TARIFNAME BIR GÜVENLI ALISVERIS ÖDEME SISTEMI Teknik Alan Bu bulus, e-ticaret platformu veya fiziksel magaza satici portali üzerinden kullaniciya kredili, nakit, kismi kredili, kismi nakit ödeme yapabilmesini saglarken ayni zamanda banka sunucularindan kredi, kredi faiz, vade, ödeme seçeneklerini alip kullaniciya sunarak kullanicinin söz konusu seçeneklerden biri ile ödeme yapabilmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi ile ilgilidir. Önceki Teknik Günümüzde müsteriler alisveris için farkli yöntemler kullanmaktadir. Bunlardan biri e-ticaret platformlari üzerinden digeri ise fiziksel magazalardan alisveris yapmaktir. Kullanicilarin söz konusu sekillerde alisveris yapmalari sonrasinda ödeme islemleri de çok çesitli yollardan yapilabilmektedir. Kullanicilar fiziksel magaza üzerinden alisveris yaptiklarinda, nakit, kredi karti, tek Çekim veya taksitli ödeme yapilabilmektedir. Kullanicilar e-ticaret platformlari üzerinden alisveris yaptiklarinda ise kredi karti, tek çekim taksit, kredi veya kismi kredili Ödeme yapabilmektedir. Internet üzerinden faaliyet gösteren e-ticaret web sitelerinde ve bu e-ticaret sitelerinin mobil uygulamalarinda (her ikisi birlikte kisaca "e-ticaret platformu") müsteriye, satin alacagi ürün sepeti için genellikle havale, EFT ve kredi karti ile ödeme seçenekleri sunulmaktadir. Müsterinin ürün sepetini alisveris kredisi kullanarak satin alabilmesi için ise, bazi e-ticaret platformlari bankalarla birebir anlasma yaparak, ürün sepeti ödeme sayfasina ilgili bankaya kredi basvuru sürecini baslatacak bir tiklanabilir dügme (veya baglanti 7 "link") koymaktadirlar. Müsteri, ödeme sayfasinda ilgili bankanin dügmesine tikladiginda, e-ticaret platformu ara yüzünden ayrilarak söz konusu bankanin internet bankaciligi web sitesine ya da mobil bankacilik uygulamasina yönlendirilerek bankaya ait bu sistemlere giris yapmaktadir. Mevcutta bilinen sistemlerde müsteri, bankaya ait bu sistemlerde ilgili bankanin kredi faiz oranlari, toplam geri ödeme, vade sayisi vb. sartlari içeren kredi önerisini incelemekte ve uygun bulursa basvuiusunu yine bu sistem içerisinden yapabilmektedir. Bankanin kredi basvurusunu onaylamasi üzerine ise kredi tutari banka tarafindan saticiya transfer edilmektedir. Türkiye°de Hepsiburadacom, Vatanbilgisayarcom, Teknosacom ve nll.com gibi e-ticaret platformlari farkli bankalarla birlikte bu teknigi kullanarak çalismaktadirlar. Finans dünyasinda banka statüsünde bulunmayan, ancak finans kurulusu niteligi kazanmis ve tüketicilere kendi fonlari üzerinden kredi kullanma imkâni sunan kuruluslar bulunmaktadir. Bu kuruluslar, yukarida açiklanan teknige benzer sekilde e-ticaret platformlarinda ürün sepeti ödeme sayfasina kredi basvuru sürecini baslatacak bir tiklanabilir dügme (veya baglanti - "link") koymaktadirlar. Müsteri bu dügmeye tikladiginda, kurulusa ait bir arayüz açilmakta ve bu arayüz üzerinde kredi faiz oranlari, toplam geri ödeme, vade sayisi vb. sartlari içeren kredi önerisini inceleyerek uygun bulursa basvurusunu yine bu sistem içerisinde yapmaktadir. Müsterinin, kurulusun sistemlerinde bir hesabi bulunmak zorundadir. Bankanin kredi basvurusunu onaylamasi üzerine ise, bu kurulus ya kredi tutarini saticiya transfer etmekte ya da müsteri kendisine vadesinde ödeme yaptikça yapilan ödeme oraninda saticiya para transfer etmektedir. Ancak bu durumda da, yukaridaki banka sistemlerine yönlendirilen durumunda oldugu gibi seçenekler sadece söz konusu finans kurulusunun sundugu kredi imkâni ile kisitli kalmaktadir. Genelde bu nitelikte ve bu teknigi kullanan farkli finans kuruluslari olup çesitli e-ticaret platformlari ile bu teknigi kullanarak çali smaktadirlar. Fiziksel magazalar tarafinda ise müsteriler, satin almak istedikleri ürün paketi için, kendi imkânlari ile arastirdiklari uygun kredi sartlari sunan bir bankaya dogrudan basvurarak ihtiyaç kredisi almakta ve kendi hesaplarina geçen kredi tutari ile saticiya nakit ya da para transferi ile ödeme yapmaktadirlar. Bazi fiziksel satis magazalari ise, kisitli sayida (bir ya da iki) banka ile anlasma yaparak, uygun krediler yerine müsterilerine pek de seçim imkâni birakmayan kredi kullanim olanagi tanimaktadirlar. Müsteriler her iki durumda da, ya klasik bir yöntem olan banka sube ziyareti ile ya da bankanin internet bankaciligi veya mobil bankacilik uygulamalari ile kredi basvurusunu yapabilmektedirler. Diger bir teknik ise, fiziksel magazanin POS cihazi üzerinde satici tarafindan ürün paketi için kare kod olusturulmasi ve finans kurulusuna ait mobil uygulamayi kullanan müsterinin bu kare kodu okutmasi sonucunda kendisine finans kurulusu tarafindan sunulan kredi faiz oranlari, toplam geri ödeme, vade sayisi vb. sartlari içeren kredi önerisini inceleyerek uygun bulursa basvurusunu yine bu mobil uygulama içerisinden yapmasi seklinde olmaktadir. Finans kurulusu, ya kredi tutarini saticiya transfer etinekte ya da müsteri kendisine vadesinde ödeme yaptikça yapilan ödeme oraninda saticiya para transfer etmektedir. Ancak bu durumda da, e-ticaret platformlarinda oldugu gibi sadece söz konusu finans kurulusunun sundugui kredi imkâni ile kisitli kalmaktadir. E-ticaret platformlari kisminda örnek olarak bu teknigi kullananlar bulunmaktadir. Bazi finans kuruluslari, "Murabaha, finans yöntemi kapsaminda, müsterilerine verecekleri alisveris kredisinin ürün kapsamini bilmek istemekte ve müsterilerinden ürün paketinin içeriginin yer aldigi bir belge (irsaliye faturasi) temin ederek kendilerine ulastirmalarini istemektedirler. Bu durum hem e-ticaret platformlarindan hem de fiziksel magazalardan yapilan alisverisler için söz konusu olmaktadir. Ayrica karsilastirmali kredi seçenekleri sunma ve basvuru yapina, islemleri tamamlama özellikleri de alisveris ödeme sistemleri içerisinde bulunmaktadir. Kredili alisveris ödemesi gerçeklestirilecegi zaman bankalarin karsilastirmali olarak kredi oranlarini tablo halinde listeleyen internet siteleri ve mobil uygulamalar bulunmaktadir. Bu mecralar, sadece ihtiyaç kredisi, konut kredisi ve tasit kredisi için bankalarin standart oranlarini listelemekte ve kullanicilardan kredi talebini toplama görevi yapmaktadirlar. Kullanicilarin kredi basvuru islemleri, bu internet siteleri ve mobil uygulamalar üzerinden sonuçlandirilmamaktadir. Farkli sitelerde veya mobil uygulamalarda hem web sitesi hem de mobil uygulama üzerinden seçilen ihtiyaç, konut ya da tasit kredi türü ve toplam kredi miktari ve vade sayisina göre müsteri, satici ve ürün özelliklerini dikkate almadan bankalarin standart oranlarini listelemekte ve seçilen banka için müsteriden gerekli bilgileri alarak sadece bankaya iletmekte, o andan itibaren süreçten çekilerek müsteri ve bankayi bas basa birakilmaktadir. Teknigin dogasi geregi, banka müsterinin kredisini onaylar ise, müsterinin bankadaki hesabina kredi tutarini yatirmaktadir. Ayrica mevcut alisveris yöntemlerinde ürün/hizmet bedelini para transferi ile ödeme islemi de gerçeklestirilmektedir. Günümüzde mobil ve internet bankaciligi yazilim sistemleri ile ya da banka subesini ziyaret ederek veya ATM"sini kullanarak müsteriler, satin alacaklari ürün paketinin bedelini saticiya para transferi yoluyla gönderebilmektedirler. Her hâlükârda bu tür bir ödeme yapmak isteyen bir müsteri, kendi banka hesabinin bulundugu bankanin bir subesini veya ATM"sini ziyaret etmek veya 0 bankanin mobil ya da internet bankaciligi uygulamasini kullanmak zorunda kalmaktadir. Diger yandan, saticinin banka hesap bilgilerini (veya IBAN numarasini) bilmek zorundadir. Yukarida bahsedilen durum genelde Fiziksel Magazalardan yapilan alisverislerde görülse de E-ticaret platformlarinda da durum çok farkli degildir. E-ticaret platformlari, müsterilerine havale ya da EFT yapmak istemeleri durumda, kendi satici banka hesap bilgilerini internet sitesinde yayinlamakta ve alisveris sepetini sistemlerinde müsteri adina kaydederek müsterinin ürün paketi tutarini bu hesaplarina transfer etmelerini beklemektedirler. Bu tür çalisan e-ticaret platformlari, her gün hesaplarini inceleyerek para transferinin yapilip yapilmadigini kontrol etmekte ve yapilmasi durumunda müsteriye ürün paketini göndermektedirler. Mevcut durumlarda e-ticaret platforrnlarinda, müsterinin alisveris sepetini para transferi ile ödemesi için, (e-ticaret platforrnlarinin kredili ödeme için sunduklari teknige benzer bir sekilde) gerek mobil gerekse internet bankaciligina yönlendirerek dahi olsa entegre bir sekilde müsterinin para transferi yapmasini saglayan bir teknik uygulamasina rastlanmamaktadir. E-ticaret platformu, müsterilerine alisveris kredisi sunabilecek her bir bankanin dijital servis altyapisi ile ayri ayri entegre olmak veya çalismak zorunda kalmakta, teknik sorunlarin birebir çözülmesi gerekmekte ve tüm bunlar için zaman ve efor harcamaktadir. Benzer olarak her bir banka, her bir e-ticaret platformu ile entegre olma çalismalari yapmak zorunda kalmaktadir. Müsteri, e-ticaret platformunun ödeme sayfasinda sadece hangi bankalara kredi basvurusu yapabilecegini görmekte, ancak bu bankalarin kendisine sunabilecegi kredi oranlarini rekabetçi bir ortamda karsilastirmali bir sekilde degerlendirememektedir. Müsteri, bir bankanin kredi basvuru dügmesine tikladiginda, e-ticaret platformu arayüzünden çikarak ilgili bankanin internet bankaciligi arayüzüne ya da mobil bankacilik uygulamasina yönlendirilmektedir. Bu noktada iki ana sorun olusabilmektedir: müsterinin ilgili bankada hesabi bulunuyorsa, bankanin internet bankaciligi sistemine ya da mobil bankacilik uygulamasina kimlik dogrulama yaparak girmesi ve bu asamadan sonra sadece o banka tarafindan kendisine sunulan kredi sartlarini görebilmesi. Akabinde müsterinin, bu sartlari uygun bulmamasi nedeniyle krediye basvurmamasi, hatta alisveris paketini satin almaktan vazgeçmesi ve müsterinin ilgili bankada hesabi bulunmuyorsa, bankanin internet bankaciligi sistemine erismesi ve özellikle de mobil uygulamasini indirmek zorunda kalmasidir. Müsterinin ilgili bankada hesabi bulunmuyorsa, bankanin internet bankaciligi sistemlere bilgilerini girerek hesap açmasi ve sonrasinda kendisine sunulan kredi sartlarini inceleme olanaginin olmasi da sorun teskil etmektedir. Müsteriler, kendilerine hangi sartlari sunacagini bilmedikleri bir bankanin mobil uygulamasini indirmek, bu bankada hesap olusturmak için veri giris asamalarindan geçmek istememektedir. Bu sorunlar, e- ticaret platformlarinin ürün/hizmet satislarini dogrudan negatif yönde etkilemekte, diger yandan da bankalarin yeni müsteri kazanma ve kredi pazarlama çabalarini bosa çikarmaktadir. Müsteri, alisveris kredi basvurusu sürecinde kismi (ürün sepetinin bir kismini pesin ödemek suretiyle kalan kismi için) kredi basvurusu yapma seçenegine her zaman sahip olamamakta, ancak kredi basvuru sürecini baslattigi bankanin kendisine sunmasi halinde kullanabilmektedir. Fiziksel magazalarda alisveris ödemeleri gerçeklestirilirken müsterinin, fiziksel yöntemler ya da internet veya mobil uygulamalar araciligi ile sanal ortamda magazadan yapacagi alisveris için en uygun kredi veren bankayi bulmak için çaba sarf etmesi gerekmektedir. Müsterinin, fiziksel yöntemler ya da internet veya mobil uygulamalar araciligi ile sanal ortamda magazadan yapacagi alisveris için en uygun kredi veren bankayi buldugunda müsterinin kredi kullanacagi bankanin murabaha finans yöntemi ile çalismasi nedeniyle, ürün içerigi bilgisi içeren irsaliye faturasi talebinin karsilanmasi için, müsterinin magazadan kâgit ortaminda belge alarak bankaya iletmesi veya saticinin dogrudan bankaya göndermesi ya da ilgili belgenin elektronik ortamda satici tarafindan bankaya iletilmesi süreçlerinde zaman kaybi yasanabilmekte, özellikle belgenin dogrulugu ve saticinin güvenilirligi konusunda sorunlar ortaya çikmaktadir. Fiziksel magazanin bir banka ile müsterilerine alisveris kredisi kullandirma anlasmasi yapmasi halinde, müsterinin söz konusu kredi kullanimi için bankaya basvurusuna temel teskil eden ürün paketinin magaza tarafindan dijital bir yapida bankaya iletimi için magaza, anlasmis oldugu her bir bankanin dijital servis altyapisi ile ayri ayri entegre olmak zorunda kalmakta, teknik sorunlarin birebir çözülmesi gerekmekte ve tüm bunlar için zaman ve efor harcamasi gerekmektedir. Benzer olarak her bir banka, her bir fiziksel magaza ile entegre olma çalismalari yapmak zorunda kalmaktadir. Fiziksel magazalarda, satis aninda müsterilerine birden fazla bankanin alisveris kredisi kullanim sartlarini sunabilecekleri ve kredi islemlerini baslatabilecekleri dijital platformlar bulunmamaktadir, Mevcut basvuru ile söz konusu problem çözülecektir. Alisveris ödemelerinde nakit kredi kullandirilmasi sirasinda müsterinin kullanmak istedigi kredi tutari ve vade sayisina göre bankalarin sadece standart kredi faiz oranlari üzerinden sunduklari seçenekleri listelemektedirler. Listelenen kredi seçeneklerinden müsterinin seçmis oldugu bankaya basvuru islemleri ve kredinin sonuçlandirilmasi islemleri bastan sona dogrudan bir kanal üzerinden dikissiz olarak tamamlanmamakta, sadece müsteriden alinan bilgiler bankaya iletilmektedir. Mevcutta uygulanan fiziki alisveris sistemlerinde rastlanan bir diger önemli problem ise su sekildedir. Alisveris sirasinda ürün/hizmet bedelinin para transferiyle ödenmesi sirasinda müsterinin saticiya para transferi yapmasi için saticinin banka hesap bilgilerini dogru bir sekilde bilmesi ve dogru bir sekilde kullanmasi gerekmektedir. Müsterinin, para transferini yapacagi banka hesabini kullanmak için ya banka subesine veya ATM"sine gitmesi ya da sadece o bankanin mobil veya internet bankaciligi uygulamasini kullanmasi gerekmektedir. Müsterinin, birden fazla bankada hesabi bulunmasi durumunda, her bir banka hesabini tek ve hizlica erisilebilir bir dijital uygulama üzerinden inceleme ve kullanacagi hesaba karar verme imkâni olmamaktadir. Müsterinin saticiya para transferi yapmasindan sonra saticinin ürün paketini göndermemesi ya da farkli bir ürün paketi göndermesi halinde müsteri aleyhine riskler olusmaktadir. Basvuru konusu bulusta, güvenli alisveris ödeme sistemi, alisveris dünyasinda satici, müsteri ve kredi saglayan finans kuruluslari arasinda koordinasyonu saglayarak, alisverislerde geleneksel Ödeme sistemlerine alternatif olarak müsteriye krediyle veya para transferi ile ödeme yaparak ürün/hizmet alma imkâni sunulmaktadir. Ayni zamanda müsterinin nakit kredi kullanimina olanak saglayan ve finans kuruluslari arasinda rekabeti arttirarak her üç aktör için efektif ve maliyet etkin çözüm ortami olusturan alisveris, ödeme ve kredi kullanimi için güvenli, entegre ve uçtan uca dikissiz bir dijital güvenli ödeme platformu sunulmaktadir. Basvuru konusu güvenli alisveris ödeme sistemi, e-ticaret platformu veya fiziksel magaza satici portali üzerinden kullaniciya kredili, nakit, kismi kredili, kismi nakit ödeme yapabilmesini saglarken ayni zamanda banka sunucularindan kredi, ödeme bilgisi, kredi seçeneklerini alip kullaniciya sunarak kullanicinin söz konusu seçeneklerden biri ile ödeme yapmasini saglamaktadir. Mevcut teknikte basvuru konusu bulusta açiklanan teknik özellikler ve basvuru konusu bulusun sagladigi teknik etkilere iliskin bir açiklama yer almamaktadir. Mevcut uygulamalarda e-ticaret platforrnlarinda, müsterinin alisveris sepetini para transferi ile ödemesi için, (e-ticaret platformlarinin kredili ödeme için sunduklari teknige benzer bir sekilde) gerek mobil gerekse internet bankaciligina yönlendirerek dahi olsa entegre bir sekilde müsterinin para transferi yapmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemine rastlanilmamaktadir. Basvuru konusu bulus ile söz konusu bu teknik problemler çözülmektedir. Bulusun Amaçlari Bu bulusun amaci, e-ticaret platformlarinda, müsterinin alisveris sepetini para transferi ile ödemesi için gerek mobil gerekse internet bankaciligina yönlendirerek e-ticaret platformuna entegre bir sekilde müsterinin para transferi yapmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, kredi karti, para transferi (havale veya EFT) veya nakit alisveris yöntemlerine alternatif ve efektif bir ödeme seklinin hem e-ticaret platforrnlarina hem de fiziksel magazalarda kullanilmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, kredi karti ile ödemelerde taksit sinirlamasi olan ürünler/hizmetler için kredi kullanimini saglayarak söz konusu taksit sinirinin arttirilmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, kredi karti veya kredi kullanimi yöntemleriyle dahi olsa, üzerinde taksit sinirlamasinin mutlaka yapilmasi gereken ürünler/hizmetler için otomatik kontrollerin yapilmasi ile ilgili kanun ve yönetmeliklere uyumun tesis edilmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, bankalarin, e-ticaret platformlarinin ve fiziksel magazalarin birbirleri ile ayri ayri entegre olmalari yerine, tek bir merkezi ile entegre olarak; yine tek noktadan yönetilebilir ve bu aktörlerin tümü için maliyet etkin bir is birligi ortami saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestim'iektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlari ve fiziksel magazalardan yapilan alisverisler için kredi kullandirma islemlerinin bastan sona dogrudan tek bir kanal üzerinden dikissiz olarak tek sistem altinda gerçeklesmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlarindan alisverislerde, müsterinin, e- ticaret platformunun kendi arayüzü içerisinde (e-ticaret platformunun arayüzünden çikmadan) açilan sistem sayesinde alisverisi için çesitli bankalarin sundugu kredi sartlarini karsilastirmali olarak degerlendirrnesine olanak veren bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlarindan alisverislerde müsterinin degerlendirme sonucunda seçtigi bankaya otomatik olarak kredi basvurusu yapmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlarindan alisverislerde bankalarin esit sartlarda rekabet edebilecekleri ve müsterinin lehine olacak bir alisveris kredisi pazari olusturan, müsterinin kredi basvurusu ve sonuçlanma islemlerinin hizlandirilarak satin alma gücünün ve yasam refahinin arttirilmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlarindan alisverislerde e-ticaret platformlarinin, mevcut tekniklerin neden oldugu ve müsterinin ürün paketini satin almaktan vazgeçmesi ile sonuçlanan ticari potansiyel kaybinin en aza indirilmesini ve bankalarin yeni müsteri kazanma ve kredi pazarlama potansiyellerinin arttirilmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlarindan alisverislerde bankada hesabi bulunmayan müsteriler için, yine mevcut tekniklerin neden oldugu, kredi alma amaciyla internet bankaciligi veya mobil bankacilik uygulamalari üzerinden ilerleyen ve uygun olmayan kredi sartlari nedeniyle ilgili bankadan kredi kullanimindan vazgeçilen süreçte, müsteri için bos yere bankada hesap açilmasini engelleyen bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, fiziksel magazalardan alisverislerde müsterinin, fiziksel magazada kendisi adina olusturulan ürün paketi için en uygun alisveris kredisini arama ve islemleri baslatma eforundan kurtulmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, fiziksel magazalardan alisverislerde magazanin, stok yönetimi ve dinamik satis politikalari kapsaminda müsteriye anlik indirim uygulayarak satis hacmini arttirma olanagini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, fiziksel magazalardan alisverislerde magazanin, yine satis hacmini arttirmak amaciyla, bankalarla müsterilerine özel kredi kullanim anlasmalari yaparak uygulamaya koyabilmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlari ve fiziksel magazalar üzerinden Olusturulan alisveris paketi için, müsterinin murabaha finans yönetimi izleyen bir bankadan kredi almak istemesi halinde, müsterinin alisverisine ait detaylarin otomatik olarak bankaya gönderilmesi sayesinde, müsterinin bu islemler için efor sarf etmesini engelleyen, irsaliye ve satici güvenilirliginin tesis edilmesi ve bu sayede de farkli yöntemlerle kredi finansmani saglayan bankalar için esit sartlarda kredi pazarlama imkani saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlari ve fiziksel magazalar üzerinden baslatilan ve müsteriye alisveris ürün paketi için farkli bankalardan kredi olanaklarinin saglanabilmesi kapsaminda müsterinin banka nezdindeki kredibilitesine göre kisiye özel kredi faiz oran ve sartlarinin müsteriye sunulabilmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlari ve fiziksel magazalar üzerinden baslatilan ve müsteriye alisveris ürün paketi için farkli bankalardan kredi olanaklarinin saglanabilmesi kapsaminda saticinin müsterileri için özel alisveris kredisi sunmak amaciyla bankayla bir anlasma yapmis olmasi halinde, bu anlasma kapsamindaki kredi faiz oran ve sartlarinin müsteriye sunulabilmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platformlari ve fiziksel magazalar üzerinden baslatilan ve müsteriye alisveris ürün paketi için farkli bankalardan kredi olanaklarinin saglanabilmesi kapsaminda bankanin standart kredi faiz oran ve sartlarinin müsteriye sunulabilmesini saglayan bir güvenli alisveris Ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-tiearet platformlari ve fiziksel magazalar üzerinden baslatilan kredi basvuru islemlerinin sonuçlari, ürün paketinin satici tarafindan teslim edilmesi, müsteri tarafindan teslim alinmasi ve ürün bedelinin saticiya ödenmesi islem durumlarinin bilmesi gereken prensibi çerçevesinde saticiya, müsteriye ve bankaya dijital ortamda otomatik olarak iletilmesi sayesinde güvenli süreç izlenebilirligini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, müsterinin alisveris paketi için onaylanmis kredisinin, murabaha finansman yönteminde oldugu gibi alisveris fatura bedeli olarak banka tarafindan dogrudan saticiya para transferi ile ödenmesi sayesinde güvenli ve `hizli ödeme isleminin tesis edilmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, alisveris fatura bedelinin banka tarafindan dogrudan saticiya para transferi ile ödenmesi sayesinde, bulus kapsamindaki sistemin isletieisi, bankadan gelen ödemeyi kendi hesabinda alikoymayacagindan dolayi yasal finansal lisans edinme ihtiyacini engelleyen bir güvenli alisveris Ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, müsterinin alisveris tutarinin bir kismini pesin olarak ödeyerek geri kalan kismi için alisveris kredisi kullanabilmesinin her zaman saglanabilmesi sayesinde müsterinin finansal seçeneklerinin arttiran bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-ticaret platforrnlarinda veya fiziksel magazalarda müsterinin alisverisini para transferi ile ödemek istemesi durumunda müsterinin tek bir platformda tüm banka hesaplarini ve bakiyelerini görebilmesi ve bunlardan birini seçmek suretiyle para transferini yapabilmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-tiearet platformlarinda veya fiziksel magazalarda müsterinin alisverisini para transferi ile ödemek istemesi durumunda müsterinin saticinin banka hesap numarasini bilmesi gerekmediginden, olasi hatalarin ortadan kaldirilmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, e-tiearet platformlarinda veya fiziksel magazalarda müsterinin alisverisini para transferi ile ödemek istemesi durumunda her bir bankayi veya ATM` sini ziyaret etmek, mobil veya internet bankacilik uygulamasini kullanmak zorunda olmasini engelleyen bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestimiektir. Bu bulusun bir diger amaci, müsterinin ürün paketinin kendisine teslimatinin yapildigini kendisinin onaylamasindan sonra saticiya para transferinin gerçeklesecegini bilerek güvenli alisveris yapmasini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, nakit kredi kullandirilmasi kapsaminda nakit kredinin de bir ürün olarak ele alinarak bankalar tarafindan satisinin yapilabilmesini ve bankalar arasinda rekabeti saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bu bulusun bir diger amaci, müsteriye birden fazla bankanin kredi olanaklari arasindan seçim yapmasina imkân taninarak kredi basvuru, sonuçlandirma ve olumlu sonuçlanmasi halinde müsteri hesabina kredi tutarinin geçmesi islemlerinin dikissiz olarak tek sistem altinda saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi gerçeklestirmektir. Bulusun Kisa Açiklamasi Bu bulusun amacina ulasmak için gerçeklestirilen, ilk istem ve bu isteme bagli diger istemlerde tanimlanan bir güvenli alisveris ödeme sistemi, -e-tiearet kredili ödeme modülü, fiziksel magaza satici portali ve müsteri mobil uygulama modülü üzerinde kullanilabilen kimlik ve erisim yönetim modülü, -e-ticaret kredili ödeme modülü, -müsteri mobil uygulama modülü, -merkezi veri ve servis modülü ve -banka onay ve entegrasyon modülünden olusmaktadir. Güvenli alisveris ödeme sisteminde, müsterilerin ve fiziksel magazalarin yetkili satis elemanlarinin, yazilim sistemlerine güvenli bir sekilde giris yaparak kullanmalarini ve yaptiklari islemlerin güvenli bir sekilde yazilim sistemleri tarafindan gerçeklestirilebilmesi için bir kimlik ve erisim yönetim modülü bulunmaktadir. Fiziksel magazalarin yetkili satis elemanlarinin, müsterileri için alisveris paketlerini olusturmalarini, bu paketlerle ilgili islemleri gerçeklestirmelerini ve paketlerin islem süreçlerini takip etmeleri fiziksel magaza satici portali üzerinden gerçeklestirilmektedir. Güvenli alisveris ödeme sisteminde, müsterilerin e-ticaret platformlarindan, olusturduklari alisveris sepetindeki ürünleri çesitli ödeme seçenekleriyle ödemelerini saglayan bir e-ticaret kredili ödeme modülü bulunmaktadir. Müsterilerin, fiziksel magazalarca kendileri için fiziksel magaza satici portali üzerinden olusturulan alisveris sepetindeki ürünleri çesitli ödeme seçenekleriyle ödemeleri ya da bankalardan bireysel ihtiyaç (nakit) kredi almalari mobil uygulama modülü üzerinden gerçeklestirilmektedir. Güvenli alisveris ödeme sistemi, e-ticaret kredili ödeme modülü ve mobil uygulama modülü tarafindan talep edilen veri alis-verislerini ve islemleri, bu modüller ile güvenli bir sekilde iletisim kurarak gerçeklestiren, bu modüllerden gelen ve finans kuruluslari ile veri alis-verisi gerektiren, islemlerini banka onay ve entegrasyon modülüne yönlendirerek arada köprü vazifesi gören ve kendi yerel veri tabanina sahip bir merkezi veri ve servis modülü içermektedir. Banka onay ve entegrasyon modülü, merkezi veri ve servis modülünden gelen, finans kuruluslarindan verilerin alinarak islenmesi, kuruluslara veri iletilmesi, müsteri onaylarinin alinmasi vb. islem taleplerinin finans kuruluslarinin ilgili servisleri ile güvenli bir iletisim tesis ederek gerçeklestirilmesini saglamaktadir. Böylece güvenli alisveris ödeme sistemi, e-ticaret platformu veya fiziksel magaza satici portali üzerinden kullaniciya kredili, nakit, kismi kredili, kismi nakit ödeme yapabilme-sini, banka sunucularindan kredi, ödeme bilgisi, kredi seçeneklerini alip kullaniciya sunarak kullanicinin söz konusu seçeneklerden biri ile ödeme yapmasini saglamaktadir. Basvuru konusu bulus olan güvenli alisveris ödeme sistemi, bir müsterinin, bir e- ticaret platformu üzerinden müsterinin kendisinin olusturdugu ürün paketini, e- tiearet sitesinden ayrilmadan kredi kullanarak veya ön ödemeli kredi kullanarak ya da para transferi yaparak ödemesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi, fiziksel bir magazayi ziyaret eden bir müsterinin, begenerek satin almak istedigi ürünler için fiziksel magazanin yetkili satis eleman tarafindan fiziksel magaza satici portali üzerinden olusturulan ürün paketini, mobil uygulama üzerinden kredi kullanarak veya ön ödemeli kredi kullanarak ya da para transferi yaparak ödemesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi, bir müsterinin, mobil uygulama kullanarak bireysel ihtiyaç (nakit) kredi kullanmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi, müsteriye tek bir noktadan birden fazla finans kurulusunun kredi olanaklarini sunarak, finans kuruluslarinin ürünü olan kredilerin rekabetçi bir ortamda ve müsteri lehine olacak sekilde kullanimini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi, tüm bu islemlerin dijital ortamda, taraflarin kisisel bilgi ve ticaret güvenligini saglayacak sekilde gerçeklestirmeyi saglamaktadir. Bulusun Ayrintili Açiklamasi Bu bulusun amacina ulasmak için gerçeklestirilen güvenli alisveris ödeme sistemi, ekli sekillerde gösterilmis olup bu sekiller; Sekil 1. Güvenli alisveris ödeme sisteminin akis semasinin görünüsüdür. Sekillerdeki parçalar tek tek numaralandirilmis olup, bu numaralarin karsiligi asagida verilmistir. Güvenli alisveris ödeme sistemi Kimlik ve erisim yönetim modülü Müsteri mobil uygulama modülü Merkezi veri ve servis modülü Banka onay ve entegrasyon modülü E. E-ticaret platformu F. Fiziksel magaza satici portali B. Banka sunucusu Bulus e-ticaret platformu veya fiziksel magaza satici portali üzerinden kullaniciya kredili, nakit, kismi kredili, kismi nakit ödeme yapabilmesini saglayan bir güvenli alisveris ödeme sistemi (1) olup asagidaki unsurlari içermektedir; kullanici kimlik bilgilerinin oldugu ve yetkili satis elemanlarinin fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden, müsterilerin ise müsteri mobil uygulama modülü (4) ve e-ticaret kredili ödeme modülü (3) üzerinden kullanici bilgilerini kullanarak giris yapmalarini saglayan en az bir kimlik ve erisim yönetim modülü (2), kullanicilarin e-ticaret platformlari (E) üzerinden yaptiklari alisveris sonrasinda ödeme yapmalarini saglamak ve e-ticaret platformlari (E) ile merkezi veri ve servis modülü (5) haberlesmesini ve aralarinda veri iletimini saglamak için uyarlanmis en az bir e-ticaret kredili ödeme modülü akilli telefon veya tablet veya akilli bir cihaz üzerinde bulunan veya bunlara yüklenen, kullanicinin fiziksel magaza satici portali (F) ve merkezi veri ve servis modülü (5) haberlesmesini ve aralarinda veri iletimini saglamak için uyarlanmis en az bir müsteri mobil uygulama modülü (4), e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve müsteri mobil uygulama modülü (4) arasinda veri alisverisini saglamak, e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve müsteri mobil uygulama modülü (4) ile haberlesmek ve aralarinda veri iletimini saglamak için uyarlanmis en az bir merkezi veri ve servis modülü merkezi veri ve servis modülünden (5) aldigi kullanicinin kredi seçenekleri talebi bilgisini bankalara iletmek ve bankalarin önerdigi kredi seçeneklerini sunmak için uyarlanmis en az bir banka onay ve entegrasyon modülü (6) içermesi, - e-ticaret platformu (E) veya fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden kullaniciya kredili, nakit, kismi kredili, kismi nakit ödeme yapabilmesini, banka sunucularindan (B) kredi, ödeme bilgisi, kredi seçeneklerini alip kullaniciya sunarak kullanicinin söz konusu seçeneklerden biri ile ödeme yapmasini saglamasidir. Bulusun tercih edilen bir uygulamasinda yer alan güvenli alisveris ödeme sistemi (1); bir kimlik erisim yönetim modülü (2), bir e-ticaret kredili ödeme modülü (3), bir müsteri mobil uygulama modülü (4), bir merkezi veri ve servis modülü (5), bir banka onay ve entegrasyon modülü (6) uzaktan birbirine baglanabilen, bilgisayar tabanli olarak çalisabilen sistemlerin birbirine entegrasyonu ile olusan bir sistemdir. Söz konusu modüller birer bilgisayar, bilgisayarlarin içerisindeki birer islemci olabilecegi gibi tek bir bilgisayar içerisinde bulunan bir islemcide ilgili islemlerin gerçeklestirilmesi için olusturulmus yazilim modülleri de olabilir. Söz konusu bilgisayar veya bilgisayarlar, her biri bir sunucu sisteminde bulunabilecegi gibi sunucudan ayri bir kisisel bilgisayar (dizüstü bilgisayar, masaüstü bilgisayar, tablet vb.) olabilir. Söz konusu modüller (2, 3, 4, 5, 6) tercihen bir veritabani içermekte ve bu veritabani bir bilgisayar içerisinde bulunan bir dahili hafiza birimi (harddisk), bir harici hafiza birimi (flash disk) veya bir sunucu sisteminde bulunan veya sunucuya uzaktan baglanan bir veritabani olabilir. Söz konusu modüller (2, 3, 4, 5, 6) ve bu modüllerin (2, 3, 4, 5, 6) veritabanlari arasindaki iletisim bir veri iletisim agi (örnegin internet) vasitasiyla saglanmaktadir. Söz konusu veri iletisim agina baglanilmasi için bahsedilen modülleri içeren bilgisayar ve/veya sunucu bir kablolu veya kablosuz veri iletisim modülü (Ethernet karti, Wi-Fi modül, GSM modül, GPRS modül vb.) içermektedir. Basvuru konusu güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformu (E) veya fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden kullaniciya kredili, nakit, kismi kredili, kismi nakit ödeme yapabilmesini, banka sunucularindan (B) kredi, ödeme bilgisi, kredi seçeneklerini alip kullaniciya sunarak kullanicinin söz konusu seçeneklerden biri ile ödeme yapmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e- tiearet kredili ödeme modülü (3), müsteri mobil uygulama modülü (4) ve fiziksel magaza satici portali (F) üzerinde kullanilabilen kimlik ve erisim yönetim modülü (2), e-ticaret kredili ödeme modülü (3), merkezi veri ve servis modülü (5) ve banka onay ve entegrasyon modülü (6) içerrnektedir. Basvuru konusu güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-tioaret platformlarinda (E), müsterinin alisveris sepetini para transferi ile ödemesi için e-ticaret kredili ödeme modülü (3) üzerinden entegre bir sekilde müsterinin para transferi yapmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), kredi karti, para transferi (havale veya EFT) veya nakit alisveris yöntemlerine alternatif ve efektif bir ödeme yönteminin hem e-tioaret platformlarina (E) hem de fiziksel magazalara (F) kazandirilmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), kredi karti ile ödemelerde taksit sinirlamasi olan ürünler/hizmetler için kredi kullanimi saglayarak söz konusu sinirlamalarin asilmasini ve müsterilere alisveris rahatligini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), kredi karti veya kredi kullanimi yöntemleriyle dahi olsa, üzerinde taksit sinirlamasinin mutlaka yapilmasi gereken ürünler/hizmetler için otomatik kontrollerin yapilmasi ile ilgili kanun ve yönetmeliklere uyumun tesis edilmesini saglamaktadir. Basvuru konusu bulus olan güvenli alisveris ödeme sistemi (1), bankalarin (B), e- ticaret platformlarinm (E) ve fiziksel magazalarin (F) birbirleri ile ayri ayri entegre olmalari yerine, tek bir merkez ile sadece banka onay ve entegrasyon modülü (6) ile entegre olarak, tek noktadan yönetilebilir ve bu aktörlerin tümü için maliyet etkin bir is birligi ortami saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e- ticaret platformlari ve fiziksel magazalardan yapilan alisverisler için kredi kullandirma islemlerinin bastan sona kesintisiz olarak tek sistem altinda gerçeklesmesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlarindan (E) alisverislerde, müsterinin, e-ticaret platformunun (E) kendi arayüzü içerisinde açilan sistem sayesinde alisverisi için çesitli bankalarin sundugu kredi sartlarini karsilastirmali olarak degerlendirrnesine olanak vermektedir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlarmdan (E) alisverislerde müsterinin degerlendirme sonucunda seçtigi bankaya otomatik olarak kredi basvurusu yapmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlarindan (E) alisverislerde bankalarin esit sartlarda rekabet edebilecekleri ve müsterinin lehine olacak bir alisveris kredisi pazari olusturan, müsterinin kredi basvurusu ve sonuçlanma islemlerinin hizlandirilarak satin alma gücünün ve yasam refahinin arttirilmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlarindan (E) alisverislerde e-ticaret platformlarinin (E), mevcut tekniklerin neden oldugu ve müsterinin ürün paketini satin almaktan vazgeçmesi ile sonuçlanan ticari potansiyel kaybinin en aza indirilmesini ve bankalarin yeni müsteri kazanma ve kredi pazarlama potansiyellerinin arttirilmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlarindan (E) alisverislerde bankada hesabi bulunmayan müsteriler için, yine mevcut tekniklerin neden oldugu, kredi alma amaciyla internet bankaciligi veya mobil bankacilik uygulamalari üzerinden ilerleyen ve uygun olmayan kredi sartlari nedeniyle ilgili bankadan kredi kullanimindan vazgeçilen süreçte, müsteri için bos yere bankada hesap açilmasini engellemektedir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), fiziksel magazalardan (F) alisverislerde müsterinin, fiziksel magazada kendisi adina olusturulan ürün paketi için en uygun alisveris kredisini arama ve islemleri baslatma eforundan kurtulmasmi saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), fiziksel magazalardan (F) alisverislerde magazanin, stok yönetimi ve dinamik satis politikalari kapsaminda müsteriye anlik indirim uygulayarak satis hacmini arttirma olanagini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), fiziksel magazalardan (F) alisverislerde magazanin, yine satis hacmini arttirmak amaciyla, bankalarla müsterilerine özel kredi kullanim anlasmalari yaparak uygulamaya koyabilmesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-tiearet platformlari (E) ve fiziksel magazalar (F) üzerinden olusturulan alisveris paketi için, müsterinin murabaha finans yönetimi izleyen bir bankadan kredi almak istemesi halinde, müsterinin alisverisine ait detaylarin otomatik olarak bankaya gönderilmesi sayesinde, müsterinin bu islemler için efor sarf etmesini engelleyen, irsaliye ve satici güvenilirliginin tesis edilmesi ve bu sayede de farkli yöntemlerle kredi finansmani saglayan bankalar için esit sartlarda kredi pazarlama imkani saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlari (E) ve fiziksel magazalar (F) üzerinden baslatilan ve müsteriye alisveris ürün paketi için farkli bankalardan kredi olanaklarinin saglanabilmesi kapsaminda müsterinin banka nezdindeki kredibilitesine göre kisiye özel kredi faiz oran ve sartlarinin müsteriye sunulabilmesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlari (E) ve fiziksel magazalar (F) üzerinden baslatilan ve müsteriye alisveris ürün paketi için farkli bankalardan kredi olanaklarinin saglanabilmesi kapsaminda saticinin müsterileri için özel alisveris kredisi sunmak amaciyla bankayla bir anlasma yapmis olmasi halinde, bu anlasma kapsamindaki kredi faiz oran ve sartlarinin müsteriye sunulabilmesini saglamaktadir. Basvuru konusu bulus olan güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlari (E) ve fiziksel magazalar (F) üzerinden baslatilan ve müsteriye alisveris ürün paketi için farkli bankalardan kredi olanaklarinin saglanabilmesi kapsaminda bankanin standart kredi faiz oran ve sartlarinin müsteriye sunulabilmesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlari (E) ve fiziksel magazalar (F) üzerinden baslatilan kredi basvuru islemlerinin sonuçlari, ürün paketinin satici tarafindan teslim edilmesi, müsteri tarafindan teslim alinmasi ve ürün bedelinin saticiya ödenmesi islem durumlarinin bilmesi gereken prensibi çerçevesinde saticiya, müsteriye ve bankaya dijital ortamda otomatik olarak iletilmesi sayesinde güvenli süreç izlenebilirligini saglamaktadir. Basvuru konusu bulus olan güvenli alisveris ödeme sistemi (1 ), müsterinin alisveris paketi için onaylanmis kredisinin, murabaha finansman yönteminde oldugu gibi alisveris fatura bedeli olarak banka tarafindan dogrudan saticiya para transferi ile ödenmesi sayesinde güvenli ve hizli ödeme isleminin tesis edilmesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), alisveris fatura bedelinin banka tarafindan dogrudan saticiya para transferi ile ödenmesi sayesinde, bulus kapsamindaki sistemin isleticisi, bankadan gelen ödemeyi kendi hesabinda alikoymayacagindan dolayi yasal finansal lisans edinme ihtiyacini engellemektedir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), müsterinin alisveris tutarinin bir kismini pesin olarak ödeyerek geri kalan kismi için alisveris kredisi kullanabilmesinin her zaman saglanabilmesi sayesinde müsterinin finansal seçeneklerinin arttirilmasini saglamaktadir. Basvuru konusu bulus olan güvenli alisveris Ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlarinda (E) veya fiziksel magazalarda (F) müsterinin alisverisini para transferi ile ödemek istemesi durumunda müsterinin tek bir platformda tüm banka hesaplarini ve bakiyelerini görebilmesi ve bunlardan birini seçmek suretiyle para transferini yapabilmesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e- ticaret platformlarinda (E) veya fiziksel magazalarda (F) müsterinin alisverisini para transferi ile ödemek istemesi durumunda müsterinin saticinin banka hesap numarasini bilmesi gerekmediginden, olasi hatalarin ortadan kaldirilmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), e-ticaret platformlarinda (E) veya fiziksel magazalarda (F) müsterinin alisverisini para transferi ile ödemek istemesi durumunda her bir bankayi veya ATM°sini ziyaret etmek, mobil veya internet bankacilik uygulamasini kullanmak zorunda olmasini engellemektedir. Basvuru konusu bulus olan güvenli alisveris ödeme sistemi (1), müsterinin ürün paketinin kendisine teslimatinin yapildigini kendisinin onaylamasindan sonra saticiya para transferinin gerçeklesecegini bilerek güvenli alisveris yapmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), nakit kredi kullandirilinasi kapsaminda nakit kredinin de bir ürün olarak ele alinarak bankalar tarafindan satisinin yapilabilmesini ve bankalar arasinda rekabeti saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), müsteriye birden fazla bankanin kredi olanaklari arasindan seçim yapmasina imkân taninarak kredi basvuru, sonuçlandirma ve olumlu sonuçlanmasi halinde müsteri hesabina kredi tutarinin geçmesi islemlerinin dikissiz olarak tek sistem altinda gerçeklesmesini saglamaktadir. Basvuru konusu bulus olan güvenli alisveris ödeme sistemi (1), bir müsterinin, bir e-ticaret platformu (E) üzerinden müsterinin kendisinin olusturdugu ürün paketini, e-ticaret sitesinden ayrilmadan kredi kullanarak veya ön ödemeli kredi kullanarak ya da para transferi yaparak ödemesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), fiziksel bir magazayi (F) ziyaret eden bir müsterinin, begenerek satin alinak istedigi ürünler için fiziksel magazanin (F) yetkili satis eleman tarafindan olusturulan ürün paketini, mobil uygulama üzerinden kredi kullanarak veya ön ödemeli kredi kullanarak ya da para transferi yaparak ödemesini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), bir müsterinin, mobil uygulama kullanarak bireysel ihtiyaç (nakit) kredi kullanmasini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), müsteriye tek bir noktadan birden fazla finans kurulusunun kredi olanaklarini sunarak, finans kuruluslarinin ürünü olan kredilerin rekabetçi bir ortamda ve müsteri lehine olacak sekilde kullanimini saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), tüm bu islemlerin dijital ortamda, taraflarin kisisel bilgi ve ticaret güvenligini saglayacak sekilde gerçeklestirmeyi saglamaktadir. Güvenli alisveris ödeme sisteminde (l), müsterilerin ve fiziksel magazalarin (F) yetkili satis elemanlarinin, yazilim sistemlerine güvenli bir sekilde giris yaparak kullanmalarini ve yaptiklari islemlerin güvenli bir sekilde yazilim sistemleri tarafindan gerçeklestirilebilmesi için bir kimlik ve erisim yönetim modülü (2) bulunmaktadir. Fiziksel magazalarin (F) yetkili satis elemanlarinin, müsterileri için alisveris paketlerini olusturmalarini, bu paketlerle ilgili islemleri gerçeklestirmelerini ve paketlerin islem süreçlerini takip etmeleri fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden gerçeklestirilmektedir. Güvenli alisveris ödeme sisteminde (l), müsterilerin e-ticaret platformlarindan (E), olusturduklari alisveris sepetindeki ürünleri çesitli ödeme seçenekleriyle ödemelerini saglayan bir e-ticaret kredili ödeme modülü (3) bulunmaktadir. Müsterilerin, fiziksel magazalarca kendileri için fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden olusturulan alisveris sepetindeki ürünleri çesitli ödeme seçenekleriyle ödemelerini saglayan ya da bankalardan bireysel ihtiyaç (nakit) kredi almalari mobil uygulama modülü (4) araciligi ile ve söz konusu modül üzerinden gerçeklestirilmektedir. Güvenli alisveris ödeme sisteminde ( l ), e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4) tarafindan talep edilen veri alis-verislerini ve islemleri, bu modüller ile güvenli bir sekilde iletisim kurarak bu modüllerden gelen ve finans kuruluslari ile veri alis-verisi gerektiren islemlerini banka onay ve entegrasyon modülüne (6) yönlendirerek arada köprü vazifesi gören ve kendi yerel veri tabanina sahip bir merkezi veri ve servis modülü (5) bulunmaktadir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), merkezi veri ve servis modülünden (5) gelen, finans kuruluslarindan verilerin alinarak islenmesi, kuruluslara veri iletilmesi, müsteri onaylarinin alinmasi vb. islem taleplerinin finans kuruluslannin ilgili servisleri ile güvenli bir iletisim tesis ederek gerçeklestirilmesini saglamak için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), e-ticaret platformu (E) veya fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden aldigi kredili, nakit, kismi kredili, kismi nakit ödeme talebini, banka sucularina (B) iletmek için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6) ayni zamanda banka sunucularindan (B) aldigi kredi miktari, ödeme bilgisi, kredi seçeneklerini tekliflerini alip merkezi veri ve servis modülü (5) ve e-ticaret kredili ödeme modülü (3) veya müsteri mobil uygulama modülü (4) üzerinden müsteriye sunulmasini, kullanicinin sunulan seçeneklerden biri ile ödeme yapmasini saglamak için uyarlanmistir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), kullanici adi ve parolasindan olusan kullanici kimlik bilgilerini güvenli bir sekilde tutmak için uyarlanmistir. Kullanici tarafindan girilen kullanici kimlik bilgileri kimlik ve erisim yönetim modülü (2) tarafindan saklanmakta, gerektiginde ilgili modüllere iletilmek üzere saglanmaktadir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), müsterilerin e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve müsteri mobil uygulama modülü (4) üzerinden, fiziksel magaza yetkili satis elemanlarinin ise fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden güvenli alisveris ödeme sistemine (l) giris yapmasini saglamak için uyarlanmistir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), e-ticaret kredili Ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4) üzerinden müsterilerin, fiziksel magaza satici portalinda (F) ise portal kullanicilarinin, sistemde hesap olusturmasi sonucunda kimlik bilgileri ile kullanici adlarinin ve parolalarinin uluslararasi güvenlik standartlarina uygun bir sekilde yüksek kripto seviyesinde saklanmasini saglamak için uyarlanmistir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), web tabanli arayüzler sunmak ve bulut platform üzerinde çalismak, kullanici bilgileri ve güvenligini saglamak için uyarlanmis bir modüldür. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), e-tiearet kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4) üzerinden müsterilerin, fiziksel magaza satici portalinda (F) ise portal kullanicilarinin, sisteme girmesini, modülleri güvenli bir sekilde kullanabilmek için kullanim izinlerinin olmasini ve modüller ile ilgili yetkilendirilinelerini saglamak için uyarlanmistir. Kimlik ve erisim yönetim modülünde (2), kullanim izni, kullanicinin kimliginin dogrulanabilmesini saglayan yönetim modülünde (2), kullanicilarin bu kimlik bilgilerinin, olasi siber saldirilari ve kötüye kullanimini engellemek için, gerek modüller arasindaki iletimi sirasinda gerekse bir veritabaninda depolanmasi sirasinda yüksek derecede sifrelenmesini saglamaktadir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), mevcut müsterinin, ayni kimlik bilgilerini kullanarak e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4) üzerinde kullanabilmesine ve kullanici bilgileri ile güvenli alisveris ödeme sistemine (l) giris yapilmasini saglamaktadir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), müsterinin her modül (e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4)) için ayri kimlik bilgileri olusturmasini engelleyerek kullanici için tekil bir kimlik bilgisi kullanma kolayligi saglamakta ve ayri sistemlerde bu bilgilerin saklanmasi geregini ortadan kaldirarak ek bir güvenlik getirmektedir. Kimlik ve erisim yönetiin modülü (2) ile yukarida bahsedilen söz konusu tek noktadan giris ("Single Sign-On") olarak bilinen teknik saglanmakta ve bir kullanici (müsteri), kimlik bilgilerini girerek basarili bir sekilde dogrulama isleminden geçtiginde birden fazla modülü (e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4)) kullanmaya baslayabilmektedir. Bulusun bir uygulamasinda e-ticaret platformlarinda (E) e-ticaret kredili ödeme modülü (3) üzerinden ve fiziksel magazalarda (F) mobil uygulama modülü (4) üzerinden kredi kullanarak ürün/hizmet satin almak ya da nakit kredi kullanmak isteyen her bir müsterinin kimlik ve erisim yönetim modülü (2) araciligiyla sisteine kimlik bilgilerini girerek hesap olusturmasi gerekmektedir. Kullanici (müsteri) kimlik bilgileri, müsterinin ad ve soyad bilgilerinin yaninda asgari olarak kimlik kodunu (vatandaslik numarasini), eposta adresini ve GSM telefon numarasini içermektedir. Müsteriler, tekil olarak birbirlerinden "Kullanici Adi" ile ayrilirlar. Müsterinin kimlik kodu (vatandaslik numarasi) ya da eposta adresi kullanici adi olarak kullanilir. Kullanici adi ve müsteri tarafindan belirlenen parola, müsterinin e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülüne (4) erisimi için gereklidir. Bulusun bir uygulamasinda fiziksel magaza satici portali (F), söz konusu fiziksel magazanin yetkili personeli tarafindan kullanilan bir baglanti portali oldugundan, fiziksel magaza satici portalinin (F) kullanicilarinin (fiziksel magaza yetkili satis elemanlarinin) da kimlik dogrulamalarinin yapilmasi ve erisim haklarinin üzerinden fiziksel magaza satici portalini (F) kimlik ve erisim yönetim modülü (2) araciligiyla kullanmalari gerekmektedir. Müsterilerin durumuna benzer olarak, fiziksel magaza satici portali (F) kullanicilarinin da sisteme kimlik bilgilerini girerek kimlik ve erisim yönetim modülü (2) araciligiyla hesap olusturmasi gerekmektedir. Müsteriler için geçerli olan kimlik bilgileri, kullanici adi ve parola gereksinimleri, fiziksel magaza satici portali (F) kullanicilari için de geçerlidir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), asgari olarak uluslararasi bir kurulus olan OpenlD Foundationain "OpenlD Connect", "Financial-grade API" ve "Financial-grade API Client lnitiated Backchannel Authentication" ile birlikte OAuth 2.0 endüstri standardi protokollerini desteklemek ve verileri sifrelenmis olarak kendi yerel veritabaninda saklamak için uyarlanmistir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4) üzerinden müsteriler, fiziksel magaza satici portalinda (F) ise portal kullanicilari, hesaplarina giris isleminde kimlik dogrulama ve yetkilendirme için kimlik ve erisim yönetim modülünden (2) onay almaktadir. Bulusun bir uygulamasinda yer alan e-ticaret kredili ödeme modülü (3), kullanicilarin e-ticaret platformlari (E) üzerinden yaptiklari alisveris sonrasinda ödeme yapmasini saglamaktadir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3), e-ticaret platformlari (E) ile haberleserek müsteri, alisveris sepeti ve ödeme verilerinin merkezi veri ve servis modülü (5) üzerinden e-ticaret platformuna (E) iletilmesi için uyarlanmaktadir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3), bulut platform üzerinden web tabanli olarak çalisabilmek için uyarlanmistir ve bir e-ticaret platformunda müsterinin olusturdugu alisveris sepeti için alternatif kanallarla ödeme yapmasini saglamaktadir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3), e-ticaret platformlari (E) içerisinde bütünlesik olarak çalismakta ve ilgili e-ticaret platformunun "E-Ticaret Platformu Servisleri" ile entegre olmaktadir. Söz konusu "IE-Ticaret Platformu Servisleri", e-ticaret platformu (E) isleticisi tarafindan gelistirilmis ve ürün, müsteri, teslimat ve fatura adresi, ürün paketi içerigi, ürün paketi ödeme ve teslimati gibi verilerle ilgili islemleri gerçeklestiren, ancak her isleticinin kendi yapisina göre tasarlanmis ve kendi yerel veritabanini kullanan servislerden olusmaktadir. Yetkilendirilmis her bir e-ticaret platformu (E) merkezi veri ve servis modülüne (5) kayitli olmak zorundadir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3), merkezi veri ve servis modülü (5) ile dogrudan haberleserek veri alisverislerini gerçeklestirmektedir. Ayrica e-ticaret kredili ödeme modülü (3), merkezi veri ve servis modülü (5) üzerinden banka onay ve entegrasyon modülü (6) tarafindan gönderilen verilerin gösterimi, islenmesi ve onay verilmesi islemlerine müsteri ile etkilesimli arayüz görevini yapmaktadir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3), e-ticaret platformunun (E) ürün sepeti ödeme sayfasinda yer alan bir dügme (veya baglanti - "link") üzerine tiklandiginda sayfa içerisinde gömülü ya da bagli pencere içerisinde arayüz olarak açilmak için uyarlanmistir. Müsteri, e-ticaret kredili ödeme modülündeki (3) hesabina ait kimlik bilgilerini kullanarak giris yapabilmektedir. Müsterinin e-ticaret kredili ödeme modülünde (3) hesabi olmamasi halinde, e-ticaret kredili ödeme modülü (3) üzerinden hesap olusturabilmektedir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3), kimlik dogrulama ve hesap olusturma islemlerinde kimlik ve erisim yönetim modülü (2) ile haberlesmekte, aralarinda veri transferi yapabilmektedir. Bulusun bir uygulamasinda, fiziksel magaza satici portali (F), fiziksel magazalarin (F) yetkili satis elemanlarinin müsterileri için alisveris ürün paketlerini olusturrnalari ve süreçleri takip ederek yönetmelerini saglamak üzerine uyarlanmistir. Fiziksel magaza satici portali (F) tercihen bulut ortaminda çalismak ve web tabanli uygulamalari desteklemek için uyarlanmistir. Bir fiziksel magazanin (F), bir müsteri için alisveris ürün paketi olusturabilmesi için kimlik ve erisim yönetim modülünde (2) halihazirda hesabinin bulunmasi gerekmektedir. Fiziksel magaza (F) tarafindan kendisi için olusturulan bir alisveris paketini müsteri, müsteri mobil uygulama modülü (4) üzerinden alternatif kanallarla ödeyerek satin alabilmektedir. Yetkilendirilmis her bir fiziksel magaza (F), merkezi veri ve servis modülünde (5) kayitli olmak zorundadir. Fiziksel magaza satici portalini (F) kullanacak olan her bir magaza için yetkili satis elemanlari fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden kimlik ve erisim yönetim modülüne (2) kullanici kimlik kayitlari yapilarak kaydedilmektedir. Bulusun bir uygulamasinda, müsteri mobil uygulama modülü (4), akilli telefon veya tablet üzerinde bulunmakta ve uygulama marketlerinden indirilebilmektedir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), kullanicinin fiziksel magaza satici portali (F) ve merkezi veri ve servis modülü (5) haberlesmesini ve aralarinda veri iletimini saglamak üzere uyarlanmistir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), müsteriler tarafindan kullanilabilen bir mobil yazilim uygulamasidir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), fiziksel magaza satici portali (F) üzerinden müsteri için olusturulan bir alisveris ürün paketini, müsterinin alternatif kanallarla ödeyerek satin alabilmesini saglamak için uyarlanmistir. Ayrica, müsteri mobil uygulama modülü (4), müsterinin bireysel ihtiyaç (nakit) kredisine basvurarak kullanabilmesini de saglamaktadir. Müsteri mobil uygulama modülünü (4) kullanmak isteyen müsterilerin, uygulama üzerinden kimlik ve erisim yönetim modülünde (2) hesap olusturmalari gerekmektedir. Müsteri mobil uygulama modülü (4) üzerinde hesaplari bulunan müsteriler ise müsteri mobil uygulama modülü (4) araciligi ile kimlik ve erisim yönetim modülü (2) üzerinde yapilan kimlik dogrulamasi sonucunda yetkilendirilerek uygulamayi kullanabilmektedir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), merkezi veri ve servis modülü (5) ile dogrudan haberleserek veri alisverisleri ve veri transferini gerçeklestirmek için uyarlanmistir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), merkezi veri ve servis modülü (5) üzerinden banka onay ve entegrasyon modülü (6) tarafindan gönderilen verilerin gösterimi, islenmesi ve onay verilmesi islemleri için kullanilmakta ve ayni zamanda müsteri ile etkilesimli arayüz görevini yapmaktadir. Bulusun bir uygulamasinda merkezi veri ve servis modülü (5), e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve müsteri mobil uygulama modülü (4) arasinda veri alisverisini saglamaktadir. Merkezi veri ve servis modülü (5), e-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve müsteri mobil uygulama modülü (4) ile haberlesmek ve aralarinda veri iletimini saglamak üzere uyarlanmistir. Merkezi veri ve servis modülü (5), kimlik ve erisim yönetim modülü (2), e-ticaret kredili ödeme modülü (3), müsteri mobil uygulama modülü (4) ve banka onay ve entegrasyon modülünün (6) birbirleri ile olan iletisimini ve entegre bir sekilde çalismalarini saglamak için uyarlanmistir. E ticaret platformu (E) ve fiziksel magaza satici portali (F) üzerinde alman kredili, nakit, kismi kredi ve kismi nakit gibi ödeme talepleri merkezi veri ve servis modülü (5) üzerinde toplanmakta ve buradan banka onay ve entegrasyon modülüne (6) iletilmektedir. Merkezi veri ve servis modülü (5), banka onay ve entegrasyon modülü (6) ile haberlesmek, aralarinda veri transferi yapmak için uyarlanmistir. Merkezi veri ve servis modülü (5), müsteri, finans kurulusu, satici, ürün paketleri ve dokümanlari, kredi seçenekleri, kredi basvurulari ve sonuçlari gibi operasyonel tüm verilerin saklanmasi ve diger sistemlerle veri alisverisini ve islemlerini servisler araciligi ile güvenli bir ortamda gerçeklestirilmesini saglamak için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), merkezi veri ve servis modülü (5) ile haberlesmek, aralarinda veri transferi yapmak için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6) sisteme dahil olan tüm banka sunuculari (B) ile haberlesmek, müsterinin talebini söz konusu banka sunucularina (B) iletmek, banka sunucularindan aldigi kredi tekliflerini merkezi veri ve servis modülüne (5) iletmek için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), merkezi veri ve servis modülünden (5) aldigi kullanicinin kredi seçenekleri talebini, kredi islemlerini bankalara iletmek ve bankalarin önerdigi kredi seçeneklerini merkezi veri ve servis modülüne (5) sunmak için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), finans kuruluslari (bankalar/banka sunuculari (B)) için tek nokta entegrasyon saglayan sistem modülüdür. Banka onay ve entegrasyon modülü (6) bütün banka sunucularina (B) tek tek baglanip veri alisverisi yapabilmek için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6) müsteri talebini sisteme entegre bütün banka sunucularina (B) iletip, her bir banka sunucularinin (B) teklifini müsteriye ilettigi için müsteriye alternatifli seçenekler sunulmasini saglamaktadir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6) ayrica müsterinin çalistigi bankaya baglanmasini, hesap bilgilerini kontrol etmesini ve islem yapmasini saglamak için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), finans kuruluslarindan ve banka sunucularindan (B) müsteri ve banka hesap bilgilerinin alinmasi, kredi seçeneklerinin alinmasi, kredi basvuru islem sonuçlarinin alinmasi, para transfer islem sonuçlarinin alinmasi ile finans kuruluslarina kredi basvurularinin ve ilgili ürün paketi içeriklerinin, satici ve satici banka hesap numaralarinin, ürün dokümanlari gibi bilgilerle gönderilerek yapilmasi, para transfer islemlerinin gönderilmesi gibi islemlerin yapilmasini da saglamaktadir. Bulusun bu uygulamasinda güvenli alisveris ödeme sisteminde (1) yer alan kimlik ve erisim yönetim modülünün (2) kullanimi su sekilde gerçeklestirilmektedir. Kullanicilar (müsteriler ve yetkili satis elemanlari), kimlik ve erisim yönetim modülü (2) üzerinden hesap olusturarak ve hesap kimlik bilgilerinin dogrulanmasi sonucunda e-ticaret kredili ödeme modülü (3), mobil uygulama modülü (4) ve fiziksel magaza satici portalini (F) kullanabilmektedir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2) üzerinde ilk olarak bir kullanicinin kendine ait "Kullanici Adi" ve modülü (4) ve fiziksel magaza satici portalina (F) giris yaparak kullanmasina olanak saglamak için "Kiraci" ("Tenant") olarak nitelendirilen yapi bulunur. Dolayisi ile bir "Kiraci" altinda e-ticaret kredili ödeme modülü (3), mobil uygulama modülü (4) ve fiziksel magaza satici portalinda (F) yer alabilmektedir. Baska bir deyisle, kullanici tek bir kimlik ve erisim yönetim modülünden (2) "Kullanici Adi" ve ödeme modülü (3), mobil uygulama modülü (4) veya fiziksel magaza satici portalinda (F) kullanmaya baslayabilmektedir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4), "Müsteri" olarak tarif edilen kullanicilarin tek noktadan kimlik dogrulamasi ile kullanabilecekleri sistemlerdir. Bu nedenle e- ticaret kredili ödeme modülü (3) ve mobil uygulama modülü (4) içerisinde kimlik ve erisim yönetim modülü (2) üzerinde tek bir "Kiraci" altinda toplanmis durumdadirlar. Fiziksel magaza satici portali (F) ise, fiziksel magazanin (F) yetkili satis elemanlari tarafindan kullanilan, ara yüze sahip bir baglanti portalidir. Bir satis personeli, yine tek noktadan yapilan kimlik dogrulamasi ile sadece bu portali kullanmaya baslayabilmektedir. Dolayisi ile kimlik ve erisim yönetim modülü (2) üzerinde ayri bir "Kiraci" yapisi olup altinda fiziksel magaza satici portalinda (F) bir uygulama yazilimi olarak yer almaktadir. Kimlik ve erisim yönetim modülünde (2) her Kullanicinin e-ticaret kredili Ödeme modülü (3), mobil uygulama modülü (4) ve fiziksel magaza satici portalina (F) giris yapmasi için, kimlik ve erisim yönetim modülündeki (2) ilgili "Kiraci"nin web adresi ve "Kiraci Altindaki Tekil Belirleyici Uygulama Anahtari"n1n parametre olarak bu web adresine eklenmesi ile olusan web adres yapisi kullanilarak web-tabanli pencere içerisinde giris arayüzü açilabilmektedir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2) üzerinden kullanici, tiklamaktadir. Girilen bilgiler kullanicinin kimlik ve erisim yönetim modülündeki (2) bilgilerle eslesiyorsa kimlik dogrulamasi basarili olmaktadir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), içerisinde çalistigi web-tabanli pencereyi güvenli alisveris ödeme sisteminin (l) ag alaninda ("domain") konumlandirilan, daha önce kimlik ve erisim yönetim modülünde (2) kayit altina alinmis ve "Basarili Giris" anlamina gelen bir web adresine yönlendirmektedir ("redireet"). Kimlik ve erisim yönetim modülü (2), yönlendirme web adresine sifrelenmis olarak JSON Web Tokens (JWT) formatindaki Kimlik ve Erisim Jetonu,nu ekler. Kimlik ve Erisim J etonu, kullanicinin "Ad", "Soyad", "Kullanici Adi"! "Erisim Yetkileri" ve "Jeton Sona Erme Tarih-Saat-Dakika" verilerini asgari olarak içermektedir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1), Kimlik ve Erisim J etonu,nu yönlendirme adresi üzerinden alarak merkezi veri ve servis modülü (5) üzerindeki servislerle iletisiminde, erisim ve yetkilendirmeye esas olarak kullanmaktadir. Merkezi veri ve servis modülü (5), e- ticaret kredili ödeme modülü (3) ve müsteri mobil uygulama modülü (4) üzerinde kendisine iletilen Kimlik ve Erisim J etonu'nundaki "Kullanici Adi" verisini, sadece kendi sistemi içerisinde geçerli olan ve tekil anahtar olarak kullanilabilen "Müsteri Kimlik Kodu" verisiyle eslestirerek islem yapar: veritabani islemlerini gerçeklestirir ve servisler üzerinden gelen veri taleplerini karsilamaktadir. Benzer olarak, kendisine fiziksel magaza satici portali (F) tarafindan iletilen Kimlik ve Erisim Jetonu'nundaki "Kullanici Adi" verisini, sadece kendi sistemi içerisinde geçerli olan "Satici Eleman Kimlik Kodu" ile eslestirerek islem yapar. Geçersiz bir Kimlik ve Erisim J etonu ile hiçbir islem gerçeklestirilemez. Kimlik ve Erisim Jetonu"nu, "Jeton Sona Erme Tarih-Saat-Dakika" verisinde belirlenen süre doldugunda geçersiz hale gelir ve güvenli alisveris ödeme sistemi (1) söz konusu jetondaki bilgileri kullanarak, jetonun süresi dolmadan kimlik ve erisim yönetim modülünden (2) tazelenmesini talep etmektedir. Her "Kiraci" altinda Uygulama Yazilimlari'na ek olarak API (Uygulama Programlama Arayüzü) yer alir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), bu APFyi kullanarak giris yapmis kullanici adina kimlik ve erisim yönetim modülünden (2) jetonun tazelenmesini talep etmektedir. Kimlik ve erisim yönetim modülü (2) tazelenen Kimlik ve Erisim J etonu"nu, yeni (4) cevaben iletmektedir. Bulusun bu uygulamasinda güvenli alisveris ödeme sisteminde (l) alisveris yapilmasi ve alternatif kanallarla ödeme yapilmasi su sekilde gerçeklestirilmektedir. E-ticaret platformunun (E) müsterisi, e-ticaret platformunda (E) bulunan ürün veya hizmetleri seçerek kendisine bir alisveris ürün sepeti olusturarak e-ticaret platforinunun (E) ödeme sayfasina gelir. Buradaki süreç her bir e-ticaret platformu (E) için farkliliklar gösterebilir. Ancak, e-ticaret platformu (E) kendi "E-Ticaret Platformu Servisleri" üzerinden müsteri tarafindan olusturulan alisveris ürün sepetini kendi yerel veritabaninda asagidaki verileri tutacak sekilde saklar: "Alisveris Sepeti Tekil Anahtari" ve varsa "Müsteri Tekil Anahtari", ve içerisindeki her bir ürün için: "Ürün Kodu", "Marka" ve "Model", "Ürün Adi", Fiyati", "Teslimat Adresi" ve "Fatura Adresi". Fiziksel magazanin (F) yetkili satis elemani, fiziksel magaza satici portalma (F) kimlik dogrulamasi ile giris yapmaktadir. Halihazirda kimlik ve erisim yönetim modülünde (2) hesabi bulunan müsterinin "GSM Telefon Numarasini" portalde kullanarak alisveris ürün sepeti bilgilerini girmektedir. Bu bilgiler asagidaki verilerden olusur: "Müsteri GSM Numarasi", "Alisveris Ürün Paketi", "Paket Toplam Fiyati", "Kargo Ücreti", "Ürün Detaylari" ve içerisindeki her bir ürün için: Açiklamasi" ve "Ürün Ek Bilgileri", "Ürün Kategorisi" ve "Ürün Alt-Kategorisi", bilgilerini satis elemani Kimlik ve Erisim Jetonu'nu ile birlikte merkezi veri ve servis modülününe (5) göndermektedir. Merkezi veri ve servis modülü (5) "Müsteri GSM Numarasi"ni kendi yerel veritabanindaki "Müsteri Kimlik Kodu" verisiyle, satis elemani Kimlik ve Erisim Jetonu7nundaki "Kullanici Adi" verisini ise "Satis Elemani Kimlik Kodu" ile eslestirmek ve "Satis Elemani Kimlik Kodu" üzerinden bagli oldugu "Satici Magaza Kimlik Kodu" verisine erismek için uyarlanmistir. Tekil bir "Ürün Paket Kodu" olusturarak tüm bu ürün paketine ait verileri kendi yerel veritabanina kaydetmektedir. Bulusun bu uygulamasinda güvenli alisveris Ödeme sisteminde (l) e-ticaret ürün paketi için e-ticaret kredili ödeme modülünün (3) kullanimi su sekilde gerçeklestirilmektedir. Müsteri, e-ticaret platformu (E) web sayfasi içerisindeki e- ticaret kredili ödeme modülü (3) dügmesine tikladiginda, platformdaki sayfanin içerisinde bu sayfaya bagli yeni bir ("modal pop-up") pencere içerisinde veya ayni sayfanin bulundugu sekme üzerinde açilmaktadir. E-tiearet platformu (E), bu açilan web-tabanli bölüme/pencereye, otomatik olarak e-ticaret kredili ödeme modülünün (3) "Web Adresi,"ni girer ve bu adrese "E-Tiearet Platformu Tekil Anahtari", Anahtari" verilerini parametre olarak ekleyerek e-ticaret kredili ödeme modülü (3) uygulamaya giris arayüzünün bu bölümde/pencerede açilmasini saglar. Uygulamaya giris arayüzü üzerinde müsterinin sisteme giris yapabilecegi ("Giris Yap") ya da kendisi için hesap olusturabilecegi ("Kayit 01") dügmeleri bulunmaktadir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3) bu noktadan itibaren, merkezi veri ve servis modülüne (5) tüm isteklerini, istege iliskin parametre verilerine ek olarak Kimlik ve Erisim Jetonu°nunu göndererek yapmak için uyarlanmistir. Merkezi veri ve servis modülü (5), Kimlik ve Erisim Jetonu"ndaki "Kullanici Adi" verisini iç sisteminde yerel veritabanindaki "Müsteri Kimlik Kodu" ile eslestirerek müsteri adina yapilan tüm islemlerinde kullanmak için uyarlanmistir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3), kendisine parametre ile gelen "E-Ticaret Platformu Tekil Anahtari", "Alisveris Sepeti Tekil Anahtari" ve "Müsteri Tekil Anahtari" verilerini Merkezi Veri ve Servis Sistemi°ne göndererek kayit altina alinmasini talep etmek için uyarlanmistir. Merkezi veri ve servis modülü (5), "E-Ticaret Platformu Tekil Anahtari"ni kullanarak yerel veritabaninda e-ticaret platformu (E) kayitlarina erismek ve E-Ticaret Platformu Servisleri'nin (bundan sonra kisaca "Sat1C1") bulundugu "Servis Adresi" ve "Güvenli Servis Erisim J etonu" verilerini almak için uyarlanmistir. Merkezi veri ve servis modülü (5), ilgili E-Ticaret Platformu Servisleri°ne Güvenli Servis Erisim Jetonu araciligi ile "Alisveris Sepeti Tekil Anahtari" ve "Müsteri Tekil Anahtari" parametrelerini göndererek ürün paketine iliskin verileri alir. Merkezi veri ve servis modülü (5), Kimlik ve Erisim J etonu°ndaki "E-Ticaret Platformu Tekil Anahtari" verisini iç sistemindeki "Satici Magaza Kimlik Kodu" ile eslestirir ve ürün paketindeki verilerden "Alisveris Sepeti Tekil Anahtari"nina karsilik olarak da tekil bir "Ürün Paket Kodu" atayarak, almis oldugu ürün paketi verilerini veri kümesine çevirerek yerel veritabaninda depolar. Merkezi veri ve servis modülü (5), e-ticaret kredili ödeme modülünün (3) alisveris paketinin kayit altina alinmasi talebine yerel veritabaninda depoladigi ürün paketi verilerini cevap olarak iletmek için uyarlanmistir. E-ticaret kredili ödeme modülü (3), söz konusu verileri, kendi arayüzü üzerinde müsteriye göstermek için uyarlanmistir. Müsteri, arayüz üzerinde bu verileri kontrol edebilmektedir. Bulusun bu uygulamasinda güvenli alisveris ödeme sisteminde (1) fiziksel magaza (F) ürün paketi için müsteri mobil uygulama modülünün (4) kullanimi su sekilde gerçeklestirilmektedir. Müsteri, akilli cep telefonuna müsteri mobil uygulama modülünü (4) indirmektedir. Müsteri mobil uygulama modülüne (4) giris arayüzü üzerinde müsterinin sisteme giris yapabilecegi ("Giris Yap") ya da kendisi için hesap olusturabilecegi ("Kayit 01") dügmeleri bulunmaktadir. Müsteri, kullanici bilgilerini girmekte veya hesabi yok ise hesabini ("Kayit 01") dügmesi ile kayit yaptirmaktadir. Müsterinin, yukarida açiklandigi sekilde, hesabina basarili bir sekilde giris yapmasi halinde, kimlik ve erisim yönetim modülünün (2) web adresi yönlendirmesi sonucunda, müsteri mobil uygulama modülü (4) müsterinin basarili giris yaptigini anlayarak, kimlik ve erisim yönetim modülü (2) tarafindan yönlendirme adresi üzerine yerlestirilmis olan ve müsteri kimlik ve erisim bilgilerinin bulundugu sifrelenmis J SON Web Tokens (J WT) formatindaki Kimlik ve Erisim J etonu°nu alir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), bu noktadan itibaren, merkezi veri ve servis modülüne (5) tüm isteklerini, istege iliskin parametre verilerine ek olarak Kimlik ve Erisim J etonu"nunu göndererek yapar. Merkezi veri ve servis modülü (5), Kimlik ve Erisim Jetonuindaki "Kullanici Adi" verisini iç sisteminde yerel veritabanindaki "Müsteri Kimlik Kodu" ile eslestirerek müsteri adina yapilan tüm islemlerinde kullanir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), merkezi veri ve servis modülünden (5) alisveris paketinin verilerini talep etmektedir. Merkezi veri ve servis modülü (5), Kimlik ve Erisim J etonu"ndan elde ettigi iç sistemindeki "Müsteri Kimlik K0du"nu kullanarak fiziksel magaza satici portalinda (F) fiziksel magaza yetkili satis elemani tarafindan müsteri için olusturulmus olan ve merkezi veri ve servis modülü (5) tarafindan yerel veritabanina kaydedilmis olan ürün paketine ait verileri cevap olarak iletmek için uyarlanmistir. Müsteri mobil uygulama modülü (4), bu verileri, kendi arayüzü üzerinde müsteriye göstermek için uyarlanmistir. Müsteri arayüz üzerinde bu verileri kontrol edebilir. Müsteri, arayüz üzerindeki "Teslimat Adresi" ve "Fatura Adresi" verilerini doldurarak "Kaydet" butonuna tikladiginda, müsteri mobil uygulama modülü (4) bu verileri "Ürün Paket Kodu" ile merkezi veri ve servis modülüne (5) göndererek yerel veritabanindaki ürün paketine islemesini talep eder. Merkezi veri ve servis modülü (5), kendisine gönderilen bu verilerden "Ürün Paket Kodu"nu kullanarak yerel veritabanindaki ürün paketi kaydina erismek ve uyarlanmistir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1) kullanilarak müsterinin alisveris ürün paketini alternatif kanallarla ödeme yapilmasi islemi gerçeklestirilmektedir. Müsteri, e- ticaret platformunda (E) olusturdugu ürün paketini e-ticaret kredili ödeme modülü (3) üzerinden, gerekse fiziksel magaza tarafinda fiziksel magaza satici portalinda (F) olusturulan ürün paketini müsteri mobil uygulama modülü (4), üzerinden ödeyebilir. Müsteri, ürün paketinin tüm tutarini para transferi ile ödemek isteyebilir veya dogrudan alisveris kredisi ya da belirli bir ön ödeme yaparak geri kalani için alisveris kredisi kullanmak suretiyle ödemek isteyebilir. Müsteri mobil uygulama modülü (4) arayüzünde müsterinin ödeme yapabilmesi için alternatif seçenekler tiklanabilir dügmeler halinde sunmak için uyarlanmistir. Müsteri para transferi ile ödeme yapmayi tercih ettiginde müsteri, mobil uygulama modülü (4) arayüzü üzerindeki "Para Transferiyle Öde" dügmesine tikladiginda mobil uygulama modülü (4), müsterinin Kimlik ve Erisim Jetonu7nunu ve "Ürün Paket Kodu"nu merkezi veri ve servis modülüne (5) göndererek müsterinin banka hesaplarini ve bakiyelerini talep eder. Merkezi veri ve servis modülü (5), Kimlik ve Erisim Jetonu°ndan elde ettigi iç sistemindeki "Müsteri Kimlik Kodu"nu ve kendisine gönderilen "Ürün Paket Kodu"nu kullanarak yerel veritabanindan "Müsteri GSM Numarasi", "Paket Toplam Fiyati", "Satici Magaza Kimlik Kodu" ve "Satici Magaza IBAN Numarasi" verilerini almak için uyarlanmistir, "Müsteri Kimlik Kodu" ve "Müsteri GSM Numarasi" verilerini banka onay ve entegrasyon modülüne (6) göndererek müsterinin sistem içerisindeki kayitli bankalardaki banka hesaplarini talep eder. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), yerel veritabaninda kayitli olan her bir banka ile güvenli iletisim kurmak için, her bir banka için yerel veritabaninda kaydedilmis olan "Servis Adresi" ve "Güvenli Servis Erisim J etonu" verilerini alarak, bankadan yapacagi istege iliskin parametre verilerine ek olarak bankaya göndermek için uyarlanmistir. Bu durum, banka onay ve entegrasyon modülü (6) ve bir banka arasindaki güvenligin saglanmasi için her zaman geçerlidir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), yerel veritabaninda olan kayitli olan her bir bankadan, "Müsteri Kimlik Kodu" ve "Müsteri GSM Numarasi" verilerini göndererek müsteri hesaplarini ve bakiyelerini talep eder. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), kendisine her bir banka servisinden yanit olarak gelen müsteri banka hesap ve bakiye bilgilerini ("Banka Kodu", "Banka Adi", "Sube Adi", "Müsteri Hesap lBAN Numarasi" ve "Hesap Bakiyesi") alir ve merkezi veri ve servis modülüne (5) cevap olarak iletir. Merkezi veri ve servis modülü (5) kendisine iletilen banka hesap bilgilerinden bakiyeleri "Paket Toplam Fiyat1"ni ödemeye yeterli olanlari filtreleyerek mobil uygulama modülüne (4) cevap olarak iletir. Mobil uygulama modülü (4), arayüz üzerinde bu banka hesap bilgilerini bakiyeleri ile birlikte listeler. Müsteri, arayüz üzerinde listelenen banka hesaplardan birini seçerek "Devam" dügmesine tiklar. Mobil uygulama modülü (4), seçilen banka hesabina ait "Banka Kodu" ve "Müsteri Hesap IBAN Numarasi" verileri ile birlikte "Ürün Paket Kodu" verisini merkezi veri ve servis modülüne (5) göndererek para transferinin ileride saticiya yapilmasi için blokaj konulmasini talep etmek için uyarlanmistir. Merkezi veri ve servis modülü (5), "Banka Adi", "Müsteri Hesap verilerini banka onay ve entegrasyon modülüne (6) ileterek "Müsteri Hesap IBAN Numarasi"ndan "Satici Magaza IBAN Numarasi"na para transferi talebinde bulunmaktadir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), kendisine iletilen bu verileri kullanarak ilgili bankaya "Müsteri Hesap IBAN Numarasi"ndan "Satici Magaza IBAN Numarasi,"na "Paket Toplam Fiyati" kadar ileride para transferi yapilmasi için blokaj konulmasi talebini iletmek için uyarlanmistir. Ilgili banka servisi (B), islemin müsteri tarafindan onaylanma yöntemini ("Sms OTP Sifresi", birini) ve "Basarili Islem Web Adresi" ve "Basarisiz Islem Web Adresi" yönlendirme ("redirect") verilerini ve "Tekil Islem Onay Kodu" verisini içeren parametrelerini içeren "Onay Web Adresi" verisini cevaben banka onay ve entegrasyon modülüne (6) iletmek için onaylanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6) ise merkezi veri ve servis modülüne (5), o da mobil uygulama modülüne (4) sirasiyla ilgili talebe cevaben iletmektedir. Mobil uygulama modülü (4), merkezi veri ve servis modülünden (5) gelen "Onay Web Adresi"ni mobil uygulama modülü (4) içerisinde açilan "(pop-up") web tabanli bir onay penceresi içerisinde açmak için uyarlanmistir. Müsteri, onay penceresi içerisinde ilgili banka tarafindan istenilen "Islem Onay Kodu"nu girerek ("Onayla", "Tamam", "Devam" vb. etiketlenmis) onaylama dügmesine tiklar. Onay isleminin basarisiz olmasi halinde ilgili banka, onay penceresinin web adresini "Basarisiz Islem Web Adresi"ne yönlendirir ve bu durum mobil uygulama modülü (4) tarafindan algilanarak ödeme islemi iptal edilir ve mobil uygulama modülü (4) müsterinin ödeme yapabilmesi için alternatif seçeneklerin sunuldugu arayüze geri dönmektedir. Onay isleminin basarili olmasi halinde ilgili banka, onay penceresinin web adresini "Basarili Islem Web Adresi"ne yönlendirir ve bu durum mobil uygulama modülü (4) tarafindan algilanarak merkezi veri ve servis modülüne (5) tarafindan teyit edilmesini talep eder. Merkezi veri ve servis modülünden (5), modülüne (6) iletir ve 0 da ilgili bankanin servisinden "Para Transferiyle Blokaji Yapildi" isleminin dogrulanmasini ister. Ilgili banka, "Tekil Islem Onay Kodu" için modülüne (6), o da merkezi veri ve servis modülüne (5) iletmektedir. Merkezi veri ve servis modülü (5), islemin onaylanmasi üzerine "Ürün Paket Kodu" verisini kullanarak yerel veritabanindaki ürün paketine "Tekil Islem Onay Kodu", "Banka Kodu" ve "Müsteri IBAN Numarasi" verilerini ve "Para Transferiyle Ödeme Blokaji Yapildi" verisini isleyerek ürün paketini "Ödenecek" statüsüne geçirmek, mobil uygulama modülüne (4) "Ödeme Blokaji Onaylandi" cevabini iletmek için uyarlanmistir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1) kullanilarak müsterinin alisveris ürün paketini alternatif kanallarla ödeme yapilmasi islemi müsterinin ön ödemeli krediyle ödemeyi tercih etmesi durumunda su islemler gerçeklesmektedir. Müsteri, mobil uygulama modülü (4) arayüzü üzerindeki "Ön Ödemeli Krediyle Öde" dügmesine tikladiginda, üzerinde "Ön Ödeme Tutari" alani bulunan arayüz açilmaktadir. Müsteri, "Ön Ödeme Tutari"n1 girerek "Devam" dügmesine tikladiginda mobil uygulama modülü (4) müsterinin Kimlik ve Erisim Jetonu"nu ile birlikte "Ürün Paket Kodu" ve "Ön Ödeme Miktari"ni Merkezi Veri ve Servis Sistemi,ne göndererek müsterinin banka hesaplarini ve bakiyelerini talep etmektedir. Merkezi veri ve servis modülü (5), Kimlik ve Erisim Jetonu°ndan elde ettigi iç sistemindeki kullanarak yerel veritabanindan "Müsteri GSM Numarasi", "Paket Toplam Fiyati", almaktadir. "Müsteri Kimlik Kodu" ve "Müsteri GSM Numarasi" verilerini banka onay ve entegrasyon modülüne (6) göndererek müsterinin sistem içerisindeki kayitli bankalardaki banka hesaplarini talep etmektedir. Banka onay ve entegrasyon modülüne (6) yerel veritabaninda kayitli olan her bir banka ile güvenli iletisim kurmak için, her bir banka için yerel veritabaninda kaydedilmis olan "Servis Adresi" ve "Güvenli Servis Erisim Jetonu" verilerini alarak, bankadan yapacagi istege iliskin parametre verilerine ek olarak bankaya (B) göndermektedir. Bu durum, banka onay ve entegrasyon modülü (6) ve bir banka arasindaki güvenligin saglanmasi için her zaman geçerlidir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6) yerel veritabaninda olan, kayitli olan her bir bankadan, "Müsteri Kimlik Kodu" ve "Müsteri GSM Numarasi" verilerini göndererek müsteri hesaplarini ve bakiyelerini talep etmek için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), kendisine her bir banka servisinden yanit olarak gelen müsteri banka hesap ve bakiye bilgilerini ("Banka Kodu", "Banka Adi", "Sube Adi", "Müsteri Hesap IBAN Numarasi" ve "Hesap Bakiyesi") almak ve merkezi veri ve servis modülüne (5) cevap olarak iletmek için uyarlanmistir. Merkezi veri ve servis modülü (5), kendisine iletilen banka hesap bilgilerinden bakiyeleri "Ön Ödeme Tutari"ni ödemeye yeterli olanlari filtreleyerek mobil uygulama modülüne (4) cevap olarak iletmektedir. Mobil uygulama modülü (4), arayüz üzerinde bu banka hesap bilgilerini bakiyeleri ile birlikte listelemektedir. Müsteri, arayüz üzerinde listelenen banka hesaplardan birini seçerek "Devam" dügmesine tiklar. Mobil uygulama modülü (4), seçilen banka hesabina ait "Banka Kodu" ve "Müsteri Hesap IBAN Numarasi" verileri ile birlikte "Ürün Paket Kodu" verisini merkezi veri ve servis modülüne (5) göndererek para transferinin saticiya yapilmasini talep etmek için uyarlanmistir. Merkezi veri ve servis modülü (5), Magaza [BAN Numarasi" verilerini banka onay ve entegrasyon modülüne (6) ileterek "Müsteri Hesap IBAN Numarasi"ndan "Satici Magaza IBAN Numarasi°°na para transferi talebinde bulunmak için uyarlanmistir. Banka onay ve entegrasyon modülünde (6) kendisine iletilen bu verileri kullanarak ilgili bankaya "Müsteri Hesap IBAN Numaras1"ndan "Satici Magaza IBAN Numarasi"na ileride para transferi yapilmasi için bloke talebinde bulunur. Ilgili banka servisi (B), islemin müsteri tarafindan onaylanma yöntemini ("Sms OTP Sifresi", "Internet Bankaciligi Sifresi" veya "Mobil Bankacilik Sifresi" yöntemlerinden birini) ve "Basarili Islem Web Adresi" ve "Basarisiz Islem Web Adresi" yönlendirme ("redirect") verilerini ve "Tekil Islem Onay Kodu" verisini içeren parametrelerini içeren "Onay Web Adresi" verisini cevaben banka onay ve entegrasyon modülüne (6), banka onay ve entegrasyon modülü (6) ise merkezi veri ve servis modülüne (5), o da mobil uygulama modülüne (4) sira halinde ilgili talebe cevaben iletmektedir. Mobil uygulama modülü (4), merkezi veri ve servis modülünden (5) gelen "Onay Web Adresi"ni mobil uygulama modülü (4) içerisinde açilan "(pop-up)" web tabanli bir onay penceresi içerisinde açmaktadir. Müsteri, onay penceresi içerisinde ilgili banka tarafindan istenilen "Islem Onay Kodu"nu girerek ("Onayla", "Tamam", olmasi halinde ilgili banka, onay penceresinin web adresini "Basarisiz Islem Web Adresi"ne yönlendirir ve bu durum mobil uygulama modülü (4) tarafindan algilanarak ödeme islemi iptal edilir. Mobil uygulama modülü (4) müsterinin ödeme yapabilmesi için alternatif seçeneklerin sunuldugu arayüze geri döner. Onay isleminin basarili olmasi halinde ilgili banka, onay penceresinin web adresini (4) tarafindan algilanarak merkezi veri ve servis modülüne (5) "Tekil Islem Onay Kodu", "Ürün Paket Kodu" ve "Banka Kodu" verileri ile birlikte "Ön Ödeme Blokaji Yapildi" bilgisi iletilir ve islemin banka tarafindan teyit edilmesini talep eder. Merkezi veri ve servis modülü (5), "Tekil Islem Onay Kodu" ve "Banka Kodu" verilerini banka onay ve entegrasyon modülüne (6) iletir ve o da ilgili bankanin servisinden (B) "Ön Ödeme Blokaji Yapildi" isleminin dogrulanmasini istemektedir. Ilgili banka, "Tekil Islem Onay Kodu" için "Ön Ödeme Blokaji Onaylandi" cevabini banka onay ve entegrasyon modülüne (6) o da merkezi veri ve servis modülüne (5) iletmektedir. Merkezi veri ve servis modülü (5), islemin onaylanmasi üzerine "Ürün Paket Kodu" verisini kullanarak yerel veritabanindaki ürün paketine "Ön Ödeme Tutari", "Tekil Islem Onay Kodu", "Banka Kodu" ve Kullanimina Esas Tutar" ("Ön Ödeme Miktari"ni "Paket Toplam Fiyat1°`ndan çikarmak suretiyle) verisini isleyerek ürün paketini "Ön Ödemeli" statüsüne geçirir ve mobil uygulama modülüne (4) "Ön Ödeme Blokaji Onaylandi" cevabini iletmektedir. Mobil uygulama modülü (4), asagida açiklanan "Kredi Kullanimiyla Ödeme" teknigine geçen arayüzü müsteriye açmaktadir. Güvenli alisveris ödeme sistemi (1) kullanilarak müsterinin alisveris ürün paketini alternatif kanallarla ödeme yapilmasi islemi müsterinin kredi kullanimiyla ödemeyi tercih etmesi durumunda su islemler gerçeklesmektedir. Mobil uygulama modülü (4), üzerinde "Vade Sayisi" verisi girilecek arayüzü açar ve müsteri bu veriyi girerek "Devam" dügmesine tikladiginda "Ürün Paket Kodu" ve "Vade Sayisi" verileriyle birlikte merkezi veri ve servis modülüne (5) göndererek sistemde kayitli bankalarin kredi seçeneklerini sunmalarini istemektedir. Merkezi veri ve servis modülü (5), Kimlik ve Erisim Jetonu"ndan elde ettigi iç sistemindeki "Müsteri Kimlik Kodu,"nu ve kendisine gönderilen "Ürün Paket Kodu,"nu kullanarak yerel veritabanindan "Müsteri GSM Numarasi", "Alisveris Ürün Paketi", "Satici Magaza Kimlik Kodu" ve ilgili "Satici Magaza [BAN Numarasi" verilerini almaktadir. Ayrica, ürün paketi "Ön Ödemeli" statüsünde ise, "Kredi Kullanimina Esas Tutar" verisini, degilse "Paket Toplam Fiyati"n1 "Kredi Tutari" olarak alir ve bu bilgileri banka onay ve entegrasyon modülüne (6) göndererek bankalarin kredi seçeneklerini sunmasini istemektedir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), yerel veritabaninda kayitli olan her bir banka ile güvenli iletisim kurmak için, her bir banka için yerel veritabaninda kaydedilmis olan "Servis Adresi" ve "Güvenli Servis Erisim Jetonu" verilerini alarak, bankadan yapacagi istege iliskin parametre verilerine ek olarak bankaya göndermektedir. Bu durum, banka onay ve entegrasyon modülü (6) ve bir banka arasindaki güvenligin saglanmasi için her zaman geçerlidir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), yerel veritabaninda olan kayitli olan her bir bankaya, merkezi veri ve servis modülünden (5) gelen "Müsteri Kimlik Kodu", "Müsteri GSM Numarasi", "Alisveris Ürün Paketi", "Satici Magaza Kimlik Kodu" ve "Kredi Tutari" ve "Vade Sayisi" verilerini göndererek kredi seçeneklerini sunmasi talebini iletmektedir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), kendisine her bir banka servisinden yanit olarak gelen "Kredi Seçenekleri" verisini ("Kredi Seçenegi Tekil Anahtari", "Banka Adi", "Banka Kodu", "Kredi Faiz Orani", "Aylik Ödeme Miktari", "Toplam Geri Ödeme" ve vade sayisina göre her bir vade için "Aylik Ödeme Miktari", "Ana Ödeme Miktari", "Faiz Miktari", ve vergi verilerinden olusan "Ödeme Plan1") merkezi veri ve servis modülüne (5) cevap olarak iletmektedir, merkezi veri ve servis modülü (5) de bu bilgileri mobil uygulama modülüne (4) iletmektedir. Mobil uygulama modülü (4), kendisine gelen bu verileri arayüz üzerinde bankalara ait kredi seçenekleri olarak listelemektedir. Müsteri, arayüz üzerinde listelenen kredi seçeneklerinden bir tanesini seçerek seçenegine ait "Banka Kodu" ve "Kredi Seçenegi Tekil Anahtari" verileri ile birlikte "Ürün Paket Kodu", "Kredi Tutari" ve "Vade Sayisi" verilerini merkezi veri ve servis modülüne (5) göndererek kredi basvurusunun yapilmasini talep etmektedir. Merkezi veri ve servis modülü (5), "Müsteri Kimlik Kodu", "Banka Kodu", "Kredi Seçenegi Tekil Anahtari", "Kredi Tutari", "Vade Sayisi", "Satici Magaza Kimlik Kodu" ve "Satici Magaza IBAN Numarasi" verilerini banka onay ve entegrasyon modülüne (6), ileterek kredi basvurusu talebinde bulunmaktadir. Banka onay ve entegrasyon modülü (6), kendisine iletilen "Banka Kodu" verisini esas alarak bu verileri ilgili bankanin servisine, bankla sunucusuna (B) göndermekte ve kredi basvurusu talebini iletmektedir. Ilgili banka sunucusu (B), islemin müsteri tarafindan onaylanma yöntemini ("Sms OTP Sifresi", "Internet Bankaciligi Sifresi" veya "Mobil Bankacilik Sifresi" yöntemlerinden birini) ve ("redirect") verilerini ve "Tekil Islem Onay Kodu" verisini içeren parametrelerini içeren "Onay Web Adresi" verisini cevaben banka onay ve entegrasyon modülüne (6), banka onay ve entegrasyon modülü (6) ise merkezi veri ve servis modülüne (5), o da mobil uygulama modülüne (4), silsile halinde ilgili talebe cevaben iletir. Mobil uygulama modülü (4), merkezi veri ve servis modülünden (5) gelen "Onay Web Adresi"ni Uygulama Yazilimi içerisinde açilan "(pop-up") web tabanli bir onay penceresi içerisinde açmaktadir. Müsteri, onay penceresi içerisinde ilgili banka tarafindan istenilen "Islem Onay Kodu"nu girerek ("Onayla", "Tamam", "Devam" Vb. etiketlenmis) onaylama dügmesine tiklar. Onay isleminin basarisiz olmasi halinde ilgili banka, onay penceresinin web adresini "Basarisiz Islem Web Adresi"ne yönlendirir ve bu durum mobil uygulama modülü (4), tarafindan algilanarak kredi basvuru islemi iptal edilir ve mobil uygulama modülü (4), müsterinin tekrar kredi vadesi seçimi yapabildigi arayüze geri döner. Onay isleminin basarili olmasi halinde ilgili banka, onay penceresinin web adresini tarafindan algilanarak Merkezi Veri ve Servis Sistemiine "Tekil Islem Onay Kodu", Yapildi" bilgisi iletilir ve islemin banka tarafindan teyit edilmesini talep eder. Merkezi veri ve servis modülü (5) "Tekil Islem Onay Kodu" ve "Banka Kodu" verilerini banka onay ve entegrasyon modülüne (6) iletir ve 0 da ilgili bankanin servisinden "Kredi Basvurusu Yapildi" isleminin dogrulanmasini ister. Ilgili banka, ve entegrasyon modülüne (6), o da merkezi veri ve servis modülüne (5) iletir. Merkezi veri ve servis modülü (5), islemin onaylanmasi üzerine "Ürün Paket Kodu" verisini kullanarak yerel veritabanindaki ürün paketine "Tekil Islem Onay Kodu", Orani", "Aylik Ödeme Miktari" ve "Toplam Geri Ödeme" verisini isleyerek ürün paketini, ürün paketi "Ön Ödemeli" statüsünde ise "Ön Ödemeli Krediyle Ödeme", aksi takdirde "Krediyle Ödeme Yapildi" verilerini isleyerek "Ödenecek" statüsüne geçirir. Ayrica, mobil uygulama modülüne (4) "Tekil Islem Onay Kodu" verisiyle birlikte "Kredi Basvurusu Onaylandi" cevabini iletir. Ilgili bankanin, kredi basvurusunu reddetmesi halinde, "Tekil Islem Onay Kodu" için "Kredi Basvurusu Reddedildi" cevabini banka onay ve entegrasyon modülüne (6), banka onay ve entegrasyon modülü (6) ise merkezi veri ve servis modülüne (5) ve 0 da mobil uygulama modülüne (4) "Kredi Basvurusu Reddedildi" cevabini iletir. "Kredi Basvurusu Reddedildi" cevabini alan mobil uygulama modülü (4), müsterinin tekrar kredi vadesi seçimi yapabildigi arayüze geri döner. TR TR TR TR