TW201519121A - 商品交易系統及其方法 - Google Patents

Abstract

本發明係關於一種商品交易系統及其方法，其讓消費者使用其行動通訊裝置作為付帳之媒介，使行動通訊裝置發送不包含個人金融帳號資訊的支付請求訊息至銀行端的銀行伺服器後，由銀行發送可視為現金之支付憑證訊息給消費者的行動通訊裝置，再由消費者提供支付憑證訊息給商店，以完成價金支付之行為。透過本發明，使用者的金融帳號資訊係在交易過程中使中保留於銀行伺服器，排除被第三人盜用的可能性。

Description

商品交易系統及其方法

本發明係關於一種商品交易系統及其方法，尤指一種讓消費者的金融帳號不會流出銀行伺服器而蒙受遭盜取風險之商品交易系統及其方法。

目前電子交易市場所面臨的風險係在於個人金融卡、信用卡等金融帳號資料遭到盜用，因此讓第三者有機會利用該些盜用的資訊牟利，讓消費者蒙受損失，並且降低消費者對於電子交易的信心與信任。

中華民國專利公開號TW 200725459「一種使用手機完成信用卡行動付款認證方法」即是一種相關的交易方式，其係讓消費者先在網路商店購買結帳，接著消費者自行在手機上輸入卡號、有效日期、金額、及特約商店代號，然後付款資訊從手機傳到電信公司的連線伺服器，再傳送到電信業者及銀行所授權且位於網路商店機房內的交易伺服器，最後傳送到收單銀行來完成交易授權，此方式要求消費者在其手機狹窄的微型鍵盤上輸入信用卡大量的資料，容易造成輸入錯誤及使用不便，並且無法阻止消費者使用盜取的信用卡資訊。

中華民國專利公開號TW 200803435「一種使用行動電話作為電子票證付款之方法及其裝置」乃另一種相關的交易方式，使用結合行動電話的複合式個人識別晶片來儲存信用卡資訊，然而此方式必須與特定電信業者合作來使用事先識別過的特制SIM卡，因此消費者可能須要轉換其電信業者才能使用。

中華民國專利公開號TW 200816068「一種以手持通訊裝置作為交易付款工具的方法」則是再一種一種相關的交易方式，消費者購買完畢結帳時，消費者使用其手機打電話到第三者的付款平台來提供其身份認證、採購金額、和商店代號或賣方的電話號碼給付款平台，付款平台回應消費者一隨機的交易辨識號碼，接著消費者告知商店此交易辨識號碼，商店打電話到付款平台來提供交易辨識號碼並確認交易時間和金額正確，然後商店在其電話輸入同意接受此筆交易來完成整個交易，在此方式中，除了其流程繁複而浪費時間以外，消費者必須事先提供其信用卡資訊給第三者並依賴第三者來完成交易，但是目前消費者大多不相信銀行外的金融經營者。

在現有之技術皆難以克服電子交易在消費者、銀行以及商店之間取得一個兼顧到安全以及便利的平衡點之下，實有必要提出一種新穎之商品交易系統及其方法，以輔助不使用現金之電子交易能夠獲得良好的發展空間。

本發明之主要目的，係提供一種商品交易系統及其方法，其可讓消費者的金融帳號資料不會流出於銀行伺服器之外，促使交易行為的安全性具有足夠的保障基礎，有利於強化消費者對電子交易的使用信心。

本發明之另一目的，係提供一種商品交易系統及其方法，其在可讓消費者便利地使用既有之隨身電子產品與銀行連絡，取得可視為現金之支付憑證而提供給商店，以完成價金支付之行為，減少消費者攜帶現金而遺失、使用信用卡而被側錄盜用等疑慮，可謂安全且方便。

本發明之再一目的，係提供一種商品交易系統及其方法，其在可運作於實體商店之交易，亦可在虛擬商店或是透過交易平台進行販賣行為之商店，具有高度的產業利用性。

為了達到上述之目的，本發明揭示了一種商品交易系統及其方法，其在硬體結構上係包含：一行動通訊裝置；以及一銀行伺服器，其發送及接收訊息於該行動通訊裝置，該銀行伺服器之一儲存單元儲存有該行動通訊裝置所綁定(binding)之一金融帳號；其中，該行動通訊裝置發送一支付請求訊息至該銀行伺服器，該銀行伺服器接收該支付請求訊息後，連結該支付請求訊息於該金融帳號，生成一支付憑證訊息，再發送該支付憑證訊息至該行動通訊裝置，使得一商店交易裝置讀取該支付憑證訊息而完成交易。依此系統之硬體結構佈局及相關訊息的傳輸，即可讓整體交易行為在安全且便利的模式下進行。

1‧‧‧行動通訊裝置

11‧‧‧無線傳輸模組

12‧‧‧掃描模組

13‧‧‧輸入模組

2‧‧‧銀行伺服器

21‧‧‧儲存模組

3‧‧‧商店交易裝置

4‧‧‧商品

5‧‧‧交易平台

6‧‧‧支付請求訊息

61‧‧‧行動通訊裝置編碼

62‧‧‧商品金額

63‧‧‧商品數量

64‧‧‧商店編碼

65‧‧‧電子購物密碼

7‧‧‧支付憑證訊息

S1~S5‧‧‧步驟

第一圖：其係為本發明之硬體佈局示意圖；
第二圖：其係為本發明之方法之步驟流程圖；
第三圖：其係為本發明一較佳實施例之訊息傳遞示意圖；
第四圖：其係為本發明另一較佳實施例之訊息傳遞示意圖；
第五圖：其係為本發明再一較佳實施例之訊息傳遞示意圖；以及
第六圖：其係為本發明之具有交易平台之較佳實施例之硬體佈局示意圖。

為使本發明之特徵及所達成之功效有更進一步之瞭解與認識，謹佐以較佳之實施例及配合詳細之說明，說明如後：

首先，請參考第一圖，其係揭示了本發明在結構上的佈局形式，其主要係包含了：一行動通訊裝置1、一銀行伺服器2以及一商店交易裝置3。其中，該行動通訊裝置1為消費者所持有及直接控制，係位於消費者端；該銀行伺服器2係位於遠端，其與行動通訊裝置1係透過無線傳輸的方式達成連結而交流訊息；而至於該商店交易裝置3，則臨近於消費者端。

而基於第一圖所示之硬體結構佈局，其在運作之方法上，請參考第二圖，其係包含步驟：

步驟S1：使用一行動通訊裝置發送一支付請求訊息至一銀行伺服器；

步驟S2：該銀行伺服器確認該行動通訊裝置所綁定之一金融帳號；

步驟S3：該銀行伺服器生成一支付憑證訊息；

步驟S4：該銀行伺服器發送該支付憑證訊息至該行動通訊裝置；以及

步驟S5：一商店交易裝置讀取該行動通訊裝置所顯示之該支付憑證訊息。

本發明中，消費者所持有之行動通訊裝置1係為方便攜帶，同時亦具有不受時間、地點限制而能夠透過無線傳輸模組11對外傳輸訊息之功能。一般而言，適用之媒介可為傳統之功能型手機，或是功能較能廣泛健全之智慧型手機、智慧型手表或平板電腦。

當消費者欲對想購買之商品付帳時，若不以現金交易，基本上則需使用金融卡(Debit Card)、信用卡(Credit Card)等方式，透過刷卡機與銀行連線而完成價金之支付，或者是在虛擬商店輸入前述信用卡之資訊而完成支付；然而上述之付帳方式存在金融卡／信用卡的資訊被有心人士透過側錄、攔截或是釣魚網頁的方式而取得之可能，或許會因而蒙受財產上的損失。本發明所揭示之商品交易系統即是在消費者欲付帳時發揮作用，讓交易上具有風險之程序得以被有效迴避。

本發明於運作時，請配合參考第一圖之結構以及第三圖所示之訊息傳遞路徑，消費者係在挑選好所欲購買之商品後，使用其所持有之行動通訊裝置1作為付款之媒介。其係利用行動通訊裝置1所具有之相關之應用程式，例如微型應用程式(APP)而藉由輸入模組13輸入所要請求之付款金額，也就是商品金額62乘上商品數量63；或者是直接透過行動通訊裝置1具有掃描模組12讀取商品4所附有的二維條碼或QR碼(快速反應矩陣碼；Quick Response Code)，迅速取得所需要支付的金額。接下來，行動通訊裝置1再將支付請求訊息6透過無線傳輸模組11而傳輸至位於遠端之銀行伺服器2，此支付請求訊息6除了包含付款金額以外，還包含了一行動通訊裝置編碼61，以讓遠端之銀行伺服器2能夠辨識是何人傳輸此支付請求訊息6。

銀行伺服器2接收到該支付請求訊息6後，會依消費者與銀行事前所預設之服務類型而做相對應之處理。於此，銀行伺服器2之儲存單元21係儲存有消費者之金融帳號，而此金融帳號係已綁定(binding)於消費者之行動通訊裝置1，進一步而言，行動通訊裝置1的行動通訊裝置編碼係已預先與消費者在銀行的金融帳號完成連結設定，當支付請求訊息6被銀行伺服器2接收後，銀行伺服器2就會依據支付請求訊息6當中所包含的行動通訊裝置編碼61作為標籤而檢視與其相關連之金融帳號。

上述之金融帳號係可為金融卡資料、信用卡資料或是支票帳戶(Checking Account)資料，但並不限定於此範疇，只要是消費者得用以支付其購買商品之價金的金融戶頭即可。銀行伺服器2會以金融帳號所具有之帳戶餘額(例如金融卡資料、支票帳戶資料)，或是信用額度(例如信用卡資料)，與接收到的支付請求訊息6當中的付款金額做比較。如果帳戶餘額或是信用額度等可動用的金錢數量大於付款金額，即意味著消費者的支付請求訊息6係可允許，因此生成一支付憑證訊息7回傳給消費者的行動通訊裝置1。

支付憑證訊息7會被銀行伺服器2發送給消費者的行動通訊裝置1，消費者可利用此支付憑證訊息7作為現金的替代物。支付憑證訊息7本身可為一串特定的訊息編碼、QR碼、帳號密碼組，或是任何類似的數位訊息內容，其係代表一定數量之款項而由銀行伺服器2發送出，並以該銀行為擔保。待消費者取得支付憑證訊息7後，即可將之提供給商店作為付款之履行，此時出售商品之商店可利用其所裝設之商店交易裝置3讀取並記錄該支付憑證訊息7，作為收取款項的行為。

於本發明中，一較佳實施例在於商店交易裝置3可與銀行伺服器2具有連結，當商店交易裝置3讀取並記錄支付憑證訊息7之後，銀行伺服器2即獲知該支付憑證訊息7已被特定之商店交易裝置3所讀取，並發送一確認訊息提供給商店交易裝置3，以通知該支付憑證訊息7係為有效，同時不會再受理其他商店交易裝置3對的收款行為，以避免同一支付憑證訊息7重複使用。

於本發明之另一較佳實施例在於支付憑證訊息7包含有限制條件，請參考第四圖，例如讓支付憑證訊息7包含一商店編碼64，使得只有特定之商店交易裝置3可讀取並記錄該支付憑證訊息7，作為收取款項的行為。此商店編碼64則是由消費者於最初發送支付請求訊息6時一併提供。

於本發明之再一較佳實施例則是僅發送如第五圖所示之訊息，其在於讓支付憑證訊息7不限定對應為特定之商品金額，而是開通消費者使用其行動通訊裝置1作為電子錢包，可讓複數個商店交易裝置3多次讀取並記錄該支付憑證訊息7而完成多筆交易。於此實施例，消費者於發送給銀行伺服器2之支付請求訊息6係直接請求一較高額度之款項，使銀行伺服器2所回傳之支付憑證訊息7形成具有該較高額度款項之虛擬儲值卡，以讓消費者作進一步的花用，係為更靈活的金額調度及提供方便性。

商店交易裝置3所讀取並記錄之內容則為商店向銀行請款之依據，可依商店與銀行之間的協定，而設計為即時性請款或是日結、月結之形式。且本發明亦不限定商店與銀行必須預先簽約，而只要讓銀行得以辨識認證該些支付憑證訊息7即可保證商店能獲得交易之價金。

在上述的交易過程當中，消費者的私人金融資訊，例如其信用卡卡號，完全不會流出銀行伺服器2，阻斷了有心人士在傳輸過程中介入而盜取、盜刷其信用卡之可能性。讓交易的安全性大為提高，這對於介入交易的消費者、銀行以及商店等三方都有益處，可因為交易風險的降低而減少因資料盜取造成的營運損失，這同時也是讓產業界引入本發明的一大誘因。

為了進一步提高交易的安全性，本發明在消費者使用行動通訊裝置1向銀行伺服器2發送支付請求訊息6時，在支付請求訊息6內更包含了一電子購物密碼65，讓銀行伺服器2除了作帳戶餘額或信用額度的確認之外，亦會比對電子購物密碼65係符合消費者預先於該金融帳號所設定之驗證鎖，讓驗證鎖於解鎖的條件下，方使支付憑證訊息7能夠成立。

而配合現有之商業交易架構，消費者可能並不會直接於實體店面進行消費，而是透過虛擬的大型交易平台，例如在雅虎(Yahoo!)超級商城或是網路家庭(PChome)購物街等虛擬商場消費，使用者並不直接與店面接觸，而是在該些交易平台上接受該交易平台之媒介而採買虛擬商店之產品。在此商業交易架構之下，請參考第六圖，行動通訊裝置1所傳輸之支付請求訊息會先發送到交易平台5，待該交易平台5接收該支付請求訊息後，才發送至銀行伺服器2做處理，然後再由銀行伺服器2發送支付憑證訊息給消費者的行動通訊裝置1。

因透過交易平台購買物品而使個人資料外洩、信用卡遭盜刷的事件時有所聞，但在本發明之商品交易系統的應用下，交易平台並不會經手、接觸任何的金融帳號，其僅係作為買賣雙方的中間單位而透過支付請求訊息而獲取提供平台之報酬，這對於透過交易平台購物的安全性有長足的提高。

綜上所述，本發明詳細揭示了一種商品交易系統，其技術特徵在於讓消費者的金融帳號資料不會流出於銀行伺服器之外，促使交易行為的安全性具有足夠的保障基礎，有利於強化消費者對電子交易的使用信心；基於本發明所揭示之硬體佈置及訊息傳遞之應用，消費者可便利地使用既有之隨身電子產品而完成價金支付之行為，出售商品之商店的收款也同時受到保障。總結而言，本發明無疑提供了一種充分展現實用價值之商品交易系統。

惟以上所述者，僅為本發明之較佳實施例而已，並非用來限定本發明實施之範圍，舉凡依本發明申請專利範圍所述之形狀、構造、特徵及精神所為之均等變化與修飾，均應包括於本發明之申請專利範圍內。

1‧‧‧行動通訊裝置

11‧‧‧無線傳輸模組

12‧‧‧掃描模組

13‧‧‧輸入模組

2‧‧‧銀行伺服器

21‧‧‧儲存模組

3‧‧‧商店交易裝置

4‧‧‧商品

Claims (24)

1. 一種商品交易系統，其係包含：
   一行動通訊裝置；以及
   一銀行伺服器，其發送及接收訊息於該行動通訊裝置，該銀行伺服器之一儲存單元儲存有該行動通訊裝置所綁定(binding)之一金融帳號；其中，該行動通訊裝置發送一支付請求訊息至該銀行伺服器，該銀行伺服器接收該支付請求訊息後，連結該支付請求訊息於該金融帳號，生成一支付憑證訊息，再發送該支付憑證訊息至該行動通訊裝置，使得一商店交易裝置讀取該支付憑證訊息而完成交易。
2. 如申請專利範圍第1項所述之商品交易系統，其中該行動通訊裝置係為功能型手機、智慧型手機、智慧型手表或平板電腦。
3. 如申請專利範圍第1項所述之商品交易系統，其中該行動通訊裝置係包含一無線傳輸模組。
4. 如申請專利範圍第1項所述之商品交易系統，其中該支付請求訊息更包含一電子購物密碼。
5. 如申請專利範圍第1項所述之商品交易系統，其中該金融帳號係為一金融卡資料、一信用卡資料或一支票帳戶資料。
6. 如申請專利範圍第1項所述之商品交易系統，其中該行動通訊裝置發送該支付請求訊息至該銀行伺服器之傳輸路徑中，係進一步包含一交易平台，該交易平台接收該支付請求訊息後，再發送至該銀行伺服器。
7. 如申請專利範圍第1項所述之商品交易系統，其中該支付憑證訊息之一生成條件，係於該金融帳號所具有之一帳戶餘額或一信用額度大於該支付請求訊息之一商品金額及一商品數量之乘積。
8. 如申請專利範圍第7項所述之商品交易系統，其中該生成條件更包含該支付請求訊息所包含之一電子購物密碼符合該金融帳號所包含之一驗證鎖。
9. 如申請專利範圍第1項所述之商品交易系統，其中該支付請求訊息係包含一行動通訊裝置編碼。
10. 如申請專利範圍第9項所述之商品交易系統，其中該支付請求訊息更包含一商品金額以及一商品數量。
11. 如申請專利範圍第10項所述之商品交易系統，其中該支付請求訊息更包含相對應於該商店交易裝置之一商店編碼。
12. 如申請專利範圍第11項所述之商品交易系統，其中該支付憑證訊息係包含該商店編碼。
13. 一種商品交易系統之方法，其係包含步驟：
    使用一行動通訊裝置發送一支付請求訊息至一銀行伺服器；
    該銀行伺服器確認該行動通訊裝置所綁定之一金融帳號；
    該銀行伺服器生成一支付憑證訊息；
    該銀行伺服器發送該支付憑證訊息至該行動通訊裝置；以及一商店交易裝置讀取該行動通訊裝置所顯示之該支付憑證訊息。
14. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中於該行動通訊裝置發送該支付請求訊息至該銀行伺服器之步驟中，該行動通訊裝置係先發送該支付請求訊息至一交易平台，該交易平台接收該支付請求訊息後，再發送至該銀行伺服器。
15. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中該行動通訊裝置係為功能型手機、智慧型手機、智慧型手表或平板電腦。
16. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中該行動通訊裝置係包含一無線傳輸模組。
17. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中該支付請求訊息更包含一電子購物密碼。
18. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中該金融帳號係為一金融卡資料、一信用卡資料或一支票帳戶資料。
19. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中該支付憑證訊息之一生成條件，係於該金融帳號所具有之一帳戶餘額或一信用額度大於該支付請求訊息之一商品金額及一商品數量之乘積。
20. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中該生成條件更包含該支付請求訊息所包含之一電子購物密碼符合該金融帳號所包含之一驗證鎖。
21. 如申請專利範圍第13項所述之方法，其中該支付請求訊息係包含一行動通訊裝置編碼。
22. 如申請專利範圍第21項所述之方法，其中該支付請求訊息更包含一商品金額以及一商品數量
23. 如申請專利範圍第22項所述之方法，其中該支付請求訊息更包含相對應於該商店交易裝置之一商店編碼。
24. 如申請專利範圍第23項所述之方法，其中該支付憑證訊息係包含該商店編碼。