TW201528168A - 用以便利多貨幣卡片支付交易之方法及系統 - Google Patents

用以便利多貨幣卡片支付交易之方法及系統 Download PDF

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TW201528168A
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Mark A Rudnik
Gregory A Kunkel
Mark W Kimball
Geralyn M Wright
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Gail Anne Rizzo
Michael Rudy Vonwald
Bobert Joseph Ule
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Sandie Morris
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Abstract

本文揭示之具現揭示一種用以便利多貨幣支付交易之系統及方法。依據一個具現，多個貨幣餘額經排序且與一使用者帳戶相聯結。當接收到針對以一購買貨幣之一交易量之授權請求時，根據該購買貨幣及該等貨幣餘額之排序，至少一個貨幣餘額被轉換成一不同貨幣。若該使用者帳戶之一或多個經換算的貨幣餘額超過該交易量，則該交易係經授權。

Description

用以便利多貨幣卡片支付交易之方法及系統
本發明係有關於用以便利多貨幣卡片支付交易之方法及系統。
發明背景
主要由於使用上容易及廣泛地為人所接受，今日卡片支付經常成為完成一支付交易之最佳工具。雖然在線上購買區塊中常見信用卡、現金卡、及預付卡，但此等卡片在實體商店銷售點(POS)終端針對零售購買也同等重要。但當於國際旅遊且在其原先貨幣以外區域使用此等卡片進行國外購買時，卡片持有人可能遭致過量不當之跨國界費用及貨幣兌換費用。
依據本發明之一實施例，係特地提出一種用以便利一支付交易之電腦具現的方法包含：聯結多個貨幣餘額與一使用者帳戶，其中該使用者針對該等貨幣餘額中之各者建立一排序；接收針對具有以一購買貨幣之一交易量的一支付交易之授權請求；根據與該交易量相聯結的該購買貨幣及各個貨幣餘額之該排序，將至少一個貨幣餘額轉換 成一不同貨幣；及若該使用者帳戶之一或多個經轉換之貨幣餘額超過該交易量，則授權該支付交易。
100、200、300‧‧‧系統
102‧‧‧操作使用者
105、205、405‧‧‧商戶終端、POS終端
110、210、410‧‧‧主機伺服器、服務提供者
125、225‧‧‧網路、網際網路
207‧‧‧卡片處理單元
208、218‧‧‧通訊介面
212‧‧‧處理單元、處理器
214‧‧‧機器可讀取儲存媒體
216‧‧‧使用者概況資料庫
217‧‧‧貨幣轉換器模組
302、402‧‧‧多貨幣卡片
320‧‧‧識別符
322a-d‧‧‧貨幣餘額
450-468‧‧‧節段
502-508、602-620‧‧‧方塊
本文揭示之特徵及優點及其額外特徵及優點於後文中由具現之詳細說明部分結合下列圖式將更為清楚明瞭，附圖中：圖1為依據一具現實施例一種用以便利多貨幣支付交易之系統之簡化構思圖。
圖2為依據一具現實施例該多貨幣支付交易系統之簡化構思圖。
圖3為依據一具現實施例用以便利多貨幣支付交易之卡片識別符及貨幣階層關係之樣本例示。
圖4例示依據一具現實施例用以便利多貨幣支付交易之處理步驟之一順序圖。
圖5例示依據一具現實施例用以便利多貨幣支付交易之處理步驟之一簡化流程圖。
圖6例示依據一具現實施例用以便利多貨幣支付交易之處理步驟之另一簡化流程圖。
較佳實施例之詳細說明
後文討論係針對各種實施例。雖然此等實施例中之一或多者可以細節討論，但所揭示之具現不應解譯為或否則使用作為限制本文揭示之範圍含申請專利範圍各項之範圍。此外，熟諳技藝人士將瞭解後文說明具有寬廣應用， 及任何具現之討論只表示為一個具現之一實施例，而非意圖暗示本文揭示之範圍含申請專利範圍各項之範圍係受該具現所限。再者，如此處使用，標示符「A」、「B」及「N」特別係有關附圖中之元件符號者，指示如此經標示之多個該等特定特性件可含括於本文揭示之實施例。該等標示符可表示相同數目之或不同數目之該等特定特性件。
此處圖式遵照一種標號習慣，其中第一位數或多個位數相對應於該圖式號碼，及其餘位數識別該圖式中之一元件或一組件。不同圖式間之相似元件或組件可由使用者標示以相似的數字。舉例言之，143可指圖1中之元件「43」，及相似元件可於圖2中稱作243。此處各圖中顯示之元件可經添加、交換、及/或刪去因而提供本文揭示之多個額外實施例。此外，圖式中提供之元件比例及相對尺規意圖用以例示本文揭示之實施例，而非限制性意義。
先前嘗試去除與外國卡片交易相聯結的各種費用，包括多貨幣預付卡，其許可卡片持有人針對欲拜訪的國家預先購買特定貨幣之資金。多貨幣預付卡相關的一項問題是該卡片太過仰賴各種個別貨幣之餘額，使得貨品或服務只能以該要求購買量存在於單一貨幣餘額之情況下購買。其它解決方案計算載於該預付卡上的全部貨幣之累積餘額，而唯有若累積淨餘額超過該交易量達一預定量時才授權該交易(例如累積餘額超過該交易量達多於5元以便涵蓋兌換費用)。
具現實施例藉由許可卡片持有人針對單次購買 存取卡片上橫跨全部貨幣餘額之資金，提供了一種用以便利多貨幣支付交易之改良系統及方法。依據一個實施例，此處描述之具現基於所儲存餘額相聯結的階層，將所儲存之餘額轉換成購買貨幣及授權交易。此外，本組態用以給卡片持有人提供使用者友善的經驗，原因在於若卡片上的該等貨幣餘額中之一或多者涵蓋欲購買之貨品或服務之成本，則無交易被拒絕之風險。
現在以進一步細節參考附圖，附圖中相似之元件符號識別各幅視圖間之相對應部件，圖1為依據一具現實施例一種用以便利多貨幣支付交易之系統之簡化構思圖。如於本實施例中顯示，系統100包括一商戶終端105透過一網路125與一主機伺服器110通訊。
商戶終端105表示由一零售商利用以處理針對貨品或服務之購買的卡片支付的銷售點(POS)終端機或裝置。商戶終端105可包括磁條讀取器、近場通訊(NFC)致動裝置、針對積體電路(IC)卡之以歐陸卡、運通卡及威士卡(EMV)晶片為基礎之裝置、或用以讀取與屬於一操作使用者102的該多貨幣卡片相聯結的資料之類似資料交換協定及裝置。
再者，伺服器110表示經組配以授權與一特定使用者帳戶相聯結的交易之一金融機構或主機服務提供者。更明確言之且將參考附圖以進一步細節描述如下，主機伺服器110可接收透過網路125來自該商戶終端之一支付授權請求，及若與該使用者的帳戶相聯結的一或多個貨幣餘額 超過該購買量，則發送一支付授權給該商戶終端以完成該購買。
圖2為依據一具現實施例該多貨幣支付交易系統之簡化方塊圖。圖2為依據本文揭示之一實施例針對一觸摸致動計算裝置具現該透明層之系統之簡化方塊圖。此處，系統200包括透過網際網路225與服務提供者210通訊之一POS終端215。該POS終端205包括一卡片處理單元207用以從該多貨幣卡片讀取(例如透過磁條)資料。再者，與該使用者相聯結的卡片身分資訊連同該交易之購買量可透過通訊介面208、218及網路225發送給該服務提供者210。
服務提供者210表示具有至少一個電腦系統或主機伺服器之一計算架構，其可使用無數其它通用或特用計算系統環境或組態操作且可包括，但非限制性，個人電腦系統、伺服器電腦系統、大型電腦系統、膝上型電腦裝置、多處理器系統、以微處理器為基礎之系統、網路個人電腦、及分散式雲端計算環境其包括前述系統或裝置中之任一者等。此外，主機伺服器提供者系統210可以通用脈絡描述為由電腦系統執行的儲存於一電腦可讀取儲存裝置上之電腦系統可執行指令，諸如程式模組。又，主機伺服器或服務提供者210可與金融機構相聯結，及進一步包括一處理單元212、使用者概況資料庫216、及一貨幣轉換器模組217。
處理器207可為至少一個中央處理單元(CPU)、至少一個以半導體為基礎之微處理器、至少一個圖形處理單元(GPU)、適用以取回與執行儲存於機器可讀取儲存媒體 214內之指令之其它硬體裝置，或其組合。舉例言之，處理器212可包括一晶片上之多核心，包括跨多晶片之多核心，跨多裝置之多核心，或其組合。處理器212可提取、解碼、及執行指令以具現該多貨幣支付交易系統之辦法。作為替代方案或除了取回及執行指令之外，處理器212可包括至少一個積體電路(IC)、其它控制邏輯、其它電子電路、或其組合其包括用以執行所要求的功能之多個電子組件。
機器可讀取儲存媒體214可為含有或儲存可執行指令之任何電子、磁學、光學、或其它物理儲存裝置。如此，機器可讀取儲存媒體可為例如隨機存取記憶體(RAM)、可電氣抹除可規劃唯讀記憶體(EEPROM)、儲存驅動裝置、光碟-唯讀記憶體(CD-ROM)等。因此該機器可讀取儲存媒體可為非過渡。如於此處詳細描述，機器可讀取儲存媒體214可以一串列之可執行指令編碼以便利多貨幣支付交易。
該使用者概況資料庫216包括一註冊登記的使用者帳戶相關資訊。舉例言之，使用者概況資料可包括信用卡或現金卡資訊及於各種貨幣之多個帳戶餘額且與一特定使用者相聯結。當對該使用者帳戶及一相聯結的貨幣餘額作購買時，該使用者概況資料庫216可由該使用者遠端地或自動地存取該服務提供者210而予連續更新。
貨幣轉換器模組217包括指令用以將一貨幣餘額轉換成與一交易量相聯結的一購買貨幣。依據一個實施例，該貨幣轉換器模組217可由該處理單元運用以取得(例 如透過線上來源)即時(例如在授權請求時)匯率用以計算從一種貨幣轉換成另一種貨幣；及換言之，例如一貨幣餘額轉換成一購買貨幣，或一購買貨幣轉換成一主要貨幣餘額。舉例言之，給定1.75之匯率及以美元貨幣為交易量，貨幣轉換模組可將歐元20.00元之一使用者帳戶餘額轉換成美元35.00元。
圖3為依據一具現實施例用以便利多貨幣支付交易之卡片識別符及貨幣階層關係之一樣本例示。如此處顯示，多貨幣卡片302包括識別符320，諸如信用卡號碼、指紋讀取器、或類似的使用者或卡片識別手段。於本實施例中，該使用者的卡片可鏈接至具有各種貨幣面額之多重資金餘額(貨幣餘額322a-322d)。舉例言之，該等資金貨幣餘額可包括歐元(EUR)322a、澳元(AUD)322b、英磅(GBP)322c及美元(USD)322d。此等不同貨幣也可由該使用者根據該使用者擁有該貨幣資金數目而設定成階層順序，從主要或最高優先順位層級(例如層級1歐元)至最低優先順位層級(例如層級4美元)。
依據一個具現，若在該使用者帳戶之貨幣餘額(例如322a-322d)中之一或多者但不必要全部內部有足夠資金，則由該主機伺服器核准交易。更明確言之，當貨幣餘額322a-322d中並無任一者匹配該購買貨幣時，或若該匹配的貨幣餘額係小於交易量，則貨幣餘額322a-322d中之一或多者可被轉換成與該支付交易相聯結的該購買貨幣。另外，多貨幣支付系統可致動單一貨幣卡片設定，許可一卡 片持有人在其卡片上指定一種貨幣餘額。於本實施例中，當資金被載至卡片上時，資料被轉換成該指定貨幣。當處理一購買交易時，決定該購買貨幣是否與指定貨幣相同，若是，則不執行貨幣轉換。另一方面，若該交易貨幣係與指定貨幣不同，則將對該指定貨幣及該卡片上的全部其它貨幣計算貨幣轉換。一旦證實有夠資金用於該交易量，則發送支付授權給該POS終端，否則該主機伺服器拒絕該交易，將於後文參考圖式以進一步細節描述。
圖4例示依據一具現實施例用以便利多貨幣支付交易之處理步驟之一順序圖。於節段450，該使用者將該多貨幣卡片402以多種不等貨幣餘額(例如美元、歐元、英磅)儲值，也於節段452針對各種餘額建立一貨幣階層或排序。舉例言之，該使用者可於金融機構儲值卡片402，或透過一客端裝置之一使用者介面及以網路為基礎之瀏覽器，註冊與登入由該金融機構(亦即主機伺服器)所擁有的網站儲值。該使用者可使用其銀行路由資訊或例如另一信用卡指定欲儲存至其多貨幣卡片上的各種貨幣。其次，於節段454，使用者登入資訊、卡片識別符資訊、及貨幣餘額資訊儲存至主機伺服器410上作為使用者概況資料。
又復，當該使用者於節段456在一零售位置405使用該多貨幣卡片402進行貨品或服務之購買時，於節段458從該商戶405發送支付之授權請求給主機伺服器410。於節段460當接收到該支付授權請求時，於節段462，該主機伺服器410係經組配以參考與該支付授權請求(例如透過該 請求內部之卡片識別符資訊)相聯結的使用者概況資料庫及帳戶資訊，及若有所需，將一或多個貨幣餘額轉換成購買貨幣。再者，於節段464，主機410根據由該使用者所建立的階層順序，證實於一種貨幣餘額或多種貨幣餘額之組合有足夠資金。一旦於節段464驗證，一支付授權從主機伺服器410發送給POS終端405，於節段468完成購買交易。
於一個實施例場景中，一卡片持有人可命名英磅為主要貨幣(亦即階層中之排序最高貨幣)及將其多貨幣卡片儲存下列餘額及優先順位：
於銷售交易及授權請求呈現為125.00英磅之情況下，主機伺服器將核准交易而不進行貨幣轉換，原因在於主要貨幣餘額(亦即層級1英磅)匹配購買餘額且超過購買量達25.00英磅故。於呈現第二交易及發送給主機伺服器有關300.00澳元之購買量授權之情況下，系統將首先檢查貨幣餘額有關匹配貨幣。於本實施例中，主機伺服器將從層級2貨幣餘額(200.00澳元)扣減200.00澳元及將交易量減至100.00澳元。因系統決定於本(例如匹配)貨幣餘額中之資金不足以涵蓋完整交易餘額，故系統取回最高層級儲值貨幣餘額。此處，剩餘層級1貨幣餘額25.00英磅換算成50.00澳元(例如使用2.0之即時英磅對澳元兌換率)，及據此扣減了 層級1貨幣餘額及交易量。層級1及層級2貨幣現在皆已耗盡，系統決定另一貨幣餘額將必需涵蓋剩餘50.00澳元之交易餘額。因此，下一個最高排序與儲值的貨幣餘額(層級3)50.00美元然後被換算成50.00澳元(例如使用1.0之即時美元對澳元兌換率)。因此，系統將從層級3貨幣餘額及交易量兩者扣減已換算的50.00澳元，因此層級3貨幣餘額已耗盡而滿足了購買量。結果，主機伺服器送出核准或授權訊息給該POS終端以完成交易。
於另一個實施例場景中，該使用者可儲值該多貨幣卡片如下：
依據一個具現，主機伺服器可要求交易量總額由單一貨幣餘額所滿足或超過，而不計算橫跨與該使用者帳戶相聯結的全部貨幣餘額之累進值。運用前述帳戶設定值實施例，及於主機伺服器接收到100.00美元購買之一授權請求之情況下，主機伺服器可注視各個貨幣餘額尋找匹配該購買貨幣者(美元)。此處主機伺服器可決定如下，因匹配(本或目標)層級3貨幣餘額只有75.00美元；資金不足以涵蓋完整交易量。因此，100.00美元之交易貨幣被轉換成指定的或最高排序貨幣餘額(亦即英磅層級1)之貨幣，或62.50英磅(例如使用1.6之英磅對美元兌換率)且與25.00英磅之實質 層級1貨幣餘額作比較。由於英磅餘額中之資料不足以涵蓋完整交易量，主機伺服器及處理單元進行檢查下個階層貨幣餘額或優先順位層級(亦即層級2)。此處，100.00美元之購買量被換算成94.00澳元(使用0.94之澳元對美元兌換率)且與100.00澳元之澳元餘額作比較。由於層級2貨幣餘額內有足夠資金，交易經核准，支付授權確認發送給該商戶終端。但前述場景只是一個實施例，原因在於取而代之各種貨幣餘額可轉換成購買貨幣，及交易量也可由各個貨幣餘額扣減，而非系統搜尋單一貨幣餘額滿足整個交易量。
於另一個具現中，當該使用者帳戶之貨幣餘額並無任一者匹配該購買貨幣時，該使用者帳戶之貨幣餘額可被轉換成購買貨幣。採用與前一實施例相同的多貨幣卡片設定值，於該主機伺服器接收到100.00歐元交易量之授權請求之情況下，該主機伺服器可注視各種貨幣餘額搜尋匹配該購買貨幣(歐元)者。此處，主機伺服器將決定該等貨幣皆不匹配該購買貨幣。因此，然後，最高排序與儲值的貨幣餘額(層級1)可被換算成購買貨幣(歐元)。舉例言之，25.00英磅層級1貨幣餘額被換算成30.00歐元(例如使用1.2英磅對歐元之兌換率)。因最高排序貨幣餘額(英磅)之資金不足以涵蓋完整交易量，主機伺服器及處理單元從100.00歐元交易量中扣減已換算的30.00歐元，同時進行檢查其次最高排序貨幣餘額或階層優先順位層級(亦即層級2)。此處，100.00澳元層級2貨幣餘額被換算成67.00歐元(例如使用0.67澳元對歐元之兌換率)且與70.00歐元之剩餘交易量作 比較。由於層級2貨幣餘額內之資金不足，已換算資料(67.00歐元)從層級2貨幣餘額及交易量中扣減。其次，層級3貨幣餘額被換算成購買貨幣，試圖滿足交易量上剩餘3.00歐元餘額。此處，該使用者帳戶之75.00美元層級3貨幣餘額被換算成55.50歐元(例如使用0.74即時美元對歐元之兌換率)。然後，系統判定層級3貨幣餘額超過剩餘交易量，使得該交易經核准且發送支付授權或確認給該商戶終端。
換言之，若存在時，本系統之具現執行搜尋匹配該購買貨幣之一貨幣餘額，及若不存在或不足以涵蓋該交易量時，則執行從層級1至層級N餘額之貨幣轉換計算(基於貨幣餘額或基於交易貨幣)以滿足剩餘交易量。再者，計算與轉換各個貨幣餘額至交易貨幣(或反之亦然)，而非如同先前解決方案將貨幣餘額及購買貨幣兩者皆轉換成一內設貨幣，許可更準確的計算，原因在於系統執行的運算減少，否則運算可能導入進一步捨入誤差及額外費用。
圖5例示依據一具現實施例用以便利多貨幣支付交易之處理步驟之一簡化流程圖。於方塊502，主機伺服器及處理單元從一操作使用者(例如透過一計算裝置)接收概況資料，包括針對該多貨幣卡片之貨幣餘額階層關係。如前文描述，於方塊504，當偵測到一使用者試圖使用該多貨幣卡片進行零售購買時，發送一授權請求給該金融機構或主機伺服器。其次，於方塊506，若沒有找到匹配該交易貨幣之一貨幣餘額或若該匹配貨幣餘額不超過該交易量，則該主機伺服器及貨幣轉換模組取回最新貨幣兌換率及計算 /換算一或多個貨幣餘額成該交易貨幣。於一個具現中，該交易量之該貨幣被轉換成如由該使用者標示的一指定或主要貨幣餘額之該貨幣。依據一個實施例，當處理交易時計算兌換率，使得最新兌換率被用在該貨幣轉換計算中。於方塊508，當判定與涉及該購買交易之該多貨幣卡片相聯結的該使用者帳戶中存在有足夠資金時，該主機伺服器發送一授權通知給該商戶終端。
圖6例示依據一個具現用以便利多貨幣支付交易之處理步驟之另一簡化流程圖。最初，於方塊602，該使用者對該多貨幣卡片儲值以二或多個各種貨幣之餘額以及對該等貨幣餘額各自設定階層關係/排序。於一個實施例中，當資金加值至卡片上或從卡片提取時，該卡片持有人可控制哪個貨幣餘額的增減。於方塊604，當接收到來自商戶終端之一支付授權請求時，於方塊606，與該卡片識別符資訊相聯結的該使用者概況資料係由主機伺服器從該概況資料庫中存取。於方塊608，決定該使用者的帳戶上之已儲值卡片餘額之該貨幣是否等於該交易量相聯結的該貨幣(亦即針對英磅購買決定英磅貨幣餘額的存在)。其次，於方塊612，該主機伺服器決定本優先順位層級的貨幣餘額，其可為該主要貨幣餘額或匹配該交易貨幣之一貨幣餘額，是否大於該購買量。若該匹配貨幣之餘額係小於該購買量，則於方塊614，本優先順位層級的貨幣餘額從該交易量中扣減，及該主機伺服器迴圈返回通過方塊608-618直到決定下列任一者為止：(1)至少一個貨幣餘額之換算資金超過剩餘 購買量(方塊612)，或(2)卡片上的全部餘額皆已耗盡(方塊618)。更明確言之，若交易量係大於最高排序(例如層級1)或匹配貨幣餘額，則該主機伺服器將繼續檢查(以排序順序)剩餘貨幣餘額且將各個貨幣餘額換算成該購買貨幣試圖滿足該交易量之總值。基於方塊612及618所做決定，該主機伺服器於方塊616發送給該POS終端一授權核准交易，或於方塊620發送一訊息拒絕該交易(亦即餘額之和小於購買量)。
本文揭示之具現提出一種用以便利多貨幣支付交易之系統及方法。再者，由本文揭示之具現提供許多優點。舉例言之，本組態伺服器確保卡片持有人之購買將運用於全部各種貨幣餘額之資金以有效地決定該卡片持有人是否有足夠資金在卡片上以完成期望的購買。許多先前解決方案要求卡片持有人在購買交易期間手動移轉資金從一種貨幣餘額至另一種，而此處描述之具現可免除該卡片持有人在實際上有足夠資金可做該懸而未決的購買時遭遇購買可能被拒絕的挫折。此外，本組態比起先前解決方案從事更少的餘額轉換，同時也減少總轉換量(亦即不會自動轉換累進卡片餘額)，因而減少了由於國際支付交易結果所遭致的各種各樣的兌換及/或交易成本量。
再者，雖然本文揭示已經就特定實施例描述，但熟諳技藝人士將瞭解無數修正係屬可能。此外，此處描述的及例示的全部組件、特性件、結構、特性等並非全部皆須含括於特定實施例或具現中。例如若說明書述及一組 件、特性件、結構或特性「可」、「可能」、「能」、或「能夠」被含括，則不要求含括該特定組件、特性件、結構或特性。若說明書或申請專利範圍述及「一」元件，則並不表示只有一個元件。若說明書或申請專利範圍述及「一額外」元件，則並不排除有多於一個該額外元件。
須注意雖然已經參考特定具現描述若干實施例，但依據若干實施例其它具現亦屬可能。此外，附圖中例示的或此處描述的元件或其它特性件之順序排列無需以例示的或描述的特定方式排列。依據若干實施例其它排列亦屬可能。
該等技術並不限於此處列舉之特定細節。確實，從本文揭示獲益之該等熟諳技藝人士將瞭解不背離本技術之範圍將做出前文描述及圖式。因此係由後文申請專利範圍各項含括其任何修訂來界定該等技術之範圍。
602-620‧‧‧方塊

Claims (15)

  1. 一種用以便利一支付交易之電腦具現的方法，該方法包含：聯結多個貨幣餘額與一使用者帳戶，其中該使用者針對該等貨幣餘額中之各者建立一排序；接收針對具有以一購買貨幣之一交易量的一支付交易之授權請求；根據與該交易量相聯結的該購買貨幣及各個貨幣餘額之該排序，將至少一個貨幣餘額轉換成一不同貨幣；及若該使用者帳戶之一或多個經轉換之貨幣餘額超過該交易量，則授權該支付交易。
  2. 如請求項1之方法，其中該轉換步驟進一步包含：決定該等多個貨幣餘額中之至少一個貨幣餘額是否匹配與該交易量相聯結的該購買貨幣；及若該等多個貨幣餘額不匹配該購買貨幣或若該匹配貨幣餘額係小於該交易量，則將該最高排序貨幣餘額轉換成與該交易量相聯結的該購買貨幣。
  3. 如請求項2之方法，其中該授權步驟進一步包含：決定該經轉換之最高排序貨幣餘額是否超過該交易量；及繼續將該交易量扣減該等多個貨幣餘額直到該交易量係被該使用者帳戶上的至少一個經轉換之貨幣餘 額所超越為止。
  4. 如請求項3之方法，其中該交易量係以與該使用者帳戶相聯結的該排序扣減該等多個貨幣餘額。
  5. 如請求項1之方法，其進一步包含：將該等多個餘額各自轉換成與該交易量相聯結的該購買貨幣；若該等經轉換之餘額中只有一者超過該交易量，則提供該支付交易之授權。
  6. 如請求項1之方法，其中該貨幣轉換係基於即時轉換匯率。
  7. 如請求項4之方法，其中若該等多個經轉換之餘額之和不超過該交易量，則該支付交易被拒絕。
  8. 一種用以便利一支付交易之系統，其包含：一多貨幣卡片聯結一使用者帳戶及多個貨幣餘額，其中該使用者針對該等貨幣餘額中之各者建立一階層層級；一商戶終端用以便利該多貨幣卡片以一購買貨幣支付一交易量；及一主機伺服器經組配以與該商戶終端通訊，及基於該等貨幣餘額之該階層層級及至少一個貨幣餘額之貨幣匹配該購買貨幣，將該使用者帳戶之至少一個貨幣餘額轉換成該購買貨幣，其中若該使用者帳戶之一或多個貨幣餘額超過該交易量，則該主機伺服器發送針對該支付交易之一授權 給該商戶終端。
  9. 如請求項8之系統，其中該主機伺服器決定一貨幣餘額是否匹配與該交易量相聯結的該購買貨幣，及若該等貨幣餘額中並無任一者匹配該購買貨幣或若該匹配貨幣餘額係小於該交易量，則將一第一貨幣餘額轉換成該交易量之該購買貨幣。
  10. 如請求項9之系統，其中該主機決定該經轉換之貨幣餘額是否超過該交易量，及持續以一或多個經轉換之貨幣餘額扣減該交易量直到該交易量被至少一個經轉換之餘額超越為止。
  11. 如請求項10之系統，其中該交易量係以與該使用者帳戶相聯結的該階層順序由該等多個經轉換之餘額所扣減。
  12. 如請求項10之系統，其中若該等多個貨幣餘額之該和不超過該交易量，則該支付交易被拒絕。
  13. 如請求項8之系統，其中該貨幣轉換係基於即時轉換匯率。
  14. 一種用以便利一支付交易的非過渡電腦可讀取媒體及具有經規劃指令儲存其上用以使得一處理器：聯結多個貨幣餘額與一使用者帳戶，其中該使用者針對該等貨幣餘額中之各者建立一優先順位層級；接收針對具有以一購買貨幣之一交易量的一支付交易之授權請求；決定該使用者帳戶之一貨幣餘額是否匹配與該交易相聯結的該購買貨幣；及 若該匹配貨幣餘額係小於該交易量或若該等多個貨幣餘額中並無任一者匹配該購買貨幣，則將至少一個貨幣餘額轉換成該交易量相聯結的該購買貨幣；及若一或多個經轉換之貨幣餘額超過該交易量，則授權該交易。
  15. 如請求項14之非過渡電腦可讀取媒體，其中儲存於其上之該經規劃指令進一步使得該處理器：決定該經轉換之餘額是否超過該交易量；及繼續以該轉換優先排序貨幣餘額扣減該交易量直到該交易量係被該使用者帳戶上的至少一個餘額所超越為止。
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