TR201412256A2 - Bir kartsız ödeme ve kredi aktarma sistemi. - Google Patents

Abstract

Bu buluş, abonelerin herhangi bir satış noktasında bulunan ödeme cihazlarında kart kullanmadan ödeme yapabilmelerini ve bir başka aboneye ödeme cihazlarında kart kullanmadan ödeme yapma işleminde kullanılabilecek bir kredi aktarabilmelerini sağlayan bir sistem ile ilgilidir. Buluş konusu sistem (1); abone-I?e (A) ait bir mobil cihaz-I (2), abone-II?ye (B) ait bir mobil cihaz-II (12), uygulama sunucusu (3), ödeme cihazı (4), banka işlem sunucusu (5), ödeme yetkilendirme merkezi (6) içermektedir.

Description

TARIFNAME BIR KARTSIZ ÖDEME VE KREDI AKTARMA SISTEMI Teknik Alan Bu bulus, abonelerin herhangi bir satis noktasinda bulunan ödeme cihazlarinda kart kullanmadan ödeme yapabilmelerini ve bir baska aboneye ödeme cihazlarinda kart kullanmadan ödeme yapma isleminde kullanilabilecek bir kredi aktarabilmelerini saglayan bir sistem ile ilgilidir. Önceki Teknik Günümüzde mobil cihaz kullanimi sürekli bir artis göstermekte ve insanlar iletisim ihtiyaçlarini artik neredeyse sadece mobil cihazlarini, özellikle de cep telefonlarini kullanarak gidermektedirlcr. Bu durumun bir örnegi olarak alisveris sonrasinda yapilan ödeme islemlerinde de mobil cihaz kullanimi giderek yayginlasmaya baslamis, insanlar hizmet aldiklari iletisim sebekesindeki hesaplari ile banka hesap bilgilerinin eslestirilmesini saglayan servisler araciligiyla kolayca mobil ödeme yapabilmeye baslamislardir.

Günümüzde mobil ödeme konusunda uygulamalar olsa da bunlar genellikle özellesmis ödeme cihazlari, ek yakin alan ödeme cihazlari gibi aparatlar ya da mobil cihaza yüklenmesi gereken karmasik mobil uygulamalar gerektirmektedir.

Ayrica günümüzdeki uygulamalarda abonenin mobil cihazini da yaninda bulundurmasi mutlak bir zorunlulukken, buna ek olarak bir abonenin digerine sadece cep telefonu numarasini bilerek kartsiz ödemede kullanabilecegi kredi aktarmasi da mümkün olmamaktadir. Kredi aktariminda günümüz mobil ödeme uygulamalarinin sundugu tek seçenek direkt olarak kredi aktarilmak istenen kisinin banka hesabina bankanin sundugu ara yüz üzerinden para aktarilmasi seçenegidir. Bu durum da kredi aktarilan kisinin de mobil ödeme servisine ya da o bankanin servislerine abone ve üye olmasini, bunlar degilse bile abonenin mutlaka 0 bankanin sadece belirli noktalarda bulunan ATM`lerine giderek kendisine aktarilan krediyi sadece nakit para olarak alabilmesini istisnasi olmayan bir zorunlu kural olarak kisilerin karsisina çikarmaktadir.

Bu. problemler düsünüldügünde, abonelere POS cihazlari üzerinden telefon numarasi girerek ödeme yapabilmelerini saglayan, bir baska aboneye telefon numarasi üzerinden kredi aktarabilmelerini, bu abonenin de ister servise üye olsun, ister olmasin, herhangi bir POS cihazi bulunduran noktada bu krediyi harcayabilmelerini saglayan bir sisteme ihtiyaç oldugu açikça görülmektedir. patent dokümaninda, bir ödeme yönteminden bahsedilmektedir. Söz konusu ödeme yönteminde, abonelerin hesaplarina dair birinci hesap bilgisi ile bu birinci hesap bilgisi ile eslestirilmis bir ikinci hesap bilgisi bir veri tabaninda tutulmaktadir.

Bulusun Kisa Açiklamasi Bu bulusun amaci, abonelerin herhangi bir satis noktasinda bulunan ödeme cihazlarinda kart kullanmadan ödeme yapabilmelerini saglayan bir sistem gerçeklestirmektir.

Bu bulusun bir diger amaci, bir aboneden diger bir aboneye, ödeme cihazlarinda kart kullanmadan ödeme yapma isleminde kullanilabilecek bir kredi aktarilmasini saglayan bir sistem gerçeklestirmektir.

Bu bulusun bir diger amaci, ödeme cihazlarinda kart kullanmadan ödeme yapma ve bir baska aboneye kredi aktarma islemlerinde ödeme yapan ve kredi aktaran abonelerden islem onayinin alinmasi, islem onayindan sonra ödeme ya da kredi aktariminin gerçeklestirilmesini saglayan bir sistem gerçeklestirmektir.

Bulusun Ayrintili Açiklamasi Bu bulusun amacina ulasmak için gerçeklestirilen “Bir Kartsiz Ödeme ve Kredi Aktarma Sistemi” ekli sekillerde gösterilmis olup, bu sekillerden; Sekil-1 Bulus konusu sistemin sematik blok diyagramidir.

Sekillerde yer alan parçalar tek tek numaralandirilmis olup, bu numaralarin karsiliklari asagida verilmistir. 1 . Sistem 2. Mobil cihaz-I 12. Mobil cihaz-ll 3. Uygulama sunucusu 4. Ödeme cihazi . Baiika islem sunucusu 51. Ödeme yetkilendirme merkezi A. Abone-l B. Abone-ll Kartsiz ödeme yapilmasini ve bir aboneden digerine kartsiz ödemede kullanilabilecek kredi aktarilmasini saglayan bir sistem (1); - abone-Pe (A) ait olan ve abone-Pin (A) kartsiz ödeme, abone-IPye (B) kredi aktarma, kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerini öncedeii belirledigi onaylama türüne uygun olarak onaylama islemlerinde kullandigi en az bir mobil cihaz-l (2), aboiie-ll'ye (B) ait olan ve abone-IPnin (B) kartsiz ödeme, abone- islemini önceden belirledigi onaylama türüne uygun olarak onaylama islemlerinde kullandigi en az bir mobil cihaz-II (12), mobil cihaz-Fden (2) kredi aktarma isteginin alinmasi, mobil cihaz-l (2) ve inobil cihaz-IPye (12) kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerine iliskin onay isteklerinin gönderilmesi, mobil cihaz-I (2) ve mobil cihaz-llsden (12) gelen onay cevaplarinin onaylama türüne uygun olarak alinip islenmesi, mobil cihaz-I (2) ve mobil cihaz-Ilsye ( 12) kartsiz ödeme ve kredi aktarina isleinlerine iliskin bilgi gönderilmesi görevlerini yerine getiren en az bir uygulama sunucusu bir satis noktasinda bulunan ve abone-l (A) ve abone-llinin (B) kartsiz ödeme yapmada kullandiklari en az bir ödeme cihazi (4), abone-Fden (A) kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemleri için ilk kayit istegini alan, ödemenin çekilecegi hesap bilgileri ile kayit olan abone bilgilerini eslestirilmis sekilde saklayan, abone-Fin (A) mobil cihaz-I (2) araciligiyla uygulama sunucusuna (3) dogru gerçeklestirdigi kredi aktarma istegini uygulama sunucusundan (3) alip isleyen, ödeme cihazindan (4) gelen ödeme alma isteklerini alip isleyen, kartsiz ödeme islemlerine iliskin abone-l (A) ve abone-IPye (B) onay istegi gönderilmesi için uygulama sunucusunun (3) tetikleninesini saglayan en az bir banka islem sunucusu (5), banka islem sunucusunun (5) ödeme cihazindan (4) almis oldugu ödeme alma isteklerini ilettigi, bu ödeme alma isteklerini ödeineyi gerçeklestirmek isteyen abone-I (A) ya da abone-IPnin (B) banka islem sunucusunda (5) tutulan hesap durumlari bilgisini kontrol ederek isleyen, ödemeyi gerçeklestirmek isteyen abone-I (A) ya da abone- (B) ödeme onayi istenebilecegi bilgisini banka islem sunucusuna (5) ileten en az bir ödeme yetkilendirme merkezi (6) içermektedir (Sekil Mobil cihaz-l (2) ve mobil cihaz-Il (12), bulusun tercih edilen uygulamasinda birer cep telefonudur. Mobil cihaz-l (2) ve inobil cihaz-ll (12) bulusun bir diger uygulamasinda birer akilli telefondur.

Mobil cihaz-l (2), abone-Fe (A) ait olan ve abone-Pin (A) kartsiz ödeme, abone- belirledigi onaylama türüne uygun olarak onaylama islemlerinde kullandigi, abone-Pe (A) bu islemleri gerçeklestirmek için kullanabilecegi bir ara yüz sunan cihazdir. Mobil cihaz-l (2), uygulama sunucusu (3) ile SMS (Short Message Service - Kisa Mesaj Servisi) servisi ya da bir data ag baglantisi üzerinden haberlesmektedir.

Mobil cihazin-I (2) uygulama sunucusu (3) ile SMS üzerinden haberlestigi durumlarda, abone-Isin (A) istek ve onay mesajlarini daha önceden belirlenmis anahtar sözcükler kullanarak yine daha önceden belirlenmis bir servis numarasina göndermesi gerekmektedir.

Mobil cihazin-I (2) uygulama sunucusu (3) ile bir data ag baglantisi üzerinden haberlestigi durumlarda ise, abone-I (A) bulusun tercih edilen uygulamasinda mobil cihaza-l (2) yüklenmis olan ve abone-Pe (A) bir grafik ara yüz de sunan bir mobil uygulamayi kullanmaktadir.

Mobil cihaz-ll (12') abone-IPye (B) ait olan ve abone-IPnin (B) kartsiz ödeme, abone-Pden (A) aktarilan krediye dair bilgileri görüntüleme, kartsiz ödeme islemini önceden belirledigi onaylama türüne uygun olarak onaylama islemlerinde kullandigi, abone-[1”ye (B) bu islemleri gerçeklestirmek için kullanabilecegi bir ara yüz sunan cihazdir. Mobil cihaz-II (12), uygulama sunucusu (3) ile SMS servisi ya da bir data ag baglantisi üzerinden haberlesmektedir.

Mobil cihaz-Ilinin (12) uygulama sunucusu (3) ile haberlesme tipine göre abone- gereken islemlerin aynisidir.

Uygulama sunucusu (3), mobil cihaz-liden (2) kredi aktarma isteginin alinmasi, bu istegin banka islem sunucusuna (5) iletilinesi, banka islem sunucusundan (5) gelen istek dogrultusunda inobil cihaz-I (2) ve mobil cihaz-Iliye (12) kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerine iliskin onay isteklerinin gönderilmesi, onay sifresinin ödeme cihazina (4) girilmedigi durumlarda inobil cihaz-I (2) ve mobil cihaz-lliden (12) gelen onay cevaplarinin onaylama türüne uygun olarak alinip sonucun banka islem sunucusuna (5) bildirilmesi, mobil cihaz-l (2) ve mobil cihaz-IFye (12) kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerine iliskin islem sonucu, kalan aktarilmis kredi bakiyesi gibi bilgilerin gönderilmesi görevlerini yerine getiren birimdir.

Uygulama sunucusu (3) mobil cihaz-l (2) ve mobil cihaz-Hiyle (2) SMS servisi ya da bir data ag baglantisi üzerinden haberlesmektedir. Ödeme cihazi (4), bir satis noktasinda bulunan ve abone-l (A) ve abone-II'nin (B) kartsiz ödeme yapmada kullandiklari cihazdir. Ödeme cihazi (4) bulusun tercih edilen uygulamasinda üzerinde nümerik bir tus takimi bulunduran bir POS cihazidir. Ödeme cihazi (4) bu tus takimi sayesinde abone-l (A) ya da abone-Iliye (B) ait MSISDN bilgisinin girisine ve ödeme tutari bilgisine izin vermekte, girisi yapilan bu MSISDN ve ödeme tutari bilgisini banka islem sunucusuna (5) iletmektedir. Ödeme cihazi (4) ayrica bulusun bir uygulamasinda, ödeme islemi sonrasinda islem sonucuna ve islemin kendisine iliskin bilgileri ekrani üzerinden ya da bir kagit üzerinde çikti olarak vermektedir. Ödeme cihazi (4) ayrica, bulusun bir uygulamasinda, abone-I (A) ya da abone- lllnin (B) seçtigi onay islemi tipine göre mobil cihaz-l (2) ya da mobil cihaz-[Pye (12) gönderilen onay istegi dahilinde yer alan onay sifresinin girisinin yapildigi cihazdir.

Banka islem sunucusu (5), abone-liden (A) kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemleri için ilk kayit istegini alan, ödemenin çekilecegi hesap bilgileri ile kayit olan abone bilgilerini eslestirilmis sekilde saklayan, abone-Pin (A) mobil cihaz-l (2) araciligiyla uygulama sunucusuna (3) dogru gerçeklestirdigi kredi aktarma istegini uygulama sunucusundan (3) alip isleyen, ödeme cihazindan (4) gelen ödeme alma isteklerini alip ödeme islemini yapmak isteyen aboneye iliskin hesap bilgilerini ödeme yetkilendirme merkezine (6) aktararak hesabin ödeme konusundaki uygunlugunu kontrol ettiren, kartsiz ödeme islemlerine iliskin abone-l (A) ve abone-IPye (B) onay istegi gönderilmesi için uygulama sunucusunun (3) tetiklenmesini, gerçeklesen kartsiz ödeme islemlerine iliskin bilgilerin tutulmasini saglayan sunucudur.

Banka islem sunucusu (5), bulusun tercih edilen uygulamasinda abone-l (A) ve abone-Il°nin (B) hesap bilgilerini MSISDN bilgileri ile eslestirilmis sekilde tutmaktadir.

Banka islem sunucusu (5) bulusun bir uygulamasinda onay islemi için mobil cihaz-I (2) ya da mobil cihaz-II”ye (12) uygulama sunucusu (3) araciligiyla gönderilmek üzere tek kullanimlik sifre olusturan birimdir. Ödeme yetkilendirme merkezi (6), banka islem sunucusunun (5) ödeme cihazindan (4) almis oldugu ödeme alma isteklerini, ödemeyi gerçeklestirmek isteyen abone-I (A) ya da aboiie-IISnin (B) banka islem sunucusunda (5) tutulan hesap bilgisi ve ödeme cihazindan (4) girisi yapilan tutar bilgisi ile birlikte ilettigi, bu hesap bilgilerini kontrol ederek hesabin ödemeye uygunlugunu belirleyen, ödemeyi gerçeklestirmek isteyen abone-I (A) ya da abone-IFnin (B) hesap durumlari uygunsa, abone-l (A) ya da abone-[Fden (B) ödeme onayi istenebilecegi bilgisini banka islem sunucusuna (5) ileten birimdir.

Bulus konusu sistem (1) sayesinde abone-l (A) ve abone-lllnin (B) kayit islemi, kartsiz ödeme islemi ve kredi aktarma islemini gerçeklestirebilmeleri saglanmaktadir.

Kayit islemi için öncelikle abone-I (A) banka islem sunucusuna (5) ulasarak kartsiz ödeme ve kredi aktarma sisteminde (1) kullanmak istedigi banka ya da kredi karti ile ödeme cihazina (4) girisini yapacagi MSISDN bilgisini eslestirerek sisteme (1) kayit olmaktadir. Abone-I (A) ayrica kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerinde islem onayi için kullanacagi onay tipini belirlemektedir. Bu onay tipi bulusun farkli uygulamalarinda her islem için girisi yapilacak bir sifre belirleyerek sabit sifre kullanimi, her islem için SMS ile sifre alimi ve bu sifrenin kullanimi ve mobil dijital imza tiplerinden herhaiigi birisi olabilir. Bu bilgiler banka islem sunucusu (5) tarafindan alindiktan sonra abone-Pin (A) banka islem sunucusu (5) dahilinde halihazirda yer alan banka hesap bilgileri ile eslestirilmis sekilde tutulmaktadir.

Bulusun bir uygulamasinda abone-ll (B) banka islem sunucusu (5) üzerinde kayit islemi gerçeklestirmemis ve sadece abone-I (A) tarafindan kendisine kredi aktarilmasi durumunda ödeme cihazi (4) üzerinden kansiz ödeme gerçeklestirebilen bir abone olabilecegi gibi diger bir uygulamasinda ise abone-I (A) ile ayni sekilde kayit islemini gerçeklestirmis bir abone olabilir. Abone-IPnin (B) banka islem sunucusu (5) üzerinde kayit islemi gerçeklestirmemis ve sadece abone-I (A) tarafindan kendisine kredi aktarilmasi durumunda ödeme cihazi (4) üzerinden kartsiz ödeme gerçeklestirebilen bir abone olmasi durumunda tercihen abone-Il`ye (B) banka islem sunucusundan (5) uygulama sunucusu (3) araciligiyla SMS ile tek kullanimlik sifre gönderilmesi seklinde bir onay islemi uygulanmaktadir.

Kayit isleminde ayrica, kaitsiz ödeme islemlerinde kullanilabilecek günlük, aylik tutar limitleri belirlenerek banka islem sunucusunda (5) bu bilgi saklanabilmektedir.

Kartsiz ödeme isleminde, abone-I (A) ya da abone-II (B) ödeme cihazinin (4) bulundugu satis noktasinda alisverisini gerçeklestirdikten sonra ödeme cihazinda (4) banka ya da kredi kartini kullanmamakta, bunun yerine ödeme cihazina (4) MSISDN bilgisini girmektedir. Ödeme cihazi (4) bu bilgiyi banka islem sunucuna (5) iletmektedir. Banka islem sunucusu (5) ödemenin yapilip yapilamayacagini belirlemesi için ödeme yetkilendirme merkezine (6) ulasarak söz konusu MSISDN bilgisi ile eslestirilmis sekilde tutulan banka hesap bilgilerini ödeme yetkilendirme merkezine (6) aktarmakta ve bu hesap bilgilerinin ödeme cihazindan (4) girisi yapilan tutardaki bir ödemeyi gerçeklestirmeye uygun olup olmadigi bilgisini ödeme yetkilendirme merkezinden (6) almaktadir. MSISDN ile eslestirilmis hesap, ödemeyi gerçeklestirmeye uygunsa banka islem sunucusu (5) uygulama sunucusuna (3), ödemeyi gerçeklestirmek isteyen abone hangisi ise (abone-l (A) ya da abone-II (B)) ona göre mobil cihaz-l (2) ya da mobil cihaz- (A) ya da abone-IPnin (B) kayit islemi sirasinda belirledigi onay tipine göre bulusun farkli uygulamalarinda sabit bir sifrenin ödeme cihazina (4) girisini, tercihen SMS olarak gönderilen onay istegi dahilinde yer alan tek kullanimlik sifrenin ödeme cihazina (4) girisini ya da mobil dijital imza kullanimini talep edebilir. Abone-I (A) ya da abone-II (B) onay islemini gerçeklestirdikten sonra mobil dijital imza için uygulama Sunucusundan (3) banka islem sunucusuna (5) onayin uygun olup olmadigi bilgisi iletilirken ödeme cihazindan (4) sifre girisi yapildigi durumlarda ödeme cihazindan (4) banka islem sunucusuna (5) sifrenin kendisi iletilir ve banka islem sunucusu (5) bu sifrenin dogrulugunu kendisi kontrol eder. Onay isleminin uygun olmasi halinde, ödemeye iliskin tutar satis noktasinin hesabina banka islem sunucusu (5) tarafindan aktarilir ve ödemeye iliskin tüm bilgiler banka islem sunucusunda (5) kaydedilir.

Kredi aktarma isleminde, bulusun bir uygulamasinda abone-Fin (A) abone-Illye (B) kredi aktardigi durum göz önüne alinirsa, abone-l (A) öncelikle mobil cihazi (2) araciligiyla uygulama sunucusuna (3) ulasarak abone-IPye (B) kredi aktarma istegini abone-Ilinin (B) MSISDN bilgisini ve aktarmak istedigi tutar bilgisini vererek iletmektedir. Bulusun bir uygulamasinda abone-I (A) bu istegini SMS ile uygulama sunucusuna (3) iletirken bulusun diger bir uygulamasinda istegini mobil cihaz-I (2) dahilindeki mobil uygulamayi kullanarak bir data ag baglantisi üzerinden iletmektedir. Istek uygulama sunucusuna (3) iletildikten sonra uygulama sunucusu (3) abone-Fin (A) sisteme (l) uygun bir sekilde kayitli olup olmadigini incelemekte ve kayit konusunda bir sorun yoksa bu istegi banka islem sunucusuna (5) iletmektedir. Banka islem sunucusu da (5) abone-lie (A) onay isteginin gönderilmesini saglamaktadir. Abone-I'in (A) onayindan soiira banka islein sunucusu (5), uygulama sunucusu (3) tarafindan abone-I (A) ve abone-IFye (B) bilgilendirme mesajlari göndermekte ve banka islem sunucusu da (5) abone- (A) abone-IPye (B) aktardigi kredi tutarini geçmiyorsa, ödeme yetkilendirine merkezine (6) abone-Fin (A) hesap bilgilerinin verilmesi ve bu hesap bilgileri üzerinden yetkilendirme saglanirsa ödemenin bu hesaptan çekilmesi için gerekli düzenlemeyi yapar. Abone-II'nin (B) kendisine abone-I (A) tarafindan aktarilan kredi üzerinden kartsiz ödeme yaptigi her durumda abone-IFye (B) kalan kredi tutari hakkinda bilgi veren bir mesaj tercihen SMS olarak uygulama sunucusu (3) tarafindan iletilir. Ayrica bulusun tercih edilen uygulamasinda abone-I (A) bu bilgiyi mobil cihaz-II (12) üzerinden ulasabilecegi bir mobil uygulama üzerinden kontrol edebilmektedir. Ayrica, bulusun bir uygulamasinda abone-Fden (A) abone-Il”ye (B) aktarilan kredinin abone-II (B) tarafindan kullanimi için bir son tarih belirlenebilir. Böyle bir belirleme durumunda eger abone-I (A) tarafindan abone-IFye (B) aktarilan kredi son kullanim tarihinden Önce kullanilmamissa kalan kredi tutarinin kullanim imkani banka islem sunucusu (5) tarafindan iptal Aboiie-II”nin (B) hem kendi banka ya da kredi karti hesabi ile banka islem sunucuna (5) kayit gerçeklestirdigi, hem de abone-I (A) tarafindan abone-ll'ye (B) aktarilan bir kredi oldugu durumlarda, banka islem sunucusu (5) bulusun tercih edilen uygulamasinda ilk olarak abone-I (A) tarafindan aktarilan kredi tutarinin kullanimini saglamakta, kalan ödeme tutari ya da sonraki kartsiz ödemeler için abone-Il'nin (B) kendi hesabinin kullanimini saglamaktadir.

Bulusun bir örnek bir kullanim senaryosunda kartsiz ödeme ve kredi aktarma sistemi (1) bir ebeveynin çocuguna POS cihazi bulunduran herhangi bir yerden alisveris yapabilmesi için harçlik aktarmasini ve çocugun bu harçligi kullanmak için POS cihazina kendi telefon numarasini girmesini, onay islemini gerçeklestirmesini ve böylece ödemenin ebeveynin hesabindan çekilmesini ve çocugunun da ödemeyi kartsiz ve nakitsiz sekilde yapabilmesini saglamaktadir.

Bulus konusu sistemin (1) çok çesitli uygulamalarinin gelistirilmesi mümkün olup, bulus burada açiklanan örneklerle sinirlandirilamaz, esas olarak istemlerde belirtildigi gibidir.

Claims (1)

ISTEMLER

1. Kartsiz ödeme yapilmasini ve bir aboneden digerine kartsiz ödemede kullanilabilecek kredi aktarilmasini saglayan; 5 - abone-Fe (A) ait olan ve abone-Pin (A) kartsiz ödeme, abone-IPye (B) kredi aktarma, kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerini önceden belirledigi onaylama türüne uygun olarak onaylama islemlerinde kullandigi en az bir mobil cihaz-l (2), - abone-Iliye (B) ait olan ve abone-IPnin (B) kartsiz ödeme, abone- 10 Pden (A) aktarilan krediye dair bilgileri görüntüleme, kartsiz ödeme islemini önceden belirledigi onaylama türüne uygun olarak onaylama islemlerinde kullandigi en az bir mobil cihaz-II (l2), - en az bir uygulama sunucusu (3), - bir satis noktasinda bulunan ve abone-I (A) ve abone-IFnin (B) kartsiz l5 ödeme yapinada kullandiklari en az bir ödeme cihazi (4), - en az bir banka islem sunucusu (5), - banka islem sunucusunun (5) ödeme cihazindan (4) almis oldugu ödeme alma isteklerini ilettigi, bu Ödeme alma isteklerini ödemeyi gerçeklestirmek isteyen abone-I (A) ya da abone-Ilinin (B) banka 20 islem sunucusunda (5) tutulan hesap durumlari bilgisini kontrol ederek isleyen, ödemeyi gerçeklestirmek isteyen abone-l (A) ya da abone- (B) ödeme onayi istenebilecegi bilgisini banka islem sunucusuna (5) ileten en az bir ödeme yetkilendirme merkezi (6) içeren ve 25 - mobil cihaz-Pden (2) kredi aktarma isteginin alinmasi, mobil cihaz-I (2) ve mobil cihaz-lFye (12) kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerine iliskin onay isteklerinin gönderilmesi, mobil cihaz-I (2) ve inobil cihaz-IFden (12) gelen onay cevaplarinin onaylama türüne uygun olarak alinip islenmesi, mobil cihaz-l (2) ve mobil cihaz-IPye 30 (12) kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerine iliskin bilgi gönderilmesi görevlerini yerine getiren en az bir uygulama sunucusu - abone-I`den (A) kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemleri için ilk kayit istegini alan, ödemenin çekilecegi hesap bilgileri ile kayit olan abone bilgilerini eslestirilmis sekilde saklayan, abone-Pin (A) mobil cihaz-l (2) araciligiyla uygulama sunucusuna (3) dogru gerçeklestirdigi kredi aktarma istegini uygulama sunucusundan (3) alip isleyen, ödeme cihazindan (4) gelen ödeme alma isteklerini alip isleyen, kartsiz Ödeme islemlerine iliskin abone-I (A) ve abone-Iliye (B) onay istegi gönderilmesi için uygulama sunucusunun (3) tetiklenmesini saglayan en az bir banka islem sunucusu (5) ile karakterize edilen bir sistem . Kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerine iliskin onay sifresinin ödeme cihazina (4) girilmedigi durumlarda mobil cihaz-l (2) ve mobil cihaz-ll*den (12) gelen onay cevaplarinin onaylama türüne uygun olarak alinip sonucun banka islem sunucusuna (5) bildirilmesi görevini yerine getirinek için uyarlanmis bir uygulama sunucusu (3) ile karakterize edilen lstem lideki gibi bir sistem (1). Mobil cihaz-l (2) ve mobil cihaz-IFyle (2) SMS servisi ya da bir data ag baglantisi üzerinden haberlesen bir uygulama sunucusu (3) ile karakterize edilen Istem 2`deki gibi bir sistem (1). . Üzerinde nümerik bir tus takimi bulunduran bir POS cihazi olan ödeme cihazi (4) ile karakterize edilen Istem 1,deki gibi bir sistem (1). . Abone-I (A) ya da abone-Iliye (B) ait MSISDN bilgisinin girisine ve ödeme tutari bilgisine izin veren, girisi yapilan bu MSISDN ve ödeme tutari bilgisini banka islem sunucusuna (5) ileten ödeme cihazi (4) ile karakterize edilen Istem l°deki gibi bir sistem (1). Abone-I (A) ya da abone-IFnin (B) seçtigi onay islemi tipine göre mobil cihaz-l (2) ya da mobil cihaz-IFye (12) gönderilen onay istegi dahilinde yer alan onay sifresinin girisinin yapildigi cihaz olan ödeme cihazi (4) ile karakterize edilen Istem l°deki gibi bir sistem (1). Ödeme cihazindan (4) gelen ödeme alma isteklerini alip ödeme islemini yapmak isteyen aboneye iliskin hesap bilgilerini ödeme yetkilendirme merkezine (6) aktararak hesabin ödeme konusundaki uygunlugunu kontrol ettiren banka islem sunucusu (5) ile karakterize edilen Istem 1”deki gibi bir Abone-l (A) ve abone-IPnin (B) hesap bilgilerini MSISDN bilgileri ile eslestirilmis sekilde tutan banka islem sunucusu (5) ile karakterize edilen Istem 1`deki gibi bir sistem (1). Kartsiz ödeme ve kredi aktarma islemlerinde islem onayi için abonenin kullanmak üzere belirledigi onay tipi bilgisini alan ve onay islemlerinde bu bilgiye göre islem gerçeklestiren banka islem sunucusu (5) ile karakterize edilen Istem Fdeki gibi bir sistem (1). Abone-I'in (A) kayit isleminde belirledigi, kartsiz ödeme islemlerinde kullanilabilecek günlük, aylik tutar limitleri bilgisini alarak saklayan banka islem sunucusu (5) ile karakterize edilen Istem 8*deki gibi bir sistem (1). Abone-Fin (A) abone-IFye (B) kredi aktardigi durumlarda, abone-IPnin (B) yapmaya çalisacagi kartsiz ödeme islemlerinde, tutar bilgisi abone-Pin (A) abone-Il'ye (B) aktardigi kredi tutarini geçmiyorsa, ödeme yetkilendirme merkezine (6) abone-I'in (A) hesap bilgilerinin verilmesi ve bu hesap bilgileri üzerinden yetkilendirme saglanirsa ödemenin bu hesaptan çekilmesi görevlerini yerine getirmek için uyarlanmis banka islem sunucusu (5) ile karakterize edilen Istem lideki gibi bir sistem (1). Abone-Illnin (B) kendisine abone-I (A) tarafindan aktarilan kredi üzerinden kartsiz ödeme yaptigi her durumda abone-lliye (B) kalan kredi tutari hakkinda bilgi veren bir mesaj tercihen SMS olarak iletilmesi görevini yerine getirmek için uyarlanmis uygulama sunucusu (3) ile karakterize edilen Istem ll,deki gibi bir sistem (1). Abone-?den (A) abone-IFye (B) aktarilan kredinin abone-II (B) tarafindan kullanimi için bir son tarih belirlenmesi durumunda eger abone-l (A) tarafindan abone-IIiye (B) aktarilan kredi son kullanim tarihinden önce kullanilmamissa kalan kredi tutarinin kullanim imkaninin iptal edilmesi görevini yerine getirmek için uyarlanmis banka islem sunucusu (5) ile karakterize edilen Istem ll°deki gibi bir sistem (1).