MX2011001193A - Procesamiento en tiempo real de solicitudes de servicio como hipotecas prestamos o seguros. - Google Patents

Abstract

La presente invención se relaciona con un proceso y un sistema para proporcionar el procesamiento en tiempo real de aplicaciones de servicio. El proceso incluye seleccionar un servicio por un solicitante (102), presentar una solicitud preliminar (104) para extraer ofertas disponibles asociadas con el servicio seleccionado, extraer las ofertas disponibles (106) procesando información proporcionada en el formulario de solicitud preliminar, presentar las ofertas disponibles extraídas (110), seleccionar al menos una oferta de las ofertas disponibles extraídas por la solicitante, presentar una solicitud dinámica para al menos una oferta disponible seleccionada por la solicitante (114), autentificar la información proporcionada en la solicitud dinámica (118) y encaminar la solicitud autentificada a una firma respectiva (122).

Description

PROCESAMIENTO EN TIEMPO REAL DE SOLICITUDES DE SERVICIO COMO HIPOTECAS, PRESTAMOS O SEGUROS CAMPO DE LA INVENCION La presente invención se relaciona de manera general con la administración de servicios. Particularmente, la presente invención se relaciona con un proceso y un sistema para proporcionar el servicio de procesamiento en tiempo real en una interfaz integrada en tiempo real eficiente. ¡ I i ANTECEDENTES DE LA INVENCION Actualmente, existen múltiples ¡. firmas que tratan de diversos servicios (servicios basados en productos hipotecarios, productos de préstamos, productos de seguros, etc.). Esas firmas ofrecen sus servicios dependiendo de los requerimientos y elegibilidad de las ;solicitantes . : En el escenario existente para procurar¦ confiar servicio relacionado de la firma, una solicitante, sobre la base de su requerimiento, necesita hablar con un representante de cada firma y llenar sus formularios de solicitud para encontrar las ofertas que estén disponibles de acuerdo al requerimiento. De este modo, el proceso es tedioso, consume tiempo y también el resultado no siempre puede ser positivo.

Por ejemplo, si se desea solicitar un préstamo personal tiene que reunirse con diferentes representantes de la firma o llenar varios formularios para recuperar la información con respecto a una cantidad', de préstamo ofrecida por cada firma, sus tasas de interés, etc. Una vez que la solicitante tiene la información de'], diferentes firmas, encuentra difícil comparar las ofertas, debido a la complejidad dentro de las ofertas que !se proporcionan (por ejemplo, las firmas pueden citar sus tasas de interés como una tasa de balance de reducción anual ó una tasa de balance de reducción trimestral, o una tasa d balance de reducción mensual o un balance de reducción diario, etc., mientras que algunas firmas pueden solicitar que se efectúen unos cuantos pagos mensuales antes del momento · ¡del desembolso del préstamo, lo cual incrementa la tasa de interés efectiva que esté siendo cargada). Por lo tanto, el proceso convencional es tedioso y consume tiempo.

Por otro lado, el método convencional seguido del lado de la firma para procesar una solicitud tiene varias desventajas. El procesamiento de una solicitud implica la verificación de la información, lo cual también implica varias visitas personales, recolección de varios documentos, etc. Esto implica mucho tiempo y también ¡una carga financiera para la firma. Sin embargo, a pesar del ejercicio agotador muchas de las solicitudes no son aprobadas en¦consecuencia dando como resultado un gasto innecesario y un derroche de tiempo.

Por lo tanto, es necesario que un solo proceso integrado, el cual sea amigable con la solicitante asi como con la firma, donde la solicitante pueda buscar las mejores ofertas de servicio requeridas y un proceso de autentificación no productivo convencional llevado a cabo con la firma es reemplazado por un proceso, el cual proporciona servicie de procesamiento en tiempo real: SUMARIO DE LA INVENCION Lo siguiente presenta un resumen simplificado para proporcionar una comprensión básica de algunos aspectos de la innovación descrita. Este resumen no es ¡ un panorama extenso, y no pretende identificar los elementos clave/criticos o delinear el alcance de los mismos. El, único propósito es presentar algunos conceptos en una forma simplificada como un preludio a la descripción más detallada; que se presenta más ; i adelante; : El objetivo principal de la presente invención es inventar un proceso y sistema para proporcionar un servicio de procesamiento en tiempo real en una interfaz integrada individual eficiente.

En un aspecto, la presente invención describe un proceso para proporcionar un servicio de procesamiento en tiempo real que incluye seleccionar un servicio deseado, presentar un formulario preeliminar para extraer ofertas elegibles asociadas con el servicio seleccionado para el que la solicitante es elegible, presentar las ofertas disponibles I extraídas, seleccionar al menos una oferta de las ofertas extraídas por la solicitante, llena'r y presentar una solicitud dinámica para la oferta, autentificar la información proporcionada en la | solicitud dinámica instantáneamente y enviar la solicitud autentificada a la \ firma respectiva. ; En consecuencia, la presente invención se relaciona con el proceso, donde el servicio incluye, pero no se restringe al servicio para productos hipotecarios, productos de seguros, productos de préstamos | como productos de sobregiro, tarjeta de crédito, gravamen, financiamiento de gravamen, boletaje de bolsa, auto^réstamos, préstamos financieros, préstamo personal, plan de' seguro de salud, plan de seguro de vida, plan de seguro de auto, préstamo neto para el hogar, una extensión de línea de crédito, préstamo comercial, tarjeta de crédito comercial, paquete de beneficios, productos de préstamo marginal para la compra de acciones, bonos, etc. En consecuencia, -la presente invención se relaciona con el proceso, donde la información en la forma preeliminar puede ser restringida en ¡ la información que afecta la elegibilidad del servicio seleccionado.

En consecuencia, la presente invención se relaciona con el proceso, donde las ofertas disponibles son extraídas de una base de datos, la cual comprende1 reglas comerciales y ofertas de diferentes firmas donde la¾ reglas comerciales incluyen, pero no se restringen a reglas suscritas de crédito, reglas suscritas de seguro, regulaciones bancarias, etc.

En consecuencia, la presente invención se relaciona con el proceso, donde las ofertas disponibles extraídas son presentadas a la solicitante en un formato simple, como un servicio de préstamo que comprende, pero no se restringe a, la cantidad de préstamo elegible, el ¡ valor del préstamo elegible, cantidad EMI, tasa de interés, costo total de la tasa de ' interés efectiva y préstamo inclusive de cargas y tasas financieras, detalles de tasas de prepago, detalles de tasas de precierré, tiempo de procesamiento promedio, tasa de usuarios promedio, etc.

En consecuencia, la presente invención se relaciona con el proceso, donde la información de las ofertas presentadas es actualizada automáticamente sobre la base de la oferta seleccionada. : En consecuencia, la presente invención se relaciona con un proceso, donde la solicitud dinámica es adaptada al perfil de la solicitante el cual' comprende detalles personales, detalles profesionales, .y los documentos requeridos . j En consecuencia, la presente invención se relaciona con el proceso, donde la información i presentada por la solicitante, como el número de teléfono móvil, ID de^ correo electrónico, número telefónico de i residencia, número telefónico de trabajo, dirección de residencia, duración de la estadía en la dirección actual, n'ombre del empleador, periodo con el empleador actual, salario, descomposición aproximada del salario en sus partes constituyentes, designación, periodicidad de salario,' número de cheques rebotados en la cuenta de banco, pagós a obligaciones de préstamos existentes, número de cuenta ¡de banco, dirección, I ubicación de la sucursal del banco, balance de cuenta bancaria promedio, detalles profesionales, declaración I bancaria, detalles de PAN, etc. ' son autentificados instantáneamente. ¦' j En consecuencia, la presente invención se relaciona con el proceso y sistema, donde el estado de la solicitud es I actualizado a la solicitante vía correó electrónico, SMS o cualquier otro modo de sistema de comunicación electrónica disponible. ' ' ; En consecuencia, la presente invención se relaciona con un sistema para proporcionar un servicio de procesamiento en tiempo real, que incluye una intejrfaz de usuario de i servicios de procesamiento en tiempo real; varias opciones de servicio a ser seleccionadas a través 1 de la interfaz de usuario; un formulario de solicitud correspondiente para servicios disponibles; procesamiento dinámico de la solicitud con la información proporcionada; ¡extracción de otra información almacenada en su base de datos con relación a la solicitante correspondiente; después de las ofertas disponibles; autentificación de la información proporcionada en la solicitud dinámica instantáneamente; y el envió de la solicitud autentificada a una firma respectiva y actualización del estado de la solicitud para la solicitante a través' de un correo electrónico, SMS ' ó cualquier otro modo del sistema de comunicación disponible. ¡ En consecuencia, la presente invención se relaciona con un sistema para proporcionar servicio de procesamiento en tiempo real, incluyendo un contenedor de servidor de solicitudes y un sistema de archivos/base de datos donde las reglas comerciales estén codificadasi las cuales están protegidas por una contraseña. | En consecuencia la presente invención se relaciona con un sistema para el servicio en tiempo real, donde el contenedor del servidor del servidor de aplicaciones comprende una interfaz de usuario de red; un administrador de actualización de reglas comerciales, uh; motor de evaluación de reglas y un administrador de identidád / acceso.

En consecuencia la presente invención se relaciona con un sistema donde la interfaz ' de usuario de red proporciona servicios en tiempo real como la selección del servicio, presentación de las ofertas > etc.; las reglas comerciales de las diferentes firmas son actualizadas y el administrador de actualización de las reglas comerciales; la instrucción de las ofertas elegibles son evaluadas por el motor de evaluación de reglas; y la autentificación de la información por el administrador de identidad / acceso.

BREVE DESCRIPCION DE LAS FIGURAS Se ilustran modalidades ejemplares a manera de ejemplo y sin limitación en las figuras de las figuras acompañantes, en las cuales referencias similares indican elementos similares y en las cuales: ¦ ¡ La figura 1 es un diagrama de ' flujo que ilustra un proceso para proporcionar servicios en tiempo real, de acuerdo con la presente invención.

La figura 2 ilustra un diagrama de bloques de arquitectura de alto nivel de un servidor de aplicaciones con el sistema de archivos codificados, de acuerdo con la presente invención.

Otras características de las¡ modalidades de la presente serán evidentes a partir de las figuras acompañantes y la siguiente descripción detallada.

DESCRIPCION DETALLADA DE LA INVENCION Las modalidades preferidas de la presente invención serán ahora explicadas en detalla. Debérá comprenderse sin embargo ' que las modalidades descritas son meramente ejemplares de la invención, la cual puede ser realizada en varias formas. La siguiente descripción no debe construirse en limitante de la invención y numerosos detalles específicos son descritos para proporcionar la compresión completa de la presente- invención, como la base para las reivindicaciones y como base para la enseñanza a un experto en la técnica de cómo hacer y/o usar la invención. Sin1 embargo, en ciertos i casos, detalles bien conocidos o convencionales no son descritos para no oscurecer de manera necesaria la presente invención en detalle. ¡ La presente invención se relaciona con un proceso para proporcionar el servicio de procesamiento en tiempo real en una interfaz integrada eficiente individual. La palabra solicitante usada a través del documento puede, pero- no se restringe a un individuo, un grupo o una organización que pueda usar el sistema ya sea de manera personal o a favor de otra parte. El servicio incluye, pero rio se restringe a un servicio para productos de bienes raíces, productos de seguros, productos de impuestos como un producto de saldo, tarjeta de crédito, hipoteca, refinanciamiento de hipoteca, hipoteca, préstamo para automóvil, préstamo estudiantil, préstamo personal, seguro, préstamo de equidad para el hogar, extensión de línea de crédito, préstamo comercial, tarjeta de crédito, paquete de beneficios, productos de préstamo marginal para la compra de acciones, bonos, etc. La palabra i "firma" usada en el documento puede ser,j pero no se restringe bancos, sociedades financieras de diferentes a la banca, firmas de corretaje de bolsa, sociedades de construcción, firmas administradoras de bienes raices/ uniones de crédito, compañías de financiamiento al consumidor, instituciones de inversión, empresas patrocinadas por ! el gobierno o una compañía' de seguros, etc. ¡ La figura 1 es un diagrama de flujo que ilustra un proceso para proporcionar servicios en tiempo real, de acuerdo con la presente invención. La solicitante selecciona j uno de los servicios deseados ofrecidos! por el proveedor de servicios como se muestra en el paso 102. Además, la i I solicitante llena y presenta un formulario preliminar para extraer las ofertas disponibles para las que el es elegible, asociadas con el servicio seleccionado como se muestra en el paso 104. La información en la forma preliminar es restringida a la información que afecta la legibilidad del servicio seleccionado. Opcionalmente, puede ser recuperada otra información de fuentes de datos externas sobre la base de la información proporcionada en el formulario preliminar para su procesamiento adicional. \ ' Las ofertas disponibles a una solicitante I' particular son las ofertas asociadas con el servicio seleccionado las cuales son extraídas sobre la base de la información proporcionada en el formulario de solicitud y cualquier otra información que sea recuperada de fuentes externas como se muestra en el paso 106. Sin embargo, si no se encuentra una oferta, se le informara a la solicitante en consecuencia como se muestra en el paso 108. Las ofertas extraídas son presentadas a la solicitante como se muestra en el paso 110. Las ofertas disponibles son extraídas del sistema / base de datos de archivos codificados, lo cual se ilustra en la Figura 2. Además, la información sobre las ofertas disponibles presentadas ! es actualizada automáticamente sobre la base del ajuste efectuado por la solicitante como se muestra en el paso 112. Opcionalmente, la información adicional sobre la solicitante puede ser recuperada de fuentes de datos externos ¡y procesada sobre la base de las reglas comerciales que determinar la elegibilidad de la oferta, lo cual da como resultado la aceptación o declinación de la solicitante.

Además, para proceder adicionalmente al menos una oferta de las ofertas disponibles extraídas : sería seleccionada por la solicitante y una solicitud dinámica para la oferta es presentada como se muestra en el paso 114. La información presentada en la solicitud dinámica es autentificada instantáneamente como se muestra en el paso 116.

La solicitud aprobada, la cuai es pasada a través de la verificación como se muestra en el] paso 118 es enviada a la firma respectiva como se muestra! en el paso 122. Sin I' embargo, el estado de las solicitudes! que sean declinadas ¦ i puede ser actualizada para la solicitjante a través de un correo electrónico, SMS o cualquier otro modo de sistema de comunicación electrónica disponible como se muestra en el paso 124'. !.

Por ejemplo, el proceso mencionado anteriormente es explicado más adelante para el servicio ;de préstamo personal. Cuando una solicitante selecciona un servicio de préstamo personal, la solicitud preliminar · es desplegada. La i información requerida en la solicitud preliminar puede ser restringida a información usada para determinar la elegibilidad de la solicitante para el préstamo. Necesita ser presentada información variada en la ;solicitud preliminar sobre la base del tipo'de empleo de la . solicitante . Además, todas las ofertas de préstamos disponibles son buscadas de la base de datos en el sistema y es desplegada la oferta elegible que incluye la cantidad de, préstamo elegible, ocupación elegible, tasa de interés1, tasa de interés efectiva, costo total del préstamo inclusive de los cargos y tasas financieras, EMI, detalles, de las tasas de prepago, detalles de las tasas de precierre, tiempo de procesamiento promedio y clasificación de usuarios promedio, etc. Además, permite a la solicitante ajusfar / modificar la cantidad de préstamo y la ocupación del préstamo ! y la interfaz del sistema y la lista de ofertas será actualizada automáticamente y el costo total / cargos mensuales será calculado automáticamente para los ofertas. Además, un sistema muestra a la solicitante, el impacto del prepago o precierre del préstamo sobre el costo, total del préstamo. Además en el caso de un préstamo con ¡ una tasa de interés flotante, el sistema permite a la solicitante calcular el impacto ¦ sobre el costo total del préstamo en , varios escenarios donde la tasa de interés varié. Si la solicitante desea proceder aún más, al menos una oferta de las ofertas i disponibles extraídas es seleccionada · por la solicitante y necesita ser llenada una solicitud dinámica. La solicitud dinámica incluye campos como detalles personales, domicilio de residencia, detalles profesionales y el documento referido. La solicitud dinámica también lista la documentación de apoyo que la solicitante necesita presentar. El sistema permite a la solicitante presentar una documentación de apoyo en línea en una forma que evite' que la documentación sea alterada recuperándola directamente de fuentes de datos confiables .

Además, una información presentada por la solicitante, puede ser recuperada otra información acerca de la solicitante de otras fuentes de datos en el sistema incluyendo de crédito (por ejemplo Buró de Información de Crédito (India Limited) y otros depósitos de datos (por ejemplo la base de datos PAN del Departamento de Impuestos sobre Ingresos) y una decisión de, si :se declina o pasa la solicitud a la siguiente etapa puede ser efectuada sobre la base de la base de datos de ofertas y sus reglas comerciales respectivas. También, los datos pertenecientes a colaterales también pueden ser recuperados de burós colaterales. La información presentada por la solicitante es autentificada instantáneamente por el sistema. De este modo, la información presentada es verificada para asegurar que la solicitud presentada tenga una alta probabilidad "de convertirse en un préstamo' desembolsado. Los diferentes; pasos incluidos la autentificación, la cual es automatizada e incluye por ejemplo el número telefónico celular, el1 número telefónico de casa, domicilio, estabilidad del domicilio, ubicación, detalles de empleo, ocupación en el empleo, fecha de nacimiento, identidad, empleador, etc. Los procesos de autentificación que son necesarios 'para aprobar esta solicitud son dinámicos y se basan en el perfil ; de la solicitante y las reglas comerciales correspondientes a la oferta que ha sido opcionada. Algunos de los procedimientos de autentificación son ilustrados más adelante. Una vez que se obtiene la solicitud a través del proceso de autentificación, la solicitud será enviada a la : firma respectiva. También, el estado de la solicitud será actualizado para la solicitante.

Por ejemplo, aquí a continuación se discute el proceso de verificación del número telefónico celular. Cuando la solicitante presenta la solicitud, es enviado instantáneamente un código al número telefónico celular como el proporcionado en el formulario'; de solicitud. La solicitante debe teclear el código en la interfaz del sistema para validar el número telefónico similar presentado. La validación también puede ser efectuada respondiendo al mensaje. La solicitante también puede llamar al número del cual el mensaje sea enviado e introducir un código de validación. Hasta esta validación la solicitud no es aceptada .

La verificación del número ¡telefónico de casa, domicilio y estabilidad del domicilio: se le pide a la solicitante llamar al número telefónico de su número telefónico de residencia y se le dan instrucciones de introducir un código de fase por medio de la unidad de respuesta de voz interactivo (IVRU) '. Una vez que la solicitante hace esto, el número telefónico de residencia es verificado con una alta probabilidad puesto que es poco probable que pueda hacer una llamada del teléfono de residencia de alguien más. Cuando es posible que un tercero pueda introducir el número telefónico de alguien más en este formulario de aplicación, sería difícil para este tercero usar el teléfono de esa persona para efectuar esa llamada de verificación. La ventaja de requerir que la solicitante llame un número proporcionado por el sistema jes que la solicitante puede hacer esto a su conveniencia. Sin embargo, si la solicitante indica que tiene acceso a su número telefónico de i residencia al momento de presentar- el formulario de solicitud, entonces el sistema llama a la solicitante automáticamente y le solicita introducir el código proporcionado en la pantalla. Sin embargo, si la solicitante indica que tendrá acceso a este número fijo a una hora particular, entonces el sistema puede llamar a la solicitante automáticamente a esa hora programada y le solicita introducir el código de verificación que! fue proporcionado.

También, el número telefónico' de residencia puede i ser buscado en directorio telefónico ' (len papel o en forma electrónica) y puede verificarse que la dirección correspondiente a este número sea la misma que la dirección del domicilio presentado en la solicitud (debe notarse que esta verificación es fuerte si el número telefónico de residencia está registrado a nombre de .la solicitante) . Sin embargo, ' el número telefónico de résidencia puede con frecuencia estar registrado a nombre de!: familiares /. esposo de la solicitante, quienes pueden tener' el mismo apellido que la solicitante. Además, pueden ser consultados los i directorios telefónicos históricos para verificar durante cuanto tiempo esta linea ha estado relacionada con esta dirección es decir cuanto tiempo ha vivido la solicitante en la dirección presentada. Adicionajlmente, existe la posibilidad de cambiar los formatos del! número telefónico, y lo mismo puede ser verificado verificando cuanto tiempo el nombre actual está relacionado con este 'número telefónico con referencia en la dirección. Por lo tanto, se verifica la exactitud del número telefónico de residencia y la dirección de residencia de la solicitante y el tiempo que la solicitante ha permanecido en esa residencia en una forma simple para asegurar el número telefónico de residencia en cualquier momento del dia o la noche, y! sin costo o retraso, de este modo no se requieren visitas én persona. Nótese que este proceso puede ser usado para validar direcciones de residencia actuales y permanentes ' ', usando el número telefónico. El sistema inventado propuesto mantiene la base de datos para verificar esos aspectos. ; El sistema inventado propuesto puede recuperar de manera segura estados de cuenta de la solicitante directamente de la cuenta bancaria :de la solicitante y transmitir automáticamente esos estados ; de cuenta bancarios directamente a la firma respectiva, lo cual asegura la exactitud de esos estados de cuenta bancarios dando como resultado de este modo el ahorro de tiempo y costos usualmente invertidos por la firma en la verificación. El sistema solicita a la solicitante sus credenciales de cuenta bancaria. Usando las credenciales de la ¡cuenta bancaria de la solicitante, el sistema entra a la cuenta bancaria de la solicitante con la solicitante en el sistema, descarga los estados . de cuenta bancarios actuales i e históricos de la solicitante y otra información de la solicitante relevante, verifica- la información siguiente dentro de unos cuantos minutos y entonces borra las credenciales de registró de la solicitante del sistema. Puesto que el : húmero de empleadores proporciona a sus empleados la opción ' de ver sus informes salariales en linea, el sistema también puede entrara el sistema de informe salarial en linea de la solicitante de una forma similar y recuperar directamente' los informes o pagos de la solicitante y transmitirlos automáticamente a la firma, lo cual asegura la exactitud de esos¡ informes salariales dando de este modo como resultado un ahorro de tiempo y costo usualmente invertido por la firma en la verificación. Igualmente un sistema puede llevar los testados de cuenta de tarjetas de crédito de la solicitante, estados de cuenta de transacciones en linea, etc., a la firma respectiva entrando a la compañía respectiva de la solicitante usando las credenciales de la solicitante. ';· Además, el nombre de la solicitante, dirección de la solicitante, número telefónico de la solicitante y dirección de correo electrónico de la solicitante: serán verificados por el sistema usando los datos recuperados i usando un estado de cuenta bancario en ¡línea. Con el uso de la lógica confusa, se asegura que el sistema puede comparar el nombre de la solicitante en el formulario de solicitud con el nombre de la solicitante en la cuenta bancaria en línea aún si cualquiera de los nombres difiere con el otro debido al cambio del primero y último apellido, expansión de iniciales , etc . ¡ i La mayoría de los bancos permiten el acceso a la I' información de todas las transacciones efectuadas durante varios años anteriores de sus estados dé cuenta bancarios en i linea. El sistema inventado propuesto puede descargar todas las transacción es y verificar la ocurrencia de cheques rebotados; los cheques rebotados para cada banco tienen un código de identificación única. El sistema puede contar el número dé cheques rechazados; los cheques rechazados por cada banco tienen un código de identificación único. El sistema puede contar el número de rechazos de cheque internos y externos y fallas de instrucciones importantes dentro de un periodo de tiempo (por ejemplo 6 meses, 'los 3 últimos ' meses, etc.) nombres de los empleadores actuales y pasados, detalles salariales y estabilidad del empleo: el sistema puede identificar créditos salariales por ' el formato de esos créditos y puede detectar cualesquier 'discrepancias en la cantidad- / frecuencia de esos códigos salariales (en el caso de un préstamo, el sistema puede ajustar la cantidad de 1 préstamo disponible en consecuencia) . La descripción de la transacción puede ser usadas para identificar al empleador de la solicitante y el salario de la solicitante. El sistema puede buscar informes históricos e identificar cuanto tiempo el empleado ha trabajado con sus empleadores actuales y anteriores; Deuda: el sistema puede identificar los pagos usados al servicio de la deuda (por ejemplo: los pagos de préstamos a plazos como los préstamos para automóvil son con la misma cantidad o cantidades similares cada mes pagado a instituciones financieras) y gastos mensuales. El sistema puede identificar patrones de gasto. Estos datos también son usados con las firmas cuando se decide cuanto extender la I linea de crédito. ' El sistema inventado propuesto puede descargar todos los informes salariales históricos de la solicitante y el sistema de información salarial en I linea y validar los estados incluyendo el empleador de la solicitante, el tiempo de la solicitante en el empleo actual, salario de la solicitante, la división del salario de' la solicitante en sus componentes y designación de la solicitante con el empleador actual. Sobre la base de esas validaciones el sistema puede declinar la solicitud o actualizar la1 elegibilidad ' de la solicitante por la oferta (por ejemplo: el salario de la solicitante puede tener un componente para el pago con el tiempo que no pueda ser considerado por la firma cuando determine la cantidad de préstamo para la que es elegible, en consecuencia la cantidad de préstamo elegible puede necesitar i ser reducida) o pasar la solicitud a la ¡siguiente etapa.

Además, el sistema de la presente invención también se dividirá con algunos empleadores para verificar los detalles del empleo que sean presentados en la solicitud de la solicitante. Cuando la solicitud provenga de alguien que trabaja con un empleador listado en -la base de datos del sistema,' el sistema envía un correó electrónico a un representante HR designado en esa cpmpañía quien' puede verificar la información presentada por; el empleado como el salario, ocupación en el empleo, designación, etc. Este proceso de verificación permite al sistema verificar toda la información importante con respecto ai !empleo sin necesitar alguna documentación de la solicitante., También, puesto que la confirmación proviene directamente del empleador no existe la necesidad de que la firma revalide esta información..

En otra modalidad más de la invención propuesta, se le pide a la solicitante proporcionar su número de tarjeta PAN y el sistema verifica la base 'de datos en ÑSDL o cualquier otra base de datos de tarjetas PAN para verificar que el nombre o fecha de nacimiento asociados con el número PAN es igual a la información presentada por la solicitante en la solicitud. Adicionalmente, el sistema hace uso de la lógica heurística y confusa para asegurar que el sistema puede tratar con detalles, transposiciones de primero y segundo apellidos cuando se haga la comparación del nombre. Este proceso de verificación permite al' sistema verificar la identidad de la solicitante con un- alto grado de exactitud (puesto que los números PAN son confidenciales y es difícil obtener el nombre PAN de alguien) instantáneamente y a un i costo muy bajo. El sistema conserva y actualiza varias bases de datos para la verificación de esas credenciales.

El sistema puede conectarse '- !a burós de créditos (por ejemplo el Buró de Información ! de Crédito (India) Limited) , burós colaterales y otras bases de datos para recolectar información perteneciente a: ¡la solicitante (como datos de crédito que incluyan datos sobre sus obligaciones y su historia de reembolso sobre otros préstamos) y en el caso de un préstamo colateralizado como un : préstamo para casa, i como la información perteneciente al colateral ofrecido. El sistema recolecta estos datos y los pasa a través del motor de reglas en el sistema dando como resultado la decisión de (a) permitir que la solicitud pase al siguiente paso en el proceso de solicitud, (b) declinar la solicitud, o (c) mantener' la solicitud en ' la etapa actual y pedir a la solicitante más información. \ El sistema tiene una base de- datos grande la cual contiene el dominio de correo electrónico de varios empleadores. La base de datos únicamente contiene dominios que permiten que únicamente los empléados de la compañía respectiva tengan id de correo electrónico en el dominio. Cuando una solicitante dice que trabaja con uno de esos empleadores, el sistema pide a la solicitante la porción de su dirección de correo electrónico de trabajo que precede al signo @ (por ejemplo: si alguien dice que trabaja para Microsoft, el sistema sabe que su ¦ ;dirección de correo electrónico finalizará con "@microsoft . com" . De este modo se i le pide a la solicitante proporcionar la porción · de su dirección de correo electrónico ! que precede a "Smicrosoft . com") . Puesto que algunos; empleadores tienen dominios' de correo electrónico múltiples, el sistema puede tratar con esta ocurrencia dando a las solicitantes la opción de elegir cualquiera de los dominios \ asociados con este empleador. El sistema entonces envía un correo electrónico de verificación al id de correo electrónico proporcionado y solicita a la solicitante seleccionar un! vínculo en el correo i electrónico, o alimentar el código de', verificación en el i sistema que es proporcionado con un correo electrónico para la verificación. Puesto que únicamente 'los empleados de la compañía podrían tener un id de correó ; electrónico en este dominio, esta verificación permite al sistema validar con una alta probabilidad de que la solicitante trabaje en esa compañía en particular. Aunque la [ solicitante podría teóricamente haber pedido a un amigo ique trabaje én esa ¡ i compañía verificar su solicitud, es poco probable que este amigo estuviera de acuerdo en tener su empleo en riesgo.

Puesto que el correo usualmente tiene alguna porción del i nombre del empleado en este, el sistema puede aún verificar que la id del correo electrónico pertenezca al solicitante y no a un amigo que trabaje en esa firma. El sistema valida al empleador de una solicitante casi instantáneamente : y sin costo extra. En el caso de que la solicitante trabaje para el empleador cuyo id de correo electrónico no esté en la base de datos, el sistema también puede validar instantáneamente si el dominio proporcionado por la solicitante es igual al del empleador proporcionado por la solicitante.

Las firmas tienen áreas identificadas donde no desean extender sus servicios. Esas áreas negativas algunas veces abarcan códigos PIN completos ó ; códigos postales, y algunas veces son áreas mucho más pequeñas las cuales tienen una calidad de alojamiento muy pobre' ,o tienen acceso muy pobre desde una carretera principal. En el caso de que una solicitante resida en un código PIN / postal donde existan áreas negativas, el sistema tiene la- ¡capacidad de buscar ; I fotos vía satélite de la dirección de la solicitante y usar estas para hacer la determinación de si1 la solicitante está residiendo en un área negativa.

El sistema tiene una base de1 datos integrada de prefijo de números telefónicos de todos los empleadores principales en el país. Cuando una solicitante dice que trabaja con uno de esos empleadores el ¡sistema verifica para ver si su número telefónico de trabajo ' tiene un prefijo que sea igual al prefijo esperado para este empleador. Si la comparación es exitosa, el sistema pedirá al empleado llamar al sistema desde este número y escribir el código, validando de este modo que tiene acceso a un teléfono perteneciente a este empleador, lo cual indica con una ; alta probabilidad que el es un empleado de esta compañía., El sistema también verificará todos los directorios telefónicos (en papel o en un medio digital o en linea) para va'lidar que el número telefónico pertenece al empleador con' uien la solicitante dice trabajar.

La solicitud pasa a través de procesos, de verificación donde el sistema presenta la solicitud general completa a la institución financiera seleccionada. De , manera alternativa, si la solicitud no es clave en el proceso de verificación, se le pide a la solicitante proporcionar información correcta para reverificar la solicitud. . En el sistema, la solicitante puede programar el tiempo y ubicación en el cuál deberá ser recogida una documentación de apoyo por la firma. El sistema envía a la solicitante un recordatorio para recoger de los documentos vía SMS, >correo electrónico o cualquier otro modo disponible del sistema de comunicación en varios momentos antes de la hora programada y requiere que la solicitante informe al sistema para programar si se requiere. La firma recoge los documentos de apoyo y efectúa la investigación de Evaluación de Crédito y Campo.

La figura 2 ilustra el diagrama de bloques arquitectónico de alto nivel de un servidor de aplicaciones con el sistema / base de datos de archivos codificados, de acuerdo con la presente invención. El contenedor del servidor de aplicaciones (202) y el sistema / base de datos 1 vacíos i codificados (204) están conectados como se muestra, en la figura 2. El contenedor del servidor de aplicaciones (202) se acopla con la interfaz de usuario !. de red (206), un administrador de actualización de ofertas comerciales (208), un evaluador de reglas (210), un servicio de red (212) y un administrador de acceso de identidad (214) · El contenedor del servidor de aplicaciones (202) es un · proceso que funciona usando una cuenta de usuario segura exclusiva del sistema operativo que evita que otros usuarios husmeen en sus archivos o espacio de memoria. La única interfaz fuera del contenedor de aplicaciones (202) es la interfaz de usuario de red (206) y el servicio de red (212) disponible a la firma que proporcione el servicio. " ; Las reglas comerciales de ' varias firmas están codificadas en el sistema / base de datos de archivos (204), las cuales están protegidas por contraseñas y no son compartidas como entidades externas. El administrador de actualización de ofertas comerciales (208) tiene acceso de lectura / escritura a la base de datos (204). El motor de evaluación de reglas (210) ha leido el acceso a estas. Ningún otro usuario / solicitud tiene acceso á la base de datos de reglas (204). El administrador, de actualización de ofertas comerciales (208) controla la actualización de las reglas en la base de datos de reglas comerciales (204 ) . La interfaz de usuario de red (206) es parte del administrador de actualización. Esta autentifica los < administradores de ofertas usando el servicio de administración de identidad / acceso (214). El evaluador de reglas (210) es el motor clave que pone las reglas comerciales para cualquier criterio de elegibilidad de la solicitante. Este tiene un acceso de solo lectura a la base de datos de reglas comerciales (204) . El servicio- de red (212) proporciona una interfaz fuerte para el sistema de la presente. El sistema de lá presente administra el criterio de legibilidad a través del :servidor de red para revisar la lista de productos.

Una interfaz en el proceso permite que las firmas programen sus reglas comerciales (por ejemplo: reglas de suscripción de crédito, reglas de suscripción de seguros, etc.) directamente en esta. El proceso propuesto funciona de tal manera que cuando los datos / requerimientos de la solicitante son alimentados a esta, está presenta una lista de ofertas elegibles como salida. Los datos de la solicitante que son introducidos a la solicitud incluyen datos proporcionados pro la solicitante, asi 'como datos que pueden ser recuperados de fuentes de datos externas (por ejemplo burós de crédito, burós colaterales, listas de morosos, bases de datos comerciales). La característica es uno de los facilitadotes clave del proceso puesto que muchas firmas no desean compartir sus reglas comerciales ! aún cuando no exista en su lugar un convenio de (NDA) y políticas que protejan su propiedad intelectual. En consecuencia, !lo característica del proceso permite que las reglas / directrices / políticas de las firmas se han- automatizadas impulsadas por el sistema evitando a la vez que cualquier otro que no sea la firma de siempre o vea esas reglas. ' 1 Es ventajoso que la solicitante reciba ofertas personalizadas exactas en línea dentro de unos cuantos minutos sin reunir representantes de la!, firma y también sin dar información completa. Los términos de las ofertas de i ; servicios son transparentes a pesar de la comple idad : de las ofertas.- El proceso total es extremadamente rápido en i términos del procesamiento de la solicitud. El proceso no es I solo ventajoso para la solicitante sino también para la firma que ofrece servicios de oferta donde pueden seleccionar un gran número de solicitudes en menos ; tiempo dando como resultado costos de operación más bajos1. La autentificación de información automatizada proporcionada por la solicitante evita solicitantes fraudulentos.

! Aunque las modalidades de la presente invención no han sido ilustradas con respecto a un e:jemplo de un servicio i de préstamo personal, estará claro que- la presente invención y sus ventajas no se limitan a esas modalidades únicamente. Con algunas modificaciones, las sustitupiones y equivalentes serán evidentes a aquellos expertos : en la técnica sin apartarse del espíritu y alcance de la presente invención como se describe en las reivindicaciones'. En consecuencia, la especificación y las figuras deben considerarse como ejemplos ilustrativos de la invención, más que en un sentido restrictivo.

Claims (13)

I REIVINDICACIONES j

1. Un proceso para proporcionar servicios de procesamiento en tiempo real, caracterizado porque comprende los pasos de: ; a. seleccionar al menos un servicio deseado por una solicitante; \ b. proporcionar la información requerida , en el formulario de solicitud seleccionado; c. presentar el formulario de solicitud para extraer ofertas disponibles; ¡ d. extraer las ofertas disponibles asociadas con el servicio' seleccionado procesando ' una información proporcionada en el formulario de solicitud y la información recuperada de otras fuentes de datos sobre la base de la I información proporcionada en el formulario de solicitud; e. seleccionar al menos una oferta de las ofertas i. disponibles extraídas presentadas por la i solicitante ; f. presentar el formulario de solicitud dinámica para al menos una oferta disponible ¡seleccionada por la solicitante; q. autentificar la información proporcionada en la solicitud dinámica instantáneamente; y h. enviar la solicitud autentificada a una firma respectiva y actualizar el estado de La solicitud para la solicitante a través de un correo electrónico, SMS u otro modo de sistema de comunicación disponible.

2. El proceso de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el servicio comprende, pero no se restringe a servicios para productos de bienes raices, productos de seguros, productos de impuestos o responsabilidades como un producto de embolso, tarjeta de crédito, hipoteca, refinanciamiento de* hipoteca, hipoteca, corretaje de bolsa, préstamo para automóvil, préstamo estudiantil, préstamo personal, seguro,' préstamo de equidad para el' hogar, extensión de linea de crédito, préstamo comercial, tarjeta de crédito comercial, paquete de beneficios, productos de préstamo marginal para la compra de acciones, bonos, etc. ;

3. El proceso de conformidad · con la reivindicación 1, caracterizado porque la información en el formulario de solicitud se restringe a la información que afecta a la elegibilidad en el servicio seleccionado.

. El proceso de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque el procesamiento de la información comprende además recuperar la información proporcionada en el formulario de solicitud.

5. El proceso de conformidad : con la reivindicación 1, caracterizado porque las ofertas disponibles son extraídas de una base de datos, el cual comprende reglas comerciales codificadas y ofertas de diferentes firmas.

6. El proceso de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque las ofertas disponibles extraídas son presentadas a la solicitante en el formato más simple, como para un servicio de préstamo, la información presentada comprende, pero no se restringe la cantidad de préstamo elegible, la ocupación elegible, cantidad EMI, costo total del préstamo incluyendo cargos y tasas financieras, velocidad de procesamiento promedio, clasificación del usuario promedio.

7. El proceso de conformidad con la reivindicación 8, caracterizado porque la información de las ofertas disponibles presentadas es actualizada automáticamente sobre la base de la oferta elegible seleccionada.

8. El proceso de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque la solicitud dinámica es adaptada al perfil del solicitante el cual comprendé detalles personales como dirección de residencia, detalles profesionales, y los documentos referidos.

9. El proceso de conformidad con la reivindicación 1, caracterizado porque la información presentada por la solicitante, como el número telefónico móvil, id del correo electrónico, número telefónico de - residencia, número telefónico de trabajo, dirección de residencia, duración de la estadía, una dirección actual, nombre del empleador, salario, periodicidad del salario, número de citas rechazadas en la cuenta del salario, en pagos h'acia obligaciones de préstamos existentes dirección, ubicación de la , firma, balances de cuentas bancarias 'promedio, detalles profesionales, estados de cuenta bancarios, detalles de panel PAN, etc. son autentificados instantáneamente.

10. El sistema para proporcionar servicio de procesamiento en tiempo real, caracterizado porque comprende: a. una interfaz de usuario' para servicios de procesamiento en tiempo real; ' ' b. varias opciones de ;servicio para ser seleccionadas a través de la interfaz de; usuario; c. el formulario de solicitud : correspondiente para servicios disponibles; 1 d. procesar dinámicamente la solicitud por la información proporcionada; e. extraer la otra formación almacenada en su base de datos- con relación a la solicitante correspondiente, f. presentar las ofertas disponibles; g. autentificar la información, proporcionada en la solicitud dinámica instantáneamente; y enviar la solicitud autentificada a una firma respectiva y actualizar el . estado de la solicitud a la solicitante a ' través de un correo electrónico, SMS o cualquier otro 'modo de sistema de comunicación disponible. ¡

11. El sistema de conformidad ¡con la reivindicación 10, caracterizado porque el sistema comprende un contenedor del servidor de aplicaciones y un sistema / base de datos de archivos donde las reglas comerciales están codificadas protegidas por una contraseña.

12. El sistema de conformidad ;con la reivindicación 11, caracterizado porque el contenedor del servidor de aplicaciones comprende: una interfaz de usuario de red que proporciona servicios en tiempo real como la selección del servicio, presentación de las ofertas, !etc; actualizar las reglas comerciales de diferentes firmas por el administrador de actualización de reglas comerciales; extracción de las ofertas elegibles es evaluada por el motor de evaluación o reglas; : y la autentificación de la ¡ información por el administrador de identidad / acceso. ! i

13. Un proceso y sistema para proporcionar servicio de procesamiento en tiempo real como!: se describe y con : I referencia a las figuras acompañantes.