TW201308225A - 行動消費方法 - Google Patents

Abstract

一種行動消費方法，主要包括：於消費時，消費者利用電子裝置上的條碼程式將卡片的卡片資料加密成條碼並顯示於電子裝置的顯示器上，接著條碼讀取器讀取條碼並傳輸消費資料及條碼至服務平台，而服務平台對所接收的條碼進行解密以取得卡片資料，再將消費資料及卡片資料傳輸至金融機關進行授權程序。此外，服務平台可根據電子裝置的辨識資訊、消費資料及卡片資料開立電子發票、進行消費行為分析、或提供個人化服務等。藉此，本發明之行動消費方法使得消費者無須攜帶多張信用卡而得以享受簡單便利的消費程序。

Description

行動消費方法

本發明係關於一種行動消費方法，詳而言之，係關於一種利用條碼之行動消費方法。

按，消費模式已從以往的以物易物演變成現在的貨幣消費，其中，貨幣包括實際應用的紙幣或硬幣，亦包括支票或塑膠貨幣，例如信用卡。信用卡由金融機構發行，金融機構可根據申請人的個人信用紀錄核發消費信用額度，因此信用卡也代表了個人的信用憑證。因此，信用卡避免了支付和收取現金的麻煩，且於線上購物時，使用信用卡亦為較方便的方法。

請參閱第1A圖，係為現行信用卡消費流程的說明圖。如第1A圖所示，商家11提供貨物或服務而消費者10於購買貨物或服務時，係利用信用卡刷卡結帳，商家11將消費者10的帳單簽名存證，接著，商家11與收單銀行12進行授權請款程序，待收單銀行12及發卡銀行14分別透過聯合信用卡中心13依序進行請款與撥款後，消費者10再繳款給發卡銀行14。由於消費者利用信用卡刷卡結帳時，商家需支付手續費，還需另租賃信用卡熱感紙機器，因而有些商家並不提供信用卡結帳功能。此外，對消費者而言，攜帶多張信用卡相當麻煩，且目前的結帳作業複雜亦導致消費者不想或不習慣使用信用卡結帳。

再者，請參閱第1B圖，係為現行網路刷卡消費流程的說明圖。如第1B圖所示，網路商家11’提供銷售貨物或服務而消費者10’於購買貨物或服務後，係傳輸加密信用卡資訊，接著，網路商家11’與收單銀行12進行授權請款程序，待收單銀行12及發卡銀行14分別透過聯合信用卡中心13依序進行請款與撥款後，消費者10再繳款給發卡銀行14。由於網路商家11’需自行向銀行申請線上刷卡服務，難度相對較高，因而現行提供線上刷卡服務的網路商家較少，大多僅提供線上轉帳服務。此外，消費者直接提供信用卡資訊予網路商家並無審核機制，因此對於網路商家和消費者兩方皆無保障。

另一方面，近年來隨著經濟發展，消費者的消費能力提高，相較於以往更頻繁地購買各種貨物或服務。有鑑於此，商家勢必須對此種社會現象及消費者的購物模式進行分析，以了解未來銷售方向，而消費者亦需管理自己的消費習慣，以有效率地購買所需商品或服務。

鑒於上述習知技術之缺點，本發明之目的在於提供一種方便安全的結帳作業流程。

為達到前述目的以及其他目的，本發明提供一種行動消費方法，係包括以下步驟：(1)於消費時，利用電子裝置的條碼程式將卡片的卡片資料加密成條碼，並顯示於該電子裝置的顯示器上；(2)令條碼讀取器讀取該電子裝置的顯示器上的條碼，並傳輸該顯示器上的條碼及消費時的消費資料至服務平台；及(3)令該服務平台對所接收的該顯示器上的條碼進行解密以取得該卡片資料，再將該消費資料及該卡片資料傳輸至金融機關進行授權程序。

藉由本發明之行動消費方法，消費者無須再拿出卡片結帳，僅需事先利用條碼程式將卡片的卡片資料轉成條碼，再顯示於顯示器上，以供條碼讀取器讀取，即可方便且安全地完成結帳。

此外，於步驟(1)之前，可復包括令該電子裝置登入該服務平台以下載該條碼程式並註冊辨識資訊，使得於步驟(1)中，該電子裝置的條碼程式可根據該辨識資訊對該卡片資料進行加密，並於步驟(3)中，該服務平台可根據該辨識資訊對所接收的該顯示器上的條碼進行解密。或者，於步驟(1)中，令該電子裝置的條碼程式根據利用該電子裝置的辨識資訊所產生的動態密碼對該卡片資料進行加密，並於步驟(3)中，令該服務平台根據利用該電子裝置的辨識資訊所產生的動態密碼對所接收的該顯示器上的條碼進行解密。

再者，於步驟(2)中，可復包括令該條碼讀取器將該電子裝置的辨識資訊傳輸至該服務平台，使得該服務平台可根據該辨識資訊、該消費金額及所解密出的卡片資料，開立電子發票或進行消費行為的分析。另外，服務平台可提供消費者消費通知、促銷通知或個人化服務，亦可提供商業單位連結以根據消費行為的分析資料進行商業資訊處理。

相較於習知技術，透過本發明的應用，消費者不必攜帶多張信用卡，僅需透過一個例如行動電話的電子裝置，其內載有條碼程式或進一步載有卡片管理程式，即可享受方便安全的結帳程序。此外，服務平台更可根據條碼讀取器所傳輸的消費資料進行消費行為分析、提供消費者消費或促銷通知、提供商業單位進行商業資訊處理。因此，本發明之行動消費方法提供了簡便的結帳程序，更可提供消費者如電子發票對獎、記帳等個人化服務。

以下係藉由特定的具體實施例說明本發明之技術內容，熟習此技術之人士可由本說明書所揭示之內容輕易地了解本發明之其他優點與功效，亦可藉由其他不同的具體實施例加以施行或應用。

第2A圖係為本發明之行動消費方法的基本流程圖。

於步驟S21中，電子裝置藉由條碼程式將卡片的卡片資料加密成條碼，並顯示於電子裝置之顯示器上。詳言之，消費者於消費時，利用電子裝置的條碼程式將卡片資料加密成條碼。電子裝置可例如為行動電話、筆記型電腦、平板電腦、PDA等可攜式且具有程式執行功能的電子裝置。條碼程式可將輸入至電子裝置中的卡片資料，例如信用卡卡號或會員卡號，轉換成二維條碼(Quick Response code；簡稱QR code)，且可至網路上的app store或特定平台下載該條碼程式。此外，卡片可為金融卡、信用卡、Visa金融卡、或會員卡等可消費、可累積點數、或有個人資料的IC或條碼卡片。再者，電子裝置還可上網下載相關的折價或特價優惠的條碼，係於消費結帳時一併顯示於顯示器上。所謂的加密係可指將卡片的卡片資料直接轉換成條碼，或指利用動態密碼，如一次性密碼(one time password；簡稱OTP)對該卡片的卡片資料進行加密，再轉換成二維條碼。藉此，電子裝置的顯示器上便顯示儲存有卡片資料的二維條碼。接著進至步驟S22。

於步驟S22中，條碼讀取器讀取電子裝置的顯示器上的條碼，並傳輸消費時的消費資料及該條碼至服務平台。另外，若電子裝置的顯示器顯示有相關的折價或特價優惠的條碼，條碼讀取器亦一併讀取並計算入消費資料中。條碼讀取器可獨立設置或結合商家的POS機器設置，甚或是例如以條碼讀取程式之方式載於行動電子裝置中。此外，條碼讀取器讀取條碼後一併將消費者購買貨物或服務的消費資料傳輸至服務平台。條碼讀取器亦可將電子裝置的辨識資訊傳輸至服務平台。接著進至步驟S23。

於步驟S23中，服務平台對所接收的條碼進行解密以取得卡片資料，再將消費資料及該卡片資料傳輸至金融機關進行授權程序。換言之，於本發明之行動消費方法中，條碼讀取器僅作為讀取條碼用而未對條碼進行解密，因此不會得知消費者的卡片資料，亦無須擔心卡片資料於傳輸至服務平台的過程中被擷取而造成卡片資料的外洩。此外，服務平台對所接收的條碼解密出卡片資料後，可透過(secure sockets layer；簡稱SSL)安全網路將卡片資料和消費資料傳輸至金融機關(如銀行、聯合信用卡中心等)以進行後續的請款、撥款、授權的程序。再者，服務平台可根據所接收的消費資料製作電子發票，或根據消費資料分析消費者的消費行為，以提供消費者個人化服務或提供商業單位進行商業處理。

由上述第2A圖的內容可知，於本發明中，電子裝置能將各種轉換成條碼的信用卡、金融卡、會員卡資料、或折價特價優惠等顯示於電子裝置的顯示器上，而獨立設置或結合於行動電子裝置中的條碼讀取器讀取條碼後傳輸至服務平台供解密，且條碼讀取器一併傳輸該電子裝置的辨識資訊及消費者的消費資料至服務平台，以進行後續的請款授權付款程序。此外，服務平台可根據所接收的電子裝置的辨識資訊、消費者的消費資料、卡片資料開立電子發票、提供消費者個人化服務或提供商業單位進行商業處理。因此，消費者於消費時無須攜帶多張信用卡，從而簡化以往的消費行為，且服務平台亦提供消費者個人消費管理等服務或提供商業單位處理各種商業資訊。

第2B圖為本發明之行動消費方法的一實施形態的流程圖，請一併參閱第3圖的說明圖。

於步驟S31中，消費者21利用電子裝置20登入服務平台23以下載條碼程式，並於下載條碼程式時註冊辨識資訊。辨識資訊可包括電子裝置的機身編號或電話號碼等，或包括消費者的個人資料，藉此供服務平台根據該些辨識資訊進行後續的解密、電子發票、消費行為分析、個人化服務等(待後文詳述)。接著進至步驟S32。

於步驟S32中，消費者21輸入卡片的卡片資料於電子裝置20中。一般而言，消費者21大多擁有複數張卡片，如信用卡、會員卡、Visa金融卡等，因而可利用電子裝置20作卡片管理，亦即消費者21分別將卡片的卡片資料(信用卡卡號、會員編號等)輸入電子裝置20。消費者可上網下載卡片管理程式或將卡片資料上傳至服務平台23進行雲端管理。接著進至步驟S33。

於步驟S33中，電子裝置20藉由條碼程式將卡片的卡片資料加密成條碼，並顯示於電子裝置20的顯示器上。具體實施時，電子裝置20中儲存有多張卡片的卡片資料，待消費時，消費者21選擇欲使用的卡片，再利用條碼程式將所選擇的卡片的卡片資料加密成條碼。需說明的是，電子裝置20可利用其辨識資訊將該卡片資料加密成條碼，或根據利用該電子裝置的辨識資訊所產生的動態密碼將該卡片資料加密成條碼，或先利用動態密碼(亦即OTP)加密再轉換成二維條碼(亦即QR code)。另外，電子裝置20可上網下載優惠服務，例如折價券或特價券的條碼，且一併顯示於電子裝置20的顯示器上。接著進至步驟S34。

於步驟S34中，條碼讀取器22讀取電子裝置20的顯示器上的條碼，並將消費資料、該條碼及該辨識資訊傳輸至服務平台23。此外，條碼讀取器22可固定設置於商家內或結合於行動電子裝置(未圖示)中，當消費者21購買貨物或服務時，將加密成條碼的卡片資料顯示於顯示器上供條碼讀取器22讀取，以將消費資料、所掃描的條碼及電子裝置20的辨識資訊傳輸至服務平台23，其中，條碼讀取器22無法解密條碼而僅作為條碼及辨識資訊的傳播媒介，如此可維持交易安全。接著進至步驟S35。

於步驟S35中，服務平台23對所接收的條碼進行解密以取得該卡片資料，並將該消費資料及該卡片資料傳輸至金融機關進行授權程序。詳言之，如第3圖所示，服務平台23對所接收的條碼解密，以將所解密出的卡片資料以及消費者21的消費資料傳輸至銀行3進行授權，銀行3再向聯合信用卡中心4進行請款撥款的後續事宜。需說明的是，服務平台23可根據電子裝置20的辨識資訊對所接收的條碼進行解密，或利用電子裝置20的辨識資訊所產生的動態密碼對所接收的條碼進行解密。

授權成功後，服務平台23可根據卡片資料及消費資料開立電子發票，並提供自動對獎或獎金捐贈的服務。此外，服務平台23亦可根據辨識資訊(如消費者21的辨識資訊)及消費資料進行消費者21消費行為的分析，例如較常購買的貨物或服務、消費金額、消費數量、消費貨物款式等，以提供消費者21相關的促銷通知或消費通知。另外，服務平台23還可提供健康管理服務或消費管理服務，健康管理服務可計算消費者21所購買食物的卡洛里、鈉含量、蛋白質、脂肪百分比等，而消費管理服務可提供消費者21雲端記帳功能。當然，服務平台23也可將該些服務設計成應用程式供電子裝置20免費或付費下載，則消費者21可於電子裝置20中操作該應用程式。

另一方面，服務平台23所分析之消費行為的分析資料亦可提供商業單位5進行商業資訊的處理。如第3圖所示，商業單位5，可包括廣告商5a、供應商5b或金融機關的信用卡部5c，可登入服務平台23註冊以索取該些分析資料，以進行處理成為有用的商業資訊，如分析報表等，作為未來經營的方向及計畫。

綜上所述，本發明能使得消費者無須攜帶多張信用卡以簡化信用卡的結帳作業。此外，以服務平台連結金融機關來進行授權、請款、及撥款等程序，免除商家或網路商家自行向金融機關申請卡片結帳服務的麻煩。再者，服務平台還可提供消費者多種如健康管理、消費管理、電子發票對獎等個人化服務，另提供商業單位消費行為分析資料以供進行未來銷售方向等商業資訊的處理。因此，本發明之行動消費方法得以讓消費者享受簡單便利的消費程序。

上述各實施例僅例示性說明本發明之原理及功效，而非用於限制本發明。任何熟習此項技術之人士均可在不違背本發明之精神及範疇下，對上述實施例進行修飾與改變。因此，本發明之權利保護範圍，應如後述之申請專利範圍所列。

10、10’．．．消費者

11．．．商家

11’．．．網路商家

12．．．收單銀行

13．．．聯合信用卡中心

14．．．發卡銀行

20．．．電子裝置

21．．．消費者

22．．．條碼讀取器

23．．．服務平台

3．．．銀行

4．．．聯合信用卡中心

5．．．商業單位

5a．．．廣告商

5b．．．供應商

5c．．．信用卡部

S21~S23．．．步驟

S31~S35．．．步驟

第1A圖為現行信用卡消費流程的說明圖；

第1B圖為現行網路刷卡消費流程的說明圖；

第2A圖為本發明之行動消費方法的基本流程圖；

第2B圖為本發明之行動消費方法的一實施態樣的流程圖；以及

第3圖為本發明之行動消費方法的實際流程的說明圖。

S21~S23．．．步驟

Claims (15)

1. 一種行動消費方法，係包括以下步驟：(1)　於消費時，利用電子裝置的條碼程式將卡片的卡片資料加密成條碼，並顯示於該電子裝置的顯示器上；(2)　令條碼讀取器讀取該電子裝置的顯示器上的條碼，並傳輸該顯示器上的條碼及消費時的消費資料至服務平台；以及(3)　令該服務平台對所接收的該顯示器上的條碼進行解密以取得該卡片資料，再將該消費資料及該卡片資料傳輸至金融機關進行授權程序。
2. 如申請專利範圍第1項所述之行動消費方法，其中，於步驟(1)之前復包括：輸入該卡片的卡片資料至該電子裝置中，並於消費時選擇該卡片以供該條碼程式將該卡片的卡片資料加密成該條碼。
3. 如申請專利範圍第1項所述之行動消費方法，其中，該卡片包括金融卡、信用卡、Visa金融卡、或會員卡。
4. 如申請專利範圍第1項所述之行動消費方法，其中，於步驟(1)之前復包括：令該電子裝置登入該服務平台以下載該條碼程式並註冊辨識資訊。
5. 如申請專利範圍第4項所述之行動消費方法，其中，於步驟(1)中之將該卡片的卡片資料加密成該條碼之步驟復包括：令該電子裝置的條碼程式根據該辨識資訊對該卡片的卡片資料進行加密，且於步驟(3)中之對所接收的該顯示器上的條碼進行解密之步驟復包括：令該服務平台根據該辨識資訊對所接收的該顯示器上的條碼進行解密。
6. 如申請專利範圍第4項所述之行動消費方法，其中，於步驟(1)中之將該卡片的卡片資料加密成該條碼之步驟復包括：令該電子裝置的條碼程式根據利用該電子裝置的辨識資訊所產生的動態密碼對該卡片的卡片資料進行加密，且於步驟(3)中之對所接收的該顯示器上的條碼進行解密之步驟復包括：令該服務平台根據利用該電子裝置的辨識資訊所產生的動態密碼對所接收的該顯示器上的條碼進行解密。
7. 如申請專利範圍第6項所述之行動消費方法，其中，該動態密碼為一次性密碼。
8. 如申請專利範圍第4項所述之行動消費方法，其中，於步驟(2)中復包括：令該條碼讀取器將該辨識資訊傳輸至該服務平台。
9. 如申請專利範圍第8項所述之行動消費方法，其中，該服務平台根據該辨識資訊、該消費資料及所解密出的該卡片資料，開立電子發票。
10. 如申請專利範圍第8項所述之行動消費方法，其中，該服務平台根據該辨識資訊、該消費資料及所解密出的該卡片資料，進行消費行為的分析。
11. 如申請專利範圍第10項所述之行動消費方法，其中，該服務平台提供與商業單位之連結，以根據該消費行為的分析的資料進行商業資訊的處理。
12. 如申請專利範圍第10項所述之行動消費方法，其中，該服務平台根據該消費行為的分析的資料，提供該電子裝置消費通知、促銷通知或個人化服務。
13. 如申請專利範圍第12項所述之行動消費方法，其中，該個人化服務包括健康管理、消費管理、或電子發票。
14. 如申請專利範圍第1項所述之行動消費方法，其中，該條碼讀取器係獨立設置。
15. 如申請專利範圍第1項所述之行動消費方法，其中，該條碼讀取器係載於行動電子裝置中。