RU2367017C2 - Method of carrying out credit transaction for purchasing goods or services - Google Patents
Method of carrying out credit transaction for purchasing goods or services Download PDFInfo
- Publication number
- RU2367017C2 RU2367017C2 RU2007119487/09A RU2007119487A RU2367017C2 RU 2367017 C2 RU2367017 C2 RU 2367017C2 RU 2007119487/09 A RU2007119487/09 A RU 2007119487/09A RU 2007119487 A RU2007119487 A RU 2007119487A RU 2367017 C2 RU2367017 C2 RU 2367017C2
- Authority
- RU
- Russia
- Prior art keywords
- client
- bank
- services
- credit
- request
- Prior art date
Links
Landscapes
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
Description
Изобретение относится к способу осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг и может быть использовано для организации безналичных расчетов между покупателями (клиентами) и продавцами.The invention relates to a method of making a credit transaction for the purchase of goods or services and can be used to organize cashless payments between buyers (customers) and sellers.
Известен способ осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг по заявке РСТ № WO 2005010679, опубл. 2005.02.03, МПК 7 G06F 17/00, заключающийся в том, что посылают запрос в центр обработки кредитных транзакций банка на получение кредита для покупки товаров или услуг с POS-терминала продавца с помощью карточки клиента, которая предназначена для покупки товаров или услуг и которую сервер центра авторизации банка идентифицирует и аутентифицирует. Центр обработки кредитных транзакций банка анализирует этот запрос и в случае позитивного результата через сервер центра авторизации банка в ответ посылает код подтверждения авторизации карточки и предоставления клиенту кредита, продавец печатает через POS-терминал чек и предоставляет клиенту товары или услуги, а в случае негативного результата продавец отказывает клиенту в продаже товара или услуги.A known method of making a credit transaction for the purchase of goods or services on the application PCT No. WO 2005010679, publ. 2005.02.03, IPC 7 G06F 17/00, which consists in sending a request to the bank’s credit transaction processing center for a loan for the purchase of goods or services from the seller’s POS terminal using a customer’s card, which is designed to purchase goods or services and which the bank authorization center server identifies and authenticates. The bank’s credit transaction processing center analyzes this request and, in case of a positive result, sends a confirmation code for authorizing the card and providing the client with the credit through the server’s authorization center server, the seller prints a check through the POS terminal and provides the client with goods or services, and in case of a negative result refuses to sell a product or service to a client.
Основным недостатком при использовании данного способа осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг является низкая оперативность оформления кредита клиенту, что обусловлено необходимостью предварительного оформления карточки клиента или кредитной карточки, которые предназначены для покупки товаров или услуг. Другим недостатком является возможность несанкционированного использования карточки клиента для получения кредита в случае возможной ее утери.The main disadvantage when using this method of making a credit transaction for the purchase of goods or services is the low efficiency of obtaining a loan to a client, which is due to the need for preliminary processing of a client card or a credit card that is intended for the purchase of goods or services. Another disadvantage is the possibility of unauthorized use of a customer card to obtain a loan in case of its possible loss.
Наиболее близким к заявляемому решению по технической сущности и достигаемому техническому результату является способ осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг по заявке Республики Корея № KR 20050009330, опубл. 2005.01.25, МПК 7 G06F 17/60, заключающийся в том, что продавец через терминал посылает запрос на авторизацию кредитной транзакции (АКТ) в центр обработки кредитных транзакций банка, который анализирует запрос на АКТ и в случае позитивного результата посылает на терминал продавца код АКТ с последующим предоставлением продавцом товаров или услуг клиенту, а в случае негативного результата посылает код отказа в АКТ, и продавец отказывает клиенту в продаже товаров или услуг. При этом клиент посылает запрос на получение кредита для покупки товаров или услуг в центр обработки кредитных транзакций банка с помощью продавца, который вводит идентификационный код клиента и необходимую клиенту сумму кредита в свой терминал и через Интернет обращается в центр обработки кредитных транзакций банка. Также через Интернет центр обработки кредитных транзакций банка, после позитивного анализа этого запроса, предоставляет на терминал продавца предварительное одобрение на выдачу кредита. После этого центр обработки кредитных транзакций банка направляет на устройство мобильной связи клиента запрос в виде SMS-сообщения о подтверждении идентификации клиента, который подтверждает идентификацию и особенности транзакции путем отправки соответствующего SMS-сообщения в центр обработки кредитных транзакций банка, который через сеть Интернет окончательно сообщает на терминал продавца об одобрении решения на выдачу кредита клиенту.Closest to the claimed solution on the technical nature and the technical result achieved is a method of making a credit transaction for the purchase of goods or services according to the application of the Republic of Korea No. KR 20050009330, publ. 2005.01.25, IPC 7 G06F 17/60, consisting in the fact that the seller sends a request for credit transaction authorization (ACT) through the terminal to the credit transaction processing center of the bank, which analyzes the request for ACT and sends a code to the seller’s terminal in case of a positive result ACT with the subsequent provision by the seller of goods or services to the client, and in case of a negative result, sends a refusal code to the ACT, and the seller refuses to sell the goods or services to the client. In this case, the client sends a request for a loan for the purchase of goods or services to the bank’s credit transaction processing center with the help of a seller, who enters the client’s identification code and the amount of the loan the client needs in his terminal and via the Internet contacts the bank’s credit transaction processing center. Also, through the Internet center for processing bank credit transactions, after a positive analysis of this request, it provides preliminary approval for the issuance of a loan to the seller’s terminal. After that, the bank’s credit transaction processing center sends a request to the client’s mobile communication device in the form of an SMS message confirming the identification of the client, which confirms the identification and features of the transaction by sending the corresponding SMS message to the bank’s credit transaction processing center, which finally reports via the Internet to the seller’s terminal approving the decision to issue a loan to the client.
Преимуществом этого прототипа над аналогом является отсутствие необходимости пластиковой карточки для получения клиентом кредита для покупки товаров или услуг, что несколько повышает оперативность оформления и получения кредита клиентом.The advantage of this prototype over the analogue is that there is no need for a plastic card to get a loan for a client to buy goods or services, which slightly increases the efficiency of processing and obtaining a loan by a client.
Вместе с тем основным недостатком при использовании данного способа осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг является возможность несанкционированного получения кредита при использовании сети Интернет. Кроме того, использование Интернета для получения такого кредита также приводит к недостаточной оперативности его получения из-за затрат времени на соединение, которое при загруженности линий связи может и не иметь места. А также необходимость в дополнительном компьютерном оборудовании и подключении к сети Интернет продавца, что существенно увеличивает затраты на осуществление этого способа.However, the main disadvantage when using this method of making a credit transaction for the purchase of goods or services is the possibility of unauthorized obtaining a loan when using the Internet. In addition, the use of the Internet to obtain such a loan also leads to a lack of efficiency in obtaining it due to the time spent on the connection, which may not take place when the communication lines are busy. As well as the need for additional computer equipment and an Internet connection to the seller, which significantly increases the cost of implementing this method.
В основу изобретения положена задача создания эффективного способа осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг путем снижения возможности несанкционированного получения кредита. Кроме того, такой способ направлен на повышение оперативности получения такого кредита. А также направлен на повышение автоматизации предоставления кредитов клиентам для приобретения товаров или услуг.The basis of the invention is the creation of an effective method of making a credit transaction for the purchase of goods or services by reducing the possibility of unauthorized obtaining a loan. In addition, this method is aimed at increasing the efficiency of obtaining such a loan. It also aims to increase the automation of providing loans to customers for the purchase of goods or services.
Поставленная задача решается тем, что согласно способу осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг, заключающемуся в том, что продавец через терминал посылает запрос на авторизацию кредитной транзакции (АКТ) в центр обработки кредитных транзакций банка, который анализирует запрос на АКТ и в случае позитивного результата посылает на терминал продавца код АКТ с последующим предоставлением продавцом товаров или услуг клиенту, а в случае негативного результата посылает код отказа в АКТ, и продавец отказывает клиенту в покупке товаров или услуг. При этом сначала клиент через устройство мобильной связи посылает запрос на получение кредита для покупки товаров или услуг (ПКПТУ) в центр обработки кредитных транзакций банка, при этом в случае позитивного результата анализа запроса ПКПТУ центр обработки кредитных транзакций банка посылает на устройство мобильной связи клиента код подтверждения авторизации клиента (ПАК), а в случае негативного результата посылает отказ в возможности получения клиентом кредита для покупки товаров или услуг, затем продавец вводит код ПАК в терминал для отправки запроса на АКТ в центр обработки кредитных транзакций банка. Анализ запроса ПКПТУ включает идентификацию и аутентификацию клиента. При этом идентификацию и аутентификацию клиента осуществляет центр обработки кредитных транзакций банка с помощью сервера кредитного центра банка, а авторизацию - с помощью сервера центра авторизации банка. Кроме того, клиент посылает запрос ПКПТУ в центр обработки кредитных транзакций банка и получает код ПАК путем использования сервиса коротких сообщений мобильной связи. В качестве терминала продавца используют POS-терминал, который в случае позитивного результата анализа запроса на АКТ печатает два чека на покупку товаров или услуг. А, по меньшей мере, в одном чеке, который печатает POS-терминал, размещают информацию о данных клиента, условиях предоставления и возвращения кредита, стоимости товара или услуги, код АКТ, а также дату и подписи клиента и продавца. Также данные из чеков, которые печатает POS-терминал, продавец использует для дополнительной идентификации клиента по документу, который удостоверяет личность клиента. Также данные кредитной транзакции и чек с подписями продавца и клиента в электронном виде сохраняют в базе данных информационных ресурсов банка. Кроме того, центр обработки кредитных транзакций банка дополнительно направляет на устройство мобильной связи клиента информацию относительно состояния полученных клиентом кредитов.The problem is solved in that according to the method of making a credit transaction for the purchase of goods or services, which consists in the fact that the seller sends a request for authorization of a credit transaction (ACT) through the terminal to the credit transaction processing center of the bank, which analyzes the request for ACT in case of a positive of the result sends the ACT code to the seller’s terminal with the subsequent provision of goods or services by the seller to the client, and in the case of a negative result, sends a refusal code to the ACT, and the seller refuses the client purchase of goods or services. In this case, first, the client sends a request for a loan to purchase goods or services (PKPTU) to the bank’s credit transaction processing center via a mobile communication device, and in case of a positive analysis of the request to PKPTU, the bank’s credit transaction processing center sends a confirmation code to the client’s mobile communication device authorization of the client (PAC), and in case of a negative result, sends a refusal to the possibility of obtaining a loan by the client for the purchase of goods or services, then the seller enters the PAC code in the terminal for sending a request to the ACP processing center credit bank transactions. The PKPTU request analysis includes client identification and authentication. At the same time, the client is identified and authenticated by the bank's credit transaction processing center using the bank’s credit center server, and authorization is performed by the bank’s authorization center server. In addition, the client sends a PKPTU request to the bank's credit transaction processing center and receives the PAC code by using the short message service of mobile communications. As the seller’s terminal, a POS terminal is used, which, in the case of a positive result of the analysis of the request for ACT, prints two receipts for the purchase of goods or services. And at least one check that the POS terminal prints contains information about the client’s data, the conditions for granting and repaying the loan, the cost of the goods or services, the ACT code, as well as the date and signatures of the client and seller. Also, the data from the checks printed by the POS terminal is used by the seller to further identify the client by a document that identifies the client. Also, the data of the credit transaction and the check with the signatures of the seller and the client are electronically stored in the database of information resources of the bank. In addition, the bank's credit transaction processing center additionally sends information on the status of loans received by the client to the client’s mobile communications device.
Отправка сначала клиентом запроса в центр обработки кредитных транзакций банка на получение кредита для покупки товаров или услуг через свое устройство мобильной связи с обратной отправкой на устройство мобильной связи клиента кода подтверждения авторизации клиента и последующее выполнение после этого авторизации кредитной транзакции и предоставления клиенту кредита через POS-терминал продавца позволяет снизить возможность несанкционированного получения такого кредита и соответственно - товара или услуги. При этом также повышается оперативность оформления кредита клиенту. Это обусловлено оперативной связью через мобильный телефон и использованием защищенной линии связи банка с POS-терминалом продавца, а также предоставлением клиенту кода подтверждения авторизации клиента, в качестве которого обычно используется одноразовый пароль на предварительно обусловленное время его действия. А также, в частности, позволяет повысить уровень автоматизации предоставления кредита клиенту на покупку товаров или услуг за счет автоматического получения кредитным центром банка информации для выполнения кредитной транзакции, в большинстве случаев на ограниченную сумму кредита и без участия оператора кредитного центра банка.First, the client sends a request to the bank’s credit transaction processing center to receive a loan for the purchase of goods or services through his mobile communication device, and the customer’s authorization confirmation code is sent back to the customer’s mobile communication device and then the credit transaction is authorized and the client is granted a loan via POS- the seller’s terminal can reduce the possibility of unauthorized obtaining such a loan and, accordingly, of a product or service. At the same time, the efficiency of obtaining a loan to a client also increases. This is due to operational communication via a mobile phone and the use of a bank’s secure communication line with the seller’s POS terminal, as well as to the provision of a customer authorization confirmation code, which usually uses a one-time password for a predetermined duration of its validity. And also, in particular, it allows to increase the level of automation of providing a loan to a client for the purchase of goods or services by automatically receiving information from a credit center of a bank to complete a credit transaction, in most cases for a limited loan amount and without the participation of a bank credit center operator.
Включение в анализ запроса клиента относительно получения кредита для покупки товаров или услуг процедуры идентификации и аутентификации клиента, которые выполняет центр обработки кредитных транзакций банка с помощью сервера кредитного центра, а авторизацию клиента - с помощью сервера центра авторизации, позволяет дополнительно снизить возможность несанкционированного получения указанного кредита и соответственно - товара или услуги.The inclusion in the analysis of the client’s request for a loan for the purchase of goods or services of the customer identification and authentication procedure, which is performed by the bank’s credit transaction processing center using the credit center server, and the client’s authorization using the authorization center server, further reduces the possibility of unauthorized obtaining the specified loan and accordingly - goods or services.
Отправка клиентом запроса в центр обработки кредитных транзакций банка на получение кредита для покупки товаров или услуг и получения кода ПАК от него через коммуникационный узел связи банка путем использования сервиса коротких сообщений мобильной связи, например, в виде SMS-, EMS- или MMS-сообщений позволяет как повысить оперативность получения клиентом кредита, так и снизить возможность несанкционированного получения указанного кредита и соответственно - товара или услуги. Это обусловлено также дополнительной возможностью передачи клиентом вместе с указанным запросом и необходимых банку дополнительных документов клиента для получения кредита с целью установления личности клиента.A client sending a request to the bank’s credit transaction processing center for a loan to purchase goods or services and receiving a PAC code from him through the bank’s communication center using the short message service of mobile communications, for example, in the form of SMS, EMS or MMS messages how to increase the efficiency of obtaining a loan by a client, and reduce the possibility of unauthorized receipt of a specified loan and, accordingly, a product or service. This is also due to the additional possibility of transferring, together with the specified request, the client with additional client documents necessary for the bank to receive a loan in order to establish the identity of the client.
Использование в качестве терминала продавца POS-терминала, который в случае позитивного анализа авторизации кредитной транзакции печатает два чека на покупку товаров или услуг, позволяет также снизить возможность несанкционированного получения указанного кредита и соответственно - товара или услуги, а также засвидетельствовать взятые на себя кредитные обязательства клиентом.The use of a POS terminal as a seller’s terminal, which, in the case of a positive analysis of the credit transaction authorization, prints two receipts for the purchase of goods or services, also reduces the possibility of unauthorized receipt of the specified loan and, accordingly, of the goods or services, as well as witness the loan obligations undertaken by the client .
Размещение, по меньшей мере, в одном чеке информации о данных клиента, условий предоставления и возвращения кредита, стоимости товара или услуги, кода АКТ, а также даты и подписей клиента и продавца, позволяет придать этому чеку статус официального документа по взятым клиентом на себя обязательствам по получению и возврату кредита.Placing at least one check on information about customer data, conditions for granting and repaying a loan, cost of goods or services, ACT code, as well as the date and signatures of the client and seller, allows this check to be given the status of an official document on the obligations undertaken by the client to receive and repay a loan.
Использование продавцом данных, которые размещают на чеках, для дополнительной идентификации клиента по документу, который удостоверяет личность клиента, позволяет также снизить возможность несанкционированного получения кредита и соответственно - товара или услуги.The use by the seller of the data that is placed on the checks for additional identification of the client by a document that confirms the identity of the client, also reduces the possibility of unauthorized obtaining a loan and, accordingly, of a product or service.
Сохранение в электронном виде данных кредитной транзакции и/или чека с подписями продавца и клиента в базе данных информационных ресурсов банка позволяет вести дополнительный контроль банком осуществленной операции по предоставлению кредита клиенту.Electronic storage of credit transaction data and / or a check with the signatures of the seller and the client in the database of information resources of the bank allows the bank to further control the operation of providing a loan to the client.
Дополнительное направление центром обработки кредитных транзакций банка на устройство мобильной связи клиента информации относительно состояния полученных клиентом кредитов позволяет осуществлять оперативное информирования клиента о сроках погашения кредита, суммах задолженности, текущих платежах.An additional direction of the bank’s credit transaction processing center to the client’s mobile communications device regarding the status of loans received by the client allows for prompt informing the client about loan repayment periods, debt amounts, current payments.
Изложенное выше подтверждает наличие причинно-следственных связей между совокупностью существенных признаков заявляемого изобретения и достигаемым техническим результатом.The above confirms the presence of causal relationships between the totality of the essential features of the claimed invention and the achieved technical result.
Данная совокупность существенных признаков позволяет, по сравнению с прототипом, по способу осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг обеспечить снижение возможности несанкционированного получения указанного кредита с повышением оперативности его оформления. А также повысить уровень автоматизации предоставления кредитов клиентам для приобретения товаров или услуг с использованием стандартного банковского оборудования, без дополнительных издержек продавца на компьютерное оборудование и подключение к сети Интернет.This set of essential features allows, in comparison with the prototype, the method of credit transactions for the purchase of goods or services to reduce the possibility of unauthorized receipt of the specified loan with an increase in the efficiency of its execution. And also to increase the level of automation of providing loans to customers for the purchase of goods or services using standard banking equipment, without additional costs for the seller of computer equipment and Internet connection.
По мнению автора, заявляемое техническое решение отвечает критериям изобретения «новизна» и «изобретательский уровень», потому что совокупность существенных признаков, которые характеризуют заявляемый способ осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг, является новой и не вытекает явно из известного уровня техники.According to the author, the claimed technical solution meets the criteria of the invention of “novelty” and “inventive step”, because the set of essential features that characterize the claimed method of making a credit transaction for the purchase of goods or services is new and does not follow clearly from the prior art.
Заявляемое изобретение поясняется чертежом, где приведена структурная схема системы, в которой воплощен способ осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг.The invention is illustrated in the drawing, which shows a structural diagram of a system that implements a method of making a credit transaction for the purchase of goods or services.
Заявляемое изобретение поясняется наилучшим примером конкретного выполнения способа осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг, который осуществляется таким образом.The invention is illustrated by the best example of a specific implementation of the method of making a credit transaction for the purchase of goods or services, which is carried out in this way.
Клиент выбирает необходимый ему товар или услугу и через устройство 1 мобильной связи, например через свой мобильный телефон, сначала посылает запрос на получение кредита для покупки товаров или услуг в центр 2 обработки кредитных транзакций банка через его коммуникационный узел 3 связи банка и с помощью сервера 4 кредитного центра банка. Этот запрос выполняется в виде, например, короткого сообщения, которое имеет следующий формат: 1) creditshop + ИНН (кредит на покупку товаров или услуг и идентификационный код клиента в виде, например, индивидуального налогового номера клиента); 2) необходимая клиенту сумма кредита (максимальная сумма кредита является ограниченной) для покупки товара или услуги. Сервер 4 кредитного центра банка для анализа этого запроса обращается в базу 5 данных информационных ресурсов банка и в базу 6 данных запросов на кредит банка и анализирует эти данные на предмет: наличия клиента в базе данных банка, наличия у клиента кредитного статуса, наличия текущих просрочек, наличия активных платежей, наличия более двух открытых кредитов и другое. Анализ запроса клиента также включает идентификацию и аутентификацию клиента, которые выполняет центр 2 обработки кредитных транзакций банка с помощью сервера 4 кредитного центра, а авторизацию клиента - с помощью сервера 7 центра авторизации банка. В случае позитивного результата этого анализа сервер 4 кредитного центра банка предоставляет положительное решение о выдаче клиенту кредита и через сервер 7 центра авторизации банка посылает в виде короткого сообщения код подтверждения авторизации клиента (ПАК), при этом сервер 7 авторизации банка обращается к базе 8 данных выданных кодов ПАК, а в случае негативного результата посылает отказ в получении кредита. При этом сотрудник банка через интерфейс 9 оператора кредитного центра банка отслеживает работу сервера 4 кредитного центра банка в автоматическом режиме и в случае необходимости вмешивается в его работу, с возможным выходом в диалоговый режим работы с клиентом для исключения возможности несанкционированного получения кредита клиентом. Далее клиент сообщает продавцу, который использует один из POS-терминалов 10.1-10.N, о намерении осуществить покупку товара или услуги в кредит и предоставляет ему код ПАК. Продавец вводит код ПАК в свой POS-терминал 10 и направляет запрос через процессинговый центр 11 банка сервер 7 центра авторизации банка центра 2 обработки кредитных транзакций банка на авторизацию кредитной транзакции (АКТ) к серверу 4 кредитного центра банка относительно предоставления клиенту кредита. В случае получения от сервера 7 центра авторизации банка и сервера 4 кредитного центра банка позитивного результата этого подтверждения POS-терминал 10 выводит на печать два чека. После этого клиент предоставляет продавцу документ, который удостоверяет личность клиента, данные которого продавец сверяет с данными клиента на чеке, в частности: номер и серия документа клиента, год рождения клиента, пол клиента, фамилия и имя отчество клиента. На чеке также указаны: номер договора, код АКТ, ИНН клиента, сумма кредита, минимальный ежемесячный платеж, количество платежей, дата последнего платежа и др. После проверки документов и установления личности клиента продавец предоставляет клиенту приобретенные им товары или услуги. Данные кредитной транзакции, а также при необходимости чек с подписями продавца и клиента в электронном виде сохраняют в базе данных информационных ресурсов банка. А в случае негативного результата сверки документов и невозможности достоверно установить личность клиента продавец отказывает ему в продаже товара или услуги.The client selects the product or service he needs and through the mobile communication device 1, for example, through his mobile phone, first sends a request for a loan to purchase goods or services to the bank’s credit transaction processing center 2 through his bank communication node 3 and using server 4 credit center of the bank. This request is executed in the form of, for example, a short message, which has the following format: 1) creditshop + TIN (credit for the purchase of goods or services and the customer identification code in the form, for example, of the individual tax number of the customer); 2) the loan amount necessary for the client (the maximum loan amount is limited) for the purchase of goods or services. For analysis of this request, server 4 of the bank’s credit center contacts the database 5 of the bank’s information resources database and the database 6 of the bank’s loan request data and analyzes these data for the following: the presence of the client in the bank’s database, the client’s credit status, current delays, the presence of active payments, the presence of more than two open loans and more. Analysis of the client’s request also includes identification and authentication of the client, which is performed by the bank’s credit transaction processing center 2 using the credit center server 4, and client authorization is performed using the server 7 of the bank authorization center. In case of a positive result of this analysis, the server 4 of the bank’s credit center provides a positive decision on the issuance of a loan to the client and through the server 7 of the bank’s authorization center sends a client authorization confirmation code (PAC) as a short message, while the bank’s authorization server 7 refers to the database 8 issued PAK codes, and in case of a negative result, sends a refusal to receive a loan. At the same time, the bank employee monitors the operation of the bank's credit center server 4 in the automatic mode through the interface 9 of the bank's credit center operator and, if necessary, intervenes in its work, with the possibility of entering the online mode of working with the client to exclude the possibility of unauthorized obtaining a loan by the client. Further, the client informs the seller, who uses one of the POS-terminals 10.1-10.N, about the intention to make the purchase of goods or services on credit and provides him with the PAC code. The seller enters the PAC code into his POS terminal 10 and sends a request through the processing center 11 of the bank server 7 of the bank authorization center of the bank credit transaction processing center 2 to authorize a credit transaction (ACT) to the bank credit center server 4 regarding the provision of a loan to the client. In case of receiving from the server 7 of the bank authorization center and server 4 of the bank's credit center a positive result of this confirmation, the POS terminal 10 prints two checks. After that, the client provides the seller with a document that certifies the identity of the client, the data of which the seller verifies with the client’s data on the check, in particular: number and series of the client’s document, year of birth of the client, gender of the client, last name and patronymic of the client. The check also shows: contract number, ACT code, customer TIN, loan amount, minimum monthly payment, number of payments, last payment date, etc. After checking the documents and identifying the customer, the seller provides the customer with the goods or services purchased by him. The data of the credit transaction, as well as, if necessary, the check with the signatures of the seller and the client are stored in electronic form in the database of information resources of the bank. And in case of a negative result of reconciliation of documents and the inability to reliably establish the identity of the client, the seller refuses to sell the goods or services to him.
В качестве коротких сообщений, которые клиент посылает к серверу 4 кредитного центра банка и получает их от сервера 7 центра авторизации банка, могут использоваться SMS-, EMS- и MMS-сообщения.As short messages that the client sends to the server 4 of the bank’s credit center and receives them from the server 7 of the bank’s authorization center, SMS, EMS, and MMS messages can be used.
Хотя здесь показан и описан вариант, который признан лучшим для осуществления этого изобретения, специалистам в данной отрасли техники будет понятно, что можно осуществлять разнообразные изменения и модификации, элементы можно заменять на эквивалентные, не выходя при этом за пределы объема притязаний настоящего изобретения.Although shown and described as the best option for implementing this invention, it will be apparent to those skilled in the art that various changes and modifications can be made, elements can be replaced with equivalent ones without departing from the scope of the claims of the present invention.
Соответствие заявляемого технического решения критерию изобретения «промышленная применимость» подтверждается указанным примером выполнения способа осуществления кредитной транзакции для покупки товаров или услуг.The compliance of the claimed technical solution with the criteria of the invention "industrial applicability" is confirmed by the specified example of the implementation of the method of making a credit transaction for the purchase of goods or services.
Claims (9)
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2007119487/09A RU2367017C2 (en) | 2007-05-25 | 2007-05-25 | Method of carrying out credit transaction for purchasing goods or services |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2007119487/09A RU2367017C2 (en) | 2007-05-25 | 2007-05-25 | Method of carrying out credit transaction for purchasing goods or services |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| RU2007119487A RU2007119487A (en) | 2008-11-27 |
| RU2367017C2 true RU2367017C2 (en) | 2009-09-10 |
Family
ID=41166798
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| RU2007119487/09A RU2367017C2 (en) | 2007-05-25 | 2007-05-25 | Method of carrying out credit transaction for purchasing goods or services |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| RU (1) | RU2367017C2 (en) |
Cited By (1)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| RU2690396C1 (en) * | 2018-06-20 | 2019-06-03 | Арташес Валерьевич Икономов | Method for automation of credit operations using a personal user device |
-
2007
- 2007-05-25 RU RU2007119487/09A patent/RU2367017C2/en not_active IP Right Cessation
Cited By (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| RU2690396C1 (en) * | 2018-06-20 | 2019-06-03 | Арташес Валерьевич Икономов | Method for automation of credit operations using a personal user device |
| WO2019245413A1 (en) * | 2018-06-20 | 2019-12-26 | Арташес Валерьевич ИКОНОМОВ | Method of automating credit operations using a personal device of a user |
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| RU2007119487A (en) | 2008-11-27 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US11398910B2 (en) | Token provisioning utilizing a secure authentication system | |
| US11810087B1 (en) | System and method for transferring funds | |
| US20180240115A1 (en) | Methods and systems for payments assurance | |
| AU2004319618B2 (en) | Multiple party benefit from an online authentication service | |
| US20110208600A1 (en) | Point of Sale Payment System and Method | |
| CN108352022A (en) | System and method for monitoring computer authentication procedure | |
| CA2260533A1 (en) | Method and apparatus for electronic commerce | |
| KR20100123896A (en) | Mobile telephone transaction systems and methods | |
| CN101383709A (en) | System and method enhancing safety of network account and cipher | |
| US11935058B2 (en) | Systems and methods for authenticating a user using private network credentials | |
| EP3616111B1 (en) | System and method for generating access credentials | |
| WO2022139347A1 (en) | Operating computer for payment, payment system, and payment method | |
| CN112955921B (en) | Fast transaction settlement using virtual accounts | |
| RU2367017C2 (en) | Method of carrying out credit transaction for purchasing goods or services | |
| GB2438284A (en) | Payment authorisation using voice biometric | |
| US20200211044A1 (en) | Merchant services provider system and method(s) of use thereof | |
| US11973871B2 (en) | Domain validations using verification values | |
| US20240235838A1 (en) | Validations using verification values | |
| KR100698398B1 (en) | Method to handle guarantee process for electronic commerce | |
| US20220343380A1 (en) | Seamless interaction processing with data security | |
| UA88488C2 (en) | Method for implementation of credit transaction for buying goods and services | |
| KR100873392B1 (en) | System and Method for Processing Loan by Using Enterprise Intranet and Program Recording Medium | |
| Jones | The PayPal Phenomenon | |
| KR20040064018A (en) | Electronic Check Method and System | |
| WO2014024150A1 (en) | Method and system for intermediate analysis, control and preauthorisation of electronic payments |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| MM4A | The patent is invalid due to non-payment of fees |
Effective date: 20100526 |
|
| RZ4A | Other changes in the information about an invention | ||
| MM4A | The patent is invalid due to non-payment of fees |
Effective date: 20200526 |