KR20240024434A - 신용카드 매출채권의 전자화 및 유동화에 의한 매입 시스템 - Google Patents

신용카드 매출채권의 전자화 및 유동화에 의한 매입 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명은 신용카드 매출채권의 전자채권화 및 유동화를 통한 매입 시스템에 관한 것으로서, 하나 이상의 가맹점 계정과, 하나 이상의 매입사 계정 및 하나 이상의 발행사 계정을 갖는 VAN사 클라우드 서버와; 상기 VAN사 클라우드 서버에 접속하여 신용카드 가맹점의 카드 승인내역을 상기 가맹점 계정에 저장하는 VAN사 서버와; 상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 가맹점 계정에 접속하여 상기 카드 승인내역에 대하여 전자서명을 하고, 상기 전자서명으로 생성되는 전자채권을 상기 매입사 계정에 저장하는 신용카드 가맹점 단말기와; 상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 매입사 계정에 접속하여 상기 전자채권에 대하여 전자서명을 하고, 전자서명된 전자채권을 상기 발행사 계정에 저장하는 신용카드 매입사 서버; 및 상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 발행사 계정에 접속하여 상기 전자서명된 전자채권을 확인하는 신용카드 발행사 서버를 포함하는 것을 특징으로 한다. 이에 의해, 가맹점의 신용카드 매출채권을 전자채권화 및 유동화함으로써 신용카드 매입절차를 자동화 및 획기적으로 간소화할 수 있다.

Description

신용카드 매출채권의 전자화 및 유동화에 의한 매입 시스템{SYSTEM FOR ACQUIERING CREDIT CARD RECEIVABLES THROUGH ELECTRONIC SECURITIES FROM THE SAME}
본 발명은 가맹점의 신용카드 매출채권을 매입하는 시스템에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 매출채권의 전자채권화 및 유동화를 통한 다자간 매입 시스템에 관한 것이다.
일반적으로, 종래의 신용카드 결제 시스템은 도 1에 도시된 바와 같이 신용카드의 사용자(10)가 가맹점(20)에서 신용카드로 결제하면, 가맹점(20)은 VAN사(30)를 경유해서 또는 직접 신용카드 발행사(40)에 카드거래의 승인을 요청하고, 신용카드 발행사(40)는 카드거래를 승인한다.
승인 이후, 가맹점(20)은 VAN사(30)를 경유하거나 직접 신용카드 매입사(50)에 매출대금을 파일로 작성하여 청구하고, 신용카드 매입사(50)는 2~7일 이후 카드 결제대금을 가맹점(20)의 계좌에 입금한다.
그러나, 이러한 종래의 신용카드 결제 시스템에 의하면 특히, 신용카드 가맹점(20)이 카드매출 대금을 청구일로부터 2~7일 이후에나 입금받을 수 있으므로 결제 지연으로 인한 불이익을 감수할 수밖에 없다는 문제가 있었다.
또한, 신용카드 매입처리가 파일의 작성 및 송수신 방식에 의해 이루어지고 있으므로 막대한 인프라 유지비용을 수반하게 되므로 인프라 전반에 비용 상승의 원인이 되고 있었다.
[선행기술문헌] 공개특허 제10-2001-0078851호(2001.08.22.)
따라서, 본 발명의 목적은 가맹점의 신용카드 매출채권을 전자채권화 및 유동화함으로써 신용카드 매입절차를 자동화 및 획기적으로 간소화할 수 있는 신용카드 매출채권 매입 시스템을 제공하는 데 있다.
상기 목적을 달성하기 위해, 본 발명은 신용카드 매출채권의 매입 시스템에 있어서, 하나 이상의 가맹점 계정과, 하나 이상의 매입사 계정 및 하나 이상의 발행사 계정을 갖는 VAN사 클라우드 서버와; 상기 VAN사 클라우드 서버에 접속하여 신용카드 가맹점의 카드 승인내역을 상기 가맹점 계정에 저장하는 VAN사 서버와; 상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 가맹점 계정에 접속하여 상기 카드 승인내역에 대하여 전자서명을 하고, 상기 전자서명으로 생성되는 전자채권을 상기 매입사 계정에 저장하는 신용카드 가맹점 단말기와; 상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 매입사 계정에 접속하여 상기 전자채권에 대하여 전자서명을 하고, 전자서명된 전자채권을 상기 발행사 계정에 저장하는 신용카드 매입사 서버; 및 상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 발행사 계정에 접속하여 상기 전자서명된 전자채권을 확인하는 신용카드 발행사 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 매출채권의 매입 시스템을 제공한다.
또한, 상기 목적을 달성하기 위해, 본 발명은 신용카드 매출채권의 매입 시스템에 있어서, 전자채권 관리기관 서버와; 하나 이상의 가맹점 계정을 갖는 VAN사 클라우드 서버와; 상기 VAN사 클라우드 서버에 접속하여 신용카드 가맹점의 카드 승인내역을 상기 가맹점 계정에 저장하는 VAN사 서버와; 상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 가맹점 계정에 접속하여 상기 카드 승인내역에 대하여 전자서명을 하고, 상기 전자서명으로 생성되는 전자채권을 상기 전자채권 관리기관 서버로 전송하는 신용카드 가맹점 단말기와; 상기 전자채권 관리기관 서버로부터 상기 전자채권을 전송받아 전자서명하고, 전자서명된 전자채권을 상기 전자채권 관리기관 서버로 전송하는 신용카드 매입사 서버; 및 상기 전자채권 관리기관 서버로부터 상기 전자서명된 전자채권을 전송받아 확인하는 신용카드 발행사 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 매출채권의 매입 시스템을 제공한다.
여기서, 상기 카드 승인내역은 카드 승인번호, 거래고유번호, 금액에 대한 정보를 포함하는 전자문서의 형태로 상기 신용카드 가맹점 단말기에 의해 작성되고, 상기 신용카드 가맹점 단말기는 상기 전자문서에 대하여 전자서명을 하는 것으로 구성할 수도 있다.
또한, 상기 신용카드 매입사 서버는 상기 카드 승인내역에 대하여 전자서명을 함과 동시에 신용카드 가맹점의 결제계좌로 입금 처리하는 것으로 구성할 수 있다.
이상과 같이, 본 발명에 따른 신용카드 매출채권 매입 시스템에 의하면 신용카드 가맹점은 카드 매출 내역을 VAN사의 클라우드 서버에 보관하고, 매입에 필요한 최소 데이터를 전자채권으로 자동으로 작성하여 신용카드 매입사에 유동화 매입 요청을 하면, 신용카드 매입사는 상기 전자채권을 유동화 매입하고, 일정 할인율을 적용한 이자와 가맹점 수수료를 제외한 금액을 즉시 상기 신용카드 가맹점의 계좌에 입금한 뒤 상기 전자채권을 신용카드 발행사에 청구하여 자금을 회수할 수 있다.
이에 따라, 신용카드 가맹점은 신용카드 매출대금을 조기에 입금받아 현금 흐름이 개선될 수 있고, 전자채권의 활용으로 매입 절차가 간소화될 수 있으며, 표준화된 클라우드 서버 시스템을 활용함에 따라 시스템의 유지를 위한 사회적 비용 절감의 효과가 있다.
도 1은 종래기술에 따른 신용카드 결제 시스템의 블록구성도,
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 매출채권의 매입 시스템 상에서의 신용카드 승인 절차를 설명하기 위한 블록구성도,
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 신용카드 매출채권의 매입 시스템 상에서의 신용카드 매입 절차를 설명하기 위한 블록구성도,
도 4는 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용카드 매출채권의 매입 시스템 상에서의 신용카드 매입 절차를 설명하기 위한 블록구성도이다.
본 발명의 실시예에 따른 신용카드 매출채권의 매입 시스템은 도 2에 도시된 바와 같이 신용카드 가맹점 단말기(120), VAN사 서버(130), 신용카드 발행사 서버(140), VAN사 클라우드 서버(160)를 포함하는 구성을 통해 신용카드 승인절차가 이루어진다.
먼저, 신용카드 가맹점(120)에서 신용카드 사용자(도 1의 10 참조)가 신용카드로 결제하면, 상기 신용카드 가맹점 단말기(120)는 VAN사 서버(130)를 경유하여 신용카드 발행사 서버(140)에 카드거래 승인을 요청하고, 신용카드 발행사 서버(140)는 카드거래를 승인한다.
이때, VAN사 서버(130)는 카드 승인내역을 VAN사 클라우드 서버(160)의 가맹점 계정(161)에 저장한다. 상기 가맹점 계정(161)은 신용카드 가맹점 단말기(120)에 할당된 계정으로서 가맹점이 복수 개일 경우에는 각각 자신의 계정이 할당된다. 가맹점 계정(161)은 신용카드사 별로 카드 승인내역이 분류되어 실시간으로 저장된다.
VAN사 클라우드 서버(160)에는 도 3에 도시된 바와 같이 상기한 가맹점 계정(161)에 더하여 매입사 계정(162)과 발행사 계정(163)이 구비된다. 상기 매입사 계정(162)은 신용카드 매입사 서버(150)에 할당된 계정이며, 상기 발행사 계정(163)은 신용카드 발행사 서버(140)에 할당된 계정으로서 앞서 설명된 가맹점 계정(161)과 마찬가지로 신용카드 매입사 서버(150)와 신용카드 발행사 서버(140)가 복수 개일 경우에는 각각 자신의 계정이 VAN사 클라우드 서버(160)에 할당된다.
본 발명의 실시예에 따른 신용카드 매출채권의 매입 시스템은 도 3에 도시된 바와 같이 신용카드 가맹점 단말기(120), 신용카드 발행사 서버(140), 신용카드 매입사 서버(150) 및 VAN사 클라우드 서버(160)를 포함하는 구성을 통해 신용카드 매입 절차가 이루어진다. 물론, 이들 구성 간에는 VAN사 서버(도 2의 130)를 통해 통신이 이루어진다.
먼저, 신용카드 가맹점 단말기(120)에서는 영업종료 후 마감 시에 VAN사 클라우드 서버(160)의 가맹점 계정(161)에 접속하여 카드사별 매출집계를 확인하고, 프로그램의 실행 화면 등으로 구현될 수 있는 '전자채권 생성' 메뉴를 선택하고 전자서명을 하면, 상기 프로그램의 실행에 따라 카드사별 전자채권이 생성된다.
상기 전자서명은, 상기 전자채권의 유동화 매입에 필요한 최소한의 데이터, 예를 들어 카드 승인번호, 거래고유번호, 금액 등을 포함하는 전자문서에 대하여 이루어지는 것이 바람직하다. 이를 위해, 상기 전자문서는 신용카드 가맹점 단말기(120)에 의해 작성됨이 바람직하다.
신용카드 가맹점 단말기(120)는 상기 생성된 전자채권을 자신이 원하거나 자신과 계약관계에 있는 신용카드 매입사(150)의 매입사 계정(162)에 저장한다.
신용카드 매입사 서버(150)는 자신의 매입사 계정(162)에 접속하여 저장된 전자채권의 무결성을 확인하고 결제금액 중 할인율이 적용된 이자와 사전에 약정된 가맹점 수수료를 제외한 금액을 가맹점(120)의 결제계좌로 즉시 입금 처리한다.
이때, 가맹점(120)과 매입사(150) 간의 약정에 따라 매 건 또는 일일 여러 번 분할하여 입금하는 방안도 가능하며, 매출 내역의 상세자료가 필요할 경우에는 VAN사 클라우드 서버(160)에 저장된 데이터로부터 해당 자료를 확인할 수도 있다.
상기 입금 처리와 동시에, 신용카드 매입사 서버(150)는 상기 매입사 계정(162)에 저장된 전자채권에 대하여 전자서명을 하고, 서명된 전자채권을 자신이 원하거나 자신과 계약관계에 있는 신용카드 발행사(140)의 발행사 계정(163)에 저장한다.
신용카드 발행사(140)는 자신의 클라우드 계정(163)에 접속하여 저장된 전자채권의 무결성을 확인한 후, 결제금액에 해당하는 금액을 신용카드 매입사(150)와 사전 약정된 주기에 매입사(150)의 계좌로 입금 처리한다.
한편, 본 발명의 다른 실시예에 따른 신용카드 매출채권의 매입 시스템은 도 4에 도시된 바와 같이 신용카드 가맹점 단말기(120), 신용카드 발행사 서버(140), 신용카드 매입사 서버(150), VAN사 클라우드 서버(160) 및 전자채권 관리기관 서버(170)를 포함하는 구성을 통해 신용카드 매입 절차가 이루어진다. 물론, 이들 구성 간에도 VAN사 서버(도 2의 130)를 통해 통신이 이루어진다.
먼저, 신용카드 가맹점 단말기(120)에서 VAN사 클라우드 서버(160)의 가맹점 계정(161)에 접속하여 카드사별 매출집계를 확인하고 유동화 매입에 필요한 최소 데이터를 포함하는 전자문서를 작성하고 여기에 전자서명을 하면, 프로그램의 실행에 따라 카드사별 전자채권이 생성된다.
신용카드 가맹점 단말기(120)는 상기 생성된 전자채권을 전자채권 관리기관 서버(170)로 전송하고, 전자채권 관리기관 서버(170)는 수신된 전자채권을 신용카드 매입사 서버(150)로 다시 전송한다.
신용카드 매입사 서버(150)는 수신된 전자채권의 무결성을 확인하고 결제금액 중 할인율이 적용된 이자와 사전에 약정된 가맹점 수수료를 제외한 금액을 가맹점(120)의 결제계좌로 즉시 입금 처리한다.
상기 입금 처리와 동시에, 신용카드 매입사 서버(150)는 상기 전자채권에 대하여 전자서명을 하고, 서명된 전자채권을 전자채권 관리기관 서버(170)로 전송한다.
전자채권 관리기관 서버(170)는 수신된 전자서명된 전자채권을 신용카드 발행사 서버(140)로 전송한다.
신용카드 발행사(140)는 수신된 전자채권의 무결성을 확인한 후, 결제금액에 해당하는 금액을 신용카드 매입사(150)와 사전 약정된 주기에 매입사(150)의 계좌로 입금 처리한다.
한편, 이상에서 설명된 신용카드 매출채권의 매입 시스템은 본 발명의 이해를 돕기 위한 실시예들에 불과하므로 후술하는 청구범위에 의해 정의되는 본 발명의 권리범위 내지 기술적 범위가 상기 설명된 바로 한정되어서는 안 된다.
120: 신용카드 가맹점 단말기
130: VAN사 서버
140: 신용카드 발행사 서버
150: 신용카드 매입사 서버
160: VAN사 클라우드 서버
161: 가맹점 계정
162: 매입사 계정
163: 발행사 계정
170: 전자채권 관리기관 서버

Claims (4)

  1. 신용카드 매출채권의 매입 시스템에 있어서,
    하나 이상의 가맹점 계정과, 하나 이상의 매입사 계정 및 하나 이상의 발행사 계정을 갖는 VAN사 클라우드 서버와;
    상기 VAN사 클라우드 서버에 접속하여 신용카드 가맹점의 카드 승인내역을 상기 가맹점 계정에 저장하는 VAN사 서버와;
    상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 가맹점 계정에 접속하여 상기 카드 승인내역에 대하여 전자서명을 하고, 상기 전자서명으로 생성되는 전자채권을 상기 매입사 계정에 저장하는 신용카드 가맹점 단말기와;
    상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 매입사 계정에 접속하여 상기 전자채권에 대하여 전자서명을 하고, 전자서명된 전자채권을 상기 발행사 계정에 저장하는 신용카드 매입사 서버; 및
    상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 발행사 계정에 접속하여 상기 전자서명된 전자채권을 확인하는 신용카드 발행사 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 매출채권의 매입 시스템.
  2. 신용카드 매출채권의 매입 시스템에 있어서,
    전자채권 관리기관 서버와;
    하나 이상의 가맹점 계정을 갖는 VAN사 클라우드 서버와;
    상기 VAN사 클라우드 서버에 접속하여 신용카드 가맹점의 카드 승인내역을 상기 가맹점 계정에 저장하는 VAN사 서버와;
    상기 VAN사 클라우드 서버의 상기 가맹점 계정에 접속하여 상기 카드 승인내역에 대하여 전자서명을 하고, 상기 전자서명으로 생성되는 전자채권을 상기 전자채권 관리기관 서버로 전송하는 신용카드 가맹점 단말기와;
    상기 전자채권 관리기관 서버로부터 상기 전자채권을 전송받아 전자서명하고, 전자서명된 전자채권을 상기 전자채권 관리기관 서버로 전송하는 신용카드 매입사 서버; 및
    상기 전자채권 관리기관 서버로부터 상기 전자서명된 전자채권을 전송받아 확인하는 신용카드 발행사 서버를 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 매출채권의 매입 시스템.
  3. 제1항 또는 제2항에 있어서,
    상기 카드 승인내역은 카드 승인번호, 거래고유번호, 금액에 대한 정보를 포함하는 전자문서의 형태로 상기 신용카드 가맹점 단말기에 의해 작성되고,
    상기 신용카드 가맹점 단말기는 상기 전자문서에 대하여 전자서명을 하는 것을 특징으로 하는 신용카드 매출채권의 매입 시스템.
  4. 제1항 또는 제2항에 있어서,
    상기 신용카드 매입사 서버는
    상기 카드 승인내역에 대하여 전자서명을 함과 동시에 신용카드 가맹점의 결제계좌로 입금 처리하는 것을 특징으로 하는 신용카드 매출채권의 매입 시스템.
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