RU53793U1

RU53793U1 - SYSTEM OF CARRYING OUT OF NON-CASH PAYMENTS BY USING PLASTIC PAYMENT CARDS

Info

Publication number: RU53793U1
Application number: RU2005118014/22U
Authority: RU
Inventors: Николай Александрович Цветков; Джомарт Фазылович Алиев
Original assignee: Открытое акционерное общество "Урало-Сибирский Банк"
Priority date: 2005-06-14
Filing date: 2005-06-14
Publication date: 2006-05-27

Abstract

Система проведения безналичных расчетов при помощи пластиковых платежных карт, включает процессинговый центр, соединенный каналами связи с множеством банкоматов и множеством платежных терминалов, и пластиковые платежные карты, содержащие информацию, позволяющую идентифицировать пользователя, а также информацию о его счете в банке, при этом процессинговый центр дополнительно содержит первый блок управления неплатежными операциями, платежные терминалы также дополнительно снабжены вторым блоком управления неплатежными операциями, в банкоматы дополнительно введен блок программирования пластиковых платежных карт, а пластиковая платежная карта дополнительно снабжена по крайней мере одним блоком хранения информации, относящейся к неплатежным операциям. Первый блок управления неплатежными операциями может входить в состав процессингового центра.The system of cashless payments using plastic payment cards includes a processing center connected by communication channels to many ATMs and many payment terminals, and plastic payment cards containing information that allows you to identify the user, as well as information about his account in the bank, while the processing center further comprises a first non-payment operation control unit, payment terminals are also further provided with a second non-payment operation control unit, in ATMs have additionally introduced a plastic payment card programming unit, and a plastic payment card is additionally equipped with at least one unit for storing information related to non-payment transactions. The first non-payment transaction management unit may be part of a processing center.

Description

Полезная модель относится к области автоматизации банковской деятельности и может быть использована для проведения электронных денежных операций с помощью пластиковой платежной карты, а также для предоставления скидок и бонусов при расчетах в местах предоставления товаров и/или услуг и для учета различных действий, осуществление которых может влиять на состояние счета владельца карточки.The utility model relates to the field of banking automation and can be used to conduct electronic cash transactions using a plastic payment card, as well as to provide discounts and bonuses when making settlements in the places where goods and / or services are provided and to take into account various actions the implementation of which may affect on the state of the cardholder’s account.

Известна платежная система, предназначенная для безналичной оплаты товаров (работ, услуг), описанная в патенте РФ №2174709 (МПК G 06 F 17/60), содержащая по меньшей мере один процессинговый центр, в компьютерной системе которого размещен предлагаемый продавцом список товаров (работ, услуг), один или несколько банкоматов и пластиковые платежные карты. Указанная система позволяет владельцам платежных пластиковых карт оплачивать товары (работы, услуги) из представленного в банкомате списка непосредственно с помощью платежной пластиковой карты через банкомат.A payment system is known for non-cash payment of goods (works, services) described in RF patent No. 2174709 (IPC G 06 F 17/60), containing at least one processing center, in the computer system of which the list of goods (works proposed by the seller is placed) services), one or more ATMs and plastic payment cards. The indicated system allows holders of payment plastic cards to pay for goods (work, services) from the list presented in an ATM directly using a payment plastic card through an ATM.

К недостатку описанной выше системы можно отнести ограниченные функциональные возможности, а именно, система не позволяет расширять круг предлагаемых банком и торговыми организациями услуг без замены платежной банковской карты на новую.The disadvantage of the system described above can be attributed to limited functionality, namely, the system does not allow expanding the range of services offered by the bank and trading organizations without replacing the payment bank card with a new one.

Известна финансовая система безналичных платежей (патент РФ №2094846, МПК G 06 F 17/60), которая позволяет использовать платежную карту не только для осуществления покупки товаров и оплаты услуг за счет банка-эмитента, но и позволяет использовать платежную карту в качестве страхового полиса, т.е. при наступлении страхового случая, владелец платежной карты получает финансовую поддержку через банк-эмитент от страховой компании. При этом указанная система содержит платежный кассовый терминал, расположенный в предприятии торговли или сервиса, расчетно-платежное устройство торгового банка, устройство электронной коммуникации, процессинговый центр, расчетно-платежное устройство банка-эмитента и платежную карту, а также информационное расчетное устройство страховой компании, включающее вычислительную машину, рабочие терминалы, терминалы для обработки информации платежных карт и средство для выдачи платежных карт. Страховой полис, выдаваемый страховой компанией, выполнен в виде информационной или платежной карты.The financial system of non-cash payments is known (RF patent No. 2094846, IPC G 06 F 17/60), which allows you to use a payment card not only to purchase goods and pay for services from the issuing bank, but also allows you to use a payment card as an insurance policy , i.e. upon the occurrence of an insured event, the owner of the payment card receives financial support through the issuing bank from the insurance company. Moreover, this system contains a cash register terminal located in a trade or service enterprise, a settlement and payment device of a merchant bank, an electronic communication device, a processing center, an settlement and payment device of the issuing bank and a payment card, as well as an information settlement device of the insurance company, including a computer, work terminals, terminals for processing payment card information and means for issuing payment cards. The insurance policy issued by the insurance company is made in the form of an information or payment card.

Однако указанная финансовая система безналичных расчетов не позволяет оперативно дополнять и изменять функциональные возможности, что обусловлено жесткими конструктивными особенностями применяемых платежных пластиковых карт и технологий.However, the specified financial system of cashless payments does not allow to quickly supplement and change the functionality, which is due to the rigid design features of the applied plastic cards and technologies.

Наиболее близкой к заявляемой по технической сущности и назначению является система безналичных расчетов (http://www.generalinfotech.ru/pr/p-sys.html), в состав которой включены терминалы, снабженные программным обеспечением которые позволяют производить безналичную оплату как по специальным "бензиновым" картам со встроенным микропроцессором в режиме off-line, так и по банковским картам международных платежных систем в режиме on-line. Терминалы соединены с процессинговым центром с помощью каналов связи.Closest to the claimed technical essence and purpose is the cashless payment system (http://www.generalinfotech.ru/pr/p-sys.html), which includes terminals equipped with software that allow cashless payments as on special "gasoline" cards with a built-in microprocessor in off-line mode, and on bank cards of international payment systems in on-line mode. The terminals are connected to the processing center via communication channels.

Однако указанная система безналичных расчетов также не позволяет оперативно дополнять и изменять функциональные возможности, что обусловлено отсутствием возможности перепрограммирования микросхем пластиковых карт посредством банкоматов.However, the specified system of cashless payments also does not allow to quickly supplement and change the functionality, due to the lack of the ability to reprogram the plastic cards using ATMs.

Задача, на решение которой направлена заявляемая полезная модель, заключается в создании системы проведения безналичных расчетов при помощи пластиковых платежных карт, функциональные возможности которой могут оперативно изменяться без замены платежных пластиковых карт путем дистанционного занесения дополнительной информации на карту клиента удаленно через банкомат или платежный терминал.The task to which the claimed utility model is directed is to create a cashless payment system using plastic payment cards, the functionality of which can be changed quickly without replacing plastic payment cards by remotely entering additional information onto a customer’s card remotely through an ATM or payment terminal.

Технический результат от использования заявляемой полезной модели заключается в расширении функциональных возможностей системы с минимальными временными и материальными затратами и повышении эффективности системы благодаря возможности оперативно управлять приложениями на картах большого количества клиентов. Указанная задача решается и указанный технический результат достигается благодаря тому, что в систему проведения безналичных расчетов при помощи пластиковых платежных карт, включающей процессинговый центр, соединенный каналами связи с множеством платежных терминалов, снабженных блоком управления неплатежными операциями, и пластиковые платежные карты, содержащие по крайней мере информацию, позволяющую идентифицировать пользователя, а также информацию о его счете в банке, при этом пластиковая платежная карта снабжена по крайней мере одним блоком хранения информации, относящейся к неплатежным операциям, дополнительно введено множество банкоматов, соединенных каналами связи с процессинговым центором, который дополнительно содержит блок управления неплатежными операциями, а банкоматы содержат блок программирования пластиковых платежных карт, предназначенный для программирования пластиковых платежных карт путем записи данных, соответствующих условиям предоставления скидок в блоки хранения информации, содержащиеся на пластиковой платежной карте.The technical result from the use of the claimed utility model is to expand the functionality of the system with minimal time and material costs and increase the efficiency of the system due to the ability to quickly manage applications on the cards of a large number of customers. This problem is solved and the technical result is achieved due to the fact that in the system of cashless payments using plastic payment cards, including a processing center connected by communication channels to many payment terminals equipped with a non-payment transaction control unit, and plastic payment cards containing at least information allowing the user to be identified, as well as information about his bank account, while a plastic payment card is provided with at least in one unit for storing information related to non-payment transactions, an additional set of ATMs has been introduced, connected by communication channels to a processing center, which further comprises a non-payment operation control unit, and the ATMs contain a plastic payment card programming unit for programming plastic payment cards by recording data corresponding to conditions for providing discounts to information storage units contained on a plastic payment card.

В данной заявке под неплатежными операциями понимаются операции, связанные, например, с учетом количества приобретенной продукции, позволяющего владельцу карты претендовать на получение скидок или бонусов, операции по приобретению товаров и/или услуг, дающие возможность получить скидки в организациях, предоставляющих скидки владельцам карт определенной системы, а также учетные операции, позволяющие расчетным центрам предприятий учитывать их, например, при выплате заработной платы своим сотрудникам (например условно-басплатные обеды в столовых и т.п.).In this application, non-payment operations are understood to mean operations related, for example, taking into account the number of products purchased, allowing the cardholder to qualify for discounts or bonuses, operations to purchase goods and / or services that make it possible to receive discounts in organizations that provide discounts to cardholders of a certain systems, as well as accounting operations, allowing settlement centers of enterprises to take them into account, for example, when paying salaries to their employees (for example, shareware lunches in canteens, etc.).

Включение блока управления неплатежными операциями в процессинговый центр позволяет существенно расширить функциональные возможности системы по предоставлению услуг, связанных с неплатежными операциями, например получение скидок при приобретении товаров и/или услуг, получение бонусов при выполнении определенных условий и т.п.The inclusion of the non-payment operations control unit in the processing center allows you to significantly expand the system’s functionality to provide services related to non-payment operations, for example, receiving discounts on the purchase of goods and / or services, receiving bonuses when certain conditions are met, etc.

Наличие в банкомате блока программирования пластиковых платежных карт позволяет программировать пластиковые платежные карточки путем записи соответствующих данных в блоки хранения информации, содержащиеся на пластиковой платежной карте, таким образом карты приобретают новые функции. Данная операция проводится с соблюдением всех стандартов безопасности в соответствии с требованиями международных платежных систем (VISA и MasterCard)The presence of a plastic payment card programming unit at the ATM allows you to program plastic payment cards by writing the corresponding data to the information storage units contained on the plastic payment card, so the cards acquire new functions. This operation is carried out in compliance with all security standards in accordance with the requirements of international payment systems (VISA and MasterCard)

Повышение эффективности работы системы обусловлено возможностью оперативно и без затрат дополнять и/или изменять функции пластиковой платежной карты у нескольких миллионов клиентов.Improving the efficiency of the system is due to the ability to quickly and without cost add and / or change the functions of a plastic payment card from several million customers.

Полезная модель может быть проиллюстрирована чертежом, на котором представлена блок схема системы.The utility model can be illustrated by a drawing, which shows a block diagram of the system.

В состав системы проведения безналичных расчетов при помощи пластиковых платежных карт входит процессинговый центр 1, множество банкоматов 2, множество платежных терминалов 3, первый блок управления неплатежными операциями 4, второй блок управления неплатежными операциями 5 и пластиковые платежные карты (на фиг. The system of non-cash settlements using plastic payment cards includes a processing center 1, many ATMs 2, many payment terminals 3, the first non-payment transaction control unit 4, the second non-payment transaction control unit 5 and plastic payment cards (in FIG.

не показаны). При этом банкоматы 2 и платежные терминалы 3 соединены с процессинговым центром 1.not shown). At the same time, ATMs 2 and payment terminals 3 are connected to the processing center 1.

Процессинговый центр 1 обеспечивает обработку поступающих от банкоматов и платежных терминалов запросов на авторизацию и/или протоколов транзакций, а также осуществляет управление неплатежными операциями. В состав процессингового центра включен первый блок управления неплатежными операциями 4, который обеспечивает учет неденежных операций (количество приобретенных товаров и/или услуг), формирование отчетов, расчет скидок и/или бонусов и т.п. В состав первого блока управления неплатежными операциями входит, в том числе, БД с данными о типах неденежных операций, организациях участвующих в программах, конфигурациях терминалов и т.п.Processing center 1 provides processing of requests for authorization and / or transaction protocols received from ATMs and payment terminals, and also manages non-payment transactions. The processing center includes the first non-payment transaction management unit 4, which provides accounting for non-cash transactions (the number of goods and / or services purchased), generating reports, calculating discounts and / or bonuses, etc. The first non-payment transaction management unit includes, among other things, a database with data on types of non-cash transactions, organizations participating in programs, terminal configurations, etc.

Процессинговый центр 1 может быть реализован на базе оборудования производства Hewlit-Packard, SUN и пр. с использованием известного программного обеспечения, а также специализированного программного обеспечения.Processing center 1 can be implemented on the basis of equipment manufactured by Hewlit-Packard, SUN, etc. using well-known software, as well as specialized software.

Банкоматы 2 выполняют стандартные функции выдачи наличных денег, оплаты услуг мобильных операторов связи. Internet и т.п. Дополнительно благодаря наличию блока программирования пластиковых платежных карт, реализованного с использованием известного программного обеспечения фирм производителей банкоматов, осуществляют программирование пластиковых платежных карточек путем записи соответствующих данных в блоки хранения информации, содержащиеся на пластиковой платежной карточке.ATMs 2 perform the standard functions of issuing cash, paying for services of mobile telecom operators. Internet, etc. Additionally, due to the presence of a plastic payment card programming unit, implemented using well-known software from ATM manufacturers, programming of plastic payment cards is carried out by writing the corresponding data to the information storage units contained on the plastic payment card.

В качестве банкоматов 2 могут быть использованы известные банкоматы, например производства NCR, Wincor-Nixdorf, DieboldAs ATMs 2, known ATMs can be used, for example, manufactured by NCR, Wincor-Nixdorf, Diebold

Платежные терминалы 3 обеспечивают в пунктах приобретения товаров и/или услуг обработку транзакций при финансовых расчетах с использованием пластиковых платежных карт. В состав платежных терминалов входит второй блок управления неплатежными операциями, предназначенный для обеспечения возможности получения скидок при заданных условиях. Второй блок управления неплатежными операциями осуществляет проверку наличия условий для получения скидок (например, скидки могут предоставляться владельцам пластиковых платежных карт определенного типа, и т.п.).Payment terminals 3 provide transaction processing points at points of purchase of goods and / or services for financial settlements using plastic payment cards. The composition of payment terminals includes a second non-payment transaction management unit, designed to provide the opportunity to receive discounts under specified conditions. The second non-payment operations control unit checks for conditions for obtaining discounts (for example, discounts may be given to owners of plastic payment cards of a certain type, etc.).

В качестве платежных терминалов 3 могут быть использованы известные терминалы, например производства Lipman, Veryfone и пр.As payment terminals 3, well-known terminals can be used, for example, Lipman, Veryfone, etc.

Пластиковые платежные карты, используемые в заявляемой системе, представляют собой стандартные пластиковые карты, оснащенные чипом и магнитной полосой. Чип (микросхема) используемая в пластиковой платежной карте предусматривает возможность безопасного перепрограммирования отдельных информационных блоков, предназначенных для записи информации о неденежных операциях.The plastic payment cards used in the claimed system are standard plastic cards equipped with a chip and a magnetic strip. The chip (microcircuit) used in the plastic payment card provides for the possibility of safe reprogramming of individual information blocks designed to record information about non-monetary transactions.

В качестве пластиковых платежных карт могут быть использованы известные пластиковые JAVA карты производства компаний Axalto, GemPlus, OCS и др., снабженные программируемой микросхемой.As plastic payment cards, well-known plastic JAVA cards manufactured by Axalto, GemPlus, OCS and others, equipped with a programmable chip, can be used.

Система работает следующим образом.The system operates as follows.

Владелец пластиковой платежной карты желающий оплатить товары с ее помощью через платежный терминал 3 вставляет пластиковую платежную карту в устройство чтения (на фиг. не показано) платежного терминала 3. Устройство чтения платежного терминала 3 считывает данные, записанные в микросхему пластиковой платежной карты. При этом из блока хранения информации, относящейся к неплатежным операциям, считывают данные, на основании которых определяют имеет право владелец карты на скидку или нет, а также определяют размер скидки. Например, если определяют, что карта относится к картам, при оплате по которым в данном магазине предоставляется скидка, то из второго блока управления неплатежными операциями 5 платежного терминала 3 в кассовый аппарат (на фиг. не показан) передают команду на учет скидки при расчете стоимости товара.The owner of a plastic payment card who wants to pay for goods using it through the payment terminal 3 inserts a plastic payment card into the reader (not shown in Fig.) Of the payment terminal 3. The reader of the payment terminal 3 reads the data recorded in the chip of the plastic payment card. At the same time, data is read from the information storage unit related to non-payment transactions, on the basis of which the card holder is entitled to a discount or not, and also determine the size of the discount. For example, if it is determined that the card belongs to cards for which a discount is provided for payments in this store, then from the second non-payment transaction control unit 5 of the payment terminal 3 to the cash register (not shown in FIG.), A command is sent to discounts when calculating the cost goods.

Из платежного терминала 3 данные о проведенной финансовой операции, факте и размере предоставленной скидки поступают в процессинговый центр 1, где эти данные соответствующим образом обрабатываются.From the payment terminal 3, data on the financial transaction performed, the fact and the amount of the discount provided are sent to processing center 1, where these data are processed accordingly.

В случае изменения условий предоставления скидок или бонусов, информацию о новых условиях соответствующим образом записывают в первый блок управления неплатежными операциями 4 процессингового центра 1. На основании поступивших данных первый блок управления неплатежными операциями 4 процессингового центра 1 формирует сообщение о новых условиях и передает это сообщение в блок программирования банкоматов 2, где поступившие данные записывают в виде программы, предназначенной для записи на карту. Когда владелец карты вставит ее в устройство чтения банкомата 2 данные, соответствующие новым условиям предоставления скидок, записывают в блок хранения информации пластиковой платежной карты.In case of changes in the conditions for the provision of discounts or bonuses, information on the new conditions is accordingly recorded in the first non-payment transaction control unit 4 of the processing center 1. Based on the received data, the first non-payment transaction control unit 4 of the processing center 1 generates a message about the new conditions and transmits this message to ATM programming unit 2, where the received data is recorded in the form of a program intended for recording on a card. When the cardholder inserts it into the ATM reader 2, the data corresponding to the new discount conditions is recorded in the plastic payment card information storage unit.

Claims

A system for conducting non-cash payments using plastic payment cards, including a processing center connected by communication channels to a number of payment terminals equipped with a non-payment transaction control unit, and plastic payment cards containing at least information that allows the user to be identified, as well as information about him a bank account, while the plastic payment card is equipped with at least one unit for storing information related to non-payment transactions, characterized in that many ATMs are added to the system, connected by communication channels to a processing center, which additionally contains a non-payment transaction control unit, and the ATMs contain a plastic payment card programming unit for programming plastic payment cards by writing data corresponding to the conditions for granting discounts to information storage units, contained on a plastic payment card.