TW201741968A - 分析保險內容以提供推薦保險之系統及其方法 - Google Patents

Abstract

本發明係一種分析保險內容以提供推薦保險之系統及其方法，係包括經由一接收模組接收使用者所輸入的一要保資訊及至少一份投保資訊，再利用一分析模組根據該個人資訊與保單資訊進行數據分析，藉以產生一分析結果，並使用一建議項目產生模組根據該分析結果產生一建議項目資料，該建議項目資料係補充該保單資訊中保險項目不足處，以利使用者知悉自己需要補充那些保險項目，以取得完善的保險保障。

Description

分析保險內容以提供推薦保險之系統及其方法

本發明係有關於推薦保險之系統及其方法，尤指一種分析保險內容提供保險的建議項目資料，甚至更進一步提供建議保單之系統及其方法。

按，保險有人身保險及產物保險等，以目前的保險銷售方式而言，大多數是由保險業務人員攜帶各種保險商品的書面資料，向想要購買保險的投保人(或是稱：要保人)介紹保險商品的內容，並由保險業務人員的專業與經驗，推薦投保人適合的保險商品。

當投保人根據保險業務人員所推薦的眾多保險商品中，決定其欲投保的保險商品後，保險業務人員會拿出要保書，請投保人填寫要保資料，並親筆簽名以符合保險主管機關的規定。再由被保險業務人員將簽名後的要保書送回保險公司進行審核。保險公司的內勤人員將要保書的要保資料登錄具備保險審核功能的電腦，由電腦執行審核，以提升審核效率。若投保人的要保資料通過審核，則會列印輸出一保險單，供保險公司的內勤人員通過郵寄或業務人員親送等方式交給投保人。

但是，投保人往往收到保險單之後，就將保險單束之高閣，幾乎不會再拿出來確認或了解自己買到的保險內容，因此，當投保人想要請同一個保險業務員再增加保險項目時，又要再一次請原來的保險業務員 解說一次已經購買過的保險商品的內容，而再來挑選需要增加的保險項目，或是不同的保險業務人員再次推薦保險商品時，也是要再一次將保險單拿出來請另一保險業務人員進行如前述的動作，但是不論哪位保險業務人員再推薦保險商品，未必是推薦投保人適合的保險商品，而是推薦較高額佣金的保險商品，而讓投保人購買到不適合的保險商品，或重複購買到相似的保險商品而不自知。

綜上所述，目前極需要改善以人工推薦保險商品的問題，已使得投保人可以買到真正所需的保險商品，或者是投保人可以將自己所有的保險單利用公正的分析方式，產生一個正確而且是投保人需要的保險商品之解決方案。

有鑑於先前技術以人工推薦及分析保單，未必能提供給投保人真正所需之保險商品的問題，本發明之目的，即是提供可以自動且正確分析保單內容，並根據已購買過的保險商品及要保資訊，提供建議保險項目給投保人。

根據本發明之一目的，係提供一種分析保險內容以提供推薦保險之系統，係包括有一接收模組、一分析模組及一建議項目產生模組，其中接收模組係接收使用者所輸入的一要保資訊及至少一份投保資訊，分析模組根據個人資訊與保單資訊進行數據分析，藉以產生一分析結果，建議項目產生模組根據分析結果產生匹配的一建議項目資料。

其中，更包括有一建議保單產生模組，建議保單產生模組根據建議項目資料，提供包括建議項目資料之一建議保單。

其中，更包括績效輸出模組根據分析結果輸出一保險績效資訊，保險績效資訊係指說明使用者的所有保險商品之組合狀況。

行為收集模組及調整模組，行為收集模組產生使用行為資訊，調整模組根據使用行為資訊及該建議保單產生調整建議保單。

根據本發明之一目的，係提供一種分析保險內容以提供推薦保險之方法，包括經由一接收模組接收使用者所輸入的一要保資訊及至少一份投保資訊，使用一分析模組根據該個人資訊與保單資訊進行數據分析，藉以產生一分析結果，以及使用一建議項目產生模組根據該分析結果產生一建議項目資料，該建議項目資料係補充該保單資訊中保險項目不足處。

其中，更包括由建議保單產生模組根據該建議項目資料，產生包括該建議項目資料之一建議保單。

其中，尚包括利用一行為收集模組收集使用者使用一保險網站的瀏覽行為及操作行為資料，進而產生一使用行為資訊，而再利用一調整模組進一步根據該使用行為資訊及該建議保單，產生一調整建議保單。

或者，利用行為收集模組，收集使用者使用一保險網站被記錄的瀏覽行為及操作行為，進而產生一使用行為資訊，再由一建議保單產生模組根據該建議項目資料及使用者行為資料，匹配建議項目資料及使用者行為資料之一建議保單。

綜上所述，本發明係包括下列之一或任二者以上的優點：

1.本發明係接收要保資訊及保單資訊進行分析後，產生建議項目資料，解決的以人工推薦保險商品之問題。

2.本發明係可以根據建議項目資料進一步找到投保人所需的保險商品。

1‧‧‧保險網站

11‧‧‧接收模組

12‧‧‧分析模組

13‧‧‧建議項目產生模組

14‧‧‧建議保單產生模組

15‧‧‧行為收集模組

16‧‧‧調整模組

17‧‧‧績效輸出模組

2‧‧‧網路連接設備

S201~S206‧‧‧步驟流程

S301~S305‧‧‧步驟流程

圖1係本發明之一實施例之系統架構示意圖。

圖2係本發明之一實施例之保單產出流程圖。

圖3係本發明之另一實施例之保單產出流程圖。

圖4係本發明之一接收模組接收使用者輸入要保資訊及投保資訊之示意圖。

為利 貴審查員瞭解本發明之發明特徵、內容與優點及其所能達成之功效，茲將本發明配合附圖，並以實施例之表達形式詳細說明如下，而於文中所使用之圖式，其主旨僅為示意及輔助說明書之用，故不應侷限本發明於實際實施上的專利範圍。

請參閱圖1所示，本發明係一種分析保險內容以提供推薦保險之系統，係包括有一接收模組11、一分析模組12及一建議項目產生模組13，其中接收模組11係接收使用者所輸入的一要保資訊及至少一份投保資訊，分析模組12根據個人資訊與保單資訊進行數據分析，藉以產生一分析結果，建議項目產生模組13根據分析結果產生匹配的一建議項目資料，該建議項目資料係補充該保單資訊中保險項目不足處或需要新增加的保險項目。如此，即可解決保險業務人員推薦較高額佣金的保險商品，而非適當 保險商品之問題。使得投保人可以真正地依照建議項目資料選擇購買真正所需的保險商品。

再者，為了讓使用者可以直接清楚的了解建議項目資料在目前有哪些個保險商品可以購買，進而達到完善保險項目的目的，本發明中，更包括有一建議保單產生模組14，建議保單產生模組14根據該建議項目資料，提供包括該建議項目資料之一建議保單。

另外，該系統更包括有行為收集模組15及調整模組16，行為收集模組16收集使用者在保險網站1的瀏覽行為及操作行為資料，而行為收集模組15收集使用者使用的瀏覽行為及操作行為資料的技術手段，主要是在各網頁內容中設有行為標籤，藉由紀錄各行為標籤，將貼近或了解使用者的真正想法。而調整模組16根據使用行為資訊及該建議保單，產生調整建議保單。

又，該系統更包括績效輸出模組17根據分析結果產生一保險績效資訊，保險績效資訊係指使用者的所有保險商品之所表現出的組合狀況。進一步而言，保險績效資訊係指按照分析結果(如使用者的各保險商品類型的比重)歸納使用者為儲蓄型、投資型、投機型、保障型等投資類型，或者按照分析結果(如：所有保單價值的分配成效)以圖表或文字說明的方式輸出。

請參閱圖2所示，在本發明之一種分析保險內容以提供推薦保險之方法，係應用在保險網站1，且保險網站1可以提供給使用者在遠端以其所使用的網路連接設備2進行連接，並可以輸出提供桌上型電腦或筆記型電腦等網路連接設備2的一般網頁，或者輸出智慧型行動電話或平板電腦 等網路連接設備2的行動裝置網頁，且包括下列步驟：(S201)經由接收模組11接收使用者所輸入的要保資訊及至少一份投保資訊；(S202)使用分析模組12根據該個人資訊與保單資訊進行數據分析，藉以產生分析結果；(S203)使用建議項目產生模組13根據該分析結果產生建議項目資料，建議項目資料係補充該保單資訊中保險項目不足處。

為了能夠讓使用者可以知道各建議項目資料需要以那些目前的保單中加保或者需要新添購買新保險商品，因此，在上述的步驟(S203)之後，進一步之步驟(S204)使用建議保單產生模組14根據該建議項目資料，提供包括該建議項目資料之一建議保單。

由於，使用者提供的投保資訊，可能並非使用者真正想要投資的保險商品或想要獲得人身保障的保險商品。因此，在上述的步驟(S204)之後，包括下列步驟：(S205)行為收集模組15將記錄使用者使用保險網站1的瀏覽行為及操作行為資料，進而產生使用行為資訊；(S206)利用調整模組16根據使用行為資訊及該建議保單，產生調整建議保單。

如此，將使得調整建議保單更貼近使用者可能進一步所需要的保險商品，而非單純以保險業務人員推薦而購買的保險商品為分析基準。

又在本發明中，在上述的步驟(S202)之後，亦可進行步驟(S207)績效輸出模組17根據分析結果輸出保險績效資訊。

在本發明之另一實施例中，其大致與前述的實施例相同，但不須調整模組16即產生建議保單，其不同處係以另一種分析保險內容以提供推薦保險之方法，係包括下列步驟：(S301)經由接收模組11接收使用者所輸入的要保資訊及至少一份投保資訊；(S302)使用行為收集模組15將記錄使用者使用保險網站的瀏覽行為及操作行為資料，進而產生使用行為資訊；(S303)使用分析模組12根據該個人資訊、保單資訊及使用行為資訊，進行數據分析，藉以產生分析結果；(S304)使用建議項目產生模組13根據該分析結果產生建議項目資料，建議項目資料係補充該保單資訊中保險項目不足處；(S305)使用建議保單產生模組14根據該建議項目資料，提供包括該建議項目資料之一建議保單。

據上所述，其是將個人資訊、保單資訊使用行為資訊一起進行分析，進而產生建議保單。兩者的差異在於，前者循序漸進地提供資訊給使用者，讓使用者可以看到不同的建議保單或調整保單，而後者則是直接提供可能最為貼近使用者所需的建議保單。

在本發明中，「最為貼近使用者所需的建議保單或調整保單」係指各家保險業者所提供的保險商品，未必能完全滿足建議項目資料，因此建議保單所提供的保險商品的保險項目將可能略高於或低於建議項目資料。例如：建議項目資料包括意外險保險額度為新台幣兩千萬、住院實支實付醫療險保險額度為每日新台幣伍仟元、防癌險為新台幣兩千萬，但是A 保險公司可以提供意外險保險額度為新台幣兩千萬兩百萬、住院實支實付醫療險保險額度為每日新台幣伍仟元、防癌險為新台幣一仟八佰萬等保險商品，或者是B保險公司提供意外險保險額度為新台幣兩千萬隻保險商品、C保險公司提供住院實支實付醫療險保險額度為每日新台幣肆仟元及D公司提供防癌險為新台幣貳仟貳佰萬等保險商品。再者，本發明會產生如上述的建議保單或調整保單，其係由建議保單產生模組14或調整模組16以相近的投保金額或相近的保險額度運算出相似保險額度的，而產生建議保單或調整保單。

在本發明之分析保險內容以提供推薦保險之系統，係可應用於一保險網站1，保險網站1係為一網路伺服機中設置相應之網頁程式內容，並以網頁程式據以呈現出接收模組11、分析模組12、建議項目產生模組13、建議保單產生模組14、行為收集模組15及調整模組16。使得使用者可以在遠端以其所使用的網路連接設備2連接到保險網站1，進而可以輸入要保資訊及投保資訊，並用已完成產生分析結果、建議項目資料、建議保單及調整保單等。

在本發明中，請參閱圖4所示，要保資訊至少包括一基本資料、告知事項及聲明事項，基本資料至少包括投保人(要保人、被保險人)之姓名、年齡、性別…等，或者基本資料是保險業主管機關所規定所需的個人資料、告知事項及聲明事項，皆屬本案所稱的基本資料。保單資訊係為人壽保險、健康保險及傷害保險之要保書之內容的其中任一或任二者以上之組合(如投保年費、保險額度或保險期間…等)。

在本發明之一實施例中，請參閱圖4所示，保險網站1以接收 年齡、生日、性別及行動電話為要保資訊，另外以各類保險之保險公司、保險日期、險種等為保單資訊。當輸入上述要保資訊及保單資訊後，按下新增我的保險資料，即輸入完成，並可以讓系統開始進行分析及運算，進而產生建議項目資料、建議保單、調整保單或保險績效資訊。

再者，投保資訊係為至少一保險業者所推出的保險商品，由保險網站之經營者預先將各保險商品予以分析，進而以屬性標籤及相關資訊預先儲存在保險網站，以利在使用者輸入投保資訊後，可以利用屬性標籤及保單內容提供分析所需的數據及資訊。另外，在本發明中所稱之輸入不限定以鍵盤輸入資訊、保險網站提供的選單或者將保險單掃描成電子檔案再上傳到保險網站，如圖4確認上傳檔案之選項。

以上僅為本發明之較佳實施例，並非用來限定本發明之實施範圍；如果不脫離本發明之精神和範圍，對本發明進行修改或者等同替換，均應涵蓋在本發明申請專利範圍的保護範圍當中。

1‧‧‧保險網站

11‧‧‧接收模組

12‧‧‧分析模組

13‧‧‧建議項目產生模組

14‧‧‧建議保單產生模組

15‧‧‧行為收集模組

16‧‧‧調整模組

17‧‧‧績效輸出模組

2‧‧‧網路連接設備

Claims (12)

1. 一種分析保險內容以提供推薦保險之系統，包括：一接收模組，係接收使用者所輸入的一要保資訊及至少一份投保資訊；一分析模組，分析模組根據該個人資訊與各該保單資訊進行數據分析，藉以產生一分析結果；及一建議項目產生模組，根據該分析結果產生匹配的一建議項目資料。
2. 如請求項1所述之分析保險內容以提供推薦保險之系統，其中尚包括有一建議保單產生模組，該建議保單產生模組根據該建議項目資料，產生包括建議項目資料之一建議保單。
3. 如請求項1所述之分析保險內容以提供推薦保險之系統，其中更包括行為收集模組及調整模組，行為收集模組係根據使用者在一保險網站的瀏覽行為及操作行為資料而產生一使用行為資訊，該調整模組根據該使用行為資訊及該建議保單產生一調整建議保單。
4. 如請求項1所述之分析保險內容以提供推薦保險之系統，其中更包括一績效輸出模組根據分析結果產生一保險績效資訊，該保險績效資訊係指使用者的所有保險商品之組合狀況。
5. 一種分析保險內容以提供推薦保險之方法，包括下列步驟：經由一接收模組接收使用者所輸入的一要保資訊及至少一投保資訊；使用一分析模組根據該個人資訊與各該保單資訊進行數據分析，藉以產生一分析結果；使用一建議項目產生模組根據該分析結果產生一建議項目資料，該建議項目資料係補充該保單資訊中保險項目不足處。
6. 如請求項1所述之分析保險內容以提供推薦保險之方法，其中建議項目產生模組產生一建議項目資料之後，尚包括由一建議保單產生模組根據該建議項目資料，提供包括該建議項目資料之一建議保單。
7. 如請求項1所述之分析保險內容以提供推薦保險之方法，其中該分析模組產生該分析結果後，尚包括由一績效輸出模組根據該分析結果輸出一保險績效資訊。
8. 如請求項1所述之分析保險內容以提供推薦保險之方法，其中該要保資訊至少包括一基本資料，該基本資料至少包括姓名、年齡、性別。
9. 如請求項2所述之分析保險內容以提供推薦保險之方法，其中該要保資訊更包括投保之告知事項及聲明事項。
10. 如請求項1所述之分析保險內容以提供推薦保險之方法，其中該保單資訊係為人壽保險、健康保險及傷害保險之要保書之內容的其中任一或任二者以上之組合。
11. 如請求項2所述之分析保險內容以提供推薦保險之方法，其中更包括利用一行為收集模組，收集該使用者使用一保險網站被記錄的瀏覽行為及操作行為資料，進而產生一使用行為資訊，而再利用一調整模組進一步根據該使用行為資訊及該建議保單，產生一調整建議保單。
12. 如請求項1所述之分析保險內容以提供推薦保險之方法，其中更包括利用一行為收集模組，收集該使用者使用一保險網站的瀏覽行為及操作行，進而產生一使用行為資訊，再由一建議保單產生模組根據該建議項目資料及該使用者行為資料，產生包括該建議項目資料之一建議保單。