KR20240088125A - 부동산 대출 서비스를 제공하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법 및 시스템 - Google Patents

Abstract

사용자로부터 입력받은, 대출을 위한 사용자 정보를 수신하는 단계, 사용자 정보를 기초로, 금융권 API를 통하여 사용자의 대출 한도 및 대출 금리를 조회하는 단계, 사용자 정보에 기초하여, 대출 비교 의뢰를 진행할지 여부를 결정하는 단계, 대출 비교 의뢰를 진행하기로 결정된 경우, 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 단계, 대출 비교 의뢰서에 기초하여, 상기 대출 중개인들로부터 수신한 대출 비교 역제안서들을 사용자에게 송부하는 단계, 대출 비교 역제안서들을 비교함으로써 대출 중개인들 중 사용자로부터 선택된 대출 중개인의 정보를 수신하는 단계, 및 선택된 대출 중개인이 제안한 대출 비교 역제안서의 조건대로 대출이 진행되는지 여부를 확인하는 단계를 포함하는 부동산 거래를 위한 대출을 실행하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법이 개시된다.

Description

부동산 대출 서비스를 제공하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법 및 시스템{METHOD AND SYSTEM FOR MATCHING USER WITH SALES REPRESENTITIVE FOR PROVIDING REAL ESTATE LOAN SERVICE}

본 발명은 부동산 대출 서비스를 제공하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법 및 그 시스템에 관한 것으로서, 보다 구체적으로는 부동산 관련 대출을 역경매 방식으로 진행시키기 위해 사용자와 대출 중개인, 나아가 부동산 중개인을 매칭시키는 플랫폼 기술에 관련된 것이다.

디지털 방식의 대출 비교를 통해 대출 조건 탐색 과정에 소모되는 시간과 노력을 절약할 수 있는 서비스의 제공은 대출을 실행하고자 하는 사용자 관점에서 매우 편리하다. 신용대출의 경우, 여러 대출 플랫폼에서 디지털로 대출 비교 서비스를 제공하고 있으나, 주거 대출(주택담보대출, 전세금담보대출 등)의 경우에는 대출의 형태가 복잡하여 디지털로 비교 서비스를 제공하는 곳이 없는 실정이다. 주거 대출의 시장점유율의 70% 이상을 시중은행에서 차지하고 있으나 시중은행들은 대출 플랫폼에의 참여가 저조하고, 앞으로도 참여할 의지를 확인하기 어려워 온라인으로는 주거 대출을 비교할 수 없는 단점이 있다.

이에 따라, 시간과 장소에 구애받지 않고 맞춤형 주거 대출 서비스를 제공하기 위한 기술이 요구되고 있다.

본 발명은 역경매 방식으로 부동산 대출 서비스를 제공하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법과 그 시스템을 제공하고자 한다.

상술한 과제를 달성하기 위한 기술적 수단으로서 본 발명의 제1측면은, 사용자로부터 입력받은, 대출을 위한 사용자 정보를 수신하는 단계, 사용자 정보를 기초로, 금융권 API 또는 자체 신용평가모델을 통하여 잠정적인 사용자의 대출 한도 및 대출 금리를 산정하는 단계, 사용자 정보 및 잠정적인 대출 한도와 대출 금리 산정 결과에 기초하여, 대출 비교 의뢰를 진행할지 여부를 결정하는 단계, 대출 비교 의뢰를 진행하기로 결정된 경우, 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 단계, 대출 비교 의뢰서에 기초하여, 상기 대출 중개인들로부터 수신한 대출 비교 역제안서들을 사용자에게 송부하는 단계, 대출 비교 역제안서들을 비교한 사용자가 특정 대출 중개인의 제안을 선택하여 해당 대출 중개인의 정보를 수신하는 단계, 및 선택된 대출 중개인이 제안한 대출 비교 역제안서의 조건대로 대출이 진행되는지 여부를 확인하는 단계를 포함하는 부동산 거래를 위한 대출을 실행하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법을 제공할 수 있다.

또한 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법은, 사용자로부터 거래를 원하는 부동산 매물지를 선택하는 입력을 수신하는 단계, 및 선택된 부동산 매물지로부터 소정 거리 이내의 부동산 중개소 정보를 사용자에게 송부하는 단계를 더 포함할 수 있고, 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 단계는, 부동산 매물지 또는 사용자 소재지로부터 소정 거리 이내의 금융사 지점에 소속된 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 단계를 포함할 수 있다.

또한 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법에서, 대출 중개인들로부터 대출 비교 역제안서들을 수신하는 시점은 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 시점으로부터 소정 시간 이내일 수 있다.

또한 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법에서, 사용자 정보는, 대출 유형, 휴대폰 본인 확인, 주민등록번호, 소득 유형, 소득 수준, 및 주택 보유 여부에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.

또한 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법은, 사용자 정보에 기초하여, 사용자가 정책 대출 상품 대상자인지를 확인하는 단계, 및 사용자가 정책 대출 상품 대상자로 확인된 경우, 사용자에게 정책 대출 상품 정보를 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.

또한 본 발명의 제2측면은, 컴퓨터 실행가능 명령어가 저장되는 메모리, 외부 디바이스들과 통신하는 통신부, 및 상기 컴퓨터 실행가능 명령어를 실행함으로써, 제1측면의 방법을 사용하도록 상기 서버의 동작을 제어하는 제어부를 포함하는 서버를 제공할 수 있다.

본 발명의 제3측면은 제1측면의 방법을 컴퓨터에서 실행시키기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독가능 저장매체를 제공할 수 있다.

본 발명은 대출 비교 서비스를 이용하는 사용자 측면에서는 시간과 장소에 구애받지 않는 맞춤형 주거 대출 서비스를 제공받는 장점이 있다. 또한, 복잡한 대출 과정에서 겪을 수 있는 불편함 및 불안감을 해소시키고, 대환대출 정보를 알리거나 주거 대출 상품의 금리 및 한도 비교를 통해 최적의 상품을 이용함으로써, 관련 정보 제공을 통한 가계의 이자부담을 경감시킬 수 있으며, 정책 상품 안내를 통해 서민들에게 최적화된 주거 금융 경험 제공하는 유리한 효과가 있다.

또한, 대출 중개인의 측면에서는 고객 접객 기회를 제공하고 오프라인 영업 환경을 개선하는 장점이 있다. 더욱이, 대출 진행과정을 시스템을 통해 소비자에게 상세히 안내해 줌으로써 업무 편의성이 증대되고 대출 중개인에게 임의로 제공되는 소비자의 개인정보(이름, 연락처) 보호 또한 강화할 수 있어 소비자 보호도 강화되는 유리한 효과가 있다.

부동산 중개인의 측면에서는 고객의 대출 실행 가능 여부 및 대출 한도를 조기 파악하여 최적화된 매물을 추천하고 부동산 거래를 효율적으로 진행할 수 있는 장점이 있으며, 개인 대출 중개인 소개에 대한 리스크를 관리할 수 있게 하는 유리한 효과가 있다.

추가적으로, 사회적 측면으로는 사용자, 부동산 중개인, 대출상담사를 온라인 상에서 연결하여, 기존 주거 생태계의 이해 관계자(사용자, 부동산 중개인, 대출 중개인)들이 현재 오프라인에서 겪고 있는 각자의 문제를 해결해주고 보조 지원하여 모두가 만족하는 O2O(Online to Offline) 모델을 구현하여 상호 신뢰를 구축할 수 있게 함으로써 사회 안정에 기여하는 효과가 있다.

도 1 및 도 2는 일 실시예에 따라 사용자, 대출 중개인, 및 부동산 중개인을 연결하는 시스템을 제공하는 예시를 나타내는 도면이다.
도 3은 일 실시예에 따른 부동산 대출 서비스를 제공하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4a 내지 4d는 일 실시예에 따른 사용자 디바이스 화면의 예시를 나타내는 도면이다.
도 5는 일 실시예에 따른 역경매 프로세스의 예시를 나타내는 도면이다.
도 6a 및 도 6b는 일 실시예에 따른 대출 중개인 디바이스 화면의 예시를 나타내는 도면이다.
도 7은 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법을 제공하는 예시를 나타내는 도면이다.
도 8은 일 실시예에 따른 서버의 구성을 도시한 블록도이다.

이하 첨부된 도면을 참조하여 예시적인 실시예에 의해 발명을 상세히 설명하기로 한다. 하기 실시예는 발명을 구체화하기 위한 것일 뿐 발명의 권리 범위를 제한하거나 한정하는 것이 아니다. 상세한 설명 및 실시예로부터 발명이 속하는 기술분야의 전문가가 용이하게 유추할 수 있는 것은 발명의 권리범위에 속하는 것으로 해석된다.

본 명세서에서 사용되는 '구성된다' 또는 '포함한다' 등의 용어는 여러 구성 요소들, 또는 여러 단계들을 반드시 모두 포함하는 것으로 해석되지 않아야 하며, 그 중 일부 구성 요소들 또는 일부 단계들은 포함되지 않을 수도 있고, 또는 추가적인 구성 요소 또는 단계들을 더 포함할 수 있는 것으로 해석되어야 한다.

본 명세서에서 사용되는 용어는, 본 명세서에서 언급되는 기능을 고려하여 현재 사용되는 일반적인 용어로 기재되었으나, 이는 당 분야에 종사하는 기술자의 의도 또는 판례, 새로운 기술의 출현 등에 따라 다양한 다른 용어를 의미할 수 있다. 따라서 본 명세서에서 사용되는 용어는 용어의 명칭만으로 해석되어서는 안되며, 용어가 가지는 의미와 본 명세서의 전반에 걸친 내용을 토대로 해석되어야 한다. 또한, 단수의 표현은 문맥상 명백하게 단수를 뜻하지 않는 한, 복수의 의미를 포함한다.

본 명세서(특히, 특허 청구 범위에서)에서 사용된 “상기” 및 이와 유사한 지시어는 단수 및 복수 모두를 지시하는 것일 수 있다. 또한, 본 명세서에 따른 방법을 설명하는 단계들의 순서를 명백하게 지정하는 기재가 없다면, 기재된 단계들은 적당한 순서로 행해질 수 있다. 기재된 단계들의 기재 순서에 따라 본 발명이 한정되는 것은 아니다.

본 명세서에서 다양한 곳에 등장하는 "일 실시예에서" 등의 어구는 반드시 모두 동일한 실시예를 가리키는 것은 아니다.

본 명세서의 일부 실시예는 기능적인 블록 구성들 및 다양한 처리 단계들로 나타내어질 수 있다. 이러한 기능 블록들의 일부 또는 전부는, 특정 기능들을 실행하는 다양한 개수의 하드웨어 및/또는 소프트웨어 구성들로 구현될 수 있다.

또한, 도면에 도시된 구성 요소들 간의 연결 선 또는 연결 부재들은 기능적인 연결 및/또는 물리적 또는 회로적 연결들을 예시적으로 나타낸 것일 뿐이다. 실제 장치에서는 대체 가능하거나 추가된 다양한 기능적인 연결, 물리적인 연결, 또는 회로 연결들에 의해 구성 요소들 간의 연결이 나타내어질 수 있다.

본 실시예들은 부동산 대출 서비스를 제공하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법 및 시스템에 관한 것으로서 이하의 실시예들이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 널리 알려져 있는 사항들에 관해서는 자세한 설명을 생략한다. 이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명을 상세히 설명하기로 한다.

이하 본 발명의 바람직한 실시예를 도면을 참조하여 상세히 설명한다.

도 1 및 도2는 일 실시예에 따라 사용자, 대출 중개인, 및 부동산 중개인을 연결하는 시스템을 제공하는 예시를 나타내는 도면이다.

도 1을 참조하면, 부동산 관련 대출을 역경매 방식으로 진행시키기 위해 사용자 디바이스(100)와 대출 중개인 디바이스(200), 그리고 부동산 중개인 디바이스(300)는 서버(1000)를 통하여 서로 연결될 수 있다.

본 발명에 대해서는 사용자와 대출 중개인을 중심으로 설명할 것이나, 이들뿐만 아니라 부동산 중개인에게도 편의성이 높다. 예를 들어, 부동산 중개인은 본 시스템을 통해 사용자의 자금 상황, 대출 한도를 조기에 파악하여 사용자에게 최적화된 부동산 매물을 추천할 수 있다. 사용자의 부족한 대출 한도로 인해 부동산 계약까지 영향을 미치는 위험 상황을 사전에 방지할 수 있는 유리한 효과가 있다.

또한, 현재 부동산 중개인은 사용자의 요청에 따라 부동산 중개인이 알고 있는 대출 중개인을 소개해주는 관행이 있으며 일부 대출 중개인에 대한 민원 사항이 부동산 중개인에게도 전가되고 있는 현실이다. 하지만 본 시스템에서는 대출 부분에서 발생하는 민원 및 불만 등을 부동산 중개인에게 전가시키지 않고 시스템의 상담 조직을 통해 해결하여 부동산 중개인의 부담을 완화시키는 유리한 효과가 있다.

도 2를 참조하면, 본 발명의 주요 특징은 시중 은행 등의 1 금융권에서 활용하고 있는 부동산 관련 대출(예컨대, 주택담보대출, 전세금담보대출 등)의 한도 및 금리 API(Application Programming Interface)를 활용하는 점에서 신뢰도가 높고, 해당 대출 한도와 금리를 기준으로 전 금융권 대출 중개인들이 역경매 프로세스를 기반으로 사용자에게 적합한 최적의 솔루션을 제공하고 사용자가 제안을 선택하여, 비대면으로 부동산 대출을 진행한다는 점에서 혁신성이 있다.

사용자는 사용자가 지닌 사용자 디바이스(100)에 사용자 정보를 입력함으로써, 1 금융권 API를 통해 주택담보대출의 한도 및 금리를 확인할 수 있다.

사용자 정보는, 대출 유형, 휴대폰 본인 확인, 주민등록번호, 소득 유형, 소득 수준, 및 주택 보유 여부에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니다. 사용자 정보는, 사용자가 사용자 디바이스(100)에 입력한 정보이거나, 서버(1000)의 메모리에 저장된 정보일 수 있다.

또한 사용자 정보를 통해 사용자가 정부에서 제공되는 정책 대출 상품 대상자로 확인된 경우에는 정책 대출 상품 정보를 제공받을 수 있다. 정책상품정보 제공이란, 디딤돌대출, 보금자리론 등 정책 상품의 해당 여부 및 관련 정보를 제공함을 의미하며, 이를 통해 여러 공공기관에 산재되어있는 정책 대출 상품을 비교하며 정책 대출 상품 대상자 여부를 확인해주고, 대상자가 되기 위해 갖추어야할 조건을 알려주는 서비스를 통해 사용자 편의성이 제고될 수 있다.

사용자 디바이스(100), 대출 중개인 디바이스(200) 및/또는 부동산 중개인디바이스(300)는, 스마트폰, 태블릿 PC, PC, 스마트 TV, 휴대폰, PDA(personal digital assistant), 랩톱, 미디어 플레이어, 마이크로 서버, GPS(global positioning system) 장치, 전자책 단말기, 디지털방송용 단말기, 네비게이션, 키오스크, MP3 플레이어, 디지털 카메라, 가전기기 및 기타 모바일 또는 비모바일 컴퓨팅 장치일 수 있으나, 이에 제한되지 않는다. 또한, 사용자 디바이스(100), 대출 중개인 디바이스(200) 및/또는 부동산 중개인 디바이스(300)는 통신 기능 및 데이터 프로세싱 기능을 구비한 시계, 안경, 헤어 밴드 및 반지 등의 웨어러블 디바이스일 수 있다. 그러나, 이에 제한되지 않으며, 사용자 디바이스(100), 대출 중개인 디바이스(200) 및/또는 부동산 중개인 디바이스(300)는 부동산 거래를 위한 대출을 실행하기 위해 다른 디바이스 또는 서버와 정보를 송수신할 수 있는 모든 종류의 기기를 포함할 수 있다.

사용자 디바이스(100), 대출 중개인 디바이스(200) 및/또는 부동산 중개인 디바이스(300)는 소정의 네트워크를 통하여 서버(1000) 및 다른 디바이스와 통신할 수 있다. 이 경우, 네트워크는 근거리 통신망(Local Area Network; LAN), 광역 통신망(Wide Area Network; WAN), 부가가치 통신망(Value Added Network; VAN), 이동 통신망(mobile radio communication network), 위성 통신망 및 이들의 상호 조합을 포함하며, 각 네트워크 구성 주체가 서로 원활하게 통신을 할 수 있도록 하는 포괄적인 의미의 데이터 통신망이며, 유선 인터넷, 무선 인터넷 및 모바일 무선 통신망을 포함할 수 있다. 무선 통신은 예를 들어, 무선 랜(Wi-Fi), 블루투스, 블루투스 저 에너지(Bluetooth low energy), 지그비, WFD(Wi-Fi Direct), UWB(ultra wideband), 적외선 통신(IrDA, infrared Data Association), NFC(Near Field Communication) 등이 있을 수 있으나, 이에 한정되는 것은 아니다.

도 3은 일 실시예에 따른 부동산 대출 서비스를 제공하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.

단계 S310에서, 사용자로부터 입력받은, 대출을 위한 사용자 정보를 수신할 수 있다. 예를 들어, 사용자 정보는 사용자 디바이스(100)에서 입력받아 네트워크를 통해 서버(1000)로 전송된 것일 수 있으며, 대출 유형, 휴대폰 본인 확인, 주민등록번호, 소득 유형, 소득 수준, 및 주택 보유 여부에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있으나, 이에 제한되지 않는다. 예를 들어, 대출 유형은 매매(신규), 매매(대환), 전세(신규), 전세(대환), 전세 보증금 반환을 위한 대출이 있을 수 있다. 그리고 소득 수준은 부부 합산을 기준으로 한 정보일 수 있다.

서버(1000)가 사용자 정보를 수집하는 예시에 대해서는 도 4a를 참조하여 후술하기로 한다.

단계 S310 이전에, 사용자 디바이스(100)는 사용자로부터 거래를 원하는 부동산 매물지를 선택하는 입력을 수신하여 서버(1000)로 전송할 수 있다. 또한, 서버(1000)는 사용자로부터 선택된 부동산 매물지로부터 소정 거리 이내의 부동산 중개소 정보를 사용자 디바이스(100)에게 송부할 수 있다. 예를 들어, 서버(1000)는 매물지 주변 반경 400~500m 이내의 부동산 중개소 정보를 사용자 디바이스(100)에게 제공할 수 있다. 이에 따라 사용자 디바이스(100)는 소정 거리 이내의 부동산 중개소 정보를 사용자 디바이스(100)의 화면에 표시할 수 있다.

단계 S320에서, 사용자 정보를 기초로, 금융권 API를 통하여 사용자의 대출 한도 및 대출 금리를 조회할 수 있다. 이때 추가적으로 사용자 정보에 기초하여, 사용자가 정책 대출 상품 대상자인지를 확인하고, 사용자가 정책 대출 상품 대상자로 확인된 경우, 사용자에게 정책 대출 상품 정보를 제공할 수 있다. 정책 대출 상품 대상자인지 확인하는 예시에 대해서는 도 4b를 참조하여 후술하기로 한다.

단계 S330에서, 사용자 정보에 기초하여, 대출 비교 의뢰를 진행할지 여부를 결정할 수 있다.

단계 S340에서, 대출 비교 의뢰를 진행하기로 결정된 경우, 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부할 수 있다. 예를 들어, 서버(1000)가 사용자 디바이스(100)로부터 수신한 대출 비교 의뢰서를 대출 중개인 디바이스(200)에게 전송할 수 있다. 대출 비교 의뢰서의 예시에 대해서는 도 4c를 참조하여 후술하기로 한다.

일 실시예에서, 방법은 사용자로부터 선택된 부동산 매물지로부터 소정 거리 이내의 금융사 지점에 소속된 대출 중개인들에게만 대출 비교 의뢰서를 송부할 수 있다. 예를 들어, 대출 비교 의뢰서 수신 대상은 다음과 같이 변경될 수 있다. 먼저, 부동산 매물지가 포함된 구에 소속된 대출 중개인에게 대출 비교 역제안서를 요청할 수 있다. 이때, 요청 시간 기준으로 24시간 이내에 수신된 대출 비교 역제안서가 2건 미만일 경우, 부동산 매물지에 인접한 구에 소속된 대출 중개인에게도 대출 비교 역제안서를 요청할 수 있다. 그럼에도 요청시간 기준으로 12시간 이내에 수신된 대출 비교 역제안서가 3건 미만일 경우에는 대출 비교 의뢰서 수신 대상을 전국으로 확장할 수 있다.

단계 S350에서, 대출 비교 의뢰서에 기초하여, 대출 중개인들로부터 수신한 대출 비교 역제안서들을 사용자에게 송부할 수 있다.

일 실시예에서, 대출 중개인들로부터 대출 비교 역제안서들을 수신하는 시점은 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 시점으로부터 소정 시간 이내일 수 있다. 사용자 디바이스(100)에서 수신된 대출 비교 역제안서들을 확인하는 예시에 대해서는 도 4d를 참조하여 후술하기로 한다.

단계 S360에서, 대출 비교 역제안서들을 비교함으로써 대출 중개인들 중 사용자로부터 선택된 대출 중개인의 정보를 수신할 수 있다.

단계 S370에서, 선택된 대출 중개인이 제안한 대출 비교 역제안서의 조건대로 대출이 진행되는지 여부를 확인할 수 있다. 대출이 진행되고 있는지 확인하는 예시에 대해서는 도 5a를 참조하여 후술하기로 한다.

도 4a 내지 4d는 일 실시예에 따른 사용자 디바이스 화면의 예시를 나타내는 도면이다.

도 4a를 참조하면, 사용자 디바이스(100)의 화면에 사용자가 선택한 매물지와 사용자의 대출 유형이 신규 주택 담보 대출임이 표시된다. 또한, 사용자로부터 혼인 여부, 미성년 자녀수, 세대주 여부, 신용점수, 순자산, 연소득 정보등을 수집하였음을 확인할 수 있다.

도 4b를 참조하면, 사용자가 정책 대출 상품 대상자인지 진단한 결과를 사용자 디바이스(100)의 화면에서 확인할 수 있다.

일 실시예에서, 사용자가 정책 대출 상품 대상자인지는 서버(1000)가 기존에 수신한 사용자 정보를 통해 진단할 수 있고, 정책 대출 상품 대상자인지 확인하는 과정에서 사용자의 정보 입력은 최소한으로 진행될 수 있다. 예를 들어, 사용자 정보 중 휴대폰 본인 확인, 주민등록번호, 소득 유형 및 소득 수준에 관한 정보를 통해 사용자가 정책 대출 상품 대상자인지를 서버(1000)가 확인하여, 확인 결과를 사용자 디바이스(100)로 전송할 수 있다. 이때 사용자가 정책 대출 상품 대상자로 확인된 경우, 서버(1000)는 사용자 디바이스(100)에게 디딤돌대출, 보금자리론 등 정책 대출 상품 정보 또한 제공할 수 있다.

본 기술은 여러 공공기관에 산재되어있는 정책 대출 상품을 한 번에 비교하여 정책 상품 대상자 여부를 확인해주고, 대상자가 되기 위해 갖추어야할 조건을 알려주는 서비스를 통해 사용자 편의성이 제고된다. 또한, 은행 지점에서는 자사 대출 상품을 우선 권유하는 경향이 있으나, 본 기술에서는 정책 상품 대상자에게는 유리한 정책 상품들을 우선적으로 안내하여 사용자 편익을 극대화하는 장점이 있다.

아래에서는 도 4c, 4d 및 도 5를 참조하여 역경매 프로세스에 대하여 살펴보기로 한다.

도 4c를 살펴보면, 사용자 디바이스(100)가 사용자로부터 입력받아 서버(1000)를 통해 대출 중개인 디바이스(200)에게 송부하는 대출 비교 의뢰서의 예시를 나타낸다.

일 실시예에서, 대출 비교 의뢰서에 포함되는 정보는 사용자의 이름, 생년월일, 성별, 소득 수준, 주택 보유 여부, 대출 유형, 사용자가 선택한 부동산 매물지의 주소, 사용자의 희망 대출 금리, 사용자의 희망 대출 한도 및/또는 이외 대출 중개인의 영업에 필요한 추가 정보일 수 있으나 이에 제한되지 않는다. 예를 들어, 도 4c에 도시된 바와 같이 대출 중개인의 영업에 필요한 추가 정보는 “프리랜서라 소득 증빙이 어려워요. 꼼꼼하게 체크해주실 대출 중개인을 원합니다. 근무가 늦게 끝나 저녁에 연락 가능하신 분이면 더 좋습니다.”처럼 사용자로부터 작성된 것일 수 있다.

도 4d를 살펴보면, 사용자 디바이스(100)가 서버(1000)를 통해 대출 중개인 디바이스(200)로부터 수신한 대출 비교 역제안서의 예시를 나타낸다. 대출 중개인이 대출 비교 의뢰서를 수신하고 나면, 대출 중개인이 전속되어 있는 금융사 지점의 최적 조건으로 사용자에게 역제안할 수 있다. 예를 들어, 대출 중개인은 역제안을 대출 비교 의뢰서를 수신한 시점으로부터 24시간 이내에 하여야 하고 그 이후에는 제안이 불가할 수 있다. 다만 이에 제한되는 것은 아니며 대출 비교 역제안서를 송부할 수 있는 시점은 서버(1000)가 결정할 수 있으며 사용자의 편의와 공공이익에 부합할 수 있도록 기준이 수립될 수 있다. 또한, 대출 비교 의뢰서의 최소조건(24시간 이내 3건 이상) 부합 시에만 사용자가 선택할 수 있도록 역제안 리스트를 제공할 수 있다. 최소조건은 내부 정책에 의하여 변경될 수 있다. 기존에 사용자들은 주거 대출 비교를 디지털로 할 수 없어서 금융사 영업점, 부동산 중개인 사무소, 온라인 카페 등 다양한 곳을 방문하고 있었으나, 본 매칭 플랫폼에서는 대출 중개인 역경매 서비스를 통해 시중 은행을 포함한 여러 금융사의 주거 금융을 간단하게 맞춤형으로 비교 가능하여, 사용자들의 주거 대출 탐색 과정에 들어가는 시간과 노력 소모를 절약할 수 있는 유리한 효과가 있다.

일 실시예에서, 대출 비교 역제안서에 포함되는 정보는 대출 중개인에 관한 정보(예컨대 대출 중개인의 이름 등), 대출 중개인이 소속된 기관(금융사)에 관한 정보, 대출 중개인의 특징 정보(예컨대, 친절함, 빠른 처리 등), 대출 중개인의 인증 정보(예컨대, 우수 인증 중개인 등), 대출 금리(예컨대, 우대 금리는 포함되나 별도 표기), 대출 한도, 대출 중개인의 누적 처리 건수 및/또는 대출 중개인에 관한 후기 등일 수 있다.

이를 통해 사용자는 대출 중개인에 대한 다른 사용자들의 실제 후기를 확인하여 불안감을 해소할 수 있어 사용자가 안심하고 서비스 이용 가능할 수 있는 장점이 있다.

일 실시예에서, 대출 중개인이 본 명세서의 기술이 적용된 애플리케이션에 회원 가입시에 대출 중개인 협회를 통하여 공식적으로 또는 합법적으로 인증 받은 중개인들만 해당 매칭 플랫폼에 진입할 수 있어 신뢰성이 담보될 수 있다. 추가적으로 매칭 플랫폼 차원에서 후기 및 대출 실행 정보를 확인하여 공공성 혹은 사회적 기여를 한 대출 중개인들을 별도의 인증을 통하여 자체 인증마크를 부여할 수도 있다.

도 6a 및 도 6b는 일 실시예에 따른 대출 중개인 디바이스 화면의 예시를 나타내는 도면이다.

도 6a를 참조하면, 사용자가 대출 중개인의 대출 비교 역제안서들을 확인하여 원하는 조건의 대출 중개인을 선택하고 나면 선택한 대출 중개인과 대출 프로세스를 서류 준비부터 대출 완료까지 함께 진행할 수 있다. 이때, 서버(1000)에서는 선택된 대출 중개인이 제안한 대출 비교 역제안서의 조건대로 대출이 진행되는지 여부를 확인할 수 있다. 잔금일에 맞춰 대출이 잘 진행되고 있는지 여부를 사용자가 확인할 수 있도록, 대출 진행 경과를 사용자에게 단계별로 제공하고 문제가 발생하면 알림을 통해 문제를 해결할 수 있도록 유도함으로써 사용자의 불안감을 최소화할 수 있다.

도 6b를 참조하면, 사용자와 대출 중개인의 매칭이 완료된 이후, 대출 중개인은 사용자가 제출해야 하는 서류 등 전체적인 프로세스에 대한 안내를 제공할 수 있다. 일 실시예에서, 사용자는 서류 제출 준비 과정에서 본 발명의 기술이 적용된 애플리케이션의 채팅 또는 전화 연결 기능을 통해 대출 중개인과 상담을 진행할 수 있다. 예컨대, 상담 프로세스는 다음과 같이 진행될 수 있다. 사용자는 서류 제출 준비가 완료되면 상담 예약 기능을 통해 대출 중개인과의 상담을 예약할 수 있는데, 사용자가 원하는 시간대를 지정하면 대출 중개인이 가능한 시간을 선택하여 결정하고, 사용자와 대출 중개인이 모두 가능한 시간에 상담예약이 확정될 수 있다. 혹은 사용자는 대출 중개인과의 오프라인 미팅을 진행할 수도 있고, 서류도 대면으로 제출할 수 있다. 본 발명은 디지털로 대출 비교를 완료한 뒤, 대면이 필요한 서류 제출 과정에서도 대출 중개인들이 평일 일과시간 외 저녁시간 및 주말에도 사용자에게 직접 찾아가는 서비스를 제공하고 있어서 대면 과정의 불편함을 최소화할 수 있는 유리한 효과가 있다.

이후, 대출 중개인은 사용자로부터 제공받은 필요 서류를 가지고 은행에 방문하여 대출 심사를 진행할 수도 있고, 서버(1000)가 은행에 서류를 바로 전송할 수도 있다. 본 기술에서는 대출 중개인이 사용자를 만나 본인 확인 업무가 끝나면 바로 해당 서류들을 스마트폰 애플리케이션을 통해 서버(1000) 상에 디지털화할 수 있도록 하여, 서버(1000)에서는 해당 서류의 진위 여부를 파악한뒤 보안 조치를 거쳐 은행에 바로 전송하여 대출 신청이 이루어질 수 있도록 할 수 있다. 이를 통해대출 중개인의 불필요한 이동시간이 단축되고, 서류 조작 등 불법에 대한 노출을 감소시켜 소비자 보호도 강화할 수 있는 기술적 효과가 있다. 또한, 대출 완료되면 해당 파일들을 자동으로 삭제하여 고객의 개인정보와 관련되어 발생할 수 있는 위험을 일부 사전에 차단 가능하다.

또한 대출 중개인은 대출 심사가 승인되었는지 여부를 확인하여 사용자에게 안내할 수 있고, 사용자는 잔금일에 대출 실행 여부를 확인하고 대출 실행을 완료할 수 있다. 대출 실행 완료 후에 사용자는 해당 플랫폼 및 대출 중개인에 대한 평가와 후기를 남길 수 있다.

도 7은 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법을 제공하는 예시를 나타내는 도면이다.

사용자와 대출 중개인이 매칭되어 대출을 실행하는 방법은 도 1 내지 도 6을 참조하여 전술한 바와 같고, 도 7에서는 대출 실행 완료 이후 사후 관리 서비스를 제공하는 예시에 관해서 살펴보고자 한다.

일 실시예에서, 서버(1000)는 대출 실행을 완료한 사용자에게 정부에서 제공하는 정책 대출 상품 정보를 제공할 수 있다. 예를 들어, 서버(1000)는 정부에서 제공하는 각종 정책 대출 상품 정보에 대한 업데이트 알림 서비스를 진행할 수 있고, 주기적으로 조건을 재확인하여 정책 대출 상품 프로세스를 안내할 수 있다. 이를 통해, 기 실행된 대출이 정책 대출 상품이 아니었더라도 업데이트된 내용에 따라 사용자가 정책 대출 상품 대상자가 된 경우 보다 좋은 조건으로 대출을 변경할 수 있어 사용자 편의성이 제고될 수 있다.

일 실시예에서, 서버(1000)는 사용자에게 대환대출 가능 여부를 확인하는 서비스를 제공할 수 있다.

서버(1000)는 보유하고 있는 사용자의 이력에 관한 정보를 기반으로 대환대출이 가능한지 여부를 판단할 수 있다. 대환 대출이 가능하다고 판단된 경우, 사용자에게 대환 대출이 가능함을 알릴 수 있다. 예를 들어, 서버(1000)는 사용자의 대출 실행 시점, 금리 수준, 취급 기관명등의 데이터를 조회 및 분석하여 사용자별로 적시에 대환 대출 정보를 안내할 수 있다.

사용자 디바이스(100)에서 알림을 수신하고 나면, 사용자는 대환대출 조건을 확인하여 대환대출에 대한 역경매 프로세스를 진행할 수 있다. 이를 통해 사용자의 선택권이 강화되고 가계 원리금 상환의 부담이 완화되는 긍정적인 효과가 있다.

또한, 대환 대출 비교 서비스는 시중은행들의 저조한 참여로 활성화되지 못했으나, 본 기술에서는 대출 중개인을 통해 사용자에게 대환 대출 비교 서비스를 제공함으로써 주거 금융에서의 금리 경쟁이 촉진되고, 금리가 인하되어 소비자 편익이 증가할 것으로 기대된다. 추가적으로 서버(1000)는 대출을 중심으로 하여 사용자의 자금 상황에 맞는 최적의 부동산 매물과 대출 가능 금액을 한 번에 안내해주는 서비스를 제공할 수도 있다.

도 8은 일 실시예에 따른 서버의 구성을 도시한 블록도이다.

도 8에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일 실시예에 따른 서버(1000)는 제어부(1300), 통신부(1500) 및 메모리(1700)를 포함할 수 있다. 그러나 도시된 구성요소 모두가 필수구성요소인 것은 아니다. 도시된 구성요소보다 많은 구성요소에 의해 서버(1000)가 구현될 수도 있고, 그보다 적은 구성요소에 의해서도 서버(1000)는 구현될 수 있다. 이하 상기 구성요소들에 대해 차례로 살펴본다.

제어부(1300)는, 통상적으로 서버(1000)의 전반적인 동작을 제어한다. 제어부(1300)는 적어도 하나의 프로세서를 구비할 수 있다. 제어부(1300)는 그 기능 및 역할에 따라, 복수의 프로세서들을 포함하거나, 통합된 형태의 하나의 프로세서를 포함할 수 있다. 프로세서는 주로, 중앙 연산 장치(CPU), 어플리케이션 프로세서(AP), 그래픽스 처리 장치(GPU) 등을 의미할 수 있다. 또한, CPU, AP 또는 GPU는 그 내부에 하나 또는 그 이상의 코어들을 포함할 수 있으며, CPU, AP 또는 GPU는 작동 전압과 클락 신호를 이용하여 작동할 수 있다. 다만, CPU 또는 AP는 직렬 처리에 최적화된 몇 개의 코어로 구성된 반면, GPU는 병렬 처리용으로 설계된 수 천 개의 보다 소형이고 효율적인 코어로 구성될 수 있다.

예를 들어, 제어부(1300)는, 메모리(1700)에 저장된 프로그램들을 실행함으로써, 출력부(미도시), 통신부(1500) 등을 전반적으로 제어할 수 있다. 제어부(1300)는 통신부(1500)를 제어하여 외부 디바이스들(예컨대, 사용자 디바이스(100), 대출 중개인 디바이스(200) 및 부동산 중개인 디바이스(300))과 정보를 송수신할 수 있다.

통신부(1500)는, 서버(1000)가 사용자 디바이스(100), 대출 중개인 디바이스(200) 및 부동산 중개인 디바이스(300)와 통신을 하게 하는 하나 이상의 구성요소를 포함할 수 있다. 외부 디바이스는 서버(1000)와 같은 컴퓨팅 장치이거나, 센싱 장치일 수 있으나, 이에 제한되지 않는다.

메모리(1700)는 제어부(1300)의 다양한 기능을 지원하는 데이터를 저장한다. 메모리(1700)는 제어부(1300)에서 구동되는 다수의 응용 프로그램(application program 또는 애플리케이션(application)), 제어부(1300)의 동작을 위한 데이터들, 명령어들을 저장할 수 있다. 이러한 응용 프로그램 중 적어도 일부는, 무선 통신을 통해 외부 디바이스 또는 서버로부터 다운로드 될 수 있다. 또한 응용 프로그램은, 메모리(1700)에 저장되고, 제어부(1300)에 설치되어, 프로세서에 의하여 상기 제어부(1300)의 동작(또는 기능)을 수행하도록 구동될 수 있다.

메모리(1700)는 플래시 메모리 타입(flash memory type), 하드디스크 타입(hard disk type), SSD 타입(Solid State Disk type), SDD 타입(Silicon Disk Drive type), 멀티미디어 카드 마이크로 타입(multimedia card micro type), 카드 타입의 메모리(예를 들어 SD 또는 XD 메모리 등), 램(random access memory; RAM), SRAM(static random access memory), 롬(read-only memory; ROM), EEPROM(electrically erasable programmable read-only memory), PROM(programmable read-only memory), 자기 메모리, 자기 디스크 및 광디스크 중 적어도 하나의 타입의 저장매체를 포함할 수 있다. 또한, 메모리(1700)는 인터넷(internet)상에서 저장 기능을 수행하는 웹 스토리지(web storage)를 포함할 수도 있다.

전술한 본 발명은, 프로그램이 기록된 매체에 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드로서 모델링하는 것이 가능하다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 매체는, 컴퓨터 시스템에 의하여 읽힐 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터가 읽을 수 있는 매체의 예로는, HDD(Hard Disk Drive), SSD(Solid State Disk), SDD(Silicon Disk Drive), ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피 디스크, 광 데이터 저장 장치 등이 있으며, 또한 캐리어 웨이브(예를 들어, 인터넷을 통한 전송)의 형태로 모델링되는 것도 포함한다.

한편, 도 8에 도시된 서버(1000)의 구성은 일 실시예이며, 서버(1000)의 각 구성요소는 구현되는 서버(1000)의 사양에 따라 통합, 추가, 또는 생략될 수 있다. 즉, 필요에 따라 2 이상의 구성요소가 하나의 구성요소로 합쳐지거나, 혹은 하나의 구성요소가 2 이상의 구성요소로 세분되어 구성될 수 있다. 또한, 각 구성(또는, 모듈)에서 수행하는 기능은 실시예들을 설명하기 위한 것이며, 그 구체적인 동작이나 장치는 본 발명의 권리범위를 제한하지 아니한다.

한편, 상술한 본 발명의 실시예들은 컴퓨터에서 실행될 수 있는 프로그램으로 작성가능하고, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체를 이용하여 상기 프로그램을 동작시키는 범용 디지털 컴퓨터에서 구현될 수 있다.

상기 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 및 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등)와 같은 저장매체를 포함한다.

이상과 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예를 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.

100: 사용자 디바이스
200: 대출 중개인 디바이스
300: 부동산 중개인 디바이스
1000: 서버
1300: 제어부
1500: 통신부
1700: 메모리

Claims (7)

1. 부동산 거래를 위한 대출을 실행하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 방법에 있어서,
   상기 사용자로부터 입력받은, 대출을 위한 사용자 정보를 수신하는 단계;
   상기 사용자 정보를 기초로, 금융권 API(Application Programming Interface)를 통하여 상기 사용자의 대출 한도 및 대출 금리를 조회하는 단계;
   상기 사용자 정보에 기초하여, 대출 비교 의뢰를 진행할지 여부를 결정하는 단계;
   상기 대출 비교 의뢰를 진행하기로 결정된 경우, 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 단계;
   상기 대출 비교 의뢰서에 기초하여, 상기 대출 중개인들로부터 수신한 대출 비교 역제안서들을 상기 사용자에게 송부하는 단계;
   상기 대출 비교 역제안서들을 비교함으로써 상기 대출 중개인들 중 상기 사용자로부터 선택된 대출 중개인의 정보를 수신하는 단계; 및
   상기 선택된 대출 중개인이 제안한 대출 비교 역제안서의 조건대로 대출이 진행되는지 여부를 확인하는 단계;
   를 포함하는, 방법.
   
2. 제1항에 있어서,
   상기 방법은,
   상기 사용자로부터 거래를 원하는 부동산 매물지를 선택하는 입력을 수신하는 단계; 및
   상기 선택된 부동산 매물지로부터 소정 거리 이내의 부동산 중개소 정보를 상기 사용자에게 송부하는 단계;
   를 더 포함하고,
   상기 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 단계는,
   상기 부동산 매물지로부터 소정 거리 이내의 금융사 지점에 소속된 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 단계를 포함하는, 방법.
   
3. 제1항에 있어서,
   상기 대출 중개인들로부터 대출 비교 역제안서들을 수신하는 시점은 상기 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 시점으로부터 소정 시간 이내인, 방법.
   
4. 제1항에 있어서,
   상기 사용자 정보는,
   대출 유형, 휴대폰 본인 확인, 주민등록번호, 소득 유형, 소득 수준, 및 주택 보유 여부에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함하는, 방법.
   
5. 제1항에 있어서,
   상기 사용자의 대출 한도 및 대출 금리를 조회하는 단계는,
   상기 사용자 정보에 기초하여, 상기 사용자가 정책 대출 상품 대상자인지를 확인하는 단계; 및
   상기 사용자가 상기 정책 대출 상품 대상자로 확인된 경우, 상기 사용자에게 정책 대출 상품 정보를 제공하는 단계;
   를 더 포함하는, 방법.
   
6. 부동산 거래를 위한 대출을 실행하기 위해 사용자와 대출 중개인을 매칭시키는 서버에 있어서,
   컴퓨터 실행가능 명령어가 저장되는 메모리;
   외부 디바이스들과 통신하는 통신부; 및
   상기 컴퓨터 실행가능 명령어를 실행함으로써, 상기 서버의 동작을 제어하는 제어부를 포함하고,
   상기 제어부는,
   상기 사용자로부터 입력받은, 대출을 위한 사용자 정보를 수신하는 단계;
   상기 사용자 정보를 기초로, 금융권 API를 통하여 상기 사용자의 대출 한도 및 대출 금리를 조회하는 단계;
   상기 사용자 정보에 기초하여, 대출 비교 의뢰를 진행할지 여부를 결정하는 단계;
   상기 대출 비교 의뢰를 진행하기로 결정된 경우, 대출 중개인들에게 대출 비교 의뢰서를 송부하는 단계;
   상기 대출 비교 의뢰서에 기초하여, 상기 대출 중개인들로부터 수신한 대출 비교 역제안서들을 상기 사용자에게 송부하는 단계;
   상기 대출 비교 역제안서들을 비교함으로써 상기 대출 중개인들 중 상기 사용자로부터 선택된 대출 중개인에 관한한 정보를 수신하는 단계; 및
   상기 선택된 대출 중개인이 제안한 대출 비교 역제안서의 조건대로 대출이 진행되는지 여부를 확인하는 단계;
   를 포함하는, 서버.
   
7. 제1항 내지 제5항 중 어느 한 항의 방법을 컴퓨터에서 실행시키기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독가능 저장매체.