SE540819C2 - Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction - Google Patents

Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction

Info

Publication number
SE540819C2
SE540819C2 SE1250376A SE1250376A SE540819C2 SE 540819 C2 SE540819 C2 SE 540819C2 SE 1250376 A SE1250376 A SE 1250376A SE 1250376 A SE1250376 A SE 1250376A SE 540819 C2 SE540819 C2 SE 540819C2
Authority
SE
Sweden
Prior art keywords
transaction
electronic
transaction information
identifier
unique identifier
Prior art date
Application number
SE1250376A
Other languages
Swedish (sv)
Other versions
SE1250376A1 (en
Inventor
Magne Johan
Mckenzie Marc
HOLMÉN Rickard
Original Assignee
Etnetwork Ab
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Etnetwork Ab filed Critical Etnetwork Ab
Priority to SE1250376A priority Critical patent/SE540819C2/en
Priority to EP13777796.7A priority patent/EP2839419A4/en
Priority to PCT/SE2013/050347 priority patent/WO2013158016A2/en
Publication of SE1250376A1 publication Critical patent/SE1250376A1/en
Publication of SE540819C2 publication Critical patent/SE540819C2/en

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G06Q20/047—Payment circuits using payment protocols involving electronic receipts
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/04—Billing or invoicing

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

Föreliggande uppfinning hänför sig till en nätverksnod och ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Nätverksnoden innefattar en mottagare konfigurerade att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid transaktionsinformationen innefattar en unik identifierare associerad med den elektroniska transaktionen. Mottagaren är vidare konfigurerad att ta emot en begäran om transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare. Näverksnoden innefattar vidare behandlingsmedel konfigurerade att hitta transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare; och en sändare konfigurerad att skicka transaktionsinformation och den unika identifieraren.The present invention relates to a network node and a method for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution. The network node comprises a receiver configured to receive transaction information related to an electronic transaction, the transaction information comprising a unique identifier associated with the electronic transaction. The recipient is further configured to receive a request for transaction information including said unique identifier. The network node further comprises processing means configured to find transaction information using said unique identifier; and a transmitter configured to send transaction information and the unique identifier.

Description

FÖRFARANDE OCH ARRANGEMANG FÖR ATT HANTERA TRANSAKTIONSINFORMATION RELATERAD TILL EN ELEKTRONISK TRANSAKTION TEKNISKT OMRÅDE Föreliggande uppfinning hänför sig till ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning och en nätverksnod för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. TECHNICAL FIELD The present invention relates to a method for handling transaction information related to an electronic transaction transaction in an electronic transaction payment electronic transaction. .

BAKGRUND Det finns sedan länge möjlighet att betala med elektroniska betalmedel (t.ex. kontokort) vid köp i t.ex. butiker. För dessa elektroniska betalmedel finns ett existerande flöde av händelser för den elektroniska transaktionen i den elektronisk betallösning. BACKGROUND It has long been possible to pay with electronic means of payment (eg credit card) for purchases in e.g. stores. For these electronic means of payment, there is an existing flow of events for the electronic transaction in the electronic payment solution.

Ett kassasystem är vanligtvis knutet till den elektroniska betallösningen. En vanlig benämning på kassasystemet är engelskans POS, Point of Sales. POS-systemet initierar den elektroniska transaktionen. POS-systemet förmedlar vidare information om beloppet för köpet till den elektroniska betallösningen där den elektroniska transaktionen genomförs. A cash register system is usually linked to the electronic payment solution. A common name for the cash register system is the English POS, Point of Sales. The POS system initiates the electronic transaction. The POS system also provides information on the amount of the purchase to the electronic payment solution where the electronic transaction is carried out.

Den elektroniska betallösningen kan vara en mobil betallösning, en Internet-baserad betallösning eller annan elektronisk betallösning. Den elektroniska transaktionen utförs vanligtvis mellan ett konto hos handlarens inlösande bank och konsumentens kortutgivande bank. Den elektroniska transaktionen kan också vara kopplad till ett konto hos en mobil betallösning. The electronic payment solution can be a mobile payment solution, an Internet-based payment solution or other electronic payment solution. The electronic transaction is usually performed between an account with the merchant's redemption bank and the consumer's card issuing bank. The electronic transaction can also be linked to an account with a mobile payment solution.

Ett problem med dagens elektroniska betallösningar är ett en köpare endast erbjuds ett fysiskt kvitto vid ett köp. One problem with today's electronic payment solutions is that a buyer is only offered a physical receipt for a purchase.

Det finns därför ett behov för en förbättrad lösning för elektroniska betalningar som minskar eller löser åtminstone ett av ovanstående problem. There is therefore a need for an improved solution for electronic payments that reduces or solves at least one of the above problems.

SAMMANFATTNING Som tidigare nämnts är ett problem med dagens elektroniska betallösningar att kunden endast erbjuds ett fysiskt kvitto i butiken. Vissa elektroniska betallösningar kan dock skicka ett kvitto via e-post alternativt koppla ett elektroniskt kvitto till ett konto hos den elektroniska betallösningen. Men för dessa lösningar finns inget enkelt sätt att komma åt kvittot som skickats via e-post för andra aktörer än innehavaren av e-postkontot. Den fullständiga informationen om ett köp presenteras idag alltså endast på ett fysiskt kvitto, eller i vissa fall via ett kvitto som skickats via e-post. SUMMARY As previously mentioned, a problem with today's electronic payment solutions is that the customer is only offered a physical receipt in the store. Some electronic payment solutions can, however, send a receipt via e-mail or link an electronic receipt to an account with the electronic payment solution. But for these solutions, there is no easy way to access the receipt sent via e-mail for actors other than the holder of the e-mail account. The complete information about a purchase is today presented only on a physical receipt, or in some cases via a receipt sent via e-mail.

En ytterligare nackdel med dagens elektroniska betallösningar är att en kund inte kan se fullständig information om ett köp via befintliga gränssnitt t. ex. på kontoutdraget från sin bank. På kontoutdraget redovisas endast information om när en transaktion utfördes, vem transaktionen utfördes med och för vilket belopp transaktionen genomfördes. An additional disadvantage of today's electronic payment solutions is that a customer cannot see complete information about a purchase via existing interfaces, e.g. on the bank statement from his bank. The account statement only reports information about when a transaction was performed, who the transaction was performed with and for what amount the transaction was performed.

Ett ytterligare problem med dagens elektroniska betallösningar är att t. ex. en företagsresenär tvingas hantera fysiska kvitton vid bokföring och utläggsredovisning, istället för att direkt kunna använda ett digitalt kvitto. An additional problem with today's electronic payment solutions is that e.g. a business traveler is forced to handle physical receipts for bookkeeping and expense accounting, instead of being able to directly use a digital receipt.

Ett syfte med föreliggande uppfinning är att minska eller lösa åtminstone ett av ovanstående problem. An object of the present invention is to reduce or solve at least one of the above problems.

En första utföringsform av föreliggande uppfinning tillhandahåller en nätverksnod för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Nämnda nätverksnod innefattar en mottagare konfigurerad att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion. Nämnda mottagare är vidare konfigurerade att ta emot en begäran om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare. Nätverksnoden innefattar också behandlingsmedel konfigurerade att hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare och en sändare konfigurerad att skicka nämnda transaktionsinformation och nämnda unika identifierare. A first embodiment of the present invention provides a network node for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution. Said network node comprises a receiver configured to receive transaction information related to an electronic transaction, said transaction information comprising a unique identifier associated with said electronic transaction. Said recipients are further configured to receive a request for said transaction information including said unique identifier. The network node also includes processing means configured to find said transaction information using said unique identifier and a transmitter configured to send said transaction information and said unique identifier.

Ett syfte med föreliggande uppfinnings uppnås därmed genom att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion. An object of the present invention is thus achieved by receiving transaction information related to an electronic transaction.

Transaktionsinformationen kan t. ex. innefatta vilka varor som betalades med den elektroniska transaktionen. Eftersom transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med den elektroniska transaktionen kan transaktionsinformationen senare hittas med hjälp av den unika identifieraren. The transaction information can e.g. include which goods were paid for with the electronic transaction. Since transaction information includes a unique identifier associated with the electronic transaction, the transaction information can later be found using the unique identifier.

En begäran som innefattar den unika identifieraren tas emot av t. ex. den elektroniska betallösningen. Transaktionsinformationen och nämnda identifierare skickas till t. ex. den elektroniska betallösningen som kan presentera transaktionsinformation i t. ex. en kunds kontoutdrag. Kunden ges då möjlighet att t. ex. se vilka varor som betalades med en viss transaktion. A request that includes the unique identifier is received by e.g. the electronic payment solution. The transaction information and said identifier are sent to e.g. the electronic payment solution that can present transaction information in e.g. a customer's bank statement. The customer is then given the opportunity to e.g. see which goods were paid for with a particular transaction.

En andra utföringsform av föreliggande uppfinning tillhandahåller ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Förfarandet innefattar stegen: ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion; ta emot en begäran om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare; hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare; och skicka nämnda transaktionsinformation och nämnda unika identifierare. A second embodiment of the present invention provides a method for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution. The method comprises the steps of: receiving transaction information related to an electronic transaction, said transaction information comprising a unique identifier associated with said electronic transaction; receiving a request for said transaction information including said unique identifier; finding said transaction information using said unique identifier; and sending said transaction information and said unique identifier.

En fördel med föreliggande uppfinning är att transaktionsinformationen kan kommas åt av t. ex. den elektroniska betallösningen och presenteras på köparens kontoutdrag. An advantage of the present invention is that the transaction information can be accessed by e.g. the electronic payment solution and is presented on the buyer's bank statement.

En ytterligare fördel med föreliggande uppfinning är att transaktionsinformationen kan kommas åt av kunden, i egenskap av t. ex. företagsresenär, där transaktionsinformationen automatiskt kan integreras med befintligt system för bokföring och utläggsredovisning. A further advantage of the present invention is that the transaction information can be accessed by the customer, in the capacity of e.g. business traveler, where the transaction information can be automatically integrated with the existing accounting and expense accounting system.

En annan fördel med föreliggande uppfinning är att möjlighet ges att samla transaktionsinformation från ett stort antal olika elektroniska betallösningar och göra den tillgänglig för olika intressenter. Another advantage of the present invention is that it is possible to collect transaction information from a large number of different electronic payment solutions and make it available to various stakeholders.

En ytterligare fördel är att transaktionsinformation som registreras i kassasystemet görs tillgänglig för den elektroniska betallösningen. An additional advantage is that transaction information registered in the cash register system is made available for the electronic payment solution.

En annan fördel är att transaktionsinformation som registreras i kassasystemet görs tillgänglig för den elektroniska betallösningen utan behov av konsumentens kortnummer eller annan identifiering av konsumenten. Another advantage is that transaction information registered in the cash register system is made available for the electronic payment solution without the need for the consumer's card number or other identification of the consumer.

Ytterligare fördelar och särdrag för utföringsformer av föreliggande uppfinnings anges i följande detaljerade beskrivning. Additional advantages and features of embodiments of the present invention are set forth in the following detailed description.

RITNINGAR Fig. 1 Visar ett schematiskt blockdiagram över en elektronisk betallösning. DRAWINGS Fig. 1 Shows a schematic block diagram of an electronic payment solution.

Fig. 2 Visar ett schematiskt blockdiagram över ett exempel på en nätverksnod enligt föreliggande uppfinning. Fig. 2 shows a schematic block diagram of an example of a network node according to the present invention.

Fig. 3 Visar ett flödesschema enligt en utföringsform av föreliggande uppfinning. Fig. 3 shows a flow chart according to an embodiment of the present invention.

DETALJERAD BESKRIVNING Figur 1 visar ett förfarande för att genomföra en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning 100. I ett steg 101 registreras de varor en kund köper i t.ex. en butik i en kassaapparat 102. Den elektroniska betallösningen 100 är inte begränsad till att endast hantera elektroniska transaktioner kopplade till ett köp i en fysisk butik. Den elektroniska betallösningen 100 kan även hantera elektroniska transaktioner relaterade till t.ex. köp av varor eller tjänster på Internet. DETAILED DESCRIPTION Figure 1 shows a method for carrying out an electronic transaction in an electronic payment solution 100. In a step 101, the goods a customer buys are registered in e.g. a store in a cash register 102. The electronic payment solution 100 is not limited to handling only electronic transactions linked to a purchase in a physical store. The electronic payment solution 100 can also handle electronic transactions related to e.g. purchase of goods or services on the Internet.

I vissa elektroniska betallösningar 100 är kassaapparaten 102 direkt kopplad till t.ex. en kortterminal 105. I dessa elektroniska betallösningar 100 får kortterminalen 105 information om beloppet för den elektroniska transaktionen relaterad till köpet direkt från kassaapparaten 102. 1 andra elektroniska betallösningar 100 måste kassapersonalen manuellt mata in beloppet för den elektroniska transaktionen i kortterminalen 105. In some electronic payment solutions 100, the cash register 102 is directly connected to e.g. a card terminal 105. In these electronic payment solutions 100, the card terminal 105 receives information about the amount of the electronic transaction related to the purchase directly from the cash register 102. In other electronic payment solutions 100, the cashier has to manually enter the amount of the electronic transaction in the card terminal 105.

I steg 103 skickas konsumentens kortnummer, pinkod, giltighetstid och köpbelopp till t.ex. en bank 106. Om banken 106 godkänner den elektroniska transaktionen skickas en bekräftelse, i steg 104, från banken 106 till kortterminalen 105 eller kassaapparaten 102. In step 103, the consumer's card number, PIN code, validity period and purchase amount are sent to e.g. a bank 106. If the bank 106 approves the electronic transaction, a confirmation is sent, in step 104, from the bank 106 to the card terminal 105 or the cash register 102.

Konsumenten erhåller ett kvitto från kassaapparaten 102 om köpet är ett köp i en fysisk butik. Om köpet är utfört på Internet skickas förvissa lösningar ett kvitto direkt till den terminal eller dator som köparen använder för att genomföra köpet. The consumer receives a receipt from the cash register 102 if the purchase is a purchase in a physical store. If the purchase is made on the Internet, certain solutions will send a receipt directly to the terminal or computer that the buyer uses to complete the purchase.

I dagens elektroniska betallösningar 100 skickas inte alla information relaterad till den elektroniska transaktionen mellan t.ex. kassan 102 och banken 106 i den elektroniska betallösningen 100. T.ex. har inte banken 106 i den elektroniska betallösningen 100 ovan kännedom om för vilka varor eller tjänster som den elektroniska transaktionen avser. In today's electronic payment solutions 100, not all information related to the electronic transaction between e.g. cashier 102 and bank 106 in the electronic payment solution 100. Eg. the bank 106 in the electronic payment solution 100 above is not aware of the goods or services to which the electronic transaction relates.

Fig. 2 visar en nätverksnod 200, enligt föreliggande uppfinning, för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Nätverksnoden 200 beskrivs i anslutning till ovan beskrivna elektroniska betallösning 100, men nätverksnoden 200 är inte begränsad till interaktion med endast den elektroniska betallösningen 100. Nätverksnoden 200 kan också interagera med många andra typer av elektroniska betallösningar så som t. ex. mobila betallösningar och Internet-baserade elektroniska betallösningar. Fig. 2 shows a network node 200, according to the present invention, for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution. The network node 200 is described in connection with the electronic payment solution 100 described above, but the network node 200 is not limited to interaction with only the electronic payment solution 100. The network node 200 can also interact with many other types of electronic payment solutions such as e.g. mobile payment solutions and Internet-based electronic payment solutions.

Nätverksnoden 200 innefattar: en mottagare 210 konfigurerade att ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion. The network node 200 includes: a receiver 210 configured to receive transaction information related to an electronic transaction.

Transaktionsinformation kan t.ex. vara vilka varor eller tjänster som betalades med den elektroniska transaktionen. Transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion. Den unika identifieraren kan t.ex. innefatta information som är skapad av någon del i den elektroniska betallösningen 100 och vara information som redan skickas i den elektroniska betallösningen 100. Eftersom den unika identifieraren innefattar information som redan används av den elektroniska betallösningen 100 kan nätverksnoden 200 lätt användas tillsammans med olika elektroniska betallösningar utan att dessa behöver modifieras. Transaction information can e.g. be which goods or services were paid for with the electronic transaction. Transaction information includes a unique identifier associated with said electronic transaction. The unique identifier can e.g. include information created by any part of the electronic payment solution 100 and be information already sent in the electronic payment solution 100. Since the unique identifier includes information already used by the electronic payment solution 100, the network node 200 can be easily used with various electronic payment solutions without that these need to be modified.

I en utföringsform av nätverksnoden 200 innefattar den unika identifierare åtminstone en första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen. RRN är en referens som skapas av utrustning hos betalningsmottagaren. RRN kan också vara en referens som är unik för varje terminal i t.ex. butiken under en viss tidsperiod. RRN kan också vara ett unikt nummer för en elektronisk transaktion som sätts av den som initierar den elektroniska transaktionen, t.ex. en betalterminal. In one embodiment of the network node 200, the unique identifier comprises at least a first identifier that identifies a device of the payee, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time indication for the electronic transaction. RRN is a reference created by equipment of the payee. RRN can also be a reference that is unique for each terminal in e.g. the store for a certain period of time. The RRN can also be a unique number for an electronic transaction set by the person initiating the electronic transaction, e.g. a payment terminal.

Genom att den unika identifieraren innefattar åtminstone en första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen kan den elektroniska transaktionen identifieras genom parametrar som redan skickas i elektroniska betallösningar. En fördel med detta är att det inte krävs någon ytterligare utrustning i existerande elektroniska betallösningar för att kunna identifiera den elektroniska transaktionen. En ytterligare fördel är att det inte heller krävs något extra steg i köpprocessen. Because the unique identifier includes at least a first identifier that identifies a payee's equipment, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and an electronic transaction timing, the electronic transaction can be identified by parameters already sent in electronic payment solutions. An advantage of this is that no additional equipment is required in existing electronic payment solutions to be able to identify the electronic transaction. An additional advantage is that no extra step is required in the buying process.

I en utföringsform av nätverksnoden 200 enligt föreliggande uppfinning är den första identifieraren CATID, Card Acceptor Terminal Identification, i ISO 8583. In one embodiment of the network node 200 of the present invention, the first identifier is CATID, Card Acceptor Terminal Identification, in ISO 8583.

I ännu en annan utföringsform av nätverksnoden 200 enligt föreliggande uppfinning innefattar den unika identifierare ytterligare en andra identifierare, den första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen. Den andra identifieraren identifierar inlösaren av nämnda elektroniska transaktionen. Den andra identifieraren kan vara AID, Acquiring Institution Identification Code, i ISO 8583. In yet another embodiment of the network node 200 of the present invention, the unique identifier further comprises a second identifier, the first identifier identifying an equipment of the payee, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time indication for the electronic transaction. The second identifier identifies the acquirer of said electronic transaction. The other identifier may be the AID, Acquiring Institution Identification Code, in ISO 8583.

I ännu ytterligare utföringsform av nätverksnoden 200 enligt föreliggande uppfinning innefattar den unika identifierare en tredje identifierare, den första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen. Den tredje identifieraren identifierar en betalningsmottagare för nämnda elektroniska transaktion. Den tredje identifieraren kan vara CAID, Card Acceptor Identification Code, i ISO 8583. In yet another embodiment of the network node 200 of the present invention, the unique identifier comprises a third identifier, the first identifier identifying an equipment of the payee, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time indication for the electronic transaction. The third identifier identifies a payee for said electronic transaction. The third identifier can be CAID, Card Acceptor Identification Code, in ISO 8583.

I ännu en annan utföringsform innefattar den unika identifieraren utöver en första identifierare som identifierar en utrustning hos betalningsmottagaren, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för den elektroniska transaktionen en fjärde identifierare som anger en identitet för betalningsmottagaren. Den fjärde identifieraren kan vara CANID, Card Acceptor Name, i ISO 8583. In yet another embodiment, the unique identifier includes, in addition to a first identifier identifying a payee's equipment, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and an electronic transaction time indication, a fourth identifier indicating a payee's identity. The fourth identifier can be CANID, Card Acceptor Name, in ISO 8583.

Mottagaren 210 i nätverksnoden 200 är vidare konfigurerade att ta emot en begäran om transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare. Begäran kan t. ex. skickas från en bank eller annan aktör som önskar tillgång till transaktionsinformationen. Nätverksnoden 200 innefattar ytterligare behandlingsmedel 220 t. ex. en processor konfigurerade att hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda den unika identifieraren som skickade med begäran. En sändare 230 i nätverksnoden 200 är konfigurerad att skicka transaktionsinformationen och den unika identifieraren. Transaktionsinformationen och den unika identifieraren kan t. ex. skickas till banken som skickade begäran om transaktionsinformationen. The receiver 210 of the network node 200 is further configured to receive a request for transaction information including said unique identifier. The request can e.g. sent from a bank or other player who wants access to the transaction information. The network node 200 includes additional processing means 220 e.g. a processor configured to find said transaction information using the unique identifier sent with the request. A transmitter 230 in the network node 200 is configured to send the transaction information and the unique identifier. The transaction information and the unique identifier can e.g. sent to the bank that sent the request for the transaction information.

Nätverksnoden 200 enligt föreliggande uppfinning medför att den elektroniska transaktionen i en elektronisk betallösning kan kompletteras med transaktionsinformation som ej är tillgänglig i elektroniska betallösningar idag. The network node 200 of the present invention means that the electronic transaction in an electronic payment solution can be supplemented with transaction information that is not available in electronic payment solutions today.

Den unika identifieraren som används i föreliggande uppfinning innefattar information som finns i befintliga standarder för elektroniska betalningar vilket medför att existerade elektroniska betallösningar kan användas tillsammans med föreliggande uppfinning. The unique identifier used in the present invention includes information contained in existing standards for electronic payments, which means that existing electronic payment solutions can be used in conjunction with the present invention.

Figur 3 visar ett flödesschema för ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning enligt tidigare beskrivna utföringsformer. Förfarandet kan således utföras i nätverksnoden 200 men förfarandet är inte begränsat till att utföras i nätverksnoden 200 utan kan utföras i en eller flera andra noder eller system. Så som visas i figur 3 innefattar förfarandet: 300 ta emot transaktionsinformation relaterat till en elektronisk transaktion, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare associerad med nämnda elektroniska transaktion; 310 ta emot en begäran om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare; 320 hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare; och 330 skicka nämnda transaktionsinformation och nämnda unika identifierare. Figure 3 shows a flow chart of a method for handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution according to previously described embodiments. Thus, the method may be performed in the network node 200, but the method is not limited to being performed in the network node 200 but may be performed in one or more other nodes or systems. As shown in Figure 3, the method comprises: 300 receiving transaction information related to an electronic transaction, said transaction information comprising a unique identifier associated with said electronic transaction; 310 receiving a request for said transaction information including said unique identifier; 320 finding said transaction information using said unique identifier; and 330 sending said transaction information and said unique identifier.

Föreliggande uppfinning hänför sig också till datorprogramkod som då den exekveras i nämnda nätverksnod eller andra noder i ett system orsakar nämnda nätverksnod att utföra förfarandet enligt någon av tidigare beskrivna utföringsformer. The present invention also relates to computer program code which, when executed in said network node or other nodes in a system, causes said network node to perform the method according to any of the previously described embodiments.

Föreliggande uppfinning medför att transaktionsinformation relaterad till t. ex. ett köp i olika typer av POS-system kan kopplas till en specifik elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning. Transaktionsinformationen kan t.ex. vara vilka varor eller tjänster som betalades med den elektroniska transaktionen. Inget extra identifieringssteg för konsumenten krävs i föreliggande uppfinning utan ett köp kan genomföras med olika POS-system respektive olika elektroniska betallösningar. Föreliggande uppfinning fungerar oavsett om den elektroniska betallösningen är en korttransaktion, en mobil betallösning eller annan elektronisk betallösning. The present invention entails that transaction information related to e.g. a purchase in different types of POS systems can be linked to a specific electronic transaction in an electronic payment solution. The transaction information can e.g. be which goods or services were paid for with the electronic transaction. No additional identification step for the consumer is required in the present invention, but a purchase can be carried out with different POS systems and different electronic payment solutions, respectively. The present invention works whether the electronic payment solution is a card transaction, a mobile payment solution or other electronic payment solution.

Föreliggande uppfinning möjliggör även att en begäran om transaktionsinformationen skickas från POS-systemet till nätverksnoden 200. The present invention also enables a request for the transaction information to be sent from the POS system to the network node 200.

Ett exempel på användning av den förmedlande transaktionsinformationen enligt föreliggande uppfinning är framtagande av statistik. T. ex. en specificerad sammanställning av detaljerad information för transaktionsinformationen, exempelvis momsbelopp, ett digitalt kvitto, kategorisering av data i transaktionsinformationen. Denna statistik kan presenteras av systemet som tar emot transaktionsinformationen. An example of the use of the intermediary transaction information of the present invention is the production of statistics. Eg. a specified compilation of detailed information for the transaction information, for example VAT amount, a digital receipt, categorization of data in the transaction information. These statistics can be presented by the system that receives the transaction information.

Som nämnts tidigare erhåller en konsument idag oftast ett fysiskt kvitto i butiken. Ett originalkvitto måste idag alltid skrivas ut på fysisk form enligt aktuell lagordning. As mentioned earlier, a consumer today usually receives a physical receipt in the store. An original receipt must today always be printed in physical form according to current legal regulations.

Tidigare kända lösningar för att erbjuda en konsument en digital kvitto kan inte göra detta genom befintliga elektroniska betallösningar. Utan kräver egen distributionskanal eller t.o.m. egen hårdvara för identifiering. De försök som finns idag för att erbjuda en konsument ett digitalt kvitto innebär alltså identifiering i form av e-post, ID handling etc. eller kräver registrering av kort vid en uppsatt webbsida. Previously known solutions for offering a consumer a digital receipt cannot do this through existing electronic payment solutions. But requires its own distribution channel or t.o.m. own hardware for identification. The attempts that exist today to offer a consumer a digital receipt thus involve identification in the form of e-mail, ID document, etc. or require registration of a card at a set-up website.

Föreliggande uppfinning möjliggör det att erbjuda och skapa statistik från transaktionsinformationen som konsumenter efter givna parametrar som demografi, kön, köpbeteende etc. utan att göra intrång på PUL. I denna applikation är en bank eller mobil betallösning sändande system och POS mottagande system. POS kan i detta fall vara knutet till handlaren, dvs. butiken eller kedjan där ett köp genomförs. The present invention makes it possible to offer and create statistics from the transaction information as consumers according to given parameters such as demographics, gender, buying behavior, etc. without infringing on PUL. In this application is a bank or mobile payment solution sending system and POS receiving system. POS can in this case be linked to the trader, ie. the store or chain where a purchase is made.

Föreliggande uppfinning möjliggör det också att skapa budgetsammanställningar från transaktionsinformationen av en konsuments ekonomi. T. ex. efter givna parametrar som ingår i transaktionsinformationen för konsumenten. The present invention also makes it possible to create budget summaries from the transaction information of a consumer's finances. Eg. according to given parameters included in the transaction information for the consumer.

Claims (23)

PATENTKRAV 1. En elektronisk betalningslösning (100) omfattande en kassaapparat (102), en kortterminal (105), en bank eller annan aktör (106), och en nätverksnod (200) för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i nämnda elektroniska betallösning, nämnda nätverksnod (200) innefattar: en mottagare (210) konfigurerad att ta emot transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion ifrån nämnda kassaapparat (102), varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare som är unik för nämnda elektroniska transaktion och som är information som redan skickats för nämnda elektroniska transaktion i den elektroniska betallösningen (100) från nämnda kassaapparat (102) via nämnda kortterminal (105) till nämnda bank eller annan aktör (106), nämnda mottagare (210) är vidare konfigurerad att ta emot en begäran om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare från en bank eller annan aktör (106); behandlingsmedel (220) konfigurerad att hitta nämnda transaktionsinformation genom att använda nämnda unika identifierare; och en sändare (230) konfigurerad att skicka nämnda transaktionsinformation och nämnda unika identifierare till nämnda bank eller annan aktör (106), för att på sätt komplettera nämnda elektroniska transaktion med nämnda transaktionsinformation så att nämnda bank eller annan aktör (106) får tillgång till nämnda transaktionsinformation, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar varor och/eller tjänster associerade med nämnda elektroniska transaktion.An electronic payment solution (100) comprising a cash register (102), a card terminal (105), a bank or other operator (106), and a network node (200) for handling transaction information related to an electronic transaction in said electronic payment solution, said network node (200) comprises: a receiver (210) configured to receive transaction information related to an electronic transaction from said cash register (102), said transaction information comprising a unique identifier unique to said electronic transaction and which is information already sent for said electronic transaction in the electronic payment solution (100) from said cash register (102) via said card terminal (105) to said bank or other actor (106), said receiver (210) is further configured to receive a request for said transaction information comprising said unique identifier from a bank or other actor (106); processing means (220) configured to find said transaction information using said unique identifier; and a transmitter (230) configured to send said transaction information and said unique identifier to said bank or other actor (106), in order to complement said electronic transaction with said transaction information so that said bank or other actor (106) has access to said transaction information, said transaction information including goods and / or services associated with said electronic transaction. 2. En betalningslösning (100) enligt krav 1, varvid nämnda elektroniska transaktion är en elektronisk korttransaktion.A payment solution (100) according to claim 1, wherein said electronic transaction is an electronic card transaction. 3. En betalningslösning (100) enligt något av kraven 1 till 2, varvid nämnda elektroniska transaktion är associerad med en mobil betalapplikation.A payment solution (100) according to any one of claims 1 to 2, wherein said electronic transaction is associated with a mobile payment application. 4. En betalningslösning (100) enligt något av kraven 1 till 3, varvid nämnda unika identifierare innefattar åtminstone en första identifierare som identifierar en utrustning hos nämnda betalningsmottagare, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för nämnda elektroniska transaktion.A payment solution (100) according to any one of claims 1 to 3, wherein said unique identifier comprises at least a first identifier identifying an equipment of said payee, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time indication for said electronic transaction. 5. En betalningslösning (100) enligt krav 4, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en andra identifierare som identifierar inlösaren av nämnda elektroniska transaktion.A payment solution (100) according to claim 4, wherein said unique identifier comprises a further identifier identifying the redeemer of said electronic transaction. 6. En betalningslösning (100) enligt krav 4, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en tredje identifierare som identifierar en betalningsmottagare för nämnda elektroniska transaktion.A payment solution (100) according to claim 4, wherein said unique identifier comprises a further third identifier identifying a payee for said electronic transaction. 7. En betalningslösning (100) enligt krav 4, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en fjärde identifierare som anger en identitet för betalningsmottagaren.A payment solution (100) according to claim 4, wherein said unique identifier comprises a further fourth identifier indicating an identity of the payee. 8. En betalningslösning (100) enligt krav 4 till 7, varvid nämnda första identifierare är CATID, Card Acceptor Terminal Identification, i ISO 8583.A payment solution (100) according to claims 4 to 7, wherein said first identifier is CATID, Card Acceptor Terminal Identification, in ISO 8583. 9. En betalningslösning (100) enligt krav 5, varvid nämnda andra identifierare är AID, Acquiring Institution Identification Code, i ISO 8583.A payment solution (100) according to claim 5, wherein said second identifier is AID, Acquiring Institution Identification Code, in ISO 8583. 10. En betalningslösning (100) enligt krav 6, varvid nämnda tredje identifierare är CAID, Gard Acceptor Identification Code, i ISO 8583.A payment solution (100) according to claim 6, wherein said third identifier is CAID, Gard Acceptor Identification Code, in ISO 8583. 11. En betalningslösning (100) enligt krav 7, varvid nämnda fjärde identifierare är CANID, Card Acceptor Name, i ISO 8583.A payment solution (100) according to claim 7, wherein said fourth identifier is CANID, Card Acceptor Name, in ISO 8583. 12. Ett förfarande för att hantera transaktionsinformation relaterad till en elektronisk transaktion i en elektronisk betallösning (100), varvid nämnda elektronisk betalningslösning (100) omfattar en kassaapparat (102), en kortterminal (105), en bank eller annan aktör (106) och en nätverksnod (200), förfarandet innefattar stegen: ta emot, i nätverksnoden (200), transaktionsinformation (300) relaterad till en elektronisk transaktion ifrån en kassaapparat (102), varvid nämnda transaktionsinformation innefattar en unik identifierare som är unik för nämnda elektroniska transaktion och som är information som redan skickas för nämnda elektroniska transaktion i den elektroniska betallösningen (100) från nämnda kassaapparat (102) via nämnda kortterminal (105) till nämnda bank eller annan aktör (106), ta emot, i nätverksnoden (200), en begäran (310) om nämnda transaktionsinformation innefattande nämnda unika identifierare från en bank eller annan aktör (106); hitta, i nätverksnoden (200), nämnda transaktionsinformation (320) genom att använda nämnda unika identifierare; och skicka, från nätverksnoden (200), nämnda transaktionsinformation (330) och nämnda unika identifierare till nämnda bank eller annan aktör (106), för att på sätt komplettera nämnda elektroniska transaktion med nämnda transaktionsinformation så att nämnda bank eller annan aktör (106) får tillgång till nämnda transaktionsinformation, varvid nämnda transaktionsinformation innefattar varor och/eller tjänster associerade med nämnda elektroniska transaktion.A method of handling transaction information related to an electronic transaction in an electronic payment solution (100), said electronic payment solution (100) comprising a cash register (102), a card terminal (105), a bank or other operator (106) and a network node (200), the method comprising the steps of: receiving, in the network node (200), transaction information (300) related to an electronic transaction from a cash register (102), said transaction information comprising a unique identifier unique to said electronic transaction and which is information already sent for said electronic transaction in the electronic payment solution (100) from said cash register (102) via said card terminal (105) to said bank or other actor (106), receiving, in the network node (200), a request (310) about said transaction information including said unique identifier from a bank or other actor (106); finding, in the network node (200), said transaction information (320) using said unique identifier; and sending, from the network node (200), said transaction information (330) and said unique identifier to said bank or other actor (106), so as to supplement said electronic transaction with said transaction information so that said bank or other actor (106) receives access to said transaction information, said transaction information comprising goods and / or services associated with said electronic transaction. 13. Ett förfarande enligt krav 12, varvid nämnda elektroniska transaktion är en elektronisk korttransaktion.A method according to claim 12, wherein said electronic transaction is an electronic card transaction. 14. Ett förfarande enligt något av kraven 12 till 13, varvid nämnda elektroniska transaktion är associerad med en mobil betalapplikation.A method according to any one of claims 12 to 13, wherein said electronic transaction is associated with a mobile payment application. 15. Ett förfarande enligt något av kraven 12 till 14, varvid nämnda unika identifierare innefattar åtminstone en första identifierare som identifierar en utrustning hos nämnda betalningsmottagare, RRN, Retrieval Reference Number, i ISO 8583 och en tidsangivelse för nämnda elektroniska transaktion.A method according to any one of claims 12 to 14, wherein said unique identifier comprises at least a first identifier identifying an equipment of said payee, RRN, Retrieval Reference Number, in ISO 8583 and a time indication for said electronic transaction. 16. Ett förfarande enligt krav 15, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en andra identifierare som identifierar inlösaren av nämnda elektroniska transaktionen.A method according to claim 15, wherein said unique identifier comprises a further identifier identifying the redeemer of said electronic transaction. 17. Ett förfarande enligt krav 15, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en tredje identifierare som identifierar en betalningsmottagare för nämnda elektroniska transaktion.A method according to claim 15, wherein said unique identifier comprises a further third identifier identifying a payee for said electronic transaction. 18. Ett förfarande enligt krav 15, varvid nämnda unika identifierare innefattar ytterligare en fjärde identifierare som anger en identitet för betalningsmottagaren.A method according to claim 15, wherein said unique identifier comprises a further identifier indicating an identity of the payee. 19. Ett förfarande enligt något av kraven 15 till 18, varvid nämnda första identifierare är CATID, Card Acceptor Terminal Identification, i ISO 8583.A method according to any one of claims 15 to 18, wherein said first identifier is CATID, Card Acceptor Terminal Identification, in ISO 8583. 20. Ett förfarande enligt krav 16, varvid nämnda andra identifierare är AID, Acquiring Institution Identification Code, i ISO 8583.A method according to claim 16, wherein said second identifier is AID, Acquiring Institution Identification Code, in ISO 8583. 21. Ett förfarande enligt krav 17, varvid nämnda tredje identifierare är CAID, Card Acceptor Identification Code, i ISO 8583.A method according to claim 17, wherein said third identifier is CAID, Card Acceptor Identification Code, in ISO 8583. 22. Ett förfarande enligt krav 18, varvid nämnda fjärde identifierare är CANID, Card Acceptor Name, i ISO 8583.A method according to claim 18, wherein said fourth identifier is CANID, Card Acceptor Name, in ISO 8583. 23. Datorprogramkod som då den exekveras i en nätverksnod (200) orsakar förfarandet enligt något av kraven 12-22 att utföras.Computer program code which when executed in a network node (200) causes the method according to any of claims 12-22 to be performed.
SE1250376A 2012-04-16 2012-04-16 Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction SE540819C2 (en)

Priority Applications (3)

Application Number Priority Date Filing Date Title
SE1250376A SE540819C2 (en) 2012-04-16 2012-04-16 Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction
EP13777796.7A EP2839419A4 (en) 2012-04-16 2013-03-27 Method and arrangement for managing transaction information related to an electronic transaction
PCT/SE2013/050347 WO2013158016A2 (en) 2012-04-16 2013-03-27 Method and arrangement for managing transaction information related to an electronic transaction

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
SE1250376A SE540819C2 (en) 2012-04-16 2012-04-16 Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction

Publications (2)

Publication Number Publication Date
SE1250376A1 SE1250376A1 (en) 2013-10-17
SE540819C2 true SE540819C2 (en) 2018-11-20

Family

ID=49384195

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
SE1250376A SE540819C2 (en) 2012-04-16 2012-04-16 Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction

Country Status (3)

Country Link
EP (1) EP2839419A4 (en)
SE (1) SE540819C2 (en)
WO (1) WO2013158016A2 (en)

Families Citing this family (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO2016130739A1 (en) * 2015-02-11 2016-08-18 Global Compassion, Llc Mobile banking system and method

Family Cites Families (9)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20020188559A1 (en) * 2000-02-03 2002-12-12 Schultz Roger Stephen Digital receipt personal identification
US20020083088A1 (en) * 2000-11-20 2002-06-27 Joe Gundy Internet transfer of financial documents
US20030115135A1 (en) * 2001-12-17 2003-06-19 Sarfraz Aamer Ahmad Method and apparatus for recording transactions
US20040064373A1 (en) * 2002-09-30 2004-04-01 Shannon Robert W. J. Point of sale receipt service
US7797192B2 (en) * 2003-05-06 2010-09-14 International Business Machines Corporation Point-of-sale electronic receipt generation
WO2007134378A1 (en) * 2006-05-19 2007-11-29 Gerard Vincent Iriks A receipt storage system
US20080313066A1 (en) * 2007-06-12 2008-12-18 Steven Sholtis Method and system for managing receipts
US20120197742A1 (en) * 2009-08-05 2012-08-02 Mark Johnson Electronic funds and receipt transfer system
CA2715548A1 (en) * 2010-09-23 2012-03-23 Jeffery N. Sowa Receipt card

Also Published As

Publication number Publication date
WO2013158016A3 (en) 2014-03-20
EP2839419A2 (en) 2015-02-25
SE1250376A1 (en) 2013-10-17
WO2013158016A2 (en) 2013-10-24
EP2839419A4 (en) 2015-11-25

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US8204825B2 (en) System, method and computer program product for processing payments
US20190259011A1 (en) Systems and methods for routing a check transaction over a debit card network
US9070122B1 (en) Host-managed gift card program
US9367843B2 (en) Transaction alerting in a multi-network environment
US20150127534A1 (en) Electronic refund redemption
KR101473117B1 (en) Mobile point-of-sale system for reverse settlement, and method thereof
JP2007528034A (en) Method of generating electronic receipt at the point of sale and computer program
US20150193765A1 (en) Method and System for Mobile Payment and Access Control
SG188847A1 (en) Refund system and method
CN104598653A (en) Apparatus and method for managing electronic receipt
CN112330316A (en) Payment service processing method and device and machine-readable storage medium
US10185940B2 (en) Image capture transaction payment
JP6805694B2 (en) Information processing equipment, point awarding method, and program
KR20140010620A (en) Apparatus and method for accumulating point
JP2018156602A (en) Settlement processing apparatus, settlement processing method, and program
US20150149313A1 (en) Method For Providing A Customer With Information At A Point Of Sale (POS)
CN111047325B (en) Collecting system and method
JP2017157005A (en) Information processing device, information processing method, and program
SE540819C2 (en) Process and arrangement for handling transaction information related to an electronic transaction
WO2019177230A1 (en) Technique for providing tax refund service
US20200394633A1 (en) A transaction processing system and method
EP2166501A1 (en) System for issuing, management and accessing of electronic simplified value added tax invoices
KR102149865B1 (en) Method and system for generating receipt
US20240104546A1 (en) Store mobile terminal device, payment device, system, method, and recording medium
KR20180064901A (en) System for managing payment and method for payment