SK50692010U1 - Dynamic insurance evaluation system - Google Patents
Dynamic insurance evaluation system Download PDFInfo
- Publication number
- SK50692010U1 SK50692010U1 SK5069-2010U SK50692010U SK50692010U1 SK 50692010 U1 SK50692010 U1 SK 50692010U1 SK 50692010 U SK50692010 U SK 50692010U SK 50692010 U1 SK50692010 U1 SK 50692010U1
- Authority
- SK
- Slovakia
- Prior art keywords
- insurance
- dynamic
- evaluation system
- evaluation
- data source
- Prior art date
Links
Abstract
Systém (2) dynamického vyhodnocovania poistenia je technicko-logický modulárny hardvérový a/alebo softvérový systém, ktorý spadá do oblasti poisťovníctva. Technické riešenie systému umožňuje automatické ovládanie procesu tvorby a určovania koncových cien životného a neživotného poistenia v závislosti od predmetu a rozsahu poistenia na základe dynamicky získaných a spracovávaných údajov o klientovi (8) a/alebo poisťovaného predmetu (9) hmotnom a/alebo nehmotnom majetku. Systém (2) využíva telekomunikačné technológie (6), satelitný lokalizačný systém (7) a ďalšie moderné identifikačné, evidenčné, výpočtové a vyhodnocovacie technológie.The dynamic insurance evaluation system (2) is a technical-logical modular hardware and / or software system that falls within the field of insurance. The technical solution of the system allows automatic control of the process of creating and determining the life and non-life end prices depending on the subject and scope of the insurance based on the dynamically acquired and processed data on the client (8) and / or the insured object (9) of the tangible and / or intangible assets. The system (2) uses telecommunication technologies (6), satellite location system (7) and other modern identification, registration, calculation and evaluation technologies.
Description
Oblasť technikyTechnical field
Technické riešenie sa týka systému dynamického vyhodnocovania poistenia, ktoré spadá do odboru poisťovníctva, ktoré predstavuje odvetvie hospodárstva zaoberajúce sa poisťovacou, zaisťovacou alebo sprostredkovateľskou činnosťou v oblasti životného a neživotného poistenia hmotného a nehmotného majetku. Systém dynamického vyhodnocovania poistenia rieši hardwarový a/alebo softvérový technickoiogický modulárny systém, ktorý zbiera, uchováva, spracováva vstupné parametre s časovou periodicitou, na základe ktorých vyhodnocuje rizikovosť a určuje aktuálnu cenu poistenia poisteného subjektu. Poistenie je obchodno-právny vzťah, pri ktorom poisťovňa ako inštitúcia preberá na seba záväzok, že poistenému ako osobe (alebo poškodenému za poisteného) poskytne poistné plnenie za udalosť, ktorá zodpovedá dohodnutým poistným podmienkam. Tento záväzok sa realizuje za odmenu poistného, ktoré je z pravidla finančného či peňažného charakteru.The technical solution relates to a system of dynamic insurance evaluation, which falls within the insurance sector, which represents the sector of the insurance, reinsurance or insurance business in the field of life and non-life insurance of tangible and intangible assets. The system of dynamic insurance evaluation solves hardware and / or software technical and logic modular system that collects, stores, processes input parameters with time periodicity, on the basis of which it evaluates the risk and determines the current insurance price of the insured subject. Insurance is a business-law relationship in which an insurance company, as an institution, assumes the obligation to provide the insured person (or the injured party with the insured person) with indemnity for an event that meets the agreed insurance conditions. This liability is realized for remuneration of insurance, which is based on the financial or monetary rule.
Doterajší stav technikyBACKGROUND OF THE INVENTION
V súčasnosti existuje systém vyhodnocovania poistenia, ktorý konštrukčne pozostáva zo zadávajúceho a vyhodnocovaciemu systému, avšak nie je prepojený so zdrojom dynamických údajov a neobsahuje a/alebo nie je prepojený s navrhovaným systémom dynamického vyhodnocovanie poistenia.At present, there is an insurance evaluation system which consists of a contracting and evaluation system but is not linked to a dynamic data source and does not contain and / or not linked to the proposed dynamic insurance evaluation system.
Súčasný systém vyhodnocovania poistenia predstavuje aplikačné technické vybavenie a funkčne disponuje vlastnosťami, ktoré sú špecifické len vyjadrenie počiatočného vzťahu ku klientom a/alebo poisťovanému predmetu.The current system of insurance evaluation is application technical equipment and functionally has features that are specific only to the expression of the initial relationship with clients and / or the insured object.
Súčasný systém vyhodnocovania poistenia funguje primárne ako statický systém, teda pracuje s jednorázovo získanými alebo získavanými údajmi a nedisponuje vlastnosťami s preventívnym účinkom pre riešenie poisťovania nevhodného správania sa klienta a/alebo poisťovaného predmetu.The current system of insurance evaluation works primarily as a static system, ie it works with one-time acquired or acquired data and does not possess preventive properties to deal with the insurance of inappropriate behavior of the client and / or insured object.
V prípade vhodného správania sa klienta a/alebo poisťovaného predmetu, v súlade s poisťovacími podmienkami, klient nie je súčasným systémom finančne zvýhodňovaný v reálnom čase.In the case of appropriate behavior of the client and / or insured object, in accordance with the insurance conditions, the client is not financially advantageous in real time by the current system.
V prípade nevhodného správania sa, súčasný systém nestanovuje finančný dopad na klienta, ktorý by tak mal väčšiu motiváciu dodržiavať poisťovacie podmienky.In the case of inappropriate behavior, the current system does not provide for a financial impact on the client, which would have a greater incentive to comply with the insurance conditions.
Súčasný stav vyhodnocovania poistenia je charakterizovateľný špecifickým cieľom na aký sa dnes používa, a to je zmiernenie alebo odstránenie nepriaznivých dôsledkov z okolia, porúch, nehôd, nešťastia alebo zapríčinené nežiaducim chovaním ľudí, avšak až keď nastanú. To či dôsledky nastanú, sa predpokladá s určitou mierou pravdepodobnosti na základe počiatočných údajov, teda nie je možné určiť koho postihnú, kedy a či vôbec nastanú.The current state of insurance assessment is characterized by the specific objective it is used for today, that is, to mitigate or eliminate adverse consequences from the environment, breakdowns, accidents, accidents or caused by unwanted human behavior, but only when they occur. Whether the consequences will occur is assumed with some degree of probability based on the initial data, so it is not possible to determine who will be affected, when and whether they will occur at all.
V súčasnom systéme vyhodnocovania poistenia sa zmiernenie alebo odstránenie nepriaznivých dôsledkov rieši formou finančnej kompenzácie a to na základe nahlásenej a vyhodnotenej poistnej udalosti, a to až po tom ako udalosť nastala.In the current system of insurance evaluation, mitigation or elimination of adverse consequences is solved in the form of financial compensation based on the reported and evaluated insurance event only after the event occurred.
Súčasný systém nedisponuje funkčnosťou automatického nahlasovania vzniknutej udalosti, teda ak bola udalosť nahlásená klientom, inak sa o udalosti poisťovňa nedozvie.The current system does not have the functionality of automatic reporting of the incurred event, ie if the event was reported by the client, otherwise the insurance company will not be aware of the event.
Klient nemá možnosť získať akékoľvek finančné zvýhodnenie počas platenia poistenia, ktoré by ho motivovalo k dlhodobo udržateľnému vhodnému správaniu sa a/alebo užívaniu vecí či majetku, ktoré má poistené.The client does not have the possibility to obtain any financial advantage during the payment of the insurance, which would motivate him / her to long-term sustainable appropriate behavior and / or use of the things or property he / she has insured.
Určená cena poistenia v súčasnosti prebieha staticky vyhodnotením stavu a údajov o hmotnom a/alebo nehmotnom majetku na základe vyhodnotenia jednorázovo získaných údajov a parametrov, určených poisťovňou ako povinné, ktoré klient poisťovni deklaruje o sebe a/alebo poisťovanom predmete či majetku a to osobne, písomne, telefonicky alebo elektronicky cez email alebo internet. Teda bez priamej účasti klienta sa cena poistenia štandardne neupravuje, ak však aj dochádza k úpravám ceny tak obvykle raz ročne a tieto úpravy ceny nie sú priamo previazané so správaním klienta a/alebo poisťovaného predmetu, ktoré by tak reflektovalo jeho plnenie poisťovacích podmienok v reálnom čase.The determined insurance price is currently carried out statically by assessing the status and data on tangible and / or intangible assets based on the evaluation of one-off data and parameters determined by the insurance company as obligatory, which the client declares to the insurance company about himself and / or the insured object or property in person, in writing , by phone or electronically via email or the Internet. Thus, without the direct participation of the client, the price of insurance is not adjusted by default, but if there are also price adjustments usually once a year and these price adjustments are not directly linked to the behavior of the client and / or the insured object, which would reflect his fulfillment of insurance conditions in real time .
Súčasné poistenie môže byť zároveň rozšírené o ďalšie doplnkové poistenie, produkty alebo služby, ktoré sú súčasťou poistnej zmluvy alebo jej dodatkom, ale tie tiež majú obvykle pevne stanovenú cenu, ktorá je v čase nemenná. Ak sa mení, tak nedochádza k jej dynamickému vyhodnocovaniu na základe aktuálneho vyhodnocovania správania sa vo vzťahu krížiku určenému poisťovacími podmienkami.At the same time, the current insurance may be extended to include additional ancillary insurance, products or services which are part of the insurance contract or its supplement, but these also usually have a fixed price which is fixed over time. If it changes, it is not dynamically evaluated on the basis of the current evaluation of behavior in relation to the moment determined by the insurance conditions.
Súčasné poistné zmluvy môžu byť obchodovateľné na poistnom a finančnom trhu, ale nie je bežnou praxou že by obsahovali zhodnocovanie, kapitalizáciu, kumulovaných finančných prostriedkov. Poistní trh patrí medzi rýchlo sa rozvíjajúce odvetvie trhového hospodárstva.Current insurance contracts may be negotiable on the insurance and financial markets, but it is not common practice to include appreciation, capitalization, accumulated funds. The insurance market is one of the fast-growing market economy sectors.
Súčasná hospodárska a ekonomická situácia kladie na poisťovníctvo vysoké nároky, ktoré vyžadujú od poisťovní schopnosť sa rýchlo prispôsobiť novým podmienkam. Táto súčasná schopnosť poisťovní je často hodnotená klientmi ako nepružná, neefektívna, zdĺhavá, cenovo alebo rozsahom poistenia nedostatočne vyhovujúca. Jedným z významných a rozhodujúcich faktorov z pohľadu klienta ovplyvňujúcich výber poisťovne je pomer ceny a rozsahu poistenia. Tento pomer si porovnáva klient individuálne alebo existujú k tomu nástroje či služby, ktoré to urobia za neho, tým že porovnajú pevné ceny na základe jednorázovo zadaných vstupných údajov a parametrov.The current economic and economic situation places high demands on the insurance industry, requiring insurance companies to adapt quickly to new conditions. This current ability of insurance companies is often assessed by clients as inflexible, ineffective, lengthy, inadequate in terms of price or scope of insurance. One of the most important and decisive factors from the client's point of view influencing the choice of an insurance company is the ratio of price and scope of insurance. This ratio is compared by the client individually or there are tools or services that will do it for him by comparing fixed prices based on one-time input data and parameters.
Cena poistenia sa v súčasnosti určuje na základe štatisticky a/alebo empiricky získaných údajov alebo parametrov od klienta, teda o ňom ako osobe a/alebo poisťovanom predmete ich vzájomným vyhodnotením. Dnes teda nie sú k dispozícii nástroje, ktoré by dynamicky vyhodnocovali cenu poistenia v reálnom čase na základe aktuálneho správania sa klienta a/alebo poisťovaného predmetu v okolí v ktorom sa práve nachádza alebo vo vzťahu k iným predmetom.The price of insurance is currently determined on the basis of statistically and / or empirically obtained data or parameters from the client, ie about him / her as a person and / or the insured subject by their mutual evaluation. Today, there are no tools available to dynamically evaluate the price of insurance in real time based on the current behavior of the client and / or the insured item in the neighborhood where it is currently located or in relation to other items.
Podstata technického riešeniaThe essence of the technical solution
Systém dynamického vyhodnocovania poistenia je nový, v praxi nezavedený, hardwarový a/alebo softvérový systém a/alebo aplikačné technické vybavenie. Je vytvorený ako technicko-logický modulárny systém, ktorý môže byť voči súčasnému zadávajúcemu a vyhodnocovaciemu systému a zdroju dynamických údajov samostatne stojaci, čiastočne jeho súčasťou a/alebo jeho plne integrovanou súčasťou prepojený prenosovým komunikačným kanálom. Systém priamo alebo nepriamo využíva telekomunikačné technológie, satelitný lokalizačný systém, identifikačné, evidenčné, výpočtové a vyhodnocovacie technológie a spracováva osobné údaje klienta, statické a dynamické parametre poisťovaného predmetu hmotného a/alebo nehmotného majetku, empiricky alebo štatisticky získavané doplnkové údaje o klientovi a predmete poistenia ako aj údaje kapitalizačného a investičného charakteru. Cez užívateľské rozhranie možno systém ovládať, nastavovať, zobrazovať, graficky znázorňovať alebo iným zrozumiteľným spôsobom publikovať spracovávané a vyhodnocované údaje.The Dynamic Insurance Assessment System is a new, not implemented in practice, hardware and / or software system and / or application hardware. It is designed as a technical-logical modular system that can be interconnected with the current procurement and evaluation system and the dynamic data source, partially and / or fully integrated, by a transmission communication channel. The system directly or indirectly uses telecommunications technology, satellite positioning system, identification, registration, computing and evaluation technologies and processes the client's personal data, static and dynamic parameters of the insured object of tangible and / or intangible assets, empirically or statistically obtained additional data about the client and the insurance as well as capitalization and investment data. Through the user interface, the system can be controlled, adjusted, displayed, graphically displayed or otherwise processed and evaluated data can be published.
Systém dynamického vyhodnocovania poistenia je modulárny systém, ktorý ovláda automaticky proces tvorby koncovej ceny poistnej zmluvy a stanovenie rizikovosti na základe dynamicky získavaných údajov o klientovi alebo poisťovanom predmete či majetku zo zdroja dynamických údajov. Použitím dostupnej sieťovej komunikačnej technológie a vhodne zvoleného prenosového komunikačného kanála je tento systém pripojený k časti alebo celku súčasného systému statického vyhodnocovania poistenia, čím ho dopĺňa alebo úplne či čiastočne nahradzuje.The Dynamic Insurance Assessment System is a modular system that automatically controls the process of creating the final price of an insurance policy and determining the risk based on dynamically acquired data on the client or insured item or property from a dynamic data source. Using the available network communication technology and a suitably selected transport communication channel, this system is connected to part or all of the current system of static insurance assessment, thereby supplementing it or replacing it in whole or in part.
Systém dynamického vyhodnocovania poistenia pracuje so vstupnými parametrami začleniteľnými do piatich základných vstupných súborov alebo množín parametrov, pracovne označovanými veľkými písmenami A, B, C, D, E. Dva súbory vstupných parametrov sú deklarované osobou klienta, ktoré sú v aritmetickom poradí označované pracovne malými písmenami s číselným indexom umiestneným dole (1,2.3 až n) kde n je číslo určujúce poradie vstupného parametra, ktoré môže nadobúdať číselných hodnôt od 2 až do nekonečno. Osobné a iné údaje klienta sú označované a-ι až an, vstupné parametre samotného poisťovaného majetku sú označované b, až bn, tretí súbor parametrov je určovaný poisťovňou alebo jej systémom statického vyhodnocovania poistenia s parametrami označovanými C! až cn, štvrtý súbor s dynamickými číselnými parametrami, ktorých hodnota sa môže meniť v čase je označovaná ότ až dn a parametre kapitalizačné a investičné sú označované β! až en. Súbory základných vstupných parametrov možno pre zjednodušenie a matematickú implikáciu považovať za matematické množiny číselných parametrov. Vstupné parametre predstavujú logické vstupy do Systému dynamického vyhodnocovania poistenia a logické výstupy z uvedeného systému predstavujú výstupné koeficienty označované pracovne veľkým alebo malým písmenom k, napísaným spolu s množinou parametrov alebo príslušným parametrom. Množiny vstupných parametrov možno matematicky napísať nasledovne: A = <ai , an> ; B = <bi , bn> ; C = , cn> ; D = <d-i , dn> ; E = ^ , en> a odpovedajúce množiny výstupných koeficientov je možné napísať nasledovne: KA = <ka! , kan> ; KB = <kb! , kbn> ; KC = <kc-, , kcn> ; KD = <kd! , kd„> ; KE = <ke! , ken>.The system of dynamic insurance evaluation works with input parameters, which can be incorporated into five basic input sets or parameter sets, denoted by capital letters A, B, C, D, E. Two sets of input parameters are declared by the client and are marked in lower case in arithmetic order. with a numerical index located below (1,2.3 to n) where n is a number indicating the order of the input parameter that can take numerical values from 2 to infinity. The client's personal and other data are denoted a-to a n , the input parameters of the insured property itself are denoted b, to b n , the third set of parameters is determined by the insurance company or its system of static insurance evaluation with parameters denoted by C! to c n , the fourth set with dynamic numerical parameters, the value of which can change over time, is denoted ότ to d n and the capitalization and investment parameters are denoted β! to e n . The basic input parameter sets can be considered as mathematical sets of numerical parameters for simplicity and mathematical implication. The input parameters represent the logical inputs to the Dynamic Insurance Assessment System and the logical outputs from the system represent the output coefficients denoted by the capital or lowercase letter k, written together with the parameter set or the associated parameter. Sets of input parameters can be mathematically written as follows: A = <ai, a n >; B = <bi, bn >; C =, cn >; D = <di, dn >; E = ^, e n > and corresponding sets of output coefficients can be written as follows: KA = <ka! , ka and n >; KB = <kb! , kb n >; KC = <kc-, kc n >; KD = <kd! , kd ">; KE = <ke! , ke n >.
Vstupné parametre a! až an sú osobné a iné údaje klienta, ich hodnoty môžu byť po dobu časovej platnosti poistnej zmluvy medzi klientom a poisťovňou meniteľné a ich vzájomnou reláciou upravujú výstupné koeficienty ka! až kan, ktoré nadobúdajú hodnôt v intervaloch celých a/alebo prirodzených čísel. Parametre a! až an sú údaje o veku, dátum narodenia, pohlavie, adresy bydliska, adresy pracoviska, rizikovosti a rodinného alebo obchodného stavu klienta. Vstupné parametre predstavujú fyzické a/alebo virtuálne vstupy jednotlivých funkčných blokov znázornených na priložených obrázkoch.Input parameters a! to a n are personal and other data of the client, their values can be changed during the term of the insurance contract between the client and the insurance company and their mutual relations are adjusted by the output coefficients ka! and n ka, which take values in the range of whole and / or the natural numbers. Parameters a! to a n are the age, date of birth, sex, home address, workplace address, risk and family or business status of the client. The input parameters represent the physical and / or virtual inputs of the individual function blocks shown in the attached figures.
Vstupné parametre bi až bn sú parametre poisťovaného hmotného alebo nehmotného majetku, ich hodnoty sú po dobu časovej platnosti poistnej zmluvy medzi klientom a poisťovňou nemenné a sú jednoznačne dané a ich vzájomnú reláciou sa upravujú výstupné koeficienty kb, až kbn, ktoré nadobúdajú hodnôt v intervaloch celých a/alebo prirodzených čísel. Parametre bi až bn sú napríklad údaje o modelu, hodnoty fyzikálnych veličín objemu, výkonu, hmotnosti, rok výroby, dátum sprevádzkovania, spôsobe prevádzky, spôsobe starostlivosti, mieste skladovania a účelu použitia, začiatku poistnej zmluvy, dĺžke predchádzajúceho poistenia vyjadreného v čase, škodový priebeh poistenia, počet zavinených poistných udalostí, frekvencia platby, rozsah poistného krytia. Vstupné parametre predstavujú fyzické a/alebo virtuálne vstupy jednotlivých funkčných blokov znázornených na priložených obrázkoch.The input parameters bi to b n are the parameters of the insured tangible or intangible assets, their values are constant during the term of the insurance contract between the client and the insurance company and they are unambiguously given and their output ratios kb, kb to n are adjusted. intervals of integers and / or natural numbers. Parameters bi to b n are, for example, model data, physical quantity, power, weight, year of manufacture, date of commissioning, method of operation, method of care, place of storage and intended use, start of insurance contract, duration of previous insurance expressed in time, course of insurance, number of culpable claims, frequency of payment, extent of insurance coverage. The input parameters represent the physical and / or virtual inputs of the individual function blocks shown in the attached figures.
Vstupné parametre c, až cn sú voliteľné použiteľné parametre, ich hodnoty sú po dobu časovej platnosti poistnej zmluvy medzi klientom a poisťovňou meniteľné a ich vzájomnou reláciou upravujú výstupné koeficienty kc! až kcn, ktoré nadobúdajú hodnôt v intervaloch celých a/alebo prirodzených čísel. Parametre c, až cn môžu byť súčasne hodnotovo zhodné s výstupnými koeficienty kc, až kcn, ak medzi vstupnými parametrami a výstupnými koeficienty nedošlo k žiadnej relácii. Parametre c, až cn sú marketingové, zľavové, bonitné alebo iné empiricky získané parametre a ako aj parametre vyplývajúce z početnosti uzatvorených poistných zmlúv s poisťovňou alebo história bezškodného priebehu poistenia. Vstupné parametre predstavujú fyzické a/alebo virtuálne vstupy jednotlivých funkčných blokov znázornených na priložených obrázkoch.Input parameters c, to c n are optional usable parameters, their values are variable during the period of validity of the insurance contract between the client and the insurance company and by their mutual relationship they adjust the output coefficients kc! to kc n , which take values at intervals of integers and / or natural numbers. At the same time, the parameters c, to c n may be coincident in value with the output coefficients kc, to kc n if no relation has occurred between the input parameters and the output coefficients. Parameters c, to c n are marketing, discount, creditworthy or other empirically obtained parameters, as well as parameters resulting from the number of concluded insurance contracts with the insurance company or the history of harmless course of insurance. The input parameters represent the physical and / or virtual inputs of the individual function blocks shown in the attached figures.
Vstupné parametre di až dn sú dynamicky získavané parametre z tretích strán, ich hodnoty sú po dobu časovej platnosti poistnej zmluvy medzi klientom a poisťovňou meniteľné a ich vzájomnou reláciou sa upravujú výstupné koeficienty kd, až kdn, ktoré nadobúdajú hodnôt v intervaloch celých a/alebo prirodzených čísel. Parametre d, až dn nadobúdajú číselných hodnôt a im príslušných fyzikálnych veličín podľa Medzinárodnej sústavy jednotiek SI a im odvodených (zo skratky Le Systéme International d'Unités) a sú to údaje o čase strávenom v prevádzke na pozemných, podzemných, vzdušných a/alebo vodných komunikáciách, aktuálnom čase v priebehu dňa trvajúceho štandardne 24 hodín, intormácie o prejdenej vzdialenosti, pohybe alebo státím v určitej geografickej oblasti, štýle pohybu alebo jazdy, vyhodnotenie spôsobu zrýchlenia, brzdenia, zatáčania, dodržiavanie stanoveného dopravného značenia, údaje o teplote, aktuálnych poveternostných a atmosférických podmienkach a údaje o miere viditeľnosti alebo osvetlenia v oblasti pohybu. Vstupné parametre predstavujú fyzické a/alebo virtuálne vstupy jednotlivých funkčných blokov znázornených na priložených obrázkoch.The input parameters di to d n are dynamically obtained parameters from third parties, their values are variable during the term of the insurance contract between the client and the insurance company and their mutual relations adjust the output coefficients kd to kd n , which take values at intervals of whole and / or natural numbers. Parameters d to d n assume numerical values and their respective physical quantities according to the International System of SI Units and derived therefrom (abbreviated as Le Systeme International d'Unités) and are time spent in service on land, underground, air and / or waterways, current time during a standard day of 24 hours, information about distance traveled, movement or standing in a certain geographical area, style of movement or driving, evaluation of acceleration, braking, cornering, adherence to specified traffic signs, temperature data, current weather conditions and atmospheric conditions and indication of the degree of visibility or illumination in the movement area. The input parameters represent the physical and / or virtual inputs of the individual function blocks shown in the attached figures.
Vstupné parametre e, až en sú dynamicky získavané parametre získavané alebo z tretích strán alebo určované interne poisťovňou, ich hodnoty sú po dobu časovej platnosti poistnej zmluvy medzi klientom a poisťovňou meniteľné a ich vzájomnou reláciou sa upravujú výstupné koeficienty ke1 až ke„, ktoré nadobúdajú hodnôt v intervaloch celých a/alebo prirodzených čísel. Parametre e! až en sú údaje kapitalizačného, úrokového, hodnotiaceho a/alebo investičného charakteru, ktoré môžu hodnotovo závisieť, byť relačne naviazané alebo technicky prepojené s iným systémom hodnotenia životného a/alebo neživotného poistenia. Vstupné parametre predstavujú fyzické a/alebo virtuálne vstupy jednotlivých funkčných blokov znázornených na priložených obrázkoch.The input parameters e to e n are dynamically obtained parameters obtained or from third parties or determined internally by the insurance company, their values are variable during the term of the insurance contract between the client and the insurance company and their mutual relations adjust the output coefficients k 1 to " take values at intervals of integers and / or natural numbers. Parameters e! to e n are capitalization, interest rate, appraisal and / or investment data which may be value-related, relational or technically linked to another life and / or non-life insurance rating system. The input parameters represent the physical and / or virtual inputs of the individual function blocks shown in the attached figures.
Výstupné koeficienty označované ka! až kan, kb, až kbn , kc! až kcn , kcb až kdn, ke, až ken sú číselné konštanty, alebo empiricky, štatisticky alebo dynamicky v okamžitom čase vyhodnocované údaje, ktoré nadobúdajú hodnôt v intervaloch celých a/alebo prirodzených čísel. Pre určenie hodnoty koeficientov je poradie vzájomne si zodpovedajúcich parametrov nezameniteľné. Samotné koeficienty a ich hodnoty sú v relácii so Systémom dynamického vyhodnocovania poistenie používané s variabilitou zameniteľností, početnosti a výskytu. Vzťah vstupného parametra a výstupného koeficientu možno zobraziť ako grafickú závislosť či trendovú charakteristiku. Výstupné koeficienty predstavujú fyzické a/alebo virtuálne výstupy jednotlivých funkčných blokov znázornených na priložených obrázkoch.Output coefficients denoted ka! to ka n , kb, to kb n , kc! to kc n , kcb to kd n , ke, to n are numeric constants, or empirically, statistically or dynamically evaluated data that take values at intervals of integers and / or natural numbers in an instant. To determine the value of the coefficients, the order of the corresponding parameters is not interchangeable. The coefficients themselves and their values are used in relation to the Dynamic Insurance Assessment System with variability of interchangeability, abundance and occurrence. The relation of the input parameter and the output coefficient can be displayed as a graph dependence or trend characteristic. The output coefficients are the physical and / or virtual outputs of the individual function blocks shown in the attached figures.
Používanie súborov parametrov a im odpovedajúcich vstupných parametrov sa riadi týmito pravidlami:The use of parameter sets and their corresponding input parameters is governed by the following rules:
• Ani jeden súbor vstupných parametrov nie je podmnožinou iného súboru vstupných parametrov • Vstupné parametre každého zo súborov nadobúdajú numerických a/alebo alfanumerických hodnôt • Poradie vstupných parametrov v rámci jedného súboru možno zamieňať • Hodnoty niektorých vstupných parametrov v rámci jedného súboru možno vynechať a/alebo zanedbať • Poradie súborov vstupných parametrov je zameniteľné • Súbory vstupných parametrov môžu nadobúdať číselné hodnoty, ktoré sú výsledkom vykonaných relácií medzi jeho vstupnými parametrami • Hodnoty vstupných parametrov v rámci jedného súboru možno vynechať a/alebo aj zanedbať • Nad vstupnými parametrami alebo aj nad súborom je možné vykonávať matematické, štatistické a stochastické výpočty alebo počítačové simulácie• Neither set of input parameters is a subset of another set of input parameters. • The input parameters of each file take numeric and / or alphanumeric values. • The order of input parameters within a single file can be interchanged. neglect • The order of input parameter sets is interchangeable • Input parameter sets can take numerical values that result from executed sessions between its input parameters • Input parameter values within a single file can be omitted and / or neglected • Above the input parameters or even above the file is mathematical, statistical and stochastic calculations or computer simulations may be performed
Prehrad obrázkov na výkresochDamage of the drawings
Obr.1 schematické znázornenie celého systému, ktoré technicky pozostáva z funkčných blokov s jednosmernou alebo obojsmernou vzájomnou komunikačnou väzbou, ktorých prepojenie je znázornené schematicky a očíslované 1, 2, 3, prepojené prenosovým komunikačným kanálom 4 na užívateľské rozhranie 5, telekomunikačné technológie 6, satelitný lokalizačný systém 7 a klienta 8 a poisťovaný predmet 9.Fig. 1 schematic representation of the whole system, which technically consists of functional blocks with one-way or two-way mutual communication link whose connection is shown schematically and numbered 1, 2, 3, interconnected by transmission communication channel 4 to user interface 5, telecommunication technology 6, satellite location system 7 and client 8 and insured item 9.
Obr. 2 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 2 plní aj funkciu funkčného bloku 3. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je samostatne stojaci vzdialene fyzicky alebo virtuálne pripojený k zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému 1.Fig. 2 is a schematic representation of the functional block topology, where function block 2 also functions as function block 3. The dynamic insurance evaluation system 2 is separately located physically or virtually remotely connected to the input and evaluation system 1.
Obr. 3 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 2 plní aj funkciu funkčného bloku 3. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je čiastočne súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému 1.Fig. 3 is a schematic representation of the functional block topology, where function block 2 also functions as function block 3. The dynamic insurance evaluation system 2 is part of the system and is physically and / or virtually connected to the award and evaluation system 1.
Obr. 4 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 2 plní aj funkciu funkčného bloku 3. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je plne integrovanou súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému LFig. 4 is a schematic representation of the functional block topology, where function block 2 also functions as function block 3. The dynamic insurance evaluation system 2 is a fully integrated component and is physically and / or virtually connected to the input and evaluation system L
Obr. 5 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je čiastočne súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zdroju 3 dynamických údajov, ktorý je následne fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému jLFig. 5 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the dynamic insurance evaluation system 2 is part of and is physically and / or virtually connected to the Dynamic Data Source 3, which is subsequently physically and / or virtually connected to the Input and Evaluation System jL.
Obr. 6 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je plne integrovanou súčasťou Zdroja 3 dynamických údajov, ktorý je čiastočne súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému LFig. 6 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the dynamic insurance evaluation system 2 is a fully integrated part of the Dynamic Data Source 3, which is part of the component and is physically and / or virtually connected to the Input and Evaluation System L
Obr. 7 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je čiastočne súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zdroju 3 dynamických dát a tiež k Zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému i.Fig. 7 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the dynamic insurance evaluation system 2 is part of and is physically and / or virtually connected to the Dynamic Data Source 3 as well as to the Entry and Evaluation System i.
Obr. 8 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je plne integrovanou súčasťou Zadávacieho a vyhodnocovacieho systému i, ktorý je následne čiastočne súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zdroju 3 dynamických dát.Fig. 8 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the dynamic insurance evaluation system 2 is a fully integrated part of the Assignment and Evaluation System 1, which is subsequently partially included and is physically and / or virtually connected to the Dynamic Data Source 3.
Obr. 9 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je čiastočne súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému 1, ktorý je čiastočne súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zdroju 3 dynamických dát.Fig. 9 shows a schematic representation of the functional block topology, wherein the dynamic insurance evaluation system 2 is partially incorporated and is physically and / or virtually connected to the Input and Evaluation System 1, which is partly integrated and is physically and / or virtually connected to the Dynamic Data Source 3.
Obr. 10 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je čiastočne súčasťou a je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému 1 a zároveň k Zdroju 3 dynamických dát.Fig. 10 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the dynamic insurance evaluation system 2 is partially integrated and is physically and / or virtually connected to the Input and Evaluation System 1 and at the same time to the Dynamic Data Source 3.
Obr. 11 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 3 obsahuje funkčné bloky l a/alebo 2. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a Zadávací a vyhodnocovací systém 1 sú plne integrovanou súčasťou Zdroja 3 dynamických dát a navzájom sú samostatne stojace vzdialene fyzicky a/alebo virtuálne prepojené funkčné bloky.Fig. 11 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 3 comprises function blocks 1a and / or 2. The dynamic insurance evaluation system 2 and the entry and evaluation system 1 are a fully integrated part of the dynamic data source 3 and are separately remotely physically and / or virtually interconnected. function blocks.
Obr. 12 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 3 obsahuje funkčné bloky 1 a/alebo 2. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a Zadávací a vyhodnocovací systém 1 sú plne integrovanou súčasťou Zdroja 3 dynamických dát a sú je čiastočne súčasťou a fyzicky a/alebo virtuálne navzájom prepojené funkčné bloky.Fig. 12 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 3 comprises function blocks 1 and / or 2. The dynamic insurance evaluation system 2 and the assignment and evaluation system 1 are fully integrated with the dynamic data source 3 and are partially and physically and / or virtually interconnected function blocks.
Obr. 13 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 3 obsahuje funkčné bloky 1 a/alebo 2. Systém 2 dynamického vyhodnocovanie poistenie je plne integrovanou súčasťou Zadávacieho a vyhodnocovacieho systému 1, ktorý je následne plne integrovanou súčasťou Zdroja 3 dynamických údajov.Fig. 13 shows a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 3 comprises function blocks 1 and / or 2. The dynamic insurance evaluation system 2 is a fully integrated part of the Input and Evaluation System 1, which is subsequently a fully integrated part of the Dynamic Data Source 3.
Obr. 14 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 3 obsahuje funkčné bloky a/alebo 2. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je čiastočne súčasťou a fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému 1 a zároveň aj k Zdroju 3 dynamických dát. Zadávací a vyhodnocovací systém i je plne integrovanou súčasťou Zdroja 3 dynamických údajov.Fig. 14 shows a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 3 comprises the functional blocks and / or 2. The dynamic insurance evaluation system 2 is partly part and physically and / or virtually connected to the Input and Evaluation System 1 and also to the Dynamic Data Source 3. The award and evaluation system i is a fully integrated part of Dynamic Data Source 3.
Obr. 15 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 1 obsahuje funkčné bloky a/alebo 3. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a Zdroj 3 dynamických dát sú plne integrovanou súčasťou Zadávacieho a vyhodnocovacieho systému 1 a navzájom sú samostatne stojace vzdialene fyzicky a/alebo virtuálne prepojené funkčné bloky.Fig. 15 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 1 comprises the functional blocks and / or 3. The dynamic insurance evaluation system 2 and the dynamic data source 3 are a fully integrated part of the award and evaluation system 1 and are separately remotely physically and / or virtually interconnected function blocks.
Obr. 16 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 1 obsahuje funkčné bloky 2 a/alebo 3. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a Zdroj 3 dynamických dát sú plne integrovanou súčasťou Zadávacieho a vyhodnocovacieho systému 1 a navzájom sú čiastočne súčasťou a fyzicky a/alebo virtuálne prepojené funkčné bloky.Fig. 16 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 1 comprises function blocks 2 and / or 3. The dynamic insurance evaluation system 2 and the dynamic data source 3 are fully integrated components of the award and evaluation system 1 and are partly part of each other physically and / or virtually linked function blocks.
Obr. 17 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 3 obsahuje funkčné bloky 1 a/alebo 2. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je plne integrovanou súčasťou Zdroja 3 dynamických údajov, ktorý je následne plne integrovanou súčasťou Zadávacieho a vyhodnocovacieho systému 1.Fig. 17 shows a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 3 comprises function blocks 1 and / or 2. The dynamic insurance evaluation system 2 is a fully integrated part of the Dynamic Data Source 3, which is subsequently a fully integrated part of the Entry and Evaluation System 1.
Obr. 18 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 3 obsahuje funkčné bloky 1 a/alebo 2. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je čiastočne súčasťou a fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zdroju 3 dynamických dát a zároveň aj k Zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému L Zdroj 3 dynamických dát je plne integrovanou súčasťou zadávacieho a vyhodnocovacieho systému hFig. 18 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 3 comprises function blocks 1 and / or 2. The dynamic insurance evaluation system 2 is partly part and physically and / or virtually connected to the Dynamic Data Source 3 and to the Input and Evaluation System L Source. 3 of the dynamic data is a fully integrated part of the input and evaluation system h
Obr. 19 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 2 obsahuje funkčné bloky 1 a/alebo 3. Zadávací a vyhodnocovací systém I a Zdroj 3 dynamických dát sú plne integrovanou súčasťou Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a navzájom sú samostatne stojace vzdialene fyzicky a/alebo virtuálne prepojené funkčné bloky.Fig. 19 is a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 2 comprises function blocks 1 and / or 3. The input and evaluation system I and the Dynamic Data Source 3 are fully integrated into the Dynamic Insurance Evaluation System 2 and stand apart physically and / or virtually separately linked function blocks.
Obr. 20 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 2 obsahuje funkčné bloky 1 a/alebo 3. Zadávací a vyhodnocovací systém 1. a Zdroj 3 dynamických dát sú plne integrovanou súčasťou Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a navzájom sú čiastočne súčasťou a fyzicky a/alebo virtuálne prepojené funkčné bloky.Fig. 20 is a schematic representation of a functional block topology, wherein the functional block 2 comprises function blocks 1 and / or 3. The input and evaluation system 1 and the dynamic data source 3 are a fully integrated part of the dynamic insurance evaluation system 2 and partly part of each other physically and / or virtual linked function blocks.
Obr. 21 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 2 obsahuje funkčné bloky 1 a/alebo 3. Zdroj 3 dynamických dát je plne integrovanou súčasťou Zadávacieho a vyhodnocovacieho systému 1, ktorý je následne plne integrovanou súčasťou Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia.Fig. 21 shows a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 2 comprises function blocks 1 and / or 3. The dynamic data source 3 is a fully integrated part of the Entry and Evaluation System 1, which is subsequently a fully integrated part of the Dynamic Insurance Evaluation System 2.
Obr. 22 schematické znázornenie topológie funkčných blokov, kde funkčný blok 2 obsahuje funkčné bloky 1 a/alebo 3. Zdroj 3 dynamických dát je čiastočne súčasťou a fyzicky a/alebo virtuálne pripojený ku Zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému 1 a zároveň aj k Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia. Zadávací a vyhodnocovací systém i je plne integrovanou súčasťou Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia.Fig. 22 shows a schematic representation of the functional block topology, wherein the functional block 2 comprises function blocks 1 and / or 3. The dynamic data source 3 is partly part and physically and / or virtually connected to the Entry and Evaluation System 1 as well as the Dynamic Insurance Evaluation System 2. The award and evaluation system i is a fully integrated part of Dynamic Insurance Evaluation System 2.
Obr. 23 schematické znázornenie topológie samostatne stojacich funkčných blokov, kde každý funkčný blok je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k nasledujúcemu v uvedenom poradí prostredníctvom prenosového komunikačného kanála 4. Zadávací a vyhodnocovací systém 1 je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia, ktorý je následne fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zdroju 3 dynamických dát.Fig. 23 is a schematic representation of the topology of stand-alone function blocks, wherein each function block is physically and / or virtually connected to the following, respectively, via a transmission communication channel 4. The award and evaluation system 1 is physically and / or virtually connected to the Dynamic Insurance Assessment System 2; which is subsequently physically and / or virtually connected to the Dynamic Data Source 3.
Obr. 24 schematické znázornenie topológie samostatne stojacich funkčných blokov, kde každý funkčný blok je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k nasledujúcemu v uvedenom poradí prostredníctvom prenosového komunikačného kanála 4. Zadávací a vyhodnocovací systém 1 je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zdroju 3 dynamických dát, ktorý je následne fyzicky a / alebo virtuálne pripojený k Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia.Fig. 24 is a schematic representation of a topology of stand-alone function blocks, wherein each function block is physically and / or virtually connected to the following, respectively, via a transmission communication channel 4. The input and evaluation system 1 is physically and / or virtually connected to a Dynamic Data Source 3 it is then physically and / or virtually connected to the Dynamic Insurance Assessment System 2.
Obr. 25 schematické znázornenie topológie samostatne stojacich funkčných blokov, kde každý funkčný blok je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k nasledujúcemu v uvedenom poradí prostredníctvom prenosového komunikačného kanála 4. Zadávací a vyhodnocovací systém 1 je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a zároveň je fyzicky a/alebo virtuálne pripojený k Zdroju 3 dynamických dát.Fig. 25 is a schematic representation of a topology of stand-alone function blocks, wherein each function block is physically and / or virtually connected to the following, respectively, via a transmission communication channel 4. The award and evaluation system 1 is physically and / or virtually connected to the Dynamic Insurance Evaluation System 2; at the same time, it is physically and / or virtually connected to the Dynamic Data Source 3.
Obr. 26 schematické znázornenie logického prepojenia medzi funkčnými blokmi i, 2, 3 prostredníctvom Prenosového komunikačného kanála 4, ktorý prenáša všetky súbory vstupných parametrov A, B, C, D, E a súbory výstupných koeficientov KA, KB, KC, KD, KE a to súčasne a/alebo postupne a/alebo zvlášť oddelene technicky a/alebo časovo. Funkcia Zdroja 3 dynamických dát je v tomto prípade určená ako zdroj D vstupných parametrov. Funkcia Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia plní funkciu logiky vytváranej medzi vstupnými parametrami D a výstupnými koeficienty KD.Fig. 26 is a schematic representation of a logical link between function blocks i, 2, 3 via a Transmission Communication Channel 4 that transmits all sets of input parameters A, B, C, D, E and sets of output coefficients KA, KB, KC, KD, KE simultaneously and / or sequentially and / or separately separately technically and / or temporally. In this case, the function of the Dynamic Data Source 3 is designated as the source D of the input parameters. The function of the Dynamic Insurance Assessment System 2 functions as a logic between the input parameters D and the output coefficients KD.
Zadávací a vyhodnocovací systém 1 obsahuje všetky vstupné parametre A, B, C, E okrem D, kde pracuje s jej výstupnými koeficientmi KD získanými zo Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia.The input and evaluation system 1 contains all input parameters A, B, C, E except D, where it works with its output coefficients KD obtained from the Dynamic Insurance Evaluation System 2.
Obr. 27 schematické znázornenie logického prepojenia medzi funkčnými blokmi 1, 2, 3 prostredníctvom Prenosového komunikačného kanála 4, ktorý prenáša všetky súbory vstupných parametrov A, B, C, D, E a súbory výstupných koeficientov KA, KB, KC, KD, KE a to súčasne a/alebo postupne a/alebo zvlášť oddelene technicky a/alebo časovo. Funkcia Zdroja 3 dynamických dát je v tomto prípade určená ako zdroj D vstupných parametrov.Fig. 27 is a schematic representation of a logical link between function blocks 1, 2, 3 via a Transmission Communication Channel 4 that transmits all sets of input parameters A, B, C, D, E and sets of output coefficients KA, KB, KC, KD, KE simultaneously and / or sequentially and / or separately separately technically and / or temporally. In this case, the function of the Dynamic Data Source 3 is designated as the source D of the input parameters.
Obr. 28 schematické znázornenie logického prepojenia medzi funkčnými blokmi i, 2, 3 prostredníctvom Prenosového komunikačného kanála 4, ktorý prenáša všetky súbory vstupných parametrov A, B, C, D, E a súbory výstupných koeficientov KA, KB, KC, KD, KE a to súčasne a/alebo postupne a/alebo zvlášť oddelene technicky a/alebo časovo. Funkcia Zdroja 3 dynamických dát je v tomto prípade určená ako zdroj D a E vstupných parametrov.Fig. 28 is a schematic representation of a logical link between function blocks i, 2, 3 via a Transmission Communication Channel 4 which transmits all sets of input parameters A, B, C, D, E and sets of output coefficients KA, KB, KC, KD, KE simultaneously and / or sequentially and / or separately separately technically and / or temporally. In this case, the function of the Dynamic Data Source 3 is designated as the source D and E of the input parameters.
Obr. 29 schematické znázornenie logického prepojenia medzi funkčnými blokmi i, 2, 3 prostredníctvom Prenosového komunikačného kanála 4, ktorý prenáša všetky súbory vstupných parametrov A, B, C, D, E a súbory výstupných koeficientov KA, KB, KC, KD, KE a to súčasne a/alebo postupne a/alebo zvlášť oddelene technicky a/alebo časovo. Funkcia Zdroja 3 dynamických dát je v tomto prípade určená ako zdroj D a E vstupných parametrov, funkcia Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia plní funkciu logiky vytváranej medzi vstupnými parametrami A a výstupnými koeficientmi KA, medzi vstupnými parametrami B a výstupnými koeficientmi KB, medzi vstupnými parametrami C a výstupnými koeficientmi KC, medzi vstupnými parametrami D a výstupnými koeficientmi KD, medzi vstupnými parametrami E a výstupnými koeficientmi KE.Fig. 29 is a schematic representation of a logical link between function blocks 1, 2, 3 via a Transmission Communication Channel 4 which transmits all sets of input parameters A, B, C, D, E and sets of output coefficients KA, KB, KC, KD, KE simultaneously and / or sequentially and / or separately separately technically and / or temporally. The function of the Dynamic Data Source 3 in this case is designated as the source D and E of the input parameters, the function of the Dynamic Insurance Assessment System 2 functions as a logic generated between input parameters A and output coefficients KA, between input parameters B and output coefficients KB. and output coefficients KC, between input parameters D and output coefficients KD, between input parameters E and output coefficients KE.
Obr. 30 schematické znázornenie logického prepojenia medzi funkčnými blokmi 1, 2, 3 prostredníctvom Prenosového komunikačného kanála 4 a prepojenia na Užívateľské rozhranie 5, ktoré je násobné, pre každý funkčný blok samostatné.Fig. 30 is a schematic representation of a logical link between function blocks 1, 2, 3 via a Transmission Communication Channel 4 and a connection to the User Interface 5, which is multiple, for each function block separately.
Obr. 31 schematické znázornenie logického prepojenia medzi funkčnými blokmi 1, 2, 3 prostredníctvom Prenosového komunikačného kanála 4 a prepojenia na Užívateľské rozhranie 5, ktoré je jedno a spoločné pre všetky funkčné bloky.Fig. 31 is a schematic representation of a logical link between function blocks 1, 2, 3 via a Transmission Communication Channel 4 and a link to a User Interface 5 that is one and common to all function blocks.
Príklady uskutočnenia dynamického vyhodnocovaniaExamples of dynamic evaluation
Zadávací a vyhodnocovací systém 1 je prevádzkovaný funkčný blok, v súčasnosti existujúci systém poistenia, ktorý je samostatne stojaci a funkčne nezávislý technicko-logický modulárny systém, ktorý môže byť logicky, fyzicky, mechanicky, magneticky, opticky, akusticky a/alebo elektronicky prepojený prenosovým komunikačným kanálom 4 so Systémom 2 dynamického vyhodnocovania poistenia. Tento systém je modulárny a skladá sa z hardvérového a/alebo softvérového technického vybavenia. Zadávací a vyhodnocovací systém 1 môže byť počtom aj násobný a nie je závislí na geografickom mieste ako aj jeho jednotlivé súčasti.The award and evaluation system 1 is an operational functional block, an existing insurance system which is a stand-alone and functionally independent technical-logical modular system that can be connected logically, physically, mechanically, magnetically, optically, acoustically and / or electronically channel 4 with Dynamic Insurance Assessment System 2. The system is modular and consists of hardware and / or software hardware. The input and evaluation system 1 can be multiplied by number and is not dependent on the geographical location as well as its individual components.
Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia je nový funkčný blok, v praxi nezavedený, hardwarový a/alebo softvérový systém alebo aplikačná nadstavba technického vybavenia, vytvorená ako technickologický modulárny systém, ktorý môže byť voči súčasnému systému poistenia samostatne stojaci, čiastočne jeho súčasťou a/alebo jeho plne integrovanou súčasťou. Tento systém môže byť logicky, fyzicky, mechanicky, magneticky, opticky, akusticky a/alebo elektronicky prepojený prenosovým komunikačným kanálom 4 so Zadávacím a vyhodnocovacím systémom T Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia plní zároveň funkciu evidencie, dátového úložiska, dátovej zálohy a/alebo archivácie a/alebo aj centralizovanej riadiacej jednotky funkčných blokov 1, 3, 5. Systém 2 dynamického vyhodnocovania poistenia môže byť počtom aj násobný a nie je závislý na priestorovom usporiadaní a/alebo geografickom mieste ako aj jeho jednotlivé súčasti.Dynamic Insurance Assessment System 2 is a new functional block, not yet implemented in practice, hardware and / or software, or an application superstructure of hardware, designed as a technology modular system that may be standalone, partially or fully integrated with the current insurance system integrated part. This system can be logically, physically, mechanically, magnetically, optically, acoustically and / or electronically interconnected via the transmission communication channel 4 with the Entry and Evaluation System T The dynamic insurance evaluation system 2 simultaneously fulfills the functions of recording, data storage, data backup and / or archiving; and / or the centralized control unit of the functional blocks 1, 3, 5. The dynamic insurance evaluation system 2 may be multiple in number and does not depend on the spatial arrangement and / or geographical location as well as its individual components.
Zdroj 3 dynamických dát je v súčasnosti existujúci funkčný blok, hardwarový a/alebo softvérový zdroj technických a/alebo matematicky opísateľných dát. Tento technicko-logický modulárny systém môže byť samostatne stojaci, čiastočne jeho súčasťou a/alebo plne integrovanou súčasťou Systému 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a/alebo aj Zadávacieho a vyhodnocovacieho systému T Výstupom Zdroja 3 dynamických dát sú výstupné koeficienty súborov KC a/alebo KD a/alebo KE a/alebo aj vstupné parametre zo súborov C a/alebo D a/alebo E, ku ktorým možno pristupovať cez Užívateľské rozhranie 5. Zdroj 3 dynamických dát môže byť počtom aj násobný a nie je závislý na priestorovom usporiadaní a/alebo geografickom mieste ako aj jeho jednotlivé súčasti.The dynamic data source 3 is an existing functional block, a hardware and / or software source of technical and / or mathematically descriptive data. This technical-logical modular system may be stand-alone, partially integrated and / or fully integrated with Dynamic Insurance Assessment System 2 and / or T Input and Evaluation System. The output of Dynamic Data Source 3 is the output coefficients of the KC and / or KD files; or KE and / or input parameters from C and / or D and / or E files that can be accessed via User Interface 5. The dynamic data source 3 may be multiple in number and is independent of spatial arrangement and / or geographical location as well as its individual components.
Prenosový komunikačný kanál 4 predstavuje prenosové médium, fyzické a/alebo virtuálne, prenášajúce dáta alebo informácie zvukovo, písomne, elektronicky a/alebo svetelne prostredníctvom optických, magnetických, elektroakustických, elektromagnetických a/alebo elektrických signálov, vstupných parametrov a výstupných koeficientov čím zaisťuje logické prepojenie medzi funkčnými blokmi i, 2, 3, 5. Prenosový komunikačný kanál 4 využíva pre komunikáciu vhodne zvolený komunikačný protokol a je obojstranne zakončený komunikačným rozhraním. Prenosový komunikačný kanál 4 môže byť počtom aj násobný a nie je závislý na priestorovom usporiadaní a/alebo geografickom mieste ako aj jeho jednotlivé súčasti.Transmission communication channel 4 represents the transmission medium, physical and / or virtual, transmitting data or information by audio, writing, electronic and / or light by means of optical, magnetic, electroacoustic, electromagnetic and / or electrical signals, input parameters and output coefficients thereby providing logical interconnection. The transmission communication channel 4 uses a suitably selected communication protocol for communication and terminates on both sides with a communication interface. The transmission communication channel 4 may also be multiplied in number and is not dependent on the spatial arrangement and / or geographical location as well as its individual components.
Užívateľské rozhranie 5 je hardvérové a/alebo softvérové technické vybavenie pozostávajúce z jednotky pre zadávanie alebo zapisovanie vstupných parametrov, grafickej zobrazovacej jednotky a jednotky tlače údajov. Pre užívateľské rozhranie 5 sú nastaviteľné a aplikovateľné odlišné užívateľské a administrátorské prístupové práva. Cez užívateľské rozhranie 5 možno ovládať, nastavovať, zobrazovať, graficky znázorňovať alebo iným zrozumiteľným spôsobom publikovať vstupné parametre a/alebo výstupné koeficienty a/alebo iné informácie, ktoré sú predmetom zmluvného vzťahu s klientom. Užívateľské rozhranie 5 môže byť počtom aj násobné a nie je závislé na priestorovom usporiadaní a/alebo geografickom mieste ako aj jeho jednotlivé súčasti. Užívateľské rozhranie 5 je pripojené ku všetkým funkčným blokom £, 2, 3 spoločne alebo separátne a/alebo ich vzájomnými kombináciami s využitím Prenosového komunikačného kanálu 4.The user interface 5 is a hardware and / or software hardware consisting of a unit for entering or writing input parameters, a graphical display unit and a data printing unit. Different user and administrator access rights are configurable and applicable to user interface 5. Through the user interface 5, the input parameters and / or output coefficients and / or other information that is the subject of the contractual relationship with the client may be controlled, adjusted, displayed, graphically displayed or published in another understandable manner. The user interface 5 may be multiple in number and is independent of the spatial arrangement and / or geographical location as well as its individual components. The user interface 5 is connected to all functional blocks 6, 2, 3 together or separately and / or combinations thereof using the transmission communication channel 4.
Telekomunikačné technológie 6 predstavujú dostupné sieťové fixné a/alebo mobilné technológie, cez ktoré možno na diaľku komunikovať a ktoré umožňujú spájať fyzicky a/alebo virtuálne poisťované predmety 9 sa zadávacím a vyhodnocovacím systémom 1 a/alebo systémom 2 dynamického vyhodnocovania poistenia a/alebo so zdrojom 3 dynamických dát.Telecommunication technologies 6 are available fixed and / or mobile network technologies which can be remotely communicated and which enable to connect physically and / or virtually insured items 9 with the assignment and evaluation system 1 and / or the dynamic insurance evaluation system 2 and / or the source 3 dynamic data.
Satelitný lokalizačný systém 7 predstavuje navigačnú technológiu napr. GPS (Global Positioning System) a/alebo GNSS (Global Navigation Satellite System), ktorými priamo alebo nepriamo umožňuje určiť pre poisťovaný predmet 9 jeho rýchlosť pohybu, smer pohybu, nadmorskú výšku, geografickú polohu kde sa nachádza a vzdialenosť od určeného cieľa prípadne iné ďalšie parametre. Zo získaných údajov možno určovať alebo výpočtom stanovovať vstupné parametre D súboru.The satellite positioning system 7 is a navigation technology e.g. Global Positioning System (GPS) and / or Global Navigation Satellite System (GNSS), by which it is possible, directly or indirectly, to determine for the object to be insured 9 its speed, direction of movement, altitude, geographical position where it is located and parameters. From the data obtained, input parameters of the D file can be determined or calculated.
Klient 8 je v terminológii poisťovne jej poistencom, teda osobou ktorá sa poisťuje a/alebo zaisťuje a/alebo je alebo bola už poistená, čím je účastníkom poistenia. Osoba klienta môže byť sama sebe predmetom poistenia.Client 8 is in the terminology of the insurance company its policyholder, ie a person who is insured and / or reinsured and / or is or has already been insured, thus being a participant in the insurance. The person of the client may be subject to insurance.
Poisťovaný predmet 9 môže byť živého alebo neživého charakteru a v priamom alebo nepriamom vzťahu s osobou klienta - poistenca 8, ktorá je predmetom poistenia, ktorý si chce klient 8 poistiť.The insured item 9 may be of a living or inanimate nature and in a direct or indirect relationship with the client-insured person 8 who is the subject of the insurance that the client 8 wants to insure.
Doplňujúcou definíciou je predmet poistenia vo vzťahu ku klientovi 8 a/alebo poisťovanému predmetu 9, ktorý môže byť samotná osoba klienta, prípadne jeho jeden alebo viac rodinných príslušníkov alebo iných vzťahových osôb a/alebo iný hmotný a/alebo nehmotný majetok, ktorý priamo alebo nepriamo využíva alebo umožňuje iným osobám jeho užívanie.An additional definition is the insurance subject in relation to the client 8 and / or the insured object 9, which may be the client himself or one or more of his / her family or other relatives and / or other tangible and / or intangible assets that directly or indirectly uses or allows other persons to use it.
Dáta generované systémom 2 dynamického vyhodnocovania poistenia nadväzujú na variantný počet prepojení a interakcií k zadávaciemu a vyhodnocovaciemu systému 1_ a zdroju 3 dynamických dát, na ktoré nadväzujú programy, ktoré vypočítavajú aktuálnu cenu poistenia z hodnôt koeficientov získaných zo vstupných parametrov v reálnom čase „on-line“.The data generated by the dynamic insurance evaluation system 2 follows a variant number of links and interactions to the input and evaluation system 7 and the dynamic data source 3, followed by programs that calculate the current insurance price from real-time coefficient values "input parameters" ".
Priemyselná využiteľnosťIndustrial usability
Systém dynamického vyhodnocovania poistenia je určený pre neživotné a/alebo životné poistenie hmotného a nehmotného majetku, ktorý je fyzicky a/alebo virtuálne technicky pripojený k súčasnému systému poskytovateľa finančných a/alebo poisťovacích služieb. Vďaka svojim špecifickým vlastnostiam Systém dynamického vyhodnocovania poistenia dokáže zbierať vstupné parametre s určitou časovou periodicitou, zakladať, uchovávať, spracovávať, stanovovať rizikovosť a vyhodnocovať v okamžitom čase a formou vypočítavaných výstupných koeficientov začleniť do výpočtu pre určenie ceny poistenia.The Dynamic Insurance Assessment System is designed for non-life and / or life insurance of tangible and intangible assets that are physically and / or virtually technically connected to the current system of the financial and / or insurance service provider. Due to its specific features, the Dynamic Insurance Assessment System is able to collect input parameters with a certain periodicity, create, store, process, determine risk and evaluate in an instant and integrate it into the calculation to determine the price of insurance in the form of calculated output coefficients.
Systém dynamického vyhodnocovania poistenia ďalej umožňuje spracovávať, uchovávať, vyhodnocovať a ďalej odovzdávať informácie v reálnom čase o polohe a pohybe poisťovaného hmotného objektu, jeho prevádzkových stavoch alebo poruchách, dodáva informácie o štýle a spôsobe využívania alebo používania poisťovaného hmotného objektu, možnosť koncepcie špeciálneho vernostného alebo zvýhodňujúceho programu pre klientov na základe dynamicky získavaných parametrov/údajov a vykonáva štatistické vyhodnotenie v okamžitom čase. Poistenie s využitím tohto systému poskytuje klientom príležitosť investovania a kapitalizáciu finančných úspor a prostriedkov na ich zhodnotenie.The system of dynamic insurance evaluation also enables to process, store, evaluate and forward real-time information on the position and movement of the insured material object, its operational states or failures, adds information on the style and way of using or using the insured material object, advantageous program for clients based on dynamically obtained parameters / data and performs statistical evaluation in immediate time. Insurance using this system provides clients with the opportunity to invest and capitalize on financial savings and funds for their appreciation.
Komerčne Systém dynamického vyhodnocovania poistenia dáva možnosť marketingovo, obchodne alebo konkurenčne sa zvýhodniť na trhu, kde v podobnej oblasti záujmu pôsobí viac podnikateľských subjektov. Systém umožňuje efektívne a cenovo výhodne aplikovať poistenia v prípadoch odcudzenia alebo straty poisťovaného hmotného objektu, možnosť zvýšenia objemu voľne obchodovateľných financií, ktoré boli predtým nevyhnutne potrebné pre krytie režijných nákladov, krytie rizík a rôznych nepredvídateľných udalostí, ako aj možnosť zvýšenia obchodnej hodnoty podnikateľského subjektu z dôvodu predpokladaného zvýšenia počtu klientov a vyššieho kreditu ich spokojnosti.Commercially The system of dynamic insurance evaluation gives the possibility of marketing, commercial or competitive advantage in a market where more business entities operate in a similar area of interest. The system allows for effective and cost-effective application of insurance in the event of theft or loss of the insured tangible property, the possibility of increasing the amount of freely negotiable finance previously necessary to cover overheads, risk and various unforeseeable events, as well as the business value of the business. because of the projected increase in the number of clients and higher credit satisfaction.
Ml· $0(9-(0Ml · $ 0 (9- (0
Claims (5)
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| SK5069-2010U SK5988Y1 (en) | 2010-11-16 | 2010-11-16 | Dynamic insurance evaluation system |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| SK5069-2010U SK5988Y1 (en) | 2010-11-16 | 2010-11-16 | Dynamic insurance evaluation system |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| SK50692010U1 true SK50692010U1 (en) | 2011-08-04 |
| SK5988Y1 SK5988Y1 (en) | 2012-01-04 |
Family
ID=44515376
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| SK5069-2010U SK5988Y1 (en) | 2010-11-16 | 2010-11-16 | Dynamic insurance evaluation system |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| SK (1) | SK5988Y1 (en) |
Families Citing this family (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US10769727B1 (en) | 2013-07-11 | 2020-09-08 | Liberty Mutual Insurance Company | Home telematics devices and insurance applications |
| US11790458B1 (en) | 2020-04-23 | 2023-10-17 | State Farm Mutual Automobile Insurance Company | Systems and methods for modeling telematics, positioning, and environmental data |
-
2010
- 2010-11-16 SK SK5069-2010U patent/SK5988Y1/en unknown
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| SK5988Y1 (en) | 2012-01-04 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| Banthin et al. | Changes in health insurance coverage due to the COVID-19 recession: preliminary estimates using microsimulation | |
| Milevsky et al. | Mortality derivatives and the option to annuitise | |
| VanDerhei et al. | The EBRI retirement readiness rating:™ Retirement income preparation and future prospects | |
| US20090271334A1 (en) | System and method for providing mortality rate information and employing it for structuring and analysis of financial instruments | |
| Shao et al. | Product pricing and solvency capital requirements for long-term care insurance | |
| US20080288298A1 (en) | Method and system for providing low-cost life insurance | |
| MacDonald et al. | Research and reality: A literature review on drawing down retirement financial savings | |
| McCord et al. | Reducing vulnerability: The supply of health microinsurance in East Africa | |
| Bajtelsmit et al. | Measures of retirement benefit adequacy: Which, why, for whom, and how much | |
| Al Atahar | Development project, land acquisition and resettlement in Bangladesh; a quest for well formulated national resettlement and rehabilitation policy | |
| Nwogugu | Further critique of GARCH/ARMA/VAR/EVT Stochastic-Volatility models and related approaches | |
| Mussa | Sustainability of higher education students’ loan scheme (HESLS) in Tanzania | |
| Falk | Comparing benefits and total compensation in the federal government and the private sector | |
| Cherniack | The productivity dilemma in workplace health promotion | |
| Peel | The pricing of initial audit engagements by big 4 and leading mid-tier auditors | |
| SK50692010U1 (en) | Dynamic insurance evaluation system | |
| Pauly et al. | Losses (and gains) from health reform for non‐Medicaid uninsureds | |
| Xu et al. | US household financial vulnerability: prediction analyses in the COVID-19 pandemic | |
| Favreault et al. | How Would the President's Fiscal Commission's Social Security Proposals Affect Future Beneficiaries? | |
| Demianova | Employment of disabled people in Russia in the context of the digital economy | |
| Ciardiello et al. | Securitization for common health | |
| Carter | Financial analysis for R&D decisions | |
| Dobson et al. | Financial Performance of Academic Health Center Hospitals, 1994-2000. | |
| Mpofu et al. | National health financing in Zimbabwe 2005: Contribution of the national AIDS levy to national health care support | |
| Rephann | Fauquier County cost of community services study |