、Fama- French三因子模型、Fama-French-Carhart四因子模型、Fung-Hsieh五因子模型、Fung-Hsieh七因子模型、Fung-Hsieh八因子模型、Capocci-Hubner十一因子模型等方法。對於不同類型的金融商品做評比，並依照評比來排行，在不同類型的金融商品資料庫中個別挑出複數個綜合指標績效分數較高的金融商品。本發明得以綜合指標分數由高至低對於包括但不限於股票資料庫、基金資料庫、權證資料庫、期貨資料庫、選擇權資料庫、貨幣資料庫、債券資料庫、外匯資料庫、保險資料庫及原物料資料庫內的各種金融商品做排行，排行較前面表示相對優勢較佳。好好投資機制模組具有好好投資演算分析機制，好好投資機制會挑選各個資料庫排名較前面的金融商品做為好好投資機制模組的投資組合的口袋名單，又好好投資機制係得以再依照金融商品資料庫的歷史數據用好好投資機制模組來選出相關性彼此較低的數個金融商品，並參酌前項【0065】好好投資機制之方法將一個或多個參數及該投資人綜合指標帶入好好投資機制模組，以得到具有各項金融商品確認標的及投資權重配置比例的好好投資機制模組的投資組合。

本發明透過好好投資機制挑選出具有前景及相對優勢較佳的複數金融商品形成好好投資機制模組，用以判斷其之間的相關係數，並挑選具彼此之間的相關係數低於一閥值之具有前景及投資績效較高的複數個金融商品，再針對情境模式帶入一個或多個參數或投資人綜合指標以判具有前景及投資績效較高的複數個金融商品做投資權重配置，以組成一好好投資機制模組的投資組合。好好投資機制模組得依照以下綜合投資指標績效分數進行排序，例如，股票資料庫的排序如下：a股票、b股票、c股票、d股票、e股票......z股票，好好投資機制模組依照投資績效的排序基金 資料庫的排序如下：f基金、g基金、h基金、i基金、j基金......z基金，好好投資機制模組依照投資績效的排序基金資料庫的排序如下：k債券、l債券、m債券、n債券、o債券......z債券，此時情境模式帶入好好投資機制的參數係為冒險型且投資人綜合指標表示投資人喜好醫藥產業時，好好投資機制模組則由a股票、b股票、c股票、d股票、e股票、f基金、g基金、h基金、i基金、j基金、k債券、l債券、m債券、n債券、o債券選出醫藥產業較高的金融商品，假設a股票、k債券及g基金係為醫藥產業型的金融商品，則以a股票、k債券及g基金為主軸，並找出對應a股票、k債券及g基金相關係數較低之m債券、j基金及c股票做為分散風險之金融商品，再以好好投資機制模組判斷a股票、k債券、g基金、m債券、j基金及c股票的權重比例配置並以最具優勢的資產配置比例，得到一好好投資機制模組的投資組合，其中好好投資機制模組僅會挑選綜合投資指標績效分數大於一閥值的投資商品來組合配置成好好投資機制模組的投資組合。

該好好投資機制模組得以具有決策樹、集成分析、模組訓練、蒙地卡羅回歸分析、類神經網路分析，以達成機器自動化學習功能及統計分析功能再優化的目的，並將投資報酬時時做反推論及追蹤，以修正好好投資機制，並以動態參數形式輸入在該好好投資機制模組進行判斷，以校正最終的市場配置，藉此建構針對特定的投資人找到最優化之好好投資機制模組的投資組合。

好好投資機制得以依照各種金融商品的風險屬性指標、投資報酬率指標或各種資訊選出適合投資人所選之情境的複數個金融商品，再將一個或多個情境參數及投資人綜合指標帶入好好投資機制模組，該一 或複數個金融商品建構之好好投資機制模組，均是在相同報酬率下，風險最低，或在相同風險下報酬最高的條件下，產出最優化之最適好好投資機制模組的投資組合，好好投資機制模組得以為線性、非線性或不連續函數，挑選複數個與投資人綜合指標較符合的金融商品以組成客製化投資組合，其中該複數個與投資人綜合指標較符合的金融商品彼此的相關係數低於一閥值，以分散風險，達到不犧牲投資組合報酬率的情況下降低風險的目的。

情境單元更具有搜尋模式，得以依照投資人的設定之下搜尋符合投資人設定之複數個金融商品，投資人得以對投資金融商品的族群、市場區域及產業做喜好設定後，該好好投資機制模組得以找到符合這些設定且落在好好投資機制模組之複數個金融商品之最優化好好投資機制模組的投資組合。

本發明所述之交易策略單元係得以透過包括但不限於現代投資組合理論(Modern Portfolio Theory，MPT)、Black Litterman模型、統計學貝式定理模型、遺傳基因演算模型、模糊理論、資產相關係數、資本資產訂價模式、Sharpe、VaR、Volatility、Brown-Geotzmann-Ibbotson一因子模型、Fama-French三因子模型、Fama-French-Carhart四因子模型、Fung-Hsieh五因子模型、Fung-Hsieh七因子模型、Fung-Hsieh八因子模型、Capocci-Hubner十一因子模型等方法來判斷好好投資機制模組的投資組合的下單較佳時機點、交易規模、交易頻率、交易成本或交易通路之一結果，並依照該結果下單。

不同的情境設定將會有不同的參數，不同的參數代表不同 的風險值、不同的報酬率及不同屬性的金融商品，所組合的好好投資機制模組的投資組合的各個金融商品權重也有所不同，例如，當投資人選擇冒險模式時，系統則會找出相對報酬率較高的金融商品，雖然相對的風險率也會較高，但在此報酬率的狀態下，透過好好投資機制將找出最低風險率的合理金融商品，次將透過參數挑選適合當前冒險模式的高風險及高報酬之金融商品，再將這些適合當前冒險模式的高風險及高報酬之金融商品定義出相關係數不高的金融商品組合成好好投資機制模組的投資組合，其權重的分配則是利用模型所定義出來，好好投資機制模組內置儲存多個情境使用的公式，且該好好投資機制模組具有類神經網路系統，得以進行機器學習，並預測結果與分析，對於實際投資結果的差異，即時監控並調整公式之定義策略。

如第二圖所示，第二圖係揭示一個好好投資機制模組，金融商品投資組合66有其相對的風險率及預期報酬率，其他在66左方的各個金融商品投資組合均得以在風險報酬座標系模型上找到各自的定位，本發明將藉由好好投資機制建構出一個或多個好好投資機制模組，並從好好投資機制模組挑出最具優勢的金融商品形成好好投資機制模組的投資組合。

本方法得以依照風險率及預期報酬率將落在好好投資機制模組的金融商品組合如第二圖61、62、63、64、65，形成之黑色拋物弧線，可區分為及保守型、謹慎型、穩健型、積極型、冒險型，該些類型的區間得以由系統內建或自行做定義，其區間如第二圖所示示意，冒險型好好投資機制模組的投資組合65代表其風險較高但預期報酬率也相對的高，相較與其右方的651，具有較高報酬但風險較低的特性，積極型的好好投 資機制模組的投資組合的64雖然其風險較冒險型65及651預期報酬率低，但其風險與報酬的邊際效用較高，而且64相較與其右方的641，亦具有較高報酬但風險較低的特性。第二圖之穩健型63、謹慎型62、保守型61在邊際效用也有如上特性，其相對631、621、611亦具備報酬較高但風險較低的特性。

系統得以找出冒險型的好好投資機制模組的投資組合65、積極型的好好投資機制模組的投資組合64、穩健型好好投資機制模組的投資組合63、謹慎型好好投資機制模組的投資組合62及保守型好好投資機制模組的投資組合的集合61，並依照投資人於情境模式所設出來的參數或投資人綜合指標帶入好好投資機制做篩選，例如，情境模式係為冒險型，又投資人綜合指標判斷投資人喜好石油類的金融商品，好好投資機制模組則會集合冒險型的金融商品做為口袋名單，冒險型的好好投資機制模組的投資組合65係由多個落在好好投資機制模組之金融商品所組成，例如，好好投資機制模組會挑選1~3個石油類成份較多的金融商品為主軸，再做相關係數的定義，再由冒險型的金融商品集合當中取出與1~3個石油類成份較多的金融商品相關係數較低的數個冒險型的金融商品組合成金融商品投資集合，再依照好好投資機制模組的一權重配置公式分配金融商品投資集合各個金融商品的權重，以組成65為好好投資機制模組的投資組合。

系統的整合單元得以將一個或多個好好投資機制模組的投資組合以多層的配置以圖形、比例或表單型式呈現給投資人，該多層的配置係得以將投資人所有已下單的一個及多個好好投資機制模組的投資組合或欲下單的一個及多個好好投資機制模組的投資組合做整合分析後，一一 歸納出欲分析的一個或多個投資金融商品的類型、市場區域及產業的各個分類，更可以用圖形化的方式表示投資分類配置圖表示，並劃分出百分比，且得以依照圖形表示，並可將平均收益率、期望獲利機率、預期的風險率及預期的投資報酬率一併呈現，如第一圖所示，使投資人得以一目了然，除此之外，該系統也得以在同一個圖形同時表示投資組合或金融商品的類型、市場區域及產業的分類。

金融歷史新聞事件資料庫：得以記錄過去影響金融市場重大的歷史事件，如戰爭、政治因素、天災、多空輿論分析發表等等，金融歷史事件資料庫得以具有金融商品分析單元得以找出這些金融歷史事件對於金融商品的影響。

系統具有監控單元，得以追蹤投資人自行設定追蹤或已下單的單一金融商品、一個好好投資機制模組的投資組合或多個好好投資機制模組的投資組合，系統具有金融商品分析單元得以依照重量級輿論、金融歷史事件資料庫的過往經驗比對目前發生之事件，其中歷史事件包含具影響政治、經濟、社會之有影響力人物的話語言論應證值，例如：A是重量級金融機構發言人，好好投資機制的監控單元將彙集A在近20年可被蒐集的發言與後續市場變化，進行不同時間的比對及相互應證。並由金融商品資料庫儲存的宏觀經濟分析及當前各國經濟數據分析、景氣指標、經濟成長指標、物價指數、對外貿易、外匯存底、貨幣供給、基準利率、波動度或失業率來預測目前發生之事件對於各個金融商品的市場趨勢的趨勢，且將各個金融商品的市場趨勢的改變與各個金融商品做連結，儲存在金融商品資料庫，藉此定義目前發生之事件可能對於金融商品的影響機率與正 面或負面解讀之正確機率。當任一金融商品分析單元發現好好投資機制模組的投資組合內的任一金融商品或任一市場區域的市場有相似事件或趨勢偏離預定比例時則啟動動態性觸發單元，預定比例得以為系統預設值也得以為投資人自行設定，該預定比例可能為目前風險率相較原始的風險率提升3%以上或預期報酬率降低至3%以下，監控單元除了定期做追蹤定義外，更得以讀出各個重量級輿論及金融商品的市場趨勢、量價、投資人資產變化及投資人情緒及行為等，同時適時啟動動態性觸發單元，立即對該好好投資機制模組的投資組合做投資組合配置比例重新優化程序。

若有因一重大情事觸發事件，則通知投資人並調整已下單之好好投資機制模組的投資組合，監控單元得對於已下單之好好投資機制模組的投資組合做定期與即時監控追蹤，當好好投資機制模組的投資組合與投資時的市場趨勢沒有發生觸發事件，監控單元將不改變當前投資組合，反之，金融商品分析單元判斷目前事件對市場趨勢的影響有一定規模，且發生觸發事件，系統將好好投資機制模組的投資組合進行戰術性投資組合配置比例重新優化程序，例如，美國發生重大事件足以影響美國之金融，監控單元從金融商品資料庫讀出多個金融商品的市場趨勢與先前投資時的市場趨勢偏離預定比例時監控單元則發出通知給好好投資機制模組做優化處理，優化處理表示好好投資機制模組將會重新定義好好投資機制模組的投資組合的成份，並依照好好投資機制模組的投資組合的成份重新配置，重新配置係得以賣出因市場趨勢變化而增加的權重或買入因市場趨勢變化而減少的權重，以隨時調整投資商品組合至為最優化，並將優化處理的結果通知投資人，並詢問投資人的同意與否，產生一鍵化的下單按 鍵。投資人如同意將好好投資機制模組的投資組合做優化處理則按下下單按鍵，交易單元則會接收訊息將優化處理的結果傳送到交易策略單元，以預測較佳交易成本、交易時機、交易規模、交易流程、交易頻率及交易通路之方式進行交易，且依照預設目標完成下單；例如原始的投資組合的美國地區成份較重，當目前具有一事件發生後，監控單元判斷美國地區未來的風險相當高，且隨著美國市場起伏，原始好好投資機制模組的投資組合比例已偏離當初原始的好好投資機制模組的投資組合可以承受的風險時，則好好投資機制模組再次做動態定義，並對該好好投資機制模組的投資組合做投資組合配置比例重新優化程序，使好好投資機制模組的投資組合保持在最優化狀態。

承上，市場趨勢偏離一比例時監控單元發出通知給好好投資機制模組重新配置，該比例得由投資人自行設定或係由系統判斷，又當市場趨勢偏離該比例得以包括但不限於利用投資人操作介面的站內訊息、簡訊、電子郵件、電話來通知投資人。

系統具有交易單元，該交易單元得以進行各種投資之下單，系統得以針對投資人下單之金融商品及金額對指定的金融機構做代理下單，本系統得以經定義後提出適合投資人本身、適合投資人喜好或適合投資人目前情境的最優化的好好投資機制模組的投資組合，又系統得以直接依最優化的好好投資機制模組的投資組合直接對交易策略單元所判斷之方式、交易機構對象進行下單，投資人操作介面提供一按鍵即得對於好好投資機制模組的投資組合一鍵化處理，投資人使用起來簡單、快速且一目了然。

系統具有交易策略單元，其具有一交易觸發規則好好投資機制模組，得以藉由金融商品的資訊，來預測較佳交易成本、交易時機、交易規模、交易流程、交易頻率及交易通路之交易結果，且依照交易結果下單。

系統具有投資效益單元，得以計算出投資人可顯示帳戶淨值及投資績效分析，並可提供淨值圖及投資績效分析圖，其中投資積效分析得以利用損益數值、損益百分比、風險值、期望報酬率、夏普比率、alpha係數等做為指標。

系統更具有社交單元，投資人得以透過該投資人操作介面與其他投資人做互動，投資人得以透過該投資人操作介面張貼內容於該社交單元，該社交單元的內容得以供其他投資人檢視、回應或分享等等。

本發明所述之系統包含數位資產憑證，數位資產憑證得以由實體商品所購買，也得以由投資人操作介面所購買，數位資產憑證具有一序號，得以登入投資人操作介面以兌換相對應之金融商品單位、好好投資機制模組的投資組合單位、對應的服務、好好投資數位貨幣或轉移給其他投資人。

本發明所述之系統係以一數位驗證方式做好好投資機制模組的投資組合的交易，投資人於使用該系統時系統得要求投資人傳送一數位簽章，系統則會將數位簽章做加密，每當投資人要將數位資產憑證兌換為好好投資數位貨幣、好好投資機制模組的投資組合或其他衍生之金融商品投資組合時，系統會再次要求投資人驗證數位簽章，用以確認交易的真實性，以做為交易識別確認之用，數位簽章得以為密碼、生物識別認證(如 聲紋、指紋、虹膜)或者是物品特徵(如QR碼、簽名、杯子、鞋等等，凡具特徵的物品皆可)，使用之初系統則會要求投資人上傳數位簽章，用以認證交易的真實性之用。

本發明所述之系統具有複數個伺服器，該些伺服器具有複數個分支點及複數個好好投資帳本，該些分支點係經由網絡所連結，該些好好投資帳本得以為分散式帳本，當投資人要於投資人操作介面購買數位資產憑證、將數位資產憑證兌換相對應之金融商品單位數量、好好投資機制模組的投資組合單位數量、對應的服務、好好投資數位貨幣、相對應數量的真實貨幣或轉移給其他投資人時，這些經過驗證過的交易紀錄都會依序被記錄在該些好好投資帳本，該些分支點會利用雜湊函數在該些伺服器建立新的資料域，並將經過驗證過的交易紀錄記錄於新的資料域當中，且將新的資料域連結於原本的資料域後，該些分支點週期性的在網絡上廣播，使得該些分支點資料係為同步，因此該些好好投資帳本的資料係為相同，使得每一個數位資產憑證及好好投資數位貨幣的流向都得以被追蹤。

本發明所述之金融商品自動化投資分析決策系統及方法具有交易識別確認系統，使用加密驗證的數位簽章，達到追蹤及確認交易的真實性，讓使用者不可否認，並容易查核該權利的存在與真實性，交易資料無法被篡改，且分支點資料同步達到分散式帳本具有公開透明、安全的數位帳本。

所述驗證係指驗證產生的交易記錄之有效性，並可對交易記錄進行雜湊、加密等處理，以確保交易記錄不被竄改。至於交易記錄可包含收入及支出的分析點資料庫，收入及支出的分析點資料庫得以設為不 同。

本發明所述之系統包含複數個伺服器，伺服器具有複數個分支點，該些分支點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證一資料，並且廣播通過驗證的該資料，複數個分支點通知一專責的伺服器，該專責的伺服器審查該資料的內容、範圍及歷史記錄並認證該資料真實性，認證成功後，將該資料以分散儲存於複數個分支點；以及一帳本分支點，用以透過點對點方式與該些分支點相互連線，該帳本分支點包含：一數位資產憑證模組，從該投資人操作介面接收至少一數位資產憑證的一識別數據以讀取該數位資產憑證相應的單位數；一處理模組，用以在該投資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成數位簽證認證後，產生相應該投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，並且將每一數位資產憑證的單位數及該識別數據作為一好好投資帳本記錄寫入一資料域；以及一傳輸模組，用以將包含該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證並複製為一分散式帳本，用以記錄並追蹤該數位資產憑證的單位數的流向。

在實際實施上，每一分支點可為通過認許、值得信賴的計算機裝置，例如：位於領有牌照的第三方支付業者或金融機構的伺服器。

本發明又揭示另一實施例，本發明所述之系統包含複數個伺服器，該些伺服器具有複數個分支點，分支點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證一資料的內容及範圍，並且廣播通過驗證的該資料的內容及範圍，複數個分支點通知一專責的伺服器，該專責的伺服器審查該資料的內容及範圍之歷史記錄，認證成功後將該資料的內 容及範圍以分散儲存於複數個分支點；以及一帳本分支點，用以透過點對點方式與該些分支點相互連線，該帳本分支點包含：一數位資產憑證模組，用以自一投資人操作介面接收另一投資人轉移的至少一數位資產憑證的一識別數據以讀取該數位資產憑證相應的單位數；一處理模組，投資人用以在該投資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成數位簽證認證後，產生相應該投資人操作介面及另一投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，好好投資帳本資料庫與投資人操作介面的一好好投資帳本具有連結，並且將該數位資產憑證的單位數及該識別數據作為一好好投資帳本記錄寫入一資料域；以及一傳輸模組，用以將包含該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證並複製為一分散式帳本，用以記錄並追蹤該數位資產憑證的單位數的流向。

當投資人透過投資人操作介面接受該好好投資機制模組的投資組合且完成下單交易後，以該數位資產憑證的單位數兌換相對應之該好好投資機制模組的投資組合，該些分支點及該帳本分支點在執行交易時產生一交易記錄，並且廣播該交易記錄以供該些分支點及該帳本分支點寫入各個該些分支點的該資料域。

該些伺服器存有與該識別數據唯一配對的一序號碼，當該數位資產憑證的該識別數據被輸入至一好好投資帳本時，該些伺服器會以該序號碼驗證該識別數據，此伺服器驗證該識別數據成功之後將轉移訊息寫入該資料域，並廣播至該些分支點，且該序號碼僅能驗證一次，該識別數據一旦驗證後即為失去數位資產憑證票面上的權利，該數位資產憑證的票面上的權利將轉移到受讓之投資人的好好投資帳戶，一旦驗證成功後該 識別數據即失效，不得再驗證，意即一個識別數據只能被驗證一次。

該系統具有好好投資帳本，該好好投資帳本得以記錄投資人的數位資產憑證單位數，且得以透過投資人操作介面顯示好好投資帳本的數位資產憑證單位數的入帳及出帳；入帳係指投資人利用好好投資帳本輸入數位資產憑證的識別數據，存在伺服器的序號碼會對識別數據進行驗證，驗證成功後將數位資產憑證的票面上的單位數轉移至投資人的好好投資帳本內；出帳係指利用好好投資帳本內的數位資產憑證單位數兌換一好好投資機制模組的投資組合。

該識別數據係為唯一值，該識別數據驗證成功後表示該數位資產憑證的票面上的權利已轉移到投資人的好好投資帳戶，一旦驗證成功後該識別數據即失效，不得再驗證。

該系統進一步包含一數位資產憑證驗證介面，該數位資產憑證驗證介面得以將一數位資產憑證的一識別數據輸入至該數位資產憑證驗證介面內，以確認該數位資產憑證票面上的權利是否存在，其中該識別數據得以條碼、QR碼及序列數所表示。

該系統得以將多種不同的數位資產憑證呈現於該投資人操作介面，使投資人得以利用該交易單元選購這些數位資產憑證，並且將該些數位資產憑證透過該社交單元轉移至其他投資人，數位資產憑證得以依照不同等級，而有不同的對應交易金額，且該些數位資產憑證得以兌換相對應之金融商品單位數量、金融商品組合單位數量、對應的服務、好好投資數位貨幣或相對應數量的貨幣，數位資產憑證也得以在實體店面購得。

該社交單元得以提供平台使投資人與其他投資人來討論及 交流金融投資資訊，投資人也得以將內容以做權限設定以隱藏在社交單元，其他投資人僅能瀏覽內容標題，其他投資人若欲瀏覽，則需要轉移一定數量的好好投資數位貨幣給投資人，待投資人接收後其他投資人即有權限可瀏覽隱藏起來的資訊。

該社交單元具有私密對話單元，透過私密對話單元其他投資人得以對投資人彼此發出影音訊息、文字訊息或語音訊息，投資人也得以設定非友誼關係的其他投資人無法對投資人傳送私密對話，其他投資人需要轉移一定數量的數位資產憑證給投資人，方得以對投資人傳送私密對話或諮詢金融相關問題。

該社交單元具有直播單元，得以使投資人傳送現場直播影音至該社交單元，投資人也得以設定權限，其他投資人需要轉移一定數量的數位資產憑證給投資人，才能觀看直播影音，直播影音得為投資人對於市場的多空輿論分析發表、投資知識交流或投資操作教學。

該社交單元得以設定身份類別，得以使具有證照的投資人(專業顧問)才擁有資格可以設定權限。

本發明另揭示一種金融商品自動化投資分析決策及方法，用以產生屬於一投資人之一好好投資機制模組的投資組合，該方法包括下列步驟：a.要求該投資人透過一投資人操作介面選擇欲投資的一情境、複數個情境資訊及複數個投資人資訊；b.將該情境及該些情境資訊轉換一個或多個情境參數及將該些投資人資訊產生一投資人綜合指標； c.收集複數個金融商品的資訊於一金融商品資料庫；d.一好好投資機制，得以利用該些金融商品的資訊判斷出複數個較具有優勢的金融商品，再將一個或多個情境參數、該投資人綜合指標及該些優勢的金融商品帶入該好好投資機制，以得到一好好投資機制模組的投資組合；e.提供一按鍵使投資人得以對於該好好投資機制模組的投資組合做一鍵化下單之動作；f.判斷下單的較佳時機點、交易規模、交易頻率、交易成本或交易通路之一結果，並依照該結果下單；g.分析判斷金融商品市場趨勢偏離一預定比例時一動態性觸發單元即時通知該好好投資機制模組對該好好投資機制模組的投資組合做投資組合配置比例重新優化程序。其中該方法提供一整合單元，可將一個或多個好好投資機制模組的投資組合採用多層的配置以圖形、比例或表單呈現至該投資人操作介面。

在步驟a.前或步驟e.後得以進行步驟e-1：提供複數個伺服器，該些伺服器具有複數個分支點，該些分支點透過點對點方式相互連線，用以提供運算資源及接收並驗證一資料的內容及範圍，複數個分支點通知一專責的伺服器，該專責的伺服器審查該資料的內容、範圍及歷史記錄，認證成功後將該資料以分散儲存於複數個分支點；提供一帳本分支點，該帳本分支點透過點對點方式與該些分支點相互連線；該帳本分支點自一投資人操作介面接收至少一數位資產憑證的一識別數據以產生相應該數位資產憑證的單位數；在該投資人操作介面接受該數位資產憑證的單 位數且完成數位簽證認證後，該帳本分支點產生相應該投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，或在該投資人操作介面將該數位資產憑證轉移至另一投資人操作介面時，該帳本分支點產生相應該投資人操作介面及另一投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，當另一投資人操作介面接受該數位資產憑證且完成轉移後，將該數位資產憑證的單位數及該識別數據作為一好好投資帳本記錄寫入一資料域；該帳本分支點將該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證。

在步驟f之後得以進行步驟f-1.該投資人操作介面接受好好投資機制模組的投資組合且完成下單交易後，該數位資產憑證的單位數得以兌換相對應之好好投資機制模組的投資組合配置，該些分支點及該帳本分支點在執行交易時產生一交易記錄，並且廣播該交易記錄以供該些分支點及該帳本分支點寫入各個該些分支點的該資料域。

本方法在步驟d.後可進行步驟d-1：詢問投資人是否依該好好投資機制模組的投資組合之標的及權重下單；答案為是，則請求投資人提供數位簽章；答案為調整，則依投資人意識調整投資標的及權重以形成一投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版，並比較該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版及原好好投資機制模組的投資組合的相關投資組合風險率、期望報酬率、回測走勢及未來預期走勢；答案為否，則取消該好好投資機制模組的投資組合，並回到步驟a.。

在比較該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版及原好好投資機制模組的投資組合分析步驟後，本發明所 述之方法得詢問投資人是否依該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版下單，答案為是，則請求投資人提供數位簽章，系統將對於該金融商品投資組合做跨平台的串接一鍵化下單；答案為否，則取消該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版，並回到步驟a.。

本發明所述之方法，在步驟e.之後得以進行步驟e-1.：投資人以一數位資產憑證的單位數兌換相對應之另一投資人於該社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合，該方法進一步提供一回饋模組，得將一預設動態比例之利益分配回饋給被追隨的相關投資人。其中系統利益分配係為本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法，其以好好投資數位貨幣之形式入於另一投資人的一好好投資數位貨幣帳戶，該好好投資數位貨幣累積至一定額度時得以兌換特定數位資產憑證或真實通貨，例如，當另一投資人將一個自行建立的好好投資機制模組的投資組合分享於該社交單元上後，投資人隨著該另一投資人所自行建立的好好投資機制模組的投資組合依組合比例進行下單，系統則會詢問投資人欲針對另一投資人所自行建立的好好投資機制模組的投資組合轉換多少數位資產憑證的單位數，假設投資人回應系統欲投資20萬之數位資產憑證的單位數，系統則以20萬之數位資產憑證的單位數兌換另一投資人所自行建立的好好投資機制模組的投資組合，其中系統得以要求投資人內含或額外付出一筆費用，該費用得以好好投資數位貨幣或數位資產憑證的單位數支付，並得以查看或以跟隨模式跟進另一投資人所自行建立的好好投資機制模組的投資組合。

好好投資數位貨幣係由本發明一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法所發行之虛擬貨幣，好好投資數位貨幣得以藉由投資人在系統實施一行為而獲取，例如每日登入、發布一自行建立的好好投資機制模組的投資組合、回答問題或評論事件，當有其他投資人依據投資人發布的自行建立的好好投資機制模組的投資組合跟進或下單時也得以獲取好好投資數位貨幣。

如第三圖所示，第三圖係揭示本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統的主要架構示意圖，本發明主要分為四大技術，一為資料庫1，二為好好投資機制模組2，三為友善化介面3，四為社交單元4，五為數位資產憑證模組5，資料庫內包含金融商品資料庫11及投資人資訊單元12，金融商品資料庫11儲存有市場數據模組以分析各個金融商品的波動、利率、價格、匯率、國際指數等等，投資人資訊單元用以儲存非市場數據，得以利用投資人資訊單元配合問卷來得知投資人行為模式、風險偏好、理財目標、投資人背景與資產狀況等；又透過好好投資機制模組21來判斷最適投資人目前設定之情境模式的好好投資機制模組的投資組合，投資人得以經過交易單元22並以一鍵化的下單模式使投資人簡單快速進行好好投資機制模組的投資組合的下單，且以交易策略單元23判斷最佳交易策略；友善化介面得以讓投資人了解目前投資方向且介面簡單得以快速上手，透過好好投資機制模組判斷自動找出好好投資機制模組的投資組合以快速進行投資決策，並得以藉由整合單元分析好好投資機制模組的投資組合的預期報酬率及風險率，其中具有好操作的投資人操作介面31，且具有得以整合複數個好好投資機制模組的投資組合再以圖形化方式呈現複 數個好好投資機制模組的投資組合的整合單元32，此外，系統更具有監控單元得以監控複數個已下單之好好投資機制模組的投資組合並藉由追蹤單元33呈現介面；系統所述之社交單元得以串聯多個投資人，使多個投資人得以分享金融操作心得或其他資訊，其中也具有跟單追隨模組41得以做為投資人與投資人之間的跟單追隨，另外系統更具有私密對話單元42及直播單元43，使投資人與投資人之間的交流更加真實；本發明所述之數位資產憑證模組5係好好投資帳本51、數位資產憑證驗證介面52及回饋模組53，好好投資帳本51得以記錄數位資產憑證的流向及投資人好好投資帳戶的單位數，數位資產憑證驗證介面52得以查詢數位資產憑證票面上的權力是否存在及回饋模組53得以在另外投資人利用數位資產憑證兌換任一跟單追隨模組的投資組合，則回饋模組得以回饋被追隨的自創(建)金融商品之投資人。

綜合以上技術，本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法具有投資理論、經驗法則與分散風險的自動管控方式以支配投資決策，並透過市場監控以自動追蹤績效，達成理性、簡單、效率、透明及專屬的功效。

參閱第四圖，係為本發明的一實施例，當投資人登入後本系統時系統得以要求投資人選擇身分(投資人或專業顧問)，當新投資人填寫邀請碼成立推薦時，推薦可以得到一額度的推薦獎金，該額度的推薦獎金得以為一百元的好好投資數位貨幣，其中該邀請碼係一唯一碼，一個推薦碼僅代表一個已經注冊的投資人，進一步來說投資人的身分為專業顧問時，得以在社交單元分享投資人自己建立之金融商品投資組合，又投資人 欲設定身分為專業顧問時，系統得以要求投資人上傳相關認證以開放專業顧問之權限。

參閱第五圖，係為本發明的另一實施例，本發明所述之金融商品資料庫得以將複數個金融商品的資訊呈現出來，且得以依投資人的意識將自身欲追蹤的複數個金融商品加入追蹤清單，以便於日後追蹤。

參閱第六圖，係為本發明的另一實施例，係揭示投資人資訊單元的輸入介面，個人資料頁面得以記錄投資人輸入之資訊，並儲存於投資人資訊單元內，用以做投資人的各項評估。

參閱第七、八圖，係為本發明的另一實施例，係揭示情境單元的選擇介面，本實施例係揭示風險偏好模式及理財目標模式，選擇欲投資的情境後，系統得以依不同的模式對投資人提問，如第七圖所示，投資人選擇風險偏好模式時要求輸入投資人之年齡層、關心議題、預期投資時間、預期風險偏好等投資人資訊；如第八圖所示，投資人選擇理財目標模式時要求輸入投資人之年齡層、關心議題、投資目標、可投資之金額、每月可增加投資金額、可接受投資期間、主觀的風險偏好、主觀的期望報酬、停損點及獲利點等投資人資訊，其後系統則將該情境及該些情境資訊轉換一個或多個情境參數及將該些投資人資訊運算一投資人綜合指標，進而以好好投資機制，帶入好好投資機制模組，最終得到一好好投資機制模組的投資組合。

參閱第九圖，係為本發明的另一實施例，係揭示本發明所述之監控單元於追蹤單元33之實施示意圖，該追蹤單元得以顯示各個好好投資機制模組的投資組合的總損益、總餘額、目前價值且得藉由圖形化顯 示市場趨勢狀態，良好則以太陽圖形表示，不好則以下雨表示，此時動態性將觸發單元通知好好投資機制模組對該金融商品投資組合做優化處理，優化處理係表示將好好投資機制模組的投資組合的配置。

參閱第十圖，係為利用本發明所建置的好好投資機制模組的投資組合，並得以利用問卷問題及行為模式分析投資人的投資喜好風險耐受度(偏好)類型為保守型、謹慎型、穩健型、積極型或冒險型，並顯示於投資人操作介面，且將好好投資機制模組的投資組合的市場分布、金融商品類型比率、平均收益率、期望獲利機率等資料顯示出來，使投資人得以一目了然該好好投資機制模組的投資組合的成份。

參閱第十一圖，係為本發明所建置的好好投資機制模組模型，得以利用該好好投資機制將各個投資組合依造其波動風險值及預期年報酬率以建制風險報酬座標系模型以得到好好投資，並利用好好投資機制將多個金融商品配置到較優化的波動風險值-預期年報酬率比值以得到一較優化的好好投資機制模組的投資組合，好好投資機制之科學化的效率方式，達到較高效率的投資。

參閱第十二圖，係為本發明之系統建置示意圖，其中資料庫模組進一步得以包含市場數據模組及非市場數據模組；該市場數據模組得以收集複數個金融商品的波動、匯率、國際指數、公債殖利率、利率、VIX指數或價格等資訊儲存於金融商品資料庫；該非市場數據模組得將投資人行為數據、投資人問券數據、投資人背景、投資人資產數據或投資人主客觀投資屬性做歸納儲存以得到投資人的複數個資料，並得以對於投資人的資料做新舊數據對比，以預測投資人的投資屬性、喜好或觀念的改 變。

參照第十二圖，係本發明之系統建置示意圖，較佳的本發明所述之好好投資機制模組係使用下例六個理論或其組合判斷：現代投資理論、資本資產訂價模式及資產相關係數、遺傳基因演算模型、模糊理論及B/L理論，好好投資機制模組得判斷較優化的好好投資機制模組的投資組合的配置成份，且其進一步具有決策樹、集成分析、模組訓練、蒙地卡羅回歸分析、類神經網路分析做機器學習及統計分析，以達成自動學習功能、統計分析功能及重新優化程序的模型，並將投資報酬時時做反推論及追蹤，其中好好投資機制模組可針對情境模式的使用不同的理論或其組合來判斷好好投資機制模組的投資組合及其配置成份。

上述第四~十二圖，係為投資人操作介面之示意圖，投資人操作介面係為投資人與系統溝通互動之橋梁，本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法係為一種儲存於載體可讀取紀錄媒體之程式，得以執行本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策及方法。

本發明雖然已描述各種實施例，但該描述係意欲為例示性而非限制性且一般技術者將明白在本發明之範疇內之可有更多的實施例及可行的實施方案。任何實施例之任何特徵可結合或替代任何其他實施例中之任何其他特徵或元件使用，除非具體限制，否則，不應限制該等實施例，惟包含根據隨附申請專利範圍及其等之等效物。此外，可在隨附申請專利範圍之範疇內作出各種修改及變化。

本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法及一種金融商品資訊投資分析方法，係整合各種金融商品之資訊，並有 效的分析該些金融商品的資訊並得解析成有意義的數據，並依照投資人所需要的情境來找出，以最優化的投資組合呈現，且會針對該投資組合做風險評估及勝率估算，又得以利用視覺化圖式來表示投資配置分布使投資人清楚明瞭，亦得在投資期間持續對於績效表現做全程雷達式監控，以掌握現狀與後勢，並在投資前設定獲利點及停損點，綜上，以紀律性及科學化的效率方式，達到效率投資與風險管控的目標。

本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法及一種金融商品資訊投資分析方法係包裝成一種服務提供給投資人，將原本專屬於有錢人或機構法人的投資技術帶給一般大眾，藉由系統的精密運算能力與好好投資機制模組自動加上理性操作的優勢，為一般投資人進行紀律投資，避免投資人情緒影響投資判斷錯誤，且可以隨時以投資人之喜好做各種投資模式之設定。風險分散的投資組合，輔以長線效率理財計畫，視覺上也利用整合式圖形簡化各種複雜分析與投資組合，使投資人可以簡單又快速進行判斷和決策。同時，系統建置即時監控單元，隨時調整風險與報酬的最佳黃金比例，達到有效協助穩健獲取合理報酬之目標。藉由本發明所述之一種金融商品自動化投資分析決策系統及方法投資人不需長時間盯盤、大幅降低受行情波動影響而感性地做出明顯錯誤的決定。

Claims (22)

1. 一種金融商品自動化投資分析決策系統，包含：一投資人操作介面；一投資人資訊單元，投資人由該投資人操作介面輸入投資人的複數個投資人資訊，該些投資人資訊係被儲存在該投資人資訊單元，該投資人資訊單元具有一投資人綜合指標分析單元，該投資人綜合指標分析單元得以針對該些投資人資訊產生一投資人綜合指標；一金融商品資料庫，該金融商品資料庫儲存有複數個金融商品的資訊，並得以由該投資人操作介面調閱該些金融商品的資訊；一情境單元，投資人由該投資人操作介面選擇一情境，該情境單元得以依照該情境要求投資人輸入複數個情境資訊，並將該些情境資訊被轉換為一個或多個情境參數；一好好投資機制，該好好投資機制可經運算產出一好好投資機制模組，該好好投資機制模組得以利用該些金融商品的資訊判斷出複數個較具有優勢的金融商品，再將一個或多個情境參數、該投資人綜合指標及該些優勢的金融商品帶入該好好投資機制模組，以得到一最適化的好好投資機制模組的投資組合；一交易單元，該投資人操作介面得提供一按鍵使投資人得以對於該好好投資機制模組的投資組合做跨平台的串接下單作業；一交易策略單元：其具有一交易觸發規則得以判斷較佳時機點、交易規模、交易頻率、交易成本或交易通路等之一結果，並依照該結果下單；一監控單元，對於該金融商品投資組合做持續監控，其監控的範圍包含 但不限於重量級輿論、市場趨勢、市場量價、投資人資產變化及投資人情緒及行為；一動態性觸發單元，該動態性觸發單元具有一金融商品分析單元，包括但不限於當金融商品分析單元判斷金融商品市場趨勢偏離一動態比例時即時通知投資人，且動態性觸發單元即時通知一好好投資機制模組對該好好投資機制模組的投資組合做最適化；一整合單元，得以將該投資人一個或多個金融商品投資組合採用多層的配置以圖形、比例或表單呈現至該投資人操作介面；一追蹤單元得以顯示各個好好投資機制模組的投資組合的總損益、總餘額、目前價值且得藉由圖形化顯示市場趨勢狀態，良好則以太陽圖形表示，不好則以下雨表示，此時動態性將觸發單元通知好好投資機制模組對該金融商品投資組合做優化處理，優化處理係表示將好好投資機制模組的投資組合的配置。一社交單元，投資人得以透過該投資人操作介面與其他投資人做互動，投資人得以透過該投資人操作介面張貼內容於該社交單元，該社交單元的內容得以供其他投資人檢視、回應或分享等等。一數位資產憑證模組，該模組具有複數個伺服器，該些伺服器具有複數個數位帳本分支點，用以透過點對點方式與該些帳本分支點相互連線，該帳本分支點從該投資人操作介面接收至少一數位資產憑證的一識別數據以讀取該數位資產憑證相應的單位數，該些伺服器用以提供運算資源及接收該識別數據，並且廣播通過驗證的該識別數據，複數個分支點通知一專責的伺服器以認證該識別數據的真實性，認證成功後將該識別數 據以分散儲存於複數個數位帳本分支點；一處理模組，用以在該投資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成數位簽證認證後，產生相應該投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，並且將每一數位資產憑證的單位數作為一好好投資帳本記錄於一資料域；以及一傳輸模組，用以將包含該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證並複製為一分散式帳本，用以記錄並追蹤該數位資產憑證的單位數的流向。
2. 如申請專利範圍第1項所述之系統，該數位資產憑證得以由一實體商店或該投資人操作虛擬商店介面購買取得。
3. 如申請專利範圍第1項所述之系統，其中該數位資產憑證模組得以由該投資人轉移該數位資產憑證的該識別數據給一另一投資人，當該另一投資人接受該數位資產憑證的單位數且完成轉移後，該好好投資帳本資料庫會將轉移記錄寫入一資料域。
4. 如申請專利範圍第1或3項所述之系統，其中該投資人操作介面接受該好好投資機制模組的投資組合配置且完成下單交易後，該數位資產憑證的單位數得以兌換相對應之該好好投資機制模組的投資組合配置，該些分支點及該帳本分支點在執行交易時產生一交易記錄，並且廣播該交易記錄以供該些分支點及該帳本分支點寫入各個該些分支點的該資料域。
5. 如申請專利範圍第1或3項所述之系統，該些伺服器存有與該識別數據唯一配對的一序號碼，當該數位資產憑證的該識別數據被輸入至一好好投資帳本時，該些伺服器會以該序號碼驗證該識別數據，該伺服器驗證該識別數據成功之後將轉移訊息寫入該資料域，並廣播至該些分支點。
6. 如申請專利範圍第1項所述之系統，進一步包含一數位資產憑證驗證介面，該數位資產憑證驗證介面得以將該數位資產憑證的該識別數據輸入至該數位資產憑證驗證介面內，以確認該數位資產憑證票面上的權利是否存在。
7. 如申請專利範圍第6項所述之系統，其中該識別數據得以條碼、QR碼及序列數所表示。
8. 如申請專利範圍第1項所述之系統，該情境單元得以具有理財目標模式、風險偏好模式、搜尋模式、客製化模式、跟隨模式、系統推薦模式、自創(建)模式、跟隨模式。
9. 如申請專利範圍第8項所述之系統，該跟隨模式係依照另一投資人於該社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合。
10. 如申請專利範圍第1項所述之系統，投資人以該數位資產憑證的單位數以兌換相對應之的另一投資人於該社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合，該系統具有一回饋模組，得將一預設動態比例之利益分配回饋給被追隨的相關投資人。
11. 一種金融商品自動化投資分析決策方法，用以產生屬於一投資人之一好好投資機制模組的投資組合，該方法包括下列步驟：a.要求該投資人透過一投資人操作介面選擇選擇欲投資的一情境，且依照該情境要求投資人輸入不同的複數個情境資訊及複數個投資人資訊；b.將該情境及該些情境資訊轉換一個或多個情境參數及將該些投資人資訊產生一投資人綜合指標；c.收集複數個金融商品的資訊於一金融商品資料庫； d.一好好投資機制，得以利用該些金融商品的資訊判斷及運算產出複數個較具有優勢的好好投資機制模組，再將一個或多個情境參數、該投資人綜合指標及該些優勢的金融商品得到一好好投資機制模組的投資組合；e.提供一按鍵使投資人得以對於該好好投資機制模組的投資組合做一鍵化下單之動作；f.判斷下單的較佳時機點、交易規模、交易頻率、交易成本或交易通路之一結果，並依照該結果下單；g.分析判斷金融商品具影響性言論或市場趨勢偏離一預定比例時，一動態性觸發單元即時通知該好好投資機制模組對該好好投資機制模組的投資組合做投資組合配置比例重新優化程序。其中該方法提供一整合單元，可將一個或多個好好投資機制模組的投資組合採用多層的配置以圖形、比例或表單呈現至該投資人操作介面，其中在步驟e.後進一步提供步驟e-1：提供一數位資產憑證模組，該模組具有複數個伺服器，該些伺服器具有複數個數位帳本分支點，用以透過點對點方式與該些帳本分支點相互連線，該帳本分支點從該投資人操作介面接收至少一數位資產憑證的一識別數據以讀取該數位資產憑證相應的單位數，該些伺服器用以提供運算資源及接收該識別數據，並且廣播通過驗證的該識別數據，複數個分支點通知一專責的伺服器以認證該識別數據的真實性，認證成功後將該識別數據以分散儲存於複數個數位帳本分支點；一處理模組，用以在該投 資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成數位簽證認證後，產生相應該投資人操作介面的一好好投資帳本資料庫，並且將每一數位資產憑證的單位數作為一好好投資帳本記錄於一資料域；以及一傳輸模組，用以將包含該好好投資帳本記錄的該資料域廣播至該些分支點進行驗證並複製為一分散式帳本，用以記錄並追蹤該數位資產憑證的單位數的流向。
12. 如申請專利範圍第11項所述之方法，其中在步驟e-1後進一步提供步驟e-2該投資人得將該數位資產憑證的單位數轉移給一另一投資人，當該另一投資人操作介面接受該數位資產憑證的單位數且完成轉移後，該好好投資帳本資料庫會將轉移記錄寫入一資料域。
13. 如申請專利範圍第11項所述之方法，其中在步驟f進一步提供步驟f-1該投資人操作介面接受該好好投資機制模組的投資組合配置且完成下單交易後，該數位資產憑證的單位數得以兌換相對應之該好好投資機制模組的投資組合配置，該些分支點及該帳本分支點在執行交易時產生一交易記錄，並且廣播該交易記錄以供該些分支點及該帳本分支點寫入各個該些分支點的該資料域。
14. 如申請專利範圍第11項所述之方法，該些伺服器存有與該識別數據唯一配對的一序號碼，當該數位資產憑證的該識別數據被輸入至一好好投資帳本時，該些伺服器會以該序號碼驗證該識別數據，該伺服器驗證該識別數據成功之後將轉移訊息寫入該資料域，並廣播至該些分支點。
15. 如申請專利範圍第14項所述之方法，該識別數據係為唯一值，該識別數 據驗證成功後表示該數位資產憑證的票面上的權利已轉移到投資人的好好投資帳戶，一旦驗證成功後該識別數據即失效，不得再驗證。
16. 如申請專利範圍第11項所述之方法，其中在步驟d.後進一步包含下列步驟：d-1詢問投資人是否依該好好投資機制模組的投資組合之標的及權重下單；答案為是，則請求投資人提供數位簽章；答案為調整，則依投資人意識調整投資標的及權重以形成一投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版，並比較該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版及原好好投資機制模組的投資組合分析現存的投資組合的期望報酬與風險概率；答案為否，則取消該好好投資機制模組的投資組合，並回到步驟a.。
17. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中在比較該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版及原好好投資機制模組的投資組合分析現存的投資組合的期望報酬與風險概率步驟後，進一步包含下列步驟詢問投資人是否依該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版下單，答案為是，則請求投資人提供數位簽章；答案為否，則取消該投資人完全自創(建)或自創(建)之好好投資機制模組的投資組合調整版，並回到步驟a.。
18. 如申請專利範圍第11項所述之方法，其中步驟a.所述之該情境具有理財目標模式、風險偏好模式、搜尋模式、客製化模式、跟隨模式、系統推薦模式、自創(建)模式、跟隨模式其中之一者。
19. 如申請專利範圍第18項所述之方法，其中該跟隨模式係依照一另一投資人於一社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合。
20. 如申請專利範圍第11項所述之方法，其中步驟f.之後包含步驟f-2.：投資人以一數位資產憑證的單位數以兌換相對應之的該另一投資人於該社交單元上分享建立之特定自創(建)金融商品投資組合，該方法進一步提供一回饋模組，得將一預設比例之平台利益分配給該另一投資人。
21. 如申請專利範圍第11項所述之方法，進一步提供一數位資產憑證驗證介面，投資人得以將該數位資產憑證的該識別數據輸入至該數位資產憑證驗證介面內，以確認該數位資產憑證票面上的權利是否存在。
22. 如申請專利範圍第11項所述之方法，其中該識別數據得以條碼、QR碼及序列數所表示。