RU126859U1

RU126859U1 - SYSTEM FOR CARRYING OUT THE CASH REMOVAL PROCESS IN BANK TERMINALS WITHOUT USING A PLASTIC CARD BY PAYMENT ORDER

Info

Publication number: RU126859U1
Application number: RU2012120641/08U
Authority: RU
Inventors: Юрий Васильевич Кандауров
Original assignee: Публичное Акционерное Общество Коммерческий Банк "Приватбанк"
Priority date: 2012-05-18
Filing date: 2012-05-18
Publication date: 2013-04-10

Abstract

1. Система для осуществления процесса снятия денежных средств в банковских терминалах без использования пластиковой карты посредством платежного поручения, содержащая процессинговый центр банка, банковские терминалы, сервер контакт центра банка, СМС-шлюз, блок генерирования секретных кодов транзакций, базу данных эмитированных карт/балансов, базу данных клиентов, базу данных транзитных счетов, отличающаяся тем, что сервер контакт-центра банка снабжен, по меньшей мере, одним автоматизированным рабочим местом оператора контакт-центра, системой чат онлайн и Skype, при этом блок генерирования секретных кодов транзакций установлен на введенном сервере управления транзакциями, который снабжен модулем обработки запросов/заявок на выполнение транзакций и соединен с процессинговым центром банка, СМС-шлюзом и сервером контакт-центра, связанным с сервером базы данных клиентов банка и с сервером базы данных эмитированных карт/балансов, кроме того, база данных транзитных счетов размещена на введенном сервере управления выдачей денежных средств, соединенном с сервером управления транзакциями и введенным сервером управления банковскими терминалами, с которым связан каждый банковский терминал.2. Система по п.1, отличающаяся тем, что введены последовательно соединенные второй СМС-шлюз, сервер мобильного банкинга, сервер обработки CMC-поручений, который связан с сервером базы данных клиентов банка, с сервером базы данных эмитированных карт/балансов и с сервером управления транзакциями.3. Система по п.1, отличающаяся тем, что введен сервер Интернет банкинга с модулем обработки платежных WEB-поручений, который связан с сер�1. A system for carrying out the process of withdrawing funds at bank terminals without using a plastic card by means of a payment order, comprising a bank processing center, bank terminals, a bank center contact server, an SMS gateway, a secret transaction code generating unit, a database of issued cards / balances, a database of customers, a database of transit accounts, characterized in that the server of the contact center of the bank is equipped with at least one automated workstation of the contact center operator, with system chat online and Skype, while the block for generating secret transaction codes is installed on the entered transaction management server, which is equipped with a module for processing requests / requests for transactions and is connected to the processing center of the bank, SMS gateway and contact center server associated with the database server data of bank customers and with the database server of issued cards / balances, in addition, the database of transit accounts is located on the entered cash withdrawal management server connected to the management server transactions and entered banking terminal management server, with which each banking terminal is connected. 2. The system according to claim 1, characterized in that a second SMS gateway, a mobile banking server, a server for processing CMC orders, connected to a database server of the bank’s clients, to a database server of issued cards / balances, and to a transaction management server are introduced .3. The system according to claim 1, characterized in that an Internet banking server is introduced with a module for processing WEB payment orders, which is associated with

Description

Полезная модель относится к банковским компьютерным системам, осуществляющим транзакции с использованием банковских терминалов самообслуживания или банкоматов.The utility model relates to banking computer systems that conduct transactions using bank self-service terminals or ATMs.

Наиболее близкой к заявляемой полезной модели является известная система для осуществления процесса снятия денежных средств в банковских терминалах без использования пластиковой карты посредством платежного поручения, которая содержит соединенные защищенной связью множество банковских терминалов самообслуживания (банкоматов), процесинговый центр банка (бек офис сервер), сервер контакт-центра банка с системой интерактивной голосовой поддержки и блоком генерирования секретных кодов транзакций, базу данных транзитных счетов, базу данных эмитированных карт/балансов, базу данных клиентов банка, СМС-шлюз, сайт банка [Заявка на изобретение US 20020069170 А1, публ. 06.06.2002].Closest to the claimed utility model is a well-known system for carrying out the process of withdrawing funds in bank terminals without using a plastic card by means of a payment order, which contains many self-service banking terminals (ATMs) connected by secure communication, a bank processing center (back office server), contact server -center of a bank with an interactive voice support system and a unit for generating secret transaction codes, a database of transit accounts, a database yes of the issued cards / balances issued, the database of bank customers, SMS gateway, bank website [Application for invention US 20020069170 A1, publ. 06/06/2002].

Известная система позволяет осуществлять процесс снятия денежных средств в банковских терминалах получателем, не являющимся клиентом банка, без использования пластиковой карты посредством платежного поручения заказчика. При этом, получатель вводит в банковский терминал полученные от заказчика идентификатор и секретный код транзакции.The known system allows the process of withdrawing funds in bank terminals by a recipient who is not a client of the bank, without using a plastic card through a payment order of the customer. At the same time, the recipient enters into the bank terminal the identifier and secret transaction code received from the customer.

В процессе функционирования известной системы данные платежного поручения заказчика получают и обрабатывают на сервере контакт-центра банка при помощи системы интерактивной голосовой поддержки. При этом, заказчиком услуги может быть только клиент банка, являющийся владельцем банковской пластиковой карты, поскольку для заказа услуги заказчик через портал доступа (например, средство мобильной связи с клавиатурой) сообщает серверу контакт-центра банка номер и PIN-код карты, являющийся идентификатором заказчика.In the process of functioning of the known system, the data of the payment order of the customer are received and processed on the server of the contact center of the bank using the interactive voice support system. At the same time, the customer of the service can only be a client of the bank who owns a bank plastic card, because to order a service, the customer through the access portal (for example, a means of mobile communication with a keyboard) informs the server of the bank’s contact center the number and PIN code of the card, which is the customer’s identifier .

После получения уведомления о балансе карты/счета, заказчик пошагово передает данные платежного поручения: идентификатор получателя, номер счета, с которого будет произведено списание средств на транзитный счет получателя, суммы денежных средств, которую заказчик позволяет снять получателю в банковском терминале, а также иные данные.After receiving a notification on the balance of the card / account, the customer step-by-step transfers the data of the payment order: beneficiary’s identifier, account number from which the funds will be debited to the beneficiary’s transit account, the amount of money that the customer allows the recipient to withdraw to the bank terminal, as well as other data .

Пошаговое введение и подтверждение данных платежного поручения, выбор опций из голосового меню являются неудобными для заказчика, кроме того, приводят к неоправданным затратам операционного времени. Таким образом, известная система недостаточно технологична, а также обладает ограниченными функциональными возможностями.The step-by-step introduction and confirmation of payment order data, the choice of options from the voice menu are inconvenient for the customer, in addition, lead to unjustified costs of operating time. Thus, the known system is not sufficiently technological, and also has limited functionality.

В основу полезной модели поставлена задача создания системы для осуществления процесса снятия денежных средств в банковских терминалах без использования пластиковой карты посредством платежного поручения, в которой введение новых элементов и связей позволит обеспечить разовый ввод и новую последовательность обработки данных платежного поручения, что приведет к повышению технологичности и расширению функциональных возможностей системы, а также повышению удобства заказчика.The utility model is based on the task of creating a system for carrying out the process of withdrawing funds at bank terminals without using a plastic card by means of a payment order, in which the introduction of new elements and connections will allow for a one-time input and a new sequence of processing payment order data, which will lead to an increase in manufacturability and expanding the functionality of the system, as well as increasing the convenience of the customer.

Поставленная задача решается тем, что в известной системе для осуществления процесса снятия денежных средств в банковских терминалах без использования пластиковой карты посредством платежного поручения, содержащей процессинговый центр банка, банковские терминалы, сервер контакт-центра банка, СМС-шлюз, блок генерирования секретных кодов, базу данных эмитированных карт/балансов, базу данных клиентов банка, базу данных транзитных счетов, согласно полезной модели, сервер контакт-центра банка снабжен, по меньшей мере, одним автоматизированным рабочим местом оператора контакт-центра, системой чат он лайн и Skype, при этом блок генерирования секретных кодов установлен на введенном сервере управления транзакциями, который снабжен модулем обработки запросов/заявок на выполнение транзакций и соединен с процессинговым центром, СМС-шлюзом и сервером контакт-центра банка, связанным с сервером базы данных клиентов банка и с сервером базы данных эмитированных карт/балансов, кроме того, база данных транзитных счетов размещена на введенном сервере управления выдачей денежных средств, который соединен с сервером управления транзакциями и введенным сервером управления банковскими терминалами, с которым связан каждый банковский терминал.The problem is solved in that in the known system for carrying out the process of withdrawing funds in bank terminals without using a plastic card by means of a payment order containing a processing center of a bank, bank terminals, a server of a contact center of a bank, an SMS gateway, a block for generating secret codes, a base data of issued cards / balances, a database of bank customers, a database of transit accounts, according to a utility model, the server of the contact center of the bank is equipped with at least one automation the workplace of the contact center operator, chat online and Skype, while the secret code generation unit is installed on the entered transaction management server, which is equipped with a request / transaction processing module and is connected to the processing center, SMS gateway and contact server -center of the bank connected to the server database of the customers of the bank and the server of the database of issued cards / balances, in addition, the database of transit accounts is located on the entered cash management server Which is coupled to the transaction management server and terminal management introduced bank server is associated with each bank terminal.

Согласно варианту выполнения полезной модели, введены последовательно соединенные второй СМС-шлюз, сервер мобильного банкинга, сервер обработки CMC-поручений, связанный с сервером базы данных клиентов банка, с сервером базы данных эмитированных карт/балансов и с сервером управления транзакциями.According to an embodiment of the utility model, a second SMS gateway, a mobile banking server, a CMC order processing server connected to a bank customer database server, an emitted card / balance database server and a transaction management server are introduced in series.

Согласно иному варианту выполнения полезной модели, введен сервер Интернет банкинга с модулем обработки платежных WEB-поручений, который соединен с сервером базы данных клиентов банка, с сервером базы данных эмитированных карт/балансов и с сервером управления транзакциями.According to another embodiment of the utility model, an Internet banking server with a module for processing WEB-payment orders has been introduced, which is connected to a server database of bank customers, to a database server of issued cards / balances and to a transaction management server.

Согласно еще одному варианту выполнения полезной модели, введен сервер обработки платежных поручений с банковских терминалов, который соединен с сервером базы данных клиентов банка, с сервером базы данных эмитированных карт/балансов, с сервером управления транзакциями и сервером управления банковскими терминалами.According to another embodiment of the utility model, a payment order processing server has been introduced from bank terminals, which is connected to a bank customer database server, an emitted card / balance database server, a transaction management server and a bank terminal management server.

Выполнение сервера контакт-центра с, по крайней мере, одним автоматизированным рабочим местом оператора контакт-центра, системой чат он лайн и Skype, установление блока генерации секретных кодов на введенном сервере управления транзакциями, который снабжен модулем обработки запросов/заявок на выполнение транзакций и соединен с процессинговым центром банка, СМС-шлюзом и сервером контакт-центра, связанным с сервером базы данных клиентов банка и с сервером базы данных эмитированных карт/балансов, размещение базы данных транзитных счетов на введенном сервере управления выдачей денежных средств, который соединен с сервером управления транзакциями и введенным сервером управления банковскими терминалами, с которым связан каждый банковский терминал, позволило обеспечить разовый ввод и новую последовательность обработки данных платежного поручения, в том числе, формирование запроса/заявки на выполнение транзакции при помощи АРМ оператора контакт-центра, что привело к повышению технологичности и расширению функциональных возможностей системы, а также к повышению удобства заказчика.Running a contact center server with at least one workstation for a contact center operator, an online chat and Skype system, setting up a secret code generation unit on the entered transaction management server, which is equipped with a request / transaction processing module and is connected with the processing center of the bank, SMS gateway and contact center server connected to the server database of the bank’s customers and the database server of issued cards / balances, the location of the database of transit accounts on the introduced cash withdrawal management server, which is connected to the transaction management server and the entered banking terminal management server, to which each bank terminal is connected, allowed for a one-time input and a new sequence of processing payment order data, including the generation of a request / application for transaction using the workstation of the contact center operator, which led to increased manufacturability and expansion of the system’s functionality, as well as to increased convenience Akazchik.

Введение последовательно соединенных второго СМС-шлюза, сервера мобильного банкинга, сервера обработки CMC-поручений, связанного с сервером базы данных клиентов банка, с сервером базы данных эмитированных карт/балансов и с сервером управления транзакциями, обеспечило предоставление доступа заказчика к серверу мобильного банкинга, разовый ввод данных платежного поручения, формирование запроса/заявки на выполнение транзакции в автоматическом режиме на сервере обработки CMC-поручений, что привело к снижению затрат операционного времени и повышению технологичности системы, а также к повышению удобства заказчика.The introduction of a second SMS gateway, a mobile banking server, a CMC order processing server connected to the bank’s customer database server, the emitted card / balance database server and the transaction management server in series, ensured the customer’s access to the mobile banking server, one-time entering data of the payment order, generating a request / application for the transaction to be performed automatically on the server for processing CMC orders, which led to a reduction in the cost of operational time and improving the manufacturability of the system, as well as improving the convenience of the customer.

Введение сервера Интернет банкинга с модулем обработки платежных WEB-поручений, который соединен с сервером базы данных клиентов банка, с сервером базы данных эмитированных карт/балансов и с сервером управления транзакциями, обеспечило предоставление доступа заказчика к серверу Интернет банкинга, разовый ввод данных платежного поручения, формирование запроса/заявки на выполнение транзакции в автоматическом режиме модулем обработки платежных WEB-поручений, что привело к снижению затрат операционного времени и повышению технологичности системы, а также к повышению удобства заказчика.The introduction of an Internet banking server with a module for processing WEB payment orders, which is connected to the bank’s customer database server, the emitted card / balance database server and the transaction management server, provided the customer with access to the Internet banking server, a one-time input of payment order data, generation of a request / application for a transaction in automatic mode by the processing module for WEB payment orders, which led to a reduction in operating time costs and an increase in manufacturability systems, as well as improving customer convenience.

Введение сервера обработки платежных поручений с терминалов, который соединен с сервером базы данных клиентов банка, с сервером базы данных эмитированных карт/балансов, с сервером управления транзакциями и сервером управления банковскими терминалами, обеспечило предоставление доступа заказчика через банковские терминалы к серверу управления банковскими терминалами, разовый ввод данных платежного поручения, формирование запроса/заявки на выполнение транзакции в автоматическом режиме на сервере обработки платежных поручений с терминалов, что привело к снижению затрат операционного времени и повышению технологичности системы, а также к повышению удобства заказчика.The introduction of the payment order processing server from the terminals, which is connected to the bank’s customer database server, the emitted card / balance database server, the transaction management server and the bank terminal management server, ensured the customer’s access through the bank terminals to the bank terminal management server entering data of the payment order, generating a request / application for the transaction to be performed automatically on the server for processing payment orders with the term catch, resulting in lower operating costs and improve the workability time of the system, as well as to increase customer convenience.

Полезная модель поясняется чертежом, на котором представлена схема системы для осуществления процесса снятия денежных средств в банковских терминалах без использования пластиковой карты посредством платежного поручения.The utility model is illustrated in the drawing, which shows a diagram of a system for implementing the process of withdrawing funds at bank terminals without using a plastic card through a payment order.

Система содержит соединенные защищенной связью процессинговый центр 1 банка, множество удаленных банковских терминалов 2, сервер 3 управления банковскими терминалами, сервер 4 управления транзакциями с блоком 4.1 генерирования секретных кодов и модулем 4.2 обработки запросов/заявок на выполнение транзакций, сервер 5 управления выдачей денежных средств с базой 5.1 данных транзитных счетов, СМС-шлюз 6, сервер 7 контакт-центра банка с АРМ (автоматизированными рабочими местами) оператора контакт-центра, системой 7.2 чат он лайн и Skype 7.3, сервер 8 обработки CMC-поручений, сервер 9 базы данных клиентов банка, сервер 10 базы данных эмитированных карт/балансов, сервер 11 мобильного банкинга, СМС-шлюз 12, сервер 13 Интернет банкинга с модулем 13.1 обработки платежных WEB-поручений, сайт 14 банка, сервер 15 обработки платежных поручений с банковских терминалов.The system comprises a processing center 1 of a bank connected by a secure connection, a plurality of remote banking terminals 2, a bank terminal management server 3, a transaction management server 4 with a secret code generating unit 4.1 and a request / transaction processing module 4.2, a cash dispensing management server 5 with database of 5.1 transit accounts data, SMS gateway 6, server 7 of the bank’s contact center with AWP (workstations) of the contact center operator, 7.2 chat online and Skype 7.3 system, 8 server branches of CMC orders, server 9 of the bank’s client database, server 10 of the database of issued cards / balances, server 11 of mobile banking, SMS gateway 12, server 13 of Internet banking with module 13.1 for processing WEB payment orders, website 14 of the bank, server 15 processing payment orders from bank terminals.

На схеме также представлены средство 16 доступа заказчика к сети Интернет, заказчик 17, средство 18 мобильной связи заказчика, получатель 19, средство 20 мобильной связи получателя.The diagram also shows the means 16 for customer access to the Internet, the customer 17, the means 18 for the customer’s mobile communications, the recipient 19, the recipient’s mobile communications 20.

Каждый из сети банковских терминалов 2 соединен с сервером 3 управления банковскими терминалами. В системе последовательно соединены сервер 3 управления банковскими терминалами, сервер 5 управления выдачей денежных средств, сервер 4 управления транзакциями, сервер 7 контакт-центра банка, который связан с сервером 9 базы данных клиентов банка и с сервером 10 базы данных эмитированных карт/балансов. Процессинговый центр 1 банка и СМС-шлюз 6 соединены с сервером 4 управления транзакциями.Each of the network of banking terminals 2 is connected to the server 3 management of banking terminals. The bank terminal management server 3, the cash withdrawal management server 5, the transaction management server 4, the bank’s contact center server 7, which is connected to the bank’s client database server 9 and the issued card / balance database server 10, are connected in series to the system. The processing center 1 of the bank and SMS gateway 6 are connected to the transaction management server 4.

В системе последовательно соединены второй СМС-шлюз 12, сервер 11 мобильного банкинга, сервер 8 обработки CMC-поручений, соединенный с сервером 9 базы данных клиентов банка, с сервером 10 базы данных эмитированных карт/балансов и с сервером 4 управления трансакциями.A second SMS gateway 12, a mobile banking server 11, a CMC order processing server 8 connected to a bank client database server 9, an emitted card / balance database server 10 and a transaction management server 4 are connected in series.

Сервер 13 Интернет банкинга соединен с сервером 9 базы данных клиентов банка, с сервером 10 базы данных эмитированных карт/балансов и с сервером 4 управления трансакциями.Server 13 of Internet banking is connected to server 9 of the database of bank customers, to server 10 of the database of issued cards / balances and to server 4 of transaction management.

Сервер 15 обработки платежных поручений с банковских терминалов соединен с сервером 9 базы данных клиентов банка, с сервером 10 базы данных эмитированных карт/балансов, с сервером 4 управления транзакциями и с сервером 3 управления банковскими терминалами.The server 15 for processing payment orders from bank terminals is connected to the server 9 of the database of bank customers, to the server 10 of the database of issued cards / balances, to the server 4 of the transaction management and server 3 of the bank terminal management.

Система для осуществления процесса снятия денежных средств в банковских терминалах без использования пластиковой карты посредством платежного поручения работает следующим образом.The system for carrying out the process of withdrawing funds at bank terminals without using a plastic card by means of a payment order works as follows.

Для заказа услуги снятия денежных средств в банковском терминале 2 без использования пластиковой карты, заказчику 17 предоставляют доступ к серверу банка, например, к серверу 7 контакт-центра банка через портал доступа, в частности, через средство 18 мобильной связи или стационарный телефон. Доступ к системе чат он лайн сервера 7 контакт-центра или Skype 7.3 обеспечивается через средство 16 доступа заказчика к сети Интернет. Заказчик 17 передает на сервер 7 контакт-центра банка данные платежного поручения, в частности, номер своего средства 18 мобильной связи, номер своей карты/счета, сумму денежных средств, которую он позволяет получателю снять в банковском терминале 2, а также, номер средства 20 мобильной связи получателя.To order a withdrawal service in the bank terminal 2 without using a plastic card, the customer 17 is provided with access to the bank server, for example, to the server 7 of the bank’s contact center through the access portal, in particular, via the mobile phone 18 or a landline phone. Access to the chat system of the on-line server 7 of the contact center or Skype 7.3 is provided through the means 16 of access of the customer to the Internet. The customer 17 transfers the data of the payment order to the server 7 of the bank’s contact center, in particular, the number of his mobile communications device 18, his card / account number, the amount of funds that he allows the recipient to withdraw in the bank terminal 2, as well as the funds number 20 recipient’s mobile connection.

Полученные данные платежного поручения обрабатывают при помощи АРМ 7.1. оператора контакт-центра. При этом номер средства 18 мобильной связи заказчика используют в качестве идентификатора заказчика 17. На АРМ 7.1. оператора контакт-центра формируют запрос/заявку на выполнение транзакции с номером средства 18 мобильной связи заказчика, номером средства 20 мобильной связи получателя, номером карты/счета заказчика 17, сумму денежных средств (с учетом комиссии за предоставление услуги), а также осуществляют проверку идентификатора заказчика путем формирования запроса с номером средства 18 мобильной связи заказчика на сервер 9 базы данных клиентов банка. Ответ с ИНН (индивидуальным налоговым номером) заказчика 17 пересылают на АРМ 7.1. оператора контакт-центра, на котором проверяют баланс карты/счета заказчика 17 путем формирования запроса с ИНН заказчика на сервер 10 базы данных эмитированных карт/балансов. Данные профиля заказчика 17 (баланс по картам/счетам, с которых возможно списание указанной заказчиком суммы с учетом комиссии) направляют на АРМ 7.1. оператора контакт-центра.The received data of the payment order is processed using AWP 7.1. contact center operator. The number of the customer’s mobile communications device 18 is used as the customer’s identifier 17. On the workstation 7.1. the contact center operator generates a request / application for the transaction with the number of the customer’s mobile phone number 18, the recipient’s mobile phone number 20, the customer’s card / account number 17, the amount of money (taking into account the commission for the provision of the service), and they also verify the identifier of the customer by forming a request with the number of the customer’s mobile communications device 18 to server 9 of the bank’s customer database. The response with the TIN (individual tax number) of the customer 17 is sent to AWP 7.1. the contact center operator, on which the balance of the customer’s card / account is checked 17 by forming a request from the customer’s TIN to the server 10 of the database of issued cards / balances. Customer profile data 17 (balance on cards / accounts, from which it is possible to write off the amount indicated by the customer, taking into account the commission), is sent to AWP 7.1. contact center operator.

После этого, предварительно сформированную на АРМ 7.1 оператора контакт-центра запрос/заявку на выполнение транзакции с подтвержденными данными передают на сервер 4 управления транзакциями, на котором в модуле 4.2 обработки запросов/заявок на выполнение транзакций формируют временный файл с полученными данными.After that, the request / request for the transaction with the confirmed data, preliminarily generated on the workstation 7.1 of the contact center operator, is transmitted to the transaction management server 4, on which a temporary file with the received data is generated in the request / transaction processing module 4.2.

На сервере 4 управления транзакциями формируют запрос с номером карты/счета заказчика и суммой на списание с учетом комиссии, направляют запрос в процессинговый центр 1 банка, после проведения операции получают на сервере 4 управления транзакциями уведомление о зачислении суммы средств на транзитный счет получателя 19 и вносят данные с номером транзитного счета получателя 19 во временный файл. Далее на сервере 4 управления транзакциями (в модуле 4.2 обработки запросов/заявок) формируют запрос с номером средства 18 мобильной связи заказчика блоку 4.2 генерирования секретных кодов транзакций. Сгенерированный секретный код транзакции вносят в предварительно сформированный файл. Таким образом, файл с номером средства 20 мобильной связи заказчика, суммой денежных средств, секретным кодом и номером транзитного счета получателя 19 направляют на сервер 5 управления выдачей денежных средств и заносят в базу 5.1 данных транзитных счетов. Одновременно, сгенерированный секретный код транзакции через СМС-шлюз 6 пересылают на средство 18 мобильной связи заказчика.On the transaction management server 4, a request is generated with the customer’s card / account number and the amount to be debited, taking into account the commission, the request is sent to the processing center of 1 bank, after the operation is completed, the transaction management server 4 receives a notification about the crediting of the amount of funds to the recipient’s transit account 19 and makes data with the recipient's transit account number 19 to a temporary file. Then, on the transaction management server 4 (in the request / request processing module 4.2), a request is generated with the number of the customer’s mobile communications device 18 to the block 4.2 for generating secret transaction codes. The generated secret transaction code is entered into a preformed file. Thus, the file with the customer’s number of means of mobile communication 20, the amount of money, the secret code and the transit account number of the recipient 19 is sent to the server 5 control the issuance of funds and entered into the database 5.1 data transit accounts. At the same time, the generated secret transaction code via the SMS gateway 6 is sent to the customer’s mobile communications device 18.

Получатель 19 вводит в меню на дисплее банковского терминала 2 номер средства 20 мобильной связи получателя, сумму денежных средств и секретный код транзакции, предоставленный ему заказчиком, например, посредством CMC-сообщения. Сформированный банковским терминалом 2 запрос с введенными получателем данными пересылают на сервер 3 управления банковскими терминалами, затем адресуют серверу 5 управления выдачей денежных средств, где осуществляют проверку с данными файла базы 5.1 данных транзитных счетов. Положительный авторизационный ответ через сервер 3 управления банковскими терминалами поступает в банковский терминал 2, после чего получатель 19 завершает снятие денежных средств.The recipient 19 enters into the menu on the display of the banking terminal 2 the number of the recipient’s mobile communication means 20, the amount of funds and the secret transaction code provided to him by the customer, for example, by means of a CMC message. The request generated by the bank terminal 2 with the data entered by the recipient is sent to the bank terminal management server 3, then it is addressed to the cash withdrawal management server 5, where it checks the data of the database 5.1 of the transit account data. A positive authorization response through the server 3 management of banking terminals is received in the banking terminal 2, after which the recipient 19 completes the withdrawal of funds.

Уведомление с данными успешно завершенной операции с банковского терминала 2 направляют серверу 3 управления банковскими терминалами, затем, серверу 4 управления транзакциями. В модуле 4.2 обработки запросов/заявок формируют CMC-уведомление о снятии денежных средств получателем 19 с указанием, например, суммы денежных средств, даты, времени и места нахождения банковского терминала 2. Сформированное CMC-уведомление через СМС-шлюз 6 передают на средство 18 мобильной связи заказчика.A notification with the data of a successfully completed operation from the banking terminal 2 is sent to the bank terminal management server 3, and then to the transaction management server 4. In the module 4.2 for processing requests / applications, a CMC notification is generated on the withdrawal of funds by the recipient 19, indicating, for example, the amount of money, date, time and location of the banking terminal 2. The generated CMC notification is transmitted via SMS gateway 6 to the mobile device 18 customer communications.

Согласно одному из вариантов работы заявляемой системы, после зачисления в процессинговом центре указанной суммы средств на транзитный счет получателя 19 и после внесения данных с номером транзитного счета получателя 19 во временный файл на сервере 4 управления транзакциями, в модуле 4.2 обработки запросов/заявок формируют запрос с номером средства 18 мобильной связи заказчика и номером средства 20 мобильной связи получателя, который направляют в блок 4.1 генерирования секретных кодов. Сгенерированные первый и второй секретные коды, например, код А и код В вносят в ранее сформированный файл. Таким образом, файл с номером средства 20 мобильной связи получателя, суммой, секретными кодами А и В, а также с номером транзитного счета получателя пересылают на сервер 5 управления выдачей денежных средств и вносят в базу данных 5.1 транзитных счетов. Одновременно, сгенерированные секретные коды через СМС-шлюз 6 отправляют, например, секретный код А на средство 18 мобильной связи заказчика, секретный код В на средство 20 мобильной связи получателя. Заказчик 17 передает получателю 19 секретный код А. Таким образом, получатель 19 вводит в меню на дисплее банковского терминала 2 номер средства 20 мобильной связи получателя, сумму денежных средств, секретный код А и секретный код В.According to one of the options of the claimed system, after the specified amount has been credited to the transit account of the recipient 19 in the processing center and after the data with the recipient’s transit account number has been entered into the temporary file on the transaction management server 4, a request is generated in the request / request processing module 4.2 the customer’s mobile phone number 18 and the recipient’s mobile phone number 20, which is sent to the secret code generating unit 4.1. The generated first and second secret codes, for example, code A and code B, are entered into a previously generated file. Thus, the file with the recipient’s mobile phone number 20, the amount, secret codes A and B, as well as the recipient’s transit account number are sent to the cash withdrawal control server 5 and entered into the database 5.1 transit accounts. At the same time, the generated secret codes are sent via the SMS gateway 6, for example, secret code A to the customer’s mobile communications device 18, secret code B to the recipient’s mobile communications 20. The customer 17 transmits the secret code A to the recipient 19. Thus, the recipient 19 enters the recipient’s mobile phone number 20, the amount of funds, secret code A and secret code B in the menu on the display of the banking terminal 2.

Согласно варианту выполнения заявляемой системы, заказчику 17 со средством 18 мобильной связи доступ к серверу 11 мобильного банкинга предоставляется через СМС-шлюз 12. Заказчик 17 передает CMC поручение с номером своей карты/счета, суммой денежных средств, которую он позволяет получателю снять в банковском терминале 2, а также, номером средства 20 мобильной связи получателя. Полученные сервером 11 мобильного банкинга данные платежного поручения обрабатывают в автоматическом режиме, направляют на сервер 8 обработки CMC-поручений, на котором в автоматическом режиме формируют запрос/заявку на выполнение транзакции. Осуществляют проверку идентификатора заказчика 17 и баланса карты/счета заказчика. При этом, запрос с номером средства 18 мобильной связи заказчика на сервер 9 базы данных клиентов банка и запрос с ИНН заказчика 17 на сервер 10 базы данных эмитированных карт/балансов направляют с сервера 8 обработки CMC-поручений. Запрос/заявку с подтвержденными данными направляют на сервер 4 управления транзакциями. Далее система выполняет процедуру аналогично вышеописанной.According to an embodiment of the inventive system, the customer 17 with the means of mobile communication 18 is provided with access to the mobile banking server 11 via the SMS gateway 12. The customer 17 sends the CMC an order with the number of his card / account, the amount of money that he allows the recipient to withdraw in the bank terminal 2, as well as the recipient’s mobile phone number 20. The data of the payment order received by the mobile banking server 11 is processed automatically, sent to the server 8 for processing CMC orders, on which a request / request for transaction is automatically generated. Check the customer ID 17 and the balance of the card / account of the customer. At the same time, a request with the customer’s number of means of mobile communication 18 to the server 9 of the bank’s customer database and a request from the customer’s TIN 17 to the server 10 of the database of issued cards / balances are sent from the server 8 for processing CMC orders. The request / application with confirmed data is sent to the transaction management server 4. Further, the system performs the procedure similarly to the above.

Согласно другому варианту выполнения заявляемой системы, заказчику 17, использующему средство 16 доступа к сети Интернет, предоставляется доступ к серверу 13 Интернет банкинга через сайт 14 банка. Заказчик 17 вводит в соответствующие поля на WEB-странице заказа услуги данные платежного поручения: номер своего средства 18 мобильной связи, номер своей карты/счета, сумму денежных средств, которую он позволяет получателю снять в банковском терминале 2, а также, номер средства 20 мобильной связи получателя. Полученные данные платежного поручения обрабатывают в автоматическом режиме и направляют в модуль 13.1 обработки платежных WEB-поручений, в котором формируют запрос/заявку на выполнение транзакции и осуществляют проверку идентификатора заказчика и баланса карты/счета заказчика. Запрос с номером средства 18 мобильной связи заказчика на сервер 9 базы данных клиентов банка и запрос с ИНН заказчика 17 на сервер 10 базы данных эмитированных карт/балансов направляют с модуля 13.1 обработки платежных WEB-поручений. Запрос/заявку с подтвержденными данными направляют на сервер 4 управления транзакциями. Далее система выполняет процедуру аналогично вышеописанной.According to another embodiment of the inventive system, the customer 17 using the Internet access tool 16 is provided with access to the Internet banking server 13 through the website 14 of the bank. Customer 17 enters the data of the payment order into the appropriate fields on the WEB page of the service order: his mobile phone number 18, his card / account number, the amount of money that he allows the recipient to withdraw in the bank terminal 2, as well as the number 20 of the mobile phone communication receiver. The received data of the payment order is processed automatically and sent to the WEB payment order processing module 13.1, in which a request / application for the transaction is generated and the customer ID and the card / account balance of the customer are verified. A request with the customer’s mobile communication tool number 18 to the server 9 of the bank’s customer database and a request from the customer’s TIN 17 to the server 10 of the database of emitted cards / balances are sent from WEB payment order processing module 13.1. The request / application with confirmed data is sent to the transaction management server 4. Further, the system performs the procedure similarly to the above.

Согласно еще одному варианту выполнения заявляемой системы, заказчику 17 предоставляется доступ к серверу 3 управления банковскими терминалами через банковский терминал 2, в который заказчик вводит карту и PIN-код карты. После успешной авторизации карты заказчик выбирает в меню услуг необходимую услугу и вводит в соответствующие поля данные платежного поручения, в частности, номер своего средства 18 мобильной связи, сумму денежных средств и номер средства 20 мобильной связи получателя. Банковский терминал 2 формирует и направляет запрос с номером авторизованной карты заказчика 17, номером средства 18 мобильной связи заказчика, номером средства 20 мобильной связи получателя и суммой денежных средств на сервер 3 управления банковскими терминалами. Обрабатывают полученные данные платежного поручения в автоматическом режиме и направляют на сервер 15 обработки платежных поручений с банковских терминалов, на котором формируют запрос/заявку на выполнение транзакции и осуществляют проверку идентификатора заказчика 17 и баланса карты/счета заказчика путем запроса с номером средства 18 мобильной связи заказчика на сервер 9 базы данных клиентов банка и запроса с ИНН заказчика 17 на сервер 10 базы данных карт/балансов. Запрос/заявку с подтвержденными данными направляют на сервер 4 управления транзакциями. Далее система выполняет процедуру аналогично вышеописанной.According to another embodiment of the inventive system, the customer 17 is provided with access to the server 3 management of bank terminals through the bank terminal 2, in which the customer enters the card and the PIN code of the card. After successful authorization of the card, the customer selects the necessary service in the service menu and enters the data of the payment order into the corresponding fields, in particular, the number of his mobile communications device 18, the amount of funds and the recipient’s mobile communications number 20. Banking terminal 2 generates and sends a request with the customer’s authorized card number 17, the customer’s mobile phone number 18, the recipient’s mobile phone number 20 and the amount of funds to the bank terminal management server 3. They process the received data of the payment order in an automatic mode and send it to the server 15 for processing payment orders from bank terminals, on which a request / application for executing a transaction is generated and the customer’s identifier 17 and the customer’s card / account balance are checked by requesting the customer’s mobile phone number 18 to the server 9 of the bank’s customers database and a request from the customer’s TIN 17 to the server 10 of the card / balance database. The request / application with confirmed data is sent to the transaction management server 4. Further, the system performs the procedure similarly to the above.

Таким образом, заявляемая полезная модель обеспечивает повышение технологичности и расширение функциональных возможностей системы для осуществления процесса снятия денежных средств в банковских терминалах без использования пластиковой карты посредством платежного поручения, а также повышение удобства для заказчика услуги.Thus, the claimed utility model provides an increase in manufacturability and expansion of the system’s functionality for carrying out the process of withdrawing funds in bank terminals without using a plastic card by means of a payment order, as well as improving the convenience of the customer for the service.

Claims

1. A system for carrying out the process of withdrawing funds at bank terminals without using a plastic card by means of a payment order, comprising a bank processing center, bank terminals, a bank center contact server, an SMS gateway, a secret transaction code generating unit, a database of issued cards / balances, a database of customers, a database of transit accounts, characterized in that the server of the contact center of the bank is equipped with at least one automated workstation of the contact center operator, with system chat online and Skype, while the block for generating secret transaction codes is installed on the entered transaction management server, which is equipped with a module for processing requests / requests for transactions and is connected to the processing center of the bank, SMS gateway and contact center server associated with the database server data of bank customers and with the database server of issued cards / balances, in addition, the database of transit accounts is located on the entered cash withdrawal management server connected to the management server transactions and entered banking terminal management server, with which each banking terminal is connected.

2. The system according to claim 1, characterized in that a second SMS gateway, a mobile banking server, a server for processing CMC orders, which is connected to the server database server of the bank, the server of the database of issued cards / balances and the server, are introduced transaction management.

3. The system according to claim 1, characterized in that an Internet banking server with a module for processing WEB-payment orders has been introduced, which is connected to a server database of bank customers, a database server of issued cards / balances and a transaction management server.

4. The system according to claim 1, characterized in that a server for processing payment orders from bank terminals is introduced, which is connected to a server database of clients of the bank, to a database server of issued cards / balances, to a transaction management server and to a bank terminal management server.